上海浦东发展银行股份有限公司2004年半年度报告
重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本公司董事Stephen Long（龙肇辉）、汪奕义、马金明、乔宪志、胡祖六因公务未能
亲自出席会议，分别书面委托其他董事代行表决权。公司董事周有道因公务出国，未能委
托其他董事代行表决权。
本公司2004年半年度财务报告已经安永大华会计师事务所有限责任公司和安永会计师
事务所分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
本公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能，保证本半
年度报告中财务报告的真实、完整。
第一节 公司基本情况
一、公司基本资料
（一）公司法定中文名称：上海浦东发展银行股份有限公司
（简称：上海浦东发展银行，下称“公司”）
公司法定英文名称：SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD.
（缩写：SPDB）
（二）股票上市地：上海证券交易所
股票简称：浦发银行 股票代码：600000
（三）注册地址及办公地址：
注册地址：中国 上海市浦东新区浦东南路500号
办公地址：中国 上海市中山东一路12号
邮政编码：200002
国际互联网网址：http://www.spdb.com.cn
电子邮箱：bdo@spdb.com.cn
（四）法定代表人：张广生
（五）董事会秘书：沈 思
董事会证券事务代表：杨国平、王景斌
联系地址：中国 上海市中山东一路12号
上海浦东发展银行股份有限公司董事会办公室
联系电话：021-63611226 021-63296188转董事会办公室
传 真：021-63230807
电子信箱：shens2@spdb.com.cn
yanggp@spdb.com.cn
wangjb@spdb.com.cn
（六）选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
刊登公司半年度报告的中国证监会指定国际互联网网址：http://www.sse.com.cn
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室
（七）其它有关资料
本公司首次注册登记日期：1992年10月19日
变更注册登记日期：2003年4月29日
企业法人营业执照注册号：3100001001236
税务登记号：国税沪字31004413221158X
地税沪字31004413221158X
未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
本公司聘请的国内会计师事务所名称：安永大华会计师事务所有限责任公司
办公地址：中国上海市昆山路146号
本公司聘请的国际会计师事务所名称：安永会计师事务所
办公地址：香港中环夏悫道10号和记大厦15楼
二、主要财务数据和指标
（一）本报告期主要利润指标情况
单位：人民币千元
2004年 1－6月 2003年 1－6月
境内审计
境外审计数 境内审计数 境外审计数
数
利润总额 1,287,247 1,381,632 922,590 1,019,596
净利润 873,446 936,683 656,835 721,828
扣除非经常性损益的净利润 836,981 936,683 662,822 721,828
主营业务利润 3,395,629 1,381,632 2,250,870 1,019,596
营业利润 3,411,002 1,381,632 2,266,176 1,019,596
主营业务收入 7,822,997 8,490,576 5,390,782 6,145,404
投资收益 15,373 - 15,306 -
营业外收支净额 38,590 - -10,072 -
经营活动产生的现金流量净额 8,205,091 8,413,121 1,531,630 －2,033,165
现金及现金等价物净增加额 12,548,015 12,548,014 -3,910,609 －3,910,609
注：1、扣除的非经常性损益项目及相关金额的净额为36,465千元。
2、根据银行业特点，本表中投资收益仅指股权投资收益，其他投资收益均为债券投资收益，并入了
主营业务利润中。
3、境外审计关于经营活动产生的现金流量净额与境内审计数的差异系因境内采用与会计利润相匹配
的经营活动现金流量净额，境外审计数还包括存贷款变动等经营性资产变动产生的现金流量变动数。
（二）截止报告期末及公司前三年主要会计数据和财务指标：
单位：人民币千元
项 目 2004/6/30 2003/6/30 2003/6/30 2002/6/30 2002/6/30
2004/6/30
境内审 (调整后) （调整前） (调整后) (调整前)
境外审计数
计数 境内审计数 境内审计数 境内审计数 境内审计数
总资产 413,889,502 414,096,930 342,665,400 342,665,400 209,036,749 209,036,749
净资产收益率
7.01 7.43 5.92 5.92 7.12 7.12
(%)
扣除非经常性损
益后全面摊薄净 6.72 7.43 5.97 5.98 7.10 7.10
资产收益率(%)
扣除非经常性损
益后加权平均净 6.84 7.58 6.40 6.41 7.36 7.36
资产收益率(%)
每股收益（元） 0.223 0.239 0.168 0.168 0.225 0.225
每股经营活动产
生的现金流量净 2.096 2.149 0.391 0.391 0.485 0.485
额（元）
注1：按照《公开发行证券公司信息披露规范问答第1号―非经常性损益》的要求确定和计算非经常性损
益。净资产收益率等指标的计算方法参照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》的规定。
单位：人民币千元
项 目 2004/6/30 2004/6/30 2003/6/30 2003/6/30 2002/6/30 2002/6/30
境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数
股东权益（不含少
12,453,719 12,610,397 11,101,669 11,247,102 7,608,109 7,745,852
数股东权益）
全面摊薄每股收益
0.223 0.239 0.168 0.18 0.225 0.15
（元）
加权平均每股收益
0.223 0.239 0.17 0.19 0.225 0.15
（元）
扣除非经常性损益
0.214 0.239 0.169 0.19 0.224 0.15
后的每股收益
每股净资产（元） 3.181 3.221 2.836 2.87 3.157 2.14
调整后的每股净资
3.180 3.220 2.833 2.87 3.155 2.14
产（元）
（三）报告期末境内外会计报表贷款呆帐准备金情况
单位：人民币千元
项目 境内审计数 境外审计数
期初余额 6,268,205 6,279,482
报告期计提 1,708,443 1,775,339
报告期收回 15,834 15,835
报告期转出 -32,812 -32,812
报告期核销 -149,874 -149,874
期末余额 7,809,796 7,887,970
（四）国内外会计准则差异
单位:人民币千元
国内会计准则 境外会计准则
净利润 873,446 936,683
1)应收及应付利息的计提；
差异说明
2)衍生工具和交易证券以公允价值列示；及
3)因对各项目的调整而产生的所得税调整。
（五）截止报告期末公司前三年补充财务数据：
单位：人民币千元
2004/6/30 2004/6/30 2003/12/31 2003/12/31 2002/12/31 2002/12/31
项 目
境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数
总负债 401,435,784 401,486,533 359,045,775 358,729,124 271,340,243 271,308,338
存款总额 355,846,260 355,846,260 322,114,094 322,114,094 243,913,237 243,913,237
长期存款 141,112,234 141,112,234 116,562,950 116,562,950 85,065,572 85,065,572
同业拆入总额 642,384 642,384 3,055,379 3,055,379 4,870,264 545,525
贷款总额 280,864,278 281,167,120 255,111,339 255,847,958 174,377,477 175,288,777
其中：短期贷款 179,921,383 179,921,383 164,873,841 164,873,841 107,986,036 107,986,036
进出口押汇 1,149,057 1,149,057 1,887,661 1,887,661 756,392 756,392
贴现 22,874,940 22,874,940 27,835,302 27,835,302 31,715,814 31,538,318
