中国民生银行股份有限公司二○○五年第一季度报告
重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本季度报告于2005年4月22日公司第三届董事会第十九次会议经通讯表决审议通过。
冯仑董事因辞去董事职务未参加表决。
本季度财务会计报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、吴透红、会计机构负责
人王建平、白丹，保证季度报告中财务报告的真实、完整。
一、公司基本情况
（一）公司基本信息
股票简称 民生银行 转债简称 民生转债
股票代码 600016 转债代码 100016
董事会秘书 证券事务代表
姓名 毛晓峰
联系地址 北京市西城区复兴门内大街2号
电话 010－58560807
传真 010－58560681
电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
（二）财务资料
1．主要会计数据及财务指标
（单位：人民币千元）
本报告期末比上年
本报告期末 上年度期末
项 目 度期末增减（％）
总资产 467,751,027 445,398,682 5.02
股东权益（不含少数股东权益） 13,514,608 12,907,158 4.71
每股净资产（元） 2.61 2.49 4.68
调整后每股净资产（元） 2.60 2.42 7.63
（单位：人民币千元）
年初至报告期 本报告期比上年同
项 目 报告期
期末 期增减（％）
经营活动产生的现金流量 12,562,373 12,562,373
每股收益（元） 0.12 0.12 -2.62
按最新股本计算每股收益（元）注 0.12 0.12
净资产收益率（%） 4.48 4.48增加0.54个百分点
扣除非经常性损益后净资产收益率（%） 4.49 4.49增加0.55个百分点
注：根据本公司“中国民生银行股份有限公司关于可转债转股情况公告”，截至2005
年3月31日收盘，“民生转债”（100016）转换为本公司发行的股票“民生银行”（600016），
累计转股股数为645,025,918股（含送增股），公司总股本为5,184,721,839股。故按最新
股本计算的每股收益为0.12元。
（单位：人民币千元）
非经常性损益项目 金 额
营业外收入 1,960
其中：罚款收入 863
固定资产清理收入 67
其他收入 1,030
营业外支出 -685
其中：固定资产清理损失 -24
其他支出 -661
非经常性损益项目所得税影响数 -421
合计 854
2．利润表（未经审计）
（单位：人民币千元）
项目 2005年1-3月 2004年1-3月
一、营业收入 5,005,635 3,614,520
利息收入 4,001,044 2,838,586
金融企业往来收入 283,437 201,548
手续费收入 85,034 34,808
汇兑收益 11,749 47,313
投资收益 622,211 483,640
其它营业收入 2,160 8,625
二、营业支出 3,859,051 2,786,283
利息支出 1,764,424 1,210,701
金融企业往来支出 395,372 398,743
手续费支出 26,956 13,073
营业费用 1,170,326 690,552
资产减值准备支出 495,357 473,214
其他营业支出 6,616 -
三、营业税金及附加 217,599 155,594
四、营业利润 928,985 672,643
加：营业外收入 1,960 817
减：营业外支出 685 1,559
五、利润总额 930,260 671,901
减：所得税 324,382 212,048
六、净利润 605,878 459,853
3．股本情况
（1）本公司股东总数及前十名股东持股情况
报告期末股东总数（户） 306,274
前十名股东持股情况
股东名称 持股数（股） 占总股本 股份类别
新希望投资有限公司 362,126,525 6.98% 法人股
中国泛海控股有限公司 341,084,250 6.58% 法人股
东方集团股份有限公司 285,040,370 5.50% 法人股
中国船东互保协会 276,650,750 5.34% 法人股
中国中小企业投资有限公司 262,582,398 5.06% 法人股
厦门福信集团有限公司 250,040,992 4.82% 法人股
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 236,135,250 4.55% 法人股
上海健特生物科技有限公司 194,313,073 3.75% 法人股
四川南方希望实业有限公司 170,489,651 3.29% 法人股
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 131,186,250 2.53% 法人股
注：2005年1月19日本公司股东“中国中煤能源集团公司”将其持有的全部本公司股
票236,135,250股转让给“亚洲金融控股私人有限公司（ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE.
