中国平安:平安银行股份有限公司2017年半年度报告摘要查看PDF公告

股票简称:中国平安 股票代码:601318


 
平 安 银 行 股 份 有限 公 司 2017 年 半年度报告摘要 
 
一 、重 要提示 
1 、本半 年度报 告摘要 来自半 年度报 告全文, 为全面了 解本公 司的经营 成果、财 务状况 及未来发 展规
划,投 资者 应当 到证 监会 指定媒 体仔 细阅 读半 年度 报告全 文。 
2 、本行 董事会 、监事 会及董 事、监 事、高级 管理人员 保证半 年度报告 内容的真 实、准 确、完整 ,不
存在虚 假记 载、 误导 性陈 述或重 大遗 漏, 并承 担个 别和连 带的 法律 责任 。 
3、 本行 第十 届董 事会 第九 次会议 审议 了 2017 年半 年 度报告 正文 及摘 要。 本次 董事会 会议 应出 席董 事
12 人 ,实 到董 事 12 人。 会议一 致同 意此 报告 。 
4、 本 行 2017 年 半年 度 财 务报告 未经 审计 。 普 华永 道中天 会计 师事 务所 (特 殊普通 合伙 ) 对 本行 2017
年半年 度财 务报 告进 行了 审阅。 
非标准 审计 意见 提示 
□适用  √ 不适 用 
5、 本行 董事长 谢永 林 、 行 长 胡跃 飞 、 副 行长 兼首 席 财务官 陈蓉 、 会计 机构 负 责人韩 旭保 证 2017 年半
年度报 告中 财务 报告 的真 实、准 确、 完整 。 
6、董 事会 审议 的报 告期 普 通股利 润分 配预 案或 公积 金转增 股本 预案 
□适用  √ 不适 用  
本行 2017 年半 年度 计划 不 派发现 金红 利, 不送 红股 ,不以 公积 金转 增股 本。 
董事会 决议 通过 的本 报告 期优先 股利 润分 配预 案 
√适用  □ 不适 用  
分配时间 股息率 分配金额 (元) (含税) 
是否符合分配条
件和相关程序 
股息支付方式 股息是否累积 
是否参与剩余利
润分配 
2017 年 3 月 7 日 4.37% 
每股派发股息人民币
4.37 元(含税) 
是 现金 否 否 
 
  2 
 
二 、公 司基本 情况 
股票简 称 平安银 行 股票代 码 000001 
股票上 市交 易所 深圳证 券交 易所 
联系人 和联 系方 式 董事会 秘书 证券事 务代 表 
姓名 周强 吕旭光 
办公地 址 
中国广 东省 深圳 市深 南东 路 5047 号 
平安银 行董 事会 办公 室 
中国广 东省 深圳 市深 南东 路 5047 号 
平安银 行董 事会 办公 室 
传真 (0755 )82080386 (0755 )82080386 
电话 (0755 )82080387 (0755 )82080387 
电子信 箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn 
 
三 、主 要财务 数据 
(一) 主要会计数据 和财 务指标 
公司是 否因 会计 政策 变更 及会计 差错 更正 等追 溯调 整或重 述以 前年 度会 计数 据 
□是  √ 否 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 
2017 年 
6 月 30 日 
2016 年 
12 月 31 日 
2015 年 
12 月 31 日 
期末较上年末 
增减 
资产总额 3,092,142 2,953,434 2,507,149 4.70% 
股东权益 211,454 202,171 161,500 4.59% 
归属于普通股股东的股东权益 191,501 182,218 161,500 5.09% 
股本 17,170 17,170 17,170 - 
归属于普通股股东的 每股净资产 (元/ 股) 11.15 10.61 9.41 5.09% 
项  目 
2017 年 
1-6 月 
2016 年 
1-6 月 
2016 年 
1-12 月 
本期同比 
增减 
营业收入 54,073  54,769 107,715 (1.27%) 
资产减值损失前营业利润 40,184  36,156 76,297 11.14% 
资产减值损失 23,716  20,000 46,518 18.58% 
营业利润 16,468  16,156 29,779 1.93% 
利润总额 16,432  16,154 29,935 1.72% 
净利润 12,554  12,292 22,599 2.13% 
扣除非经常性损益后的净利润 12,512  12,294 22,606 1.77% 
经营活动产生的现金流量净额 (128,180) (33,198) 10,989 上年同期为负 
每 股比率( 元/ 股 ) : 
基本/ 稀释每股收益 0.68 0.72 1.32 (5.56%) 3 
 
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.68 0.72 1.32 (5.56%) 
每股经营活动产生的现金流量净额 (7.47) (1.93) 0.64 上年同期为负 
财 务比率(%): 
总资产收益率(未年化) 0.41 0.44 不适用 -0.03 个百分点 
总资产收益率(年化) 0.81 0.88 0.77 -0.07 个百分点 
平均总资产收益率(未年化) 0.42  0.46 不适用 -0.04 个百分点  
平均总资产收益率(年化) 0.83  0.93 0.83 -0.10 个百分点 
加权平均净资产收益率(未年化) 6.21  7.35 不适用 -1.14 个百分点 
加权平均净资产收益率(年化) 12.56  14.25 13.18 -1.69 个百分点 
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益 ,未年化) 6.19  7.35 不适用 -1.16 个百分点 
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益 ,年化) 12.51  14.25 13.18 -1.74 个百分点 
注: 本行于 2016 年 3 月 7 日 非 公开发行 200 亿元非累积型优 先股, 于 2017 年 3 月发放优先 股全年股息共计人民币 8.74
亿元 (含税 ) , 该股息的计息期 间为 2016 年 3 月 7 日至 2017 年 3 月 6 日。 本行在计算 2017 年上半年的 “每股收益” 及 “ 加
权平均净资产收益率”时,分子均一次性扣减了上述已发放的优先股股息。 
 