中长期贷款 70,629,444 70,629,444 55,568,354 55,568,355 27,860,111 27,860,111
逾期贷款 2,300,705 2,300,705 437,102 437,101 504,650 504,650
呆滞贷款 3,830,346 3,830,346 4,205,360 4,205,360 5,120,518 5,120,518
呆帐贷款 158,402 158,402 15,775 15,775 260,510 260,510
注：有关指标计算公式如下：
（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入
长期保证金、委托资金；
（2）长期存款及同业拆入总额包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、同业拆入；
（3）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透
支及垫款。
（六）报告期利润表附表
(1)境内审计数：
单位：人民币千元
项 目 报告期利润 净资产收益率% 每股收益（元）
全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 3,395,629 27.27 27.76 0.87 0.87
营业利润 3,411,002 27.39 27.89 0.87 0.87
净利润 873,446 7.01 7.14 0.22 0.22
扣除非经常性损益后的净利润 836,981 6.72 6.84 0.21 0.21
（2）境外审计数：
单位：人民币千元
项目 报告期利润 净资产收益率% 每股收益(元)
全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 1,381,632 10.96 11.18 0.35 0.35
营业利润 1,381,632 10.96 11.18 0.35 0.35
净利润 936,683 7.43 7.58 0.24 0.24
扣除非经常性损益后的净利润 936,683 7.43 7.58 0.24 0.24
（七）截止报告期末公司前三年补充财务指标：
项目 标准值 2004年中期 2003年年末 2002年年末
期末 平均 年末 平均 年末 平均
人民币 ≥25 41.71 39.16 34.39 44.07 39.34 41.42
流动性比率%
外币 ≥60 68.95 68.32 62.78 66.34 90.24 91.65
人民币 ≤75 73.38 73.26 71.42 65.24 58.95 65.41
存贷比%
外币 ≤85 62.1 62.84 59.65 64.07 51.67 43.49
拆入资金比 ≤4 0.18 0.65 1.36 0.65 0.00 0.51
拆借资金比例%
拆出资金比 ≤8 0.37 1.16 2.44 2.03 1.65 1.47
国际商业借款比例% ≤100 15.71 19.99 0.00 0.92 0.00 0.00
不良贷款比例% ≤15 2.29 2.40 1.92 2.70 3.38 5.53
利息回收率% - 98.12 98.44 101.65 99.07 96.96 95.33
单一最大客户贷款比例% ≤10 4.07 4.84 5.26 6.00 7.36 8.19
最大十家客户贷款比例% ≤50 29.58 34.52 36.69 39.91 43.25 53.68
注：1、不良贷款比例=不良贷款 各项贷款余额；本报告期的统计口径为五级分类的后三类数据，2002、
2003年的口径为“一逾两呆”；
2、存贷款比例=各项贷款余额 各项存款余额；
3、短期资产流动性比例=流动资产 流动负债；
4、拆借资金比例，其中拆入资金比例=拆入资金余额 各项存款余额；拆出资金比例=拆出资金余额
各项存款余额；
5、利息回收率=（本年利息收入－本年表内应收利息新增额）鳎ū灸昀⑹杖耄灸瓯硗庥κ绽?
新增额）。
（八）报告期内股东权益变动情况
1、境内审计数
单位：人民币千元
项目 股本 资本公积 盈余公积 其中：法 未分配利润 股东权
定公益金 益合计
期初数 3,915,000 4,869,396 1,592,601 591,566 483,926 12,010,923
本期增加 － － － － 873,446 873,446
本期减少 － － － － 430,650 430,650
期末数 3,915,000 4,869,396 1,592,601 591,566 926,722 12,453,719
2、境外审计数
单位：人民币千元
项目 股本 资本公积 储备 其中：法 未分配利润 股东权益合计
定公益金
期初数 3,915,000 4,869,396 2,384,208 441,047 935,761 12,104,365
本期增加 - - 156,609 - 936,683 1,093,291
本期减少 - - - - -587,259 -587,259
期末数 3,915,000 4,869,396 2,540,817 441,047 1,285,185 12,610,398
第二节 股本变动及主要股东持股情况
一、股本变动情况
报告期内股本结构变动情况如下：
单位：千股
本次变动
本次变动前 本次变动增减（＋、－）
后
公积金
配股 送股 增发 其他 小计
转股
一、未上市流通股份
1、发起人股份 1,111,200 1,081,200
其中：
国家持有股份
境内法人持有股份 1,111,200 －30,000-30,000 1,081,200
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 1,903,800 1,933,800
其中：
国家持有股份 279,660 +105,000+105,000 384,660
境内法人股份 1,443,390 -75,000 -75,000 1,368,390
境外法人持有股份 180,750 180,750
3、内部职工股
4、优先股或其他
其中：基金配售
未上市流通股份合计 3,015,000 3,015,000
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 900,000 900,000
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
已上市流通股份合计 900,000 900,000
三、股份总数 3,915,000 3,915,000
二、股东数
报告期末本公司股东总数为270538户，其中境内未流通法人股203户。
三、报告期末本公司主要股东持股情况
1、本公司前十名股东持股情况
报告期末股东总数（户） 270538
前十名股东持股情况 单位：千股
股东名称（全称） 报告期内 期末持股 比例（％） 股份类 质押 股东
增 减 数量 别 或冻 性质
结数
上海国际信托投资有限公司 ＋22500 274500 7.01 未流通 － 国有
上海上实(集团)有限公司 － 190500 4.87 未流通 － 国有
上海国有资产经营有限公司 － 190050 4.85 未流通 － 国家
花旗银行海外投资公司 － 180750 4.62 未流通 － 外资
上海国际集团有限公司 ＋135000 176350 4.50 未流通 － 国有
上海久事公司 － 157200 4.02 未流通 － 国有
申能股份有限公司 － 75000 1.92 未流通 － 社会
东方国际(集团)有限公司 － 75000 1.92 未流通 － 国有
上海实业发展股份有限公司 － 61500 1.57 未流通 － 国有
上海上实国际贸易(集团)有限公司 － 60000 1.53 未流通 － 国有
前十名股东关联关系或一致行动的说明 上海国际集团有限公司为上海国际信托投资有限公司的
控股股东；上海上实(集团)有限公司为上海实业发展股
份有限公司、上海上实国际贸易（集团）有限公司的控
股股东。
注：根据国务院国有资产监督管理委员会等有关监管部门的批复，2004年5月上海国际信托投资有限
公司完成受让锦江（集团）有限公司所持公司的2250万股国有股协议转让过户的有关手续；上海国际集团
有限公司自2002年7月起，通过协议转让、拍卖方式，至今已完成受让上海金桥出口加工区开发股份有限
公司、上海市城市建设投资开发总公司、上海市政资产经营发展有限公司等12家公司所持公司股份合计
17635万股（占公司总股本的4.50％）转让过户的有关手续。公司于2004年5月26日、5月28日在《中
国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》披露了《股权转让完成提示公告》和《持股变动报告书》。
2、前十名流通股股东持股情况
序号 股东名称（全称） 报告期末持有流通股的数量 种类（A、B、H
股或其它）
1 同盛证券投资基金 24043988 A股
2 鹏华行业成长证券投资基金 15035286 A股
3 UBS LIMITED（瑞银华宝） 10424151 A股
4 国信证券有限责任公司 10018631 A股
5 普丰证券投资基金 7848465 A股
6 嘉实服务增值行业证券投资基金 7514449 A股
7 华宝兴业多策略增长证券投资基金 6353565 A股
8 华安创新证券投资基金 6115300 A股
9 鹏华中国50开放式证券投资基金 5695653 A股
