中国平安:平安银行股份有限公司2016年第三季度报告查看PDF公告

股票简称:中国平安 股票代码:601318


 
 
平安银行股份有限公司 
2016年第三季度报告 
 
一、重要提示 
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 
1.2 本行第九届董事会第二十四次会议审议了 2016年第三季度报告。本次董事会会议应出席董
事 14人,实到董事 14人。会议一致同意此报告。 
1.3 本行董事长孙建一、行长邵平、副行长兼首席财务官陈蓉、会计机构负责人韩旭保证 2016
年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 
1.4 本行本季度财务报表未经审计,普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)对个别项目
及财务报表编制流程执行了商定程序。 
1.5 释义 
释义项 指 释义内容 
平安银行、本行 指 
深圳发展银行股份有限公司( “深圳发展银行”或“深发展” )以吸
收合并原平安银行股份有限公司( “原平安银行” )的方式完成两行
整合并更名后的银行 
深圳发展银行、深发展 指 
成立于 1987年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行,吸收合并原平
安银行后更名为平安银行 
原平安银行 指 
成立于 1995年 6 月的跨区域经营的股份制商业银行,于 2012年 6
月 12 日注销登记 
中国平安 指 中国平安保险(集团)股份有限公司 2 
二、主要财务数据及股东变化 
 
2.1 主要会计数据和财务指标 
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 
□是  √否 
(货币单位:人民币百万元) 
项 目 2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 
期末比上年末 
增减 
总资产 2,791,238 2,507,149 11.33% 
股东权益 198,228 161,500 22.74% 
归属于普通股股东的股东权益 178,275 161,500 10.39% 
股本 17,170 14,309 19.99% 
归属于普通股股东的每股净资产(元) 10.38 9.41 10.31% 
项 目 2016 年 7-9 月 同比增减 2016 年 1-9 月 同比增减 
营业收入 27,199 10.67% 81,968 15.20% 
净利润 6,427 4.42% 18,719 5.52% 
扣除非经常性损益后的净利润 6,413 4.06% 18,707 5.37% 
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (152,942) (266.27%) 
每股经营活动产生的现金流量净额(元) 不适用 不适用 (8.91) (266.23%) 
基本每股收益(元) 0.37 2.78% 1.09 2.83% 
稀释每股收益(元) 0.37 2.78% 1.09 2.83% 
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 0.37 2.78% 1.09 2.83% 
平均总资产收益率(未年化) 0.23% -0.01 个百分点 0.71% -0.03 个百分点 
平均总资产收益率(年化) 0.92% -0.03 个百分点 0.94% -0.05 个百分点 
加权平均净资产收益率(未年化) 3.67% -0.33 个百分点 11.02% -1.37 个百分点 
加权平均净资产收益率(年化) 14.43% -1.25 个百分点 14.45% -1.61 个百分点 
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收
益率(未年化) 
3.67% -0.33 个百分点 11.01% -1.39 个百分点 
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收
益率(年化) 
14.40% -1.30 个百分点 14.44% -1.64 个百分点 
注: 本行 2015 年度利润分配方案在 2016 年上半年实施完毕, 以本行 2015年 12 月 31 日的总股本 14,308,676,139
股为基数,向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.53 元(含税) ,并以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股。 
根据 《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露 (2010年修订) 》
的规定,需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金
流量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。 
 
 
 3 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2016 年 9 月 30 日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日 期末比上年末增减 
吸收存款 1,912,878 1,733,921 1,533,183 10.32% 
其中:公司存款 1,630,968 1,453,590 1,280,430 12.20% 
零售存款 281,910 280,331 252,753 0.56% 
发放贷款和垫款总额 1,430,514 1,216,138 1,024,734 17.63% 
其中:公司贷款 948,416 774,996 639,739 22.38% 
一般性公司贷款 911,813 761,331 627,326 19.77% 
贴现 36,603 13,665 12,413 167.86% 
零售贷款 311,832 293,402 282,096 6.28% 
信用卡应收账款 170,266 147,740 102,899 15.25% 
发放贷款和垫款减值准备 (36,660) (29,266) (21,097) 25.26% 
发放贷款和垫款净值 1,393,854 1,186,872 1,003,637 17.44% 
根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发〔2015〕14 号),从 2015 年开始,非存
款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构
的款项纳入 “各项贷款” 统计口径。 按前述统计口径, 2016年 9月 30 日的各项存款为 23,884 亿元、 各项贷款为 14,545
亿元。 
 
截至披露前一交易日的公司总股本 
截至披露前一交易日的公司总股本(股) 17,170,411,366 
用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/股,1-9 月累计) 1.09 
 
报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发
生变化且影响所有者权益金额 
□是    √否 
 
非经常性损益项目和金额 
√适用  □不适用 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2016 年 1-9 月 
非流动性资产处置损益 (8) 
或有事项产生的损失 1 
除上述各项以外的其他营业外收入和支出 23 
以上调整对所得税的影响 (4) 
合  计 12 4 
注:非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。 
 
公司报告期不存在将根据 《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》
定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 
 
2.2 补充财务比率 
(单位:%) 
指标 标准值 2016年9月30日 2015年12月31日 2014年12月31日  
资本充足率 ≥10.5 11.97 10.94 10.86 
一级资本充足率 ≥8.5 9.67 9.03 8.64 
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.64 9.03 8.64 
不良贷款率 ≤5 1.56 1.45 1.02 
拨备覆盖率 不适用 164.39 165.86 200.90 
拨贷比 不适用 2.56 2.41 2.06 
成本收入比(不含营业税,年初至期末) 不适用 27.70 31.31 36.33 
存贷差(年初至期末,年化) 不适用 4.56 4.89 5.01 
净利差(年初至期末,年化) 不适用 2.62 2.63 2.40 
净息差(年初至期末,年化) 不适用 2.73 2.77 2.57 
注:监管指标按监管口径列示。 
 
