股票简称：兴业银行 股票代码：601166
兴业银行股份有限公司2007年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于www.sse.com.cn。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
1.2 公司第六届董事会第七次会议于2008年3月18日审议通过了公司2007年年度报告及摘要。会议应到会董事15名，实际出席董事15名（其中巴曙松和邓力平两位独立董事委托王国刚独立董事对本次会议审议事项行使表决权）。公司7名监事列席了本次会议。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3公司2007年度财务报告已经福建华兴有限责任会计师事务所和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.4公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证公司2007年年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
股票简称 兴业银行
股票代码 601166
上市交易所 上海证券交易所
注册地址和办公地址 福州市湖东路154号
邮政编码 350003
公司国际互联网网址 www.cib.com.cn
电子信箱 irm@cib.com.cn
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书 唐 斌
证券事务代表 赵 洁
联系地址 中国福州市湖东路154号
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 主要会计数据
单位：人民币千元
主要会计数据 2007年 2006年 本年比上年增减(%)
营业收入 22,055,411 13,660,824 61.45
利润总额 10,910,171 5,046,201 116.21
归属于上市公司股东的净利润 8,585,767 3,798,256 126.04
归属于上市公司股东的扣除非 7,990,413 3,766,657 112.14
经常性损益的净利润
基本每股收益(元) 1.75 0.95 84.21
稀释每股收益(元) 1.75 0.95 84.21
扣除非经常性损益后的基本每 1.63 0.94 73.40
股收益(元)
总资产收益率(%) 1.17 0.70 增加0.47个百分点
全面摊薄净资产收益率(%) 22.07 23.45 下降1.38个百分点
加权平均净资产收益率(%) 25.34 26.21 下降0.87个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄 20.54 23.25 下降2.71个百分点
净资产收益率(%)
扣除非经常性损益后的加权平 23.58 25.99 下降2.41个百分点
均净资产收益率(%)
经营活动产生的现金流量净额 25,261,548 10,954,477 130.60
每股经营活动产生的现金流量 5.05 2.74 84.31
净额(元)
2007年末 2006年末 本年末比上年末增减(%)
总资产 851,335,270 617,460,396 37.88
股东权益 38,897,077 16,199,667 140.11
归属于上市公司股东的每股净 7.78 4.05 92.10
资产(元)
贷款损失准备 7,114,000 6,275,667 13.36
================续上表=========================
主要会计数据 2005年
营业收入 9,749,734
利润总额 3,544,722
归属于上市公司股东的净利润 2,464,968
归属于上市公司股东的扣除非 2,458,643
经常性损益的净利润
基本每股收益(元) 0.62
稀释每股收益(元) 0.62
扣除非经常性损益后的基本每 0.61
股收益(元)
总资产收益率(%) 0.60
全面摊薄净资产收益率(%) 19.28
加权平均净资产收益率(%) 21.62
扣除非经常性损益后全面摊薄 19.23
净资产收益率(%)
扣除非经常性损益后的加权平 21.57
均净资产收益率(%)
经营活动产生的现金流量净额 82,951,280
每股经营活动产生的现金流量 20.74
净额(元)
2005年末
总资产 474,934,937
股东权益 12,785,385
归属于上市公司股东的每股净 3.20
资产(元)
贷款损失准备 5,111,552
非经常性损益项目
单位: 人民币千元
项 目 金 额
营业外收入 88,582
营业外支出 (26,969)
收回以前年度已核销资产 23,643
对所得税的影响 (28,918)
2006年计税工资调整数 539,016
合 计 595,354
3.2 境内外审计重要财务数据及差异
单位：人民币千元
净利润 净资产
2007年 2006年 2007年末 2006年末