10 易方达50指数证券投资基金 5323836 A股
前十名流通股股东关联关系的说明 鹏华行业成长证券投资基金与鹏华中国50开放式证券
投资基金同属于鹏华基金管理公司；公司未知其它关
联关系。
第三节 董事、监事、高级管理人员情况
一、董事、监事、高级管理人员持股情况
报告期内，本公司董事、监事、高级管理人员均未持有本公司股票。
二、董事、监事、高级管理人员变化情况
2004年3月30日，公司2003年年度股东大会审议通过陈辛同志辞去公司董事、副行
长，同时选举商洪波同志为公司董事，任期与第二届董事会任期一致。
2004年4月26日，公司2004年度第一次临时股东大会通过程锡元同志辞去董事职
务，同时选举孙铮为公司独立董事，任期与第二届董事会任期一致。
至此，公司第二届董事会19名董事中独立董事共7名。
下为公司董事、监事及高级管理人员情况表：（按姓氏笔画排序）
职务 姓名 性别 出生年月 任期起止日期 持股量
董事长 张广生 男 1943.02 2002.6.28-2005.6.27 －
副董事长、行长 金 运 男 1946.11 2002.6.28-2005.6.27 －
副董事长 祝世寅 男 1950.10 2002.6.28-2005.6.27 －
Stephen Long
董事 男 1943.02 2002.6.28-2005.6.27 －
龙肇辉
董事 张建伟 男 1954.09 2002.6.28-2005.6.27 －
董事 陈伟恕 男 1946.04 2002.6.28-2005.6.27 －
董事 汪奕义 男 1945.08 2002.6.28-2005.6.27 －
董事 杨祥海 男 1952.02 2002.6.28-2005.6.27 －
董事 周有道 男 1938.11 2002.6.28-2005.6.27 －
董事 徐建新 男 1955.11 2002.6.28-2005.6.27 －
董事、副行长、财务总监 黄建平 男 1955.02 2002.6.28-2005.6.27 －
董事、副行长 商洪波 男 1959.03 2004.3.30-2005.6.27 －
独立董事 马金明 男 1943.07 2002.6.28-2005.6.27 －
独立董事 乔宪志 男 1940.12 2002.6.28-2005.6.27 －
独立董事 孙 铮 男 1957.12 2004.4.26-2005.6.27 －
独立董事 胡祖六 男 1963.06 2002.6.28-2005.6.27 －
独立董事 姜波克 男 1954.12 2002.6.28-2005.6.27 －
独立董事 夏大慰 男 1953.02 2002.6.28-2005.6.27 －
独立董事 潘洪萱 男 1935.06 2002.6.28-2005.6.27 －
监事长 李关良 男 1944.05 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 史贤俊 男 1967.12 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 朱国桢 男 1946.01 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 吕 勇 男 1957.06 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 杜启发 男 1953.09 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 吴顺宝 男 1947.08 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 万晓枫 男 1949.01 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 王安海 男 1945.11 2002.6.28-2005.6.27 －
监事 杨绍红 男 1950.09 2002.6.28-2005.6.27 －
副行长 张耀麟 男 1958.03 2002.6.28-2005.6.27 －
董事会秘书 沈 思 男 1953.06 2002.6.28-2005.6.27 －
第四节 管理层讨论与分析
一、经营成果以及财务状况简要分析
1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物增加额
单位：人民币千元
项 目 报告期末数 上年同期数 增减率（％）
主营业务收入 7,822,997 5,390,782 45.12
主营业务利润 3,395,629 2,250,870 50.86
净利润 873,446 656,835 32.98
现金及现金等价物增加额 12,548,015 -3,910,609 420.87
变动的主要原因是：（1）主营业务收入增长的原因是：贷款业务收入增长；
（2）主营业务利润增长的原因是：资产规模扩大，业务收入增加；
（3）净利润增长的原因是：主营业务收入增长贡献；
（4）现金及现金等价物增加额增加的原因是：存款规模增长及流动性管理措施等。
2、报告期末总资产、股东权益与期初比较：
单位：人民币千元
项 目 报告期末数 期初数 增减率（％）
总资产 413,889,502 371,056,698 11.54%
股东权益 12,453,719 12,010,923 3.69%
变动的主要原因是：（1）总资产增长的原因是：存贷款规模增长及次级债募集。
（2）股东权益增长的原因是：经营收益形成未分配利润。
二、报告期内公司经营情况
1、公司主营业务范围
经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收社
会公众存款、发放短期和中长期贷款、办理国内国际结算、办理票据贴现、发行金融债
券、代理发行、代理兑付及承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及
担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务、外汇存款、外汇贷款、外汇兑
换、国际结算、同业外汇拆借、外汇票据的承兑和贴现、外汇借款、外汇担保、结汇、售
汇、买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券、自营外汇买卖、代客外汇买卖、资信调查
咨询、见证业务、离岸银行业务以及经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经
营的其他业务。
2、公司经营情况
截止6月30日，公司主要经营和管理情况如下：
——主要经营指标及完成情况：公司总资产规模达到4138.90亿元，比年初增加
428.33亿元，增长11.54%；本外币贷款余额2808.64亿元，较年初净增257.53亿元，
增长10.09%；公司各项存款余额为3558.46亿元，较年初净增337.32亿元，增长10.47
%。主营业务收入共计78.23亿元，实现税前利润12.87亿元，与同期相比净增3.65亿
元，增长39.53%；实现税后利润8.73亿元，增加2.17亿元，同比增长32.98%。股东权
益124.54亿元，每股收益0.223元，每股净资产3.18元，净资产收益率达到7.01%。
——风险管理及化解情况：公司狠抓风险管理，通过提前预警、加强监控、调整存量
资产结构等措施，使不良贷款比例(五级分类)有了下降，由年初的2.53%降至期末的
2.29%；通过“授权授信管理”、“风险预警”、“专业审贷”、“贷后检查”等机制的建
设与推行，初步实现了对全行风险的全过程控制和管理。
——机构新增情况：报告期内公司新开设了太原、长沙、哈尔滨3家分行；至此，公
司已在全国39个城市开设了24家直属分支行，机构网点增至321家。
——国内国际地位与影响：报告期内公司被全球知名财经杂志《福布斯》评为全球
2000家大企业，名列941位；被《亚洲周刊》评为“亚洲银行300强”名列第49名。
3、公司主营业务收入种类及地区划分
单位：人民币千元
主营业务收入 主营业务成本毛利率比上年
主营业务
业务种类 比上年同期增毛利率（％）主营业务成本比上年同期增同期增减
收入
减（％） 减（％） （％）
贷款 6,690,715 45.24 64.08 2,403,461 32.56 3.43
拆借、存放等同
876,605 57.00 13.07 762,074 56.01 0.56
业业务
其他业务 255,678 13.26 83.71 41,660 54.24 -4.33
合计 7,822,997 45.12 59.00 3,207,195 37.73 19.86
单位：人民币千元
营业机构分布 主营业务利润 主营业务收入 债券投资收益
上海地区 375,297 2,270,606 524,528
北京地区 338,461 574,997 4,216
江苏地区 441,552 790,019 47,377
浙江地区 758,796 1,273,155 34,107
广东地区 308,056 750,663 7,431
境内其他地区 1,159,555 2,152,848 12,325
境外离岸 13,912 10,709 12,547
合 计 3,395,629 7,822,997 642,531
4、贷款投放前五位的行业及比例
行业种类 余额（千元） 比 例
制造业 91,722,579 32.66%
