中国平安:平安银行2018年半年度报告摘要查看PDF公告

股票简称:中国平安 股票代码:601318


 
平安银行 2018 年 半 年度报告摘要 
 
 
一 、重 要提示 
1 、本半 年度报 告摘要 来自半 年度报 告全文, 为全面了 解本公 司的经营 成果、财 务状况 及未来发 展规
划,投 资者 应当 到证 监会 指定媒 体仔 细阅 读半 年度 报告全 文。 
2 、本行 董事会 、监事 会及董 事、监 事、高级 管理人员 保证半 年度报告 内容的真 实、准 确、完整 ,不
存在虚 假记 载、 误导 性陈 述或重 大遗 漏, 并承 担个 别和连 带的 法律 责任 。 
3、 本行 第十 届董 事会 第十 九次会 议审 议 了 2018 年 半 年度报 告正 文及 摘要 。 本 次董事 会会 议应 出席 董
事 14 人, 实到 董事 14 人 。会议 一致 同意 本报 告。 
4、 本行 2018 年 半年 度财 务报告 未经 审计 。 普 华永 道中天 会计 师事 务所 (特 殊普通 合伙 ) 对 本行 2018
年半年 度财 务报 告进 行了 审阅。 
非标准 审计 意见 提示 
□适用  √ 不适 用 
5、 本行 董 事长 谢永 林 、 行 长 胡跃 飞 、 首 席财 务官/ 会 计机构 负责 人项 有志 保证 2018 年半 年度 报告 中财
务报告 的真 实、 准确 、完 整。 
6、董 事会 审议 的报 告期 普 通股利 润分 配预 案或 公积 金转增 股本 预案 
□适用  √ 不适 用  
本行 2018 年半 年度 计划 不 派发现 金红 利, 不送 红股 ,不以 公积 金转 增股 本。 
董事会 决议 通过 的本 报告 期优先 股利 润分 配预 案 
√适用  □ 不适 用  
分配时间 股息率 分配金额 (元) (含税) 
是否符合分配条
件和相关程序 
股息支付方式 股息是否累积 
是否参与剩余利
润分配 
2018 年 3 月 7 日 4.37% 
每股派发股息人民币
4.37 元(含税) 
是 现金 否 否 
 
  2 
 
二 、公 司基本 情况 
股票简 称 平安银 行 股票代 码 000001 
股票上 市交 易所 深圳证 券交 易所 
联系人 和联 系方 式 董事会 秘书 证券事 务代 表 
姓名 周强 吕旭光 
办公地 址 
中国广 东省 深圳 市深 南东 路 5047 号 
平安银 行董 事会 办公 室 
中国广 东省 深圳 市深 南东 路 5047 号 
平安银 行董 事会 办公 室 
传真 (0755 )82080386 (0755 )82080386 
电话 (0755 )82080387 (0755 )82080387 
电子信 箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn 
 
三 、主 要财务 数据 
(一) 主要会计数据 和财 务指标 
公司是 否 需 追溯 调整 或重 述以前 年度 会计 数据 
□是  √ 否 
本行 于 2018 年 1 月 1 日 起执行 新金 融工 具会 计准 则 ,根 据新 准则 的衔 接规 定,本 行无 需重 述前 期可
比数 , 首 日执 行新准 则与 原准则 的差 异调 整计 入期 初未分 配利 润或 其他 综合 收益 , 相 关影 响详见 “ 第 十一
节 财 务报 告” 中的 “二 、 重要会 计政 策和 会计 估 计 37. 重 要会 计政 策变 更的 影 响” 。 
 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 
2018 年 
6 月 30 日 
2017 年 
12 月 31 日 
2016 年 
12 月 31 日 
期末较上年末 
增减 
资产总额 3,367,399 3,248,474 2,953,434 3.7% 
股东权益 228,141 222,054 202,171 2.7% 
归属于普通股股东的股东权益 208,188 202,101 182,218 3.1% 
股本 17,170 17,170 17,170 - 
归属于普通股股东的 每股净资产 (元/ 股) 12.13 11.77 10.61 3.1% 
 
项  目 
2018 年 
1-6 月 
2017 年 
1-6 月 
2017 年 
1-12 月 
本期同比 
增减 
营业收入 57,241 54,069 105,786 5.9% 
信用及 资产减值损失前营业利润 39,700 40,180 73,148 (1.2%) 
信用及 资产减值损失 22,298 23,716 42,925 (6.0%) 
营业利润 17,402 16,464 30,223 5.7% 
利润总额 17,367 16,432 30,157 5.7% 
归属于本公司股东的净利润 13,372 12,554 23,189 6.5% 3 
 
扣除非经常性损益后 归属于本公司股东 的净利润 13,326 12,512 23,162 6.5% 
经营活动产生的现金流量净额 7,455 (128,180) (118,780) 上年同期为负 
每 股比率( 元/ 股 ) : 
基本/ 稀释每股收益 0.73 0.68 1.30 7.4% 
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.73 0.68 1.30 7.4% 
每股经营活动产生的现金流量净额 0.43 (7.47) (6.92) 上年同期为负 
财 务比率(%): 
总资产收益率(未年化) 0.40 0.41 不适用 -0.01 个百分点 
总资产收益率(年化) 0.79 0.81 0.71 -0.02 个百分点 
平均总资产收益率(未年化) 0.40 0.42  不适用 -0.02 个百分点 
平均总资产收益率(年化) 0.81 0.83  0.75 -0.02 个百分点 
加权平均净资产收益率(未年化) 6.13 6.21  不适用 -0.08 个百分点 
加权平均净资产收益率(年化) 12.36 12.56  11.62 -0.20 个百分点 
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益 ,未年化) 6.11 6.19  不适用 -0.08 个百分点 
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益 ,年化) 12.31 12.51  11.61 -0.20 个百分点 
注: (1 )本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积 型优先股,在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”
时,分子均扣减了已发放的优先股股息。 
(2 ) 本行于 2017 年年度报告 执行 《企业会计准则第 42 号—— 持有待售的非流动资产、 处置组和终止经营》 和 《关于修
订印发一般企业财务报表格式的通知》 关于列报的相关规定, 在利润表的 “营业收入” 项 目中单独列报 “资产处置
损益”项目。2017 年半年度“营业收入” 、 “ 信用及资产减值 损失前营业利润”及“营 业利 润”比较数据已相应进
行调整,分别由 540.73 亿元、401.84 亿元、164.68 亿元调整 为 540.69 亿元、401.80 亿元、164.64 亿元。 
 
截至披露前一交易日 的公 司总股本 
截至披露前一交易日的公司总股本(股) 17,170,411,366  
用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/ 股,2018 年 1-6 月 ) 0.73  
 
存贷款情况 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 
期末较上年末 
增减 
吸 收存款 2,079,278 2,000,420 1,921,835 3.9% 
其中: 企业存款 1,673,508 1,659,421 1,652,813 0.8% 
个人存款 405,770 340,999 269,022 19.0% 
发 放贷款和 垫款总 额 1,848,693 1,704,230 1,475,801 8.5% 
其中: 企业贷款 849,767 855,195 934,857 (0.6%) 4 
 