按中国会计准则编制 8,585,767 3,798,256 38,897,077 16,199,667
按国际财务报告准则编制 8,585,767 3,798,256 38,897,076 16,199,666
3.3 报告期境内外会计报表贷款损失准备金情况
单位：人民币千元
项目 境内审计数 境外审计数
期初余额 6,275,667 6,275,667
报告期计提（+） 1,591,396 1,591,396
已减值贷款利息冲转（-） 158,645 158,645
报告期收回以前年度已核销（+） 23,643 23,643
报告期核销（-） 451,083 451,083
报告期转出（-） 166,978 166,979
期末余额 7,114,000 7,113,999
注：“报告期转出”主要系贷款转为抵债资产等而转出的贷款呆账准备。
3.4 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币千元
项目 2007年末 2006年末 2007年较2006
年增减(%)
境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 境内
审计数
总负债 812,438,193 812,438,193 601,260,729 601,260,731 35.12
同业拆入 991,402 991,402 716,100 716,100 38.44
存款总额 505,370,856 505,370,856 423,196,711 423,196,711 19.42
贷款总额 400,142,777 400,142,776 324,376,831 324,376,831 23.36
其中：公司贷款 260,500,263 260,500,263 252,594,402 252,594,402 3.13
零售贷款 132,395,244 132,395,243 64,618,425 64,618,425 104.89
贴现 7,247,270 7,247,270 7,164,004 7,164,004 1.16
================续上表=========================
项目 2005年末
境外 境内审计数 境外审计数
审计数
总负债 35.12 462,149,552 461,975,512
同业拆入 38.44 403,510 403,510
存款总额 19.42 355,218,109 355,218,109
贷款总额 23.36 242,436,751 242,571,507
其中：公司贷款 3.13 199,376,814 199,376,814
零售贷款 104.89 30,575,841 30,575,841
贴现 1.16 12,484,096 12,618,852
3.5 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2007年末 2006年末 2005年末
资本充足率 ≥8 11.73 8.71 8.13
不良贷款率 ≤5 1.15 1.53 2.33
存贷款比例 折人民币 ≤75 68.73 72.41 64.80
流动性比例 折人民币 ≥25 39.22 51.03 65.08
拆借资金比例 拆入人民币 ≤4 0.13 0.16 0.00
拆出人民币 ≤8 0.66 2.30 0.30
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.18 4.17 5.77
最大十家客户贷款比例 ≤50 20.94 28.52 39.43
成本收入比 36.53 38.60 40.01
拨备覆盖率 155.21 126.03 90.52
注：1、本表中资本充足率、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、2005年末及2006年末拆借资金比例按照上报监管机构的数据计算，其余指标根据本报告相关数据计算；
2、根据中国银监会银监复[2006]345号文和银监复[2005]253号文，本公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
3、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款总额×100%；
4、成本收入比=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%；
5、拨备覆盖率＝贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%；
6、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%；
7、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。
3.6 报告期内股东权益变动情况
境内审计数： 单位：人民币千元
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 3,999,000 1,001,000 - 5,000,000