截至披露前一交易日 的公 司总股本 
截至披露前一交易日的公司总股本(股) 17,170,411,366 
用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/ 股,2017 年 1-6 月 ) 0.68 
 
存贷款情况 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 
期末较上年末 
增减 
吸 收存款 1,912,333 1,921,835 1,733,921 (0.49%) 
其中: 企业存款 1,600,260 1,652,813 1,453,590 (3.18%) 
个人存款 312,073 269,022 280,331 16.00% 
发 放贷款和 垫款总 额 1,594,281 1,475,801 1,216,138 8.03% 
其中: 企业贷款 937,246 934,857 774,996 0.26% 
一般 企业 贷款 932,650 920,011 761,331 1.37% 
贴现 4,596 14,846 13,665 (69.04%) 
个人贷款 449,076 359,859 293,402 24.79% 
信用卡应收账款 207,959 181,085 147,740 14.84% 
发放贷款和垫款 减值准备 (45,229) (39,932) (29,266) 13.27% 
发放贷款和垫款 净值 1,549,052 1,435,869 1,186,872 7.88% 4 
 
注: 根据 《中国人民银行关于 调整金融机构存贷款统计口径的通知》 (银发 〔2015 〕 14 号 ) , 从 2015 年开始, 非存款 类
金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入 “各项存款” 、 存 款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入 “各项贷款”
统计口径。按此统计口径,2017 年 6 月 30 日的各项存款为 24,075 亿元、各项贷款为 16,186 亿元。 
 
非经常性损益 
本行 报 告期 不存 在将 根据 《 公开发 行证 券的 公司 信息 披露解 释性 公告 第 1 号 —— 非经 常性 损益 》 定 义、
列举的 非经 常性 损益 项目 界定为 经常 性损 益的 项目 的情形 。 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 2016 年 1-12 月 
非流动性资产处置损益 87 (8) (178) 
或有事项产生的损益 - - 1 
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (32) 6 168 
所得税影响 (13) - 2 
合  计 42 (2) (7) 
注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损 益》的定义计算。 
 
(二)补充财务比率 
(单位:% ) 
项  目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 2016 年 1-12 月 本期同比增减 
成本收入比 24.76 28.80 25.97 -4.04 个百分点 
信贷成本(未年化) 1.47 1.55 不适用 -0.08 个百分点  
信贷成本(年化) 2.94 3.11 3.37 -0.17 个百分点 
存贷差(年化) 4.13 4.71 4.49 -0.58 个百分点 
净利差(年化) 2.29 2.66 2.60 -0.37 个百分点 
净息差(未年化) 1.22 1.41 不适用 -0.19 个百分点 
净息差(年化) 2.45 2.83 2.75 -0.38 个百分点 
注: 信贷成本=当期信贷拨备/ 当期平均贷款余额 (含贴现) , 本行 2017 年上半年平均贷款余 额 (含贴现) 为 15,550.91
亿元(2016 年上半年为 12,680.61 亿元) ;净利差=平均生息 资产收益率- 平均计息负债成本率;净息差=净利息收入/ 平均
生息资产余额。 本行于 2016 年 对贵金属租赁净收益进行了重分类, 将其从非利息净收入重分类至利息净收入, 并对比较数
据进行了同口径调整。 
 
 
 5 
 
(三) 补充监管指标 
(单位:% ) 
项  目 标准值 2017 年6 月30 日 2016 年12 月31 日 2015 年12 月31 日 
流动性比例(本外币) ≥25 52.05 49.48 54.29 
流动性比例(人民币) ≥25 51.75 47.62 52.14 
流动性比例(外币) ≥25 69.13 99.04 103.30 
含贴现存贷款比例(本外币) 不适用 81.97 75.21 69.01 
流动性覆盖率 ≥90(本年末) 91.97 95.76 140.82 
资本充足率 ≥10.5 11.23 11.53 10.94 
一级资本充足率 ≥8.5 9.05 9.34 9.03 
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.13 8.36 9.03 
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 5.53 5.19 3.46 
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 24.01 25.78 20.16 
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 1.40 4.11 1.71 
正常类贷款迁徙率 不适用 2.89 7.14 6.92 
关注类贷款迁徙率 不适用 26.82 37.56 29.13 
次级类贷款迁徙率 不适用 65.01 43.83 49.42 
可疑类贷款迁徙率 不适用 82.10 71.14 85.27 
不良贷款率 ≤5 1.76 1.74 1.45 
拨备覆盖率 ≥1 5 0 161.32 155.37 165.86 
拨贷比 ≥2.5 2.84 2.71 2.41 
注: 监管指标根据监管口径列示。 根据 《商业银行流动性风险管理办法 (试行) 》 要求, 商业银行 的流动性覆盖率应当
于 2018 年底前达 到 100% ;在 过渡期内,应当于 2016 年底 及 2017 年底前分别达 到 80% 、90% 。 
 
  6 
 
四、 公 司股东 数量 及持股 情况 
1 、普通股股东和表 决权恢 复的优先股股东数量 及前 10 名股东持股情况表 
(单位:股) 
报告期末普通股股东
总数 
379,179 户 
报告期末表决权恢复的 
优先股股东总数 

