S深发展A2006年年度报告
深圳发展银行股份有限公司
2006年年度报告
目 录
第一节 重要提示 3
第二节 公司基本情况简介 4
第三节 会计数据和业务数据摘要 6
第四节 银行业务数据摘要 11
第五节 股本变动及股东情况 18
第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 22
第七节 公司治理结构 29
第八节 股东大会情况简介 31
第九节 董事会报告 32
第十节 监事会报告 44
第十一节 重要事项 46
第十二节 财务报告 52
第十三节 董事、高级管理人员关于2005年年度报告的书面确认意见 179
第十四节 备查文件 180
第一节 重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第六届董事会第二十六次会议审议了2006年年度报告正文及摘要，本次董事会会议实到董事13人，董事会会议一致同意此报告。
深圳市鹏城会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长兼首席执行官法兰克纽曼、首席财务官王博民、会计机构负责人王岚保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司基本情况简介
（一）法定中文名称：深圳发展银行股份有限公司
（简称：深圳发展银行，下称“本行”）
法定英文名称：Shenzhen Development Bank Co.,Ltd.
（二）法定代表人：法兰克纽曼(Frank N.Newman)
（三）董事会秘书：徐进
证券事务代表：吕旭光
联系地址：中国广东省深圳市深南东路5047号
深圳发展银行大厦深圳发展银行董事会秘书处
联系电话：(0755)82080387
传 真：(0755)82080386
电子邮箱：dsh@sdb.com.cn
（四）注册地址：中国广东省深圳市
办公地址：深圳市深南东路5047号深圳发展银行大厦
邮政编码：518001
本行国际互联网网址：http://www.sdb.com.cn
电子邮箱：dsh@sdb.com.cn
（五）本行选定信息披露报刊：《中国证券报》、《证券时报》
登载年度报告的中国证监会指定互联网网址：http://www.cninfo.com.cn
本行年度报告备置地点：本行董事会秘书处
（六）本行股票上市交易所：深圳证券交易所
股票简称：深发展A
股票代码：000001
（七）本行其他有关资料
首次注册登记日期：1987年12月22日
变更注册登记日期：2005年10月27日
注册地点：深圳市罗湖区深南东路5047号
企业法人营业执照注册号：4403011010334
税务登记号码：国税440300192185379；地税440300192185379
本行聘请的境内会计师事务所：深圳市鹏城会计师事务所有限公司
办公地点：深圳东门南路2006号宝丰大厦五楼
本行聘请的境外会计师事务所：安永会计师事务所
办公地点：香港中环金融街8号国际金融中心2期18楼
（八）本报告分别以中、英文两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。
第三节 会计数据和业务数据摘要
（一）2006年度主要财务数据
（货币单位：人民币元）
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项目 境内审计数
利润总额 1,994,521,965
净利润 1,302,906,538
扣除非经常性损益后的净利润 1,226,956,392
主营业务利润 1,905,168,852
营业利润 1,905,168,852
投资收益 110,564,976
补贴收入 -
营业外收支净额 89,353,113
经营活动产生的现金流量净额 7,410,385,467
现金及现金等价物净减少额 1,440,384,933
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说明：
1、利润总额：即扣除所得税前利润。
2、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号--非经常性损益》的要求确定和计算非经常性损益；扣除的非经常性损益项目及涉及金额为：75,950,146元，其中处置长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、其他长期资产产生的损益59,927,542元，扣除公司日常根据企业会计制度规定计提的资产减值准备后的其他各项营业外收入29,425,571元，以上调整对所得税影响-13,402,967元。
3、营业利润：即扣除所得税、营业外净收入前的利润总额。
4、投资收益：即证券销售差价收入。
5、境内外报表净利润差异的主要构成，请参阅本节第（三）境内外报表差异调节表。
6、现金及现金等价物包括所持有的现金，流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小、期限在三个月内的存放央行一般性存款，三个月内的存放同业及拆放同业，以及流动性强的短期债券投资（自购买日起三个月内到期）。
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项目 境外审计数
利润总额 2,169,244,455
净利润 1,463,386,391
扣除非经常性损益后的净利润 1,402,287,806
主营业务利润 2,097,363,767
营业利润 2,097,363,767
投资收益 110,564,976
补贴收入 -
营业外收支净额 89,353,113
经营活动产生的现金流量净额 7,379,829,788
现金及现金等价物净减少额 1,440,384,933
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（二）截至报告期末本行前三年的主要会计数据和财务指标：
（货币单位：人民币元）