一般 企业 贷款 820,173 840,439 920,011 (2.4%) 
贴现 29,594 14,756 14,846 100.6% 
个人贷款 613,193 545,407 359,859 12.4% 
信用卡应收账款 385,733 303,628 181,085 27.0% 
发放贷款和垫款 损失 准备 (54,486) (43,810) (39,932) 24.4% 
发放贷款和垫款 净值 1,794,207 1,660,420 1,435,869 8.1% 
注: 根据 《中国人民银行关于 调整金融机构存贷款统计口径的通知》 ( 银 发 〔2015 〕 14 号 ) , 从 2015 年开始, 非存款 类
金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入 “各项存款” 、 存 款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入 “各项贷款”
统计口径。按此统计口径,2018 年 6 月 30 日的各项存款为 25,492 亿元,各项贷款为 18,956 亿元。 
 
非经常性损益 
本行 报 告期 不存 在将 根据 《 公开发 行证 券的 公司 信息 披露解 释性 公告 第 1 号 —— 非经 常性 损益 》 定 义、
列举的 非经 常性 损益 项目 界定为 经常 性损 益的 项目 的情形 。 
(货币单位:人民币百万元) 
项  目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 2017 年 1-12 月 
非流动性资产处置损益 80 87 101 
或有事项产生的损益 1 - (1) 
其他 (21) (32) (65) 
所得税影响 (14) (13) (8) 
合  计 46 42 27 
注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损 益》的定义计算。 
 
(二)补充财务比率 
(单位:% ) 
项  目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 2017 年 1-12 月 本期同比增减 
成本收入比 29.66 24.76 29.89 +4.90 个百分点 
信贷成本(未年化) 1.18 1.47 不适用 -0.29 个百分点  
信贷成本(年化) 2.37 2.94 2.55 -0.57 个百分点 
存贷差(年化) 3.81 4.13 3.99 -0.32 个百分点 
净利差(年化) 2.06 2.29 2.20 -0.23 个百分点 
净息差(未年化) 1.12 1.22 不适用 -0.10 个百分点 
净息差(年化) 2.26 2.45 2.37 -0.19 个百分点 
注: 信贷成本=当期信贷拨备/ 当期平均贷款余额 (含贴现) , 本行 2018 年上半年平均贷款余 额 (含贴现) 为 17,787.40
亿元(2017 年上半年为 15,550.91 亿元) ;净利差=平均生息 资产收益率- 平均计息负债成本率;净息差=利息 净收入/ 平均
生息资产余额。 5 
 
 
(三) 补充监管指标 
(单位:% ) 
项  目 标准值 2018 年6 月30 日 2017 年12 月31 日 2016 年12 月31 日 
流动性比例(本外币) ≥25 60.40 52.23 49.48 
流动性比例(人民币) ≥25 60.50 52.57 47.62 
流动性比例(外币) ≥25 69.49 55.41 99.04 
含贴现存贷款比例(本外币) 不适用 87.44 83.58 75.21 
流动性覆盖率 ≥100 (本年末) 123.60 98.35 95.76 
资本充足率 ≥10.5 11.59 11.20 11.53 
一级资本充足率 ≥8.5 9.22 9.18 9.34 
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.34 8.28 8.36 
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 5.08 5.20 5.19 
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 20.13 22.79 25.78 
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 1.45 1.22 4.11 
正常类贷款迁徙率 不适用 2.39 5.20 7.14 
关注类贷款迁徙率 不适用 26.78 30.41 37.56 
次级类贷款迁徙率 不适用 76.85 73.69 43.83 
可疑类贷款迁徙率 不适用 99.76 64.37 71.14 
不良贷款率 ≤5 1.68 1.70 1.74 
拨备覆盖率 ≥1 5 0 175.81 151.08 155.37 
拨贷比 ≥2.5 2.95 2.57 2.71 
注: 监管指标根据监管口径列示。 根据银保监会 《商业银行流动性风险管理办法》 要求, 商业银行的流动性覆盖率应当
在 2018 年底前达 到 100% ;在 过渡期内,应当不低于 90% 。 
  6 
 
四、 公 司股东 数量 及持股 情况 
1 、普通股股东和表 决权恢 复的优先股股东数量 及前 10 名股东持股情况表 
(单位:股) 
报告期末普通股股东
总数 
435,978 户 
报告期末表决权恢复的 
优先股股东总数 

前 10 名 股东持股 情况 
股东名称 股东性质 持股总数 
持股 
比例
( % ) 
报告期内 
增减 
持 有 有 限 售 条
件 股 份 数 量 
持 有 无 限 售 条
件 股 份 数 量 
质押或冻结情况 
股份
状态 
数量 
中国平安保险(集团)
股 份 有 限 公 司 - 集 团
本级-自有资金 
境内法人 8,510,493,066  49.56 -  -   8,510,493,066  - - 
中 国 平 安 人 寿 保 险 股
份 有 限 公 司 - 自 有 资
金 
境内法人 1,049,462,784  6.11 -  -  1,049,462,784  - - 
中 国 证 券 金 融 股 份 有
限公司 
境内法人 425,247,429  2.48 -64,927,942  -  425,247,429  - - 
中 国 平 安 人 寿 保 险 股
份 有 限 公 司 - 传 统 -
普通保险产品 
境内法人 389,735,963  2.27 -  -  389,735,963  - - 
香 港 中 央 结 算 有 限 公
司 
境外法人 343,893,739  2.00 -20,875,355  -  343,893,739  - - 
中 央 汇 金 资 产 管 理 有
限责任公司 
境内法人 216,213,000  1.26 -  -  216,213,000  - - 
深 圳 中 电 投 资 股 份 有
限公司 
境内法人 186,051,938  1.08 -  -  186,051,938  - - 
河 南 鸿 宝 集 团 有 限 公
司 
境内法人 99,441,107  0.58 20,582,120  -  99,441,107  - - 
新 华 人 寿 保 险 股 份 有
限 公 司 - 分 红 - 个 人
分红-018L-FH002 深 
境内法人 49,603,502  0.29 -3,890,000  -  49,603,502  - - 
泰 达 宏 利 基 金 - 民 生
银 行 - 泰 达 宏 利 价 值
成长定向增发 193 号资
产管理计划 
境内法人 40,708,918  0.24 -  -  40,708,918  - - 
战 略 投 资 者或 一 般 法人
因配售新股成为前 10
名 股 东 的 情 况 ( 如 有 ) 
无 
上 述 股 东 关 联 关 系 或
一致行动的说明 
1 、 中国 平 安 人寿 保 险 股份 有 限公 司 为 中 国平 安 保 险( 集 团)股 份 有 限 公司 控 股 子公 司 和一致 行 动 人 , “ 中
国平安保险 (集团) 股份有限 公司-集团本级-自有资金 ” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金 ”
与“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品 ”具有关联关系。 
2 、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 
 