前 10 名 股东持股 情况 
股东名称 股 东 性 质 持股总数 
持 股 比
例( % ) 
报告期内 
增减 
持 有 有 限 售 条
件 股 份 数 量 
持 有 无 限 售 条
件 股 份 数 量 
质押或冻结情况 
股份
状态 
数量 
中国平安保险(集团)
股 份 有 限 公 司 - 集 团
本级-自有资金 
境内法人 8,510,493,066  49.56 0 252,247,983  8,258,245,083  - - 
中 国 平 安 人寿 保 险 股份
有 限 公 司 - 自 有 资 金 
境内法人 1,049,462,784  6.11 0 0  1,049,462,784  - - 
中 国 证 券 金 融 股 份 有
限公司 
境内法人 552,234,007  3.22 72,863,239 0  552,234,007  - - 
中 国 平 安 人 寿 保 险 股
份 有 限 公 司 - 传 统 -
普通保险产品 
境内法人 389,735,963  2.27 0 0  389,735,963  - - 
中 央 汇 金 资 产 管 理 有
限责任公司 
境内法人 216,213,000  1.26 0 0  216,213,000  - - 
深 圳 中 电 投 资 股 份 有
限公司 
境内法人 186,051,938  1.08 -5,200,000 0  186,051,938  - - 
深 圳 市 正 顺 资 本 控 股
有限公司 
境内法人 106,686,426  0.62 0 0  106,686,426  

押 
106,686,426 
工 银 瑞 信 基 金 - 农 业
银 行 - 工 银 瑞 信 中 证
金融资产管理计划 
境内法人 63,731,160  0.37 0 0  63,731,160  - - 
南 方 基 金 - 农 业 银 行
- 南 方 中 证 金 融 资 产
管理计划 
境内法人 63,731,160  0.37 0 0  63,731,160  - - 
中 欧 基 金 - 农 业 银 行
- 中 欧 中 证 金 融 资 产
管理计划 
境内法人 63,731,160  0.37 0 0  63,731,160  - - 
战 略 投 资 者或 一 般 法人
因配售新股成为前 10
名 股 东 的 情 况 ( 如 有 ) 
无 
上 述 股 东 关 联 关 系 或
一致行动的说明 
1 、 中国 平 安 人寿 保 险 股份 有 限公 司 为 中 国平 安 保 险( 集 团)股 份 有 限 公司 控 股 子公 司 和一致 行 动 人 , “ 中
国平安保险 (集团) 股份有限 公司-集团本级-自有资金 ” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金 ”
与“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品 ”具有关联关系。 
2 、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 
参与融资融券业务股东情况说明 无 
 
2 、控股股东情况或 实际控 制人变更情况 7 
 
本行无 实际 控制 人, 报告 期内本 行控 股股 东未 发生 变更。 
 
3 、公司优先股股东 总数及 前 10 名优先股股东持股情 况表 
(单位:股 ) 
报告期末优先股股东总数 15 
持 5% 以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况 
股东名称 股东性质 持股比例( % ) 报告期末持股数量 报告期内增减变动情况 
质押或冻结情况 
股份状态 数量 
中国平安人寿保险股份有限
公司-分红-个险分红 
境内法人 29.00 58,000,000 - - - 
中国平安人寿保险股份有限
公司-万能-个险万能 
境内法人 19.34 38,670,000 - - - 
中国平安财产保险股份有限
公司-传统-普通保险产品 
境内法人 9.67 19,330,000 - - - 
中邮创业基金-华夏银行-
华夏银行股份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000 - - - 
交银施罗德资管-交通银行
-交通银行股份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000 - - - 
中国银行股份有限公司上海
市分行 
境内法人 4.47 8,930,000 - - - 
中国邮政储蓄银行股份有限
公司 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
华润深国投信托有限公司-
投资 1 号单一资金信托 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
华宝信托有限责任公司-投
资 2 号资金信托 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
招商财富-邮储银行-中国
邮政储蓄银行股份有限公司 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
所 持 优 先 股 在 除 股 息 分 配 和 剩 余 财 产 分
配 以 外 的 其 他 条 款 上 具 有 不 同 设 置 的 说
明 
不适用 
前 10 名优先股股东之间 , 前 10 名优先股
股东与前 10 名普通股股东之间存在关联
关系或一致行动人的说明 
1 、 中国 平 安人 寿 保险 股 份有 限公 司 和中国平安财产保险股份有限公司均 为中 国 平安 保 险
(集团)股份有限公司控股子公司和一致行动人, “中国平安保险(集团)股份有限公
司-集团本级-自有资金 ” 、 “ 中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金 ” 、 “中国平安
人寿保险股份有 限公司- 传统 -普通保险产品 ” 、 “ 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 分 红
- 个 险 分 红 ” 、 “ 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 万 能 - 个 险 万 能 ” 与 “ 中 国 平 安 财 产 保 险 股
份 有 限 公 司 - 传 统 - 普 通 保 险 产 品 ” 具有关联关系。 
2 、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 8 
 
4 、公司债券情况 
公司是 否存 在公 开发 行并 在证券 交易 所上 市 , 且 在 半年度 报告 批准 报出 日未 到期或 到期 未能 全额 兑付
的公司 债券 
□是  √ 否 
 