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项目 2006年 2005年 2004年
境内审计数 境外审计数 境内审计数（重 境内审计数（重 境内审计数（重 境内审计数（重
编） 编前） 编） 编前）
营业收入 7,135,217,546 7,920,685,608 5,450,550,760 5,491,270,580 5,256,156,154 5,247,795,930
净利润 1,302,906,538 1,463,386,391 311,007,640 351,727,460 294,569,669 289,774,275
总资产 260,576,263,238 260,498,023,68 222,324,686,64 229,216,415,80 204,442,759,083 204,286,424,020
1 8
股东权益(不含少 6,474,463,247 6,597,039,727 5,054,410,625 5,043,041,955 4,734,314,280 4,684,662,288
数股东权益)
全面摊薄每股收益 0.67 0.75 0.16 0.18 0.15 0.15
加权平均每股收益 0.67 0.75 0.16 0.18 0.15 0.15
每股净资产 3.33 3.39 2.60 2.59 2.43 2.41
调整后每股净资产 3.25 3.31 2.53 2.52 2.36 2.34
每股经营活动产生 3.81 3.79 -2.20 -2.20 3.62 3.62
的现金流量净额
净资产收益率(全 20.12% 22.18% 6.15% 6.97% 6.22% 6.19%
面摊薄)
净资产收益率(加 22.83% 25.27% 6.99% 7.16% 6.42% 6.38%
权平均)
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说明：
1、境内审计数重编，代表由于财政部14号文《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》要求的会计政策变更追溯调整后金额。
2、调整后每股净资产，是按照《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式（2005年修订）》规定的公式计算。即：
调整后的每股净资产＝（年度末股东权益-3年以上的应收款项净额-待摊费用-长期待摊费用）/年度末普通股股份总数
3、境内报表：按中国会计准则编制的法定财务报表。境外报表：按国际财务报告准则编制的附属财务报告。
（三）境内外报表重要财务数据及差异
1、本年度境内外报表重要财务数据及差异调节表
（货币单位：人民币元）
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2006年度净利润 2006-12-31净资产 2005年度净利润（重 2005-12-31净资产（
编） 重编）
根据中国会计准则列报 1,302,906,538 6,474,463,247 311,007,640 5,054,410,625
可供出售的投资 - - 250,000 -
冲销设立分支机构款 18,669,168 - 4,175,000 -18,669,168
投资性房地产重估 117,865,627 171,142,263 11,804,274 52,733,087
调整汇兑损益 43,002,702 - -43,002,702 -
金融担保合同按照公允价值计量 -4,815,007 -32,996,037 -3,871,148 -28,181,030
递延所得税影响 -14,242,637 -15,569,746 3,474,140 -1,642,161
于本财务报表列报 1,463,386,391 6,597,039,727 283,837,204 5,058,651,353
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（1）境内外报表列示差异说明：
基于国际财务报告准则和中国会计准则的不同要求，境内外报表列示上有所差异，尤其财务数据的分类表达以及列表格式均有所不同。由于分类和列示的差异，对关键定义如营业收入、营业利润等都有所影响。为了使本行境内外财务报表的财务数据在表达上更一致，本行主动提前采用了2007财务年度才开始全面实施的中国会计准则关于报表列表要求的标准及精神，以达到境内外财务报表在表达上的差异最小化，使中、外报表使用者对本行业绩状况有共同认知。
（2）境内外财务报表中，利润和净资产的差异说明：
（ⅰ）随着2006年度财政部14号文《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》的实施，除了外币折算差、营业外支出以及投资性房地产的处理存在差异以外，本行境内外报表的净利润和净资产已经达到一致。为了进一步缩小2006年12月31日境内外财务报表的净资产价值差异，我们在2006年提前按照新会计准则的原则进行了相应调整。
（ⅱ）在境外报表中，投资性房地产按照公允价值反映，而2006年适用的中国会计准则对投资性目的持有的房产仍以成本列示。因此，净利润和净资产价值需要分别进行调整以达到国际财务报告准则的要求。为了公允反映本行净资产的价值，并达到国际标准，本行将在2007年对投资性房地产采用公允价值模式（请参阅第九节董事会报告第四部分中关于2007年会计政策调整的说明）。
（ⅲ）根据2006年起生效的国际会计准则39号（修订）及国际财务报告准则4号，本行的表外开出保证凭信、银行承兑汇票以公允价值列示。
2、境内外审计贷款损失准备
（货币单位：人民币元）
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项目 境内审计数 境外审计数
年初数 6,232,551,493 6,232,551,493
加：本年提取 1,303,298,163 1,863,719,175
减：已减值贷款利息冲减 560,421,012
