瑞丰银行:瑞丰银行首次公开发行股票招股说明书查看PDF公告

股票简称:瑞丰银行 股票代码:601528

  
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 
首次公开发行股票招股说明书 
 
(发行人住所:浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 1363号) 
 
 
 
 
 
 
 
保荐机构(主承销商) 
 
北京市朝阳区安立路 66号 4号楼 
 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-1 
 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 
首次公开发行股票招股说明书 
发行概况 
发行股票类型: 境内上市人民币普通股(A股) 
发行股数: 
本次发行股票的数量为 150,935,492股,不低于发行后总股
本的 10%(含 10%)。本行本次发行股份全部为新股,不
涉及存量股的转让。 
每股面值: 人民币 1.00元 
每股发行价格: 人民币 8.12元 
预计发行日期: 2021年 6月 10日 
拟上市证券交易所: 上海证券交易所 
发行后总股本: 1,509,354,919股 
本次发行前股东所持股份
的流通限制: 
本行股东持股分散且不存在控股股东和实际控制人。
1、本行持股 5%以上的股东天圣投资承诺: 
(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不
转让或委托他人管理天圣投资所持有的发行人公开发行股
票前已发行的股票,也不由发行人回购天圣投资所持有的
发行人公开发行股票前已发行的股票。 
(2)锁定期满后,天圣投资在实施减持发行人股份时,
将提前五个交易日告知发行人,提前三个交易日通过发行
人进行公告,未履行公告程序前不实施减持。 
(3)减持计划 
①减持数量:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月
届满后二十四个月内,天圣投资计划减持瑞丰银行股份的
比例不超过 30%,上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以
公告。 
②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大
宗交易系统进行,或通过协议转让进行,但如果天圣投资
预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计
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1-1-2 
超过公司股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞价
交易系统转让所持股份。 
③减持价格:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月
届满后二十四个月,天圣投资通过证券交易所集中竞价交
易系统减持股份的价格不低于发行价(若公司股票有派息、
送股、资本公积转增股本等除权、除息事项的,发行价将
进行除权、除息调整);通过证券交易所大宗交易系统、
协议转让减持股份的,转让价格由转让双方协商确定,并
符合有关法律、法规规定。 
④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后
六个月,减持期限届满后,若拟继续减持股份,则需按照
上述安排再次履行减持公告。 
(4)天圣投资未履行上述承诺,天圣投资所减持公司
股份所得收益归发行人所有。 
2、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员章
伟东、俞俊海、马仕秀、凌渭土、沈祥星、张勤良、沈冬
云、沈幼生、王国良、俞广敏、严国利、秦晓君、宁怡然、
郭利根分别承诺: 
(1)自发行人股票上市交易之日起 36个月内,其不
转让或委托他人管理其所持有的发行人的股权,也不由发
行人回购其所持有的发行人的股权。持股锁定期满后,本
人每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股
份总数的 15%;上述锁定期界限满后五年内,本人转让所
持瑞丰银行的股份数不超过本人所持瑞丰银行股份总数的
50%。 
(2)其持有发行人股权在满足上市锁定期之后,在其
任职期间每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总数
的百分之二十五;离职后六个月内,不转让其直接或间接
持有的发行人股份。 
(3)其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持
的,减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开发行价
格。自瑞丰银行股票上市至本人减持期间,瑞丰银行如有
派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,
减持底价下限将相应进行调整。 
(4)发行人股票上市后 6个月内如股票连续 20个交
易日的收盘价均低于首次公开发行价格,或者上市后 6个
月期末收盘价低于首次公开发行价格,其持有发行人股票
的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6个月。 
(5)不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述
承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的,减持所得
收入归发行人所有;如其减持收入未上交发行人,则发行
人有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的
金额收归发行人所有。 
3、持股超过 5万股的员工股东承诺 
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1-1-3 
根据财金[2010]97 号文要求持有发行人股份超过 5 万
股的内部职工(包括职工董事、职工监事和高级管理人员)
共计1,015人,已有1,009人签署了关于股份锁定的承诺函,
承诺: 
自发行人股票上市之日起,本人所持股份转让锁定期
不低于 3年; 
股份转让锁定期满后,本人每年出售所持发行人的股
份数不超过所持发行人股份总数的 15%; 
上述锁定期限届满后五年内,本人转让所持发行人的
股份数不超过本人所持发行人股份总数的 50%。 
截止本招股说明书签署日,另有 6人因死亡、无法取
得联系等原因尚未签署承诺。 
4、合计持股达 51%的股东承诺 
截至本招股说明书签署日,合计持有发行人 55.40%以
上股份的 14名股东均已签订承诺:自发行人股票上市之日
起 36个月内,不转让或者委托他人管理其持有的发行人股
份,也不由发行人回购其持有的股份。 
保荐机构(主承销商): 中信建投证券股份有限公司 
招股说明书签署日期: 2021年 5月 19日 
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1-1-4 
重要声明 
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺招股说明书及其摘要不存在虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。 
公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证招股说明书及其摘要
中财务会计资料真实、完整。 
保荐机构承诺因其为发行人首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记载、误
导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,将先行赔偿投资者损失。 
中国证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见,均不表明其对发
行人股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或保证。任何与之相反的声明均属虚
假不实陈述。 
根据《证券法》的规定,股票依法发行后,发行人经营与收益的变化,由发行人
自行负责,由此变化引致的投资风险,由投资者自行负责。 
投资者若对本招股说明书及其摘要存在任何疑问,应咨询自己的股票经纪人、律
师、会计师或其他专业顾问。 
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1-1-5 
重大事项提示 
本重大事项提示仅对需特别关注的公司风险及其他重要事项做扼要提示。投资者
应认真阅读本招股说明书的全部内容。 
一、发行人及相关责任主体的承诺事项 
(一)股东、董事、监事和高级管理人员及其近亲属关于自愿锁定股
份承诺 
本行股东持股分散且不存在控股股东和实际控制人。 
1、本行持股 5%以上的股东天圣投资承诺: 
(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理天圣投
资所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购天圣投资所持有
的发行人公开发行股票前已发行的股票。 
(2)锁定期满后,天圣投资在实施减持发行人股份时,将提前五个交易日告知发
行人,提前三个交易日通过发行人进行公告,未履行公告程序前不实施减持。 
(3)减持计划 
①减持数量:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,天圣
投资计划减持瑞丰银行股份的比例不超过 30%,上市交易之日起三十六个月届满后二
十四个月若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。 
②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或通过协
议转让进行,但如果天圣投资预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合
计超过公司股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。 
③减持价格:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月,天圣投
资通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价(若公司股票有派
息、送股、资本公积转增股本等除权、除息事项的,发行价将进行除权、除息调整);
通过证券交易所大宗交易系统、协议转让减持股份的,转让价格由转让双方协商确定,
并符合有关法律、法规规定。 
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1-1-6 
④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届满后,
若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。 
(4)天圣投资未履行上述承诺,天圣投资所减持公司股份所得收益归发行人所有。 
2、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员章伟东、俞俊海、马仕秀、
凌渭土、沈祥星、张勤良、沈冬云、沈幼生、王国良、俞广敏、严国利、秦晓君、宁
怡然、郭利根分别承诺: 
(1)自发行人股票上市交易之日起 36个月内,其不转让或委托他人管理其所持
有的发行人的股权,也不由发行人回购其所持有的发行人的股权。持股锁定期满后,
本人每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%;上述锁定
期界限满后五年内,本人转让所持瑞丰银行的股份数不超过本人所持瑞丰银行股份总
数的 50%。 
(2)其持有发行人股权在满足上市锁定期之后,在其任职期间每年转让的股份不
超过其所持瑞丰银行股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,不转让其直接或间
接持有的发行人股份。 
(3)其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于瑞丰银行
已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至本人减持期间,瑞丰银行如有
派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进行
调整。 
(4)发行人股票上市后 6个月内如股票连续 20个交易日的收盘价均低于首次公
开发行价格,或者上市后 6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,其持有发行人股
票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6个月。 
(5)不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行
或违反上述承诺的,减持所得收入归发行人所有;如其减持收入未上交发行人,则发
行人有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归发行人所有。 
3、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属分别承诺: 
(1)自瑞丰银行股票上市交易之日起 36个月内,不转让或委托他人管理本人所
持有的瑞丰银行的股权,也不由瑞丰银行回购本人所持有的瑞丰银行的股权。持股锁
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定期满后,本人每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%;
上述锁定期界限满后五年内,本人转让所持瑞丰银行的股份数不超过本人所持瑞丰银
行股份总数的 50%。 
(2)本人持有瑞丰银行股份在满足上市锁定期之后,在与本人存在近亲属关系的
董事/监事/高级管理人员任职期间,本人每年转让的股份不超过本人所持瑞丰银行股份
总数的 25%;上述人员离职后六个月内,不转让本人直接或间接持有的瑞丰银行股份。 
(3)本人所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于瑞丰银
行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至本人减持期间,瑞丰银行如
有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进
行调整。 
(4)瑞丰银行股票上市后 6个月内如股票连续 20个交易日的收盘价均低于首次
公开发行价格,或者上市后 6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,本人持有瑞丰
银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6个月。 
(5)本人不因与本人存在近亲属关系的董事/监事/高级管理人职务变更或离职等
主观原因而放弃履行上述承诺。如本人减持行为未履行或违反上述承诺的,减持所得
收入归瑞丰银行所有;如本人减持收入未上交瑞丰银行,则瑞丰银行有权将应付本人
现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。 
4、持股超过 5万股的员工股东承诺 
根据财金[2010]97 号文要求持有发行人股份超过 5 万股的内部职工(包括职工董
事、职工监事和高级管理人员)共计 1,015人,已有 1,009人签署了关于股份锁定的承
诺函,承诺:自发行人股票上市之日起,本人所持股份转让锁定期不低于 3年; 
股份转让锁定期满后,本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份
总数的 15%; 
上述锁定期限届满后五年内,本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行
人股份总数的 50%。 
另有 6人因死亡、无法取得联系等原因尚未签署承诺。 
5、合计持股达 51%的股东承诺 
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截至本招股说明书签署日,合计持有发行人 55.40%以上股份的 14 名股东均已签
订承诺:自发行人股票上市之日起 36个月内,不转让或者委托他人管理其持有的发行
人股份,也不由发行人回购其持有的股份。 
(二)关于招股说明书内容真实、准确、完整的承诺 
1、发行人关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏方面的承诺及
约束措施。 
本行承诺:“本行招股说明书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,
并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 
如因本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,对判断本行是否符
合法律规定的发行条件构成重大、实质影响,在有权监管机构或司法机构作出的认定
生效之日起 20个工作日内制订回购全部新股的方案,并按照有关法律法规和本行章程
的规定提交董事会审议,董事会在审议通过后及时提交股东大会审议。本行回购股份
的价格按照市场情况确定,但每股回购价格将不低于首次公开发行股票时的发行价并
加算同期银行活期存款利息之和(若本行在首次公开发行股票后有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的,则回购的股份包括将首次公开发行的全部新股
及其派生股份,发行价格将相应进行除权、除息调整)。 
如经中国证监会等有权监管机构或司法机构认定,本行首次公开发行股票的招股
说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并致使投资者在证券交易中遭受损失
的,本行将依法赔偿投资者损失。本行将在有权监管机构或司法机构作出的认定生效
后,本着简化程序、积极协商、先行赔付、切实保障投资者特别是中小投资者利益的
原则,按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者和解、通过第三方与投
资者调解及设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。 
本行在上市过程中已作出的或拟作出的其他公开承诺事项一旦生效,本行即会严
格履行该等承诺事项。同时,本行将积极督促本行股东、实际控制人、董事、监事和
高级管理人员等相关主体履行其在本行上市过程中作出的公开承诺事项并执行有关约
束措施。 
如本行未能履行或未能如期履行在上市过程中作出的各项公开承诺,本行应在指
定信息披露媒体上公开道歉。如本行未能依法、诚信、全面、适当履行所作出的公开
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承诺事项,使得本行中小股东因信赖该等承诺而遭受直接经济损失的,本行将按照有
权司法机构作出的生效裁决赔偿中小股东遭受的全部直接经济损失。 
本行如因相关法律法规、政策变化、自然灾害等自身无法控制的客观原因导致承
诺无法履行或无法按期履行公开承诺事项的,本行应及时披露相关信息。除因相关法
律法规、政策变化、自然灾害等自身无法控制的客观原因外,承诺确已无法履行或履
行承诺不利于维护中小股东合法权益的,本行应充分披露原因,并提出用新承诺替代
原有承诺或者提出豁免履行承诺义务,上述变更方案应提交本行股东大会审议,并向
股东提供网络投票方式。本行独立董事、监事会应就本行提出的变更方案是否合法合
规、是否有利于保护本行中小股东的合法权益发表意见。 
除上述约束措施外,本行愿意接受有关法律、法规及有关监管机构要求的其他约
束措施。” 
2、董事、监事、高级管理人员关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏方面的承诺及约束措施。 
发行人董事、监事、高级管理人员承诺:“本公司全体董事、监事、高级管理人员
承诺本招股说明书中及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实
性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。若未能履行上述承诺,则发行人董
事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责
任;同时,若因发行人董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证
券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的,发行人董
事、监事及高级管理人员将以司法机关认定的金额进行赔偿。” 
3、本次发行相关中介机构关于出具文件真实性的承诺。 
保荐机构中信建投证券承诺:“如因本单位为瑞丰银行首次公开发行制作、出具的
文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,本单位将按相应
