深圳发展银行股份有限公司2002年年度报告
目录
第一节 重要提示
第二节 公司简介
第三节 会计数据和业务数据摘要
第四节 银行业务数据摘要
第五节 股本变动及股东情况
第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
第七节 本行公司治理结构
第八节 股东大会简介
第九节 董事会报告
第十节 监事会工作报告
第十一节 重要事项
第十二节 财务会计报告
第十三节 内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明
第十四节 备查文件
第一节 重要提示
本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第五届董事会第十八次会议审议了2002 年年度报告及其摘要，本次董事会会议实到董事9 人，董事孙枫、叶连捷、李新芳、独立董事袁成第、张志平因事请假，其中董事李新芳委托金式如，独立董事袁成第、张志平委托郑学定行使表决权。本行董事会一致同意此报告。
本行副董事长（主持董事会工作）兼行长周林、主管财务会计工作副行长何如、财务会计部总经理夏博辉保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司简介
（一）法定中文名称：深圳发展银行股份有限公司
（简称：深圳发展银行，下称“本行”）
法定英文名称：ShenZhen Development Bank Co.,Ltd.
（二）法定代表人：陈兆民
（三）董事会秘书：雷鸣
证券事务代表：吕旭光
联系地址：中国广东省深圳市深南东路5047 号
深圳发展银行大厦深圳发展银行董事会秘书处
联系电话：(0755)82080387
传真：(0755)82080386
电子邮箱：fzyhdsh@szonline.net
（四）注册地址：中国广东省深圳市
办公地址：深圳市深南东路5047 号深圳发展银行大厦
邮政编码：518001
本行国际互联网网址：http://www.sdb.com.cn
电子邮箱：netbank@sdb.com.cn
（五）本行选定信息披露报刊：《中国证券报》、《证券时报》
登载年度报告的中国证监会指定互联网网址：http://www.cninfo.com.cn
本行年度报告备置地点：本行董事会秘书处
（六）本行股票上市交易所：深圳证券交易所
股票简称：深发展A
股票代码：000001
（七）本行其他有关资料
首次注册登记日期：1987 年12 月22 日
变更注册登记日期：2002 年4 月27 日
注册地点：深圳市罗湖区深南东路5047 号
企业法人营业执照注册号：4403011010334
税务登记号码：国税440301192185379；地税440303192185379
本行聘请的境内会计师事务所名：深圳鹏城会计师事务所
办公地点：深圳东门南路2006 号宝丰大厦五楼
本行聘请的境外会计师事务所：安永会计师事务所
办公地点：香港中环夏悫道10 号和记大厦15 楼
(八)本报告分别以中、英文两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。
第三节 会计数据和业务数据摘要
（一）2002 年度主要会计数据
（货币单位：人民币元）
利润总额 636,550,429 564,723,014
净利润 432,224,930 386,861,135
扣除非经常性损益后的净利润 444,943,105 403,032,444
主营业务利润 1,904,903,531 1,834,759,136
营业利润 1,904,903,531 1,834,759,136
投资收益 631,211,324 600,794,366
补贴收入 - -
营业外收支净额 -12,718,175 -16,171,309
经营活动产生的现金流量净额 8,544,036,326 8,314,287,076
现金及现金等价物净增加额 1,448,235,237 1,448,235,237
注：扣除非经常性损益项目及金额：营业外收入14,604,623 元，营业外支出27,322,798 元。
（二）截止报告期末本行前三年的主要会计数据和财务指标：
（货币单位：人民币元）
2002 年
项目 境 内审计数 境外审计数
主营业务收入 5,519,121,670 5,691,339,983
净利润 432,224,930 386,861,135
总资产 166,166,379,400 164,768,425,275
股东权益(不含少数股东权益) 3,768,021,373 4,315,792,849
每股收益(全面摊薄) 0.22 0.20
每股收益(加权平均) 0.22 0.20
每股净资产 1.94 2.22
调整后的每股净资产 1.86 2.07
每股经营活动产生的现
金流量净额 4.39 4.27
净资产收益率(全面摊薄) 11.47% 8.96%
净资产收益率(加权平均) 11.24% 8.76%
项目 2001 年
境内审计数
主营业务收入 3,886,452,791
净利润 402,360,428
总资产 120,126,983,351
股东权益(不含少数股东权益) 3,627,668,792
每股收益(全面摊薄) 0.21
每股收益(加权平均) 0.21
每股净资产 1.86
调整后的每股净资产 1.75
每股经营活动产生的现
金流量净额 7.52
净资产收益率(全面摊薄) 11.09%
净资产收益率(加权平均) 10.82%
项目 2000 年境内审计数
调整后 调整前
主营业务收入 2,432,458,396 2,432,458,396
净利润 462,975,563 506,551,785
总资产 66,006,167,607 67,227,499,769
股东权益(不含少数股东权益) 3,517,551,493 4,738,883,655
每股收益(全面摊薄) 0.24 0.26
每股收益(加权平均) 0.29 0.32
每股净资产 1.81 2.44
调整后的每股净资产 1.72 2.27
每股经营活动产生的现
金流量净额 0.82 0.82
净资产收益率(全面摊薄) 13.16% 10.68%
净资产收益率(加权平均) 32.48% 30.65%
注：主营业务收入未包含投资净收入，下同。
6（三）境内外审计重要财务数据及差异
1、境内外审计贷款呆帐准备
（货币单位：人民币元）
境内审计数 境外审计数
年初数 2,533,382,248 2,533,382,248
本年提取 704,390,850 704,390,851
本年收回 1,262,842 1,262,842
本年核销
年末数 3,239,035,940 3,239,035,940
2、本年度境内外审计重要财务数据及差异调节表
（货币单位：人民币元）
2002年12月31日 2002年度
项目 净资产 净利润
按国际会计准则 4,315,792,849 386,861,135
调整：
所得税影响 -326,017,392 -26,463,620
衍生工具 468,074 2,176,251
待售式债券 -49,828,903 -49,828,903
贴现等利息收支 119,480,067 119,480,067
应付股利 -291,873,322 –
外币折算差 – –
法定会计报表 3,768,021,373 432,224,930
2001年12月31日 2001年度
项目 净资产 净利润
按国际会计准则 4,220,804,065 380,099,059
调整：
所得税影响 -299,796,510 21,981,490
衍生工具 -1,465,440 -89,927
待售式债券 – –
贴现等利息收支
应付股利 -291,873,323 –
外币折算差 – 369,806
法定会计报表 3,627,668,792 402,380,428
为符合国际会计准则而对本行法定财务报表所作出之主要调整包括下列各项：
a 确认因时间性差异形成的递延税款，列入“递延税款”项目。
b 衍生工具及待售式债券以公允价值列示；
c 贴现、同业往来款项业务利息收支按期限分期进行确认；
d 不调整在年末之后提议或宣告的应付股利；
（四）2002 年度本行利润表附表
根据中国证监会发布《公开发行证券公司信息披露编报规则第9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》有关规定，本行2002 年度按境内外审计数计算的净资产收益率及每股收益如下：
1、境内审计数
净资产收益率(%)
项目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 50.55 49.56
营业利润 50.55 49.56
净利润 11.47 11.24
扣除非经常性损益后的净利润 11.81 11.58
每股收益(元)
项目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.98 0.98
营业利润 0.98 0.98
净利润 0.22 0.22
扣除非经常性损益后的净利润 0.23 0.23
2、境外审计数
净资产收益率(%)
项目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 42.51 41.56
营业利润 42.51 41.56
净利润 8.96 8.76
扣除非经常性损益后的净利润 9.34 9.13
每股收益(元)
项目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.94 0.94
营业利润 0.94 0.94
净利润 0.20 0.20
扣除非经常性损益后的净利润 0.20 0.20
（五）报告期内股东权益变动情况
项目 期初数 本期增加
股本 1,945,822,149
资本公积 1,571,729,344
盈余公积 60,354,064 64,833,740
其中：法定公益金 20,118,021 21,611,247
一般准备 86,444,986
未分配利润 49,763,235 432,224,930
外币报表折算差 972
股东权益合计 3,627,668,792 583,504,628
项目 本期减少 期末数
股本 1,945,822,149
资本公积 1,571,729,344
盈余公积 125,187,804
其中：法定公益金 41,729,268
一般准备 86,444,986
未分配利润 443,152,047 38,836,118
外币报表折算差 972
股东权益合计 443,152,047 3,768,021,373
注：变动原因是本行报告期利润增加、计提盈余公积、一般准备和利润分配所致。
第四节 银行业务数据摘要
根据中国证监会颁布《公开发行证券公司信息披露编报规则第七号—商业银行年度报告内容与格式特别规定》，本行各项商业银行财务指标、业务数据和有关情况如下：
(一) 截止报告期末前三年商业银行重要财务数据
（货币单位：人民币元）
项目 2002年 2001年
总负债 162,398,358,027 116,499,314,559
存款总额 114,692,509,485 87,876,624,109
长期存款及同业拆入总额 40,996,189,403 37,257,529,958
贷款总额(扣除贴现融资) 84,114,717,834 53,465,083,553
各类贷款余额：
其中：短期贷款 37,251,806,245 26,274,378,117
进出口押汇 1,221,739,044 1,014,470,736
贴现(扣除贴现融资) 19,774,494,686 2,998,183,586
中长期贷款 16,481,116,092 15,244,101,294
逾期贷款 196,976,725 729,428,114
非应计贷款 9,188,585,042 7,204,521,706
项目 2000年
总负债 62,488,616,114
存款总额 52,265,332,316
长期存款及同业拆入总额 11,402,962,258
贷款总额(扣除贴现融资) 38,211,161,373
各类贷款余额：
其中：短期贷款 16,814,317,259
进出口押汇 858,057,734
贴现(扣除贴现融资) 5,967,822,889
中长期贷款 6,324,061,577
逾期贷款 2,897,870,617
非应计贷款 349,031,297
注：2000 年及2001 年财务数据根据当年披露会计报表数据计算；非应计贷款一项列示的2000年及2001 年数据为当年呆滞、呆帐贷款总额。
（二）截止报告期末前三年年末及按月平均计算的年均财务指标
项目 标准值 2002年
年末 月均
资本充足率 ≥8 9.49 9.39
不良贷款比例 ≤15 10.29 10.67
存贷款比例 55.50 62.75
短期资产流动性比例
其中：人民币 ≥25 37.15 32.57
外币 ≥60 111.1 102.89
拆借资金比例
其中：拆入比例 ≤4 0.95 0.53
拆出比例 ≤8 3.4 4.52
中长期贷款比例
其中：人民币 ≤120 107.43 127.78
外币 ≤ 60 2.2 2.31
国际商业借款比例 ≤100 0 0
利息回收率 - 88.13 88.86
项目 2001年 2000年
年末 月均 年末 月均
资本充足率 10.57 13.88 17.56 15.53
不良贷款比例 14.84 17.04 21.76 24.65
存贷款比例 57.18 72.32 67.67 71.95
短期资产流动性比例
其中：人民币 42.13 34.33 36.90 29.33
外币 83.20 155.29 189.71 173.14
拆借资金比例
其中：拆入比例 0 1.03 0 0.38
拆出比例 4.15 8.36 6 3.65
中长期贷款比例
其中：人民币 107.88 110.72 206.67 166.12