五 、 经 营情况 讨论 与分析 
(一)报告期经营情 况简 介 
2017 年上 半年 ,国 内经 济 总体保 持平 稳运 行, “一 带 一路” 战略 稳步 推进 ,供 给侧结 构性 改革 初见 成
效。本 行愿 景是 “以 零售 为核心 ,对 公、 同业 协同 发展, 打造 领先 的智 能化 零售银 行” 。2017 年上 半 年,
本行在 “科技 引领、 零售 突破、 对公做 精” 转 型方针 指引 下, 高 度重 视科 技 创新和 技术 运用, 全面 打造 智
能化零 售银 行 , 大 力推 进 双轻化 精品 公司 银行 转型 , 严 防各 类经 营风 险 , 加 大清收 化解 力度 , 战略 转 型成
效显现 。上 半年 全行 总体 经营情 况如 下: 
1 、整体 经营稳健发 展 
本行收 入 、 利 润 、 规模 保持 稳健发 展 。 2017 年 上半 年 , 本行实 现营 业收 入 540.73 亿元 , 同 比降 幅 1.27%
( 还原 营改 增前 的营 业收 入同比 增幅 3.78% ) ,其 中 手续费 及佣 金净 收入 157.48 亿元, 同比 增长 4.64% ,
主要来 自信 用卡 业务 手续 费收入 的增 加。 准备 前营 业利 润 401.84 亿 元, 同比 增长 11.14% ; 净利 润 125.54
亿元 , 同 比增 长 2.13% , 在进一 步加 大拨 备计 提的 情况下 , 盈利 能力 保持 稳 定。2017 年上 半年 , 本行 成本
收入比 为 24.76% ,同 比优化 4.04 个 百分 点, 投入 产 出 效率 明显 提升 。 
2017 年 6 月末 , 本行 资产 总额 30,921.42 亿元 ,较 上 年末增 长 4.70% ; 吸收 存 款余额 19,123.33 亿 元,
较上年 末基 本持 平 。 本 行 适应市 场变 化 , 积 极营 销 优质项 目 , 发 放贷 款和 垫 款总额 ( 含贴 现)15,942.81 亿
元,较 上年 末增 幅 8.03% 。 
2 、业务结构全面优 化 
2017 年上 半年 ,本 行持 续 推进零 售突破 和 对公 做精 ,业务 结构 持续 优化 ,零 售业务 贡献 大幅 提升 。 
本行零 售业 务快 速发 力 , 客户数 、 管理 零售 客户 资 产(AUM) 、 存 贷款 规模 快 速增长 , 为优 化本 行业 务
结构 、 提 升零 售业 务占 比 夯实了 基础 。 2017 年 6 月 末, 本行 零售 客户 数 ( 含 借 记卡和 信用 卡客 户 ) 5,843.11
万户, 同口 径 较 上年 末增 长 11.53% ; 管理 零售 客户 资产(AUM) 快速 增长 , 期 末余 额 9,509.70 亿元 , 较 上年
末增 长 19.23% ; 零售 贷款 ( 含信用 卡) 余 额 6,570.35 亿 元, 较 上年 末增 长 21.46% ; 信用卡 流通 卡量 达 2,963.15
万张, 较上 年末 增长 15.72% ,其中 6 月单 月发 卡量 突破 120 万 张, 较 5 月增 长 31.23% ;信 用卡 总交 易 金
额 6,357.99 亿 元, 同比 增 长 20.18% 。 业务 的快 速增 长带来 了零 售业绩 的 占比 提升 。2017 年 上半 年, 本 行
零 售业 务营 业收 入占 比达 到 40% 、 利润 总额 占比 达 64% ; 零售 存款 、贷 款 余额占 比分 别较 年初 提升 2.329 
 
和 4.56 个 百分 点 , 其中 零 售贷款 增量 占比 达 98% , 个人存 款较 年初 增速 为 16.00% , 位居 同业 前列 。 
本行主 动调 整对 公业 务结 构, 坚 持 “质 量就是 效益 ” 理念, 严控 质量, 视资 产 质量 为生 命线 , 确定 了
“ 行业 化 、 双 轻 ” 两 大发 展理念。在“ 行 业化 ” 方 面, 秉承 有所 为有 所不 为 , 选 定并 培育 在特 定行 业 的专
业化优 势, 聚焦 经营 医疗 健康、 文化 旅游、 电子 信息 等成长 性良 好行 业的 金融 业务, 积极 运用 “C+SIE+R ”
的 行业金融 模式,以 主办行 思维,集 中优势资 源投向 高质量、 高潜力客 户,带 动上下游 供应链、 产业链 ,
以及生 态圈 客户 。 在“ 双 轻” 方面 , 本行 着力 发展 低风险 、 低资 本零 资本 消 耗业务 , 如标 准化 债券 、 撮合
及财务 顾问 等投 行业 务, 以及资 产托 管业 务, 有效 借助集 团综 合金 融平 台, 实现资 金与 资产 高效 流转 与 撮
合。2017 年 6 月 末, 完成 债券承 销规 模 452 亿 元, 其中绝 大部 分为 高信 用评 级的客 户所 发行 ; 在 市场 竞争
激烈、 费率 下行 的形 势下 ,2017 年上 半年 实现 托管 费收 入 18.57 亿元 ;2017 年 6 月 末, 托管 净值 规模 5.69
万亿, 较上 年末 增 幅 4.21% 。 
3 、风险管理有序 有力 
本行积 极应 对外 部风 险 , 有序实 施风 险管 理 。 严 格 管控增 量业 务风 险 , 持 续 优化信 贷结 构 , 新 增贷 款
向低风 险的 零售 业务 倾斜 ; 对 存量 贷款 进行全 面排 查, 防范 可能 出现的 各类 风险 , 对 问题 资产责 任落 实 到
人 、坚 持“ 一户 一策 ” , 有 序化解 。 
2017 年上 半年, 本行 积极 调整业 务结 构, 将贷 款投 放到资 产质 量更 好的 零售 业务, 对公 持续 做精。 同
时, 本行 采取 更加积 极主 动的措 施处 置问 题资 产。 一是本 行对 资产 质量 压力 较大的 经营 单位 集中 管理 , 实
施差异 化考 核机 制 ; 二 是 成立专 门的 特殊 资产 管理 事业部 , 对全 行不 良贷 款 实行集 中化 、 垂直 化 、 专 业化
管理, 2017 年上 半年 收回 不良资 产总 额 44.01 亿元 、 同比增 长 66.52% ; 三 是随 着宏观 经济 转型 方向 逐渐 明
朗, 本行 积极 采取 自主 清 收的方 式处 置不 良资 产 , 加大对 落后 产能 、 过剩 产 能、 经营 不善 等类 型企 业 问题
贷款的 诉讼 力度 ;四 是加 快不良 贷款 核销 ,2017 年 上半年 采用 核销 方式 处置 不良贷 款 188.90 亿 元、同 比
增幅 73.18% ; 五是 积极 落 实管控 措施 , 细化 总行 、 分行 、 客 户经 理 、 风 险经 理信贷 管理 的规 定动 作 , 加强
信贷风 险的 全流 程管 控。 
2017 年上 半年 , 本行 计提 的贷款 减值 损失 为 228.56 亿元 、 同 比增 幅 15.94% ;2017 年 6 月末 贷款 减值
准备余 额为 452.29 亿元 , 较上年 末增 幅 13.27% ; 拨 贷比为 2.84% ,较 上年 末 上升 0.13 个百 分点 ;拨 备 覆
盖率 为 161.32% , 较上 年 末增 加 5.95 个 百分 点; 不 良贷款 率 为 1.76% , 较 上 年末增 加 0.02 个百 分点, 其中
个人贷 款 (含 信用 卡 ) 不 良率较 上年 末下 降 0.24 个 百分点 。2017 年上 半年 , 全行收 回不 良资 产总 额 44.01
亿元、 同比 增长 66.52% , 其中信 贷资 产( 贷款 本金 )40.41 亿元 。收 回的 贷款 本金中 ,已 核销 贷款 17.68
亿元, 未核 销不 良贷 款 22.73 亿 元; 不良 资产 收回 额 中 90% 为现 金收 回, 其余 为以物 抵 债 等方 式收 回。 
4 、提质增效 成效显 著 
本行提 质增 效效 果明 显 。2017 年 上半 年 , 本 行自 上而 下地推 行开 放 、 包 容、 共 享的组 织文 化 , 倡 导扁10 
 
