深圳发展银行股份有限公司2003年第三季度报告
重要提示
本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈
述或者重大遗
漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第五届董事会第二十八次会议审议通过了2003年第三季度报告。本次
董事会会议
实到董事10人，董事王玉洁、李新芳，独立董事张志平因事请假，其中董事王玉
洁、李新
芳，分别委托许强、金式如行使表决权。董事叶连捷缺席。
本行董事长周林、 行长何如、 计划财会部总经理夏博辉保证季度报告中财务报告的真实、
完整。
本行本季度财务会计报告未经审计。
1
一、公司基本情况
1、公司基本信息
股票简称 深发展A
股票代码 000001
董事会秘书
证券事务代表
姓名 雷鸣 吕旭光
联系地址 深圳市深南东路5047号深圳发展银行董
事会秘书处
电话 (0755)82080387
传真 (0755)82080386
电子邮箱 fzyhdsh@szonline.net
2、财务资料
2.1 主要会计数据及财务指标
本报告期末 上年度期末 比上年度期末增减
总资产 193,396,291,485 166,166,379,400 16.39％
股东权益（不含少数
3,981,889,459 3,940,414,628 1.05％
股东权益）
每股净资产 2.05 2.03 1.05％
调整后的每股净资产 1.96 1.95 0.49%
报告期（7-9月） 年初至报告期期末 比上年同期增减
经营活动产生的现金
-3,473,703,986 -7,352,046,023
流量净额
每股收益 0.044 0.16 -14.05%
净资产收益率 2.16% 7.91% -1.35％
扣除非经常性损益后
2.26% 8.02% -1.22％
的净资产收益率
非经常性损益项目
金 额
营业外收入
4,273,715
营业外支出
8,861,562
合 计 -4,587,847
2.2利润表（见附录）
3、截止报告期末本行股东总户数为704,157户；
2
二、管理层讨论与分析
1、公司报告期内经营活动总体状况的简要分析
1.1 占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况
业务种类
业务收入
贷款
1,281,652,939
拆借、存放等同业业务
72,148,010
债券投资
158,378,838
其他业务
81,647,677
1.2 公司经营的季节性或周期性特征
□适用 □√ 不适用
1.3 报告期利润构成情况
2003年7-9月 2003年1-6月 占利润总额
项目
金额 占利润总额 金额 占利润总额 增减（+/-）
主营业务利润 365,412,060 309.71% 842,526,020 367.86% -58.15%
其他业务利润
计提资产减值准
176.31
184,429,373 156.32% 403,813,016 -19.99%
备
%
营业费用 479,973,590 406.81% 850,774,576 371.46% 35.35%
营业外收支净额 -3,942,170 -3.34％ -645,677 -0.28% -3.06%
利润总额 117,985,038 100％ 229,037,327 100%
1.4 主营业务及其结构与前一报告期相比发生重大变化的情况及原因说明
□适用 □√ 不适用
1.5 主营业务盈利能力（毛利率）与前一报告期相比发生重大变化的情况
及其原因说
明
□适用 □√ 不适用
1.6资产、负债规模增长情况
报告期末，本行总资产为1934亿元，比年初增加272亿元，增长16.39%。本
外币贷款
余额1134亿元，比年初增加293亿元，增长34.81%。报告期末，本行总负债为18
94亿元，
比年初增加272亿元，增长16.76%。各项存款余额为1333亿元，比年初增加186亿
元，增
长16.18%。其中本外币各项储蓄存款余额183亿元，比年初增加25亿元，增长15
.85%。
3
1.7不良贷款
报告期末，本行不良贷款率为8.92%，比年初的10.29%下降了1.37个百分点
。
1.8 报告期末主要银行业务指标
项 目 标准值（%） 2003年9月30日（%） 2002年12月31日（%）
资本充足率 ≥8 7.01 9.49
不良贷款比例 ≤15 8.92 10.29
存贷款比例 67.49 55.50
短期资产流动性比例 ≥25 33.05
其中：人民币 ≥25 29.56 37.15
外币 ≥60 95.17 111.1
拆借资金比例（人民币）
其中：拆入比例 ≤4 1.39 0.95
拆出比例 ≤8 0.86 3.4
中长期贷款比例
其中：人民币 ≤120 135.70 107.43
外币 ≤60 4.70 2.2
国际商业借款比例 ≤100 3.17 0
利息回收率 85.49 88.13
2、重大事项及其影响和解决方案的分析说明
□适用 □√ 不适用
3、会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说
明
□√适用 □不适用
本行于本报告期内按照《金融企业会计制度》第七条的相关规定，对贴现
和贴现融资利