外币 2.49 2.35 1.62 1.42
国际商业借款比例 0 0 0 0
利息回收率 96.34 85.37 93.12 84.56
注：财务指标计算公式如下：
1、资本充足率＝资本净额÷表内外加权风险资产总额
2、不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款余额
3、存贷款比例＝各项贷款余额÷各项存款余额
4、短期资产流动性比例＝流动资产÷流动负债
5、拆借资金比例
其中：拆入资金比例＝拆入资金余额÷各项存款余额
拆出资金比例＝拆出资金余额÷各项存款余额
6、中长期贷款比例
其中：人民币中长期贷款比例＝报告日距借款合同到期日超过一年贷款÷报告日距借款合同到期日超过一年存款
外币中长期贷款比例＝报告日距借款合同到期日超过一年贷款÷外汇贷款期末余额
7、利息回收率＝（本年利息收入－本年表内应收利息新增额）÷（本年利息收入＋本年表外应收利息新增额）
（三）本行机构有关情况
报告期末本行机构有关情况如下：
机构名称 地址
总行营业部 深圳市罗湖区深南中路5047号发展银行大厦
深圳管理部 深圳市罗湖区深南中路5047号发展银行大厦
广州分行 广州市天河区珠江新城花城大道66号
海口分行 海口市金龙路22号
珠海支行 珠海市香洲区紫荆路18号深圳发展银行大厦
佛山分行 佛山市祖庙路1号A座
上海分行 上海市浦东新区浦东南路1351号
杭州分行 杭州市庆春路36号三瑞大厦
宁波分行 宁波市江东北路138号
温州分行 温州市人民东路国信大厦
北京分行 北京市复兴门内大街158号远洋大厦
大连分行 大连市中山区友好路130号
重庆分行 重庆市渝中区学田湾正街1号
南京分行 南京市中山北路28号江苏商厦
天津分行 天津市河西区友谊路10号一轻总公司大厦
济南分行 济南市历山路138号
青岛分行 青岛市香港中路6号世贸中心A座裙楼
成都分行 成都市顺城街206号
合计
机构名称 资产规模 所辖 员工人数
(万元) 网点数
总行营业部 1 541,916 70
深圳管理部 89 3,465,432 1,533
广州分行 17 2,161,710 513
海口分行 3 184,627 88
珠海支行 6 241,691 132
佛山分行 7 746,942 211
上海分行 17 3,007,031 577
杭州分行 9 1,077,717 324
宁波分行 6 605,509 243
温州分行 5 195,352 123
北京分行 9 1,069,337 285
大连分行 5 296,808 145
重庆分行 5 313,493 173
南京分行 7 716,280 185
天津分行 6 334,400 147
济南分行 4 600,344 134
青岛分行 1 119,235 76
成都分行 1 111,810 71
合计 198 15,789,632 5,030
（四）报告期末贷款五级分类情况
（货币单位：人民币元）
五级分类 各项贷款(扣除贴现融资) 计提贷款呆帐准备比例 (%)
正常 71,295,337,111 1%
关注 3,054,510,316 2%
次级 3,311,419,348 25%
可疑 6,124,764,705 50%
损失 328,686,354 100%
合计 84,114,717,834
本行根据报告期末各项贷款五级分类余额扣除有效的抵押、质押和保证价值后的贷款余额，按上述计提贷款呆帐准备的比例并结合实际情况分析后提取贷款呆帐准备。报告期末,本行贷款损失准备余额为3,239,035,940 元。
（五）报告期末前十名客户贷款额占贷款总额比例
（货币单位：人民币万元）
序号借款人名称 贷款余额 占贷款总额的比例(%)
1 深圳三九药业有限公司 36,884 0.44%
2 佳木斯造纸股份有限公司 30,000 0.36%
3 中核集团公司 26,600 0.32%
4 北京鸿坤伟业房地产开发有限公司 26,500 0.32%
5 深圳市振洲实业有限公司 26,000 0.31%
6 深圳市华为技术有限公司 25,922 0.31%
7 赢嘉房地产开发有限公司 25,500 0.31%
8 亚洲控股有限公司 25,000 0.30%
9 深圳市明思克航母世界实业有限公司 25,000 0.30%
10 温州市高速公路投资有限公司 25,000 0.30%
（六）报告期末本行无占贷款总额比例超过20%（含20%）的贴息贷款。
（七）本行重组贷款的年末余额217996 万元人民币，其中逾期部分金额31978 万元人民币。
（八）报告期主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率
（货币单位：人民币万元）
类别 年均余额 年均贷款利率
短期贷款(本外币) 3,045,032 5.68%
中长期贷款(本外币) 2,010,660 6.10%
合计 5,055,692 --
（九）报告期末所持金额重大的政府债券的有关情况
债券名称 起息日 到期日
00国债01 2000-2-24 2007-2-24
00国债02 2000-4-18 2010-4-18
00国债12 2000-12-20 2007-12-20
01国债01 2001-3-23 2011-3-23
01国债09 2001-8-31 2011-8-31
01国债13 2001-11-27 2006-11-27
01国债14 2002-1-14 2008-12-10
01国债16 2001-12-20 2003-12-20
02国债01券 2002-3-18 2012-3-18
02国债02券 2002-4-10 2007-4-10
02国债04 2002-5-10 2004-5-10
02国债09券 2002-7-19 2012-7-19
02国债11 2002-8-23 2009-8-23
02国债16 2002-12-16 2004-12-16
02凭证式二期三年期 2002-7-16 2005-7-16
02凭证式二期五年期 2002-7-16 2007-7-16
96国债08 1996-11-1 2003-11-1
98专项国债 1998-5-18 2005-5-18
98凭证式(5年) 1998-6-1 2003-6-1
99记账式11期 1999-11-25 2004-11-25
合计 -- --
债券名称 年利率 面值
00国债 2.63 300,000,000
00国债 2.53 400,000,000
00国债 2.58 200,000,000
01国债 2.55 500,000,000
01国债 2.50 500,000,000
01国债 2.86 500,000,000
01国债 2.90 200,000,000
01国债 2.51 500,000,000
02国债01 2.7 630,000,000
02国债02 2.22 1,000,000,000
02国债 1.90 950,000,000
02国债09 2.70 500,000,000
02国债 2.64 150,000,000
02国债 2.30 100,000,000
02凭证式二期三年期 2.07 169,411,800
02凭证式二期五年期 2.29 194,819,450
96国债 8.56 212,000,000
98专项国债 6.80 687,380,000
98凭证式(5年) 7.86 200,000,000
99记账式11期 3.32 100,000,000
合计 -- 7,993,611,250
注：其他金额较小的国债共计面值1,250,586,800.00 元未计在上表内。
(十）报告期内应收利息与其他应收款坏帐准备的提取情况
（货币单位：人民币元）
类别 金额 坏帐准备
应收帐款(应收利息) 11,722,429 0
其他应收款 807,254,589 446,579,650
合计 818,977,018 446,579,650
（十一）报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率
（货币单位：人民币万元）
类别 年均余额(万元) 年均存款利率
企业存款(本外币) 8,167,735.88 1.65%
储蓄存款(本外币) 1,380,365.46 1.26%
（十二）报告期末不良资产余额及本年为解决不良资产已采取及拟采取的措施
报告期末不良资产余额主要包括贷款五级分类中次级类、可疑类和损失类共计976,487 万元。本行为解决不良资产已采取的措施有：
1、按照国家有关政策，根据审慎的会计原则，提足各项资产减值准备。
2、严格控制新增不良资产，加大考核力度，对分支行考核实行新增不良资产全额拨备，对造成不良资产负有责任的，将实行严格的责任追究。
3、实行了单项清收奖励政策，继续发挥集中管理与专业化清收的优势，加大清收、转化不良资产的力度。
4、为完善本行不良资产管理体系，在部分分行进行试点，积极探索不良资产管理的新途径。
（十三）报告期末存在逾期未偿付债务的，对其金额、利率、存款人或拆入人、未按期偿付原因以及预计还款期等所作的说明
报告期内本行无逾期未偿付的债务。
（十四）可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额及其重要情况（截止日期：2002 年12 月31 日）。
（货币单位：人民币元）
项目 金额
银行承兑汇票 30,055,526,775
开出信用证 1,607,380,013
开出保证凭信 1,414,836,869
表外应收利息 1,841,814,456
期收远期外汇 92,150,379
期付远期外汇 93,185,189
（十五）前一报告期末所披露风险因素本年内给商业银行造成损失，以及本年末所存在的可能对其造成重大影响的各种风险因素及其相应对策。
本行对前一报告期末所披露风险因素有充分认识，并采取措施防范，在报告期内，并未对本行本行经营出现重大影响，也未造成重大损失。
报告期末本行在经营中面临的主要风险及对策：
1、行业风险。随着我国加入WTO 以及央行监管力度的加大，我国银行业的竞争将会进一步加剧，本行不但面临着国有独资银行和其他股份制银行的竞争，还将面临着外资银行的挑战，对此本行将加大服务和产品的创新力度，加强市场营销工作，加快科技建设，进一步提升本行的核心竞争能力，推动本行业务持续稳步发展。
2、信贷风险。信贷资产是银行的主要资产，信贷风险是银行业在经营中普遍面临的风险。控制和降低信贷风险，始终是本行经营管理的一项重要工作，本行将继续加强信贷基础管理，优化资产结构，建立和完善不良资产控制机制，盘活不良资产，拓宽盈利来源，并根据审慎性会计原则，提足损失准备金，尽量减少信贷风险。
3、利率风险。本行的主要收入来源于利差，因此利率的变动将对本行产生影响。本行控制利率风险的主要对策如下：一是加强对利率走势变化的预测；二是进行利率敏感性缺口分析，定量分析利率变化对净利息收入的影响；三是强化资产负债管理，在对利率敏感性缺口进行分析的基础上，根据全行资产负债运用情况进行事前规划和分析，主动管理资产和负债组合。
4、流动性风险。影响银行流动性风险的因素主要是银行的资产负债期限结构。本行控制流动性风险的主要对策如下：一是坚持稳健的流动性管理策略，通过合理配置资产负债的总量结构和期限结构，加强流行性资产和流动性负债的动态管理，维持较高的资产流动性，保持充足的支付能力；二是进行流动性缺口分析，在对流动性缺口进行定量分析的基础上，确定适当的资金投融资方案。
5、汇率风险。汇率波动是我国商业银行在经营过程中面临的重要风险之一，本行与汇率有关的业务主要是代客外汇买卖及结售汇业务。本行控制汇率风险的对策主要是根据对外币汇率走势的预测，将外币敞口控制在较小的范围内，并进行必要的套期保值。
第五节 股本变动及股东情况
（一）股份变动情况
1、股份变动情况表（截止日期：2002年12月31日）
本次变动增减(+,-)
本次变动前 配股 送股 公积金转股 其他 小计
一、未上市流通股份
1、国家持有股份 125,390,017
2、境内法人持有股份
3、外资法人持有股份
4、募集法人股 411,070,167
5、内部职工股
6、优先股或其他
未上市流通股份合计 536,460,184
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 1,409,361,965
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资资
4、其他
已上市流通股份合计 1,409,361,965
三、股份总数 1,945,822,149
本次变动后
一、未上市流通股份
1、国家持有股份 125,390,017
2、境内法人持有股份
3、外资法人持有股份
4、募集法人股 411,070,167
5、内部职工股
6、优先股或其他
未上市流通股份合计 536,460,184
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 1,409,361,965
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资资
4、其他
已上市流通股份合计 1,409,361,965
三、股份总数 1,945,822,149
2、股票发行与上市情况
（1）截止报告期末的前三年内本行发行股票情况：
本行2000 年向全体股东配股，配股股权登记日为2000 年11 月3 日，除权基准日为2000年11 月6 日。本次配股以1998 年末总股本1,551,847,092 股为基数，每10 股配售3 股，配股价为每股8 元人民币。共计向股东配售393,975,057 股。其中获配可流通股份321,490,330 股已于2000 年12 月8 日上市交易，配股后总股份增加到1,945,822,149 股。
（2）报告期内本行股份总数及结构未发生变化。
（3）本行无内部职工股。
（二）股东情况介绍
1、截止报告期末本行股东总户数为676,511 户；
2、报告期内前十名股东持股变动情况：
期末数（股
序号股东名称 期初数(股) 本期增加 上市流通股?