2.3 报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 
2.3.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前 10名股东持股情况表 
(单位:股) 
报告期末普通股股东总数(户) 340,324 
报告期末表决权恢复的优
先股股东总数(如有) 

前 10 名普通股东持股情况 
股东名称 股东性质 
持股 
比例 
(%) 
持股总数 
持有有限售条
件股份数量 
质押或冻结情况 
股份状态 数量 
中国平安保险(集团)股份有限公
司-集团本级-自有资金 
境内法人 49.56 8,510,493,066 2,539,057,247 - - 
中国平安人寿保险股份有限公司
-自有资金 
境内法人 6.11 1,049,462,784 - - - 
中国证券金融股份有限公司 境内法人 2.79 479,370,768 - - - 
中国平安人寿保险股份有限公司
-传统-普通保险产品 
境内法人 2.27 389,735,963 - - - 
中央汇金资产管理有限责任公司 境内法人 1.26 216,213,000 - - - 
深圳中电投资股份有限公司 境内法人 1.13 194,351,938 - - - 
葛卫东 境内自然人 0.75 128,275,200 - 质押 126,835,200 5 
天治基金-民生银行-天治平安 1
号资产管理计划 
境内法人 0.56 95,493,757 - - - 
东海瑞京资管-浦发银行-东海
瑞京-浦发银行-瑞龙 18 号专项
资产管理计划 
境内法人 0.52 89,314,735 - - - 
阳光人寿保险股份有限公司-分
红保险产品 
境内法人 0.39 66,599,906 - - - 
前 10 名无限售条件股东持股情况 
股东名称 
持有无限售条
件股份数量 
股份种类 
股份种类 数量 
中国平安保险(集团)股份有限公司-集团本级-自有资金 5,971,435,819 人民币普通股 5,971,435,819 
中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金 1,049,462,784 人民币普通股 1,049,462,784 
中国证券金融股份有限公司 479,370,768 人民币普通股 479,370,768 
中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品 389,735,963 人民币普通股 389,735,963 
中央汇金资产管理有限责任公司 216,213,000 人民币普通股 216,213,000 
深圳中电投资股份有限公司 194,351,938 人民币普通股 194,351,938 
葛卫东 128,275,200 人民币普通股 128,275,200 
天治基金-民生银行-天治平安 1 号资产管理计划 95,493,757 人民币普通股 95,493,757 
东海瑞京资管-浦发银行-东海瑞京-浦发银行-瑞龙 18
号专项资产管理计划 
89,314,735 人民币普通股 89,314,735 
阳光人寿保险股份有限公司-分红保险产品 66,599,906 人民币普通股 66,599,906 
上述股东关联关系或一致行动
的说明 
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险(集团)股份有限公司控股子公司和
一致行动人, “中国平安保险(集团)股份有限公司-集团本级-自有资金” 、 “中国平安
人寿保险股份有限公司-自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通
保险产品”具有关联关系。 
2、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 
前 10 名普通股股东参与融资融
券业务股东情况说明(如有) 
无 
 
公司前 10名普通股股东、前 10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易 
□是   √否 
 
2.3.2优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表 
√适用   □不适用 
单位:股 
报告期末优先股股东总数(户) 15 
前 10 名优先股股东持股情况 
股东名称 股东性质 
持股比例
(%) 
持股数量 
持有有限售条
件的股份数量 
质押或冻结情况 
股份状态 数量 6 
中国平安人寿保险股份有限公司-分红
-个险分红 
境内法人 29.00 58,000,000  - - - 
中国平安人寿保险股份有限公司-万能
-个险万能 
境内法人 19.34 38,670,000  - - - 
中国平安财产保险股份有限公司-传统
-普通保险产品 
境内法人 9.67 19,330,000  - - - 
中邮创业基金-华夏银行-华夏银行股
份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000  - - - 
交银施罗德资管-交通银行-交通银行
股份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000  - - - 
中国银行股份有限公司上海市分行 境内法人 4.47 8,930,000  - - - 
中国邮政储蓄银行股份有限公司 境内法人 2.98 5,950,000  - - - 
华润深国投信托有限公司-投资 1 号单
一资金信托 
境内法人 2.98 5,950,000  - - - 
华宝信托有限责任公司-投资 2 号资金
信托 
境内法人 2.98 5,950,000  - - - 
招商财富-邮储银行-中国邮政储蓄银
行股份有限公司 
境内法人 2.98 5,950,000  - - - 
上述股东关联关系或一致行动的说明 
1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司为中国平安保
险(集团)股份有限公司控股子公司和一致行动人, “中国平安人寿保险股份有限公
司-分红-个险分红” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司-万能-个险万能”与“中
国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品”具有关联关系。 
2、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 
注:本行已发行的优先股不设限售期,均为无限售条件优先股。 7 
三、重要事项 
3.1 比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的分析 
√适用  □不适用 
项目名称 变动比率 变动原因分析 
贵金属 59.20% 交易性黄金租赁应收款增加 
拆出资金 (34.53%) 同业业务结构调整 
买入返售金融资产 (67.90%) 同业业务结构调整 
应收款项类投资 32.71% 投资规模增加 
固定资产 54.70% 房屋及建筑物增加 
递延所得税资产 53.08% 准备金产生的递延所得税资产增加 
向中央银行借款 249.03% 向中央银行卖出回购债券款增加 
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 142.01% 交易性黄金租赁应付款增加 
衍生金融负债 178.38% 贵金属衍生交易增加 
卖出回购金融资产款 (100.00%) 卖出回购债券款项减少 
应交税费 40.63% 应交企业所得税增加 
应付账款 (100.00%) 基期数小,上年末为 0.44 亿元 
应付债券 52.81% 发行同业存单等增加 
其他负债 32.48% 应付代保管及在途清算资金等款项增加 
其他权益工具 不适用 新增项目,3 月发行优先股 
手续费及佣金支出 30.92% 银行卡等手续费支出增加 
汇兑损益 上年同期为负 汇率波动导致汇兑损益增加 
营业税金及附加 (38.57%) 5 月 1 日起执行营改增政策的影响 
资产减值损失 58.59% 贷款规模增加,风险抵御能力加强 
营业外收入 147.62% 基期数小,上年同期为 0.21 亿元 
 