2 、控股股东情况或 实际控 制人变更情况 
本行无 实际 控制 人, 报告 期内本 行控 股股 东未 发生 变更。 7 
 
3 、公司优先股股东 总数及 前 10 名优先股股东持股情 况表 
(单位:股 ) 
报告期末优先股股东总数 15 
持 5% 以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况 
股东名称 股东性质 持股比例( % ) 报告期末持股数量 报告期内增减变动情况 
质押或冻结情况 
股份状态 数量 
中国平安人寿保险股份有限
公司-分红-个险分红 
境内法人 29.00 58,000,000 - - - 
中国平安人寿保险股份有限
公司-万能-个险万能 
境内法人 19.34 38,670,000 - - - 
中国平安财产保险股份有限
公司-传统-普通保险产品 
境内法人 9.67 19,330,000 - - - 
中邮创业基金-华夏银行-
华夏银行股份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000 - - - 
交银施罗德资管-交通银行
-交通银行股份有限公司 
境内法人 8.95 17,905,000 - - - 
中国银行股份有限公司上海
市分行 
境内法人 4.47 8,930,000 - - - 
中国邮政储蓄银行股份有限
公司 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
华润深国投信托有限公司-
投资 1 号单一资金信托 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
华宝信托有限责任公司-投
资 2 号资金信托 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
招商财富-邮储银行-中国
邮政储蓄银行股份有限公司 
境内法人 2.98 5,950,000 - - - 
所 持 优 先 股 在 除 股 息 分 配 和 剩 余 财 产 分
配 以 外 的 其 他 条 款 上 具 有 不 同 设 置 的 说
明 
不适用 
前 10 名优先股股东之间 , 前 10 名优先股
股东与前 10 名普通股股东之间存在关联
关系或一致行动人的说明 
1 、 中国 平 安人 寿 保险 股 份有 限公 司 和中国平安财产保险股份有限公司均 为中 国 平安 保 险
(集团)股份有限公司控股子公司和一致行动人, “中国平安保险(集团)股份有限公
司-集团本级-自有资金” 、 “ 中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金” 、 “中国平安
人寿保险股份有 限公司- 传统 -普通保险产品” 、 “ 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 分 红
- 个 险 分 红 ” 、 “ 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 万 能 - 个 险 万 能 ” 与 “ 中 国 平 安 财 产 保 险 股
份 有 限 公 司 - 传 统 - 普 通 保 险 产 品 ” 具有关联关系。 
2 、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。 
 
4 、公司债券情况 
公司是 否存 在公 开发 行并 在证券 交易 所上 市 , 且 在 半年度 报告 批准 报出 日未 到期或 到期 未能 全额 兑付
的公司 债券 
□是  √ 否 
 8 
 
五 、 经 营情况 讨论 与分析 
(一)报告期经营情 况简 介 
2018 年上 半年 , 面 对金 融 科技的 蓬勃 兴起 , 面对 金 融改革 的不 断深 化 , 面 对 国际国 内仍 旧复 杂的 政治
经济金 融形 势 , 本行 积极 响应党 和国 家的 发展 战略 , 紧 密关 注宏 观经济 与行 业发展 趋势 , 顺应国 际国 内 新
的经济 金融 形势 , 紧密 结 合自身 的优 势与 特点 , 继 续坚持 “ 科技 引领 、 零 售突 破、 对公 做精 ” 的 策略 方针 ,
在继续 加强 科技 应用 与创 新的前 提下 , 面向国 际市 场广泛 吸纳 高科 技人 才, 充分发 挥科 技的 赋能 作用 , 利
用 领先科技 推动业务 发展。 一方面, 持续推进 智能化 零售银行 转型 ;另 一方面 ,加大公 司银行转 型力度 ,
推动公 司业 务从 规模 驱动 的外延 式增 长向 价值 与质 量驱动 的内 涵式 增长 转型 。 在发 展业 务的 同时, 严 防各
类风险 ,为 本 行 未来 的发 展奠定 更坚 实的 基础 。 上 半年全 行总 体经 营情 况如 下: 
1 、整体 经营稳健 发展 
2018 年上 半年 , 本 行实 现 营业收 入 572.41 亿 元, 同 比增 长 5.9% , 其 中非 利息 净收 入 198.05 亿元 , 同
比增长 18.5% ,主 要来 自 信用卡 等手 续费 收入 的增 加;非 利息 净收 入占 比为 34.6% , 同比 提升 3.7 个百 分
点。 准 备前 营业 利润 397.00 亿元 , 同 比减 少 1.2% ; 净利 润 133.72 亿元, 同比 增长 6.5% , 盈利 能力 保持 稳
定。 
2018 年 6 月 末, 本行 资产 总额 33,673.99 亿元 ,较 上 年末增 长 3.7% ;吸 收存 款 余额 20,792.78 亿元 ,
较上年 末增 幅 3.9% ;发 放 贷款和 垫款 总额 ( 含贴 现 )18,486.93 亿 元 ,较 上年 末增 幅 8.5% , 其中 个人 贷 款
(含信 用卡 )占 比 54.0% , 较上 年末 提 升 4.2 个百 分点。 
2 、零售转型深入推 进 
2018 年 6 月末 ,本 行管 理 零售客 户资 产(AUM )12,173.80 亿元 、 较 上年 末增 长 12.0% , 零售 客户 数
7,705.37 万 户、 较上 年末 增 长 10.2% , 其 中私 财客 户 52.59 万 户、 较上 年末 增长 15.2% , 私行 达标 客户 2.58
万户、 较上 年末 增 长 9.6% 。2018 年 6 月 末, 信用 卡 流通卡 量 达 4,576.96 万张 ,较上 年末 增 长 19.4% ; 零
售存款 余额 4,057.70 亿 元 、较上 年末 增长 19.0% , 零售贷 款余 额 9,989.26 亿 元、较 上年 末增 长 17.7% ,占
比为 54.0% ;信 用卡 总交 易金 额 12,072.27 亿元 ,同 比增 长 89.9% 。 信用 卡跨 行 POS 交 易份 额持 续提 升 ,
平安口 袋银 行 APP 月 活客 户数 2,035 万户 , 较 上年 末 增长 37.3% 。 2018 年 上半 年 , 零 售业 务营 业收 入 293.16
亿元、 同比 增长 34.7% , 在全行 营业 收入 中占 比为 51.2% ; 零售 业务 净利润 90.79 亿元 、同 比增长 12.1% ,
在全行 净利 润中 占比 为 67.9% 。 
3 、对公 做 精聚焦深 化 
2018 年 上半年 对公业 务持续 调整结 构,资 产结 构调整 有条不 紊 、存 款增长 稳中 向好。2018 年上半 年,
新增授 信出 账主 要集 中在 医疗健 康等 本行 十大 聚焦 行业 ; 钢 铁、 火力 发电 、 煤炭等 高风 险行 业敞 口余 额较
年初减 少, 贷款 投向 有进 有退。2018 年上 半年 本行 新增授 信客 户主 要分 布在 租赁和 商务 服务 等低 违约 率行
业;批 发零 售、 制造 业等 高违约 率行 业内 客户 有序 退出, 授信 客户 结构 持续 优化。 
为 切实提 高资本 回报 水平,2018 年上半 年本行 对高消 耗低回 报的业 务与客 户进 行了压 降。2018 年6 月
末,对公风险加权资产 余 额较上年末压降320 亿元至8,190 亿 元 , 同业 风 险 加 权资 产 余 额 较 上 年 末 压降582
亿元至3,156 亿 元。 在资 产 结构持 续调 整的 情况 下 , 存款业 务顶 住转 型压 力坚 持规模 维稳 , 截至 上半 年 存款9 
 