1 深圳市投资管理公司 174,422,388-36，584.230 6,132,473
2 深圳国际信托投资公司 112,301,783 0 0
3 深圳市社会保险公司 78,338,617 0 0
4 深圳中电投资股份有限公司 62,246,616 0 0
5 海通证券股份有限公司 41,062,846 -7,138,377 3
6 申银万国证券股份有限公司 0 30,510,699 30,510,699
7 深圳市城建开发集团公司 25,757,220 0 0
8 德隆国际战略投资有限公司 25,000,000 0 0
9 中国农业银行深圳分行工会 15,567,528 0 240
10 上海国智置业发展有限公司 0 11,017,393 11,017,393
期末数（股） 占总股
序号股东名称 未上市流通股份 合计 份比例
1 深圳市投资管理公司 131,705,685 137,838,158 7.08%
2 深圳国际信托投资公司 112,301,783 112,301,783 5.77%
3 深圳市社会保险公司 78,338,617 78,338,617 4.02%
4 深圳中电投资股份有限公司 62,246,616 62,246,616 3.20%
5 海通证券股份有限公司 33,924,466 33,924,469 1.74%
6 申银万国证券股份有限公司 0 30,510,699 1.57%
7 深圳市城建开发集团公司 25,757,220 25,757,220 1.32%
8 德隆国际战略投资有限公司 25,000,000 25,000,000 1.28%
9 中国农业银行深圳分行工会 15,567,288 15,567,528 0.80%
10 上海国智置业发展有限公司 0 11,017,393 0.57%
注：（1）深圳市投资管理公司年末所持股份中含国家股125390017 股，非流通法人股6315668股，可流通股6132473 股。
（2）代表国家持有股份的单位是深圳市投资管理公司。
（3）本行前十名股东中，所持股份质押和冻结情况如下:
深圳市投资管理公司所持股份中104379937 股被司法冻结；
深圳市城市建设开发（集体）公司所持股份中15757220 股被司法冻结；
德隆国际战略投资有限公司所持股份中25000000 股质押给有关银行；
（4）本行前十名股东中，深圳市投资管理公司是深圳国际信托投资公司控股股东，二者之间有关联关系。
（5）报告期内本行控股股东无变动。
3、本行第一大股东深圳市投资管理公司简介：深圳市投资管理公司成立于1987 年，注册资本为20 亿人民币，股权结构是国有独资，法定代表人是李黑虎，主要业务是代表深圳市政府对授权范围内的国有资产行使出资者权利，负责国有资产的投资运作和产权经营，保证国有资产的安全和增值。
第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）基本情况
姓名 职务 性别 年龄 任职起止期
周林 副董事长、行长 男 51 2001.6.29至2004年换届
叶连 捷副董事长 男 64 2001.6.29至2004年换届
孙枫 党委书记、董事 男 50 2002.9.3 至2004年换届
沈正 中董事 男 66 2001.6.29至2004年换届
许强 董事 女 73 2001.6.29至2004年换届
金式如 董事 男 59 2001.6.29至2004年换届
余锦云 董事 男 66 2001.6.29至2004年换届
采振祥 董事 男 45 2001.6.29至2004年换届
王玉洁 董事 女 59 2001.6.29至2004年换届
李新芳 董事 男 50 2001.6.29至2004年换届
雷鸣 董事(兼董秘) 男 41 2001.6.29至2004年换届
袁成第 独立董事 男 57 2001.6.29至2004年换届
郑学定 独立董事 男 39 2001.6.29至2004年换届
张志平 独立董事 男 46 2001.6.29至2004年换届
肖少联 监事会主席 男 68 2001.6.29至2004年换届
王魁芝 监事会副主席 女 64 2001.6.29至2004年换届
符永江 监事 男 56 2001.6.29至2004年换届
李华青 监事 男 48 2001.6.29至2004年换届
李敏 监事 男 39 2001.6.29至2004年换届
任华 监事 女 42 2001.6.29至2004年换届
谭华森 监事 男 40 2002.5.23至2004年换届
刘宝瑞 副行长 男 45 2000.3.24
何如 副行长 男 39 2000.3.24.
郝建平 男 49
冯宝森 总会计师 男 55 2000.3.24.
宋振光 工会主席 男 55 2002.6.24
姓名 年末 年初
持股数 持股数
周林 0 0
叶连 0 0
孙枫 0 0
沈正 0 0
许强 354568 354568
金式如 210 210
余锦云 297051 297051
采振祥 72540 72540
王玉洁 0 0
李新芳 0 0
雷鸣 0 0
袁成第 0 0
郑学定 0 0
张志平 0 0
肖少联 0 0
王魁芝 2437 2437
符永江 0 0
李华青 0 0
李敏 0 0
任华 0 0
谭华森 167 167
刘宝瑞 0 0
何如 0 0
郝建平 0 0
冯宝森 0 0
宋振光 0 0
注：郝建平拟任副行长，正按照有关规定，报人行进行任职资格审查。
（二）董事、监事在股东单位的任职情况
本行董事、监事在股东单位任职的有：
叶连捷先生曾任深圳国际信托投资公司董事长，现已退休；沈正中先生曾任深圳中电投资股份有限公司董事局执行主席，现任深圳中电公司董事长顾问；金式如先生现任深圳实验学校校长；王玉洁女士原任深圳市社会保险管理局局长，现任深圳市社会保险管理局巡视员；李新芳先生现任深圳市城建开发集团公司董事长；王魁芝女士原任中国人民保险公司深圳分公司党组副书记、副总经理，现已退休。
本行其他董事、监事在股东单位无任职情况。
（三）年度报酬情况
在本行领取薪酬的董事、监事与高级管理人员的报酬参照我国金融行业工资管理的有关规定确定并执行。现任董事、监事、高级管理人员在本行领取薪酬的共11 人，年度报酬总额约为348 万元人民币；报告期内共有三名董事在本行领取薪酬，其年度报酬总额约为105 万元人民币；金额最高的三名高级管理人员年度报酬总额约为130 万元人民币。其中年度报酬数额在40-51万元之间的有2 人，年度报酬数额在30-40 万元之间的有5 人，年度报酬数额在16-30 万之间的有4 人。
报告期内不在本行领薪的董事、监事有叶连捷、沈正中、金式如、王玉洁、李新芳、许强、余锦云、采振祥、袁成第（独立董事）、郑学定（独立董事）、张志平（独立董事）、肖少联、王魁芝、李华青、符永江共15 人；在股东单位或其他关联单位领薪的董事、监事有叶连捷、沈正中、金式如、王玉洁、李新芳、符永江共6 人。
（四）董事、监事、高管人员离任情况
报告期内，本行董事长陈兆民于2002 年4 月30 日因病去世；应肖林书同志本人申请，2002年股东大会审议通过其辞去本行监事；因张润深同志工作调动，第五届董事会第十二次会议审议通过其不再担任本行副行长职务。
（五）本行员工情况
截止2002 年末，本行共有员工5834 人。按专业构成划分，其中管理人员920 人，银行业务人员2190 人，财务会计人员2064 人，技术人员228 人，其他人员432 人；按教育程度划分，博士及硕士研究生366 人，本科1914 人，大专2243 人，中专及以下1311 人；本行需承担费用的离退休人员137 人。
第七节 本行公司治理结构
（一）公司治理情况
本行按照《公司法》、《证券法》和中国证监会、中国人民银行有关法律法规的要求，建立了较为完善的公司治理结构和公司治理制度。报告期内本行根据中国证监会《上市公司治理准则》和中国人民银行《股份制商业银行公司治理指引》等有关规定，对本行股东大会议事规则、董事会议事规则和监事会议事规则进行完善，并提交董事会审议通过。本行根据有关规定正在酝酿修订《公司章程》，设立董事会专门委员会等事宜。
报告期内我行公司治理的具体情况如下：
1、本行严格按照有关规定召开股东大会，确保股东能够依法行使表决权。本行关联交易公平、规范，关联交易信息及时、充分披露，第一大股东没有利用其控股地位在商业交易中损害公司及中小股东利益。本行公司治理结构确保所有股东，特别是中小股东按其持有的股份享有平等的权利，并承担相应的义务。
2、本行第一大股东认真履行诚信义务，行为规范，没有利用其特殊的地位谋取额外的利益。本行董事、监事的选举及高级管理人员的聘任、解聘均符合法律、法规及本行章程的规定程序。本行董事会、监事会及其他内部机构依法独立运作。
3、本行董事严格遵守其公开作出的承诺，忠实、诚信、勤勉地履行职责。本行董事会的人数及人员构成符合有关法律、法规的要求。本行董事会向股东大会负责，按照法定程序召开定期会议和临时会议，并严格按照法律、法规及本行章程规定行使职权，注重维护本行和全体股东的利益。
4、本行监事会能够本着对股东负责的精神，严格按照法律、法规及本行章程规定认真履行自己的职责，规范运作，对公司财务以及公司董事、经理和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，维护公司及股东的合法权益。
5、本行鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对公司经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见。本行尊重和维护存款人及其他债权人、职工、社区等利益相关者的合法权利，共同推动公司持续、健康地发展。
6、本行严格按照法律、法规和公司章程的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息。本行认真对待股东来信、来电、来访和咨询，并确保所有股东有平等的机会获得信息。
（二）独立董事履行职责情况
本行现已聘请法律、会计和金融等三位专家担任独立董事，符合中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》的要求。本行独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益。
（三）与第一大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的分开情况
本行具有独立完整的业务及自主经营能力。本行经理人员、财务人员和董事会秘书没有在第一大股东单位担任任何职务。第一大股东及其职能部门与本行及其职能部门之间没有上下级关系，本行董事会、监事会和其他内部机构独立运作。本行具有健全的财务会计制度，实行独立核算。第一大股东没有干预本行的财务会计活动。本行与第一大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全分开。
（四）高级管理人员的考核及激励机制
本行董事会根据全行年度工作目标和计划的完成情况，对本行高级管理人员进行考核，并根据考核结果发放高级管理人员的奖金。目前本行正在逐步建立和完善公正透明的董事、监事和高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。
第八节 股东大会简介
（一）2002 年度股东大会通知、召集、召开及决议情况。
2002 年度本行共召开三次股东大会，其中年度股东大会一次，临时股东大会二次。每次股东大会的有关情况如下：
1、2002 年股东大会
本行董事会2002 年4 月19 日发出2002 年股东大会通知，2002 年5 月23 日在深圳市红叶娱乐广场召开本行2002 年股东大会。出席本次股东大会的股东及股东授权委托代理人148 人，代表股份523,818,271 股，占本行有表决权总股本1945822149 股的26.92%。本次大会以记名投票表决方式，逐项审议通过了如下决议：