资本公积 2,945,381 14,803,801 393,158 17,356,024
一般准备 3,626,865 1,147,003 - 4,773,868
盈余公积 1,406,135 858,576 - 2,264,711
未分配利润 4,222,286 8,585,767 3,305,579 9,502,474
合计 16,199,667 26,396,147 3,698,737 38,897,077
境外审计数： 单位：人民币千元
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 3,999,000 1,001,000 - 5,000,000
资本公积 2,839,214 14,720,959 - 17,560,173
盈余公积 1,406,135 858,576 - 2,264,711
一般准备 3,626,865 1,147,002 - 4,773,867
未分配利润 4,222,285 8,585,767 3,305,578 9,502,474
可供出售投资未实现损 106,167 82,842 393,158 (204,149)
益（税后）
合计 16,199,666 26,396,146 3,698,736 38,897,076
3.7 资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
项目 2007年末 2006年末 2005年末
资本净额 478.59 288.01 200.77
其中:核心资本 362.55 158.64 121.12
附属资本 120.94 129.37 79.65
扣减项 4.90 0 0
加权风险资产 4062.25 3261.26 2469.91
市场风险资本 1.29 3.64 0
资本充足率(%) 11.73 8.71 8.13
核心资本充足率(%) 8.83 4.80 4.90
注：本表数据均为上报监管机构数据。
3.8 采用公允价值计量的项目
单位：人民币千元
项目 期初余额 期末余额 当期变动 公允价值变动对
当期利润的影响金额
交易性金融资产 9,186,318 8,525,067 (661,251) (45,658)
可供出售金融资产 70,390,614 43,364,875 (27,025,739) 0
项目 期初余额 期末余额 当期变动 公允价值变动对
当期利润的影响金额
衍生金融资产 106,538 1,257,430 1,150,892
衍生金融负债 115,930 1,341,872 1,225,942 (75,050)
贵金属 1,203,704 1,817,950 614,246 71,062
合计 81,003,104 56,307,194 (24,695,910) (49,646)
本公司采用公允价值计量的金融工具包括：交易性金融资产、可供出售金融资产、衍生金融资产、衍生金融负债及贵金属。对于上述金融工具，存在活跃市场的，本公司优先采用活跃市场的报价确定其公允价值；不存在活跃市场的，本公司采用估值技术确定其公允价值，估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。本公司交易性金融资产规模占总资产比重较小，其公允价值变动对本公司利润影响不大。可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益。随着2007年人民币衍生品市场发展迅速，2007年末本公司衍生金融资产和负债较2006年末有较大增长。本公司通过实行严格的衍生品交易的定价、重估及风险控制程序，对衍生品市场风险进行有效管理，衍生金融资产和负债公允价值变动对本公司利润影响不大。
§4 股本变动及股东情况
4.1 报告期内股份变动情况
根据中国证券监督管理委员会《关于核准兴业银行股份有限公司首次公开发行股票的通知》（证监发行字[2007]10号）文件，公司于2007年首次公开发行人民币普通股（A股）10.01亿股，并于2007年2月5日在上海证券交易所上市。本次发行后，公司总股本增加至50亿股。
报告期股份变动情况如下：
单位:股
2006年12月31日 2007年12月31日
数量 比例(%) 增减(+/-) 数量
一、有限售条件股份 3,999,000,000 100.00 300,000,000 4,299,000,000
1.发行前股份 3,999,000,000 100.00 - 3,999,000,000
其中：国家持有的股份 1,207,641,631 30.20 - 1,207,641,631
国有法人持有的股份 1,109,814,284 27.75 - 1,109,814,284
境内其他法人持有的股份 682,544,085 17.07 - 682,544,085
境外法人持有的股份 999,000,000 24.98 - 999,000,000
2.本次发行股份 - - 300,000,000 300,000,000
二、无限售条件股份 - - 701,000,000 701,000,000