平、 高 效、 直接 的组 织管 理, 全 面运 用互 联网 敏捷 开发模 式, 快速 推进 关键 项目落 地产 出。 本行 主动 实施
组织瘦 身, 精简 后的 部门 架构及 数量 达到 行业 较佳 的水平 ,管 理效 率显 著提 升。 
同时, 为全 力保 障零 售银 行智能 化转 型, 本行 在信 用卡、 消费 金融 、 汽 融、 大数据 平台 等 领 域大 力引
进互联 网技 术、 产品 和 营 销专业 人才 ,零 售业 绩快 速增长 ,为 全行 收入 、利润 和业 务规 模做 出了 贡献 。 
本行在 加强 组织 架构 管理 的同时 , 持续 实施 网点 智 能化 建 设 , 并 合理 配置 网 点布局 ,2017 年上 半年 增
加 9 家 营业 机构 ( 其中 含 4 家分 行 , 分 别为 唐山、 徐州、 贵阳和 淄博 分行 ) 。2017 年 6 月末, 本行 共有 64
家分行 、合计 1,081 家营 业机构 。 
(二) 主要业务讨论 与分 析 
1 、零售 突破 
2017 年上 半年 ,本 行进 一 步发挥 集团 综合 金融 优势 ,加速 零售 转型 ,通 过移 动化、 互联 网化 的手 段,
不断优 化、 创新 业务 流程 与服务 体验 ,全 力打 造“ 智能化 零售 银行 ” , 并实 现 业绩的 高速 、健 康成 长。 
(1 )规模呈现快 速 增长, 转型成效初显 
2017 年 6 月末 , 本行 管理 零售客 户资 产期 末余 额 9,509.70 亿 元 , 较 上年 末增 长 19.23% , 零 售客 户数
(含借 记卡 和信 用卡 客户 ) 达 5,843.11 万户 , 同 口 径较上 年末 增 长 11.53% , 其中私 财客 户、 私行 达标 客户
分别达 41.18 万户 、2.04 万户, 较上 年末 大幅 增 长 19.77% 、20.85% ; 信用 卡 流通卡 量 达 2,963.15 万张 ,
较上年 末增 长 15.72% 。零 售存款 余 额 3,120.73 亿元 ,较上 年末 增 长 16.00% , 零售贷 款( 含信 用卡 )余 额
6,570.35 亿 元, 较上 年末 增长 21.46% ;信 用卡 总交 易金额 6,357.99 亿 元, 同 比增 长 20.18% 。 
从 2017 年二 季度 开始 , 本行零 售转 型成 效开 始逐 步显现 ,业 绩上 升势 头迅 猛。在 理财 存款 和大 额存
单的带 动下 , 存 款持 续发 力, 二 季度 单季 增加 225.63 亿元 ; 信 用卡 业务 6 月 单 月发卡 量突 破 120 万 张, 较
5 月环 比增 长 31.23% 。 汽 融业 务 6 月 单月 放 款 93.23 亿元 , 较 5 月 环比 增长 9.9% 。 贷 款业 务中 , 明 星产 品
“ 新一 贷 ”6 月 单月 发放 额达 99.81 亿元 ,较 5 月 环比增 长 18.3% 。 
(2 ) 资产质量持续 向好 
2017 年上 半年 , 本 行零 售 业务不 良率 稳中 有降 。 零 售贷款 ( 含信 用卡 ) 不良 率 1.28% , 较上 年末 下降 
0.24 个 百分 点, 其中 : 零 售 贷款 ( 不含 信用 卡 ) 不良 率 1.32% , 较上 年末 下降 0.25 个 百分 点; 零售 贷款 ( 不
含 信用 卡、 个人 经营 性贷 款) 不 良率 0.34% , 较 上 年末下 降 0.26 个百 分点; 信用卡 不良 率 1.20% , 较 上年
末下 降 0.23 个 百分 点, 信 用卡资 产质 量保 持稳 定 ,6 月新 进不 良比 例为 近三 年来最 优水 平 。 同 时 , 零 售主
要贷款 产品 (新 一贷 、汽 车贷款 、信 用卡 )由 未逾 期迁徙 到逾 期 30 天以 上 的比例 在持 续走 低, 风险 预警
指标趋 势持 续向 好。 
(3 ) 多点突破摘得 硕果 
本行 信用 卡业务 继续 保持快 速稳健 增长, 持续 深入提 升客户 体验。2017 年 上半 年 ,信 用卡新 增发 卡11 
 