LTD.）”。该事项已公告于2005年1月22日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
（2）本公司前十名流通股股东持股情况
本公司前十名流通股股东持股情况
期末持有流通 种类（A、B、
股东名称（全称）
股的数量(股) H股或其它）
上证50交易型开放式指数证券投资基金 42,267,446 A股
易方达50指数证券投资基金 41,397,391 A股
嘉实服务增值行业证券投资基金 23,257,276 A股
中信经典配置证券投资基金 14,660,935 A股
健特药业 14,612,796 A股
同盛证券投资基金 8,000,000 A股
长城久泰中信标普300指数证券 5,508,988 A股
华安上证180指数增强型证券投资基金 5,500,000 A股
博时裕富证券投资基金 5,335,380 A股
科汇证券投资基金 5,292,639 A股
（3）本公司可转换公司债券持有人总数及前十名持有人情况
债券持有人总数（户） 770
本公司可转换公司债券前十名持有人情况
期末持有数量
可转换公司债券持有人名称 占总发行额 股份类别
（元）
鹏华行业成长证券投资基金 97,161,000 2.43%
可转债
东方证券股份有限公司 23,683,000 0.59% 可转债
CITIGROUP GLOBAL MARKETS 17,753,000 0.44%
可转债
LIMITED
上海绿地投资经营有限公司 14,549,000 0.36%
可转债
融鑫证券投资基金 10,715,000 0.27%
可转债
汉盛证券投资基金 10,126,000 0.25% 可转债
融通债券投资基金 10,057,000 0.25%
可转债
普天债券投资基金 9,639,000 0.24% 可转债
景福证券投资基金 9,348,000 0.23%
可转债
上海绿地汽车修理有限公司 7,510,000 0.19% 可转债
（4）可转换公司债券转股情况
根据公司可转换公司债券募集说明书规定，可转换公司债券初始转股价格为10.11元，
2003年4月14日实施2003年利润分配及公积金转增方案后，转股价格调整为7.73元。
公司在2004年4月16日实施2003年度每10股派发现金1.20元（含税）、送红股2股、
资本公积金转增1.5股的分配方案“民生转债”转股价格相应由原来的每股人民币7.73元
调整为每股人民币5.64元（详见2004年4月13日《中国证券报》、《上海证券报》和《证
券时报》）。至报告期末，转股价格未有调整。
截止2005年3月31日收盘，已有3,692,705,000元本公司发行的“民生转债”
（100016）转成本公司发行的股票“民生银行”（600016），本季度转股数为274,644股，
累计转股股数为645,025,918股（含送增股），占本公司总股本12.44%；尚有307,295,000
元的“民生转债”未转股，占“民生转债”发行总量的7.68%。至报告期末，担保人中国
工商银行的盈利能力、资产状况和信用状况未发生重大变化。
二、管理层讨论与分析
（一）报告期经营活动总体状况简要分析
1．占主营收入或主营业务利润总额10％以上的主营行业或产品情况
（单位：人民币千元）
报告期末 报告期初 增长（%）
总资产 467,751,027 445,398,682 5.02
各项贷款 293,499,366 288,362,143 1.78
其中：个人贷款 45,495,294 42,983,261 5.84
各项存款 402,816,488 380,044,302 5.99
其中：储蓄存款 50,989,804 43,515,948 17.17
注：由于原规定表格不适合商业银行，上表根据证监会和人民银行有关商业银行信息披
露规定披露。
2．公司经营的季节性或周期性特征
适用 不适用
3.报告期利润构成情况
（单位：人民币千元）
2005年1-3月份 2004年1-3月份
项 目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业利润 928,985 99.86 672,643 100.11
其中：投资收益 622,211 66.89 483,640 71.98
营业外收支净额 1,275 0.14 -742 -0.11
利润总额 930,260 671,901
4．主营业务收入及其结构变动情况
（单位：人民币千元）
业务种类 2005年1-3月份 2004年1-3月份 增减（%）
贷款 4,001,044 2,838,586 40.95
拆借、存放等同业业务 283,437 201,548 40.63
债券投资 622,211 483,640 28.65
其他业务 98,943 90,746 9.03
合计 5,005,635 3,614,520 38.49
报告期内，由于业务规模的增加导致各项收入均有较大幅度的增加。
5．主营业务盈利能力变动情况
（单位：人民币千元）
2005年1-3月份 2004年1-3月份 增减（%）
营业利润 928,985 672,643 38.11
营业收入 5,005,635 3,614,520 38.49
毛利率(%) 18.56% 18.61% -0.27
报告期内，由于坚持更加审慎的经营原则及监管成本的增加，导致本公司经营成本上
升，毛利率有所下降。
（二）重大事项及其影响和解决方案的分析说明
1、2005年1月20日，经中国银行业监督管理委员会（银监复［2004］183号）文件
及中华人民共和国国务院国有资产监督管理委员会批准，中国中煤能源集团公司将持有的全
部本公司236,135,250股国有法人股（占总股本的4.55%）转让给亚洲金融控股私人有限
公司（Asia Financial Holdings Pte. Ltd.新加坡）。2005年1月19日，该项股权转让已完
成在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司有关过户的法律手续。详见2005年1月
22日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