3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 
3.2.1 非标意见情况 
□适用  √不适用 
 
3.2.2 公司存在向控股股东或其关联方提供资金、违反规定程序对外提供担保的情况 
□适用  √不适用 
 
3.2.3 日常经营重大合同的签署和履行情况 
□适用  √不适用  8 
3.2.4 其他重大事项 
□适用  √不适用 
 
3.3 公司、股东、实际控制人、收购人、董事、监事、高级管理人员或其他关联方在报告期内
履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项 
√适用  □不适用 
承诺 
事由 
承诺 
类型 
承诺方 承诺内容 承诺时间 
承诺
期限 
履行
情况 
资产重
组时所
作承诺 
关于同
业竞争、
关联交
易及独
立性的
承诺 
中国平
安保险
(集团)
股份有
限公司 
中国平安拟以其所持的90.75%原平安银行股份及269,005.23万元现金认购本行非
公开发行的1,638,336,654股股份(本次重大资产重组)时承诺: 
1、本次重大资产重组完成后,在中国平安作为深发展的控股股东期间,针对中
国平安以及中国平安控制的其他企业未来拟从事或实质性获得深发展同类业务或商
业机会, 且该等业务或商业机会所形成的资产和业务与深发展可能构成潜在同业竞争
的情况,中国平安以及中国平安控制的其他企业将不从事与深发展相同或相近的业
务,以避免与深发展的业务经营构成直接或间接的竞争。 
2、在本次重大资产重组完成后,就中国平安及中国平安控制的其他企业与深发
展之间发生的构成深发展关联交易的事项, 中国平安及中国平安控制的其他企业将遵
循市场交易的公开、公平、公正的原则,按照公允、合理的市场价格与深发展进行交
易,并依据有关法律、法规及规范性文件的规定履行决策程序,依法履行信息披露义
务。 中国平安保证中国平安及中国平安控制的其他企业将不通过与深发展的交易取得
任何不正当的利益或使深发展承担任何不正当的义务。 
3、本次重大资产重组完成后,在中国平安作为深发展的控股股东期间,将维护
深发展的独立性,保证深发展在人员、资产、财务、机构、业务等方面与中国平安以
及中国平安控制的其他企业彼此间独立。 
2011 年 
7 月 29 日 
长 
期 
正在
履行
之中 
首次公
开发行
或再融
资时所
作承诺 
股份限
售承诺 
中国平
安保险
( 集团)
股份有
限公司 
中国平安就认购本行非公开发行1,323,384,991股新股承诺,自新增股份上市之日
(2014年1月9日)起,三十六个月内不得转让。但是,在适用法律许可的前提下,在
中国平安关联机构 (即在任何直接或间接控制中国平安、 直接或间接受中国平安控制、
与中国平安共同受他人控制的人)之间进行转让不受此限。锁定期满之后,中国平安
可以按中国证监会和深圳证券交易所的有关规定处置本次发行的股份。 
2013年 
12月31日 
三 
年 
内 
正在
履行
之中 
中国平安就其认购本行非公开发行210,206,652股新股承诺, 自新增股份上市之日
(2015年5月21日)起,三十六个月内不得转让。该等股份,在限售期内既不在非关
联企业间出售转让,也不在关联企业间转让处分,也不就该限售股份作出其他任何权
益处分的安排。 
2015年 
5月21日 
三 
年 
内 
正在
履行
之中 
其他对
公司中
小股东
所作承
诺 
其他 
承诺 
本行 
公司并未针对本次优先股发行作出业绩承诺。 公司将采取有效措施提高募集资金
的使用效率,进一步增强公司盈利能力,尽量减少本次优先股发行对普通股股东回报
的影响,充分保护公司股东特别是中小股东的合法权益。 
2016年 
3月14日 
长 
期 
正在
履行
之中 
承诺是否及时履行 是 
未完成履行的具体原因及下一步计划(如有) 不适用 9 
3.4 对 2016年经营业绩的预计 
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警
示及原因说明 
□适用  √不适用 
 
3.5 其他需说明的重大事项 
3.5.1本行所持金融债券的情况 
√适用  □不适用 
报告期末,本行所持金融债券(政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债,不含企业债)
账面价值为 1,143 亿元,其中面值最大的十只金融债券有关情况如下: 
(货币单位:人民币百万元) 
债券名称 面值 票面年利率(%) 到期日 减值准备 
2010 年政策性银行债券 3,860 2.09 2020-2-25 - 
2015 年政策性银行债券 3,280 3.85 2018-1-8 - 
2011 年政策性银行债券 3,030 2.35 2021-2-17 - 
2016 年商业银行债券 3,000 3.25 2021-3-7 - 
2016 年商业银行债券 3,000 3.20 2021-3-29 - 
2010 年政策性银行债券 2,870 2.02 2017-1-26 - 
2009 年政策性银行债券 2,420 2.53 2019-5-19 - 
2011 年政策性银行债券 2,250 4.25 2018-3-24 - 
2010 年政策性银行债券 2,210 3.53 2017-6-29 - 
2010 年政策性银行债券 1,880 1.83 2017-5-6 - 
 