（1）审议通过了本行《2001 年度董事会工作报告》；
（2）审议通过了本行《2001 年度监事会工作报告》；
（3）审议通过了本行《2001 年度财务决算报告及2001 年度利润分配方案》；
（4）审议通过了《深圳发展银行前次募集资金使用情况说明》；
（5）审议通过了《深圳发展银行关于2002 年度配股计划的议案》；
（6）审议通过了《关于肖林书同志辞去监事的议案》。
本次股东大会召开及决议情况于2002 年5 月23 日在《中国证券报》和《证券时报》公告。
2、2002 年第一次临时股东大会
本行董事会2002 年3 月19 日发出2002 年第一次临时股东大会通知，2002 年4 月18 日在深圳市红叶娱乐广场召开本行2002 年第一次临时股东大会。出席本次临时股东大会的股东及股东授权委托代理人36 人，代表股份516804751 股，占本行有表决权总股本1945822149 股的26.56%。本次临时股东大会用记名投票表决方式，审议通过了《关于以资本公积金弥补追溯调整后2000 年末未分配利润负数的议案》。
本次临时股东大会的召开及决议情况于2002 年4 月19 日在《中国证券报》和《证券时报》公告。
3、2002 年第二次临时股东大会
本行董事会2002 年8 月2 日发出2002 年第二次临时股东大会通知，2002 年9 月3 日在深圳市红叶娱乐广场召开本行2002 年第二次临时股东大会。出席本次临时股东大会的股东及股东授权委托代理人26 人，代表股份342,428,704 股，占本行有表决权总股本1945822149 股的17.60%。本次临时股东大会用记名投票表决方式，审议通过了《关于增补孙枫同志为深圳发展银行董事的议案》。
本次临时股东大会的召开及决议情况于2002 年9 月4 日在《中国证券报》和《证券时报》公告。
（二）选举、更换本行董事、监事情况：
2002 年5 月23 日本行2002 年股东大会同意肖林书同志辞去本行监事；2002 年5 月23 日经民主推荐，职工投票，增选本行职工谭华森为本行第四届监事会监事；2002 年9 月3 日本行2002 年第二次临时股东大会同意增补孙枫同志为本行第五届董事会董事。
第九节 董事会报告
（一）本行报告期内的经营情况
1、本行主营业务范围
本行主营业务经营范围是经中国人民银行批准的各项商业银行业务，主要包括：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经人民银行批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券外汇存款、汇款、境内境外汇借款；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；经人民银行批准的其他业务。
2、报告期内的经营情况
2002 年本行经营班子按照“规范经营立行，资产质量立行，人才素质立行，经济效益立行”的经营方针，面向全市场，掌握全信息，把握全风险，控制全成本，与时俱进，开拓进取，全面提升公司综合竞争力，各项业务取得了较大进步。报告期内本行主要经营情况如下：
资产规模持续扩大。报告期末，本行总资产达到1,662 亿元，比年初增加460 亿元，增幅为38.33%。本外币贷款余额841 亿元，比年初增加306 亿元，增幅为57.33%。
存款继续保持增长。报告期末，本行各项存款余额达到1,147 亿元，比年初增加268 亿元，增幅为30.52%。其中本外币各项储蓄存款余额158 亿元，比年初增加35 亿元，增幅为28.69%。
资产质量继续改善。报告期末，按“一逾两呆”口径计算，本行不良贷款余额86 亿元，比年初增加7 亿元。不良贷款率为10.29%，比年初的14.84%下降4.55 个百分点。
其他业务也得到了较快的发展。全年新增发卡126 万张，国际结算量70.5 亿美元，比年初增长63.33%，全年各类中间业务创造的非利息收入达到2.02 亿元。
税前利润有所增加。报告期内本行实现税前利润6.37 亿元，比年初增加0.78 亿元，增幅为13.88%。
机构拓展取得新进展。报告期内成立了深圳管理部，青岛分行、成都分行开业，佛山支行、宁波支行和温州支行升格为分行。
科技建行取得重大进展。报告期内采用“大集中、大前置”构架的新一代综合客户服务系统全面上线投产。为本行各项业务的顺利拓展提供了有力的技术保障。
报告期末本行的主要监管指标符合中国人民银行的有关规定。根据中国人民银行2002 年末全国商业银行信贷报表有关资料统计，报告期末在全国14 家同类商业银行中，本行各项存款所占市场份额居第14 位，增长幅度居第7 位；各项贷款所占市场份额居第10 位，增长幅度居第3位。
3、报告期内按业务种类、地区分布划分的的业务收入情况
（货币单位：人民币元）
业务种类 业务收入
贷款 4,491,202,272
拆借、存放等同业业务 710,658,277
债券投资 745,968,314
其他业务 202,504,131
（货币单位：人民币元）
地区 分布营业收入 营业利润
深圳地区 2,935,591,875 652,637,305
华南地区 1,402,451,019 345,502,768
华东地区 2,883,439,795 694,686,342
华北、东北地区 1,021,204,106 192,495,340
其他地区 129,057,916 18,807,832
离岸业务 20,981,826 773,944
小计 8,392,726,537 1,904,903,531
行内往来收支抵销 2,873,604,867 -
合计 5,519,121,670 1,904,903,531
4、报告期内占主营业务收入10%以上的业务经营活动情况
报告期内占本行主营业务收入10%以上的业务是贷款、贴现和金融企业往来。2002 年本行贷款利息收入32.61 亿元，贴现利息收入12.30 亿元，金融企业往来收入6.50 亿元，分别占营业收入的59.08%、22.29%、11.78%。
5、本行主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩。
报告期内本行无新增控股公司投资及其他股权投资。按照中国人民银行的要求，本行正在与控股子公司元盛公司及其他股权投资办理脱钩和清理工作。见会计报表附注五、15 及会计报表附注十四。
6、在经营中出现的问题与困难及解决方案
本行在经营中存在的主要问题有：一是随着机构的增多和业务规模的扩大，本行各项内部管理工作需要进一步完善；二是为了应对加入WTO 后更加激烈的竞争，业务创新和市场营销力度有待进一步加强；三是全行风险管理工作和不良资产清收需要进一步强化。
以上问题是本行在发展中遇到的问题。本行将采取各种措施，努力加以解决。一是进一步加强本行制度建设，理顺管理构架，逐步建立更加科学有效的竞争激励机制。二是继续整合全行资源，加大营销力度，加快产品和服务创新，大力开拓市场，确保全行各项业务较快增长；三是在继续完善新增不良资产全额拨备考核制度，健全全行风险管理体系和风险控制机制的同时，加大力度解决不良资产存量问题。
（二）报告期内本行投资情况
1、报告期末对外股权投资余额为15,349 万元，新增的对外股权投资系经人民银行批准的对中国银联股份有限公司股权投资。中国银联股份有限公司系由国内各商业银行出资成立，经营银行卡业务。
2、公司募集资金使用情况
本行2000 年配股募集资金共计3,089,885,122.92 元，根据配股说明书承诺，将配股募集资金用于充实本行资本金和拓展分支机构。截止报告期末，本行2000 年配股募集资金已经全部按计划使用完毕，深圳市鹏城会计师事务所已出具关于本行前次募集资金使用情况的专项报告(深鹏所特[2002]84 号)。
本行未在2000 年度的配股说明书中未进行专项的盈利预测。募集资金投入各分行及补充总行营运资金所产生直接效益亦无法单独核算列示。本次配股募集资金全部用作充实资本金后，本行各项业务稳步增长，前次募集资金产生的间接效益明显。
（三）报告期内本行财务状况与经营成果
报告期末，本行总资产人民币1,662 亿元，较上年末增加460 亿元，增长38.33%，主要原因是贷款规模扩大和存放同业、债券投资增加。
报告期末，长期负债人民币312 亿元，较上年末减少32 亿元，下降9.18%，主要原因是长期存款和长期储蓄存款减少。
报告期末，股东权益人民币38 亿元，较上年末增加1.4 亿元，增长3.8%，主要原因是报告期内利润增加。
报告期末，营业利润人民币19.05 亿元，较上年增加7.46 亿元，增长64.43%，主要原因是业务规模扩大。
报告期末，净利润人民币4.32 亿元，较上年增加0.3 亿元，增长7.42%，主要原因是报告期内本行利润总额有较大增长。
报告期内，本行现金及现金等价物净增加额为14.48 亿元，主要原因是本行规模扩大，头寸增加所致。
（四）经营环境以及宏观政策、法规变化对本行财务状况与经营成果的影响加入WTO 后，我国银行业将逐步对外开放，更多的外资银行将会进入国内市场，所从事的业务范围也将不断扩大，因此未来几年，国内商业银行在发展地域、银行业务和人才等方面不但要面对国内同业的竞争，还要面对外资银行的挑战。外资银行具有资金雄厚、技术先进、管理规范、业务创新能力强等优势，为迎接加入WTO 后更加激烈的竞争，本行拟引进国外战略投资者，完善公司法人治理结构，借鉴国际同业的先进经验，吸引优秀人才，改进面向市场的业务开拓机制和全风险控制的内控机制，尽快形成有市场影响力的核心产品群，提高本行的资产质量，进一步提升核心竞争能力，确保本行各项业务稳步发展。
（五）本行新年度的经营计划
2003 年本行将坚持“四个立行”经营方针，进一步改革创新、控制风险、优化管理、加快发展，大力推进本行综合竞争能力全面提升，以崭新面貌积极应对加入WTO 后中外金融业的竞争。具体做好以下主要工作：
1、进一步改进内部管理，完善考核管理体系和激励机制，切实提高管理效率和水平；
2、加大各种资源投入，制定科学的市场策略，打造核心产品，进一步做好营销工作，完善本行的市场开拓体系，加快零售银行业务发展，确保全行各项业务较快增长；
3、继续严格控制资产质量，建立符合国际标准的授信机制、授权机制和责任追究机制，实施风险的全过程控制。通过各种方式收回、化解、盘活和消化不良资产存量，实现全行资产质量的进一步好转；
4、提升资金管理和资产负债管理水平，提高资金效益，有效规避市场风险；
5、进一步优化收入结构，拓宽收入来源渠道、强化成本控制，实行全成本管理；
6、继续推进机构网络建设，进一步实施本行机构的全国性战略布局。
（六）董事会日常工作情况
1、报告期内董事会的会议情况及决议内容。
报告期内本行第五届董事会共举行11 次会议。历次董事会会议情况及决议内容具体如下：
2002 年1 月8 日召开第五届董事会第六次会议。应到董事14 人（包括独立董事3 人），实到董事11 人，委托董事3 人。会议审议通过了2001 年度高级管理人员奖励方案和员工的奖金额度；审议通过了《关于本行机构设置的改革方案》。
2002 年3 月7 日召开第五届董事会第七次会议。应到董事14 人（包括独立董事3 人），实到董事12 人，委托董事2 人。会议讨论了本行再融资方式的选择问题，一致同意2002 年度进行一次配股。
2002 年3 月18 日召开第五届董事会第八次会议。应到董事14 人（包括独立董事3 人），实到董事10 人，委托董事3 人。会议审议通过了《关于消除我行2000 年末境内外会计估计差异及拟以资本公积金弥补调整后累计亏损的报告》；会议讨论了2001 年度本行利润分配的初步方案。一致同意采用派送现金的方式向股东分红；会议讨论了关于2002 年度本行配股的承销商选择问题，同意聘请海通证券公司作为本行2002 年度配股工作的主承销商。