2、经中国银监会云南监管局批准，2005年3月23日，本公司昆明分行正式开业。
3、2005年3月16日，中国人民银行发布“关于调整商业银行住房信贷政策和超额准
备金存款利率的通知”（银发[2005]61号），决定从2005年3月17日起，调整商业银行住
房信贷政策，同时下调金融机构在人民银行的超额准备金存款利率。对于这次政策调整，一
方面，公司将加强对市场利率走势和利率政策的研究，加快管理信息系统建设，切实提高利
率管理能力，积极防范利率风险。另一方面，公司将密切关注住房信贷政策和放开同业存款
利率对经营的影响。
4、中国证券监督管理委员会同意本公司发行不超过1,338,576,892股境外上市外资股
（含超额配售174,596,986股），并同意本公司完成本次发行后可在香港联交所主板上市。
详见2005年3月25日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
5、根据《中国民生银行股份有限公司呆账核销管理办法》规定，本公司于报告期核销
呆账2.1亿元人民币。
6、2005年3月21日，本公司董事冯仑先生鉴于其任董事长的万通实业股份有限公司
已将所持的本公司全部股份转让，故提出辞去公司董事职务，公司董事会已致函冯仑先生，
接受其辞职请求，并对冯仑先生担任公司董事期间为公司做出的贡献表示感谢。
（三）会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
报告期内，本公司会计政策、会计估计以及财务报表合并范围未发生变化。
（四）经审计且被出具“非标意见”情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 不适用
（五）预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生
大幅度变动的警示及原因说明
□适用 不适用
（六）公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 不适用
董事长：经叔平
中国民生银行股份有限公司董事会
2005年4月22日
附件：资产负债表、利润表、现金流量表
附件：
资产负债表
（未经审计）
2005年3月31日
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：人民币千元
期初数 期末数 期初数 期末数
流动资产： 流动负债：
现金及银行存款 1,471,945 2,084,490 短期存款 229,109,497 240,787,263
存放中央银行款项 40,653,237 49,657,700 短期储蓄存款 36,094,772 41,988,599
存放同业款项 12,077,177 17,677,382 财政性存款 5,080,466 6,011,509
拆放同业 8,919,586 5,809,581 同业存放款项 33,814,366 32,937,099
拆放金融性公司净额 2,322,782 2,165,000 同业拆入 1,219,919 1,672,353
短期贷款 136,454,464 149,320,400 卖出回购证券 6,965,915 3,346,078
进出口押汇 1,520,084 852,622 汇出汇款 367,674 630,422
应收利息 1,382,801 1,848,640 应解汇款及临时存款 377,077 1,000,942
其他应收款 612,059 3,703,131 存入短期保证金 35,432,961 37,544,664
贴现 29,940,167 14,227,808 应付利息 1,632,185 1,971,246
短期投资 10,335,234 11,970,335 应付工资 339,505 222,638
买入返售证券 11,518,877 9,124,656 应付福利费 70,414 61,335
一年内到期的长期债券投资 3,688,295 3,769,326 应交税金 618,133 681,883
流动资产合计 260,896,708 272,211,071 其他应付款 978,164 3,427,478
应付股利 24,535 23,783
长期资产： 预提费用 24,090 26,637
中长期贷款 117,050,744 125,115,092 流动负债合计 352,149,673 372,333,929
逾期贷款 447,511 1,024,606
呆滞贷款 2,942,683 2,954,885长期负债：
呆账贷款 6,490 3,953 长期存款 66,345,140 66,309,285
减：贷款损失准备 -4,247,700 -4,525,241 长期储蓄存款 7,421,176 9,001,205
长期债券投资 62,363,058 64,955,938 存入长期保证金 220,375 173,898
长期股权投资 50,000 50,000 应付可转换公司债券 312,769 307,590
固定资产 2,698,034 2,664,722 应付次级债券 5,847,526 5,915,647
在建工程 1,589,236 1,693,856 其他长期负债 194,865 194,865
长期资产合计 182,900,056 193,937,811 长期负债合计 80,341,851 81,902,490
负债合计 432,491,524 454,236,419
无形资产及其他资产：
无形资产 69,545 72,411股东权益：
长期待摊费用 372,651 366,157 股本 5,184,447 5,184,722
待处理抵债资产 776,572 779,462 资本公积 4,948,491 4,949,788
无形资产及其他资产合计 1,218,768 1,218,030 盈余公积 777,453 777,453
未分配利润 1,999,595 2,605,473
递延税项 外币折算差额 -2,828 -2,828