3.5.2 本行持有其他上市公司股权情况 
√适用  □不适用 
(货币单位:人民币百万元) 
证券代码 证券简称 
初始投资
金额 
期末占该
公司股权
比例 
期末 
账面值 
报告期 
投资损益 
报告期 
所有者权
益变动 
会计核算
科目 
股份来源 
400061 长油 5 314 2.72% 423 - (123) 可供出售 抵债股权 
- Visa Inc. - 0.01% 5 - 1 可供出售 历史投资 
合计  314  428 - (122)   
 
3.5.3 本行持有非上市金融企业、拟上市公司的情况 
√适用  □不适用 
(货币单位:人民币百万元) 
被投资单位名称 投资金额 减值准备 期末净值 10 
中国银联股份有限公司 74 - 74 
SWIFT会员股份 2 - 2 
城市商业银行资金清算中心 1 - 1 
浙商银行股份有限公司(注) 59 - 59 
合计 136 - 136 
注:2014 年,本行以抵债方式获得浙商银行股份有限公司内资股权 1000 万股。 
 
3.5.4 本行报告期末衍生品投资及持仓情况 
√适用  □不适用 
(1)衍生品投资情况表 
报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明
(包括但不限于市场风险、流动性风险、操作风
险、法律风险等) 
本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内, 开展
包括衍生产品的资金交易和投资业务。 本行建立了有针对性的风险管
理和内部控制体系,有效识别、计量、监测、报告和控制衍生品投资
相关风险。 
已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值
变动的情况,对衍生品公允价值的分析应披露具
体使用的方法及相关假设与参数的设定 
报告期内, 本行已投资衍生品公允价值的变动在合理和可控制范
围内。本行选择市场参与者普遍认同、且被以往市场实际交易价格验
证具有可靠性的估值方法, 以及市场可观察参数确定衍生产品公允价
值。 
报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原
则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明 
本行根据《企业会计准则》制订衍生产品会计政策及会计核算办
法,本报告期相关政策未发生重大变化。 
独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专
项意见 
本行衍生品交易业务是经监管机构批准的商业银行业务。 本行设
置了专门的风险管理机构,建立了有针对性的风险管理体系,有效管
理衍生品投资业务风险。 
 
(2)报告期末衍生品投资的持仓情况表 
(货币单位:人民币百万元) 
合约种类 
年初合约金额 
(名义金额) 
期末合约金额 
(名义金额) 
报告期公允价值 
变动情况 
外汇衍生工具 677,816 730,058 (1,142) 
利率衍生工具 640,328 790,107 101 
贵金属衍生工具及其他 139,721 235,563 (8,307) 
合计 1,457,865 1,755,728 (9,348) 
注:衍生金融工具的合约金额是指所参考的标的物的合约金额,只体现交易量,但并不反映其风险。本行对衍
生金融工具实施严格的风险限额管理,实际风险敞口较小。 
 
3.5.5 报告期接待调研、沟通、采访等活动情况 
√适用  □不适用 
接待时间 接待方式 接待对象类型 调研的基本情况索引 
2016/08/12 实地调研 机构 巨潮资讯网11 
2016/08/19 实地调研 机构 
(www.cninfo.com.cn) 
《平安银行股份有限公司
投资者关系活动记录表》 
2016/08/25 实地调研 机构 
2016/09/08 电话沟通 机构 
2016/09/20 实地调研 机构 
 