法律法规的规定,先行赔偿投资者损失。” 
发行人律师世纪同仁承诺:“如因本所为瑞丰银行首次公开发行制作、出具的文件
有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,本所将依法承担相应
的法律责任。” 
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发行人会计师立信会计师承诺:“本所为瑞丰银行首次公开发行股票事宜制作、出
具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,将依法赔偿
投资者损失。” 
(三)上市后三年内公司股价低于每股净资产时稳定公司股价的预案 
为维护投资者的利益,进一步明确本行上市后三年内股价低于每股净资产时稳定
公司股价的措施,根据证监会颁布的《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》(证
监会公告[2013]42 号)的相关规定以及本行的实际情况,就本行上市后三年内稳定公
司股价的相关事宜,本行制定了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司上市后三
年内稳定股价预案》。 
根据有关法律规范及本行实际,本行稳定股价的预案如下: 
1、启动股价稳定措施的具体条件和程序 
(1)启动条件及程序:当浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称“瑞
丰银行”)股票连续 20 个交易日的收盘价低于瑞丰银行最近一期经审计的每股净资产
(每股净资产=最近一期合并财务报表中归属于母公司普通股股东权益合计数÷最近
一期瑞丰银行股份总数,下同)时(如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配
股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的,须按照上海证券交易所的有关规定
做相应调整,下同),瑞丰银行将依据有关法律、法规及瑞丰银行章程的规定,在上
述条件满足之日起 10 日内召开董事会、25 日内召开股东大会,审议稳定股价具体方
案,明确该等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的 10个交易日
内启动稳定股价具体方案的实施。 
(2)停止条件:在上述第 1项稳定股价具体方案的实施期间内,如瑞丰银行股票
连续 20个交易日收盘价高于每股净资产时,将停止实施股价稳定措施。上述第 1项稳
定股价具体方案实施期满后,如再次发生上述第 1项的启动条件,则再次启动稳定股
价措施。 
2、稳定股价的具体措施 
(1)瑞丰银行稳定股价的具体措施 
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1-1-11 
①当触发前述股价稳定措施的启动条件时,瑞丰银行应依照法律、法规、规范性
文件、瑞丰银行章程及瑞丰银行内部治理制度的规定,向社会公众股东回购瑞丰银行
部分股票,并保证股价稳定措施实施后,瑞丰银行的股权分布仍符合上市条件。 
②瑞丰银行向社会公众股东回购股份。如果瑞丰银行股份已经不满足启动稳定瑞
丰银行股价措施条件的,瑞丰银行可不再实施向社会公众股东回购股份。 
③要求控股股东及瑞丰银行董事(独立董事除外,下同)、高级管理人员以增持
瑞丰银行股票的方式稳定瑞丰银行股价,并明确增持的金额和期间。 
④在保证瑞丰银行经营资金需求的前提下,经董事会、股东大会审议同意,通过
实施利润分配或资本公积金转增股本的方式稳定瑞丰银行股价。 
⑤通过削减开支、限制高级管理人员薪酬、暂停股权激励计划等方式提升瑞丰银
行业绩、稳定瑞丰银行股价。 
⑥法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。 
(2)瑞丰银行回购公司股票的具体安排 
瑞丰银行将自股价稳定方案公告之日起 90个自然日内以集中竞价交易方式、要约
方式或证券监督管理部门认可的其他方式回购瑞丰银行社会公众股份,瑞丰银行用于
回购股份的资金为自有资金,使用资金金额不高于上一个会计年度经审计归属于瑞丰
银行股东净利润的 40%。回购价格不高于本行最近一期经审计的每股净资产(最近一
期审计基准日后,因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净
资产或股份总数出现变化的,每股净资产相应进行调整),回购股份数量不低于本行
股份总数的 1%,回购后本行的股权分布应当符合上市条件,回购行为及信息披露、回
购后的股份处置应当符合《公司法》、《证券法》及其他相关法律、行政法规的规定。 
发行人全体董事(独立董事除外)承诺,在发行人就回购股份事宜召开的董事会
上,对发行人承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。 
(3)瑞丰银行董事、高级管理人员稳定股价的具体措施 
瑞丰银行董事、高级管理人员将自股价稳定方案公告之日起 90个自然日内,根据
股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积极采取下述措施以稳定瑞丰银行股价,并
保证股价稳定措施实施后,瑞丰银行的股权分布仍符合上市条件: 
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1-1-12 
①在符合股票交易相关规定的前提下,按照瑞丰银行关于稳定股价具体方案中确
定的增持金额和期间,通过交易所集中竞价交易方式增持瑞丰银行股票,增持价格不
高于瑞丰银行最近一期经审计的每股净资产(最近一期审计基准日后,因利润分配、
资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致公司净资产或股份总数出现变化的,每
股净资产相应进行调整)。购买所增持股票的总金额不低于其上一年度于本行取得薪
酬总额的 15%,不高于其上一年度于本行取得薪酬总额的 30%,但持股比例或数量应
符合有关监管部门的规定。瑞丰银行董事、高级管理人员增持瑞丰银行股份方案公告
后,如果瑞丰银行股价已经不满足启动稳定瑞丰银行股价措施条件的,上述人员可以
终止增持股份。 
②除因继承、被强制执行或上市瑞丰银行重组等情形必须转股或触发前述股价稳
定措施的停止条件外,在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间,不转让其
持有的瑞丰银行股份。除经股东大会非关联股东同意外,不由瑞丰银行回购其持有的
股份。 
③法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。 
触发前述股价稳定措施的启动条件时瑞丰银行的董事、高级管理人员,不因在股
东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内职务变更、离职等情形而拒绝实施上
述稳定股价的措施。 
3、本预案的修订权限 
任何对本预案的修订均应经瑞丰银行股东大会审议通过。 
4、本预案的执行 
(1)瑞丰银行、瑞丰银行控股股东、瑞丰银行董事及高级管理人员在履行上述回
购或增持义务时,应按照瑞丰银行章程、上市瑞丰银行回购股份、上市瑞丰银行控股
股东增持股份、上市瑞丰银行董事及高级管理人员增持股份等相关监管规则履行相应
的信息披露义务。 
(2)本预案适用于瑞丰银行未来选举或聘任的董事、高级管理人员。瑞丰银行选
举或聘任的董事、高级管理人员时,应要求其就此做出书面承诺,并要求其按照瑞丰
银行首次公开发行上市时董事、高级管理人员的承诺提出未履行承诺的约束措施。 
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1-1-13 
瑞丰银行及其董事(独立董事除外)、高级管理人员承诺就上述稳定股价措施接
受以下约束: 
①将在瑞丰银行股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未采取上述稳定股价
措施的具体原因并向瑞丰银行股东和社会公众投资者道歉; 
②向投资者提出补充承诺或替代承诺,以尽可能保护投资者的权益; 
③如果未履行上述承诺事项,致使投资者在证券交易中遭受损失的,将依法赔偿
投资者损失; 
④如瑞丰银行董事、高级管理人员未能履行其增持义务的,则瑞丰银行有权将应
付董事、高级管理人员的薪酬及现金分红予以扣留,直至董事、高级管理人员履行其
增持义务。瑞丰银行可将应付董事、高级管理人员的薪酬与现金分红予以扣减用于瑞
丰银行回购股份,董事、高级管理人员丧失对相应金额现金分红的追索权。 
此外,如瑞丰银行控股股东、实际控制人未履行增持瑞丰银行股份的义务,瑞丰
银行有权将控股股东、实际控制人应履行其增持义务相等金额的应付现金分红予以扣
留,直至控股股东、实际控制人履行其增持义务。瑞丰银行可将与控股股东、实际控
制人履行其增持义务相等金额的应付现金分红予以扣减用于瑞丰银行回购股份,控股
股东、实际控制人丧失对相应金额现金分红的追索权。 
(四)公开发行前持股 5%以上股东天圣投资关于持股意向及减持意
向的承诺 
1、自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理天圣投资
所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购天圣投资所持有的
发行人公开发行股票前已发行的股票。 
2、锁定期满后,天圣投资在实施减持发行人股份时,将提前五个交易日告知发行
人,提前三个交易日通过发行人进行公告,未履行公告程序前不实施减持。 
3、减持计划 
(1)减持数量:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,天
圣投资计划减持瑞丰银行股份的比例不超过 30%,上市交易之日起三十六个月届满后
二十四个月若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。 
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1-1-14 
(2)减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或通过
协议转让进行,但如果天圣投资预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量
合计超过公司股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。 
(3)减持价格:自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月,天圣
投资通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价(若公司股票有
派息、送股、资本公积转增股本等除权、除息事项的,发行价将进行除权、除息调整);
通过证券交易所大宗交易系统、协议转让减持股份的,转让价格由转让双方协商确定,
并符合有关法律、法规规定。 
(4)减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届满后,
若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。 
4、天圣投资未履行上述承诺,天圣投资所减持公司股份所得收益归发行人所有。 
(五)不适用老股转让情况的说明 
本次发行股票的数量为 150,935,492股,不低于发行后总股本的 10%(含 10%)。
在扣除发行费用后,将全部用于补充本行资本金,不适用老股转让情况。 
(六)其他事项提示及相关承诺 
本行于 2016年 10月投资“广发恒融 124号”股票质押融资定向资管计划。截至
2018年 6月末,该笔投资余额 1.60亿元。实际融资人为拉萨瑞鸿投资管理有限公司,
资管计划项下质押“雅百特”股票 5,250万股,以及南通市汉旭新能源科技有限公司、
海门瑞恒电力有限公司两家太阳能电厂股权。 
本行于 2018年 7月下旬通过在广东金融资产交易中心挂牌的形式,公开转让给上
海森化投资管理有限公司(以下简称为“上海森化”),转让价格为 1.576亿元。2018
年 11月 14日,上海森化因自身投资管理需要,与杭州璟霖资产管理有限公司(以下
简称为“杭州璟霖”)签订《收益权转让协议》,将“广发恒融 124号”收益权转让
至杭州璟霖。 
上述资产转让行为真实有效,转让完成后资产转让方即不再承担资产的任何权利
义务以及各类风险报酬。上述资产转让交易各相关方分别就该笔资管计划转让的真实
性、合规性进行了承诺或说明。 
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1-1-15 
1、本行关于本次资产转让的承诺: 
(1)本行于 2018年 7月通过广东金融资产交易中心公开转让“广发恒融 124号”
股票质押定向资产管理计划并签订相应交易文件,上述转让过程公开、公平,转让程
序合法、合规。 
(2)本行或本行关联方不存在与上海森化及其关联方、杭州璟霖及其关联方、或
其他任何第三方就“广发恒融 124号”的转让有关事项签订任何私下协议或进行任何
利益安排。 
(3)上述转让交易完成后,本行对该项资产已没有任何权利义务关系,本行不再
参与该资产管理计划的任何后续处置工作,也未主导或参与策划继续将该资产管理计
划收益权或其他相关资产转移给任何第三方,也不再承担资管计划管理费、托管费,
以及诉讼相关的,如律师费等费用。 
(4)未来任何时点,若“广发恒融 124号”出现任何变化、任何价值变动风险,
均与本行不存在任何权利义务关系,本行不会对该项资管计划及资管计划所涉及的任
何底层资产采取任何形式的转回、回购或者任何其他约定交易安排,亦不会给任何第
三方提供流动性支持或者损失补偿。 
2、上海森化关于本次资产转让的承诺: 
(1)上海森化投资“广发恒融 124号”是基于投资回报考虑的自愿行为、自担收
益和风险。 
(2)上海森化转让“广发恒融 124号”是基于自身投资管理需要实施的正当合理
的投资管理行为,不存在受到他人指使的情况。 
(3)上海森化仅与杭州璟霖签订《收益转让协议》,不存在除该份正式合同以外
的其他协议,也没有与其他任何第三方签订关于“广发恒融 124号”有关的协议。 
(4)上海森化与杭州璟霖已于 2019年 12月将“广发恒融 124号”收益权转让安
排告知了易方达资管和广发证券资管,并获得易方达资管、广发证券资管的书面确认,
上海森化目前与“广发恒融 124号”不存在任何关系。 
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1-1-16 
(5)上海森化与杭州璟霖以及其他任何第三方没有其他未来约定安排,未来若“广
发恒融 124号”有任何变化、任何价值变动风险或任何时候均不会向原始权益人瑞丰
银行追索任何权益。 
3、杭州璟霖关于本次资产投资的承诺: 
(1)杭州璟霖投资“广发恒融 124号”是基于投资回报考虑的自愿行为、自担收
益和风险。 
(2)杭州璟霖仅与上海森化签订《收益转让协议》,不存在除该份正式合同以外
的其他协议,也没有与其他任何第三方签订关于“广发恒融 124号”有关的协议。 
(3)杭州璟霖与上海森化已于 2019年 12月将“广发恒融 124号”收益权转让安
排告知了易方达资管和广发证券资管,并获得易方达资管、广发证券资管的书面确认,
杭州璟霖是目前“广发恒融 124号”的唯一受益人。 
(4)杭州璟霖与上海森化以及其他任何第三方没有其他未来约定安排,未来若“广
发恒融 124号”有任何变化、任何价值变动风险或任何时候均不会向原始权益人瑞丰
银行追索任何权益。 
经核查,保荐机构、发行人律师、会计师认为:基于中介机构的尽职调查和获取
的相关证据,发行人、上海森化、杭州璟霖出具的承诺说明,内容符合事实,承诺真
实有效。瑞丰银行转让“广发恒融 124号”资管计划收益权后,已不再享有和承担资
管计划的任何权利义务以及各类风险报酬,不存在参与后续处置的情况。杭州璟霖是
目前“广发恒融 124号”资管计划唯一受益人,并且正在积极采取措施以实现资管计
划投资回报。瑞丰银行与上海森化除正式转让合同外,没有与上海森化及其他任何第
三方签订其他协议,也没有与上海森化或杭州璟霖或其他任何第三方作出其他未来约
定安排。“广发恒融 124号”未来有任何变化、任何价值变动风险或任何时候,瑞丰
银行均不会向持有人回购“广发恒融 124号”资管计划。上海森化或杭州璟霖在未来
任何情形下均不会向原始权益人瑞丰银行追索任何权益。该笔交易未来不存在发生纠
纷导致合同取消或因合同存在问题导致由发行人承担损失的风险。 
(七)关于公司股东情况的承诺 
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1-1-17 
本行特根据《监管规则适用指引—关于申请首发上市企业股东信息披露》做专项
承诺如下: 
一、截止本承诺函出具日,本行已亲自或委托他人办理股份确权的股东不存在法
律法规规定禁止持股的主体直接或间接持有本行股份之情形; 
二、本行本次发行的中介机构或其负责人、高级管理人员、经办人员不存在直接
或间接持有本行股份之情形; 
三、本行尚存在部分股东因无法取得联系、无法回国或办理公证等原因未亲自或
委托他人办理股份确权,本行会持续对未确权股东保持密切关注,将采取加强联系通
知、扩大联系范围、协助股东办理授权公证手续、以及其他可行的必要措施以敦促该
等股东尽快完成确权登记,维护该等股东的合法权益。 
四、如果本行与未确权股东取得联系且未确权股东已满足确权条件,本行将对其
股东身份进行审查,审查通过后为其办理确权手续; 
五、本行不存在以本行股份进行不当利益输送之情形。 
二、本次发行前滚存利润的分配及发行上市后的股利分配政策 
(一)发行前滚存利润分配方案 
2016年 4月 27日召开的 2016年第一次临时股东大会审议通过了本行《关于申请
首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案》,“本行本次公开发行人
民币普通股如最终获得中国证监会的核准后,本行首次公开发行境内人民币普通股(A
股)股票并上市前滚存未分配利润由本次发行上市完成后的新老股东按发行后的持股
比例共享”。 
2018年 4月 23日召开的 2017年度股东大会审议通过了本行《关于申请延长<首
次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案>中有效期限的议案》和《关
于申请延长<首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案>中授权期限
的议案》,审议通过将原议案中有效期及授权有效期延长至本行 2017年度股东大会批
准之日起 24个月。 
2020年 3月 31日召开的 2019年度股东大会审议通过了本行《关于申请延长<首
次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案>中有效期限的议案》和《关
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1-1-18 
于申请延长<首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案>中授权期限
的议案》,审议通过将原议案中有效期及授权有效期延长至本行 2019年度股东大会批
准之日起 24个月。 
(二)本次发行上市后公司的股利分配政策 
瑞丰银行实行持续、稳定的利润分配政策,重视对投资者的合理投资回报并兼顾
瑞丰银行的可持续发展,结合瑞丰银行的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要,
建立对投资者持续、稳定的回报机制。瑞丰银行制定利润分配规划应依据有效的瑞丰
银行章程。瑞丰银行董事会、监事会和股东大会对利润分配政策的决策和论证过程中
应当充分考虑独立董事、监事和公众投资者的意见。 
董事会在综合考虑瑞丰银行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平
以及是否有重大资金支出安排等因素后,可提出差异化的现金分红政策,具体原则如
下: 
1、发行人发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%; 
2、发行人发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%; 
3、发行人发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。 
发行人发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的,可以按照前项规定处理。 
重大资金支出是指:瑞丰银行未来十二个月内拟对外投资、收购资产或者购买设
备、建筑物的累计支出达到或者超过瑞丰银行最近一期经审计总资产的 30%。关于公
司发行上市后股利分配政策的具体内容详见本招股说明书“第十五节 股利分配政策”。 
(三)发行人上市后未来三年的利润分配规划和计划 
发行人制订了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司上市后未来三年股东分
红回报规划》,对上市后三年分红回报具体计划作出了进一步安排。 
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1-1-19 
关于本公司上市后三年股东分红回报规划的详细内容,请详见本招股说明书“第
十五节 股利分配政策”。 
三、本公司特别提醒投资者注意“风险因素”中的下列风险 
(一)不良贷款上升的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行的不良贷款余额为 10.10亿元,不良贷款率为 1.32%。