息收支的确认由原来《支付结算会计核算手续》规定的收付实现制，改按权责发
生制核算。
此项会计核算方法的改变，使本行前三季度利润减少1.14亿元，根据《企业会计
准则－会
计政策、会计估计变更和会计差错更正》的规定，本行对由于上述会计核算方法
的改变造成
的影响，对以前年度未分配利润进行了调整，调减以前年度未分配利润1.19亿元
。
4、经审计且被出具“非标意见”情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 □√ 不适用
5、预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相
比发生大幅
度变动的警示及原因说明
4
□适用 □√ 不适用
6、公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 □√ 不适用
深圳发展银行董事会
2003年10月29日
附录：
1、 资产负债表
2、 利润表
3、 现金流量表
5
资 产 负 债 表
2002年9月30日
编制单位：深圳发展银行股份有限公司
货币单位：人民币元
2002年12月31日
资产 2003年9月30日
（重新编列）
流动资产：
现金 570,969,012 515,219,538
存放中央银行款项 15,121,373,194 15,815,921,345
存放联行款项 737,256,044
存放同业款项 8,827,781,897 10,318,985,776
拆放同业 1,522,256,900 3,965,658,900
拆放金融性公司 785,388,487 963,883,971
买入返售证券 2,616,329,610 205,022,138
应收帐款 30,883,080 11,722,429
其他应收款 1,013,033,802 807,254,589
减:坏帐准备 (818,268,608) (774,433,395)
预付帐款 84,929,929 68,895,120
递延支出 94,931,899 0
待摊费用 16,913,913 9,293,626
短期投资 1,957,394,737 1,730,488,680
减:短期投资减值准备 (1,418,441) (1,770,114)
委托贷款及委托投资 2,860,985,366 1,792,950,622
短期贷款 51,991,257,132 37,251,806,245
进出口押汇 1,574,266,576 1,221,739,044
贴现 48,914,902,578 48,268,517,095
流动资产合计 137,901,167,108 122,171,155,609
长期资产：
中长期贷款 25,452,098,737 16,481,116,092
逾期贷款 979,951,542 196,976,725
非应计贷款 10,172,446,890 9,188,585,042
减：贷款损失准备 (3,792,800,417) (3,239,035,940)
应收租赁款 4,303,694 4,288,063
租赁资产 8,764,730 8,703,358
减：待转租赁资产 (8,743,130) (8,703,358)
长期股权投资 151,492,406 153,493,049
长期债券投资 19,472,444,068 18,187,471,818
长期投资合计 19,623,936,474 18,340,964,867
减：长期投资减值准备 (40,771,181) (40,771,181)
长期投资净额 19,583,165,293 18,300,193,686
固定资产原值 3,423,843,845 3,349,075,445
减：累计折旧 (1,126,231,142) (968,435,243)
固定资产净值 2,297,612,703 2,380,640,202
在建工程 60,712,984 51,714,228
减：在建工程减值准备 (16,246,880) (16,246,880)
固定资产清理 (195,915
)
长期资产合计 54,741,070,233 43,348,231,219
无形资产及其他资产：
无形资产 75,675,516 52,331,680
长期待摊费用 145,354,470 129,984,156
抵债资产 623,383,097 555,035,676
减：抵债资产减值准备 (90,358,939) (90,358,939)
无形资产及其他资产合计 754,054,144 646,992,572
资产总计 193,396,291,485 166,166,379,400
6
资 产 负 债 表 (续)
2002年9月30日
编制单位：深圳发展银行股份有限公司
货币单位：人民币元
2002年12月31日
负债及所有者权益 2003年9月30日
（重新编列）
流动负债：
短期存款 72,606,115,685 64,504,400,446
短期储蓄存款 17,217,692,725 15,063,675,800
财政性存款 2,540,837,673 2,473,120,835
向中央银行借款 4,643,439,022 126,000,000