个人贷款 38,257,420 13.62%
房地产业 32,732,447 11.65%
批发及零售业 30,528,632 10.87%
交通运输、仓储和邮政业 16,641,181 5.92%
5、主要表外项目余额及风险管理情况
项目 期末余额（千元） 2003年余额（千元）
应收利息 1,520,084 1,405,157
开出保函 10,511,460 8,760,574
对外担保
贷款承诺
信用证项目 13,039,809 10,183,112
银行承兑汇票 87,056,159 94,949,445
（二）主要控股公司及参股公司的情况
单位：人民币千元
参股公司名称 投资期限 本公司持股比例 报告期末投资数
华一银行 30年 10% 84,319
申联国际投资有限公司 无 16.5% 288,303
中国银联股份有限公司 无 4.85% 80,000
合 计 452,622
三、银行业务数据摘要
1、分支机构和员工基本情况
本公司实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，公司按照
“立足上海、服务全国”的发展战略，在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分
支机构。截止报告期末，本公司已开设了24家直属分支行，共321个分支机构，具体情况
详见下表：
序号 机构名称 地址 职工数 资产规模（千元） 所属机构数
1 总行 上海市中山东一路12号 499 320
20,434,190
2 上海地区总部 上海市宁波路50号 1936 117
119,507,322
3 杭州分行 杭州市延安路129号 515 20
29,965,653
4 宁波分行 宁波市江厦街21号 425 18
22,113,111
5 南京分行 南京市中山东路90号 690 29
33,422,391
6 北京分行 北京市西城区车公庄大街3号 718 19
36,779,525
7 温州支行 温州市人民东路浦发大楼 241 10
7,557,143
8 苏州分行 苏州市人民路504号 172 7
8,046,289
9 重庆分行 重庆市上清寺正街9号 339 12
9,084,058
10 广州分行 广州市环市东路424号 432 13
21,014,241
11 深圳分行 深圳市深南中路1012号 371 7
14,576,442
12 昆明分行 昆明市东风西路145号附1号 167 6
3,933,197
13 芜湖支行 芜湖市人民路203号 45 2
1,446,404
14 天津分行 天津市河西区宾水道增9号D座 267 8
15,389,057
15 郑州分行 郑州市经三路30号 262 9
16,182,900
16 大连分行 大连市中山区中山广场3号 181 5
10,650,325
17 济南分行 济南市解放路165号 195 6
11,260,801
18 成都分行 双林路98号附1号 115 2
7,087,949
19 西安分行 北大街3号 142 3
7,981,105
20 沈阳分行 沈河区青年大街158号 160 3
10,135,531
21 武汉分行 新华下路特8号 121 1
3,923,835
22 青岛分行 香港西路53路 74 0
3,217,808
23 太原分行 太原市迎泽大街333号 67 0
3,900,936
24 长沙分行 长沙市五一大道559号 64 0
1,603,401
25 哈尔滨分行 哈尔滨市汉水路200号 63 0
汇总调整 24
-5,324,112
全行总计 8261 321
413,889,502
2、信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。
单位:人民币千元
五级分类 金 额 占比％ 准备金计提比例％
正常类 262,119,896 93.33% 1%
关注类 12,303,324 4.38% 4%
次级类 2,076,552 0.74% 35%
可疑类 4,206,104 1.50% 70%
损失类 158,402 0.06% 100%
合计 280,864,278 100.00%
注：根据各类信贷资产的金额，扣除抵押品、有效担保金额后，公司按上述标准报告期末计提各类贷
款呆帐准备金余额为78.10亿元。
3、前十名客户贷款额占贷款总额的比例。
单位:人民币百万元
最大十家客户名称 人民币 外币折人民币 本外币 比例％
上海宏力半导体有限公司 245 862 1,107 0.39%
上海城市建设投资开发总公司 1,100 0 1,100 0.39%
0.35
上海国有资产经营有限公司 980 0 980
%
广州市建设投资发展有限公司 800 0 800 0.28%
中国石油天然气股份有限公司 800 0 800 0.28%
上海中环投资开发(集团)有限公司 740 0 740 0.26%
上海中虹(集团)有限公司 660 0 660 0.23%
江苏省京福彭城高速公路有限公司 650 0 650 0.23%
上海同盛大桥建设有限公司 602 0 602 0.21%
天津钢铁有限公司 600 0 600 0.21%
合计 7,177 862 8,039 2.86%
4、期末占贷款总额比例超过20%（含20%）的贴息贷款情况。报告期内本公司没有发
生上述情况。
5、重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况。
报告期末重组贷款余额 其中：报告期末逾期贷款余额
人民币 771,508千元 人民币166,460千元
6、主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。
类 别 月平均余额(千元) 平均贷款年利率％
短期贷款 173,783,347 5.15
中长期贷款 63,112,956 4.74
7、期末所持金额重大的政府债券等情况。
单位：人民币千元
债券种类 年利率（％） 面 值 到期日
98记帐式
5.01 550,000 2005-12
99记账式 2.58-4.88 1,990,000 2004-10/2009-4
2000记账式 2.45-3.5 2,720,000 2005-6/2010-9
2001记账式 2.5-4.69 7,805,000 2004-12/2021-10
2002记账式 1.9-2.93 5,860,000 2004-12/2012-7
2003记账式 2.32-2.8 4,120,000 2004-12/2013-04
2004记帐式 3.2-4.89 2,120,000 2005-3/2011-5
98专项国债 6.8 2,503,040 2005-5
财政部境外债券 1.72-13 1,417,076 2004-7/2096-1
合计 29,085,116
8、公司对其他应收款损失提取情况。
单位：人民币千元
项目 金 额 损失准备金 计提方法
应收利息
725,041 -
其他应收款
2,593,246 133,671 个别认定法
9、报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。
类别 月平均余额(千元) 平均存款年利率％
企业活期存款 138,259,245 0.70
企业定期存款 105,668,947 2.50
储蓄活期存款 12,541,953 0.97
储蓄定期存款 23,475,549 1.46
10、期末不良贷款情况及采取的相应措施。
按五级分类口径，报告期末,公司后三类不良贷款和垫款的所占比例为2.29%，比
2003年底下降了0.24个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：
一是对不良贷款实施专业化集中清收管理，尽力做到“早发现”、“早跟踪”和“早
行动”，进一步提升不良贷款的清收管理效率，努力实现不良贷款总量和比例持续双下降
的目标。二是根据不良贷款专业化集中清收管理的需要，在总结以往工作实践的基础上，
结合重组业务的深入开展，对不良资产重组管理办法进行修改和完善，进一步规范不良资
产重组业务的操作和管理；三是通过诉讼、抵债资产的接受和处置以及对已核销的不良资
产继续追索等手段降低不良贷款；四是重点加强不良资产管理的体制和机制建设，积极探
索有效的不良资产管理的运作机制；五是进一步做好贷款五级分类工作，切实加强对不良
资产的监测、控制和考核；六是严格控制新增贷款的资产质量，努力降低不良率。
11、逾期未偿付债务情况。报告期内本公司没有发生上述情况。
12、重大表外项目的有关情况。
从本公司业务情况看，可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负债。
报告期末，本公司表外负债情况如下：
单位：人民币千元
项 目 2004年6月30日 2003年12月31日
银行承兑汇票 87,056,159 94,949,445
应付承兑汇票 4,436,766 2,404,371
融资保函 2,744,941 2,459,288
非融资保函 7,766,519 6,301,286
开出信用证 8,603,043 7,778,741
13、公司面临的各种风险与相应对策。
（1）公司面临的各种风险。作为经营货币的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风
险：信用风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技