递延税款借项 383,150 384,115 股东权益合计 12,907,158 13,514,608
资产总计 445,398,682 467,751,027负债和股东权益合计 445,398,682 467,751,027
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
（签名） （签名） （签名）
利润表
（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：人民币千元
项目 2005年1-3月 2004年1-3月
5,005,635 3,614,520
一、营业收入
4,001,044 2,838,586
利息收入
283,437 201,548
金融企业往来收入
85,034 34,808
手续费收入
11,749 47,313
汇兑收益
622,211 483,640
投资收益
2,160 8,625
其它营业收入
3,859,051 2,786,283
二、营业支出
1,764,424 1,210,701
利息支出
395,372 398,743
金融企业往来支出
26,956 13,073
手续费支出
1,170,326 690,552
营业费用
495,357 473,214
资产减值准备支出
6,616 -
其它营业支出
217,599 155,594
三、营业税金及附加
928,985 672,643
四、营业利润
1,960 817
加：营业外收入
685 1,559
减：营业外支出
930,260 671,901
五、利润总额
324,382 212,048
减：所得税
605,878 459,853
六、净利润
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
（签名） （签名） （签名）
现金流量表
（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：人民币千元
2005年1季度
一、经营活动产生的现金流量
收回的中长期贷款 5,764,197
收回的贴现净额 15,712,359
吸收的活期存款净额 13,053,680
吸收的活期存款以外的其他存款 119,087,723
收取的利息 3,912,785
收取的手续费 85,034
到期日超过三个月的存放同业款项净额 857,068
拆放其他金融机构资金净额 157,782
到期日超过三个月的买入返售收回/(支付)净额 53,637
到期日超过三个月的拆放同业款项净额 299,854
收到的其他与经营活动有关的现金 1,763,273
汇出汇款收到/(支付)的净额 262,748
收到/(支付)的本票净额 675,659
现金流入小计 161,685,799
对外发放的中长期贷款 -14,636,011
对外发放的短期贷款净额 -12,198,474
支付的活期存款以外的其他存款 -109,405,502
一般存款准备金净额 -1,935,375
同业存放款项净额 -877,267
向其他金融机构拆入的资金净额 -3,167,403
支付的利息 -2,110,765
支付的手续费 -26,956
支付给职工以及为职工支付的现金 -573,115
支付的所得税款 -260,764
支付的除所得税以外的其他税费 -218,433
支付的其他与经营活动有关的现金 -3,713,361
现金流出小计 -149,123,426
经营活动产生的现金流量净额 12,562,373
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 7,242,644
取得长期债券投资利息收入所收到的现金 526,996
处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额 3,097
现金流入小计 7,772,737
债券投资所支付的现金 -11,154,591
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 -180,162
现金流出小计 -11,334,753
投资活动产生的现金流量净额 -3,562,016
三、筹资活动产生的现金流量
可转换公司债券利息所支付的现金 -4,609
分配股利所支付的现金 -752
筹资活动产生的现金流量净额 -5,361
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 -
五、现金及现金等价物净增加额 8,994,996
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
（签名） （签名） （签名）
现金流量表（续）
（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
1、将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润 605,878
加/(减)：计提的坏账准备 7,536
计提的资产减值准备 495,357
固定资产折旧 76,862
无形资产摊销 2,792
长期待摊费用摊销 40,734
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失 24
投资收益 -622,211
可转换公司债券利息费用 1,002
次级债券利息费用 68,121
递延所得税 -965
经营性应收项目的增加 -9,562,973
经营性应付项目的增加 21,450,216
经营活动产生的现金流量净额 12,562,373
2、不涉及现金收支的投资和筹资活动：
债务转为资本 1,549
3、现金及现金等价物净增加情况：
现金的期末余额 2,084,490
减：现金的期初余额 -1,471,945
加：现金等价物的期末余额 41,868,033
减：现金等价物的期初余额 -33,485,582
现金及现金等价物净增加/(减少)额 8,994,996
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平