报告期内,本行的不良贷款率基本保持稳定,但本行未来仍存在由于贷款组合质量恶
化而导致不良贷款及不良贷款率上升的可能。 
单位:千元、% 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
正常类 74,375,575 97.06 61,995,471 97.10 51,403,735 96.72
关注类 1,243,440 1.62 986,371 1.54 963,276 1.81
次级类 537,862 0.70 514,073 0.81 471,574 0.89
可疑类 431,014 0.56 322,231 0.50 283,375 0.53
损失类 41,496 0.05 27,951 0.04 23,529 0.04
客户贷款总额 76,629,387 100.00 63,846,096 100.00 53,145,489 100.00
不良贷款总额 1,010,372 864,255 778,478
不良贷款率 1.32 1.35 1.46
本行按银保监会关于贷款风险分类管理的规定,执行信贷资产“五级分类”管理,
依据借款人当前经营活动特征和违约迹象,判断借款人按期足额归还借款本息的可能
性,结合贷款的抵押、质押、保证等有效担保条件,给予相应的风险等级评价,并在
期末计提贷款损失准备。若未来贷款组合的质量恶化导致不良贷款余款增加,本行将
会提取更多的贷款损失准备,从而可能对本行的经营业绩和财务状况产生重大不利影
响。此外,本行根据贷款未来的现金流量预计贷款损失准备的提取金额,但实际贷款
减值损失可能与本行的估计数字存在重大不同。如果贷款损失准备最终不足以弥补实
际损失,本行可能需要提取额外准备,从而进一步对本行的经营业绩和财务状况造成
不利影响。 
(二)贷款客户以中小微企业为主的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行中小微型企业贷款客户数量 5,125户,占全行公
司类贷款客户的 99.86%,本行中小微企业贷款余额为 246.51亿元,占全行公司贷款
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1-1-20 
总额的 98.62%。相对于大型企业而言,中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、
财务信息的透明度较低,甚至没有完整的财务报表;因此,对于中小微企业的贷款不
能完全依赖财务报表揭示的信息,还要结合企业主的个人道德品质、信誉等因素。如
果由于国家政策或市场因素等原因,导致上述中小企业的经营状况出现显著恶化,或
者企业主的个人信用发生较大变化,或者本行对中小微企业借款人的信用风险作出不
准确的评估,均会导致本行不良贷款增加,从而对本行的资产质量、经营业绩和财务
状况产生重大不利影响。 
(三)发放的贷款主要集中于绍兴市的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行 92.30%以上的客户贷款集中于绍兴市。2018年、
2019年、2020年,绍兴市地区生产总值增长率分别为 7.1%、7.2%、3.3%,经济增长
有所稳定。如果绍兴市出现重大的经济衰退,或者信用环境和经济结构出现明显恶化,
可能会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足,从而对本行的资产质量、经营业
绩和财务状况产生重大不利影响。 
(四)与宏观经济环境变化相关的风险 
本行的经营发展与我国宏观经济形势、经济增长速度、居民收入的增长水平、社
会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关。经济增长的周期性波动将影响社
会经济环境,影响我国经济增长速度。我国宏观经济政策由于国际宏观经济形势的多
变而相应调整,时间较短,次数频繁,存在一定的不确定性。此外,未来任何可能发
生的灾难,其中包括自然灾害及传染病的爆发,可能会对经济增长造成不利影响。上
述宏观经济环境变化可能会对本行的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生
重大不利影响。 
(五)与经营许可政策变化相关的风险 
目前国内实行银行、证券、保险分业经营政策,商业银行的经营范围受到严格限
定,从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。本行与其他已上市的商业银行相比,
在业务准入、经营许可方面均处于相同的地位。如果未来的监管政策进行调整,银行
业务经营范围发生变化或新增业务品种,本行若未能及时获得新业务的经营资格,将
有可能面临客户的流失,使本行在同行业中的竞争力下降,引发经营性风险。同时,
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-21 
为了获得新的经营资格,本行在研发、运营管理、基础设备的投入可能会增加,从而
增加运营成本。 
(六)部分租赁房屋土地性质为集体土地的风险 
本行作为农村商业银行,长期根植于农村地区,始终以服务三农、支持小微为经
营理念。为确保本行农村地区业务的有效开展,本行租赁部分集体土地房屋作为营业
用房,以确保在农村地区的服务效率与水平。截至 2020年 12月 31日,本行及本行子
公司租赁的经营性房产中涉及集体土地的有 27处,面积约 6,996.80平方米,占全部租
赁房产面积 18.21%。 
虽然本行与相关集体土地房产所有人签署了租赁协议,本行根据租赁协议拥有相
关房屋的合法使用权。但根据国家有关法律、法规的规定,集体土地原则上不得用于
非农建设,因此,本行上述营业网点存在被国家有关部门要求强制搬迁的风险,上述
情况将导致相关租赁集体土地房屋的网点重新选择营业场所。如果本行无法在合理的
时间内重新找到合适的替代场所,本行的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利
影响。 
(七)证券投资到期不能兑付的风险 
报告期内本行存在极个别证券投资到期不能兑付的情况,本行对相关投资已全额
计提减值准备。虽然有关计提行为未对本行盈利水平产生重大不利影响,但由于近年
来受宏观经济波动、产业机构调整、政策调整、国际政治局势变化等因素影响,市场
上个别高杠杆企业流动性极易出现异常,固定收益市场违约风险加大。本行作为一名
投资市场参与主体,会积极做好各项投资管理工作,努力确保将投资风险降至最低。
但即便如此,若市场违约风险持续增大,本行仍可能受不可预见、无法掌控情况的影
响,发生个别证券投资到期不能兑付的风险,从而对本行盈利产生不利影响。 
(八)突发重大公共事件的风险 
2020年 1月以来,新型冠状病毒疫情爆发,相关疫情对部分省市和部分行业的企
业经营及全国整体经济运行产生一定不利影响,可能在一定程度上将影响本行信贷资
产及证券投资的资产质量和资产收益水平。若疫情未得到有效控制或发生其他突发重
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1-1-22 
大公共事件,本行亦未采取有效的应对措施,本行的资产质量和盈利能力将受到不利
影响。 
四、首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析 
(一)首次公开发行股票对即期回报的影响 
本次公开发行股票募集资金在扣除相关发行费用后,将全部用于补充本行核心一
级资本。募集资金到位后,本行资本金实力大幅增强,但鉴于募集资金运用产生效益
需要一定时间,预计募集资金到位当年股东回报仍将通过本行现有业务规模产生的利
润实现。 
按照本次发行 150,935,492股计算,发行完成后,本行总股本较上一年度将大幅增
加。预计募集资金到位当年,本行每股收益受股本摊薄影响,相对上年度每股收益呈
下降趋势,从而导致本行即期回报被摊薄。 
(二)本行填补即期回报、增强持续回报能力的措施 
为尽量减少首次发行股票摊薄即期回报的不利影响,本行将根据自身经营特点采
取以下措施填补即期回报、增强持续回报能力,具体包括: 
1、针对运营风险及时制定应对措施 
本行按照监管要求,建立压力测试体系,确保具备充足的资本水平应对不利的市
场条件变化;制定和完善资本应急预案,明确压力情况下的相应政策安排和应对措施,
确保满足计划外的资本需求。 
2、不断提高日常经营效率 
本行依照相关法律法规,建立了涵盖授信、资金业务、存款和柜台业务、中间业
务、会计、计算机信息系统等各项经营管理活动的内部控制体系。未来,本行在法律
合规部的牵头下将继续修订、完善内部控制相关制度,确保内控制度持续有效实施,
以提高本行的运作效率。 
本行持续深化对资本总量和结构进行动态有效管理,进一步推行经济资本预测、
分配和使用,通过优化资本结构和构成,有效控制高风险资本占用;加大资产、客户、
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1-1-23 
收入结构调整力度,优先发展综合回报较高、资本占用较少、符合国家政策导向和公
司发展战略的业务,提高资本利用效率,提高资本回报水平。 
3、规范募集资金的管理和使用 
商业银行业务具有一定特殊性,募集资金用于补充资本而非具体募投项目,因此
其使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理,合理有效使用募集
资金,积极提升资本回报水平。 
公司上述填补回报措施不等于对公司未来利润做出保证,请投资者予以关注。 
(三)本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履
行作出的承诺 
公司董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺: 
1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,也不采用其他方式
损害公司利益; 
2、承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束; 
3、承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动; 
4、承诺由董事会或提名和薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行
情况相挂钩; 
5、承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂
钩。 
(四)保荐机构核查意见 
保荐机构认为,发行人关于摊薄即期回报的预计情况合理可靠;本次募集资金到
位当年,发行人每股收益指标相对上年度每股收益指标将会出现一定程度的下降;本
次融资具有必要性和合理性;本次募集资金可及时补充银行资本金,发行人在人员、
技术、市场等方面储备充足;发行人已制定切实可行的填补即期回报、增强持续回报
能力的措施,发行人董事、高级管理人员已对发行人填补回报措施切实履行作出承诺,
该等措施有助于减少首次发行股票摊薄即期回报的不利影响、有利于发行人的健康可
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1-1-24 
持续发展,符合《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工
作的意见》中关于保护中小投资者合法权益的精神。 
五、财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况 
本行经审计财务报表的审计截止日为 2020 年 12 月 31 日。发行人会计师对本行
2021年 3月 31日的合并及母公司资产负债表,2021年 1-3月的合并及母公司利润表、
合并及母公司现金流量表以及财务报表附注进行了审阅,并出具了“信会师报字[2021]
第 ZH10164号”《审阅报告》。 
本行截至 2021年 3月 31日及 2021年 1-3月合并报表主要财务数据如下: 
单位:千元 
项目 2021-3-31 2020-12-31 变动比例 
资产总额 132,883,069 129,516,172 2.60%
其中:贷款及垫款 77,753,647 74,419,531 4.48%
负债总额 121,357,272 118,262,856 2.62%
其中:吸收存款 96,387,464 92,550,479 4.15%
所有者权益 11,525,798 11,253,316 2.42%
归属于母公司股东权益 11,296,884 11,027,612 2.44%
项目 2021年 1-3月 2020年 1-3月 变动比例 
营业收入 751,094 780,319 -3.75%
营业利润 250,049 248,175 0.76%
利润总额 255,030 246,726 3.37%
净利润 254,479 235,897 7.88%
归属于母公司股东净利润 251,270 234,413 7.19%
扣除非经常性损益后的归
属于母公司股东净利润 247,660 235,632 5.10%
截至 2021年 3月 31日,本行资产总额为 1,328.83亿元,较 2020年末增长 2.60%,
负债总额为 1,213.57亿元,较 2020年末增长 2.62%,归属于母公司股东权益为 112.97
亿元,较 2020年末增长 2.44%。其中,本行发放贷款及垫款为 777.54亿元,较 2020
年末增长 4.48%;吸收存款为 963.87亿元,较 2020年末增长 4.15%。 
2021年 1-3月,本行实现的营业收入为 7.51亿元,同比下降 3.75%;归属于母公
司股东的净利润为 2.51亿元,同比增长 7.19%;扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润为 2.48亿元,同比增长 5.10%,本行经营业绩较去年同期稳步提升。 
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1-1-25 
财务报告审计截止日后,本行主营业务未发生重大变化,本行经营的内外部环境
未发生重大不利变化,本行经营情况总体稳健,未来持续经营能力不存在重大不确定
性。本行将继续做好主业,积极落实国家政策,服务实体经济,并同步做好风险防范
和化解,不断完善公司治理,持续为股东带来稳定投资回报。 
具体信息参见本招股说明书“第十二节  管理层讨论和分析”之“九、财务报告
审计截止日后主要财务信息及经营状况”。 
六、2021年 1-6月业绩预计 
经本行初步预计,2021 年 1-6 月,本行预计营业收入区间为 14.29 亿元至 15.79
亿元,上一年度同期数为 15.04亿元,预计同比增幅区间为-5%至 5%;预计归属母公
司股东的净利润区间为 4.84 亿元至 5.07 亿元,上一年度同期数为 4.61 亿元,预计同
比增幅区间在 5%至 10%;预计扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润区间
为4.80亿元至5.03亿元,上一年度同期数为4.57亿元,预计同比增幅区间为5%至10%。 
上述 2021年 1-6月业绩情况系本行初步预计数据,不构成本行的盈利预测或业绩
承诺,敬请广大投资者注意投资风险。 
 
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1-1-26 
目  录 
 
重要声明 ..........................................................................................................................................4 
重大事项提示 ..................................................................................................................................5 
一、发行人及相关责任主体的承诺事项 ...............................................................................5 
二、本次发行前滚存利润的分配及发行上市后的股利分配政策 .....................................17 
三、本公司特别提醒投资者注意“风险因素”中的下列风险 .............................................19 
四、首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析 .........................................................22 
五、财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况 .....................................................24 
六、2021年 1-6月业绩预计 ................................................................................................25 
目  录 ............................................................................................................................................26 
第一节  释义 ................................................................................................................................31 
第二节  概览 ................................................................................................................................35 
一、发行人基本情况.............................................................................................................35 
二、本行主要股东简介.........................................................................................................43 
三、发行人主要财务数据.....................................................................................................46 
四、本次发行基本情况.........................................................................................................48 
五、募集资金运用.................................................................................................................49 
第三节  本次发行概况 ................................................................................................................50 
一、本次发行的基本情况.....................................................................................................50 
二、有关本次发行的重要时间安排.....................................................................................51 
三、本次发行的有关当事人.................................................................................................51 
第四节  风险因素 ........................................................................................................................54 
一、信用风险.........................................................................................................................54 
二、流动性风险.....................................................................................................................60 