506.52 万张 ,同 比增 长 12.35% ; 贷款 余额 2,079.59 亿元, 较上 年末 增 长 14.84% 。今 年以 来, 本行 通过 完
善信用 卡业 务产 品体 系, 针对不 同客 群提 供符 合客 群需求 的针 对性 权益 。 优 化各渠 道在 线申 请流 程, 上 线
触发式 预审 , 提 升客 户办 卡体验 与时 效。 推出 与渠 道业务 场景 结合 的产 品、 流程, 加快 集团 综合 金融 策略
下的内 部客 户迁 徙, 上半 年集团 交叉 销售 渠道 发卡 同比增 长 44.90% 。 创新 社 交媒体 传播 , 进 行红 包、 加油
88 折、 境外 返现 等活 动推 广。 同 时利 用移 动平 台、 人机互 动等 技术 提升 服务 效率,E 渠 道服 务占 比进 一步
提升, 超 过 85% 。 客户 满意 度持续 提升 , 荣 获 21 世 纪 经济报 道 “ 金贝 奖” “2017 最佳客 户体 验信 用卡 品牌 ” 。 
本行 消 费金 融业 务以 客户 需求为 中心 , 致力 向客 户 提供个 人消 费领 域融 资需 求的优 质产 品和 高效 服务 。
截至报 告期 末, 消费 金融 贷款余 额 2,770.90 亿元, 上半年 新发 放贷 款 1,294 亿元, 同比 增长 255.49% 。其
中, “ 新一 贷” 上半 年发 放 贷款 486 亿 元, 同比 增长 95% ; 该产 品响 应普 惠金 融号召 ,广 泛服 务受 薪和 自
雇人士 等客 群, 并 可实 现 1 天内 快速 放款。 同时, 消费金 融业 务优 化升 级的 “金领 通” 、 “ 薪易通 ” 循 环授
信产品 , 以独 特的 创新 性 , 为 客户 提供 随借 随还 , 按日计 息的 借贷 体验 , 切 实满足 客户 全方 位信 贷服 务需
求。 
本行 汽 车金 融业 务市 场份 额继续 保持 领先 地位 。 2017 年 6 月末 , 全行 汽车 贷款 余额 1,048.32 亿 元 , 较
上年末 增长 10.04% ;上 半 年累计 新发 放贷 款 468.88 亿元, 同比 增长 32.0% 。 本行 汽 车金 融业 务通 过产 品
创新 、 授 信流 程优化 、 科 学风险 量化 模型 及大 数据 策略应 用等 一系 列举 措, 整体系 统自 动化 审批 占比 突破
60% , 较上 年末 提升 5 个 百分点 , 客 户数 秒钟 内即 可获知 审批 结果 ,有 效提 升了客 户体 验并 建立 了行 业领
先优势 。 同 时, 本行 不断 加强渠 道创 新和 服务 创新 , 通过 手机 银 行 、 微 信、 网站等 线上 渠道 为客 户提 供更
加高效 便捷 的业 务申 请方 式, 围 绕客 户买 车、 用车 、 养车 、 换 车等 全生 命周 期的各 主要 消费 场景 , 持 续完
善汽车 金融 产品 谱系 , 针 对客户 需求 与集 团内 多家 子公司 联合 开展 广泛 的综 合金融 创新 合作 , 为 客户 提供
全程的 “平 安行 ”解 决方 案。 
2017 年上 半年 , 本行 全 面 推动财 富管 理业 务新 模式 落地 , 优 化人 员配 置、 考 核办法 、 客户 经营 、 业 务
管理 , 主 推银 行理 财产 品 的创新 , 管理 零售 客户 资 产(AUM) 稳健增 长 , 较 上 年末增 加 1,533.70 亿 元 , 其中:
理财产 品规 模增 长近 千亿 ,大额 存单 新 增 181.59 亿 元。 
(4 ) 科技及服务: 打造“SAT ”服务体系,借助 人 工智能为客户服务和 体验 保驾护航 
本 行 全力 打造 以“SAT (社 交 化+ 移 动化+ 远 程化 ) ” 为 核心 的零 售银 行服 务体 系 ,同 时借 助大 数据 分
析为零 售转 型保 驾护 航, 全面精 准覆 盖客 户需 求, 为客户 提供 极致 的智 能化 体验。 
2017 年上 半年 , 本 行启 动 “凤 凰计 划” , 推 动三 大 APP 整 合 ( 原口 袋银 行 APP 、 信 用卡 APP 、 平安 橙
子 APP ) 。 整 合后 的新 口袋 银行 APP 承 载了 本行 零售 业务的 全产 品及 服务 , 实 现了信 用卡 与借 记卡 的一 站
式管理 , 逐 步上 线了 资讯 、 直播、 智能 投顾 等功 能 , 并支 持 APP 内任 一页 面 一键分 享给 好友 , 功 能更 趋完
善, 场景 日益 丰富 , 客户 体验不 断提 升 。 截 至报 告 期末 , 口 袋银 行 APP 客户 数为 3,164 万, 同 口径 较 上年12 
 