1.人民币普通股 - - 701,000,000 701,000,000
三、股份总数 3,999,000,000 100.00 1,001,000,000 5,000,000,000
================续上表=========================
比例(%)
一、有限售条件股份 85.98
1.发行前股份 79.98
其中：国家持有的股份 24.15
国有法人持有的股份 22.20
境内其他法人持有的股份 13.65
境外法人持有的股份 19.98
2.本次发行股份 6.00
二、无限售条件股份 14.02
1.人民币普通股 14.02
三、股份总数 100.00
注：
1、公司2007年首次公开发行A股1,001,000,000股，其中通过网上资金申购发行450,750,000股，自2007年2月5日起在上海证券交易所上市交易；网下向询价对象询价配售250,250,000股，自2007年5月8日在上海证券交易所上市交易；向战略投资者定向配售300,000,000股，限售期至2008年2月4日，于2008年2月5日上市流通。
2、公司首次公开发行前的股份共3,999,000,000股，除福建省财政厅承诺所持股份1,020,000,000股锁定期三年外，其他股份2,979,000,000股锁定期自公司股票上市之日起一年，于2008年2月4日限售期满，已于2008年2月5日上市流通。
4.2 股东数量和持股情况
单位:股
报告期末股东总数(户) 78,778
前十名股东持股情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股总数
(%)
福建省财政厅 国家 20.40 1,020,000,000
恒生银行有限公司 境外法人 12.78 639,090,000
新政泰达投资有限公司 境外法人 4.00 199,950,000
中国粮油食品(集团)有限公司 国有法人 3.40 170,000,000
国际金融公司 境外法人 3.20 159,960,000
中国电子信息产业集团公司 国有法人 3.00 150,000,000
宝钢集团有限公司 国有法人 2.90 145,000,000
福建省烟草公司 国有法人 2.67 133,333,334
上海国鑫投资发展有限公司 国有法人 1.76 88,000,000
七匹狼投资股份有限公司 境内非国有 1.71 85,333,333
法人
================续上表=========================
股东名称 持有有限售条件 质押或冻结的
股份数量 股份数量
福建省财政厅 1,020,000,000
恒生银行有限公司 639,090,000
新政泰达投资有限公司 199,950,000
中国粮油食品(集团)有限公司 170,000,000
国际金融公司 159,960,000
中国电子信息产业集团公司 150,000,000
宝钢集团有限公司 145,000,000
福建省烟草公司 133,333,334
上海国鑫投资发展有限公司 88,000,000
七匹狼投资股份有限公司 85,333,333 质押18,130,000
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类
长城品牌优选股票型证券投资基金 27,039,284 人民币普通股
广发大盘成长混合型证券投资基金 20,757,522 人民币普通股
广发聚丰股票型证券投资基金 20,437,828 人民币普通股
华安中小盘成长股票型证券投资基金 19,800,880 人民币普通股
广发策略优选混合型证券投资基金 19,335,607 人民币普通股
广发稳健增长证券投资基金 16,758,513 人民币普通股
嘉实策略增长混合型证券投资基金 16,512,846 人民币普通股
招商核心价值混合型证券投资基金 11,503,827 人民币普通股
长城消费增值股票型证券投资基金 11,025,426 人民币普通股
国投瑞银核心企业股票型证券投资基金 10,467,467 人民币普通股
前十名无限售条件股东中，第1大股东长城品牌优选股票型证券投资基金、
第9大股东长城消费增值股票型证券投资基金同为长城基金管理有限公司
上述股东关联关系或一致行动关系的说明 管理；第2大股东广发大盘成长混合型证券投资基金、第3大股东广发聚
丰股票型证券投资基金、第5大股东广发策略优选混合型证券投资基金、
第6大股东广发稳健增长证券投资基金同为广发基金管理有限公司管理；
公司未知其他股东是否存在关联关系或是否属于一致行动人的情况。
4.3 公司无控股股东，持有公司股份5%以上的股东情况如下：
单位：股
序 股东名称 2006年12月31 报告期内 2007年12月31日 股份类别
号 日 增减
1 福建省财政厅 1,020,000,000 0 1,020,000,000 有限售条件
流通股
2 恒生银行有限公司 639,090,000 0 639,090,000 有限售条件
流通股
================续上表=========================