三、市场风险.........................................................................................................................61 
四、操作风险.........................................................................................................................63 
五、政策和环境风险.............................................................................................................63 
六、其他经营风险.................................................................................................................65 
第五节  发行人基本情况 ............................................................................................................69 
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1-1-27 
一、本行基本情况.................................................................................................................69 
二、本行历史沿革.................................................................................................................69 
三、本行业务的变化情况.....................................................................................................88 
四、股权托管情况.................................................................................................................89 
五、本行的控股及参股公司.................................................................................................89 
六、本行自设立以来资产转让处置情况 .............................................................................90 
七、历次验资和评估...........................................................................................................103 
八、本行股本及股东情况...................................................................................................106 
九、本行组织结构...............................................................................................................134 
十、本行员工情况...............................................................................................................141 
十一、本行及本行现有股东、董事、高级管理人员及其他中介机构作出的承诺 .......152 
第六节  本行的业务 ..................................................................................................................163 
一、国内银行业状况...........................................................................................................163 
二、国内银行业的监管体制...............................................................................................168 
三、业务和经营...................................................................................................................187 
四、主要贷款客户...............................................................................................................222 
五、主要固定资产及土地使用权.......................................................................................223 
六、主要无形资产...............................................................................................................228 
七、特许经营情况...............................................................................................................230 
八、信息技术.......................................................................................................................231 
九、资本管理.......................................................................................................................233 
第七节  风险管理和内部控制...................................................................................................237 
一、本行风险管理概述.......................................................................................................237 
二、组织管理体系...............................................................................................................239 
三、信用风险管理...............................................................................................................246 
四、流动性风险管理...........................................................................................................253 
五、市场风险管理...............................................................................................................255 
六、操作风险管理...............................................................................................................257 
七、声誉风险管理...............................................................................................................259 
八、信息科技风险管理.......................................................................................................261 
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1-1-28 
九、内部控制.......................................................................................................................262 
第八节  同业竞争与关联交易...................................................................................................271 
一、本行独立运作情况.......................................................................................................271 
二、同业竞争情况...............................................................................................................272 
三、关联方与关联交易.......................................................................................................274 
第九节  董事、监事和高级管理人员.......................................................................................309 
一、本行董事、监事和高级管理人员 ...............................................................................309 
二、特定协议安排...............................................................................................................317 
三、本行董事、监事和高级管理人员个人投资情况 .......................................................318 
四、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位任职情况 .......................324 
五、本行董事、监事和高级管理人员近三年变动情况 ...................................................327 
第十节  公司治理结构 ..............................................................................................................331 
一、概述...............................................................................................................................331 
二、本行股东大会、董事会、监事会依法运作情况 .......................................................331 
三、本行接受行政处罚情况...............................................................................................342 
四、本行主要股东占用本行资金以及本行对主要股东的担保情况 ...............................353 
五、本行关于内部控制有效性的认定以及会计师出具的内部控制审核报告 ...............353 
第十一节  财务会计信息 ..........................................................................................................354 
一、简要财务报表...............................................................................................................354 
二、财务报表的编制基础...................................................................................................375 
三、遵循企业会计准则的声明...........................................................................................376 
四、主要会计政策及会计估计...........................................................................................376 
五、重要会计政策和会计估计的变更 ...............................................................................411 
六、税项...............................................................................................................................422 
七、分部报告.......................................................................................................................423 
八、本行资产.......................................................................................................................425 
九、负债项目.......................................................................................................................465 
十、股东权益项目...............................................................................................................472 
十一、关联交易...................................................................................................................477 
十二、承诺及或有事项.......................................................................................................477 
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1-1-29 
十三、金融风险管理...........................................................................................................478 
十四、资产负债表日后事项...............................................................................................490 
十五、盈利预测...................................................................................................................491 
十六、主要财务指标...........................................................................................................491 
十七、非经常性损益明细表...............................................................................................492 
十八、本行的资产评估和验资情况...................................................................................493 
第十二节  管理层讨论和分析...................................................................................................494 
一、资产负债表重要项目分析...........................................................................................494 
二、利润表重要项目分析...................................................................................................635 
三、现金流量分析...............................................................................................................661 
四、表外业务分析...............................................................................................................666 
五、对其他事项的分析.......................................................................................................677 
六、主要财务指标和监管指标分析...................................................................................680 
七、本行首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析及相关填补措施 ...................693 
八、报告期比较数据变动幅度达 30%以上的报表项目情况...........................................700 
九、财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况 ...................................................702 
第十三节  业务发展目标 ..........................................................................................................705 