3.6 管理层讨论与分析 
3.6.1 总体情况 
今年三季度以来,国内宏观经济在多重压力下企稳回升,以结构性改革为核心的供给侧改革得
到有序推进,智能制造、大数据等新兴产业正在孕育而出。 
在宏观经济结构性改革、金融市场波动加大等错综复杂的经营环境下,本行保持战略定力,深
化战略转型,推进实施以提质增效为核心的二次转型,加快推动分行转型和事业部改革,努力打造
精品金融、智慧金融和生态金融三张名片,全面强化风险管控,各项业务平稳增长,全行经营情况
呈现以下特点: 
1、规模平稳发展 
截至 2016 年 9 月 30 日,本行总资产 27,912.38 亿元,较年初增长 11.33%。本行积极适应市场
环境变化,营销优质客户与优质项目,加大贷款投放力度,发放贷款和垫款总额(含贴现) 14,305.14
亿元,较年初增长 17.63%。吸收存款余额 19,128.78亿元,较年初增长 10.32%。为对冲上年数次降
息的影响,本行持续运用负债管理模型配置负债,负债成本有序下降,2016 年 1-9 月计息负债平均
成本 2.17%、同比下降 0.85 个百分点,净利差同比提升 0.03个百分点,净息差保持稳定。 
伴随金融新业态的快速发展, 本行持续增加在互联网平台建设的投入, 继续做大做强资产托管、
代客理财等业务。截至 2016 年 9月 30 日,托管资产规模 5.21 万亿元、较年初增幅 39%;表内外理
财规模 10,340.31亿元、 较年初增幅 39.40%,其 中 表外理财规模 7,982.55亿元、 较年初增幅 59.05%。 
2、盈利保持稳定 
2016年 1-9月,本行实现营业收入 819.68亿元,同比增长 15.20%;受益于银行卡、理财、资产
托管、 代理 (含黄金租赁) 等业务的快速发展, 全行实现非利息净收入 274.05亿元、 同比增幅 19.43%,
非利息净收入占比为 33.43%、 同比提升 1.18个百分点; 准备前营业利润 561.60亿元、 同比增长 29.88%;
受资产减值损失增加的影响,净利润 187.19亿元、同比增长 5.52%。本行自 2016年 5 月 1 日起执行
营业税改增值税政策(以下称营改增) ,营业收入为价税分离后的金额,有所下降。 
本行推进精细化的成本管控,投入产出效率持续优化,2016年 1-9 月成本收入比 27.70%,同比
下降 4.44个百分点,较 2015 年度下降 3.61个百分点。 
3、业务稳步推动 
本行持续推进各项业务发展,加快物联网金融、互联网金融平台建设,专业化优势逐步显现。 
公司业务持续打造以“交易银行+”和“投资银行+”为两翼的综合金融一体化服务,完善深化12 
事业部改革,创新开展 C+SIE(核心客户+供应链、产业链和生态圈客户)行业金融营销模式,充分
发挥事业部和分行的发展潜力,促进综合金融快速发展。 “橙 e网”注册客户数 251万,该平台促进
了 B2B 电商、产业链金融等交易的持续发展。推进物联网金融战略布局,逐步完善业务模式及应用
场景。 离岸投融资业务规模和效益持续增加, 居同业前列, 期末离岸存款余额 1,102 亿元 (含同业) ,
离岸贷款余额 867 亿元(含代付) 。 
零售业务继续深化大事业部制改革, 期末财富及以上客户 32.85万户、 管理个人客户资产 7,606.70
亿元。平安橙子(直通银行)实现电子签名约定书签署功能,支持对客户开放更多资管产品,截至
报告期末,客户数 1,007.70万户,较年初增长 98.98%。口袋银行上线开立电子账户功能,首页改版
实现不同客层定制专属版面风格,累计用户数 1,721.48 万户、同口径较年初增长 110.34%。信用卡
业务继续保持快速稳健增长, 2016 年 1-9 月新增发卡 649.99万张、同比增长 46.83%,其中通过交叉
销售渠道获客占新增发卡量的 30.82%;流通卡量 2,425.66 万张,较年初增长 21.43%;总交易金额
8,211.07亿元,同比增长 43.96%;贷款余额 1,702.66亿元,较年初增长 15.25%。 
资金同业业务坚持“轻资本、轻资产、强效益”的发展路线,增加可持续发展能力,整体经营
情况良好。资产管理规模逾万亿,较年初增长 39%,增速领先国内银行同业。行 E 通客户覆盖面持
续扩大,合作客户 1,315 家、较年初增加 800 家,行 E 通平台交易量 3.33 万亿元、其中线上交易量
2.62 万亿元。加速票据业务转型创新,7 月发行全国首单基于纸质银行承兑汇票的资产证券化产品
“德邦证券平安银行安盈 1号资产支持专项计划” ,拓宽企业直接融资渠道。黄金账户较年初新增客
户 175万户、交易活跃户数 24万户,均同比大幅增长;黄金账户客户总数 318 万户、居同业领先水
平。9 月发布银行业首款黄金投资 APP——“平安金”黄金银行 APP,具有交易、实物、融资、理
财、支付等五大类功能,提供便捷的客户体验。 
投行业务发挥综合金融纽带作用、 持续创新托管平台, 不断推动业务发展。 大力发展产业基金,
顺应国家重大经济与产业发展战略,积极支持实体经济发展,融入国计民生重点领域建设,持续开
展与政府、行业龙头、上市公司等优质客户的合作并且取得了良好效益。成功进入 30家客户债务融
资(DFI)主承销团,以财务顾问方式参与发行多支资产证券化产品。 
4、资产风险可控 
受外部环境影响,部分企业经营困难,银行业资产质量下行压力继续加大。截至 2016 年 9 月
30 日,本行不良贷款率 1.56%,较年初上升 0.11 个百分点;贷款拨备覆盖率 164.39%,较年初下降
1.47 个百分点。本行持续优化信贷结构,管好存量、严控增量;加大不良资产清收处置力度,1-9
月共清收不良资产 38 亿元;加大拨备及核销力度,拨贷比 2.56%,较年初上升 0.15 个百分点。 
5、夯实发展基础 
本行推进资本补充,3月非公开发行 200 亿元优先股、4 月发行 100亿元二级资本债券,分别用
于补充其他一级资本和二级资本,为业务发展提供保障。 
 13 
合理配置网点布局,截至 2016 年 9 月 30日共有 59家分行、1,042家营业机构,其中 2016年第
三季度新增 1家分行级营业机构(日照分行) 。 
 
3.6.2 资产质量 
1、发放贷款和垫款五级分类情况 
(货币单位:人民币百万元) 
项目 
2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 
期末比上年末 
增减 
余额 占比 余额 占比 
正常贷款 1,348,514 94.27% 1,148,011 94.40% 17.47% 
关注贷款 59,700 4.17% 50,482 4.15% 18.26% 
不良贷款 22,300 1.56% 17,645 1.45% 26.38% 
其中:次级 12,792 0.89% 7,945 0.65% 61.01% 
      可疑 4,114 0.29% 2,141 0.18% 92.15% 
      损失 5,394 0.38% 7,559 0.62% (28.64%) 
发放贷款和垫款总额 1,430,514 100.00% 1,216,138 100.00% 17.63% 
发放贷款和垫款减值准备 (36,660)  (29,266)  25.26% 
不良贷款率 1.56%  1.45%  +0.11 个百分点 
拨备覆盖率 164.39%  165.86%  -1.47 个百分点 
拨贷比 2.56%  2.41%  +0.15 个百分点 
 