术风险、系统风险等）、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。
（2）报告期内所存在的可能造成重大影响的各种风险的相应对策。
公司在风险管理和内部控制方面初步建立起了符合国际银行业监管要求的框架体系，
包括董事会风险管理与关联交易控制委员会和总行风险管理委员会，同时还聘请了安永大
华会计师事务所、安永会计师事务所进行年报和中报的审计，定期接受国家审计署、中国
人民银行、中国银监会、中国证监会等外部监管部门的审计和检查，形成内部控制与外部
审计相结合的严密的风险管控体系。
为防范和化解银行面临的主要风险--信用风险，在信贷投向管理方面，公司制订了相
应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引，明确政策导向，对信贷结构进行动态调
整。在审贷管理方面，进一步深化专业审贷制度，继续强化集中审贷体制，提高风险审查
的集约化管理程度，逐步实施各分行审贷集中管理制度，将高风险业务、新客户业务、大
额业务、中长期贷款、创新业务等上收到分行以上层次进行审批和控制。在加强授信管理
方面，建立统一的授信管理体系，对单个客户的表内外业务、集团关联企业的授信业务、
各分支行交叉业务等逐步纳入到统一的授信体系中进行管理，有效防止多头贷款、过多关
联企业贷款等情况。另外，公司通过加大不良资产清收力度和充分计提呆帐准备金等措
施，化解、弥补损失。对于涉及其他风险的业务实行全方位、过程化管理，建立了相应的
事先防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化公司统一管理与内部控制，控制经营业
务过程中的各种风险。
（3）呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化。
14、公司内部控制及制度建设情况。
进一步优化内控环境，加强内控管理和制度建设，保证公司的依法、稳健经营和健
康发展。先后制定《担保性表外业务风险分类管理暂行办法》、《关于加强我行流动性管
理的决定》、《关于进一步加强不良资产清收管理工作的指导意见》、《离岸银行业务内
控管理暂行办法》等一系列内控和业务管理规章制度，对业务操作和管理进行规范和指
导，进一步加强控制和监督。同时采取控制风险资产总量、风险权重等办法，压缩效益较
低、风险权重较高的资产，努力提高资产收益水平，提高资本的利用效率和效益。通过开
展各类常规现场稽核检查、高级管理人员离任稽核、IT稽核、以及定期开展非现场稽核评
价，揭示各类风险隐患和薄弱环节，取得了积极的成效。
为了更好地发挥内部稽核在内控管理方面的检查、监督作用，公司开展稽核机制体制
改革。稽核部改建为审计部，实行总行统一领导、垂直管理，审计部门内部实行专业岗位
等级管理制度，优化审计人力资源。
四、公司投资情况
1、募集资金投资情况
1999年9月23日，公司向社会公开发行人民币普通股4亿股，每股发行价格10元，
扣除发行费用，实际募集资金39.55亿元；2003年1月8日，公司增发人民币普通股3亿
股，每股发行价格8.45元，扣除发行费用，实际募集资金24.94亿元。所募集资金已按中
国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率，股东权益
大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的发展奠定了基础。本公司严格根据募股资金使
用计划的承诺要求，合理运用募股资金，取得了明显效益。
2、报告期内本公司对外股权投资余额为448,063千元。
五、公司财务状况
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位:人民币千元
项 目 2004年6月30日 2003年12月31日 增减% 主要原因
总资产 413,889,502 371,056,698 11.54 存贷款业务增长
长期股权投资 448,063 448,063 0.00 股权投资未发生变动
长期债券投资 28,789,623 30,590,618 -5.89 长期债券投资减少
固定资产 5,918,436 5,758,352 2.78 固定资产投入略增
总负债 401,435,784 359,045,775 11.81 存款业务增加
长期存款增长、次级
长期负债 147,505,211 117,221,000
25.84 债募集等
股东权益 12,453,719 12,010,923 3.69 本期利润贡献
单位:人民币千元
项 目 2004年6月30日 2003年6月30日 增减% 报告期内变动的主要原因
主营业务利润 3,395,629 2,247,626 51.08 业务规模增长
投资收益 657,904 635,853 3.47 债券投资规模略增
净利润 873,446 656,835 32.98 主营业务利润增长
2、会计报表中变动超过30％以上项目及原因
项 目 2004年6月30日 2003年12月31日增减% 报告期内变动的主要原因
存放中央银行款项 51,132,544 37,861,661 35.05% 法定准备金率提高，头寸增加
存放同业款项 9,484,883 5,627,938 68.53% 存放境内同业增加
进出口押汇 1,149,057 1,887,661 -39.13%进口押汇规模减小
一年内到期的长期债
9,894,431 6,553,434 50.98% 长期债券投资一年内到期增加
券投资
逾期贷款 1,897,300 532,302 256.43%新增逾期贷款增加
固定资产清理 251 1 30027.78%固定资产清理增加，上年基数较小
长期待摊费用 5,917 12,245 -51.68%本期摊销
其他长期资产 165,555 588,815 -71.88%银团集中贷款减少
同业拆入 642,384 3,055,379 -78.98%境内外同业拆入减少
应付利息 1,511,560 1,072,103 40.99% 负债规模增加
应解汇款及临时存款 1,664,065 1,048,631 58.69% 汇款在途资金增加
委托资金 64,357 113,807 -43.45%委托贷款增加
应付工资 166,695 64,149 159.86%应付工资增加
应付股利 46,675 14,985 211.48%未付出以前年度股利增加
存入长期保证金 1,477,631 1,007,903 46.60% 长期保证金存款增加
长期应付款 6,000,000 0 — 发行次级债补充附属资本
其他长期负债 392,978 658,050 -40.28%银团集中贷款资金减少
未分配利润 926,722 483,926 91.50% 本期利润贡献
2004年6月30
项 目 2003年6月30日 增减%报告期内变动的主要原因
日
营业收入 7,822,997 5,390,782 45.12% 贷款规模扩大，利息收入增加
营业成本 3,207,195 2,328,554 37.73% 存款规模扩大，利息支出增加
营业利润 3,411,002 2,266,176 50.52% 存贷款规模扩大
计提资产损失准备前利
3,064,086 1,988,973 54.05% 营业利润增长贡献
润总额
计提资产损失准备后利
1,287,247 922,590 39.53% 拨备前利润增加
润总额
净利润 873,446 656,835 32.98% 存贷款规模增加
六、年度目标完成情况
对照年初董事会提出的经营目标，本报告期完成情况如下：
——总资产规模全年目标4450亿元，现完成4138.90亿元，完成全年计划的57.7%；
——总存款余额全年目标4060亿元，现完成3558.46亿元，完成全年计划的52.35%；
――各项贷款余额力争达到3050亿元，现完成2808.64亿元，完成全年计划的50.45%
——年末不良贷款比例（五级分类）力争控制在2%以内，现不良贷款比例为2.29%。
七、下半年度经营措施
（一）继续推进全行扁平化矩阵式组织架构改革，推动和协调全行各个条线的组织架
构、绩效评估、考核方式、激励机制的改革。
（二）在对客户进行准确定位基础上，建立稳定的目标客户群，强化客户评价体系，
形成市场细分和客户细分、分类管理的细化模式，以满足客户多样化的产品和服务需求。
（三）进一步加强风险管理信息系统的建设，提高风险管理和控制的效率，落实贷后
检查的组织和责任，通过相关考核机制的建立和完善，全面落实问责制。
（四）进一步落实资本管理和考核的具体措施，在保证总量增长的前提下实现对风险
资产的适度控制，提升资本盈利能力。同时，以8％的资本充足率监管指标为经营管理的基
本要求，努力实现内在发展的更高要求。
（五）通过竞争上岗、行内竞聘等方式使优秀人才脱颖而出，最终实现“适才适
位”；进一步优化激励手段和措施，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，使员工在
为银行创造价值的同时实现自身的增值，造就一支高起点、高素质的人才队伍。
第五节 重要事项
一、公司获准发行不超过60亿元人民币次级债务事项
根据中国银监会银监复【2004】51号《中国银行业监督管理委员会关于上海浦东发展
银行募集次级定期债务的批复》，公司与中国人寿保险（集团）有限公司、中国人寿保险
股份有限公司等8家机构分别签订了总额为60亿元人民币次级定期债务合同，本次次级定