一、本行的发展计划...........................................................................................................705 
二、实现上述计划所依据的假设条件及采用的方式、方法或途径 ...............................707 
三、上述业务发展计划与现有业务的关系 .......................................................................710 
第十四节  募集资金运用 ..........................................................................................................711 
一、预计募集资金总量及其依据.......................................................................................711 
二、本次募集资金的用途...................................................................................................711 
三、募集资金的合规性.......................................................................................................712 
四、募集资金专项存储制度...............................................................................................712 
五、本次募集资金的可行性分析.......................................................................................714 
六、募集资金投入使用后对本行同业竞争和独立性的影响 ...........................................714 
七、募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响 ...................................................715 
第十五节  股利分配政策 ..........................................................................................................716 
一、本行报告期内的股利分配政策...................................................................................716 
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1-1-30 
二、本行近三年股利分配情况...........................................................................................716 
三、本次发行完成前滚存利润的分配安排和已履行的决策程序 ...................................717 
四、本次发行完成后本行的股利分配政策 .......................................................................717 
第十六节  其他重要事项 ..........................................................................................................721 
一、信息披露与投资者关系...............................................................................................721 
二、重大商务合同...............................................................................................................722 
三、对外担保情况...............................................................................................................722 
四、重大诉讼与仲裁...........................................................................................................722 
第十七节  董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明...............................................725 
第十八节  备查文件 ..................................................................................................................744 
附件一: ......................................................................................................................................746 
附件二: ......................................................................................................................................802 
 
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1-1-31 
第一节  释义 
在本招股说明书中,除非另有说明或文义另有所指,下列简称具有如下特定含义: 
本行/发行人/本公司/
浙江绍兴瑞丰农村商
业银行/瑞丰银行(“瑞
丰银行”简称已经过
银监会核准并于金融
许可证刊载) 
指 可单指或合指浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司及其前身浙江绍兴县农村合作银行 
天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 
华天实业 指 浙江华天实业有限公司 
勤业建工 指 浙江勤业建工集团有限公司 
华通商贸 指 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 
安途汽车 指 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 
上虞农商行 指 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 
永利集团 指 浙江永利实业集团有限公司 
明牌卡利罗 指 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 
精工钢构 指 长江精工钢结构(集团)股份有限公司 
蓝天集团 指 浙江蓝天实业集团有限公司 
柯桥交投 指 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 
柯桥交建 指 绍兴市柯桥区交通建设有限公司 
五大商业银行/五大银
行 指 
中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公
司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公
司和交通银行股份有限公司 
本次发行/本次A股发
行/A股发行/A股公开
发行 
指 本行根据本招股说明书所载条件公开发售A股的行为 
社会公众股 指 本行本次公开发行的每股面值人民币1.00元的普通股股票(A股) 
保荐机构/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 
发行人律师 指 江苏世纪同仁律师事务所 
立信会计师 指 立信会计师事务所(特殊普通合伙) 
WTO 指 World Trade Organization,世界贸易组织 
国家发改委 指 中华人民共和国国家发展和改革委员会 
国资委 指 国有资产监督管理委员会 
国家统计局 指 中华人民共和国国家统计局 
人民银行 指 中国人民银行 
央行 指 一国的中央银行,我国的中央银行为中国人民银行 
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1-1-32 
证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 
银监会/中国银监会/
银保监会/中国银保监
会 
指 原“中国银行业监督管理委员会”,现“中国银行保险业监督管理委员会” 
证券交易所 指 上海证券交易所 
外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 
农信社 指 农村信用合作社 
省联社 指 浙江省农村信用社联合社 
ATM机/自动柜员机 指 
银行在不同地点设置一种小型机器,利用一张信用卡大
小的胶卡上的磁带记录客户的基本户口资料(通常就是
银行卡),让客户可以透过机器进行提款、存款、转账
等银行柜台服务,大多数客户都把这种自助机器称为自
动提款机 
IPC 指 德国国际项目咨询公司,德国一家专门为以微小公司贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务的公司 
GDP 指 国内生产总值 
浙江银保监局 指 原“中国银行业监督管理委员会浙江监管局”,现“中国银行保险业监督管理委员会浙江监管局” 
绍兴银保监分局 指 原“中国银行业监督管理委员会绍兴监管分局”,现“中国银行保险业监督管理委员会绍兴监管分局” 
中国企业会计准则 指 财政部于2006年2月颁布、2007年1月1日起实施的企业会计准则 
本行章程 指 《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司章程》 
《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 
《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》 
《商业银行法》 指 《中华人民共和国商业银行法》 
《中国人民银行法》 指 《中华人民共和国中国人民银行法》 
《银行业监督管理
法》 指 《中华人民共和国银行业监督管理法》 
资管新规 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发[2018]106号) 
原金融工具准则 指 2006年财政部发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》(财会[2006]3号) 
新金融工具准则 指 2017年3月财政部发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量(修订)》 
巴塞尔协议/巴塞尔协
议I 指 
1988年7月由国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行监管委
员会(简称“巴塞尔委员会”)制定的《巴塞尔委员会
关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。 
新巴塞尔协议/巴塞尔
协议II 指 
2004年6月巴塞尔委员会制定的《关于统一国际银行资本
衡量和资本标准的协议:修订框架》 
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1-1-33 
巴塞尔协议Ⅲ 指 
巴塞尔委员会为加强银行流动性、降低银行杠杆以增强
全球银行业抵御风险能力,于2013年4月起正式开始施行
的一套新的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准
的协议”的简称 
资本净额 指 根据《商业银行资本充足率管理办法》,银行的核心资本加附属资本减扣除项 
核心一级资本 指 
根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银
行的实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风
险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等 
其它一级资本 指 
根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银
行的其它一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计入
部分等 
二级资本 指 根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银行的二级资本工具及其溢价和超额贷款损失准备等 
资本充足率 指 
根据人民银行及银监会有关商业银行资产负债比例管理
的标计算要求和《商业银行资本充足率管理办法》、《商
业银行资本管理办法(试行)》(自2013年1月1日起施
行),用银行资本净额与表内外风险加权资产期末总额
的比率,反映银行的资本充足情况;核心资本充足率为
核心资本与表内外风险加权资产期末总额的比率 
贷款分类原则 指 人民银行于2001年12月24日颁布并于2002年1月1日生效的《贷款风险分类指导原则》 
不良贷款 指 
在中国人民银行《贷款风险分类指导原则》生效后按照
贷款质量五级分类对贷款进行分类时的“次级”、“可
疑”和“损失”类贷款 
敞口 指 暴露在市场风险下的资金头寸 
SWIFT系统 指 
环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank 
Financial Telecommunication)提供的全球银行间同业通
讯系统,是国际上最重要的金融通信网络之一。 
IT 指 Information Technology,即信息技术 
投放比例 指 新增贷款投放占比 
非标资产 指 
非标准化债权,为未在银行间市场及证券交易所市场交
易的债权性资产,包括但不限于:信托贷款、委托债权、
资产管理计划、各类受(收)益权等 
新冠疫情 指 2020年在全球大流行的COVID-19新型冠状病毒及因其对世界经济、人民生命健康带来的重大不利影响 
元、千元、万元、亿
元 指 人民币元、人民币千元、人民币万元、人民币亿元 
报告期 指 2018年、2019年、2020年 
招股说明书 指 本招股说明书 
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1-1-34 
招股说明书中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异,这些差
异是由四舍五入造成,而非数据错误。 
除非另有说明,本招股说明书所引用的 2018年、2019年、2020年的财务数据均
来自于经立信会计师审计的合并财务报告。 
 
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1-1-35 
第二节  概览 
本概览仅对招股说明书全文做扼要提示,投资者作出投资决策前,应认真阅读招
股说明书全文。 
一、发行人基本情况 
(一)概况 
发行人名称(中文):浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 
发行人名称(英文):Zhejiang Shaoxing RuiFeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd 
注册资本:人民币 1,358,419,427元 
法定代表人:章伟东 
住所:浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 1363号 
邮编:312030 
电话:0575-81105353 
传真:0575-84788100 
互联网址:www.borf.cn 
(二)本行简要历史沿革 
本行是经中国银监会《中国银行业监督管理委员会办公厅关于筹建浙江绍兴县农
村合作银行的批复》(银监办发[2004]266 号)和《中国银行业监督管理委员会关于浙
江绍兴县农村合作银行开业的批复》(银监复[2004]231号)批准,于 2005年 1月在原
绍兴县信用合作社联合社的基础上设立的。本行设立时的名称是浙江绍兴县农村合作
银行,由 2,578名发起人认购本行全部 250,004,154.10元股本,其中自然人股本占总股
本的 55%,企业法人及其他经济组织股本占总股本的 45%。 
2006 年本行在现有股东中进行增资扩股,共募集新股本 350,000,000 元,注册资
本增加至 600,004,154.10元。 
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1-1-36 
2010年 12月 24日,浙江银监局下发《浙江银监局关于筹建浙江绍兴瑞丰农村商
业银行股份有限公司的批复》(浙银监复[2010]843号),同意筹建浙江绍兴瑞丰农村商
业银行股份有限公司。2011 年 1 月 10 日,浙江银监局下发《浙江银监局关于浙江绍
兴瑞丰农村商业银行股份有限公司开业的批复》(浙银监复[2011]16 号),同意浙江绍
兴瑞丰农村商业银行股份有限公司开业,核准《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司章程》。瑞丰银行依法取得中国银行业监督管理委员会浙江监管局颁发的《中华人
民共和国金融许可证》(编号 B1143H233060001),依法重新取得绍兴市工商行政管理
局核发的《企业法人营业执照》。 
根据浙江同方会计师事务所以 2010年 6月 30日为清查基准日的净资产清查结果,
本行对实收资本 600,004,154.10 元中未清退老股金 4,154.10 元履行相关法律程序后转
为的浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司其他应付款,剔除未清退老股金部分的
实收资本 600,000,000.00元转为实收资本。 
2011 年,本行以盈余公积转增股本,转增金额 300,000,000 元,注册资本变更为
900,000,000元。 
2012 年,本行以未分配利润送红股和盈余公积转增股本,送股及转增金额共
90,000,000元,注册资本变更为 990,000,000元。 
2013 年,本行以未分配利润送红股和盈余公积转增股本,送股及转增金额共
99,000,000元,注册资本变更为 1,089,000,000元。 
2014 年,本行以未分配利润送红股和盈余公积转增股本,送股及转增金额共
108,900,449元,注册资本变更为 1,197,900,449元。 
2015 年,本行以盈余公积转增股本,转增金额 95,831,992 元,注册资本变更为
1,293,732,441元。 
2016 年,本行以未分配利润送红股,送股金额 64,686,986 元,注册资本变更为
1,358,419,427元。 
(三)本行的竞争优势 
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1-1-37 
在近年的发展历程中,本行积极把握社会经济发展和我国农村金融改革带来的历
史机遇,借助当地经济社会发展提供的良好环境,积极进取,科学管理,稳健经营,
逐步探索出一条具有自身特色的差异化发展道路,初步成长为一个专注于三农、社区
和中小微企业,并拥有跨区域、多元化经营格局的现代股份制银行。 
本行一直致力于实现股东价值最大化,经过多年努力,本行盈利能力、资产质量
等经营指标均跻身我国优秀农村商业银行之列。2013 年、2015 年、2017 年本行三度
被中国银监会评为全国农村商业银行“标杆银行”;2016年度,荣获浙江省小微企业
金融服务先进单位称号;2017年度,荣获浙江银行业转型升级工作推进先进单位称号;
连续多年被评为浙江农信系统“特级银行”、“十强银行”和“优胜单位”;当选绍
兴市模范集体。2018年,荣获浙江省服务业百强企业称号、中国地方金融“十佳”农村
商业银行。2019 年,荣获浙江省农信系统 “互联网金融业务发展优胜银行”、银行
业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记工作优秀农村金融机构”称号;荣获
浙江农信系统综合实力十强银行、浙江农信系统文明规范服务示范单位、柯桥区乡村
振兴主办银行、绍兴市服务小微企业成长“优秀单位”;荣获 2019年度绍兴市工作目
标责任制考核优秀单位、2019年度柯桥区金融支持实体经济发展优胜单位。2020年,