2、发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况 
(货币单位:人民币百万元) 
项目 
2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 
不良率增减 
余额 不良率 余额 不良率 
公司贷款 948,416 1.45% 774,996 1.08% +0.37个百分点 
其中:一般贷款 911,813 1.51% 761,331 1.10% +0.41 个百分点 
其中:小企业金融事业部
管理的公司贷款 
5,038 2.14% 5,116 2.38% -0.24 个百分点 
贴现 36,603 - 13,665 - - 
零售贷款 311,832 1.94% 293,402 1.91% +0.03个百分点 
其中:住房按揭贷款 61,426 0.17% 45,967 0.09% +0.08 个百分点 
经营性贷款 95,919 4.62% 107,429 4.19% +0.43 个百分点 
其中:小企业金融事业部
管理的个人贷款 
71,985 5.60% 88,294 3.17% +2.43 个百分点 
汽车贷款 88,667 0.87% 78,635 0.28% +0.59 个百分点 
其他(注) 65,820 1.14% 61,371 1.36% -0.22 个百分点 
信用卡应收账款 170,266 1.45% 147,740 2.50% -1.05 个百分点 
发放贷款和垫款总额 1,430,514 1.56% 1,216,138 1.45% +0.11 个百分点 
注:其他贷款包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款等; 14 
公司不良贷款率上升主要是受宏观经济下行影响,本行部分民营中小企业、低端制造业等企业
面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题,导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。 
零售不良贷款率上升主要集中在经营性贷款和汽车贷款。受经济下行影响,小企业经营困难、
还款能力下降导致经营性贷款不良率上升。本行将主动调整授信政策和导向,压缩调整存量联保互
保业务,细化区域、行业风险组合管理和客户分层,不断拓展、优化目标客群,积极推动产业链和
线上化相结合,提高获取收益和抵御风险的能力。汽车贷款积极调整业务结构,适度调整风险准入
政策,运用科学化风险计量工具及外部大数据,提高风险识别能力,同时大力加强催收团队建设并
运用多种催清收手段,加快处置不良资产,剔除不良后的收益率保持平稳上升。 
 
3.6.3 利息收支情况 
1、主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况 
(货币单位:人民币百万元) 
项目 
2016 年 1-9 月 2015 年 1-9 月 
日均余额 
利息收入/ 
支出 
平均收益/ 
成本率 
日均余额 
利息收入/ 
支出 
平均收益/ 
成本率 
资产       
发放贷款和垫款 
(不含贴现) 
1,281,968 62,617 6.52% 1,132,331 63,934 7.55% 
债券投资 343,811 8,618 3.35% 275,454 7,930 3.85% 
存放央行 282,046 3,139 1.49% 287,806 3,148 1.46% 
票据贴现及同业业务 753,916 21,004 3.72% 662,341 23,897 4.82% 
其他 5,779 197 4.55% 6,894 316 6.13% 
生息资产总计 2,667,520 95,575 4.79% 2,364,826 99,225 5.61% 
负债       
吸收存款 1,854,597 27,184 1.96% 1,633,446 32,755 2.68% 
发行债券 283,552 7,093 3.34% 104,611 3,625 4.63% 
    其中:同业存单 257,123 5,889 3.06% 84,496 2,608 4.13% 
同业业务 387,368 6,735 2.32% 518,808 14,639 3.77% 
计息负债总计 2,525,517 41,012 2.17% 2,256,865 51,019 3.02% 
净利息收入  54,563   48,206  
存贷差   4.56%   4.87% 
净利差 NIS   2.62%   2.59% 
净息差 NIM   2.73%   2.73% 
受本年 5月 1日开始实施营改增价税分离、 上年央行连续降息并放开存款利率上限的滞后影响,
本行 1-9 月生息资产、付息负债平均利率同比下降,存贷差也有所降低。但受益于资产负债结构持
续优化,本行利率较低的基础性存款负债规模占比提升、同业负债及发行债券的平均利率也有较大
幅度的下降,付息负债成本整体下降较多,净利差同比提升 0.03个百分点、净息差保持稳定。 15 
项目 
2016 年 7-9 月 2016 年 4-6 月 
日均余额 
利息收入/ 
支出 
平均收益/ 
成本率 
日均余额 
利息收入/ 
支出 
平均收益/ 
成本率 
资产       
发放贷款和垫款 
(不含贴现) 
1,300,700 20,747 6.35% 1,272,499 20,514 6.48% 
债券投资 321,364 2,944 3.64% 355,158 2,926 3.31% 
存放央行 290,309 1,070 1.47% 277,869 1,029 1.49% 
票据贴现及同业业务 801,374 7,180 3.56% 729,926 6,680 3.68% 
其他 6,276 66 4.18% 5,528 60 4.37% 
生息资产总计 2,720,023 32,007 4.68% 2,640,980 31,209 4.75% 
负债       
吸收存款 1,870,152 8,744 1.86% 1,846,734 9,169 2.00% 
发行债券 327,226 2,743 3.33% 261,475 2,154 3.31% 
    其中:同业存单 305,917 2,303 2.99% 232,458 1,729 2.99% 
同业业务 417,442 2,153 2.05% 372,166 2,088 2.26% 
计息负债总计 2,614,820 13,640 2.08% 2,480,375 13,411 2.17% 
净利息收入  18,367   17,798  
存贷差   4.49%   4.48% 
净利差 NIS   2.60%   2.58% 
净息差 NIM   2.69%   2.71% 
 
2、发放贷款和垫款日均余额及收益率 
(货币单位:人民币百万元) 
项目 
2016 年 1-9 月 2015 年 1-9 月 
日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率 
公司贷款类 
(不含贴现) 
823,272 31,019 5.03% 719,664 33,295 6.19% 
个人贷款 458,696 31,598 9.20% 412,667 30,639 9.93% 
发放贷款和垫款 
(不含贴现) 
1,281,968 62,617 6.52% 1,132,331 63,934 7.55% 
 