期债务发行期限为5年零1个月，利率为浮动利率，初始利率为4.60%，每年付息一次。
至2004年6月9日，60亿元次级定期债务资金已全额划入公司帐户，本次次级定期债
务募集完毕。根据有关规定，60亿元次级定期债务全部计入公司附属资本。
二、公司拟增发不超过7亿股人民币普通股
2004年5月31日，公司2004年第一次临时股东大会审议并表决通过了《公司再融资
方式由发行可转换公司债券改为增发新股的议案》及《公司增发不超过7亿股人民币普通
股发行方案的议案》等议案。
三、报告期内公司利润分配情况
1、公司2003年度利润分配方案已经2003年度股东大会通过，即“分配普通股股利每
10股派发1.1元人民币（含税）”。股权登记日为2004年5月19日，除息日为2004年5
月20日，现金红利发放日为2004年5月25日。公告刊登在2004年5月15日的《中国
证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。该分配方案已实施。
2、2004年半年度不进行利润分配，亦不实施公积金转增股本。
四、宏观调控的影响及相应措施
2003年下半年以来，国内宏观经济环境剧烈变化，紧缩政策频繁出台，尤其是对某些
行业、地区采取了限制性政策，宏观经济形势的显著变化改变了银行经营管理外部环境。
在这样的背景下，公司及时着手调整经营策略和发展模式，初步确立了科学发展观的
理念，提出了“科学发展、主动调控、坚持三性、优化结构”的业务发展原则，积极调整
信贷投向和结构。通过严格控制信贷投向，既执行了国家宏观调控的政策措施，又有效降
低了行业性风险；通过建立行内灰名单制度和开展行内风险个案分析，加强了不良资产的
信息分析和沟通；通过健全风险管理机制，进一步做好贷款五级分类工作，客观、真实地
揭示了风险隐患；通过制定完整资产保全方案、加强沟通协调等方式，强化了全行的风险
预警，提前做好各项资产保全工作。
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。截止报告期末，本公司作
为原告已起诉尚未判决的诉讼有90笔，涉及金额为人民币103,263.78万元。本公司尚无
作为被告的重大诉讼仲裁案件。
六、报告期内，本公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
七、关联交易事项
本公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关
法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对公司的经营成果和
财务状况无任何负面影响。
本公司的关联方主要指能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的
非自然人股东；具体为上海国际集团有限公司、上海国际信托投资公司、上海上实(集团)
有限公司、上海实业发展股份有限公司、上海上实国际贸易(集团)有限公司。
不存在控制关系的关联方及交易情况见下表：
单位:人民币千元
企业名称 2004年1－6月 2003年1－6月
利息收入 利息收入
上海上实(集团)有限公司 271 493
上海国际集团有限公司 2,390 2,308
上海实业发展股份有限公司 157 -
上海上实国际贸易（集团）有限公司 449 447
单位:人民币千元
企业名称 2004年6月30日 2003年12月31日
贷款/拆放余额 贷款/拆放余额
上海上实(集团)有限公司 16,553 24,830
上海国际集团有限公司 100,000 100,000
上海实业发展股份有限公司 - 18,000
上海上实国际贸易（集团）有限公司 11,301 13,239
八、重大合同及其履行情况
1、重大托管、承包、租赁事项：本报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
2、重大担保：报告期内，公司除中国银行业监督管理委员会批准的经营范围内的金融
担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。
3、委托理财：报告期内公司不存在委托理财事项。
4、其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内公司各项业务合同履行情况正
常，无重大合同纠纷发生。
九、承担审计的会计师事务所
报告期内公司聘请安永大华会计师事务所有限责任公司中国注册会计师朱蕾蕾、徐艳
负责公司审计工作。根据中国证监会的有关规定，公司聘请安永会计师事务所负责对公司
按国际通行准则编制的补充财务报告进行审计。
十、公司报告期内未发生其他重大事件
十一、公司或持股5％以上的股东，对公开披露承诺事项的履行情况
报告期内，公司或持股5％以上股东没有在指定的报纸和网站上披露承诺事项。
十二、控股股东及其子公司占用公司资金的总体情况
截至报告期末，本公司不存在违反证监发【2003】56号《关于规范上市公司与关联方
资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》规定的资金往来及占用情况。
公司没有控股股东，公司第一大股东为上海国际信托投资有限公司，持有公司27450
万股法人股，占公司总股本的7.01%，其母公司为上海国际集团有限公司（为公司第五大股
东，持有公司股份17635万股）。截止2004年6月30日，上海国际信托投资有限公司在
公司没有关联贷款，上海国际集团有限公司在公司的关联贷款余额为10000万元，占公司
贷款总量的0.35‰，对公司的经营和财务状况没有负面影响。
十三、独立董事对公司累计和当期对外担保情况、违规担保情况、执行证监会
【2003】56号文件规定情况的专项说明及独立意见
根据中国证券监督管理委员会证监发【2003】56号文的相关规定及要求，本着公正、
公平、客观的态度，对公司的对外担保情况进行了核查。我们认为，截止2004年6月30
日，公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的，对外
担保业务属于公司的正常业务之一，《公司章程》就审批权限做了明确规定，公司内部管
理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序，从而有效控
制了担保业务的风险。报告期内，公司认真执行证监会【2003】56号文件的相关规定，没
有违规担保的情况。
第六节 财务报告
公司2004年半年度财务报告已经安永大华会计师事务所有限责任公司中国注册会计师
朱蕾蕾、徐艳审计并出具无保留意见的审计报告。公司按国际标准编制的2004年半年度补
充财务报告已由安永会计师事务所审计，并出具了无保留意见的审计报告。
报告期内，公司执行的会计政策无重大变更，无重大会计估计变更及会计差错更正。
第七节 备查文件
公司的备查文件包括：
(一)载有董事长签名的半年度报告文本；
(二)载有法定代表人、财务总监签名并盖章的财务报告文本；
(三)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告文本；
(四)报告期内在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》披露过的文本；
(五)公司章程文本。
第八节 附 件
附件一：境内审计报告
附件二：境外审计报告
附件三：资产减值准备表
董事长：张广生
二○○四年八月十二日
资产负债表
编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元
资产 释号 行次 2004年6月30日 2003年12月31日
流动资产:
库存现金 1 1 1,246,585,731.11 1,081,830,488.70
贵金属 2 - -
存放中央银行款项 2 3 51,132,544,070.73 37,861,661,172.89
存放同业款项 3 4 9,484,883,147.47 5,627,937,839.92
拆放同业 4 5 7,179,338,634.02 7,863,320,229.79
贴现 5 6 22,874,940,453.40 27,835,302,431.37
应收利息 6 7 725,040,634.18 648,025,768.08
应收股利 8
其他应收款 7 9 2,459,575,081.66 2,174,303,828.04
买入返售资产 8 10 14,774,381,425.54 14,061,143,799.13
短期投资 9 11 7,504,432,734.70 7,922,966,196.55
短期贷款 10 12 179,921,382,900.03 164,873,840,965.27
进出口押汇 11 13 1,149,057,153.22 1,887,661,186.66
待摊利息 12 14 163,631,481.35 157,711,704.08
一年内到期的长期债券投资 13 15 9,894,431,115.88 6,553,433,967.02
一年内到期的其他长期投资 16
其他流动资产 17 - -
流动资产合计 18 308,510,224,563.29 278,549,139,577.50
长期资产:
中期贷款 14 19 32,818,764,310.90 26,346,186,594.11
长期贷款 15 20 37,810,679,265.88 29,222,167,845.83
