江阴银行:2020年第一季度报告正文查看PDF公告

股票简称:江阴银行 股票代码:002807


证券代码:002807              证券简称:江阴银行              公告编号:2020-016 
转债代码:128034              转债简称:江银转债 
 
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 
2020年第一季度报告正文 
第一节 重要提示 
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整,不存
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 
二、本行于 2020年 4月 24日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)第六届董
事会第十三次会议,应出席董事 11名,实到董事 11名。以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于本行
《2020年第一季度报告》的议案。 
三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明:保证季度报告中财务报告
的真实、准确、完整。 
四、 本行本季度财务报告未经审计。 

第二节 公司基本情况 
一、主要会计数据和财务指标 
1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 
□ 是  √ 否  
单位:人民币千元 
项   目 本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减 
营业收入 851,218 880,724 -3.35% 
净利润  210,590   194,346  8.36% 
归属于上市公司股东的净利润  210,072   193,862  8.36% 
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
益的净利润 
210,979 193,869 8.83% 
经营活动产生的现金流量净额 -880,466 357,214 -346.48% 
基本每股收益(元/股)  0.0967   0.0914  5.80% 
稀释每股收益(元/股)  0.0864   0.0823  5.01% 
加权平均净资产收益率 1.77% 1.82% 下降 0.05个百分点 
项   目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 
总资产 131,723,866 126,343,092 4.26% 
归属于上市公司股东的净资产 11,988,042 11,757,457 1.96% 
2、存款和贷款情况 
单位:人民币千元 
项      目 2020年3月31日 2019年12月31日 
存款本金总额 98,349,927 93,108,992 
其中:对公活期存款 22,994,391 25,465,584 
对公定期存款 16,030,261 16,177,050 
活期储蓄存款 9,962,540 9,485,907 
定期储蓄存款 38,842,157 33,468,774 
其他存款 10,520,578 8,511,677 
加:应计利息 1,882,237 2,179,364 
存款账面余额 100,232,164 95,288,357 
贷款本金总额 73,323,824 70,197,725 
其中:公司贷款和垫款(不含贴现) 51,040,112 48,620,054 
贴现 11,042,541 10,943,873 

3、非经常性损益项目和金额 
√ 适用   □ 不适用 
单位:人民币千元 
项目 年初至报告期期末金额 
非流动资产处置损益(包括已计提资产减值准备的冲销部分) 30 
计入当期损益的政府补助(与企业业务密切相关,按照国家统一标准定额或定量享受
的政府补助除外) 
120 
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,713 
减:所得税影响额 -391 
  少数股东权益影响额(税后) -266 
合计 -907 
对本行根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目,以及
把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项
目,应说明原因 
□ 适用  √ 不适用 
本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性
损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 
4、补充财务指标 
监管指标 监管标准 2020年一季度 2019年 2018年 
资本状况 
资本充足率(%) ≥10.5 15.25 15.29 15.21 
一级资本充足率(%) ≥8.5 14.12 14.17 14.04 
核心一级资本充足率(%) ≥7.5 14.11 14.16 14.02 
流动性 流动性比例(本外币)(%) ≥25 129.07 89.70 86.49 
信用风险 
不良贷款率(%) ≤5 1.83 1.83 2.15 
存贷款比例(本外币)(%)  ≤75 74.55 75.39 74.31 
单一客户贷款比例(%) ≤10 2.85 3.23 3.46 
最大十家客户贷款比率(%) ≤50 24.00 26.67 29.96 
单一最大集团客户授信比例(%) ≤15 4.25 3.94 5.06 
拨备情况 拨备覆盖率(%) ≥150 258.33 259.13 233.71 
个人贷款和垫款 11,241,171 10,633,798 
加:应计利息 119,647 113,443 
减:贷款损失准备 3,390,970 3,236,891 
减:应计利息减值准备 4,384 4,582 
贷款和垫款账面余额 70,048,118 67,069,695 