2002 年4 月18 日召开第五届董事会第九次会议。应到董事14 人（包括独立董事3 人），实到董事11 人，委托董事3 人。会议审议通过了深圳鹏城会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司截至2001 年12 月31 日止年度的会计报表及审计报告》、安永会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司年度审计报告（2001 年12 月31 日）》、《深圳发展银行2001 年年度报告》和《深圳发展银行2001 年年度报告摘要》；审议通过了《深圳发展银行2001 年利润分配方案和2002 年利润分配政策》；审议通过了《深圳发展银行2002 年第一季季度报告》；审议通过了《深圳发展银行前次募集资金使用情况说明》、《深圳发展银行关于2002 年度配股计划的议案》和《深圳发展银行2002 年度配股方案》；审议通过了《深圳发展银行2001 年度董事会工作报告》和《深圳发展银行2002 年度主要经营指标》；会议经过讨论确定了召开2002 年股东大会的有关事宜。
2002 年6 月21 日召开第五届董事会第十次会议。会议应到董事13 人（包括独立董事3 人），实到董事10 人，委托董事2 人。会议审议通过了《上市公司建立现代企业制度自查报告》。2002 年7 月29 日召开第五届董事会第十一次会议。会议应到董事13 人（包括独立董事3人），实到董事11 人，委托董事2 人。会议同意孙枫同志为深圳发展银行董事候选人。
2002 年8 月12 日召开第五届董事会第十二次会议。会议应到董事13 人（包括独立董事3人），实到董事9 人，委托董事4 人。会议根据行长提议，同意张润深同志不再担任本行副行长职务；审议通过了深圳鹏城会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司截至2002 年6 月30 日止半年度的会计报表及审计报告》、安永会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司中期审计报告（2002 年6 月30 日）》、《深圳发展银行2002 年半年度报告》和《深圳发展银行2002 年半年度报告摘要》；会议一致同意恢复本行离岸业务部，总行信贷部更名为“风险管理部”，总行资金交易中心升格为总行一级部门；审议通过了《关于为TCL 集团股份有限公司开立保函人民币1 亿元，期限2 年的议案》、《关于给深圳国际信托投资公司5 亿元人民币同业拆借额度、期限1 年的议案》和《关于给深圳市城市建设开发（集团）公司综合授信额度2 亿元人民币，期限1 年的议案》
2002 年9 月3 日召开第五届董事会第十三次会议。会议应到董事14 人（包括独立董事3人），实到董事13 人，委托董事1 人。会议审议了本行高级管理人员聘任的有关议案，并听取了拟与海通证券签定配股有关协议内容的汇报。
2002 年9 月29 日召开第五届董事会第十四次会议。会议应到董事14 人（包括独立董事3人），实到董事共11 人，委托董事3 人。会议听取了深圳市委和市政府关于引进国外战略投资者的有关决定，同意设立收购过渡期管理委员会，同意收购期董事会工作由周林同志主持。
2002 年10 月23 日召开第五届董事会第十五次会议。会议应到董事14 人（包括独立董事3人），实到董事9 人，委托董事3 人。会议审议通过了《深圳发展银行股份有限公司2002 年第三季度季度报告》。
2002 年12 月24 日召开五届董事会第十六次会议。会议应到董事14 人（包括独立董事3人），实到董事9 人，委托董事3 人。会议审议通过了《深圳发展银行完善公司治理的规划》；审议通过了《深圳发展银行股东大会议事规则》和《深圳发展银行董事会议事规则》，会议要求按照有关规定，《深圳发展银行股东大会议事规则》在报2003 年股东大会审议通过后实施；审议通过了《深圳发展银行风险资产呆帐确认及核销暂行办法》；审议通过了《关于2002 年度奖金提取比例的方案》。
2、董事会对股东大会决议的执行情况。
本行董事会根据2002 年股东大会通过的《2001 年度财务决算报告及2001 年度利润分配方案》，即以2001 年末总股本1,945,822,149 股为基数，向全体股东每10 股派发现金股利1.5 元（含税），已经在2002 年7 月17 日《证券时报》和《中国证券报》刊登了分红派息公告并实施，其股权登记日为2002 年7 月22 日，除息日为2002 年7 月23 日。本行董事会根据2002 年股东大会通过的《深圳发展银行关于2002 年度配股计划的议案》，已经将有关配股申报材料报送中国证监会审核。
本行董事会根据2002 年第一次临时股东大会通过的《关于以资本公积金弥补追溯调整后2000 年末未分配利润负数的议案》，已于本行2001 年年度报告中进行了调整落实。本行董事会根据2002 年第二次临时股东大会通过的《关于增补孙枫同志为深圳发展银行董事的议案》，已经增补孙枫同志为本行第五届董事会董事。
（七）本行2002 年度利润分配预案及资本公积金转增股本预案。
根据本行聘请的深圳鹏城会计师事务所出具的无保留意见的审计报告，本行2002 年度净利润432,224,930 元,可供分配的利润为481,988,165 元，根据国际会计师事务所--安永会计师事务所出具的无保留意见的审计报告，本行2002 年度净利润386,861,135 元，可供分配的利润为737,886,320 元，按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第4 号—金融类公司内外审计差异及利润分配基准》的规定，应当按照经境内会计师事务所审计后的净利润数提取法定盈余公积金和法定公益金，分配股利应当以经境内、境外会计师事务所审计后的可供股东分配利润数孰低者为基准。依据上述情况，本行2002 年度可供分配的利润为481,988,165 元。按照有关法规和本行《章程》的有关规定，以及本行董事会制定的2002 年分配政策，经董事会会议研究通过，建议本行2002 年度利润分配方案如下：
1、按照当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积43,222,493 元；
2、按照当年度税后利润5%的比例提取法定公益金21,611,246 元；
3、按当年度税后利润20%的比例提取一般准备86,444,986 元；
4、分配普通股股利每10 股1.5 元(含税)，共计291,873,322 元；
5、余未分配利润38,836,118 元，留待以后年度分配。
2002 年度本行不进行资本公积金转增股本。
以上预案须经本行2003 年股东大会审议通过后实施。
第十节 监事会工作报告
一、监事会工作情况：
报告期监事会依据国家法律、法规和公司章程的规定，本着对广大股东负责的态度，履行监督职能，开展各项工作，报告期内共召开五次会议，会议情况如下：
（一）2002 年1 月30 日，本行监事会召开第一次会议，会议通报了上年本行经营情况，讨论通过监事会工作总结。
（二）2002 年4 月15 日，本行监事会召开第二次会议，会议讨论通过了《2001 年度监事会工作报告》，审议并通过了《2001 年财务报告》。
（三）2002 年5 月24 日，本行监事会召开第三次会议，会议讨论通过了肖林书先生辞去本行监事职务的报告。
（四）2002 年8 月12 日，本行监事会召开第四次会议，会议审议并通过了深圳鹏城会计师事务所出具的《深圳发展银行截至2002 年6 月30 日止会计期间的会计报表及审计报告》，审议通过了《深圳发展银行2002 年中期报告》及《深圳发展银行2002 年中期报告摘要》。
（五）2002 年12 月5 日，本行监事会召开第五次会议，按照中国人民银行《关于落实〈股份制商业银行公司治理指引〉和〈股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引〉》的规定，修改并通过了本行监事会议事规则。
二、监事会对下列事项发表独立意见：
（一）依法经营情况
报告期内本行依法运作，决策程序符合《公司法》和本行章程的有关规定；本行高管人员履行职责时，没有发现违规行为和故意损害本行利益的行为。
（二）财务报告真实情况
本行本年度财务报告真实反映了本行的财务状况及经营成果，本年度财务报告已经本行聘请的境内外会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（三）募集资金使用情况
报告期内，本行无募集资金。前次募集资金已按配股承诺全部使用完毕。
（四）收购、出售资产情况
报告期内，本行未发生重大收购、出售资产的行为。
（五）关联交易
报告期内，本行关联交易公平合理，没有发生损害本行利益行为。
（六）内部控制制度情况
本行内部控制制度完整、合理、有效。
（七）审计报告情况
本行聘请的会计师事务所没有出具解释性说明、保留意见、拒绝发表意见或否定意见的审计报告。
（八）股东大会执行情况
监事会对本行董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有任何异议，对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为本行董事会能够认真履行股东大会的有关决议。
第十一节 重要事项
一、报告期重大诉讼、仲裁事项
截止2002 年12 月末，本行作为原告已起诉尚未判决的诉讼有257 笔，涉及金额128,749万元人民币。
截止2002 年12 月末，本行作为被告的诉讼案件情况如下：
1、安徽证券登记公司诉本行红宝支行3,000 万汇款纠纷案
一审本行胜诉，原告不服，向广东省高级人民法院上诉，广东省高级人民法院裁定发回重审，2001 年9 月深圳市中院已开庭，法院要求追加交通银行广元支行为被告，目前正在审理中。因该案涉及金融诈骗，本行已向深圳市公安机关报案，公安部门现已正式立案侦查。本行已据此要求法院中止审理，待移送公安机关后一并处理。
2、浙江省经济建设投资公司诉本行沙头角支行73.7 万美元存款纠纷案。
报告期中本行沙头角支行申请再审被驳回，深圳中院已执行，划走本金73.7 万美元，利息28.9 万美元，其他费用人民币4000 元。
3、湖北荆州五金交电化工采购供应站诉本行上步支行330 万元存款纠纷案。
报告期中本行已向最高人民法院申诉，现最高人民法院对该案正在复查中。
4、浙江商业公司诉本行发展大厦支行给付存单款项案。
因该案涉嫌诈骗，本行已向公安机关报案，抓获了犯罪嫌疑人，现公安机关正在审理中。本报告期内深圳中级人民法院依法中止审理。
5、广州经济技术开发区建恒服务公司诉本行广州分行府前支行人民币500 万票据纠纷案。
报告期内，广州市越秀区法院判决本行广州分行府前支行承担连带责任。本行已尽审查义务，无过错，不应承担赔偿责任，认为法院一审判决证据不足，认定事实不清，适用法律不当，已依法上诉，现处于二审审理阶段。该案涉及犯罪，本行要求将案件移交检察机关处理。
6、深圳市奔马实业有限公司诉本行上步支行因违法付款要求赔偿500 万票据纠纷案。
2001 年2 月深圳市奔马实业有限公司诉本行上步支行因违法付款要求赔偿500 万人民币及利息一案，经福田区人民法院2001 年7 月一审判决，上步支行须赔偿原告500 万元本息损失。本行认为原告所陈述内容严重违背事实真相，本行没有任何过错。2001 年8 月本行提起上诉，2002 年3 月深圳市中院二审判决，驳回奔马实业有限公司的诉讼请求，本行免责。
7、长春热缩材料销售有限公司诉珠海经济特区伟思有限公司合作经营纠纷案。