本行荣获浙江省文明单位、浙江省服务业百强企业、绍兴市 2020年度“经济发展突出
贡献奖”先进集体、绍兴市百强企业;荣获 2020年度区级部门和行业行风评议第一名,
为第九次获得此项评价;荣获 2020年度柯桥区金融支持实体经济发展优胜单位。 
1、立足绍兴,辐射浙江 
绍兴市柯桥区原为绍兴市绍兴县,2013年 10月 18日,经国务院批准,撤销绍兴
县,设立绍兴市柯桥区。 
绍兴市柯桥区地处我国经济发达的长三角地区,是浙江省乃至国内著名的纺织业
生产与销售中心、黄酒制造基地、绿色农业示范基地、信息化与工业化深度融合示范
基地、旅游度假中心。近五年,绍兴市柯桥地区生产总值的年均复合增长率为 5.18%,
进入二十一世纪以来,绍兴市柯桥区经济始终保持平稳发展。 
绍兴市柯桥区银行业在当地良好的经济环境下得到了较好的发展。截至 2020年 12
月 31日,进驻绍兴市柯桥区的银行业金融机构共计 28家,包括 6家大型国有商业银
行、9家全国性股份制银行、9家城市商业银行、3家农村商业银行,1家村镇银行。
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截至 2020年 12月 31日,全区金融机构本外币存款余额为 2,399.29亿元;金融机构本
外币贷款余额为 2,313.37 亿元;金融机构本外币存贷比达 96.41%,不良贷款率为
0.74%。 
本行自成立以来即植根于绍兴市柯桥区并主要服务于地方中小企业和当地居民。
凭借天然的本土优势及对区域经济的深刻理解,本行在与包括五大商业银行在内的多
家银行的竞争中逐步成长壮大,并确立了较为领先的市场地位。作为在柯桥地区具有
领先地位的银行,本行持续受惠于柯桥区强劲的经济增长。截至 2020年 12月 31日,
本行本外币存款余额占绍兴市柯桥区市场总额的比例为 37.82%,存款余额位居绍兴市
柯桥区首位;本外币贷款余额占柯桥区市场总额的比例为 33.12%,贷款余额位居绍兴
市柯桥区首位。截至 2020年 12月 31日,本行共拥有 105家分支机构,其中 88家分
布于绍兴市柯桥区,15家分布于绍兴市越城区,2家位于义乌市。本行基础客户、网
点渠道等重要资源均聚集在绍兴市柯桥区。 
在立足绍兴市柯桥区的同时,本行通过设立异地支行以及控股的方式,向绍兴市
其他区域进行扩张。 
绍兴全市经济始终保持稳定增长,2011-2020年,绍兴市地区生产总值年复合增长
率为 6.90%,略高于浙江省及全国平均增长水平。2020年,绍兴市地区生产总值较上
年同期增长 3.3%,固定资产投资较上年同期增长 6.7%,各项主要经济指标均实现稳
定增长,绍兴市稳定的经济增长为银行业创造了较好的外部经营环境与未来发展空间。
2009年 1月,根据银监会《关于放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持建设
社会主义新农村建设的若干意见》的精神,本行在绍兴嵊州市设立“浙江嵊州瑞丰村
镇银行股份有限公司”,迈出了跨区域发展的第一步。2011年 4月,本行在浙江省义
乌市成立首家异地支行——义乌支行,进一步扩大了经营区域。 
2、坚持本源、支持实体经济发展 
实体经济发展亟需资金支持,而国有商业银行和全国性股份制商业银行等大型金
融机构对“三农”经济、中小微企业等市场群体贷款需求的支持力度普遍较弱,小微
企业、农村金融服务缺口较大。 
本行自成立以来,始终遵循“支农支小、服务社区”定位,立足绍兴、精耕细作,
依托农商行纵向审批层级少、决策链条短、群众基础扎实、基础服务完善等优势,着
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眼战略、机制、服务、产品、模式、信用、文化等方面,全力创建符合区域发展需求,
体现本行特色的服务实体经济模式。 
绍兴市柯桥区整体经济发展程度较高,2020 年第二产业占 GDP 比重为 48.39%,
并且中小微企业是本地区第二产业的主要生产力来源。柯桥区小微企业行业分布较广,
除传统的纺织行业外,还有批发零售、设备制造、农林牧渔、时尚创意等产业。本行
作为专注于服务小微企业、三农经济的商业银行,不断通过产品创新、制度创新,不
断解决小微企业发展过程中遇到的融资难题。 
针对小微企业普遍存在的担保难问题,本行大力开展信用企业库建设,通过测评
后纳入信用企业库的优质信用小微企业,可凭企业信用借款。同时本行出台小微企业
贷款风险尽职免责办法,对符合风险尽职免责条款规定的贷款风险,给予经办客户经
理相应的免责,并给予小微企业一定的风险容忍度,鼓励客户经理加大对小微企业的
贷款支持。 
针对小微企业普遍存在的融资难问题,本行通过提前审批授信业务、延长授信期
限等方式,提升小微企业贷款效率,减少贷款的中间环节,降低小微企业融资成本。
本行全面推广浙江省农信社“普惠快车”和“小微专车”业务模式,深度整合和创新
客户信息采集、客户内部评级、授信额度测算、利率定价及信贷业务审批等业务流程,
实现一站式业务办理,提升贷款处理质量,为小微企业提供便利。为进一步加深对小
微企业的了解和提升服务的针对性,本行组织客户经理对辖内小微企业逐户进行走访,
深入了解其生产经营情况和融资需求等,积极主动提供贷款支持和其他金融服务。截
至 2020年 12月 31日,本行中小微企业贷款客户数量 5,125户,中小微企业贷款余额
为 246.51亿元。本行凭借对本地区小微企业的行业分布的深刻理解,依托供应链上下
游、对外贸易流量、市场交易等信息,设计推广了与之匹配的产品,目前本行已开发
了排污权抵押贷、物业通贷款、税银贷等 40余款小微企业产品,有效满足了小微企业
的融资需求。 
绍兴地区是浙江传统的鱼米之乡,三农经济较为发达。针对“三农”经济的区域
环境、发展阶段和产业结构的特点,本行着力培育差异化、特色化的普惠金融模式,
顺应“三农”经济对金融服务深度、广度的更高要求。为有效满足柯桥区农户消费性、
经营性贷款需求,本行积极建立村级便民服务网络,为辖内农户提供小额存取、转账
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和代缴费等基础金融服务,将金融服务延伸到农户家门口。截至 2020年 12月 31日,
本行在农村地区拥有网点 74家,ATM机 156台,乡村金融服务点 380家,农村地区
网点数量、密度位居柯桥区当地银行业金融机构首位。未来,本行还加强与分布于乡
村、社区的便利店合作,加快金融平台建设,进一步扩大农村金融服务渠道,推行普
惠金融,方便农村地区人民享受高效、便捷的服务。针对“三农”经济的融资问题,本
行开发并推出农链贷、乡村振兴贷、农民消费贷等 20多款产品,其中“惠民快贷”信用
贷通过整村授信的方式,缩短农户贷款流程,共建立农户信用档案 22.23万户,对 16.96
万农户开展了公议授信。截至 2020年 12月 31日,本行农户贷款余额 393.64亿元,
本行通过实际行动,有效支持了“三农”经济的发展。 
3、为本地居民提供优质全面的服务 
作为柯桥本地银行,为本地居民提供贴身、便捷的金融服务是本行的经营目标之
一。对于个人客户,本行除通过遍布全市的网点、ATM机及网上银行提供正常的个人
存取款、个人贷款、代理理财产品等服务外,市民卡服务也是本行富有特色的优势服
务项目之一。 
绍兴“市民卡”工程是绍兴市委、市政府自 2015 年以来为民办实事重点项目之
一,于 2015年 6月正式上线运营。绍兴市民卡具有“一卡通用、多卡合一、便民利民、
安全可靠”的特点,该卡采用先进成熟的计算机技术,实现社保卡、银行卡、市民卡
三卡合一,构筑以政府公共服务、社会事业及电子商务为主要功能的高效多用途应用
平台。在金融服务上,市民卡除实现了借记卡所有功能外,还实现了代扣代缴水电费
等公用事业费以及加油站、商场、餐饮、健身等日常消费功能。在公共服务上,市民
卡可支持公交出租车乘坐、公共自行车租借、景区游览、停车收费等功能。在社会保
障上,市民卡可用于就医购药、社会保险事务处理、就业服务、职业技能培训等。在
政府公共管理方面,政府后台部门可通过市民卡中存储大量的数据,分析出绍兴市经
济社会的发展情况、市民的消费倾向,为政府决策提供数据支持。 
本行是柯桥地区市民卡仅有的三家合作金融机构之一,其余两家分别为工商银行
和建设银行。自 2015年 6月市民卡上线以来,本行积极为柯桥区人民办理市民卡,由
于本行在农村地区所具有的强大网点优势,极大方便了农村地区人民群众市民卡的办
理和使用,有效弥补了国有商业银行在农村地区网点覆盖的短板,让更多的柯桥人民
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便捷享受到了社会进步发展带来的福利。截至 2020年 12月 31日,本行市民卡标准卡
发卡累计 64.13万张。 
4、灵活高效的组织架构与决策体系 
本行是柯桥区最大的一级法人金融机构,组织体系扁平,信息传递环节较少,贷
款审批流程相对较短,发放速度快,切合中小微型公司贷款在便捷性与灵活性方面要
求较高的特征。 
本行按照建立“科学、规范、高效”的管理体系要求,在坚持强化总部的管控能
力的基础上,对前、中、后台的职责进行了明确的定位。前台部门是本行面向市场与
服务客户的窗口,其主要职责定位于市场营销;中台管理部门实施集中化管理,将支
行的各项管理职能集中于总行,大幅缩短了内部报告路线,使总行能够在第一时间掌
握各大支行在经营过程中获悉的客户需求、市场动态以及各种信贷审批问题,并迅速
作出反应,有效提高了管理和决策的效率。同时,中台管理职能的集中,使本行能够
随时监控全行的风险,及时作出相应部署,强化了风险的管理和控制;后台支持保障
部门主要职责为实施全行资源调配和对前、中台的技术、服务支撑,保证前、中台业
务的快速、高效开展。通过对前、中、后台职责的明确划分,本行基本已建立以业务
发展为中心、以集中管理为手段和以支持保障系统为支撑的相互独立、相互制约、相
互配合的组织运行体系。 
5、差异化审批带来的便捷信贷机制 
本行贷款客户以本地的中小微企业居多,针对中小微企业贷款“短、小、频、急”
等特点,本行结合多年实践摸索,在充分识别、控制风险的前提下,根据贷款金额的
大小,有针对性的对不同的客户对象设置不同的审批流程,具体如下:全行授信实施
集中审批,审批权限分审批中心(800万以下)、授信审查委员会(800万以上)两级。
审批中心根据普惠快车、个人经营、个人消费、小微企业、公司业务条线设置差异化
权限,配备专职审批人员,实施专业化审批。对 150万(含)以下敞口授信实施单人
审批,公司贷款 150万-500万(含)、个人贷款 150万-250万(含)实施双人审批,
公司贷款 500万-800万(含)、个人贷款 250万-800万(含)实施审批中心会议审批。
超过 800万的贷款统一上报授审委审批。本行差异化信贷审批机制有效减少了审批链,
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可以专注并及时满足中小微企业客户的需要,提高了市场响应能力,为中小微企业的
经营与发展提供了快速、及时的资金支持。 
6、全面的流程化管理,审慎的风险控制 
为有效提高流程效率、进一步增强全行发展动力,推动全行健康快速的发展,2011
年,本行正式启动流程银行建设。项目启动以来,本行结合同业先进银行实践经验和
自身特色,对公司业务、零售业务、国际业务、风险管理、财务会计等重点业务进行
系统梳理,编写规范作业指导书,明确操作岗位职责、操作步骤、操作要点、风险提
示及防范措施,组织相关部门业务骨干、部门负责人和分管行领导做好流程评审确认
工作,根据各项业务品种的不同特点设计了不同的流程,要求新产品、新业务投放前
必须制定制度,并编写相应流程,在风险管控前提下建立了差异化、专业化的业务流
程体系,确保做到“一流程、一制度”、“先流程、后执行”的流程常态化机制。同
时,确立了更明确、更高效的管理和支持流程,切实提高了各项流程效率,进一步完
善了总行前中后台的部门设置,初步实现中后台的集中运营,把基层支行及前台业务
部门从中后台脱离出来,全面建立了与业务及管理流程相适应的组织运行体系。 
通过多年流程银行的建设与探索,本行已初步形成了具有自身特色的流程银行管
理模式,目前流程银行已与日常管理紧密结合,流程化管理理念已融入员工思想,为
本行更好地服务客户,提升合规与风险管理水平提供了有效支撑和保障,未来,本行
还将继续坚持并完善流程银行建设,不断提高业务管理水平。 
7、经验丰富、办事高效的业务团队 
本行拥有一支经验丰富、敬业、专业、高效的业务团队。本行现有核心高级管理
人员均具有 10年以上的银行业从业经验,大多自本行设立始即任职于本行,对本行的
主营业务具有极高的熟悉程度。同时,由于管理层和基层业务人员均由熟悉本地情况
的人员组成,对当地的经济金融特点、市场需求与变化有较为深入的理解,在银行客
户开发、沟通以及关系维护方面,具有天然的优势。 
此外,本行高度重视企业文化精神的构建,始终将“服务区域经济、践行普惠金
融”为己任,经过行内多年的宣传与引导,在全行基本树立了吃苦耐劳、注重协作、
诚信重义、相互信任的企业文化,相比于国有银行及股份制商业银行,本行员工在工
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作上具有更高的积极性和更快的办事效率,对服务地区经济、支持“三农”、支持中
小微等方面有较高的责任感与使命感,有利于本行品牌形象以及客户满意度的提升。 
二、本行主要股东简介 
本行股权结构较为分散,目前第一大股东持股比例为7.47%,无控股股东及实际控
制人。截止招股说明书签署日,本行前十大股东简介如下: 
(一)绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司注册资本 318,800 万元,法定代表人为施霁
楠,注册地址为浙江省绍兴市柯桥区华舍街道双周安置(一期)商业 3#楼 B325、B327、
B329、B331室,经营范围为对外投资、农业生态旅游开发、经营。公司股东为绍兴市
柯桥区交通投资建设集团有限公司和绍兴市柯桥区交通建设有限公司。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 101,428,589股股份,占本行发行前总
股本 7.47%。 
(二)浙江华天实业有限公司 
浙江华天实业有限公司注册资本 2,670 万元,法定代表人为马仕秀,注册地址为
中国轻纺城柯西工业区,经营范围为火力发电、供热。生产、加工:纺织品;经销:
纺织原料、建筑材料、五金交电;建筑材料、化工商品(除化学危险品);对外实业
投资;货物进出口(法律、行政法规禁止的除外)。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 61,128,837股股份,占本行发行前总股
本 4.50%。 
(三)浙江勤业建工集团有限公司 
浙江勤业建工集团有限公司注册资本100,186万元,法定代表人为邵东升,注册地
址为浙江省绍兴市柯桥区安昌街道大和,经营范围为建筑工程施工、市政公用工程施
工、钢结构工程、地基基础工程、起重设备安装工程、建筑幕墙工程,建筑装修装饰
工程、建筑行业(建筑工程)(凭资质经营)。 
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截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 61,128,837股股份,占本行发行前总股
本 4.50%。 
(四)浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司注册资本 20,000万元,法定代表人为蒋铭伟,
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道稽山南路 98号金沙 SOHO办公一楼 105室,
经营范围为钢材、化工产品、塑料制品、建筑材料的批发零售;实业投资;房地产开
发;市场开发建设;自有房屋租赁;企业管理咨询、经济信息咨询、财务信息咨询、
商务信息咨询;会务服务;仓储服务;房地产开发(依法须经批准的项目,经相关部
门批准后方可开展经营活动)。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 61,128,837股股份,占本行发行前总股
本 4.50%。 
(五)绍兴安途汽车转向悬架有限公司 
绍兴安途汽车转向悬架有限公司注册资本 10,000万元,法定代表人为沈振兴,注
册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道高尔夫路 1号,经营范围为生产、加工:汽车
转向悬架、铣床、汽车配件、电子、电动工具、五金机械配件、纺机门窗配件;货运:
普通货物运输;货物进出口、技术进出口(法律、行政法规禁止的除外)(依法须经
批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 61,128,837股股份,占本行发行前总股
本 4.50%。 
(六)浙江上虞农村商业银行股份有限公司 
浙江上虞农村商业银行股份有限公司注册资本 102,094.5115万元,法定代表人为
林时益,注册地址为绍兴市上虞区百官街道德盛路 55号,经营范围为吸收公众存款;
发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理
兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇业务;代理收
付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银监会批准的其他业务(详见金融
许可证) 
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截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 61,128,837股股份,占本行发行前总股
本 4.50%。 
(七)浙江永利实业集团有限公司 
浙江永利实业集团有限公司注册资本 620,000 万元,法定代表人为周永利,注册
地址为浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇永利新村,经营范围为生产:纺织品、化纤原料、
冷轧钢材;火力发电;经销:纺织原料、建筑材料、纺织品;销售机械设备;出口本
企业生产的纺织品、化纤原料、钢材等自产产品;进口本企业生产、科研所需的原辅
材料、机械设备、仪器仪表及零配件;批发、零售:煤炭;财务咨询服务。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 59,996,822股股份,占本行发行前总股
本 4.42%。 
(八)浙江明牌卡利罗饰品有限公司 
浙江明牌卡利罗饰品有限公司注册资本 40,047.14万元,法定代表人为虞阿五,注
册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村,经营范围为设计、生产、加工、销售:
黄金饰品、铂金饰品、钻石、珠宝饰品、银制品。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 58,638,405股股份,占本行发行前总股
本 4.32%。 
(九)长江精工钢结构(集团)股份有限公司 
长江精工钢结构(集团)股份有限公司注册资本 201,287.4349万元,法定代表人
为方朝阳,注册地址为安徽省六安市经济技术开发区长江精工工业园,经营范围为承
包境外钢结构工程和境内国际招标工程以及上述工程的勘测、咨询、设计、监理项目
和项目所需的设备、材料出口,对外派遣实施上述项目所需的劳务人员。生产销售轻
型、高层用钢结构产品及新型墙体材料,钢结构设计、施工、安装。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 56,508,382股股份,占本行发行前总股
本 4.16%。 
(十)浙江蓝天实业集团有限公司 
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浙江蓝天实业集团有限公司注册资本 20,080万元,法定代表人为沈冬云,注册地
址为浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路富丽华大酒店 28层,经营范围为对商贸业、
餐饮娱乐业、药品销售企业、房地产业、其他服务性企业的实业投资;食品经营;批
发、零售:金属材料(除贵稀金属)、建筑材料、化工原料(以上除危险化学品、易
制毒化学品外)、纺织原料、服装、化妆品、日用百货、五金家电、文体用品、家具、
工艺品(除文物外)、珠宝玉器、金银饰品、无需前置审批的医疗器械、粮油、初级
农产品;自营和代理货物进出口(法律、行政法规禁止的除外);商务会务服务、展
览展示服务、健身服务;自有房屋租赁。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后
方可开展经营活动) 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 44,714,612股股份,占本行发行前总股
本 3.29%。 
三、发行人主要财务数据 
(一)主要会计数据和财务指标(合并口径) 
1、本行经审计的资产负债表主要数据如下 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
资产总计 129,516,172 109,919,036 104,977,989
发放贷款和垫款 74,419,531 61,872,327 51,362,974
负债合计 118,262,856 99,469,487 95,368,672
吸收存款 92,550,479 82,121,242 77,000,178
归属于母公司股东权益 11,027,612 10,232,209 9,403,661
所有者权益合计 11,253,316 10,449,548 9,609,317