同业存放款项 12,989,899,192 9,763,173,824
联行存放款项 -
同业拆入 26,359,529,530 30,047,946,651
金融性公司拆入 300,000,000
汇出汇款 519,841,150 166,596,592
应解汇款 1,244,544,934 1,473,481,427
委托资金 2,734,794,224 1,792,950,622
应付代理证券款项 62,505,402 12,675,952
卖出回购证券款 6,078,000,000 4,150,000,000
应付帐款 578,241,843 445,006,790
应付工资 60,940,702 107,304,919
应付福利费 25,550,516 81,907,169
应交税金 134,088,061 232,117,973
应付利润 116,797,075 38,550,752
其他应付款 1,200,024,103 440,038,037
预提费用 4,926,573 1,505,938
递延收益 328,895,515 119,480,067
预计负债 8,200,000 8,200,000
流动负债合计 149,754,863,925 131,048,133,794
长期负债：
长期存款 9,924,588,096 10,215,716,461
长期储蓄存款 1,082,277,477 732,526,292
存入长期保证金 28,636,665,495 20,229,588,225
长期应付款 2,451,454
长期负债合计 39,645,982,522 31,177,830,977
其他负债 13,555,578
负债合计 189,414,402,026 162,225,,964,772
股东权益：
股本 1,945,822,149 1,945,822,149
资本公积 1,571,729,344 1,571,729,344
盈余公积 125,187,318 125,187,804
其中：公益金 41,729,268 41,729,268
一般准备 86,444,986 86,444,986
未分配利润 252,705,662 211,229,373
外币报表折算差 - 972
股东权益净额 3,981,889,459 3,940,414,628
负债及股东权益合计 193,396,291,485 166,166,379,400
行长：何如 财务负责人： 会计机构负责人：夏博辉
7
利 润 表
2003年1至9月
编制单位：深圳发展银行股份有限公司
货币单位：人民币元
2002年7-9月 2002年1至9月
项 目
2003年7-9月 2003年1至9月 (重新编列) （重新编列）
一、营业收入 1,435,448,626 4,140,535,042 1,511,939,138 3,889,228,233
其中：利息收入 1,281,652,939 3,579,392,319 1,151,525,392 3,133,499,197
金融企业往来收入 72,148,010 346,445,828 252,748,878 568,096,851
手续费收入 38,144,135 110,248,221 34,007,914 74,932,864
证券销售差价收入 12,416,021 28,357,286 56,909,469 56,909,469
租赁收益 5,074,122 5,074,122 3,351,826 3,351,826
汇兑收益 20,917,079 54,339,792 11,620,346 41,813,675
其他业务收入 5,096,321 16,677,475 1,775,311 10,624,349
二、营业成本 748,441,814 2,078,295,989 706,149,006 1,782,764,397
其中：利息支出 476,244,885 1,320,285,705 381,484,560 1,111,245,920
金融企业往来支出 254,548,456 720,118,366 314,814,019 651,859,705
手续费支出 12,917,774 31,087,431 7,305,338 16,736,070
证券销售差价支出 6,359,516 6,359,516 -
汇兑损失 -1,628,818 444,970 2,545,088 2,922,701
三、营业费用 479,973,590 1,330,748,166 573,332,272 1,354,752,470
四、投资净收益 158,378,838 476,447,193 87,861,564 423,249,840
五、营业利润 365,412,060 1,207,938,080 320,319,424 1,174,961,206
减：营业税金及附加 59,055,480 194,059,456 87,007,062 219,610,678
加：营业外收入 -6,086,292 4,273,715 10,458,912 13,766,699
减：营业外支出 -2,144,122 8,861,562 3,964,447 12,857,266
六、利润总额 302,414,411 1,009,290,778 239,806,827 956,259,961