2000 年9 月原告与被告合作经营纠纷案，将本行珠海支行列为第二被告。2000 年12 月珠海市中级人民法院一审判决，驳回原告要求本行珠海支行对被告还款1000 万元人民币及利息承担连带责任的诉讼请求。原告对判决不服，提起上诉。2001 年10 月广东省高院二审判决本行珠海支行对上诉还款承担赔偿责任。本行认为本案中没有任何证据证明本行负有对1000 万元人民币项目合作资金监管的义务，在被告授权转帐过程中我行严格按照人民银行有关规定进行业务操作，没有任何过错。我行已向省高院提出申诉，请求法院判决本行免责，省高院已二次通知暂缓执行。
报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。
（二）报告期内本行没有收购、吸收合并及出售资产事项。
（三）报告期内发生的重大关联交易事项
报告期内本行按商业银行正常交易条款和股东进行贷款、拆借等业务，见会计报表附注七。
（四）报告期内本行没有托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本
行资产并带来10%以上年度利润的情况。
（五）报告期内，除正常的银行经营范围内的保证业务外，本行无其他重大合同（含担保）情况。
（六）报告期内本行未发生委托他人进行现金资产管理事项。
（七）本行或持股5%以上股东报告期内的承诺事项。
本行大股东深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资公司、深圳市社会劳动保险局和深圳市城市建设开发（集团）公司拟将其持有的本行国有及法人股转让给新桥投资集团公司，具体转让股份数量以双方最后签定的协议和主管机关的批复为准，目前转让工作尚在谈判中。有关信息本行已分别于2002 年9 月27 日、10 月17 日在《中国证券报》、《证券时报》上公告。
（八）聘任会计师事务所
报告期内本行聘请深圳鹏城会计师事务所担任本行审计工作，根据中国证监会的有关规定，本行委托安永会计师事务所负责对本行按照国际通行标准编制的补充财务报告进行审计。本行付给深圳鹏城会计师事务所2002 年度(年度及中期)的财务审计费用为人民币140 万元，付给安永会计师事务所2002 年度(年度及中期)的财务审计费用为人民币172.5 万元。本行不承担以上二家会计师事务所的差旅费。
深圳鹏城会计师事务所已为本行提供服务年限为3 年，安永会计师事务所已为本行提供服务年限为3 年。
（九）本行、本行董事会及董事在报告期内未受到中国证监会稽查、中国证监会行政处罚、通报批评和证券交易所公开谴责。
（十）本行没有其它在报告期内发生的《证券法》第六十二条、《股票条例》第六十条和《信息细则》第十七条所列举的重大事件，以及本行董事会判断为其他重大事件的事项。
第十二节 财务会计报告
财务会计报告见附件
第十三节 内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明
（一）本行内部控制制度的完整性和有效性的说明
一、公司基本情况
深圳发展银行股份有限公司（“本行”）系在对深圳经济特区内原6 家农村信用社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。1987 年5 月10 日以自由认购的形式首次向社会公开发售人民币普通股，于1987 年12 月28 日正式设立。1988 年4 月7 日，本行普通股在深圳经济特区证券公司首家挂牌公开上市。
截至2002 年12 月31 日，本行已在北京、上海、天津、广州、深圳、重庆、大连、杭州、南京、海口、济南、青岛、珠海、佛山、宁波、温州、成都等地开设了分支机构。现有营业网点198 个，在职员工5834 人。
本行经中国人民银行批准领有B11415840001 号金融机构法人许可证，经深圳市工商行政管理局核准领有深司字N46884 号企业法人营业执照，经营下列各项商业银行业务：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经人民银行批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。
二、公司内部控制制度简要说明
1、控制环境
本行一直坚持稳健经营的原则，严格按照《公司法》、《商业银行法》、《证券法》和国家有关金融法规、条例以及公司章程规范经营行为。近年来，本行将加强内控机制建设、规范经营、防范和化解金融风险放在各项工作的首位，以培养员工具有良好职业道德与专业素质及提高员工的风险防范意识作为基础，通过加强或完善内部稽核、培训教育、考核和激励机制等各项制度，全面完善本行内部控制制度。
本行章程列明了股东大会、董事会、监事会的权利义务和议事制度，确立了股东大会、董事会、监事会对财务、投资、人事管理等各方面的重大决策程序及内部控制制度。股东大会、董事会、监事会在章程规定的权利范围内自主、独立地行使权利，履行了章程赋予的义务。股东大会、董事会、监事会相互牵制、履行各自的职责，保障公司管理的有效性。
本行建立了有效的分层级管理机制和授权机制。各个岗位的职责明确，人员合理配置；部门分工合作，各行其责；控制以权利适当分散为原则，形成相互制约的体系。
2、内部控制制度的建设和执行情况
按照《公司法》及中国人民银行和证监会等有关部门的要求，本行已建立了完整的内部控制制度体系，如：
公司章程；
人力资源管理制度；
资金计划管理制度；
信贷管理制度；
国际业务管理制度；
会计核算、管理与控制制度；
财务管理制度；
现金出纳制度
稽核制度；
资产保全制度；
电脑管理制度；
安全保卫制度等。
本行各职能部门也根据其管理职能建立了各项业务的具体的管理制度。
根据国家政策法规以及业务发展需要，本行亦将适时建立和修改内部控制制度和程序，建立了独立董事制度、适时修改公司章程、按《金融企业会计制度》的规定改变会计核算方法等。
在会计控制方面，本行根据国家有关会计准则、会计制度规定和商业银行会计业务的特点，建立了完善的会计控制系统，如：
合理、完整设置会计财务部门及会计工作岗位，配备合格的会计人员；
建立会计岗位责任制度，各岗位工作人员能互相牵制和制约，实现业务的审批、执行和会计记录职能分离；
建立各项会计制度和各项财务管理制度，保证本行财产的安全和完整，并使本行的各项会计要素得到适当的记录和反映；
实行会计经理委派制和各项业务会计审核制度，严格控制会计风险。
实施了预算管理，使全行的业务发展，费用开支得到了有效的控制。
报告期内，本行已基本完成新一代大集中模式的电脑综合系统的开发和应用，本行的会计核算和业务规程实现了集中管理和控制机制。
在稽核控制方面，本行建立了完善的稽核管理制度及实施办法，如：
稽核工作程序；
干部离任稽核制度；
非现场稽核管理办法；
贷款核销认定和资产减值准备及坏帐核销管理办法；
稽核操作指引和全行的业务操作规程及流程图；
业务的常规稽核与后续稽核制度；
专项稽核制度；
内控制度稽核及电脑稽核制度等。
本行建立了总行与分行两级稽核体制，稽核工作由总行行长直接分管，各分行稽核部门负责人由总行直接委派，使上述稽核制度得到有效的执行。
在信贷业务方面，本行建立了完整的信贷管理制度，包括贷前、贷中、贷后的各项规章制度，如：
设立了贷款审查委员会，合理设置分支行贷款权限，实现审贷分离原则；
设立了信贷风险管理部，实现了信贷风险管理和信贷业务分离原则；
制定了信贷资产分类操作规程，实现了贷款五级分类管理；
根据贷款五级分类的结果计提贷款损失准备，实现了稳健经营的原则。
报告期内，本行的各项信贷管理制度得到了有效的执行。
在其他的商业银行业务方面，本行严格执行国家有关部门及人民银行规定的各项规章制度，并通过制定具体的业务管理办法，业务操作流程来控制业务风险，如：
在资金计划管理方面，本行严格执行人民银行资产负债管理办法，通过制定和实施资金计划管理，债券投资和回购业务管理、同业资金拆借管理等制度，保证本行资金的安全性、效益性和流动性。
在银行存取款业务方面，本行严格执行人民银行储蓄业务管理条例，推行综合柜员制，保障储户资金的安全和存取款自由，方便快捷；
在国际业务管理方面，本行通过国际业务部门进行专业管理，通过制定系列的规章制度，保证银行外汇业务符合国家外汇管理有关制度，有效规避银行外汇资金方面的汇率风险和支付风险。
3、控制程序
（1） 交易的授权
本行在交易授权上按照交易的不同性质，采用不同的授权审批方式。对于一般的商业银行业务，如：
存取款业务，本行规定了柜台人员的收付权限，保证银行大额或异常的业务得到适当的授权；
信贷业务方面，本行制定了适当审批权限，保证银行信贷业务得到了适当的授权；
在其他商业银行一般性的业务方面，如债券投资、外汇买卖、费用报销等业务采用了各职能部门和分管领导审批制度。
对于非常规性的重大交易，如关联交易、收购、重大固定资产投资、发行股票等需董事会、股东大会批准。对于非常规的重大交易，建立了可行性研究、答辩、会审和咨询外部专家等制度，由行长办公会议集体讨论决策，按规定程序报本行董事会或股东大会审议通过后实施。
（2）职责划分
本行在商业银行业务方面，如存取款、信贷业务、资金拆借、债券投资管理、财务管理等，均制定相关控制程序，进行了明确的职责划分，形成相互制衡机制，如：
出纳人员不得兼管会计核算、稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权和债务的登记工作；
经办债券投资业务的人员不得同时经办会计记录业务；
实物保管人员不得进行会计帐务记录；
凡涉及款项和财务收付、结算及登记的任何一项工作，必须由两人或两人以上分工办理，并得到适当的授权和复核。
（3）凭证与记录控制
本行各职能部门在执行时相互联系，相互制约，每份会计凭证均需经办人员、财务会计记录部门及主管人员之间互相审核，保证了凭证记录的真实和准确。随着新一代电脑系统的应用，电脑数据控制和备份机制得到进一步的加强。
（4）资产接触与记录使用
本行在资产安全和记录上采取相关措施，确保各项财产的安全完整；明确分工，严格限制未经授权的人员对财产的直接接触；定期组织独立审计人员参与全面盘点，并根据盘点结果调整账面记录，保证了账账、账实相符；在记录、信息和资料的使用上，制定保密制度及相关权限，防止商业秘密泄露。
三、内控制度有效性评价及认定
本行董事会认为，本行已建立了完整、合理和合法的内部控制制度体系，并得到有效的执行。虽然上述各项内部控制制度还需进一步的完善或根据业务的发展而修改，但现行的内部控制体系的设计和执行方面不存在重大缺陷，现行的内部控制是行之有效的。
（二）内部控制审核报告（深鹏所特字[2003]79 号）
深圳发展银行股份有限公司董事会：
深圳鹏城会计师事务所（“我们”）接受委托，审核了深圳发展银行股份有限公司（“贵行”）董事会对2002 年12 月31 日与会计报表编制相关的内部控制有效性的认定。贵行的责任是建立健全的内部控制并保持其有效性，我们的责任是对贵行内部控制的有效性发表意见。我们的审核是依据中国注册会计师《内部控制审核指导意见》进行的，在审核过程中，我们实施了包括了解、测试和评价内部控制设计的合理性和执行的有效性，以及我们认为其他必要的程序。我们相信，我们的审核为发表意见提供了合理的基础。
内部控制具有固有限制，存在由于错误或舞弊而导致错误发生和未被发现的可能性。此外，根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有一定的风险，因为情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或降低对控制政策、程序遵循的程度。现行有效的内部控制制度并不表示在未来期间必然有效，根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有一定的风险。我们对贵行内部控制的审核是结合我们会计报表审计程序进行的，目的是帮助我们确定审计程序的性质、时间和范围，并非是对贵行内部控制系统的全面审计。因此本报告不应作为贵行未来内部控制及经营管理的保证。