项目 
2016 年 7-9 月 2016 年 4-6 月 
日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率 
公司贷款类 
(不含贴现) 
834,973 10,260 4.89% 817,357 10,223 5.03% 
个人贷款 465,727 10,487 8.96% 455,142 10,291 9.09% 
发放贷款和垫款 
(不含贴现) 
1,300,700 20,747 6.35% 1,272,499 20,514 6.48% 
 
  16 
3、吸收存款日均余额及成本率 
(货币单位:人民币百万元) 
项目 
2016 年 1-9 月 2015 年 1-9 月 
日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率 
公司存款 1,266,626 19,363 2.04% 1,074,089 22,463 2.80% 
其中:活期 456,381 1,845 0.54% 314,529 1,485 0.63% 
      定期 810,245 17,518 2.89% 759,560 20,978 3.69% 
      其中: 国库及
协议存款 
139,973 4,644 4.43% 141,670 5,434 5.13% 
保证金存款 335,513 4,695 1.87% 322,504 5,805 2.41% 
零售存款 252,458 3,126 1.65% 236,853 4,487 2.53% 
其中:活期 122,003 300 0.33% 91,871 295 0.43% 
      定期 130,455 2,826 2.89% 144,982 4,192 3.87% 
吸收存款 1,854,597 27,184 1.96% 1,633,446 32,755 2.68% 
 
项目 
2016 年 7-9 月 2016 年 4-6 月 
日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率 
公司存款 1,280,153 6,380 1.98% 1,259,788 6,573 2.10% 
其中:活期 479,778 721 0.60% 444,554 600 0.54% 
      定期 800,375 5,659 2.81% 815,234 5,973 2.95% 
      其中: 国库及
协议存款 
135,916 1,388 4.06% 142,024 1,552 4.40% 
保证金存款 338,844 1,403 1.65% 333,829 1,559 1.88% 
零售存款 251,155 961 1.52% 253,117 1,037 1.65% 
其中:活期 122,201 105 0.34% 121,903 100 0.33% 
      定期 128,954 856 2.64% 131,214 937 2.87% 
吸收存款 1,870,152 8,744 1.86% 1,846,734 9,169 2.00% 
 
3.6.4  资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 
1、资本充足率 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 
核心一级资本净额 167,058 150,070 
其他一级资本 19,953 - 
一级资本净额 187,011 150,070 
二级资本 44,475 31,735 
资本净额 231,486 181,805 
风险加权资产合计 1,933,937 1,661,747 17 
信用风险加权资产 1,774,859 1,506,963 
        表内风险加权资产 1,535,646 1,274,366 
        表外风险加权资产 233,186 226,879 
        交易对手信用风险暴露的风险加权资产 6,027 5,718 
市场风险加权资产 20,401 16,107 
操作风险加权资产 138,677 138,677 
核心一级资本充足率 8.64% 9.03% 
一级资本充足率 9.67% 9.03% 
资本充足率 11.97% 10.94% 
 
2、杠杆率 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 
杠杆率 5.63% 5.41% 5.49% 4.94% 
一级资本净额 187,011 180,428 176,230 150,070 
调整后表内外资产余额 3,320,207 3,334,600 3,208,603 3,035,027 
注:报告期内因利润增长、优先股注资,一级资本净额增长,导致杠杆率较年初增加。 
 
3、流动性覆盖率 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 
流动性覆盖率 96.36% 140.82% 
合格优质流动性资产 351,211 351,133 
净现金流出 364,469 249,357 
注: 根据 《商业银行流动性风险管理办法 (试行) 》 要求, 商业银行的流动性覆盖率应当于 2018年底前达到 100%;
在过渡期内,应当于 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。 18 
四、审计报告 
 
第三季度报告是否经过审计 
□是  √否 
本行第三季度报告未经审计。 
 
 
平安银行股份有限公司董事会 
2016年 10月 21 日 
 
 
 
附录: 
1、资产负债表(未经审计) 
2、利润表(未经审计) 
3、现金流量表(未经审计) 
  19 
 
货币单位:人民币百万元
资  产
2016年9月30日 2015年12月31日
现金及存放中央银行款项 303,936                             291,715                             
存放同业款项 123,078                             109,046                             
贵金属 101,482                             63,744                               
拆出资金 50,172                               76,636                               
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 15,984                               19,757                               
衍生金融资产 5,832                                 8,144                                 
买入返售金融资产 37,655                               117,291                             
应收账款 5,704                                 6,624                                 
应收利息 13,471                               13,540                               
发放贷款和垫款 1,393,854                          1,186,872                          
可供出售金融资产 1,502                                 1,245                                 
持有至到期投资 282,862                             266,166                             
应收款项类投资 408,273                             307,635                             
长期股权投资 542                                    521                                    
投资性房地产 211                                    212                                    
固定资产 7,407                                 4,788                                 
无形资产 4,631                                 4,961                                 
商誉 7,568                                 7,568                                 
递延所得税资产 13,361                               8,728                                 
其他资产 13,713                               11,956                               
资产总计 2,791,238                          2,507,149                          
负债和股东权益
向中央银行借款 10,649                               3,051                                 
同业及其他金融机构存放款项 246,754                             311,106                             
拆入资金 12,928                               12,143                               
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 20,585                               8,506                                 
衍生金融负债 11,238                               4,037                                 
卖出回购金融资产款 -                                         11,000                               
吸收存款 1,912,878                          1,733,921                          
应付职工薪酬 10,648                               10,351                               
应交税费 9,241                                 6,571                                 
应付账款 -                                         44                                      
应付利息 21,151                               23,253                               
应付债券 325,419                             212,963                             
预计负债 24                                      26                                      
其他负债 11,495                               8,677                                 
负债合计 2,593,010                          2,345,649                          
股东权益:
股本 17,170                               14,309                               
其他权益工具 19,953                               -                                         
    其中:优先股 19,953                               -                                         
资本公积 56,465                               59,326                               
其他综合收益 (872) (1,117)
盈余公积 8,521                                 8,521                                 
一般风险准备 27,528                               27,528                               
未分配利润 69,463                               52,933                               
股东权益合计 198,228                             161,500                             
负债和股东权益总计 2,791,238                          2,507,149                          
法定代表人: 孙建一        行长:邵平         副行长兼首席财务官:陈蓉         会计机构负责人:韩旭
   平安银行股份有限公司
   资产负债表
  2016年9月30日20 
 