七、计提的资产减值准备 184,429,373 588,242,389 94,840,247 460,723,705
八、扣除资产损失后利润总额 117,985,038 421,048,389 144,966,580 495,536,256
减：所得税 32,068,896 106,094,920 57,203,817 129,108,005
十、净利润 85,916,143 314,953,470 87,762,763 366,428,251
行长：何如 财务负责人： 会计机构负责人：夏博辉
8
现金流量表
2003.9.30
编制单位：深圳发展银行股份有限公司
货币单位：人民币元
一、经营活动产生的现金流量：
收回的中长期贷款
12,745,362,086
吸收的活期存款净额
10,323,449,001
吸收的活期存款以外的其他存款
8,407,077,271
同业存款净额
3,351,033,434
向其他金融企业拆入的资金净额
3,057,021,901
收取的利息
3,906,677,497
收取的手续费
110,248,221
收回的已于前期核销的贷款
8,147,281
收回的委托资金净额
941,843,602
收到的其他与经营活动有关的现金
1,129,089,306
现金流入小计
43,979,949,600
对外发放的中长期贷款
21,716,344,732
对外发放的短期贷款净额
17,572,608,717
对外发放的委托贷款净额
1,068,034,744
支付的活期存款以外的其他存款
-58,622,820
存放同业款项净额
6,438,251,748
拆放其他金融企业资金净额
748,217,788
支付的利息
1,913,528,534
支付的手续费
31,087,431
支付给职工以及为职工支付的现金
624,325,556
支付的所得税款
106,094,920
支付的所得税以外的其他税费
310,788,903
支付的其他与经营活动有关的现金
861,335,371
现金流出小计
51,331,995,623
经营活动产生的现金流量净额
-7,352,046,023
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资所收到的现金
3,922,134,000
分得股利或利润所收到的现金
19,443,922
取得债券利息收入所收到的现金
530,563,711
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
7,157,218
收到的其他与投资活动有关的现金
-
现金流入小计
4,479,298,852
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金
215,639,150
权益性投资所支付的现金
-
债权性投资所支付的现金
5,507,924,420
支付其他与投资活动有关的现金
-
现金流出小计
5,723,563,570
投资活动产生的现金流量净额
-1,244,264,718
9
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收权益性投资收到的现金
-
发行债券收到的利息
-
借款所收到的现金
-
收到的其他与筹资活动有关的现金
-
现金流入小计
-
偿还债务所支付的现金
-
发生筹资费用所支付的现金
-
分配股利或利润所支付的现金
195,494,989
支付其他与筹资活动有关的现金
-
现金流出小计
195,494,989
筹资活动产生的现金流量净额
-195,494,989
四、汇率变动对现金的影响
1,999,671
五、现金及现金等价物净增加额
-8,789,806,060
1.不涉及现金收支的投资和筹资：
以固定资产偿还债务
-
以对外投资偿还债务
-
以非现金资产偿还债务
-
以固定资产进行长期投资
-
融资租赁固定资产
-
接收捐赠非现金资产
-
2.将净利润调节为经营活动的现金流量：
-
净利润
314,953,470
加:
计提的呆帐准备或转销的呆帐
552,809,574
计提的坏帐准备或转销的坏帐
35,432,815
计提的投资风险准备或转销的投资
-
固定资产折旧
167,139,645
无形资产摊销
17,018,942
待摊费用、开办费及长期待摊费用摊销
45,360,782
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(减收益)
846,302
固定资产报废损失
43,412
投资损失(减收益)
-476,447,193
经营性应收项目的减少(减增加)
-35,126,564,197
经营性应付项目的增加(减减少)
27,107,739,478
其他
9,620,947
经营活动产生的现金流量净额
-7,352,046,023
3.现金及现金等价物净增加情况：
现金的期末余额
570,969,012
减:现金的期初余额
515,219,538
加：现金等价物的期末余额
14,038,567,500
减：现金等价物的期初余额
22,884,123,034
现金及现金等价物净增加额
-8,789,806,060
行长：何如 财务负责人： 会计机构负责人：夏博辉