2、本行经审计的利润表主要数据如下 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
利息净收入 2,981,971 2,671,270 2,426,200
营业利润 1,193,875 1,151,161 1,191,063
利润总额 1,197,671 1,157,250 1,192,068
净利润 1,119,618 1,054,447 977,867
归属于母公司所有者的净利润 1,104,533 1,038,056 963,793
扣除非经常性损益的净利润 1,101,755 1,033,851 892,634
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3、本行经审计的现金流量表主要数据如下 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
经营活动产生的现金流量净额 12,460,270 5,396,267 -4,209,772
投资活动产生的现金流量净额 -2,828,327 -4,520,469 3,197,752
筹资活动产生的现金流量净额 -2,568,743 -654,763 316,511
现金及现金等价物净增加额 7,045,972 224,113 -682,672
4、本行主要财务指标如下 
单位:元、% 
每股收益 
日期 项目 加权平均净
资产收益率 基本每股收益 稀释每股收益
归属于本行股东的净利润 10.43 0.81 0.812020年 
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 10.40 0.81 0.81
归属于本行股东的净利润 10.62 0.76 0.762019年 
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 10.58 0.76 0.76
归属于本行股东的净利润 10.89 0.71 0.712018年 
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 10.08 0.66 0.66
本行其他财务指标如下: 
单位:元、% 
项目 2020年 2019年 2018年 
资产利润率 0.94 0.98 0.92
成本收入比 32.86 32.66 30.68
每股经营现金流量净额 9.17 3.97 -3.10
每股现金流量净额 5.19 0.16 -0.50
(二)主要监管指标 
按《商业银行风险监管核心指标(试行)》计算的本行近三年及最近一期相关指
标情况如下: 
单位:% 
指标类别 指标名称 指标标准 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
风险水平类 
流动性比例 ≥25 59.36 71.47 75.89
核心负债依存度 ≥60 63.62 71.90 69.60
流动性缺口率 ≥-10 17.96 12.49 23.48
优质流动性资产充足率 ≥100% 301.35 169.88 157.38
流动性风险 
流动性匹配率② 不适用 134.66 152.29 151.18
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指标类别 指标名称 指标标准 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
存贷比 不适用 82.80 77.75 69.02
不良资产率 ≤4 0.94 0.91 0.74
不良贷款率 ≤5 1.32 1.35 1.46
单一集团客户授信集中度 ≤15 4.37 1.52 2.69
单一客户贷款集中度 ≤10 1.16 1.35 2.45
最大十家客户贷款比例 - 8.53 9.90 15.09
信用风险 
全部关联度 ≤50 18.27 10.99 11.78
市场风险 累计外汇敞口头寸比例 ≤20 0.33 1.71 1.38
风险迁徙类 
正常类贷款迁徙率 - 2.22 2.02 1.55
正常贷款 
关注类贷款迁徙率 - 36.22 19.63 28.53
次级类贷款迁徙率 - 61.56 63.35 24.37
不良贷款 
可疑类贷款迁徙率 - 3.65 1.35 3.18
风险抵补类 
成本收入比 ≤45 32.86 32.66 30.68
资产利润率 ≥0.6 0.94 0.98 0.92盈利能力 
资本利润率③ ≥11 10.32 10.51 10.77
拨备覆盖率 >120-150 234.41 243.84 228.97
拨备率 >1.5-2.5 3.09 3.30 3.35
资产损失准备充足率 ≥100 624.42 641.73 609.61准备金充足程度 
贷款损失准备充足率 ≥100 568.86 624.76 589.50
杠杆率 ≥4 8.42 9.26 9.06
资本充足率 ≥8 18.25 18.94 17.53
核心一级资本充足率 ≥5 14.66 15.62 13.50资本充足程度① 
一级资本充足率 ≥6 14.67 15.63 13.51
注:①《商业银行风险监管核心指标(试行)》规定:核心资本充足率不应低于4%,资本充足率不应低于8%;《商
业银行资本管理办法(试行)》规定:核心一级资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足
率不得低于8%,自2013年1月1日起按照《商业银行资本管理办法(试行)》执行。 
②根据《商业银行流动性风险管理办法》(银保监令 2018年第 3号),2020年前流动性匹配率为监测指标,
自 2020年 1月 1日起执行流动性匹配率监管要求。 
③根据当地银行业监管机构下达发行人的农村商业银行分层监测预警指标体系目标值,发行人符合监管机构
的相关目标要求。 
四、本次发行基本情况 
股票种类:       境内上市人民币普通股(A股) 
每股面值:       人民币1.00元 
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本次发行规模: 本次发行股票的数量为150,935,492股,不低于发行后总股本的10%
(含10%)。本行本次发行股份全部为新股,不涉及存量股的转让 
定价方式: 通过向网下投资者询价,由本行与保荐机构(主承销商)协商确
定发行价格或证券监管部门认可的其他方式 
发行方式: 采用网下向投资者询价配售与网上按市值申购定价发行相结合的
方式或证券监管部门认可的其他发行方式 
发行对象: 符合资格的询价对象和已在拟上市证券交易所开立股票账户的境
内自然人、法人和其他投资者(国家法律、法规及发行人需遵守
的其他监管要求所禁止者除外) 
承销方式: 由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本次发行的
股票 
五、募集资金运用 
本行此次募集资金在扣除发行费用后,将全部用于充实本行资本金,提高资本充
足率,增强本行抵御风险能力和盈利能力,支持本行各项业务持续快速健康发展。本
行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行核心一级资本的金额为
1,181,742,063.95元。 
 
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第三节  本次发行概况 
一、本次发行的基本情况 
股票种类:           境内上市人民币普通股(A股) 
每股面值:           人民币1.00元 
本次发行规模:  本次发行股票的数量为150,935,492股,不低于发行后总股本的
10%(含10%)。本行本次发行股份全部为新股,不涉及存量
股的转让 
每股发行价格:  8.12元 
发行市盈率:  11.12倍,按询价确定的发行价格除以2020年每股收益计算,其
中每股收益按照2020年经审计的扣除非经常性损益前后孰低
的净利润除以本次发行后的总股本计算 
发行前每股净资产: 8.12元 
发行后每股净资产: 8.09元(在按《企业会计准则》编制的财务数据基础上加上本
次发行募集资金净额除以发行后总股本计算) 
发行市净率:  1.00倍(按每股发行价格除以发行后每股净资产计算) 
发行方式:  采用网下向投资者询价配售与网上按市值申购定价发行相结
合的方式或证券监管部门认可的其他发行方式 
发行对象:  符合资格的询价对象和已在拟上市证券交易所开立股票账户
的境内自然人、法人和其他投资者(国家法律、法规及发行人
需遵守的其他监管要求所禁止者除外) 
承销方式:  由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本次发
行的股票 
发行费用:  本次发行费用总额为43,854,131.09元,其中承销及保荐费
30,487,446.66元;审计、验资费 4,764,150.94元;律师费
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2,547,169.81元;用于本次发行的信息披露费用5,235,849.06元;
发行手续费及其他819,514.62元。以上费用均不含增值税 
预计募集资金总额: 1,225,596,195.04元 
预计募集资金净额: 1,181,742,063.95元 
上市地点: 上海证券交易所 
二、有关本次发行的重要时间安排 
发行安排及初步询价公告刊登日期:2021年5月12日 
询价时间:2021年5月14日 
发行公告刊登日期:2021年6月9日 
申购日期:2021年6月10日 
缴款日期:2021年6月15日 
预计股票上市日期:本次股票发行结束后将尽快申请在上海证券交易所上市 
三、本次发行的有关当事人 
(一)发行人:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 
住 所:浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 
法定代表人:章伟东 
电 话:0575-81105353 
传 真:0575-84788100 
联系人:严国利 
(二)保荐机构/主承销商:中信建投证券股份有限公司 
地 址:上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 
法定代表人:王常青 
保荐代表人:王轩、周伟 
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项目协办人:肖闻逸 
项目经办人:王呈宇、傅韬、颜浩轩、杨成、许天宇、常亮 
电 话:021-68801567 
传 真:021-68801551,68801552 
(三)分销商:华英证券有限责任公司 
地 址:无锡经济开发区金融一街10号无锡金融中心5层01-06单元 
法定代表人:姚志勇 
电 话:0510-85200510 
传 真:0510-85203300 
(四)发行人律师:江苏世纪同仁律师事务所 
法定代表人:吴朴成 
住 所:南京市中山东路532-2号金蝶科技园D栋五楼 
电 话:025-83310295 
传 真:025-83329335 
经办律师:徐蓓蓓、蔡含含 
(五)会计师事务所:立信会计师事务所(特殊普通合伙) 
法定代表人:朱建弟、杨志国 
住 所:南京市江东中路359号国睿大厦2号楼18楼 
电 话:025-83311788 
传 真:025-83309819 
经办注册会计师:张爱国、杨俊玉 
(六)股票登记机构:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 
地 址:上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼 
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电 话:021-58708888 
传 真:021-58899400 
(七)保荐机构(主承销商)收款银行:北京农商银行商务中心区支
行 
账号名称:中信建投证券股份有限公司 
账 户:0114020104040000065 
(八)拟申请上市的证券交易所:上海证券交易所 
名 称:上海证券交易所 
注册地址:上海市浦东南路528号证券大厦 
电 话:021-68808888 
传 真:021-68804868 
除本招股说明书另有披露外,上述与本次发行有关的中介机构及其负责人、高级
管理人员、项目经办人员与本行不存在直接或间接的股权关系或其他权益关系。 
 
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第四节  风险因素 
投资者在评价本行此次发行时,除本招股说明书提供的其他资料外,应特别认真
地考虑下述各项风险因素。 
一、信用风险 
信用风险是指商业银行从事银行业务时,因客户交易违约或借款人信用等级下降,
而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的主要风险之
一,主要集中在以下几类业务中: 
(一)与贷款业务相关的风险 
贷款业务是本行的主要资产业务,也是本行收入的主要来源。贷款业务信用风险,
是指借款人到期不能足额偿还贷款本息而给银行造成的损失。该风险是本行面临的主
要风险之一。 
在贷款业务中,由于借款人在借款后自身经营情况可能变化甚至恶化,或在办理
贷款时本行对借款人的经营状况、资信状况评估不正确、贷款集中度过高、贷款投向
选择失误,或保证人无力履行保证责任、抵押物不足值等原因,贷款到期时可能无法
及时收回本息,甚至形成呆账,给本行造成损失。 
1、贷款客户以中小微企业为主的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行中小微型企业贷款客户数量 5,125户,占全行公司
类贷款客户的 99.86%,本行中小微企业贷款余额为 246.51亿元,占全行公司贷款总额
的 98.62%。相对于大型企业而言,中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、财务信
息的透明度较低,甚至没有完整的财务报表;因此,对于中小微企业的贷款不能完全
依赖财务报表揭示的信息,还要结合企业主的个人道德品质、信誉等因素。如果由于
国家政策或市场因素等原因,导致上述中小企业的经营状况出现显著恶化,或者企业
主的个人信用发生较大变化,或者本行对中小微企业借款人的信用风险作出不准确的
评估,均会导致本行不良贷款增加,从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产
生重大不利影响。 
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2、发放的贷款主要集中于绍兴市的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行 92.30%以上的客户贷款集中于绍兴市。2018年、
2019年、2020年,绍兴市地区生产总值增长率分别为 7.1%、7.2%、3.3%,经济增长
有所稳定。如果绍兴市出现重大的经济衰退,或者信用环境和经济结构出现明显恶化,
可能会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足,从而对本行的资产质量、经营业
绩和财务状况产生重大不利影响。 
3、发放的贷款集中于若干行业的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行公司贷款投向主要行业分别为制造业、批发和零售
业,前述两个行业贷款占公司贷款比例分别为 60.81%、23.03%,制造业贷款中,纺织
业贷款投放比例最高,2020年末投放比例占本行公司贷款比例达 34.96%,纺织业不良
贷款率为 2.38%。纺织业是绍兴市支柱产业,若未来绍兴地区经济出现重大衰退,纺
织行业产能出现严重过剩,盈利能力出现下降,将对本行纺织业贷款质量产生重大不
利影响。除纺织业外,如果上述其他行业因宏观调控、产业结构调整或其他原因而受
到不利影响,同样会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足,从而对本行的资产
质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。 
4、政府融资平台贷款的风险 
地方政府融资平台是指由地方政府及其部门或机构、所属事业单位等通过财政拨
款或注入土地、股权等资产(政府全资或绝对控股)设立,具有政府公益性项目投融
资功能,并拥有独立企业法人资格的经济实体。截至 2020年 12月 31日、2019年 12
月 31日、2018年 12月 31日,本行地方政府融资平台贷款余额分别为 3.86亿元、4.13
亿元、4.38亿元,占贷款总额比例分别为 0.50%、0.65%、0.82%。本行地方政府融资
平台贷款质量良好,目前尚无不良贷款。虽然地方政府融资平台有地方公用事业性收
费和财政收入作为保障,但如果宏观经济增长放缓、国家政策发生不利变化、地方政
府财政状况恶化或出现其他不利因素,将直接导致本行投放的地方政府融资平台贷款
主体的偿债能力下降,进而可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影
响。 
5、两高一剩贷款的风险 
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近年来,国务院及监管部门对产能过剩行业的信贷投放出台了《国务院关于进一
步加强淘汰落后产能工作的通知》、《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能
金融服务工作的意见》等一系列指导要求,限制对国家已经明确为严重产能过剩产业
中的企业和项目盲目发放贷款。本行坚持严格执行国家控制产能过剩的相关政策,严
格限制向产能过剩企业和项目发放新的贷款。 
但是,如果我国相关行业产能过剩的问题持续加重,相关企业经营情况出现不利
变化,本行对上述行业的贷款质量将可能受到不利影响。如果上述行业产能过剩的情
况持续不能得到缓解,国家将可能加大宏观调控力度,从而导致部分借款人经营环境
出现恶化,影响其偿债能力,对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。 
6、不良贷款上升的风险 
截至 2020年 12月 31日,本行的不良贷款余额为 10.10亿元,不良贷款率为 1.32%。
报告期内,本行的不良贷款率基本保持稳定,但本行未来仍存在由于贷款组合质量恶
化而导致不良贷款及不良贷款率上升的可能。 
单位:千元、% 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
正常类 74,375,575 97.06 61,995,471 97.10 51,403,735 96.72
关注类 1,243,440 1.62 986,371 1.54 963,276 1.81
次级类 537,862 0.70 514,073 0.81 471,574 0.89
可疑类 431,014 0.56 322,231 0.50 283,375 0.53
损失类 41,496 0.05 27,951 0.04 23,529 0.04
客户贷款总额 76,629,387 100.00 63,846,096 100.00 53,145,489 100.00
不良贷款总额 1,010,372 864,255 778,478
不良贷款率 1.32 1.35 1.46
本行按银保监会关于贷款风险分类管理的规定,执行信贷资产“五级分类”管理,
依据借款人当前经营活动特征和违约迹象,判断借款人按期足额归还借款本息的可能
性,结合贷款的抵押、质押、保证等有效担保条件,给予相应的风险等级评价,并在
期末计提贷款损失准备。若未来贷款组合的质量恶化导致不良贷款余款增加,本行将
会提取更多的贷款损失准备,从而可能对本行的经营业绩和财务状况产生重大不利影
响。此外,本行根据贷款未来的现金流量预计贷款损失准备的提取金额,但实际贷款
减值损失可能与本行的估计数字存在重大不同。如果贷款损失准备最终不足以弥补实
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际损失,本行可能需要提取额外准备,从而进一步对本行的经营业绩和财务状况造成
不利影响。 
7、贷款抵、质押物价值下降、保证人财务状况恶化或未能及时实现抵质押物价
值的风险 
截至 2020年 12月 31日,由质押物、抵押物作担保和由保证人提供担保的贷款合
计占全部贷款总额的 83.69%。由于某些本行无法控制的因素,本行贷款抵押物和质押
物的价值可能会出现较大的波动。例如,我国对房地产行业宏观调控力度的加大可能
导致房地产市场衰退,继而可能使担保本行贷款的房地产价值下跌。本行贷款质押物、
抵押物价值的下跌可能会导致贷款无法收回进而变现时收回的金额减少,甚至低于未
偿还余款。再如,本行发放的部分贷款是由第三方或借款人的关联方提供的保证作为
担保的,保证人的财务状况若出现严重恶化,可能影响本行发放的贷款的可收回金额。
此外,通过变现或者其它方式来实现抵质押品价值较为费时,执行法院的判决可能存
在困难。总之,抵押物、质押物价值大幅下跌,保证人的财务状况恶化等原因都可能
导致本行不良贷款增加,从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。 
8、贷款期限结构的风险 
报告期内,本行按照剩余期限划分的贷款组合中,2020 年末中长期贷款占比较报
告期期初有所上升。截至 2020年 12月 31日,本行公司中长期贷款余额为 154.69亿
元,占公司贷款比例为 61.89%。虽然中长期贷款的增加有利于借款人减少资金偿还压
力,但对于本行而言,中长期贷款的增加将降低本行资金周转效率,不利于流动性管