增长稳 中向 好。 
 
4 、科技 引领成效显现 
本行将 “科 技引 领” 作为 全行首 要发 展 策 略, 持续 加大科 技投 入。2018 年上 半年 , 本行 科技 投入 大幅
增加 ,IT 资本 性支 出同 比 增幅 达165% ; 科技 队伍 不 断壮大 , 通过 吸引 高端 科 技人才 优化 队伍 结构 , 提 升科
技创新 引领能力。2018 年6月末 , 全行科技人力 扩充到4,800 人(含外包 ) ,同比增长 超过25% 。同时,主
动实施 敏捷 转型 , 实 现科 技与业 务的 深度 融合 , 有 效提升 交付 质量 和客 户体 验。 打 造弹 性、 安全、 开 放的
技 术平台, 支持业务 快速增 长和向互 联网转型 。持续 推动科技 创新,依 托平安 集团在人 工智能、 区块链 、
云计算 等领 域的 核心 技术 和资源 , 利用 新技 术赋 能 业务 , 持 续提 升客 户体 验 、 丰 富金 融产 品 、 创 新业 务模
式、完 善风 控体 系、 优化 运营效 率、 促进 智慧 管理 。“科 技引 领” 推动 银行 战略转 型已 初见 成效 。 
5 、资产质量 持续向好 
本行积 极应 对外 部风 险 、 调整业 务结 构 , 将 贷款 投 放到资 产质 量更 好的 零售 业务 。 对 公持 续做 精 , 新
增业务 聚 焦 成长 性好 、 符 合国家 战略 发展 方向 的行 业, 集中 优势 资源 投向 高 质量 、 高 潜力 客户 , 带动 上下
游供应 链 、 产 业链 或生 态 圈客户 , 继续 保持 新客 户 的良好 风险 表现 , 同时 继 续做好 存量 资产 结构 调整 , 加
大问题 资产 清收 处置 力度 ,资产 质量 持续 向好 。 
2018 年6月末 ,本行 逾期、逾 期90天 以上贷 款余额 和占 比较上 年末实 现“双 降” ,不良 率和关 注率较
上年末 下降 。 逾 期贷 款余 额568.41 亿 元、 较 上年 末减 少19.03 亿 元, 逾 期贷 款占 比3.07% , 较 上年 末下降0.37
个百 分点;逾期90天以上贷款 余额385.18 亿元 、较上年 末减少29.42 亿元,逾期90 天以上贷款 占比2.08% ,
较上年末下降0.35 个百分点。不良贷款率1.68% 、较上年末下降0.02 个百分点,关注率3.41% 、较上年末 下
降0.29 个百 分点 。 
2018 年 上半年 ,本行 计提 的 信用及 资产 减 值损 失为222.98 亿 元,同 比降幅6.0% ,其中发 放贷款 及垫 款
计提 的信用减值 损失为210.44 亿 元;2018 年6月末 贷款损 失 准备余额 为544.86 亿元 ,较上年末 增幅24.4% ;
拨贷比 为2.95% , 较上 年末 增加0.38 个 百分 点; 拨备 覆 盖率为175.81% 、 较上 年末 增加24.73 个百 分点 , 逾期
90 天以上 贷款拨 备覆 盖率 为141.46% 、较 上年末 增加35.79 个 百分点 。全行2018 年上半年 收回不 良资 产总 额
123.25 亿元、同比 增幅180.1% ,其中信贷 资产(贷款本金 )115.03 亿元 ;收回的贷 款本金中, 已核销贷款
65.59 亿元, 未核 销不 良贷 款49.44 亿 元; 不 良资 产收 回额中96.8% 为现 金收 回, 其余为 以物 抵债 等方 式收 回 。 
6 、合理配置网点布局 
本行持 续实 施网 点智 能化 建设 , 合 理配 置网 点布 局 , 截 至 2018 年 6 月 末 , 本 行有 73 家 分行 、 共 1,073
家营业 机构 ;并 已完 成 46 家零售 新门 店开 设或 改装 ,计划 在年 末完 成 100 家。 
 
(二) 主要业务讨论 与分 析 
1 、零售突破 
2018 年上 半年 ,本 行持 续 依托综 合金 融和 科技 创新 优势, 以客 户为 中心 ,优 化业务 流程 与服 务体 验,
发挥优 势业 务能 力, 并建 立与之 匹配 的策 略及 保障 机制, 推动 零售 银行 业务 转型不 断深 入。 10 
 
2018 年 6 月末 ,本 行管 理 零售客 户资 产(AUM )12,173.80 亿元 ,较 上年 末增 长 12.0% , 零售 客户 数
7,705.37 万 户, 较 上年 末增 长 10.2% , 其 中私 财客 户、 私行达 标客 户分 别 达 52.59 万户 、2.58 万户 , 较 上年
末 分别 增长 15.2% 、9.6% ;信用 卡流 通卡 量 4,576.96 万张 ,较 上年 末增 长 19.4% ;零 售存 款余 额 4,057.70
亿元、 较上 年末 增 长 19.0% , 零售 贷款 余 额 9,989.26 亿 元、 较 上年 末增 长 17.7% ; 信用卡 总交 易金 额 12,072.27
亿元, 同比 增 长 89.9% 。 
2018 年 6 月末 , 本 行零售 业务不 良率 稳中 有降 , 零 售 贷款不 良 率 1.05% , 较 上年 末下 降 0.13 个 百分 点,
其中: 零售 贷款 (不 含信 用卡、 个人 经营 性贷 款) 不良 率 0.35% , 与上 年末 持平; 信用 卡不 良 率 1.19% ,
与上年 末基本 持平 。 信用 卡资产 质量 保持 稳定 , 零 售主要 贷款 产品 (新 一贷 、 汽车 贷款 ) 由 未逾 期迁 徙到
逾期 30 天 以上 的比 例维 持 在历史 较低 水平 ,风 险预 警指标 趋势 平稳 。 
(1 ) 核心业务快速 稳健增 长 
2018 年上 半年 ,本 行信 用 卡累 计 新增 发 卡 917.98 万 张,同 比增 长 81.2% ;2018 年 6 月 末, 信用 卡贷
款余 额 3,857.33 亿元, 较 上年末 增 长 27.0% 。 本 行丰 富信用 卡产 品体 系, 深 入 跨界融 合, 满 足客 户多 元 化、
多场景 、 便捷 高效 的用 卡 需求 。2018 年 2 月 与盛 大 游戏合 作推 出平 安 “最 终 幻想 XIV ” 系列 专属 联名 信用
卡, 继续 丰富 平安 “由你卡 ” 家族 成员 , 为 年轻 客 户群体 提供 更多 的个 性化 选择 ;2018 年 3 月 携手 曼 联足
球俱乐 部推 出平 安曼 联红 魔白金 信用 卡 , 为球 迷用 户创造 全新 的跨 界金 融服 务体验 ; 同月 , 联 合腾 讯 视频
推出平 安腾 讯视 频 VIP 联 名信用 卡, 为流 量客 户提 供兼具 信用 卡金 融服 务功 能和腾 讯视 频会 员优 惠权 益。
同时, 依 托整 合升 级的 新 口袋银 行 APP , 不 断完 善 一站式 综合 金融 服务 平台 , 丰富信 用卡 基础 金融 服 务和
生活场 景的 一键 连接 环节 ,持续 打造 “快 、易 、好 ”的极 致客 户体 验。 
2018 年 上半年 ,本 行新 一 贷贷款 新发 放额 563.65 亿 元;2018 年 6 月末 ,新 一 贷贷款 余额 1,447.69 亿
元,不 良率 0.77% 。为 支 持普惠 金融 ,缓 解小 微企 业融资 难, 更好 地服 务实 体经济 发展 ,有 效地 促进 金融
资 源的“脱 虚向实 ” ,新 一贷 积极支持 小微企业 主、个 体工商户 等客户, 解决该 类客群在 经营过程 中长期
存在的 融资 难问 题, 提升 对小微 企业 的支 持力 度, 促进个 贷业 务的 健康 可持 续发展 , 其经 营性贷 款的 占 比
约为三 成左 右。 同时 , 基 于互联 网和 大数 据, 积极 拓展互 联网 渠道 和流 量入 口, 重 点增 加场 景化 入口 , 扩
大客群 覆盖 面, 增强 客户 粘度, 实现 线上 线下 联动 , 持续 提升 获客 精准 度, 使银行 服务 惠及 更多 客群 。 借
助网上 银行 、 手机 银行 、 微信 、 门 户网 站等 互联 网 渠道打 造一 站式 经营 及消 费贷款 平台 , 充分 运用 互 联网
技术 提 升产 品竞 争力 , 实 现业务 申请 办理 的集 中化 、 自 动化 和智 能化 , 持续 优化业 务流 程 、 提 升客 户 体验
和服务 效率 。 
2018 年上 半年 ,本 行汽 车 金融业 务贷 款新 发放 额 716.12 亿元 、同 比增 长 52.7% ;2018 年 6 月 末, 全
行汽车 贷款 余 额 1,413.63 亿元, 较上 年末 增幅 8.3% , 市场 份额 继续 保持 同业 领先地 位。 通过 产品 创新 、 授
信流程 优化 、 运 用科 学风 险量化 模型 及大 数据 策略 等举措 , 本 行汽 车金 融业 务整体 系统 自动 化审 批占 比达
67% 、 较上 年末 提升了 2 个百分 点 , 其中 二手 车业 务自动 化审 批率 达 59% 、 较上年 末 提 升了 4 个百 分 点,
有效提 升了 客户 体验 并建 立了行 业领 先优 势。 本行 不断加 强渠 道创 新和 服务 创新 , 通 过手 机口袋 银行 、 微
信、网 站等 线上 渠道 为客 户提供 更加 高效 便捷 的业 务申请 方式 ,有 效提 升客 户体验 和满 意度 。 11 
 