末增长 50.09% ,APP 月 活 跃用户 量已 跃居 行业 领先 水平。 
2017 年 上 半年 开始 ,本 行 将网点 定位 为线 上化 的“ 前哨” ,通 过行 员 APP 、FB (FACE BANK )等 智
能工具 与设 备的 应用 , 以 及生物 识别 、 智能 投顾 等 技术的 引入 , 为线 下网 点 插上科 技的 翅膀 , 与线 上 渠道
全面打 通、 紧密 结合 ,优 化、提 升服 务质 量与 效率 ,打造 智能 化的 “不 排队 网点” 。 
同时 , 本 行在 人工 智能 领 域积极 部署 , 并已 取得 一 定 成效 。 在业 务营 销方 面 , 本 行积 累了 丰富 的客 户 标
签, 并已 逐步 形成 单个 客 户的 360 度 视图 , 能精 准 把握客 户需 求 , 为 客户 提 供差异 化的 产品 和服 务 ; 在风
险控制 方面 ,本 行采 用模 型集群 技术 ,在 涉及 客户 的各个 节点 上, 部署 了约 40 多套 风险 模型 实现 全方 位
监控和 评估 风险 , 并 应用 人脸识 别技 术进 行账 户的 防伪冒 验核 与侦 测; 同时 , 本行 借 助多 方大数 据信 息 及
人脸识 别等 全新 技术 , 充 分应用 引擎 工具 和评 分模 型, 使信 用卡 征信 审批 系 统决策 能力 达 到 75% 以上 , 在
发卡量 大幅 增长 的情 况下 ,审批 人力 基本 保持 不变 。 
(5 ) 综合金融:深 化合作 ,基于智能主账户打 造 B2B2C 零售业务发展新模式 
综 合金融 优势持 续助力零售 发展。 本行 持续深 挖集团 优质个 人客户资 源,不仅 通过产 品、服务 ,以
客户推 荐客 户的 形式 进行 迁徙转 化, 而且 专门 打造 B2B2C 模式 ,将 银行 的账 户能力 通过 插件 、接 口等 技
术手段 与集 团各 线上 平台 (如平 安好医 生、 汽 车之 家) 的 场景、 流量相 结合 , 形成 互补, 让其客 户能 够 更
自然及 便捷 地享 受到 本行 的优势 产品 和服 务。 
2017 年上 半年, 零售 寿险 综拓新 模式 、 集 团销 信用 卡、 银 行销 保险 等综 合金 融业绩 继续 保持 增长 。 综
拓渠道 迁徙 客户 新增 239 万,其 中财 富及 以上 客户 (私财 客户 )新 增 2.2 万 户,客 户 资 产余 额新 增 499.7
亿元 , 渠 道占 比分 别为 22.9% 、30.3% 和 30.3% ; 综拓 渠道新 一贷 发 放 138 亿元 , 渠 道占 比 28.4% ; 信 用 卡
通过交 叉销 售渠 道获 客在 新增发 卡量 中占 比 约 36.5% ; 零 售全 渠道 代销 集团 保 险累计 实现 非利 息净 收 入 9.7
亿元, 同比 增 幅 70% 。 
(6 ) 改变文化,牵 引发展 
上半年 , 本行 自上 而下 地 推行开 放 、 包 容 、 共 享的 组织文 化 , 倡 导扁 平 、 高 效、 直接 的组 织管 理 , 全
面运用 互联 网敏 捷开 发模 式,快 速推 进关 键项 目落 地产出 。 
本行在 信用 卡、 消费 金融 、汽融 、大 数据 平台 等领 域大力 引进 互联 网技 术、 产品和 营销 专业 人 才 188
人,其 中中 高级 管理 人员 15 人。 在引 入人 才的 同时 ,为辅 助转 型落 地实 施, 本行重 新规 划培 训体 系, 把
培训定 位为 业务 发展 的加 速器 、 人 才培 养的 孵化 器 , 分群 、 分 层 、 分 批次 启动 实 施了战 狼培 训 、 卓 越计 划 、
领 航计划等 重点项目 ,利用 传统面授 、线上平 台、直 播手段, 以技能教 授、行 动学习、 案例分享 等形式 ,
全面提 升管 理干 部、 业务 队伍的 管理 能力 和专 业技 能。 
2 、对公做精 
本行将 “行 业化 、 专 业化 、 投行化 、 轻 资本 、 轻 资产 ” 的经营 理念 进一 步细 化, 形成了 大对 公业 务 “123413 
 