我们认为，贵行于2002 年12 月31 日在所有重大方面保持了与会计报表编制相关的有效的内部控制。
深圳鹏城会计师事务所 中国注册会计师
中国 深圳
2003年4月21日
侯立勋
中国注册会计师
陈爱容
第十四节 备查文件
1、载有行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内在《中国证券报》《证券时报》上公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
深圳发展银行董事会
2003 年4 月24 日
附件
（一）法定财务报告
1. 审计报告(深鹏所股审字[2003]53 号)
深圳发展银行股份有限公司全体股东：
我们接受委托，审计了贵行2002 年12 月31 日的资产负债表、2002 年度的利润表和利润分配表及现金流量表。编制会计报表是贵行管理阶层的责任，我们的责任是依据我们的审计对上述会计报表发表意见。我们的审计是依据《中国注册会计师独立审计准则》进行的。在审计过程中，我们结合贵行的实际情况，实施了包括抽查会计记录等我们认为必要的审计程序。
我们认为，上述会计报表符合中华人民共和国《企业会计准则》、《金融企业会计制度》的有关规定，在所有重大方面公允地反映了贵行2002 年12 月31 日的财务状况及2002 年度的经营成果和现金流量情况，会计处理方法的选用遵循了一贯性原则。
深圳鹏城会计师事务所 中国注册会计师
中国 深圳
2003 年4 月21 日
侯立勋
中国注册会计师
陈爱容
2.财务报表
资产负债表
2002年12月31日
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
资产 附注五 2002年12月31日
流动资产：
现金 1 515,219,538
存放中央银行款项 2 15,815,921,345
存放同业 3 10,318,985,776
拆放同业 4 3,965,658,900
拆放金融性公司 5 963,883,971
买入返售证券 6 205,022,138
应收账款 12 11,722,429
其他应收款 13 807,254,589
减:坏帐准备 13、21 774,433,395
预付账款 68,895,120
待摊费用 9,293,626
短期投资 14 1,730,488,680
减:短期投资跌价准备 14、21 1,770,114
委托贷款及委托投资 1,792,950,622
代理证券 -
短期贷款 7 37,251,806,245
进出口押汇 7 1,221,739,044
贴现 7 48,268,517,095
流动资产合计 122,171,155,609
长期资产：
中长期贷款 10 16,481,116,092
逾期贷款 8 196,976,725
非应计贷款 9 9,188,585,042
减：贷款损失准备 11、21 3,239,035,940
应收租赁款 4,288,063
租赁资产 8,703,358
减：待转租赁资产 8,703,358
长期股权投资 15 153,493,049
长期债权投资 15 18,187,471,818
长期投资合计 18,340,964,867
减：长期投资减值准备 15、21 40,771,181
长期投资净额 18,300,193,686
固定资产原值 16 3,196,403,007
减：累计折旧 16 815,762,805
固定资产净值 2,380,640,202
在建工程 17 51,714,228
减：在建工程减值准备 18、21 16,246,880
在建工程净值 35,467,348
长期资产合计 43,348,231,219
无形资产及其他资产：
无形资产 19 52,331,680
长期待摊费用 20 129,984,156
抵债资产 555,035,676
减：抵债资产减值准备 21 90,358,939
无形资产及其他资产合计 646,992,572
资产总计 166,166,379,400
资产 2001年12月31日
重新编列
见附注二、26
流动资产：
现金 379,312,913
存放中央银行款项 20,617,332,566
存放同业 4,119,665,048
拆放同业 3,573,183,445
拆放金融性公司 920,664,796
买入返售证券 6,401,022,138
应收账款 11,202,902
其他应收款 863,197,442
减:坏帐准备 619,177,450
预付账款 -
待摊费用 -
短期投资 79,088,000
减:短期投资跌价准备 -
委托贷款及委托投资 294,013,240
代理证券 5,000
短期贷款 26,274,378,117
进出口押汇 1,014,470,736
贴现 19,604,876,331
流动资产合计 83,533,235,224
长期资产：
中长期贷款 15,244,101,294
逾期贷款 729,428,114
非应计贷款 7,204,521,706
减：贷款损失准备 2,533,382,248
应收租赁款 4,286,753
租赁资产 8,700,217
减：待转租赁资产 8,700,217
长期股权投资 105,491,549
长期债权投资 12,969,712,968
长期投资合计 13,075,204,517
减：长期投资减值准备 31,040,071
长期投资净额 13,044,164,446
固定资产原值 2,400,509,397
减：累计折旧 637,252,491
固定资产净值 1,763,256,906
在建工程 538,633,486
减：在建工程减值准备 63,482,358
在建工程净值 475,151,128
长期资产合计 35,931,528,099
无形资产及其他资产：
无形资产 35,662,983
长期待摊费用 214,034,890
抵债资产 412,522,155
减：抵债资产减值准备 -
无形资产及其他资产合计 662,220,028
资产总计 120,126,983,351
资产负债表（续）
2002年12月31日
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
负债和股东权益 附注五 2002年12月31日
流动负债:
短期存款 22 64,504,400,446
短期储蓄存款 15,063,675,800
财政性存款 2,473,120,835
向中央银行借款 126,000,000
同业存放款项 9,763,173,824
同业拆入 23 30,047,946,651
汇出汇款 166,596,593
应解汇款 1,473,481,427
委托资金 1,792,950,622
应付代理证券款项 12,675,952
卖出回购证券款 4,150,000,000
应付账项 445,006,790
应付工资 107,304,919
应付福利费 81,907,169
应交税金 25 232,117,973
应付股利 330,424,074
其他应付款 24 440,038,037
预提费用 1,505,938
预计负债 8,200,000
流动负债合计 131,220,527,050
长期负债:
长期存款 10,215,716,460
长期储蓄存款 732,526,292
存入长期保证金 26 20,229,588,225
长期负债合计 31,177,830,977
负债合计 162,398,358,027
股东权益:
股本 27 1,945,822,149
资本公积 28 1,571,729,344
盈余公积 29 125,187,804
其中：公益金 41,729,268
一般准备 86,444,986
未分配利润 30 38,836,118
外币报表折算差 972
股东权益净额 3,768,021,373
负债及股东权益总计 166,166,379,400
负债和股东权益 2001年12月31日
重新编列
见附注二、26
流动负债:
短期存款 42,295,740,639
短期储蓄存款 7,741,539,434
财政性存款 2,096,591,923
向中央银行借款 1,109,461,959
同业存放款项 9,887,219,104
同业拆入 15,497,230,786
汇出汇款 436,984,851
应解汇款 1,412,850,657
委托资金 294,013,240
应付代理证券款项 4,569,203
卖出回购证券款 -
应付账项 384,039,476
应付工资 149,395,474
应付福利费 70,119,971
应交税金 202,395,377
应付股利 314,699,465
其他应付款 272,561,544
预提费用 -
预计负债 -
流动负债合计 82,169,413,103
长期负债:
长期存款 17,227,050,792
长期储蓄存款 4,533,248,380
存入长期保证金 12,569,602,284
长期负债合计 34,329,901,456
负债合计 116,499,314,559
股东权益:
股本 1,945,822,149
资本公积 1,571,729,344
盈余公积 60,354,064
其中：公益金 20,118,021
一般准备 -
未分配利润 49,763,235
外币报表折算差 -
股东权益净额 3,627,668,792
负债及股东权益总计 120,126,983,351
行长：周林 财务负责人：何如 会计机构负责人：夏博辉
（附注乃会计报表的组成部分）
利润表
2002年度
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
项目 附注五 2002年度
一、营业收入 31 5,519,121,670
利息收入 3,260,884,544
金融企业往来收入 650,211,326
手续费收入 105,488,132
贴现利息收入 1,230,317,728
买入返售证券收入 60,446,951
证券销售差价收入 114,756,990
汇兑收益 68,887,200
其他营业收入 28,128,799
二、营业支出 31 2,403,530,373
利息支出 1,517,714,652
金融企业往来利息支出 828,379,789
手续费支出 27,041,182
卖出回购证券支出 22,915,024
汇兑损失 7,479,726
三、营业费用 31 1,841,899,090
四、投资净收入 31、32 631,211,324
五、营业利润 1,904,903,531
减：营业税金及附加 292,477,529
加：营业外收入 33 14,604,623
减：营业外支出 34 27,322,798
六、利润总额 1,599,707,827
七、计提的资产减值准备 21 963,157,398
八、税前利润 636,550,429
减：所得税 204,325,499
九、净利润 附注十六 432,224,930
项目 2001年度
重新编列
见附注二、26
一、营业收入 3,886,452,791
利息收入 2,458,360,577
金融企业往来收入 537,760,110
手续费收入 79,772,563
贴现利息收入 736,844,602
买入返售证券收入 -
证券销售差价收入 -
汇兑收益 51,966,053
其他营业收入 21,748,886
二、营业支出 1,731,479,248
利息支出 1,306,687,136
金融企业往来利息支出 392,509,373
手续费支出 16,848,867
卖出回购证券支出 -
汇兑损失 15,433,872
三、营业费用 1,438,967,817
四、投资净收入 442,490,935
五、营业利润 1,158,496,661
减：营业税金及附加 261,842,883