2018 年 6 月末 , 本行 住房 按揭贷 款余 额 1,717.22 亿 , 较 上年 末增长 12.3%。本 行严 格落 实国 家政 策规
定和监 管要 求, 支持 居民 家庭首 套自 住购 房需 求, 并将继 续在 合规 和符 合监 管要求 的前 提下 稳步 开展 住房
信贷业 务, 强化 住房 信贷 管理, 优化 信贷 结构 ,进 一步服 务客 户, 支持 实体 经济。 
(2 ) 科技持续引领 业务发 展 
本行加 大科 技投 入 , 整 合打 造了超 过 2,500 人的 零售 专 属 IT 团 队 , 拥 抱人 工智 能、 生物 识别 、 大数 据、
区块链、 云计 算等 前沿 科 技, 在线 上升级 嵌 入多 种 金融科 技和 服务 的口 袋银 行 APP , 并推 出 支 持行 内 员工
移动作 业、 互动 交流 的口 袋银行 家 APP , 在 线下 推 出 “轻 型化 、 社 区化 、 智 能 化、 多 元化 ” 的 零售 新门 店 ,
整合打 造智 能 化 OMO (ONLINE MERGE OFFLINE , 线上 线下 相融 合 ) 服务 体系。 
智能化 OMO 服 务体 系通 过行员 的口 袋银 行家 APP ,将客 户的 口袋 银行 APP 与零售 新门 店无 缝对 接,
实现了 多种 服务 场景 的线 上线下 融合 , 线 上工 具为 线下门 店与 队伍 充分 赋能 , 线下 将客 户与 业务 向线 上助
推 ,为 客户 提供 了一 体化 、无缝 的极 致体 验。 
智能 化 OMO 服务 体系 自 落地以 来, 优化 业务 流程 与服务 体验 ,得 到了 客户 的认可 ,取 得了 令人 满意
的成绩 :2018 年 6 月末 , 本行口 袋银 行 APP 客 户数 达 5,145 万 ,较 上年 末增 长 23.3% ; 月度 活跃 客户 数
2,035 万, 较 上年 末增 长 37.3% ; 口 袋银 行家 APP 实现 100% 一线 作业 人员 覆盖 , 支持 90% 以 上的 非现 金 业
务办理 ,队 伍的 作业 效率 和服务 半径 得到 全面 提升 ;零售 新门 店已 完 成 46 家开 设 或改 装, 并计 划在 年末
完成 100 家。 
此外, 本行 充分 借鉴 集团 科技力 量, 研发 、 上 线了 丰富的 金融 科技 运用 。 在 场景经 营方 面, 本行 一方
面与外 部场 景相 结合 , 打 造 B2B2C 模式 , 通 过 APP 接口 、 H5 插 件等 技术 手段 将银行 与第 三方 平台 的场 景、
流量相 结合 , 为客 户提 供更 便捷的 产品 与服 务 ; 另 一方 面自建 场景 , 如重 点加 大对 信用卡 口袋 商城 的运 营,
在线上通 过 APP 、社 交媒 体、远程 客服 ,线下 通过 网点、品 牌宣 传等进 行客 户导流, 开拓 场景吸 引流 量,
2018 年信 用卡 口袋 商城 上 半年交 易量 同比 增幅 达 182.8% 。 
在服务 营销 方面 ,本 行深 度运 用 AI 技术, 一是 对 积累多 年的 客服 问答 数据 进行机 器 学 习, 协同 平安
科 技打造了 自有知识 产权的 客服机器 人 “小安 ” , 并基 于用户数 据的全面 打通以 及全渠道 的工具部 署,建
立起 7 ×24 小时 的 “AI 客服” 体系 ; 二是 推出 “AI+ 投顾 ”系 列—— 财 富诊 断 与平安 智投 功能 , 可根 据 客
户的交 易记 录与 风险 偏好 ,为客 户提 供个 性化 的产 品投资 组合 方案 。 
在强化 风控 方面 ,本 行在 涉及客 户的 各个 节点 上, 部署了 约 40 套大 数据 风 险模型 全方 位地 监控 和评
估风险,并启动了 “AI+ 风控”项目,通过建 设统一的风险信息平台, 实现信贷产品的总授信额度 管控 、
整体自 动审 核及 秒级 时效 的精准 决策 ; 同时 , 将 借 记卡和 信用 卡反 欺诈 统 一 管理 , 构 建大 零售企 业级 反欺
诈防线 , 支 持每 日千 万级 别的金 融交 易量 , 改 变 了 传统反 欺诈 作业 平台 需要 依靠人 力的 增加 来提 升整 体的
作业平 台产 能的 现状 ,统 一的反 欺诈 模型 已经 具备 为各类 信用 类信 贷产 品的 审核提 供服 务的 能力 。 
(3 ) 综合金融贡献 不断增 强 
2018 年上 半年, 本行 持续 深挖集 团优 质个 人客 户资 源, 不 仅通 过产 品、 服 务 , 以客 户推 荐客 户的 形式
进行迁 徙转 化, 而且 专门 打造 B2B2C 模式 ,将 银 行的账 户能 力通 过插 件、 接口等 技术 手段 与集 团各 线上12 
 