监管指标 监管标准 2020年一季度 2019年 2018年 
贷款拨备比(%) 不适用 4.74 4.61 5.03 
盈利能力 
成本收入比(%) ≤45 28.68 31.66 32.03 
总资产收益率(%) 不适用 0.65 0.84 0.70 
净利差(%) 不适用 2.24 2.20 2.42 
净息差(%) 不适用 2.46 2.46 2.67 
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比、按照中国银保监会监管口径计算; 
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净息差=利息净收入÷生息资产平均余额; 
3、总资产收益率=税后利润÷ 平均总资产;平均总资产=(期初资产总额+期末资产总额)÷ 2;成本收入比=业务及管理
费用÷营业收入× 100%; 
4、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据,并经年化处理。 
5、资本充足率 
单位:人民币万元 
项目 2020年 3月 31日 2019年 12月 31日 
核心一级资本净额 1215368.56  1173061.64 
一级资本净额 1216463.80 1174155.94 
二级资本 96925.53 92958.44 
总资本净额 1313389.33 1267114.37 
风险加权资产合计 8614896.47  8284874.92 
核心一级资本充足率(%) 14.11 14.16 
一级资本充足率(%) 14.12 14.17 
资本充足率(%) 15.25 15.29 
注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会2012年第1号令)计算。 
6、杠杆率 
单位:人民币千元 
 
项目 2020年 3月 31日 2019年 12月 31日 2019年 9月 30日 2019年 6月 30日 
一级资本净额 12,164,638 11,741,559 11,502,977 11,118,948 
调整后表内外资产余额 142,620,288  134,743,685 120,880,668 130,460,069 
杠杆率(%) 8.53 8.71 8.93 8.52 
注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会2012年第1号令)计算。 
7、贷款五级分类情况 
单位:人民币千元 
五级分类 2020年3月31日 2019年12月31日 变动幅度 

金额 占比 金额 占比 
正常 70,057,365 95.55% 67,345,517 95.94% -0.39% 
关注 1,922,206 2.62% 1,564,539 2.23% 0.39% 
次级 692,224 0.94% 451,109 0.64% 0.30% 
可疑 559,190 0.76% 745,128 1.06% -0.30% 
损失 92,839 0.13% 91,432 0.13% 0.00% 
合计 73,323,824 100.00% 70,197,725 100.00%  
8、本行业务情况分析 
一季度,在非同寻常的战“疫”时期,行长室团结带领全行干部员工,认真贯彻落实行党委、董事会
决议精神,着力将服务“三农”、服务民营小微企业、服务地方经济社会发展的初心和使命,转化为推动
“两手都要硬、两战都要赢”的行动和担当,疫情防控工作有序有力有效,一季度经营发展实现良好开局。 
1、积极应对疫情影响,硬核举措惠企惠民。一是落实定向支持。出台疫情期间信贷指引,设立 10亿
元专项信贷资金,开辟绿色通道,精准扶持中小微企业复工复产、农户春耕备耕。二是主动减费让利。通
过贷款展期和无还本续贷等方式“一户一策”帮助企业渡过难关,对医疗、民生保障类行业新增用信,医
务人员、警务人员等防疫工作人员新增按揭、消费贷款给予利率优惠,累计减收贷款利息近 400万元。三
是做实民生服务。细化优化各项防控措施,深入排查消除各类风险隐患,有效保障各项金融服务工作规范
有序开展,稳妥满足数量庞大的社保养老金柜面取现需求。 
2、扎实推进竞赛活动,主体业务稳健发展。一是存款增长好于同期。围绕“提增量、增份额”指导
思想,确立存款“第一优先级”,配套按月付息大额存单和“聚宝”类拳头产品,抢抓旺季分配资金。二
是信贷投放提质增效。聚焦支农支小,服务实体经济,全面开展银政、银担、银企、银团合作,持续加大
有效户、首贷户拓展力度,一季度实现利息净收入 6.48 亿元,同比增长 6.46%。三是资负结构不断调优。
积极调整资产运作思路,着力管控市场风险敞口,结合市场变动有选择地进行资产投放。同时持续推进资
质申请,成为全国首批利率期权获批金融机构,以及省内第二家、全国第三家拥有利率互换实时承接业务
资格的农信机构。四是稳步提增盈利水平。在存贷款利差持续收窄的情况下,大力推进资产负债精细化管
理,努力克服疫情影响,着力实施降本增效,稳步提增盈利水平。 
3、持续推进普惠金融,零售转型质效并重。一是调整优化考核抓手。根据全行战略发展规划和工作
重心,围绕零售转型导向,持续以做小、做散、做精为考核方向,侧重于消费信贷等零售业务的拓展,建
立健全分类分层分级指标管理体系,进一步提升绩效管理水平。二是持续聚焦支农支小。通过强化考核激
励、优化扶持政策、降低准入条件、构建产品体系、提高抵押成数、简化办贷手续等系列举措,引导全行
信贷投放继续倾向支农支小。三是聚力发展消费金融。创新金融服务方式,大力推广线上贷款,提供和改
进差异化金融产品与服务,适应多样化多层次消费需求。四是加速铺设电子渠道。依托“银医通”、工会
服务卡等项目优势,疫情期间有效提升了手机银行的用户规模和使用率。 