逾期贷款 16 21 1,897,299,748.37 532,301,838.04
非应计贷款 17 22 4,392,153,706.58 4,413,877,814.87
减:贷款损失准备 18 23 7,809,796,487.31 6,268,205,020.93
长期债券投资 19 24 28,789,622,586.69 30,590,617,583.91
长期股权投资 20 25 448,062,972.67 448,062,972.67
固定资产原价 21 26 5,918,435,782.62 5,758,352,354.65
减:累计折旧 21 27 1,830,235,840.59 1,605,740,455.01
固定资产净值 28 4,088,199,942.03 4,152,611,899.64
减：固定资产减值准备 29
固定资产净额 30 4,088,199,942.03 4,152,611,899.64
在建工程 22 31 303,719,248.19 265,996,525.47
固定资产清理 32 251,211.43 833.82
长期资产合计 33 102,738,956,505.43 89,703,618,887.43
无形、递延及其他资产：
无形资产 23 34 236,489,658.11 203,044,986.56
长期待摊费用 24 35 5,916,558.84 12,245,301.64
待处理抵债资产 25 36 487,022,612.06 486,134,942.63
减：抵债资产减值准备 37 236,221,060.81 230,494,653.17
待处理抵债资产净值 38 250,801,551.25 255,640,289.46
其他长期资产 26 39 165,554,528.00 588,814,780.80
无形资产及其他资产合计 40 658,762,296.20 1,059,745,358.46
递延税项：
递延税款借项 27 41 1,981,558,813.87 1,744,194,237.02
资产总计 50 413,889,502,178.79 371,056,698,060.41
负债及所有者权益 2004年6月30日 2003年12月31日
流动负债：
短期存款 51 149,729,779,115.66 136,937,039,996.54
短期储蓄存款 52 13,454,969,711.44 11,688,115,963.68
向中央银行借款 53
票据融资 54 - -
同业存款 28 55 20,021,753,672.35 16,280,254,563.17
同业拆入 29 56 642,383,500.00 3,055,379,000.00
应付利息 57 1,511,560,447.16 1,072,102,913.41
存入短期保证金 30 58 49,820,855,534.81 55,763,550,121.31
卖出回购资产款 31 59 9,158,998,900.32 9,271,121,618.21
汇出汇款 60 913,456,258.46 1,122,671,429.12
应解汇款及临时存款 61 1,664,064,690.65 1,048,631,423.72
委托资金 32 62 64,357,284.41 113,806,577.02
应付工资 63 166,695,341.74 64,148,967.33
应付福利费 64 101,297,446.07 87,857,878.36
应交税金 33 65 1,530,639,045.21 1,326,802,254.48
应付股利 34 66 46,675,036.84 14,985,028.96
其他应付款 35 67 4,632,848,701.41 3,480,836,031.38
预提费用 68 - -
递延收益 36 69 377,356,482.31 364,487,979.16
发行短期债券 70
一年内到期的长期负债 71
其他流动负债 37 72 92,881,095.80 132,983,351.39
流动负债合计 73 253,930,572,264.64 241,824,775,097.24
长期负债：
长期存款 74 114,349,093,834.45 94,507,416,294.01
长期储蓄存款 75 25,285,509,070.16 21,047,631,069.32
存入长期保证金 38 76 1,477,630,721.50 1,007,902,527.39
转贷款资金 77
发行长期债券 78
长期应付款 39 79 6,000,000,000.00
其他长期负债 40 80 392,977,716.00 658,050,169.19
长期负债合计 81 147,505,211,342.11 117,221,000,059.91
递延税项:
递延税款贷项 82
负债合计 83 401,435,783,606.75 359,045,775,157.15
所有者权益：
股本 41 90 3,915,000,000.00 3,915,000,000.00
资本公积 42 91 4,869,395,544.72 4,869,395,544.72
盈余公积 43 92 1,592,601,255.20 1,592,601,255.20
其中：公益金 43 92-1 473,598,377.88 473,598,377.88
一般准备 44 93 1,150,000,000.00 1,150,000,000.00
未分配利润 45 94 926,721,772.12 483,926,103.34
股东权益合计 95 12,453,718,572.04 12,010,922,903.26
负债及股东权益总计 100 413,889,502,178.79 371,056,698,060.41
法定代表人：张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能
现金及现金流量表
编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民
币元
项目 行次 2004年1－6月 2003年1－6月
一．营业活动产生的现金流量
因经营活动而产生的现金流量 1
收到的贷款利息 2 6,595,271,853.60 4,620,185,582.53
金融企业往来收入收到的现金 3 745,483,424.67 558,342,202.69
中间业务收入收到的现金 4 182,706,028.22 121,080,301.96
经营性债券投资收益收到的现金 5 77,444,924.52 150,645,163.54
汇兑净收益收到的现金 6 71,760,845.84 74,288,292.35
营业外净收入收到的现金 7 11,842,260.43 -8,643,758.55
现金流入小计 8 7,684,509,337.28 5,515,897,784.52
支付的存款利息 9 1,964,003,725.12 1,581,253,226.48
金融企业往来支出支付的现金 10 767,993,891.93 488,493,337.33
手续费支出支付的现金 11 41,432,616.72 26,965,233.39
支付给职工以及为职工支付的现金 12 680,445,431.45 557,380,202.88
其他营业费用支付的现金 13 790,065,499.25 553,246,729.46
支付的营业税金及附加款 14 397,950,585.23 546,589,286.26
支付的所得税款 15 457,082,004.79 230,339,808.62
现金流出小计 16 5,098,973,754.49 3,984,267,824.42
因经营活动而产生的现金流量净额 17 2,585,535,582.79 1,531,629,960.10
经营性资产的减少（增加） 18
缴存中央银行准备金 19 -3,545,278,062.67 -2,306,708,764.08
存放同业 20
拆放同业及金融性公司 21 75,977,511.60 4,578,339,660.51
贷款 22 -30,910,359,921.88 -41,244,060,250.62
贴现 23 4,960,361,977.97 -15,226,829,067.37
已核销呆帐贷款及利息收回 24 15,834,641.28 1,136,449.61
经营性债券投资 25 -7,209,929.65 -1,390,906,645.55
买入返售资产 26 -713,237,626.41 -8,312,900,000.00
长期待摊费用 27 -6,245,944.12 -12,303,715.18
其他资产 28 -104,199,961.40 7,045,946.98
其他应收暂付款减少收回的现金 29 -145,325,816.70 -363,421,402.25
经营性资产的减少（增加）小计 30 -30,379,683,131.98 -64,270,607,787.95
经营性负债的增加（减少） 31
向央行借款 32
同业间存放 33 3,741,499,109.18 2,527,828,359.23
同业及金融性公司拆入 34 -2,412,995,500.00 14,144,051,343.33