本年净计提 1,303,298,163 1,303,298,163
加：本年收回 2,398,395 2,398,395
加：汇率变动 -37,150,918 -37,150,918
减：本年核销 563,956,472 563,956,472
年末数 6,937,140,661 6,937,140,661
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关于已减值贷款利息冲减的说明：
由于《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》（财金[2005]14号）中没有比较明确的关于已减值贷款利息冲减的应用及披露指引，因此在贷款损失准备变动表中没有单独分解及列示已减值贷款利息冲减的数据组成。
（四）2006年度本行利润表附表
根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》有关规定，本行2006年度按境内外审计数计算的净资产收益率及每股收益如下：
1、境内审计数
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报告期利润 净资产收益率(%) 每股收益(元)
全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 29.43 33.39 0.98 0.98
营业利润 29.43 33.39 0.98 0.98
净利润 20.12 22.83 0.67 0.67
扣除非经常性损益后的净利润 18.95 21.50 0.63 0.63
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2、境外审计数
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项目 净资产收益率（%） 每股收益（元）
全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 31.79 36.22 1.08 1.08
营业利润 31.79 36.22 1.08 1.08
净利润 22.18 25.27 0.75 0.75
扣除非经常性损益后的净利润 21.26 24.22 0.72 0.72
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（五）报告期内股东权益变动情况
1、境内审计数
（货币单位：人民币元）
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项目 期初数（重编） 本年增加 本年减少 期末数
股本 1,945,822,149 - - 1,945,822,149
资本公积 1,574,373,233 113,640,262 39,496,880 1,648,516,615
盈余公积 324,200,160 130,290,653 - 454,490,813
其中：法定公益金 107,630,481 - - 107,630,481
一般准备 479,704,345 1,200,000,000 - 1,679,704,345
未分配利润 773,313,440 1,302,906,538 1,330,290,653 745,929,325
其中：建议分配的股利 - - - -
外币报表折算差 -43,002,702 43,002,702 - -
股东权益合计 5,054,410,625 2,789,840,155 1,369,787,533 6,474,463,247
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说明：变动原因是本行报告期内实现的利润及进行利润分配所导致。
2、境外审计数
（货币单位：人民币元）
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项目 期初数（重编） 本期增加 本期减少 期末数
股本 1,945,822,149 - - 1,945,822,149
资本公积 1,571,729,344 - - 1,571,729,344
储备 803,904,505 1,330,290,653 - 2,134,195,158
公允价值累计变动－可供出售 2,247,304 136,392,115 61,852,149 76,787,270
的投资
房产及建筑物转作投资性房地 297,989 543,549 81,532 760,006
产的重估盈余
未分配利润 734,650,062 1,463,386,391 1,330,290,653 867,745,800
合计 5,058,651,353 2,930,612,708 1,392,224,334 6,597,039,727
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第四节 银行业务数据摘要
根据中国证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第七号—商业银行年度报告内容与格式特别规定》，本行各项商业银行财务指标、业务数据和有关情况如下：
（一）截至报告期末前三年商业银行重要财务数据
（货币单位：人民币元）
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项目 2006年 2005年 2004年
总负债 254,101,799,991 217,270,276,016 199,708,444,803
存款总额 232,206,327,694 201,815,801,002 167,266,248,457
长期存款及同业拆入总额 14,897,794,418 16,102,216,340 14,875,731,585
贷款总额 182,181,946,961 155,847,983,835 126,195,463,240