平台 ( 如平安 好医 生、 汽 车之家 ) 的场 景、 流 量相 结合, 形成互 补, 让 其客 户能够 更自 然及 便捷 地享 受 到
本行的 优势 产品 和服 务。 
2018 年 上半 年, 综拓 渠道 迁徙客 户( 不含 信用 卡) 新增 194.09 万 户, 占零售 整体新 增客 户( 不含 信
用卡 )的 比例 为 39.3% , 其中私 财客 户净增 2.74 万 户, 占整 体 净 增私 财客 户 的比例 为 39.5% ; 管理零 售客
户资 产 AUM 余额 净增 558.03 亿 元, 占零 售整 体净 增 客户资 产余 额的 比例 为 42.7% 。 综 拓渠 道发 放新 一贷
232.41 亿元 , 占新 一贷 整 体发放 的比 例 为 41.2% ; 发放汽 融贷 款 122.31 亿 元 , 占 汽融 贷款 整体 发放 的 比例
为 17.1% 。 信用 卡通 过交 叉销售 渠道 在新 增发 卡量 中占比 达 38.2% ;零 售 全 渠道代 销集 团保 险累 计实 现非
利息净 收 入 12.91 亿 元, 同比增 幅 33.0% 。 
(4 ) 重点项目取得 初步突 破 
2018 年上 半年 ,本 行净 增 有效代 发企 业 数 2,491 户 ,较去 年同 期增 量平 台增 长 10 倍以 上; 代发 客户
AUM 和 存款 余额 为 1,356.18 亿 元和 492.36 亿 元, 同 比分别 增 长 33.7% 、12.5% 。 本行 通过 建立 敏捷、 高 效
的 跨部门协 同机制, 针对企 业主、财 务及人事 、企业 员工等 维 度持续创 新产品 和权益, 打造“薪 资管家 ”
2.0 品牌;运 用人脸识别 、线上申卡等科 技手段, 极大提升开卡和 首次发薪 时效;优化发薪 流程,实 现银
企直连 、 跨行 打包 一键 发 薪、 实时 到账 , 助力 提升 发薪效 率 ; 同 时积 极探 索 与人力 资源 服务 平台 的跨 界合
作,为 企业 提供 从人 事管 理系统 到薪 酬、 福利 等方 面的一 站式 解决 方案 ,进 行行业 化、 批量 化营 销。 
2018 年 6 月末 , 本 行收 单 业务商 户数 较上 年末 增幅达 63.3% 。 本行 已建 立功 能完备 的收 单平 台与 产品
体系 , 并 推出 全模 式收 单 服务 , 初 步建 立差 异化 竞 争力 , 包 括首 批支 持 “三 码合一 ” 的 “银 联聚 合码 ” 和
“ 动态 立码 牌 ” , 推出 收银 宝 APP/H5/ 小 程序线 上进 件 服务 , 推出 收租 特色 化 移动支 付收 单产 品及 小程 序服
务,为 业务 快速 发展 打下 基础。 
(5 ) 敏捷组织转型 深化推 进 
2018 年上 半年 , 作 为首 个 在业内 全面 推进 零售 业务 敏捷转 型的 商业 银行 , 本 行持续 开展 敏捷 实践 , 率
先在零 售各 事业 部配 备专 职首席 技术 官和 首席 产品 官, 直接 参与 业务决 策 , 同步大 力引 进互 联网 技术 、 产
品和营 销专 业人 才百 余人 , 加 快互 联网 思维 、 科 技 引领在 各业 务线 的落 地, 并通过 各类 工具 全面 推动 员工
日常工 作与 经营 管理 的线 上化及 移动 化 , 建立 起 贯 穿 “ 总- 分- 支- 前线” 的垂 直化管 控协 调体 系 , 使 组 织运
转效率 得到 快速 提升 ,零 售业务 可持 续发 展的 机制 与能力 不断 增强 。 
在引入 人才 的同 时, 为辅 助转型 落地 实施 , 本 行 在 培训上 重点 推动 新兴 科技 人与传 统金 融人 的了 解与
融合, 让科 技人 掌握 基础 金融知 识, 接触 金融 生态 , 让金 融人 掌握 基础 科技 语言, 具备 互联 网思 维, 培养
了一批 复合 型 、 包 容型 的 专业人 才 。 同时 , 本 行进 一步强 化标 准化 经营 管理 , 在 上年 首家 智能 零售 新 门店
广州流 花支 行正 式开 业的 基础上 , 上 半年 启动 了 “ 复制流 花、 做实 支行 ” 项 目, 针 对支 行经 营搭 建了 一套
成熟的 管理 与支 持标 准化 体系, 并在 平台 、 工 具支 持方面 快速 迭代 、 升 级, 全面提 升管 理干 部、 业务 队伍
的管理 能力 和专 业技 能。 
2018 年上 半年 , 本 行继 续 推进 “创 新车 库” 机制 , 集中最 优资 源实 现极 速开 发、 试验 和迭 代, 不断 孵
化大零 售创 新产 品 、 服 务 及模式 , 并搭 建零 售业 务 论坛 , 可 跨条 线 、 跨 部门 、 跨层级 进行 沟通 与共 享协 作,13 
 
为实现 智能 化零 售银 行转 型提供 开放 的交 流合 作环 境。 
 
2 、对公做精 
在各项 对公 业务 稳步 推进 的同时 , 本行 坚持以 行业 化的视 角有 的放 矢, 打造 公司业 务精 品名 片, 坚 守
资产质 量生 命线 不动 摇, 坚持 “ 精品 公司 银行 ” 的 中心目 标不 动摇 。 在 行业 经营方 面, 在精 选行 业的 前提
下 进一步精 选业 务范 围,秉 承“投行 化、综合 化”的 发展思路 ,深化行 业研究 ,有所为 ,更要有 所不为 。
做到规 划引 领, 智 慧经 营 , 同时 加强内 外部 协同, 利用集 团内 的牌 照优 势和 业务优 势, 提 高 “投 行化 ” 产
品能力 , 形成 纵深 切入 , 网状发 展 , 综 合经 营的 前 端营销 格局 。 在践 行 “双 轻” 方面 , 本 行 对公 业务 不忘
以客户 为中 心的 初衷 , 积 极锻造 四大 精工 能力 , 一 是整合 银行 专业 能力 , 以 平台 、 业 务及 服务 等方 式 的 “ 输
出” 能 力 ; 二是 将银行 产 品或功 能, 深度 内嵌 至外 部场景/ 流程 的 “嵌 入” 能 力 ; 三 是引 入外 部产 品、 服务
功能, 强化 内部 服务 的 “ 引入” 能力 ; 四 是借 助银 行金融 专业 能力 与深 厚客 户积累 , 撮 合生 态圈 多方 共赢
的“撮 合” 能力 。 债 券承 销规模 达 到 815 亿元 ,同 比增 幅 86% 。 
在具体 策略 上, 公司 业务 积 极融入 集团 五大 生态 圈 , 探 索生态 化发 展之 路, 聚焦 行 业化经 营, 锁定 “10+1 ”
重点行业精耕细作。同时, 搭建对公移动端经营平台“ 口袋财务 ” ,通过“平台+ 产品+ 服务”实现公司客
户的移 动化 、智 能化 、综 合化经 营 ;2018 年 6 月 末 ,口袋 财务 已有 注册 客户 21 万户 、上 半年 交易 金额 超
过 1,000 亿 元。 在推 进业 务 发展的 同时 , 构 建 “AI+ 风 控” 全 面风 险管 理体 系, 积 极将本 行风 险管 控智 能化 。 
(1 ) 精选行业板块 “10+1 ” 
本行公 司业 务针 对体 量大 、 弱周 期、 成 长性好 的行 业, 配 合平安 集团 构建 车 、 房、 医 疗健 康、 智 慧城
市、 金 融同 业五 大生 态圈 战略, 聚焦 包括 医疗 健康 、 房地产 、 电 子信 息、 交通 运 输、 仓 储物 流、 绿色 环保 、
清洁能 源、 基础 设施 、文 化教育 、民 生在 内的 十大 行业, 共涵 盖 1,380 个 国 民经济 行业 细类 中的 163 个细
分行业 。在 细分 行业 中, 本 行将 继续 紧跟 国家 政策 要求, 不断 精选 、调 整靶 向行业 。 
同时, 本 行锁 定中 央及 地 方各类 行政 事业 单位 等财 政机构 类客 户, 主 打财 政 、 社保、 国土、 房产、 政
法等领 域业 务 , 全 力推 进 政府金 融发 展 。 以 政府 板 块深耕 非税 收缴 业务 为 例 , 本 行以 向法 院提 供缴 款 、 票
据管理 等服 务内 容的 “诉 讼 e ”产 品为 基础 ,成 功 打造多 渠道 网上 收费 平台 ,在法 院的 立案 、审 批、 执行
各阶段 全方 位嵌 入金 融产 品,实 现“ 智慧 法院 ” 。 
(2 ) 搭建“平台+ 产品+ 服务”的移动端产品体 系 
本行对 公产 品承 袭在 供应 链金融 和互 联网 金融 方面 的领先 实践 与经 验积 淀 , 持续进 行业 务模 式和 产品
能力的升级。业务模式方面,将“平台+ 产品+ 服务”作为对公客户经营的核心思路,以口袋财务为载体 ,
通过统 一的 门户 、 统 一的 品牌、 统一 的 APP、 统 一的 接口和 统一 的支 持, 实现 客户、 产品 与运 营服 务打 通。
产品能 力方 面 , 升级 大数 据能力 , 通过 整合内 外部 数据源 建立 反欺 诈与 自动 化审批 体系 、 对公产 品精 准 营
销体系 ; 拥 抱区 块链 技术 , 将智 能合 约、 零知 识验 证等特 征与 供应 链金 融相 结合; 加强 人工 智能 应用 , 在
运营、 客服 、产 品货 架中 通过人 工智 能提 升客 户体 验与客 户转 化。 
? 企业客 户入 口与 经营 平 台:口 袋财 务 14 
 