卖出回购资产款 35 -112,122,717.89 3,652,000,000.00
存款 36 39,254,581,675.09 22,555,398,148.44
保证金 37 -5,472,966,392.39 16,457,203,704.48
委托存款 38 -49,449,292.61 78,536,022.01
其他负债 39 -67,076,879.25 -9,852,460.28
其他应付暂收款减少流出的现金 40 1,117,768,214.82 828,796,659.96
经营性负债的增加（减少）小计 41 35,999,238,216.95 60,233,961,777.17
流动资金变动产生的现金流量净额 42 5,619,555,084.97 -4,036,646,010.78
营业活动产生的现金流量净额 43 8,205,090,667.76 -2,505,016,050.68
二．投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 44 33,400,338.75
投资性债券投资收益收到的现金 45 679,257,501.52 510,076,386.01
投资性债券投资减少收回的现金 46 1,768,435,482.59 1,186,389,000.00
分得股利或利润所收到的现金 47 15,372,786.00 15,305,961.32
处置固定资产、无形资产而收到的现金 48 2,146,666.97 39,337,920.07
现金流入小计 49 2,465,212,437.08 1,784,509,606.15
投资性债券投资增加流出的现金 50 3,506,646,218.37 5,087,871,915.98
购建固定资产、无形资产所支付的现金 51 216,682,244.79 304,749,652.78
权益性投资支付的现金 52
现金流出小计 53 3,723,328,463.16 5,392,621,568.76
投资活动产生的现金流量净额 54 -1,258,116,026.08 -3,608,111,962.61
三．融资活动产生的现金流量
发行股票所收到的现金 55 2,484,358,248.41
发行债券所收到的现金 56 6,000,000,000.00
现金流入小计 57 6,000,000,000.00 2,484,358,248.41
收回发行债券所支付的现金 58
偿付利息所支付的现金 59
分配股利或利润所支付的现金 60 398,959,992.12 281,839,400.00
现金流出小计 61 398,959,992.12 281,839,400.00
融资活动产生的现金流量净额 62 5,601,040,007.88 2,202,518,848.41
四．汇率变动对现金的影响额 63
五．本期现金及现金等价物净增加额 64 12,548,014,649.56 -3,910,609,164.88
补充资料 行次 2004年1-6月金额 2003年1-6月
１．不涉及现金流量的投资和融资活动
以固定资产偿还债务 65
以投资偿还债务 66
以固定资产进行投资 67
不涉及现金流量的投资和融资活动金额 68
２．将净利润调整为因经营活动而产生
的现金流量
净利润 69 873,445,668.78 656,834,579.49
加：计提的坏帐准备 70 68,395,121.19 1,164,992.91
计提的贷款呆帐准备 71 1,708,443,329.65 1,000,997,277.38
计提的长期投资减值准备 72
计提的抵债资产资减值准备 73 64,220,429.11
固定资产折旧 74 245,085,998.00 235,035,583.08
无形资产、递延资产及其他资产摊销 75 27,070,505.63 23,440,453.68
处置固定资产、无形资产和
76 -24,874,399.34 1,428,681.10
其他长期资产的损失（减：收益）
投资损失（减：收益） 77 -581,443,109.97 -515,545,557.37
投资、筹资活动产生的汇兑损益 78
递延税款贷项（减:借项） 79 -237,364,576.85 -154,788,944.59
经营性应付项目的增加（减：减少） 80 752,129,656.74 271,365,507.21
经营性应收项目的减少（减：增加） 81 -245,352,611.04 -52,523,041.90
其他 82
因经营活动而产生的现金流量净额 83 2,585,535,582.79 1,531,629,960.10
３．现金及现金等价物净增加情况：
现金及现金等价物的期末余额 84 46,267,044,186.00 27,038,652,660.23
减：现金及现金等价物的期初余额 85 33,719,029,536.44 30,949,261,825.11
现金及现金等价物净增加额 86 12,548,014,649.56 -3,910,609,164.88
法定代表人：张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅能
利润及利润分配表
编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元
项目 行次 2004年1～6月 2003年1～6月
一、营业收入 1 7,822,997,287.97 5,390,782,071.82
利息收入 2 6,690,714,853.60 4,606,689,586.35
金融机构往来收入 3 876,604,755.10 558,342,202.69
中间业务收入 4 159,506,740.83 113,154,240.96
汇兑收益 5 71,987,803.98 74,332,585.11
其他业务收入 6 24,183,134.46 38,263,456.71
二、营业成本 7 3,207,194,948.39 2,328,554,398.16
利息支出 8 2,403,461,258.87 1,813,051,534.68
金融机构往来支出 9 762,074,114.66 488,493,337.33
手续费支出 10 41,432,616.72 26,965,233.39
汇兑损失 11 226,958.14 44,292.76
三、营业费用 12 1,862,704,910.87 1,431,905,483.53
业务及管理费 13 1,617,621,202.21 1,196,869,900.45
折旧费 14 245,083,708.66 235,035,583.08
其他营业支出 15
四、投资净收益 16 657,904,187.42 635,853,325.20
五、营业利润 17 3,411,001,616.13 2,266,175,515.33
减：营业税金及附加 18 385,505,879.47 267,130,418.94
加：营业外收入 19 50,777,564.25 989,743.84
减：营业外支出 20 12,187,389.16 11,062,183.48
六、计提资产损失准备前利润总额 21 3,064,085,911.75 1,988,972,656.75
减：资产损失准备 22 1,776,838,450.77 1,066,382,698.89
七、计提资产损失准备后利润总额 23 1,287,247,460.98 922,589,957.86
减：所得税 24 413,801,792.20 265,755,378.37
八、净利润 25 873,445,668.78 656,834,579.49
加：年初未分配利润 26 483,926,103.34 429,164,369.37
盈余公积转入 27
九、可供分配的利润 28 1,357,371,772.12 1,085,998,948.86
减：提取法定盈余公积 29
提取法定公益金 30
提取一般准备 31
十、可供股东分配的利润 32 1,357,371,772.12 1,085,998,948.86
减：应付优先股股利 33
提取任意盈余公积 34
应付普通股股利 35 430,650,000.00 391,500,000.00
转作股本的普通股股利 36
十一、未分配利润 37 926,721,772.12 694,498,948.86
法定代表人：张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能
资产减值准备表
本表是依照《企业会计制度》而编制
并不构成本公司截至二〇〇四年六月三十日止被审计的会计报表的一部分。
单位：人民币千元
项目 期初余额 报告期增加 报告期收回 报告期 报告期转 报告期核 期末余额
/减少 转入 出 销
坏帐准备 187,949 68,395 256,344
长期投资 4,559 4,559
减值准备
贷款损失 6,268,205 1,708,443 15,834 0 32,812 149,874 7,809,796
准备
待处理抵 230,495 32,812 27,086 236,221
债资产减
值准备
合计 6,691,208 1,809,650 15,834 0 59,898 149,874 8,306,920
上海浦东发展银行股份有限公司
上海浦东发展银行股份有限公司
已审会计报表
二零零四年六月三十日