各类贷款余额：
其中：短期贷款 93,069,355,598 66,269,601,189 64,094,308,309
进出口押汇 1,718,801,587 1,886,572,642 1,154,051,709
贴现 16,473,658,742 38,159,232,598 16,701,407,260
保理融资 1,174,384,091 569,181,364 309,694,918
中长期贷款 55,059,044,480 32,483,604,299 31,238,496,393
逾期贷款 279,028,132 496,724,787 1,264,560,541
非应计贷款 14,407,674,331 15,983,066,956 11,432,944,110
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（二）截至报告期末前三年年末及按月平均计算的年均财务指标
（单位：%）
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项目 标准值 2006年 2005年 2004年
年末 月均 年末 月均 年末 月均
资本充足率 ≥8 3.71 3.63 3.70 3.17 2.30 2.13
核心资本充足率 ≥4 3.68 3.58 3.71 3.28 2.32 1.65
不良贷款比例 ≤8 7.98 8.63 9.33 10.21 11.41 10.07
存贷款比例 ≤75 71.36 67.78 58.23 56.40 65.46 70.32
流动性比例 人民币 ≥25 45.99 34.18 35.89 33.34 25.39 26.79
外币 ≥25 305.70 139.03 87.86 84.45 79.30 85.49
单一最大客户贷款比例 ≤10 9.17 11.48 20.67 15.11 16.92 23.23
资产收益率（期末） 0.50 - 0.14 - 0.14 -
净资产收益率（期末） 20.12 - 6.15 - 6.22 -
净资产收益率（加权平均） 22.83 6.99 6.42
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说明：上表2006年财务指标按银监会最新规定的定义编列。
（三）资本构成与变化情况
（货币单位：人民币百万元）
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项目 2006年12月31日 2005年12月31日 2004年12月31日
资本净额 6,420 4,880 3,310
其中：核心资本净额 6,379 4,885 3,340
加权风险资产净额 173,222 131,713 143,681
资本充足率 3.71% 3.70% 2.30%
核心资本充足率 3.68% 3.71% 2.32%
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（四）本行机构有关情况
报告期末本行机构（不含总行）有关情况如下：
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机构名称 地址 所辖网点数 资产规模（百万元人 员工人数
民币）
总行营业部 深圳市罗湖区深南东路5047号深圳发展银行大厦 1 7,051 73
深圳分行 深圳市深南大道1056号银座国际大厦 88 39,645 1472
广州分行 广州市天河区珠江新城花城大道66号 17 25,579 628
海口分行 海口市金龙路22号 4 3,725 140
珠海支行 珠海市香洲区银桦路8号 6 3,130 132
佛山分行 佛山市禅城区莲花路148号 10 9,837 304
上海分行 上海市浦东新区浦东南路1351号 23 36,433 715
杭州分行 杭州市庆春路36号 16 22,819 468
宁波分行 宁波市江东北路138号 7 9,998 295
温州分行 温州市人民东路国信大厦 5 6,102 174
北京分行 北京市复兴门内大街158号 17 32,545 551
大连分行 大连市中山区友好路130号 7 6,454 209
重庆分行 重庆市渝中区学田湾正街1号 7 3,735 209
南京分行 南京市中山北路28号 10 15,234 340
天津分行 天津市河西区友谊路10号 8 8,803 253
济南分行 济南市历山路138号 5 7,227 191
青岛分行 青岛市香港中路6号世贸中心A座裙楼 4 5,168 200
成都分行 成都市顺城大街206号 5 6,389 175
昆明分行 昆明市青年路450号 3 2,971 136
合计 243 252,845 6665
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（五）报告期末贷款五级分类情况
（货币单位：人民币百万元）
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五级分类 2006年12月31日贷款余额 2005年12月31日贷款余额 增减
正常 161,850 131,916 22.69%
关注 5,767 9,360 -38.39%
次级 6,897 7,307 -5.61%
可疑 6,037 5,787 4.32%
损失 1,631 1,478 10.35%
合计 182,182 155,848 16.90%
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说明：
1、2005年5月23日，财政部制定了《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号），并列明金融企业应当于年终根据承担风险和损失的资产余额的一定比例从利润分配中提取一般准备（原则上不低于风险资产期末余额的1%），以弥补尚未识别的可能性损失。而对特定损失的贷款，则从损益表提取，并按照风险程度和可回收性合理计提。本办法自2005年7月1日起施行。以前有关规定与本办法有抵触的，以本办法为准。