本行推 出了 企业 级移 动互 联网综 合金 融服 务平 台—— 口袋 财 务 APP , 力求 实 现智能、 全面、 极速 的企
业客户 服务 体验 。 作 为企 业客户 对接 本行 产品 与服 务的统 一入 口, 口袋 财务 承载了 从企 业开 户到 投融 资等
覆盖财 务经 营全 周期 的金 融服务 体系 , 通过 快速 迭 代的科 技支 持以 及资 源协 同, 形成 了闭 环移 动端 一 站式、
场景化 、定 制化 服务 生态 。2017 年 末, 口袋 财务 APP 正 式投 放市 场;2018 年 2 月, 综合 金融 类产 品 陆续
上线;2018 年 4 月,KYB 等创新 产品 投产 ;2018 年 6 月,完 成口 袋财 务全 新 改版并 实现 部分 功能 的全 面
升级。2018 年 6 月 末, 口 袋财务 已有 注册 客 户 21 万 户,上 半年 交易 金额 超 过 1,000 亿元 。 
? 网络 金 融: 中小 企业 数 据贷 (KYB ) 
本行推 出了 中小 企业 数据 贷 KYB (Know Your Business ) , 打造 数据 驱动 、 智能 风控 、 便 捷高 效的 企业
客户智 能融 资服 务。KYB 集成企 业金 融服 务数 据资 源,通 过建 模、AI 等技 术 的应用 ,构 建了 一套 服务 于
中小企 业的 数据 征信 融资 服务体 系。 以行 业场 景及 客群的 智能 风控 、 经 营, KYB 为 本行 实现 了行 业生态 圈
优质客 户的 引入 ,不 断强 化流量 增益 ,扩 大业 务规 模。2018 年初 ,医 药连 锁 行业 的 KYB 业 务成 功落 地 ;
2018 年 5 月, 单 日放 款量 突破亿 元大 关; 2018 年上 半年, KYB 已为 8,623 家 中小企 业提 供智 能融 资服 务。 
? 贸易金 融: 供应 链应 收 账款服 务平 台(SAS ) 
本行依 托 A (AI 人工智 能 ) 、B (Blockchain 区块 链) 、C (Cloud computing 云 计算) 技术 ,搭 建供 应
链应收 账款 服务 平台 (SAS ) , 赋 能升 级供 应链 金融 服务模 式, 为核 心企 业产 业链上 游供 应商 , 提 供线 上应
收资产 交易 、流 转服 务, 推动供 应链 金融 业务 “双 轻”转 型, 支持 中小 微企 业应收 账款 融资 。2017 年 末,
SAS 平 台业 务通 过监 管备 案, 完成 首单 融资;2018 年上半 年,SAS 平 台业 务 突破 10 亿 元, 已 有上 百家 用
户获得 平台 服务 支持 。 
未来 ,SAS 平台 将紧 扣 “ 资产驱 动 、 交 易主 导 、 科 技创新 ” 三条 主线 , 进一 步打通 资产 资金 关节 , 联
盟第三 方机 构, 打造 应收 账款智 融生 态圈 ,构 建供 应链上 下游 企业 互信 互惠 、协同 发展 的生 态环 境。 
? 跨境金 融: 跨 境 e 、 精品 离岸 
本行紧 密围 绕企 业跨 境金 融需求 , 充分 发挥离 、 在 岸整体 优势 和本 外币 协同 能力 , 不 断提 升跨境 金融
竞争力 。 
国际业 务方 面 , 本 行国 际 业务依 托领 先的 跨 境 e 金 融服务 平台 , 针对 客户 跨 境经济 活动 中不 同阶 段的
需求提 供全 方位 的线 上化 服务。2018 年, 本行 跨境 e 金融平 台推 出移 动 APP 功能, 并全 面升 级 全 球支 付
创新 (gpi ) 服 务 , 大 幅提 升了中 小企 业使 用跨 境业 务线上 服务 的便 利性 , 进 一步降 低了 企业 办理 跨境 汇划
的成本 ; 同时 , 对 平台 客 户提供 的跨 境电 子商 务收 付服务 和全 球现 金管 理服 务进行 优化 升级 , 为 企业 的跨
境电子 商务 活动 以及 跨境 资金管 理提 供了 极大 方便 。 2018 年 上半 年, 本行 跨 境 e 金 融平 台交 易规 模已 突破
3,600 亿元 , 同 比增 加 50.7% 。 离 岸业 务方面 , 本 行是 国内四 家获 得离 岸银 行业 务经营 牌照 的中 资银 行之 一。
近年来 , 本行 离岸 业务 紧 密结合 中国 企业 经营 国际 化、 融资 国际 化 、 投 资国 际 化的发 展步 伐 , 为 “ 走出 去 ”
企 业提供跟 随式的离 岸金融 服务,助 力中国企 业“走 出去” ;同时, 按 照全 口径 跨境融资 宏观审慎 管理政
策, 为 境内 企业 提供 跨境 融 资, 支 持实 体经 济发 展。 2018 年 上半 年, 本 行离 岸业 务聚焦 企业 跨境 经营 需求 ,
继续对 离岸 投融 资 、 离 岸 贸易金 融 、 离 岸同 业金 融 、 离 岸跨 境金 融四 大产 品 体系进 行完 善优 化 , 大 力 推进15 
 