序 股东名称 股份被质押、冻结
号 情况
1 福建省财政厅 无
2 恒生银行有限公司 无
1、福建省财政厅
机关事业法人；法定代表人：马潞生；法定住址：福州市鼓楼区中山路5号；邮政编码：350003。
2、恒生银行有限公司
香港上市公司；法定代表人：柯清辉；注册资本： 110亿元港币；法定住址：香港德辅道中83号；成立日期：1933年3月3日。
§5 董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
报告期内从公司
出生
姓名 职务 性别 任期 领取税后报酬总额
年月
(人民币万元)
高建平 董事长 男 1959.07 2007.10.19-2010.10.18 297.60
廖世忠 董事 男 1962.10 2007.10.19-2010.10.18 －
陈国威 董事 男 1956.05 2007.10.19-2010.10.18 －
蔡培熙 董事 男 1953.09 2007.10.19-2010.10.18 －
罗强 董事 男 1950.09 2007.10.19-2010.10.18 －
李晓春 董事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 －
黄孔威 董事 男 1966.10 2007.10.19-2010.10.18 －
李仁杰 董事、行长 男 1955.03 2007.10.19-2010.10.18 295.00
康玉坤 董事、副行长 男 1954.05 2007.10.19-2010.10.18 226.90
陈德康 董事、副行长 男 1954.09 2007.10.19-2010.10.18 224.90
王国刚 独立董事 男 1955.11 2007.10.19-2010.10.18 10.49
巴曙松 独立董事 男 1969.08 2007.10.19-2010.10.18 5.40
邓力平 独立董事 男 1954.11 2007.10.19-2010.10.18 10.29
许斌 独立董事 男 1944.09 2007.10.19-2010.10.18 3.24
林炳坤 独立董事 男 1949.08 2007.10.19-2010.10.18 3.24
毕仲华 监事会主席 女 1952.07 2007.10.19-2010.10.18 232.00
邬小蕙 监事 女 1961.01 2007.10.19-2010.10.18 －
陈小红 监事 女 1965.11 2007.10.19-2010.10.18 －
邓伟利 监事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 －
谢魁星 监事 男 1965.02 2007.10.19-2008.2.29 －
赖富荣 监事 男 1968.10 2007.10.19-2010.10.18 68.50
华兵 监事 男 1966.11 2007.10.19-2010.10.18 71.70
李爽 外部监事 男 1944.08 2007.10.19-2010.10.18 8.99
吴世农 外部监事 男 1956.12 2007.10.19-2010.10.18 2.48
唐斌 董事会秘书 男 1957.02 2007.10.19-2010.10.18 132.60
================续上表=========================
是否在股东单位
姓名 或其他关联单位
领取薪酬
高建平 否
廖世忠 是
陈国威 是
蔡培熙 否
罗强 是
李晓春 是
黄孔威 是
李仁杰 否
康玉坤 否
陈德康 否
王国刚 否
巴曙松 否
邓力平 否
许斌 否
林炳坤 否
毕仲华 否
邬小蕙 是
陈小红 是
邓伟利 是
谢魁星 是
赖富荣 否
华兵 否
李爽 否
吴世农 否
唐斌 否
1、报告期末，公司董事、监事和高级管理人员均不持有公司股份。
2、2008年2月29日，公司监事谢魁星先生因工作变动原因，辞去监事职务。
§6 董事会报告
6.1 管理层讨论与分析
6.1.1报告期内公司经营情况的回顾
2007年，公司围绕建设“经营稳健、管理规范、成长快速、服务领先、特色鲜明、回报一流的综合性银行”目标，不断壮大资本实力，持续推进管理变革，各项业务保持持续、快速、健康发展，全面完成董事会确定的各项年度目标任务。
（1）各项业务持续又好又快发展，经营效益同比实现翻番。截止2007年末，公司资产总额8513.35亿元，比年初增长37.88%；各项存款余额5053.71亿元，比年初增长19.42%；各项贷款余额4001.43亿元，比年初增长23.36%。不良贷款余额为45.83亿元，比年初减少3.96亿元；不良贷款率为1.15%，比年初下降0.38个百分点；拨备覆盖率达155.21%，比年初上升29.18个百分点。全年实现净利润85.86亿元，同比增长126.04%；扣除非经常性损益后实现净利润79.90亿元，同比增长112.14%。年末净资产余额388.97亿元，比年初增加226.97亿元，增长140.11%；资本净额478.59亿元，比年初增加190.58亿元，资本充足率达到11.73%。