落地战 略 ” , 大 对公 业务 未 来发展 方向 、 盈 利模 式更 加清晰 。 “1234 落地 战略 ” 指一条 生命 线 ( 资产 质量 ) 、
两 大发展理 念(行业 化、双 轻) 、 三大保障 基石(系统 、考核、 队伍) 、四大实施 路径(纯 存款、真 投行 、
主办行 、KYB ) , 覆 盖行 业 银行、 政府 银行 、 客 户经 营策略 、 产 品组 织方 式, 并通过 团队 重构 、 科 技支 持、
风险管 理体 系和 绩效 考核 体系的 变革 等各 方面 全面 落地 , 实 现大 对公 一体 化变 革。 大对 公业 务将 通过 “1234
落地战 略 ” 从利 差经 营转 向客户 综合 服务 、效 率全 流程提 升的 双轻 盈利 模式 。 
本行持 续推 进 精 品公 司银 行双轻 转型 , 实 现业 务可 持续、 有质 量的 发展 。 
平台战 略方 面, 本行 借助 科技力 量, 持续 扩大橙 e 网、跨 境 e 、 保理 云、行 E 通四 大平 台的 影响 力,
进一步 向客 户提 供精 益化 的产品 与服 务 。 2017 年 6 月末 , 橙 e 网已 向 950 个 行业电 商平 台项 目输 送了 行业
金融服 务体 系, 较上 年末 增加 134 个 , 数 字化 的供 应链金 融体 系行 业标 准正 在形成 。2017 年 上半 年, 跨境
e 金融 平台 交易 规模 达 2,307.55 亿 元 , 同 比增 幅 20.2% 。2017 年 6 月末, “ 保理 云平台 ” 应收 资产 交易 市 场
上线合 作客 户 5,621 户, 较上年 末增 加 1,255 户。 行 E 通 综合 金融 资产 交易 平台影 响力 持续 彰显 ,平 台累
计合作 客户 已 达 1,745 家 ,较上 年末 增 加 382 家, 同业渠 道规 模效 应日 益明 显。 
双轻业 务发 展方 面, 大力 发展低 风险 权重 、 低 资本 零资本 占用 业务 , 充 分利 用集团 综合 金融 资源 与 平
台, 拓 展渠 道合 作, 开 辟 双轻收 入来 源。 截至2017 年6 月 末, 已 完成 债券 承销 规模452 亿 元, 其 中AAA级客
户发行规模占比超80% ,AA+ 级以上客户发行规模占 比持续超过90% 。托管业务在市场竞争激烈、费率 下
行 的形势 下,实 现托管 费收 入18.57 亿元, 同比基 本持 平 ;2017 年6 月末 ,托管净 值规模5.69 万亿, 较上年
末增幅4.21% ; 上半年 累计 贵金属交 易业 务 收入1.8 亿 元 ;上海 黄金 交易所 贵金 属代理交 易量 、自营 交易 量
位居同 业前 列。 
(1 ) 精控规模 
本行主 动实 施业 务结 构与 资产结 构调 整 , 保 持对 公 资产规 模的 合理 水平 。 2017 年 6 月末 , 对公 整体 资
产实现 结构 性优 化 , 风险 资本占 比较 上年 末减 少 3 个百分 点。 公司 贷款 (含 贴现) 余额 9,372.46 亿元 , 较
上年末 增长 0.26% ,占 全 行比例 为 59% ,较 上年 末 下降 4 个 百分 点; 上半 年 新发放 对公 贷款 2,679 亿 元,
占全行 新发 放比 重 47% , 较去年 全年 减 少 8 个 百分 点。 
(2 ) 精耕客户 
聚焦体 量大 、 弱周 期 、 成 长 性好的 行业 , 深度 经营 医 疗健康 、 文化 旅游 、 电子 信 息等行 业的 金融 业务 ,
加强行 业前 瞻研 究, 规划 行业开 发进 度, 优化 行业 客户结 构, 深耕 优质 客户 需求, 严控 行业 金融 风险 。 
本行 以 行业 金融 为领 域 , 积 极运用 “C+SIE+R ” 的 行业 金融模 式正 在更 加明 确更 加清晰 的落 地实 施中 。
本行 以 主办 行思 维 , 集 中 优势资 源投 向高 质量 、 高 潜力客 户 , 带 动上 下游 供 应链 、 产 业链 以及 生态 圈 客户 ,
上半年 新增 行业 主流 客 户 705 户 。 针对不 同客 群 , 采 取差异 化营 销策 略 。 针 对 大中型 客户 , 以名 单制 方 式,
采取 “ 融资+ 融智、引资+ 引流、主办行 ”策略,成 为客户的 “商行+ 投行”双 主办行。针对小型客户, 以14 
 
平台轻 型模 式提 供快 捷、 批量金 融服 务 , 有效 控制 风险、 实现 价值 回 归 。 
(3 ) 严守资产质量 
构 建全面 风险管 理体系,落 实贷前 、贷中、 贷后规定 动作, 践行 “一 行一策、 一户一 策 ” 。 严控新 增
业务质 量 , 信 贷资 源和 风 险资产 向风 险可 控的 主办 行、KYB 倾 斜。 存量 资产 方面 , 创 新特 管模 式加 快 资产
清收, 特殊 资产 管理 事业 部自 2016 年 底成 立以 来 运行良 好, 通过 精细 化管 理、集 约模 式运 作和 专业 化经
营, 上半 年特 殊资 产管 理 事业部 的不 良资 产收 回额 中 93% 为现 金收 回 , 其 余 为以物 抵债 等方 式收 回 。 事业
部通过 平台 化、 批 量化、 互联网 、 大数 据等 方式, 践行创 新清 收之 路, 有 效 缓释了 资产 质量 风险, 为 全行
利润做 出了 贡献 。 
(4 ) 精益效率 
本行通 过平 台赋 能 、 培 训 提升 、 团 队重 构等 方式 , 致力于 促进 效率 提升 。 本 行进一 步完 善一 线团 队的
绩 效评价 体 系,向重 点行业 、重点业 务等实行 资源倾 斜,通过 大对公基 本法项 目,向双 轻产品实 行引导 。
通过对 资源 的精 益化 管理 ,提升 投入 产出 效率 。 
 
六 、涉 及财务 报告 的相关 事项 
1 、与上一会计期间 财务报 告相比,会计政策、 会计 估计和核算方法发生 变化 的情况说明 
□适用  √ 不适 用 
公司报 告期 无会 计政 策、 会计估 计和 核算 方法 发生 变化的 情况 。 
2 、报告期内发生重大会 计 差错更正需追溯重述 的情 况说明 
□适用  √ 不适 用 
公司报 告期 无重 大会 计差 错更正 需追 溯重 述的 情况 。 
3 、与上一会计期间财务 报 告相比,合并报表范 围发 生变化的情况说明 
□适用  √ 不适 用 
公司报 告期 无合 并报 表范 围发生 变化 的情 况。 
 
 
平安银 行股 份有 限公 司董 事会 
2017 年 8 月 11 日