离岸 “ 双轻 ”业 务发 展, 离岸业 务实 现稳 健增 长, 主要经 营指 标继 续保 持中 资离岸 银行 同业 领先 地位 。 
(3 ) 精控风险、智 能护航 
本行在 实施 全面 风险 管理 的基础 上 , 紧 扣短 板与 不 足, 精准 施策 , 有效 提升 全行风 险管 控效 果 , 资 产
质量稳 中向 好。 
? 精准引 领业 务发 展。 本 行加大 行业 研究 力度 ,推 进风险 政策 制度 前置 、授 信评审 前置 和法 律合 规评
审前置 ,聚 焦重 点行 业、 重点客 户和 重点 产品 ,科 学指导 对公 资源 合理 布局 ,引领 业务 健康 有序 发展 。 
? 智 能预 警存量 资产 风险。 本行 运用“ 大数 据+ 人 工智 能” 技术, 建设 智能风控 平台 ,对存 量正 常资
产风险 信息 全天 候、 全 方 位、 可 视化、 高效率 的自 动识别 与扫 描。 实 现系 统 自动搜 集、 快 速抓 取、 智 能筛
选、 精 准推送 风险 预警 信 号, 主 动发起 风险 信息 排 查、 预 警发起 、 预警 跟踪 、 预警 解除等 全流 程、 闭 环式
管理, 对风 险资 产进 行精 细化、 全方 位、 无死 角监 控,做 到风 险早 发现 、早 处置。 
? 智能经 营特殊资产 。本行搭 建特殊资产 管理系统(AMS ) ,通 过系统实现对公 特殊资产处 置过程 流
程全封 闭管 理 , 加 快推 进 智能化 清收 步伐 。2018 年 上半年 , 特殊 资产 管理 事 业部收 回不 良资 产总 额 103.08
亿元 , 同比 增 长 243.7% 。 
 
3 、科技引领 
(1 ) 壮大科技队伍 
本行大 力吸 引科 技人 才, 包括从 硅谷 、 国内外 领先 互联网 企业 引入 大量 复合 型高端 技术 人才 , 持 续 优
化和增 强科 技人 才队 伍 , 提升科 技创 新引 领能 力 。 报告期 内 , 全 行科 技人 力 扩充 到 4,800 人 ( 含外 包) , 同
比增长 超 过 25% 。 
(2 ) 实施敏捷转型 
在国内 银行 业率 先 将 科技 队伍 “内 嵌/ 派 驻” 到业 务 条线 , 推 行敏 捷开 发和 运 作模式 , 实现 科技 与业 务
的深度 融合 。 报告 期内 , 本行持 续推 动组 织敏 捷转 型。 继零 售条 线之 后 , 在 对公业 务条 线推 行科 技派 驻模
式。 敏捷 开发 在信 用卡 、 汽车金 融 、 大 数据 、 口袋 财务 APP 等 业务 领域 的实 施, 使产 品迭 代速 度 、 交 付质
量和客 户体 验等 各个 方面 都取得 了显 著提 升。 
(3 ) 打造领先技术 平台 
本行致 力于 打造 弹性 、 安 全、 开 放的 技术 体系 , 以 支持业 务快 速增 长、 互联 网转型 、 以 及产 品服 务创
新。 截 止报 告期 , 本 行已 建成完 备的 科技 容灾 体系 , 大数 据平 台技 术体 系, 实现了 全部 开发 、 测 试环 境以
及部份 生产 环境 的云 化部 署(IaaS ) , 完成 了分 布式 PaaS 平 台规 划选 型工 作, 在零售 科技 全面 推广 基于 微
服务的 技术 平台 , 完整 落地 安全开 发质 量管 理流 程 (S-SDLC)。2018 年上 半年 , 本 行腾龙 核心 系统 获得 “2018 
IDC 亚 太核 心创 新领导 者 大奖” , “口 袋银 行安 全项 目”获 得 2018 年度 亚洲 银 行家“ 中国 最佳 手机 安全 项
目”大 奖, “基 于大 数 据 及 最佳实 践的 数据 中心 指数 化测评 系统 ”获 得由 《金 融电子 化》 杂志 颁发 的 2017
年度金 融科 技创 新突 出贡 献奖。 
(4 ) 深化科技创新 16 
 
设立创 新车 库 、 成 立创 新 委员会 , 推行 专业 技术 序 列, 以良 好的 机制 激发 科 技创新 活力 , 全方 位推 动
前沿科 技在 银行 经营 管理 中的应 用。 依托 平安 集团 在人工 智能 、 区 块链 、 云 计算、 大数 据、 信息 安全 等领
域的核 心技 术和 资源 ,快 速推进 前沿 科技 与金 融应 用场景 的结 合。 
在大数 据和 人工 智能 方面 ,已构 建完 成包 括 1,000 多个标 签的 智能 分析 平台 ,支持 精准 营销 和客 户经
营;完成 基于 知识图 谱技 术的实时 侦测 引擎和 基于 位置服务 (LBS )的平 台 建设,支 持反 欺诈分 析和 风险
侦测; 应用智 能搜 索、 智 能客服 助力业 务提 高用 户 体验; 引入机 器人 流程 自 动化(RPA ) 技术 ,大幅 提升
运营效 率 。 将 AI+ 风 险管 理应用 在个 人和 中小 企业 贷款 , 实 现全 面的 O2O 风 险管理 , 通过 智能 风控 平 台有
效降低 信贷 损失 ;利 用中 小企业 数据 贷(KYB ) 大 数据助 力中 小企 业贷 款, 服务上 万中 小企 业。 
在生物 识别 技术 和图 像识 别技术 方面 , 通 过人 脸和 声纹识 别技 术提 高客 户认 证的安 全性 , 提 升客 户体
验; 通 过图 像的 智能 识别 , 提升 运营 效率 , 降 低业 务风险 。 在 区块 链领 域, 持续探 索在 供应 链金 融等 领域
的深度 应用 和创 新, 打 造 SAS 平 台, 实现 资产 的可 溯源 、 不可 篡改 。 
 
六 、涉 及财务 报告 的相关 事项 
1 、与上一会计期间 财务报 告相比,会计政策、 会计 估计和核算方法发生 变化 的情况说明 
√适用  □不 适用 
本行 于 2018 年 1 月 1 日 起执行 新金 融工 具会 计准 则,根 据新 准则 的衔 接规 定,本 行无 需重 述前 期可
比 数, 首日执 行新准 则与原 准则 的差异 调整计 入期初 未分 配利润 或其他 综合收 益, 相关影 响详见 “ 第十一
节 财 务报 告 ”中的 “ 二、重 要会计 政策 和会 计估 计 37. 重要会 计政 策变 更的 影响 ” 。 
2 、报告期内发生重 大会计 差错更正需追溯重述 的情 况说明 
□适用  √ 不适 用 
公司报 告期 无重 大会 计差 错更正 需追 溯重 述的 情况 。 
3 、与上一会计期间 财务报 告相比,合并报表范 围发 生变化的情况说明 
□适用  √ 不适 用 
公司报 告期 无合 并报 表范 围发生 变化 的情 况。 
 
 
平安银 行股 份有 限公 司董 事会 
2018 年 8 月 16 日