（2）扎实推进经营转型，业务结构进一步优化。零售事业部制改革取得阶段性成果，部分试点分行已完成事业部制组织机构的调整设立；零售业务快速发展，年末零售贷款余额1323.95亿元，比年初增长104.89%，新增额和余额在国内同类银行中均列第二位，零售贷款占全行贷款余额的比重达到33.09%。机构业务结构调整力度加大，强化核心客户的培育和拓展，扎实推进中小企业试点工作，“能效贷款”有效推广，到年末累计发放能效贷款38笔，所支持的项目可实现每年节约标准煤83.51万吨，年减排二氧化碳263.95万吨。推出银银平台品牌，中小银行合作的规模效益开始显现。财富管理业务规模快速扩张，其中资金营运中心管理的资产总额达2431.46亿元，比年初增加735.74亿元，增长43.39%。
（3）多渠道拓展收入来源，收入结构更趋合理。2007年，公司实现营业净收入220.55亿元。利息净收入208.46亿元，同比增长56.80%，占比94.52%，其中债券利息收入58.22亿元，同比增长41.46%，占比26.40%。中间业务收入同比大幅增长，全年累计实现中间业务收入20.03亿元，同比增加12.77亿元，增长175.94%；其中，基金托管类、代理类、交易类和咨询顾问类等新兴中间业务收入增幅均达200%以上，占比迅速上升。
（4）机构网络进一步健全，服务渠道更为便捷。适应银行业务需要和综合经营发展趋势，成立法律与合规部，筹建基金公司、金融租赁公司和期货业务部。新设大连、青岛和南宁分行，以并购方式设立哈尔滨分行并于2008年2月初开业。截至年末，公司共在39个经济中心城市设立了分行，分支机构总数达到390家。网上银行“在线兴业”的服务领域和服务空间进一步延伸。电话银行95561成功推出二期系统，加大了贵宾服务及主动营销力度。手机银行“无线兴业”服务功能日趋健全。
（5）市场地位和品牌形象大幅提升。凭借优秀的业绩、规范的管理和持续的创新，借助资本市场宽广的平台，公司市场影响力和品牌知名度大幅提升。2007年，公司先后荣获英国《金融时报》和国际金融公司举办评选的“可持续交易银奖”，以及境内权威媒体评选的“十佳中资银行”、“2007年第四届中国最佳企业公民”和“2007年度最佳企业公众形象奖”等荣誉。根据英国《银行家》杂志2007年发布的全球1000强银行排名，公司按一级资本排名列第260位，比2006年上升37位；按总资产排名列第145位，比2006年上升19位。
6.1.2、公司营业收入及营业利润的构成情况
报告期公司营业收入为220.55亿元，营业利润为108.49亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币千元
地区 营业收入 营业利润
总行 1,522,810 (362,384)
地区 营业收入 营业利润
福建 4,215,376 2,462,790
北京 1,924,363 1,128,057
上海 2,898,594 1,865,144
广东 2,734,259 1,265,893
浙江 2,157,785 1,084,797
江苏 934,580 522,179
其他 5,667,644 2,882,082
合计 22,055,411 10,848,558
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、手续费及佣金及其他项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币千元
项目 金额 占比(%) 较上年同期增减(%)
贷款收入 28,174,065 67.53 48.85
拆借收入 464,124 1.11 139.20
存放央行收入 1,057,568 2.54 83.87
存放同业收入 590,016 1.41 56.80
买入返售收入 4,087,369 9.80 452.91
债券投资收入 5,354,553 12.84 33.78
手续费及佣金 1,829,160 4.38 201.14
其他收入 161,515 0.39 182.55
合计 41,718,370 100.00 63.73
6.1.3 2008年度经营目标
——总资产规模达到10200亿元，增长20%；
——本外币一般性存款余额达到6070亿元，增长20%；
——本外币各项贷款余额达到4760亿元，增长19%；
——剔除非经常性损益影响因素，净利润同比增长20%以上；
——年末不良贷款率，按照“五级分类”口径，控制在1.11%以内。
6.1.4 为实现未来发展战略所需资金需求及使用计划、资金来源情况
公司按照既定的战略及业务发展策略，加强资产负债综合管理，结合资产、负债的种类、期限及价格等因素，合理摆布资金来源与资金运用。积极贯彻落实国家宏观调控政策，合理把握信贷投放总量和节奏，从严控制中长期资产配置，不断优化资产结构，继续加大对中小企业贷款和零售贷款的倾斜力度，加大各类债券投资运作力度，加强同业资金运用，积极开发新的资产业务品种。加大核心负债拓展力度，加强负债业务拓展的资源配置和绩效考核，对储蓄存款、公司存款（不含协议存款）和第三方存管终端客户管理帐户重点拓展，努力扩大公司核心负债来源。继续积极拓展包括证券交易结算资金在内的各类同业资金，综合考虑市场利率水平、资产负债匹配需要，择机吸收大额协议存款和发行金融债，开发大额可转让存单等新型负债工具，拓宽负债来源渠道。