4、强化合规筑牢防线,风险防控有力有效。一是深度排查信用风险。坚持“强合规、控风险、促发
展”宗旨,按照监管要求,一季度有序开展资产风险专项监测、不良资产处置及风险管控能力提升计划、
不良贷款摸底情况等工作,进一步推进全面风险管理,持续完善内控机制,调整优化信贷结构,持续压降
大额贷款,守牢风险管控底线。二是大力资产质量提升。对内,制定风险控制目标,动员全行大力开展不
良、瑕疵贷款清收竞赛活动;对外,采取协商、诉讼、执行、拍卖、核销等多种手段化解风险和处置不良。
三是合规管理常抓不懈。加大风险管理考核力度,从绩效考核的层面推动内控管理文化建设,强化审慎经
营和规范发展;修订合规考核管理办法和违规记分标准,重新构建合规考核体系,建立对员工进行多维度
综合评价的合规考核新模式,将案防、安保、消保、服务、党建等工作纳入合规考核范围,并首次将机关
不是员工的合规考核落实到具体岗位,促使全行合规考核更加全面、客观、公正。 
5、积极履行社会责任,不断提升企业形象。一是热心公益彰显责任担当。新冠肺炎疫情发生以来,
先后向江阴市慈善总会捐款 150万元、党员积极响应捐款 12.7万元、青年团员自发捐款 2万余元,助力打
赢疫情防控阻击战;对受疫情影响较大的租户企业合计减免租金 42 万余元,助力租户企业渡过难关;冠
名全市第六届元旦公益徒步大会,被江阴市委市政府授予特别贡献奖牌。二是消保宣教塑造公益形象。应
时应势开展“线上推送为主、线下活动为辅”的金融消费者权益宣教活动,充分运用本行微信公众号,以
及腾讯视频、抖音等平台发布消费者权益保护相关内容。三是金融工作荣获多项表彰。“江阴银行”企业
品牌得到社会各界高度认可,获颁无锡市委市政府“2019 年度金融工作先进单位”“服务地方发展先进金
融单位”奖项,以及各级监管部门颁发的“2019 年度全市平安金融创建活动先进集体”“2019 年度江阴市
金融统计考核评比 A档”“人民银行政策情况评价为 A类等级”等荣誉。 
三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 
1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10名股东持股情况表 
单位:股 
报告期末普通股股东总数 67,467 
报告期末表决权恢复的优先
股股东总数(如有) 
不适用 
前 10名股东持股情况 
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量 
持有有限售条
件的股份数量 
质押或冻结情况 
股份状态 数量 
江阴市长达钢铁有限公司 境内非国有法人 4.31%  93,587,941  - 质押  34,200,000  
江阴长江投资集团有限公司 境内非国有法人 4.26%  92,428,500  - 质押  90,892,500  
江阴新锦南投资发展有限公司 境内非国有法人 4.18%  90,892,500  - -  -    
江苏省华贸进出口有限公司 境内非国有法人 4.16%  90,442,500  - 质押  89,842,500  
江阴市华发实业有限公司 境内非国有法人 3.83%  83,255,100  - 冻结  83,255,100  
江阴市振宏印染有限公司 境内非国有法人 3.33%  72,267,732  - 质押  66,111,555  

无锡市嘉亿商贸有限公司 境内非国有法人 3.12%  67,834,484  - -  -    
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 境内非国有法人 2.94%  63,798,792  - 质押  44,240,000  
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 境内非国有法人 2.52%  54,821,226  - 质押  54,821,226  
江阴美纶纱业有限公司 境内非国有法人 1.98%  43,018,500  - 质押  36,000,000  
前 10名无限售条件股东持股情况 
股东名称 持有无限售条件股份数量 
股份种类 
股份种类 数量 
江阴市长达钢铁有限公司  93,587,941  人民币普通股  93,587,941  
江阴长江投资集团有限公司  92,428,500  人民币普通股  92,428,500  
江阴新锦南投资发展有限公司  90,892,500  人民币普通股  90,892,500  
江苏省华贸进出口有限公司  90,442,500  人民币普通股  90,442,500  
江阴市华发实业有限公司  83,255,100  人民币普通股  83,255,100  
江阴市振宏印染有限公司  72,267,732  人民币普通股  72,267,732  
无锡市嘉亿商贸有限公司  67,834,484  人民币普通股  67,834,484  
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司  63,798,792  人民币普通股  63,798,792  
江阴法尔胜钢铁制品有限公司  54,821,226  人民币普通股  54,821,226  
江阴美纶纱业有限公司  43,018,500  人民币普通股  43,018,500  
上述股东关联关系或一致行动的说明 
未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理
办法》规定的一致行动人。 
前 10名普通股股东参与融资融券业务情况说明(如
有) 
无 
公司前 10名普通股股东、前 10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易 
□ 是  √ 否 
本行前 10名普通股股东、前 10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。 
2、公司优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表 
□ 适用  √ 不适用 