另根据财金[2005]90号《关于呆账准备提取有关问题的通知》，金融企业应在三年左右提足一般准备，最长不超过五年。本行计划分三到五年提足一般准备。
2、本行根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押、质押物的合理价值、担保人的实际担保能力和本行的贷款管理情况等因素，分析其五级分类情况并结合风险程度和回收的可能性，及预期未来现金流的折现值等，合理地以个别/组合方式提取贷款损失准备。报告期末,本行贷款损失准备余额为6,937,140,661元。
除了计提了1,425,796,034元的资产损失准备外，本年度本行也计提了1,200,000,000元作为弥补尚未识别的风险的一般风险准备。截至2006年12月31日，作为抵御尚未识别风险的一般风险准备余额为1,679,704,345元，于股东权益中列示。
3、中财一系列15亿元贷款是本行不良贷款中的一个主要不良贷款，本行已向有关监管部门汇报。针对这些不良贷款的法律行动正在进行。本行也已聘请专业法律顾问支持诉讼。管理层认为可回收折现值存在变数，因此已专项计提5亿元减值准备。
4、不良贷款准备金覆盖率由2005年的43%提升至2006年末的48%。
（六）报告期末前十名客户贷款额占贷款总额比例
截止报告期末，本行前十名客户贷款余额为45.87亿元，占期末贷款余额的2.52%。主要有以下客户：江苏省高速公路经营管理中心、深圳市中信城市广场投资有限公司、南京地下铁道有限责任公司、浙江顺风交通集团有限公司、深圳市怡景中心城商业发展有限公司、长春市土地收购储备交易中心、北京建工集团有限责任公司、中商贸易合作公司、中财国企投资有限公司、首创网络有限公司天津分公司。
（七）报告期末本行无占贷款总额比例超过20%（含20%）的贴息贷款。
（八）本行重组贷款的年末余额392,576万元人民币，其中逾期部分金额139,965万元人民币。
（九）报告期主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率
（货币单位：人民币百万元）
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类别 平均余额 年平均贷款利率
短期贷款（本外币） 83,888 5.75%
中长期贷款（本外币） 43,838 5.78%
合计 127,726
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（十）报告期末所持金额重大的政府债券的有关情况
2006年末,本行所持重大金额政府债券情况如下:
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债券种类 金额(人民币百万元) 票面利率 到期日
06国债06 2,850 2.62% 2013-5-25
06国债05 2,550 2.40% 2011-5-16
03国债02 740 2.80% 2013-4-9
03国债06 600 2.53% 2008-7-25
01国债01 500 2.82% 2011-3-23
01国债09 500 3.04% 2011-8-31
02国债09 500 2.70% 2012-7-19
02国债01 450 2.70% 2012-3-18
00国债02 400 2.80% 2010-4-18
05国债05 387 3.37% 2012-5-25
00国债01 300 2.90% 2007-2-24
01国债14 300 2.90% 2008-12-10
03国债04 300 2.45% 2008-4-24
01国债05 250 3.71% 2008-6-22
05国债07 250 1.58% 2007-7-15
05国债13 210 3.01% 2012-11-25
00国债12 200 3.12% 2007-12-20
06国债03 190 2.80% 2016-3-27
05国债14 170 1.75% 2007-12-15
06国债01 127 2.51% 2013-2-17
06国债18 100 2.48% 2011-10-25
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(十一)报告期内应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况
（货币单位：人民币元）
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类别 金额 坏账准备
应收账款（应收利息） 675,699,813 -
其他应收款 367,944,870 181,090,531
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注：对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期90天尚未收回时，冲减当期利息收入，转作表外核算，不计提坏账准备。对于其他应收款，本行于期末逐项分析其可回收性，合理计提坏账准备。
（十二）报告期内主要存款类别年均余额及年均存款利率
（货币单位：人民币百万元）
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类别 年均余额 年均存款利率
企业存款（本外币） 181,715 1.68%
储蓄存款（本外币） 30,686 1.58%
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（十三）报告期末不良贷款余额及本年为解决不良贷款已采取及拟采取的措施
报告期末不良贷款余额包括贷款五级分类中次级类、可疑类和损失类共计145.65亿元。本行为解决不良资产报告期内已采取及拟采取的措施：
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