6.1.5 公司面临的风险因素及对策分析
公司面对的风险因素主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息技术风险等。报告期内，公司积极推进实施全面风险管理、完善风险管理体制机制、改进风险管理技术、持续提升风险管理水平，为业务的可持续发展提供了积极的保障和支持。报告期内未出现对公司经营产生重要影响的风险情况。
2008年，国家将继续实施宏观调控，实施从紧的货币政策和稳健的财政政策，另一方面高通胀、高房价、海外和国内资本市场的波动影响给宏观经济运行带来了许多不确定性，其中对本行可能产生的影响在不同风险层面都有体现。
信用风险管理方面，公司认真分析宏观经济形势和调控政策对各行业企业的影响，尤其是对于贷款集中度较高的地产行业拟进行全面的压力测试和结构优化，对新增地产类资产严格把关，严控风险。同时加强信贷投向指引，实施有保有压的策略，根据国家宏观调整政策要求，严格授信准入标准，优化信贷资产结构，提前退出受宏观调控影响较大的行业，避免产业政策调整及行业周期波动对贷款产生负面影响。进一步推进对分行审查垂直化试点工作，统一规范零售信贷中心运作模式，加强集中化、规范化、专业化运作，积极探索新兴业务风险管理、完善新兴业务的决策机制和新产品准入机制。
流动性风险管理方面，为应对由于供求格局变化和资本市场波动可能带来的短期市场供求失衡的情形。公司把大力发展核心负债业务提到战略高度，大力拓展一般性存款、努力维护金融同业存款，积极发行金融债等中长期融资工具；同时对于短期市场资金波动也作了充分的预案准备，以应对突发事件。在机制上，公司制定了分工明晰、责权明确的流动性风险管理政策和程序、通过资产负债管理系统等信息系统，对流动性风险进行动态监测和控制，加强流动性风险日常操作管理，制定了流动性应急预案启动条件及拟定流动性应急预案具体实施方案，防范和控制可能存在的流动性风险和支付危机。
市场风险管理方面，资本市场的波动、利率汇率等波动对标准化产品的定价以及表外业务、金融衍生业务的损益都产生巨大的影响。为此，公司一方面加强宏观经济研究与预测，及时、准确把握宏观调控方向和市场收益曲线走向。同时在市场操作部门，加强风险前中台的连动和对市场交易的实时监控。在机制上，公司建立了市场风险基本管理体系；建立较为完善的内部控制和审计体系；建立完善市场风险限额体系；建立完善风险报告制度等等。通过实行FTP管理，将利率风险集中总行统一经营管理，有利于提高管理和调控利率风险头寸的效率。针对资金业务，根据其蕴含的市场风险因素（汇率风险、利率风险），对不同特征的资金业务进行风险量化管理，以确保市场风险管理的全面性、完整性、有效性、可操作性。
操作风险管理方面。公司建立了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现部门之间、岗位之间、流程上下线之间的相互监督和制约。启动全面合规管理体系项目建设工作，通过对制度的归整、细化和分解，确定控制措施及要求，明确各项活动的职责。加强监督管理，利用内部稽核、责任追究等方式加强事后监督处罚力度；强化合规文化建设，推行诚信、正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
信息技术风险管理方面，推进信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范；持续开展信息安全建设项目，提高信息科技风险防御能力；强化软件质量控制与管理，提高软件研发质量；增强数据安全管理，防范数据操作性风险；持续做好内部安全检查与保障，增强风险防控能力；加大信息科技风险审计力度，健全内控监管机制；实施信息安全等级保护，建立信息安全等级保护体系。
6.2 募集资金使用情况
公司于2007年首次公开发行人民币普通股10.01亿股，每股发行价15.98元，实际募集资金净额157.22亿元，已于1月29日全部到位。目前，募集资金已全部用于补充资本金，提高资本充足率，公司股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的持续稳健发展奠定了基础。
6.3银行业务情况
6.3.1分支机构基本情况
机构名称 营业地址 机构数 员工人数
总行本部 福州市湖东路154号
资金营运中心 上海市江宁路168号
信用卡中心 上海浦东新区牡丹路60号东辰大厦14楼 1568
资产托管部 上海市江宁路168号
投资银行部 北京市西城区车公庄大街9号
================续上表=========================
机构名称 资产规模
(千元)
总行本部 88,435,948
资金营运中心 243,145,826
信用卡中心 2,856,008
资产托管部 9,374,513
投资银行部 16,173
机构名称 营业地址 机构数 员工人数
北京分行 北京市朝阳区安贞西里三区11号 27 665
天津分行 天津市河西区吴家窑大街森淼商务广场B座 10 264
一至三层