第三节 重要事项 
一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因 
√ 适用  □ 不适用 
单位:人民币千元 
项目 2020年3月31日 2019年12月31日 比年初增减 主要原因 
存放同业及其他金融机构款项 1,075,643 772,372 39.26% 增加存放同业投资款项 
衍生金融资产 - 1,909 -100.00% 
衍生金融品投资公允价值变动 
衍生金融负债 185,117 - 新增 
其他资产 164,857 107,540 53.30% 平盘应收款增加 
卖出回购金融资产 4,714,242 8,718,249 -45.93% 当期减少同业拆入资金 
应付债券 9,019,569 5,113,435 76.39% 发行同业存单增加 
单位:人民币千元 
项目 2020年1-3月 2019年1-3月 比上年同期增减 主要原因 
投资收益 250,390 115,635 116.53% 金融资产投资收益增加 
公允价值变动损益 -82,713 133,335 -162.03% 交易性金融资产公允价值变动 
汇兑收益 5,985 -76 7975.00% 汇率波动 
资产处置收益 30  1 2900.00% 本期处置固定资产收益增加 
营业外收入 45 66 -31.82% 本期营业外收入减少 
营业外支出 1,758 104 1590.38% 对外捐款 
其他债权投资公允价
值变动 
 34,263   98,556  -65.23% 
其他债券投资公允价值上升幅
度较上年同期低 
其他债权投资信用损
失准备 
 -13,782   -    新增 计提其他债券投资减值损失 
单位:人民币千元 
项目 2020年 1-3月 2019年 1-3月 同比增减 
经营活动现金流入小计 2,533,157 4,626,574 -45.25% 
经营活动现金流出小计 3,413,622 4,269,360 -20.04% 
经营活动产生的现金流量净额 -880,466 357,214 -346.48% 
投资活动现金流入小计 11,040,867 19,756,182 -44.11% 
投资活动现金流出小计 14,315,551 25,934,271 -44.80% 
投资活动产生的现金流量净额 -3,274,684 -6,178,089 47.00% 

筹资活动现金流入小计 6,736,998 13,061,591 -48.42% 
筹资活动现金流出小计 2,870,000 8,125,999 -64.68% 
筹资活动产生的现金流量净额 3,866,998 4,935,593 -21.65% 
汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,927 -12,228 115.76% 
现金及现金等价物净增加额 -286,225 -897,510 68.11% 
本行作为商业银行,主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业
务等,本行当期现金流的主要变动主要在于本行当期增加信贷投放,经营性活动流出较多。 
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 
□ 适用  √ 不适用 
股份回购的实施进展情况 
□ 适用  √ 不适用 
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况 
□ 适用  √ 不适用 
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项 
□ 适用  √ 不适用 
公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项。 
四、对 2020年 1-6月经营业绩的预计 
□ 适用  √ 不适用 
五、以公允价值计量的金融资产 
单位:人民币千元 
项目 期初数 
本期公允价
值变动损益 
计入权益的
累计公允价
值变动 
本期计提
的减值 
本期购买金额 本期出售金额 期末数 
金融资产 
1交易性金融资产(不含
衍生金融资产) 
9,235,730 104,313 - - 7,310,286 7,233,930 9,312,086 
2.衍生金融资产 1909 -1,909 - - - - - 
3.债权投资 24,287,349 - - -6,387 6,680,174 465,133 30,502,390 
4.其他债权投资 10,834,582 - 446,761  409,772 3,136,007 8,108,347 
10 
金融资产小计 44,359,570 102,404 446,761 -6,387 14,400,232 10,835,070 47,922,823 
金融负债 
1.衍生金融负债  -    -185,117  - - - -  185,117  
金融资产小计  -     -185,117   -     -     -     -     185,117  
注:此表不存在必然的勾稽关系。 
六、违规对外担保情况 
□ 适用  √ 不适用 
本行报告期无违规对外担保情况。 
七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况 
□ 适用  √ 不适用 
本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。 
八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表 
□ 适用  √ 不适用 
                                         
 
                                            董事长:孙伟 
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 
二〇二〇年四月二十四日