加：营业外收入 10,887,163
减：营业外支出 13,680,079
六、利润总额 893,860,862
七、计提的资产减值准备 334,905,264
八、税前利润 558,955,598
减：所得税 156,595,170
九、净利润 402,360,428
行长：周林 财务负责人：何如 会计机构负责人：夏博辉
（附注乃会计报表的组成部分）
利润分配表
2002年度
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
项目 附注五 2002年度
、净利润 附注十六 432,224,930
加：年初未分配利润 49,763,235
外币未分配利润折算差 -
二、可供分配的利润 481,988,165
减：提取法定盈余公积 43,222,493
提取法定公益金 21,611,246
提取一般准备 86,444,986
三、可供股东分配的利润 330,709,440
减：应付普通股股利 291,873,322
四、未分配利润 38,836,118
项目 2001年度
一、净利润 402,360,428
加：年初未分配利润 -
外币未分配利润折算差 -369,807
二、可供分配的利润 401,990,621
减：提取法定盈余公积 40,236,043
提取法定公益金 20,118,021
提取一般准备 -
三、可供股东分配的利润 341,636,557
减：应付普通股股利 291,873,322
四、未分配利润 49,763,235
行长：周林 财务负责人：何如 会计机构负责人：夏博辉
（附注乃会计报表的组成部分）
现金流量表
2002年度
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
项 目 附注五 2002年度
一、经营活动产生的现金流量：
收回的中长期贷款 23,827,044,770
吸收的活期存款净额 29,907,325,086
吸收的活期存款以外的其他存款 7,659,985,941
同业存款净额 -333,802,769
向其他金融企业拆入的资金净额 17,717,253,906
收取的利息 5,201,341,022
收取的手续费 105,488,132
收回的已于前期核销的贷款 1,262,841
收回的委托资金净额 1,498,937,382
收到其他与经营活动有关的现金 35 226,338,534
现金流入小计 85,811,174,845
对外发放的中长期贷款 25,064,059,567
对外发放的短期贷款净额 41,442,462,669
对外发放的委托贷款净额 1,498,937,382
支付的活期存款以外的其他存款 10,812,056,419
存放同业款项净额 1,232,079,850
拆放其他金融企业资金净额 -6,906,804,326
支付的利息 2,308,042,152
支付的手续费 27,041,183
支付给职工及为职工支付的现金 759,287,598
支付的所得税款项 173,237,676
支付的所得税以外的其他税费 315,324,916
支付其他与经营活动有关的现金 36 541,413,433
现金流出小计 77,267,138,519
经营活动产生的现金流量净额 8,544,036,326
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资所收到的现金 10,820,791,399
分得股利或利润所收到的现金 30,416,959
取得债券利息收入所收到的现金 525,028,899
处置长期资产收回的现金净额 28,860,060
现金流入小计 11,405,097,317
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产所支付的现金 594,862,918
权益性投资所支付的现金 15,699,477
债权性投资所支付的现金 17,614,185,461
现金流出小计 18,224,747,856
投资活动产生的现金流量净额 -6,819,650,539
三、筹资活动产生的现金流量：
分配股利或利润所支付的现金 276,148,712
现金流出小计 276,148,712
筹资活动产生的现金流量净额 -276,148,712
四、汇率变动对现金的影响 -1,838
五、现金及现金等价物净增加额 1,448,235,237
现金流量表（续）
2002年度
编制单位：深圳发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
补充资料 附注五 2002年度
1、不涉及现金收支的投资和筹资： -
固定资产偿还债务 -
对外投资偿还债务 -
非现金资产偿还债务 -
固定资产进行长期投资 -
融资租赁固定资产 -
接受捐献非现金资产 -
2、将净利润调节为经营
活动的现金流量：
净利润 432,224,930
加：
计提的呆账准备或转销的呆账 704,390,850
计提的坏账准备或转销的坏账 156,906,386
计提的投资减值准备及其他准备 101,860,163
固定资产折旧 199,107,090
无形资产摊销 21,824,780
待摊费用、开办费及长期待摊费用摊销 111,461,006
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产的损失(减收益) -671,102
固定资产报废损失 320,420
投资损失(减收益) -631,211,324
经营性应收项目的减少(减增加) -38,435,495,731
经营性应付项目的增加(减减少) 45,883,318,858
其他 -
经营活动产生的现金流量净额 8,544,036,326
3、现金及现金等价物净增加情况：
现金及银行存款的期末余额 515,219,538
减：现金及银行存款的期初余额 379,312,913
加：现金等价物的期末余额 37 22,884,123,034
减：现金等价物的期初余额 37 21,571,794,422
现金及现金等价物净增加额 1,448,235,237
行长：周林 财务负责人：何如 会计机构负责人：夏博辉
（附注乃会计报表的组成部分）
3. 会计报表附注（除另有说明外，以人民币元为货币单位）
一、公司简介
深圳发展银行股份有限公司（“本行”）系在对深圳经济特区内原6 家农村信用社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。1987 年5 月10 日以自由认购的形式首次向社会公开发售人民币普通股，于1987 年12 月28 日正式设立。1988 年4 月7 日，本行普通股在深圳经济特区证券公司首家挂牌公开上市。
截至2002 年12 月31 日，本行已在北京、上海、天津、广州、深圳、重庆、大连、杭州、南京、海口、济南、青岛、珠海、佛山、宁波、温州、成都等地开设了分支机构。现有营业网点198 个，在职员工5834 人。
本行经中国人民银行批准领有B11415840001 号金融机构法人许可证，经深圳市工商行政管理局核准领有深司字N46884 号企业法人营业执照，经营下列各项商业银行业务：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经人民银行批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。
二、主要会计政策、会计估计和合并财务报表的编制方法
1、会计制度
本行执行中华人民共和国《企业会计准则》和《金融企业会计制度》。
2、会计年度
本行的会计年度自公历1 月1 日起至12 月31 日止。
3、记账本位币和外币业务核算方法
本行以人民币为记账本位币。银行外汇业务采用分账制。期中交易按各原币记账，期末将各原币种报表按决算日市场汇价折合人民币与人民币报表合并，由于外币兑换及外币买卖产生的折算差额列入当期汇兑损益。
4、记账基础和计价原则
本行会计核算以权责发生制为记账基础，除特别说明外，以历史成本为计价原则。
5、现金等价物的确定标准
现金等价物指持有期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很低的投资。
6、应收款项坏账核算方法
本行采用备抵法核算坏账损失。对于预计不能收回或不能全额收回的应收款项，包括应收账款（不含贷款应收利息）、其他应收款、存放同业、拆放同业、拆放金融性公司、买入返售证券、应收租赁款等，于期末按账龄分析法提取坏账准备；对于个别款项，本行对其可回收性作出分析后提取坏账准备或核销。
账龄分析法提取坏账准备的比例如下：
账龄 提取坏账准备的比例
1年以内 1%
1至2年 10%
2至3年 20%
3年以上 100%
7、短期投资核算方法
本行的短期投资期末按成本与市价孰低计量，对市价低于成本的部分计提短期投资跌价准备；出售短期投资的损益于出售日按短期投资账面净值与收入的差额确认。
8、贴现业务核算方法
贴现以贴现票据到期价值计价，贴现票据到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额，作为贴现利息，计入当期收益。
以贴现票据到同业或中央银行再融资的业务，分为买断式和回购式两种：买断式再融资的业务，本金部分转销贴现项目；回购式再融资的业务，本金部分计入同业或中央银行借款；再融资的业务产生的利息支出，计入当期贴现利息支出。
9、贷款的种类和范围
本行的各项贷款包括：抵押、质押、保证、无担保贷款、银行承兑汇票垫款、担保垫款、信用证垫款等各种信用垫款、贴现、进出口押汇等。
（1） 短期贷款及中长期贷款
短期贷款是指本行根据有关规定发放的，期限在1 年以内（含1 年）的各种贷款，包括抵押、质押、保证、无担保贷款、进出口押汇等。中长期贷款是指期限在1 年以上的各种贷款。
短期贷款及中长期贷款本金以实际贷出的金额入账。期末按照贷款本金和适用的利率计算应收利息。
（2） 逾期贷款
逾期贷款是指因借款人的原因在贷款到期后（含展期后到期）没有归还的各项贷款，包括因贴现票据到期承兑人不能按期支付、或本行承兑的汇票及本行开具的信用证、保函等因申请人保证金不足等原因造成的被动垫款。
（3） 应计贷款及非应计贷款
应计贷款是指贷款本金及其应收未收利息均未逾期90 天的贷款，非应计贷款是指其贷款本金或其应收未收利息逾期90 天及以上没有收回的贷款；各项贷款在其贷款本金或其应收未收利息逾期90 天时转为非应计贷款；应计贷款及非应计贷款的利息收入确认标准见附注二、20。
10、贷款损失准备核算方法
本行采用备抵法核算贷款损失。
贷款损失准备以期末本行各项贷款（附注二、9）五级分类的贷款余额扣除有效的抵押、质押和保证价值后为基础，结合实际情况分析其风险程度和回收的可能性后合理计提。按各项贷款五级分类的贷款余额（扣除有效的抵押、质押和保证价值后）计算贷款损失准备的比例如下：
贷款类别 计算贷款损失准备比例
正常 1%
关注 2%
次级 25%
可疑 50%
损失 100%
11、呆坏帐的认定及核销
本行经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或股权及其他投资认定为呆坏帐：
（1） 借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散、并终止法人资格，本行对借款人进行追偿后，未能收回的债权；
（2） 借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，本行依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的债权；
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