太原分行 太原市府东街209号 3 119
沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路36号 9 250
上海分行 上海市江宁路168号 27 725
南京分行 南京市珠江路63号 11 327
无锡分行 无锡市县前西街99号 6 142
杭州分行 杭州市庆春路40号兴业银行大厦 12 410
温州分行 温州市市府大道1号 7 127
义乌分行 义乌市宾王路158号 5 118
台州分行 台州市椒江区市府大道308号 4 101
宁波分行 宁波市中兴路676号 8 297
福州分行 福州市五一中路32号元洪大厦 32 654
厦门分行 厦门市湖滨北路78号兴业大厦 24 431
莆田分行 莆田市城厢区学园南路22号 6 131
三明分行 三明市梅列区列东街1号兴业大厦 7 164
泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 25 635
漳州分行 漳州市胜利西路27号 11 218
南平分行 南平市滨江中路399号冠林大厦 8 174
龙岩分行 龙岩市九一南路46号兴业大厦 6 164
宁德分行 宁德市蕉城南路11号 6 156
济南分行 济南市经十路71号 8 361
郑州分行 郑州市农业路22号兴业大厦 6 229
武汉分行 武汉市武昌区中北路156号 10 304
长沙分行 长沙市劳动西路521号中天电力大厦四楼 11 343
广州分行 广州市天河路15号润粤大厦3栋5A 21 493
佛山分行 佛山市禅城区季华五路45号 17 264
东莞分行 东莞市莞太路篁村路段31号兴业金融大厦 4 107
深圳分行 深圳市福田区深南大道4013号兴业银行大厦 19 532
重庆分行 重庆市渝中区民族路108号合景大厦B座 14 342
成都分行 成都市顺城大街206号 7 242
昆明分行 昆明市拓东路138号拓东大厦 3 85
西安分行 西安市新城区东新街258号皇城大厦 6 208
南昌分行 南昌市叠山路119号天河大厦 2 84
合肥分行 合肥市长江中路319号 2 91
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路37号瑞达国际大厦 2 101
青岛分行 青岛市市南区山东路7号甲的国华经典大厦 1 59
大连分行 大连市中山区中山路136号希望大厦 1 97
南宁分行 南宁市民族大道115号现代国际大厦 1 69
================续上表=========================
机构名称 资产规模
(千元)
北京分行 80,505,388
天津分行 15,663,631
太原分行 13,122,777
沈阳分行 18,529,259
上海分行 131,900,070
南京分行
无锡分行 42,207,621
杭州分行
温州分行
义乌分行 43,075,588
台州分行
宁波分行 16,602,415
福州分行 44,946,145
厦门分行 21,356,730
莆田分行 4,004,937
三明分行 3,106,962
泉州分行 22,827,363
漳州分行 6,902,192
南平分行 2,677,932
龙岩分行 4,201,280
宁德分行 2,982,838
济南分行 15,844,730
郑州分行 13,902,803
武汉分行 18,677,030
长沙分行 20,734,758
广州分行
佛山分行 56,169,919
东莞分行
深圳分行 47,327,320
重庆分行 24,869,804
成都分行 31,901,431
昆明分行 10,700,172
西安分行 20,875,173
南昌分行 4,458,394
合肥分行 7,456,798
乌鲁木齐分行 4,862,176
青岛分行 3,310,992
大连分行 4,371,395
南宁分行 567,692
系统内轧差及汇总调整 (253,136,913)
合 计 390 11851 851,335,270
注：公司哈尔滨分行已于2008年2月3日正式开业营业。
6.3.2贷款分布情况
6.3.2.1 主要行业分布情况
报告期末，公司贷款行业分布前5位为：个人贷款，制造业，房地产业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业。具体行业分布情况如下：
单位：人民币千元
行业 金额 占比(%)
农、林、牧、渔业 861,494 0.22
采掘业 7,450,059 1.86
制造业 67,998,261 16.99
电力、燃气及水的生产和供应企业 15,612,454 3.90
建筑业 11,378,158 2.84
交通运输、仓储和邮政业 23,547,311 5.88
信息传输、计算机服务和软件 2,932,115 0.73
批发和零售业 29,006,275 7.25
住宿和餐饮业 852,199 0.21
金融业 762,525 0.19
房地产业 56,057,566 14.01
租赁和商务服务业 17,374,907 4.34
科研、技术服务和地质勘查业 712,136 &nb |