 
 
项  目 2016年7-9月 2015年7-9月 2016年1-9月 2015年1-9月
一、营业收入 27,199 24,577 81,968 71,152
    利息净收入 18,367 17,088 54,563 48,206
        利息收入 32,007 33,361 95,575 99,225
        利息支出 13,640 16,273 41,012 51,019
    手续费及佣金净收入 7,726 6,501 24,174 20,223
        手续费及佣金收入 8,589 7,183 26,689 22,144
        手续费及佣金支出 863 682 2,515 1,921
    投资收益 858 977 2,466 3,081
    公允价值变动损益 (50) 12 110 97
    汇兑损益 285 (56) 568 (571)
    其他业务收入 13 55 87 116
二、营业支出 7,195 9,527 25,808 27,912
    营业税金及附加 261 1,666 3,100 5,046
    业务及管理费 6,934 7,861 22,708 22,866
三、准备前营业利润 20,004 15,050 56,160 43,240
    资产减值损失 11,615 7,012 31,615 19,935
四、营业利润 8,389 8,038 24,545 23,305
    加:营业外收入 23 8 52 21
    减:营业外支出 6 19 37 40
五、利润总额 8,406 8,027 24,560 23,286
    减:所得税费用 1,979 1,872 5,841 5,546
六、净利润 6,427 6,155 18,719 17,740
七、其他综合收益的税后净额 101 101 245 495
    以后将重分类进损益的其他综合收益 101 101 245 495
1、权益法下在被投资单位以后将重分类
进损益的其他综合收益中享有的份额
-             -             (4) 58
2、可供出售金融资产公允价值变动损益 101 101 249 437
八、综合收益总额 6,528 6,256 18,964 18,235
九、每股收益
(一)基本每股收益 0.37 0.36 1.09 1.06
(二)稀释每股收益 0.37 0.36 1.09 1.06
法定代表人: 孙建一       行长:邵平        副行长兼首席财务官:陈蓉       会计机构负责人:韩旭
 平安银行股份有限公司
利润表
 2016年1-9月
货币单位:人民币百万元21 
 
货币单位:人民币百万元
项  目 2016年1-9月 2015年1-9月
一、经营活动产生的现金流量:
    向中央银行借款净增加额 7,553                              803
    吸收存款和同业存放款项净增加额 113,563                          239,398
    拆入资金净增加额 785                                 3,295
    应收账款的净减少额 920                                 2,805
    应付账款的净增加额 -                                     905
    买入返售款项净减少额 27,800 67,936
    收取利息、手续费及佣金的现金 99,405 98,793
    收到其他与经营活动有关的现金 7,946 9,944
        经营活动现金流入小计 257,972 423,879
    存放中央银行及同业款项增加额 59,220 8,179
    拆出资金净增加额 14,475                            4,989
    应付账款的净减少额 44                                   -                                     
    发放贷款和垫款净增加额 239,188                          200,784
    卖出回购款项净减少额 11,001                            22,571
    支付利息、手续费及佣金的现金 37,291                            47,404
    支付给职工及为职工支付的现金 11,060 9,895
    支付的各项税费 11,059 11,737
    支付其他与经营活动有关的现金 27,576 26,335
        经营活动现金流出小计 410,914 331,894
        经营活动产生的现金流量净额 (152,942) 91,985
二、投资活动产生的现金流量:
    收回投资收到的现金 1,626,197 577,505
    取得投资收益收到的现金 21,757                            21,044                           
        投资活动现金流入小计 1,647,954 598,549
    投资支付的现金 1,744,210 630,866
    购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 906 2,444
        投资活动现金流出小计 1,745,116 633,310
        投资活动产生的现金流量净额 (97,162) (34,761)
三、筹资活动产生的现金流量:
  发行股本收到的现金 -                                     9,940
    发行其他权益工具收到的现金 20,000                            -                                     
  发行债券收到的现金 609,764 258,096
        筹资活动现金流入小计 629,764 268,036
   偿还债务支付的现金 503,190 106,230
    偿付债券利息支付的现金 1,369 1,361
    为已发行其他权益工具支付的现金 48 -                                     
    分配股利及利润支付的现金 2,189 1,988
        筹资活动现金流出小计 506,796 109,579
        筹资活动产生的现金流量净额 122,968 158,457
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,546 723
五、现金及现金等价物净(减少)/增加额 (125,590) 216,404
加:年初现金及现金等价物余额 261,341                          183,456
六、期末现金及现金等价物余额 135,751 399,860
法定代表人: 孙建一       行长:邵平        副行长兼首席财务官:陈蓉       会计机构负责人:韩旭
  平安银行股份有限公司
  现金流量表
  2016年1-9月