理。若本行未来中长期贷款持续增长,本行流动性压力可能存在大幅上升的风险。 
9、个人业务的风险 
本行作为地方性商业银行,立足本地,辐射周边,本地产业发展的速度对于本行
的稳健发展起着关键作用。目前绍兴市的经济形势受主客观多种因素的影响,经济下
行压力较大,实体工业增长缓慢,新兴产业规模不大。为有效减少对大企业、大客户
的依赖,分散贷款信用风险,本行坚持零售银行转型战略,积极推进支农支小,便民
惠民的经营策略,并以个体工商户、私营业主、企业事业单位职员为目标客户,大力
发展个人业务,截至 2020年 12月 31日,本行个人贷款总额为 479.11亿元,其中,
住房按揭贷款 171.14 亿元,个人经营性贷款 179.68 亿元,个人消费性贷款 80.00 亿
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元,信用卡及透支 48.30亿元,不良率分别为 0.09%、1.33%、1.03%、0.84%。若绍兴
当地宏观经济、产业发展状况、企业数量、规模等出现衰退,社会个人客户收入出现
下降而无法支撑相应贷款利息支出,本行个人业务将面临较大信用风险。同时,面对
日益激烈的市场竞争,各家银行对小微企业的扶持力度也在逐步增加,产品同质化程
度较高,对本行的个人贷款业务扩张形成一定的阻力。 
(二)与投资业务相关的风险 
1、投资业务一般风险 
本行将投资组合分类为交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工
具投资。截至 2020年 12月 31日,本行上述四类投资余额合计为 326.13亿元,其中,
交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资金额分别为 37.73 亿
元、33.77亿元、254.60亿元和0.02亿元,占证券投资总额的比例分别为11.57%、10.36%、
78.07%和 0.01%。本行的投资业务主要包括债券投资和金融机构发行的债务工具投
资。本行债券投资的范围主要包括投资金融债券、企业债券和政府债券。本行投资金
融机构发行债务工具的范围主要包括资金信托计划、证券公司定向资产管理计划和其
他商业银行发行的理财产品等,截至 2020年 12月 31日,本行投资的信托计划、证券
公司定向资产管理计划、基金产品和其他银行的理财产品余额分别为 3.00亿元、13.46
亿元、23.54亿元和 0亿元,占证券投资比例分别为 0.92%、4.13%、7.22%、0.00%,
合计占本行证券投资比例 12.26%。 
如果市场汇率、利率、流动性状况出现巨大波动,本行所投资的部分债券的公允
价值将发生一定波动,进而将对本行的损益产生影响。 
若国内外宏观经济持续下行、行业风险出现集中爆发等系统性风险,本行所投资
债券的偿债能力,理财产品、信托计划标的物以及资管计划的底层资产的质量可能会
出现严重信用危机,本行的投资可能会面临到期无法正常收回本金和利息的情形,从
而对本行的资产质量、财务状况以及经营业绩产生不利影响。 
2、证券投资到期不能兑付的风险 
报告期内本行存在极个别证券投资到期不能兑付的情况,本行对相关投资已全额
计提减值准备。虽然有关计提行为未对本行盈利水平产生重大不利影响,但由于近年
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来受宏观经济波动、产业机构调整、政策调整、国际政治局势变化等因素影响,市场
上个别高杠杆企业流动性极易出现异常,固定收益市场违约风险加大。本行作为一名
投资市场参与主体,会积极做好各项投资管理工作,努力确保将投资风险降至最低。
但即便如此,若市场违约风险持续增大,本行仍可能受不可预见、无法掌控情况的影
响,发生个别证券投资到期不能兑付的风险,从而对本行盈利产生不利影响。 
(三)与表外业务相关的风险 
本行的表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证业务、保函业务等,表外业务均
以本行的信用为担保,本行因此承担了相应的风险。 
1、表外理财业务相关风险 
表外理财业务是指本行作为资产管理人获取投资管理费收入,并不对理财产品的
本金和收益提供任何承诺的理财业务。截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、
2018年 12月 31日,本行的代客非保本理财产品余额分别为 76.97亿元、66.54亿元、
71.96亿元。 
在提供代客非保本理财服务的过程中,如果理财产品本金出现亏损,尽管本行不
承担补偿产品损失的义务,但本行可能要承担因无法兑付理财产品本金及利息所产生
的声誉损失,从而对本行的经营业绩产生不利影响。同时监管机构关于表外理财的相
关监管政策如果发生变化,可能会对本行开展该类业务产生冲击。 
2、银行承兑汇票相关风险 
银行承兑汇票是由承兑人向本行申请,经本行审查同意承兑的商业汇票。截至 2020
年 12月 31日,本行开立的银行承兑汇票保证金余额 11.22亿元,保证金比例 59.54%。
在办理银行承兑汇票业务过程中,如果承兑人或保证人违约,本行在未收到足额汇票
款项的情况下垫付银行承兑汇票,而保证金或执行担保仍不能覆盖全部垫付款项,可
能会产生一定的损失。 
3、信用证业务相关风险 
信用证指本行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额、在一定
期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面承诺文件。截至 2020年 12月 31日,本行
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开出信用证余额为 1,482.79万元。在办理进口信用证业务中,如果申请人开证后资信
恶化、担保效力降低或偿还能力不足,信用证到期客户不能支付货款,造成本行垫付
资金,本行可能因此承受资金损失。在办理出口信用证业务中,如果开证行资信不良
或处于高风险地区,本行作为议付行也将承担一定的信用风险。 
4、银行保函业务相关风险 
银行保函业务是指银行应主合同债务人(即保函申请人)的申请,以保函形式为
主合同项下义务向受益人出具的,承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时,银
行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的信用业务。截至 2020年 12月 31日,本行各
类保函余额为 1,419.99万元,保证金余额为 358.40万元,占保函余额的 25.24%。保函
一经开立,本行就承担了付款的法律责任,当保函申请人不能及时完成其应尽责任,
又拒不付款或无力付款时,本行将面临垫付资金的风险。 
二、流动性风险 
(一)存、贷款期限结构导致的流动性风险 
截至 2020年 12月 31日,本行非衍生金融资产和负债流动性敞口合计数为 284.83
亿元,其中逾期、即时偿还、1个月内、1个月到 3个月、3个月至 1年、1年至 5年、
5年以上非衍生金融资产和负债流动性敞口分别为 5.77亿元、-157.55亿元、-72.17亿
元、-30.54亿元、12.14亿元、278.42亿元和 248.76亿元。由于本行的贷款期限结构与
存款期限结构存在一定程度的错配,本行存在由于存、贷款期限不一致所导致的流动
性风险。 
国内商业银行的经营经验表明,短期存款到期后会有一定的留存率,保留在银行
的资金循环体系中,成为商业银行重要的长期资金来源。可一旦出现市场环境恶化、
国家货币政策收紧等情况,相当比例的存款客户可能会取出活期存款或在定期存款到
期后不再续存,如果本行流动性储备不足,又不能以合理的成本及时融通到所需的资
金,就会导致没有足够的现金支付给客户,严重时可能发生挤兑风险。此外,国内或
国外利率的急剧变化、货币市场出现融资困难等,也可能对本行的流动性产生不利影
响。 
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本行制定了流动性风险的管理政策并组织实施,建立了多渠道融资机制,并且根
据监管部门对流动性风险监控的指标体系,按适用性原则,设计了一系列符合本行实
际的日常流动性监测指标体系,同时,本行兼顾效益性和流动性,在资产组合中持有
一部分国债、金融债等,既能实现稳定的投资收益,又可以随时在二级市场上变现或
回购,满足流动性需要。 
尽管如此,本行仍不能避免因宏观经济环境及其他社会因素变化导致信贷需求大
幅增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长、存款水平剧减等情况,可能
会造成本行资产与负债的期限不匹配、结构不合理从而使本行存在流动性风险。 
(二)经营性现金流净额及流动性比例下降的风险 
报告期内,本行经营活动产生的现金净流量分别为 124.60亿元、53.96亿元、-42.10
亿元,同期流动性比例分别为 59.36%、71.47%、75.89%,2018-2020年经营性现金流
指标出现下降,但未对盈利能力造成影响,流动性比例远高于监管要求。商业银行经
营性现金流、流动性比例等指标与宏观经济、市场利率变化、行业监管政策、商业经
营策略、资产负债管理等具有较为紧密的联系,一般情形下,只要外部经济、监管政
策环境不发生重大变化,商业银行资产负债管理稳健,该等指标的暂时性波动不会对
商业银行的经营产生不利影响,并且商业银行经营性现金流具有其特殊性,信贷投放
增加、同业融资方式转变均有可能导致经营性现金流净额出现下降。但是,若外部经
济、监管政策环境发生重大不利变化,而本行又未能管理好资产负债期限结构,将导
致上述指标出现大幅恶化的情况,从而产生流动性风险。 
三、市场风险 
(一)利率风险 
与大多数国内商业银行一样,本行的经营业绩在很大程度上依赖净利息收入。2020
年、2019年、2018年,本行净利息收入分别占营业收入的 99.11%、93.39%、91.88%。
随着利率改革和市场化步伐的加快,利率风险已逐步由政策性风险演变为市场风险,
成为商业银行经营的主要风险之一。对于本行来说,利率风险主要表现在对存贷款业
务、债券投资的收益以及利率敏感性缺口带来不确定性。 
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利率对本行存贷款的影响可以具体分为对存贷款利差的影响以及对贷款价值的影
响两部分。存贷利差是本行营业利润的主要来源,若人民银行调整利率政策,如调整
存贷款基准利率,将对本行收入结构与盈利水平带来一定影响。尤其是对固定利率业
务而言,利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在风险。当利率
上升时,存款客户会提前支取低息存款,再以较高的利率存为新的定期存款,从而增
加本行利息支出成本;当利率下降时,贷款客户会提前偿还高利率的贷款,再重新申
请低利率的新贷款,从而导致本行利息收入降低。此外,人民银行自 2007 年 5 月 19
日开始进行非对称地调整存、贷款利率,从而促使银行的名义利差趋窄,致使银行的
利息收入减少,将对本行的经营业绩产生不利影响。当本行贷款出现减值损失的客观
证据时,其减值损失将按照该类资产的账面金额与以其原始实际利率贴现的预计未来
现金流(不包括尚未发生的未来信用损失)的现值之间的差额进行计量。发生的减值
损失通过使用备抵账户减少该资产的账面金额,减值损失的金额计入当期损益。如果
贷款合同利率为浮动利率,用于确定减值损失的贴现率为按合同确定的当前实际利率。
因此市场利率的非预期变动可能会对本行浮动利率贷款产生一定的影响,从而影响本
行的经营业绩。 
利率上升对本行债券投资的影响,主要表现在以下两个方面:利率上升导致本行
投资的债券价格出现下跌,进而对本行经营业绩和财务状况产生不利影响;利率上升
诱发流动性风险,导致债券再投资的成本提高。 
利率变动会导致商业银行资产、负债和表外金融产品的市场价值波动,若资产与
负债结构不平衡,利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值变动不一致,可能会导致
银行现有资产的利息收入与负债的利息支出发生变化,为本行经营业绩以及资本充足
程度带来不确定。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债,即处于“正缺口”状态时,
随着利率的上升,银行的收益将增加,随着利率下降,银行的收益将减少;反之,利
率敏感性资产小于利率敏感性负债,即处于“负缺口”状态时,情况正好相反。利率风
险敞口的绝对值越大,银行相应承担的利率风险也就越高。 
(二)汇率风险 
人民币兑美元和其他外币的价格波动受多种因素影响,包括国内外政治、经济状
况变化的影响。2005 年 7 月 21 日,我国政府引入有管理的浮动汇率制,允许人民币
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1-1-63 
币值可根据市场供求状况及参照一篮子货币在监管范围内波动。今后,国家可能对汇
率制度作进一步调整。本行的部分资产及负债以外币计价,由于国家控制货币兑换以
及可对冲工具有限,本行管理外币风险的能力受到限制。如果本行以外币计价的资产
和负债币种不完全匹配或者本行未能采取适当的应对措施,则外币兑人民币汇率的波
动可能会对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。 
四、操作风险 
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的
风险,主要包括内外部欺诈、营业中断或信息科技系统故障等。如果法人治理结构不
完善,内部控制制度不健全,操作和程序的标准出现偏差,业务人员违反规定以及内
控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作,就有可能导致操作风险。 
针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财
务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了加强制度建设、建设
管理系统规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加强自查力度、推行轮
岗和强制休假制度等控制措施,从而有效防范和控制各类操作风险,将由于操作风险
引发损失的可能性降低至最小程度。即便如此,本行仍无法保证不出现因内部及外部
环境变化、当事人认知程度不够、执行人未能严格执行现有制度、本行员工或第三方
其他不当行为等情况,使内部控制无法完全发挥作用甚至失效,从而形成操作风险,
导致本行的业务、声誉和前景受到不利影响。 
五、政策和环境风险 
本文所述的政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等;环境风
险因素主要包括经济环境和法律环境等。 
(一)与经营许可政策变化相关的风险 
目前国内实行银行、证券、保险分业经营政策,商业银行的经营范围受到严格限
定,从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。本行与其他已上市的商业银行相比,
在业务准入、经营许可方面均处于相同的地位。如果未来的监管政策进行调整,银行
业务经营范围发生变化或新增业务品种,本行若未能及时获得新业务的经营资格,将
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有可能面临客户的流失,使本行在同行业中的竞争力下降,引发经营性风险。同时,
为了获得新的经营资格,本行在研发、运营管理、基础设备的投入可能会增加,从而
增加运营成本。 
(二)与货币政策变化相关的风险 
在我国,人民银行根据宏观经济的发展状况制定货币政策,通过公开市场业务操
作、存款准备金率和再贴现率三大常用工具调节货币供应量,商业银行是货币政策传
导的主要渠道,货币政策工具的运用必然会影响商业银行的经营和盈利能力。本行如
果未能应政策变化及时调整经营策略,也将会产生由货币政策变化所导致的风险,从
而直接影响到本行的业务发展和经营业绩。 
(三)与监管相关的风险 
本行须接受中国银保监会、人民银行、工商局、税务局等有关机构的各种监管,
就本行遵守法律、法规和指引的情况进行定期和不定期的监管和检查。尽管本行过去
未出现因重大违规而受到重大罚款及重大行政处罚,然而,本行不能保证我国监管机
构未来的检查不会引致可能对本行声誉、业务、经营业绩及财务状况产生实质性不利
影响的经济及行政处罚。 
此外,随着我国行政管理体制改革的不断深化,银行业监管制度正经历重大变革,
包括适用于本行的规定及法规的变化。这些变化可能使本行的业务成本增加或对本行
的业务造成额外限制。 
(四)与宏观经济环境变化相关的风险 
本行的经营发展与我国宏观经济形势、经济增长速度、居民收入的增长水平、社
会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关。经济增长的周期性波动将影响社
会经济环境,影响我国经济增长速度。我国宏观经济政策由于国际宏观经济形势的多
变而相应调整,时间较短,次数频繁,存在一定的不确定性。此外,未来任何可能发
生的灾难,其中包括自然灾害及传染病的爆发,可能会对经济增长造成不利影响。上
述宏观经济环境变化可能会对本行的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生
重大不利影响。 
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(五)与行业竞争相关的风险 
我国银行业的竞争日趋激烈,目前绍兴市共有 40余家银行业金融机构,均对本行
构成了强有力的竞争。相对于五大银行和其他已上市的股份制商业银行,本行的规模
较小,对于因经济环境的巨大变化或法律政策的重大改变而产生的风险,本行的抵御
能力较弱。如果本行不能抵御上述风险,本行的经营业绩、财务状况及发展前景将遭
受重大不利影响。此外,随着国内资本市场的迅速发展,本行可能面对其他投资途径
对资金的竞争,这些竞争可能会对本行的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响。 
(六)与法律相关的风险 
我国的法制建设尚处于逐步完善阶段,法律环境处于持续变化的状态,相对于市
场经济活动有一定的滞后性,个别业务领域存在着相关的法律法规缺位或其规定不尽
明确、合理的现象,可能存在着少数债务人利用重组破产及其他机会逃废银行债务。 
六、其他经营风险 
(一)无法及时招聘、培训及挽留合格员工的风险 
银行的业务发展取决于银行员工的个人素质、受教育水平。本行目前的员工仍有
相当部分是原信用社时期转入的。截至 2020年 12月 31日,本行研究生及以上学历员
工 154人,本科学历员工 1,933人,占比分别为 6.53%和 81.91%。本行在招聘和吸引
优秀人才方面面临激烈竞争。由于本行所处的绍兴市在吸引金融专业人才流入方面相
对北京、上海、深圳等中心城市没有优势,因此,如果不能招聘、培训并挽留足够的
合格员工,尤其是高水平的管理层和专业人员,可能会对本行的经营管理和业务发展
产生不利影响。 
(二)业务扩张带来的风险 
由于本行在新业务领域的经验有限,业务的扩展将使本行面临许多风险和挑战,
如:本行在某些全新业务领域没有经验或经验有限,可能无法或需要较长时间开展有
效竞争;本行不能保证新业务能够实现预期盈利;本行需要招聘外部人员或对现有员
工进行再培训,使其能够开展新的业务;本行必须不断增强风险管理能力,升级信息
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技术系统以支持更广泛的业务领域。如果在这些新的业务领域不能获得期望的成果,
本行的经营业绩和财务状况将会受到不利影响。 
(三)与股票市场相关的风险 
本行股票发行上市后,股票价格波动不仅受本行经营状况、盈利水平的影响,同
时还要受其他各种因素的影响,包括国际经济政治局势、国家宏观经济政策的调整、
国内金融行业的变化、投资者心理预期等,投资者应对本行股票面临的风险有充分的
认识。 
(四)非信贷业务资产占比较高的风险 
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日,本行非信贷
业务资产占总资产的比例分别为 42.54%、43.71%、51.07%,报告期初占比较高,比例
已逐年下降,具体内容如下表所示: 
本行非信贷业务资产占比变化情况 
单位:千元、% 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
现金及存放中央银行款项 13,585,733 10.49 9,160,937 8.33 10,711,443 10.20
存放同业款项 3,945,594 3.05 2,442,269 2.22 2,131,241 2.03
交易性金融资产 3,773,174 2.91 2,995,561 2.73 不适用 不适用
债权投资 3,377,204 2.61 5,750,703 5.23 不适用 不适用
其他债权投资 25,460,302 19.66 21,894,189 19.92 不适用 不适用
其他权益工具投资 2,000 0.00 2,000 0.01 不适用 不适用
可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 22,932,490 21.85
持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 不适用 3,912,922 3.73
应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 不适用 8,358,274 7.96
其他 4,952,636 3.82 5,801,049 5.28 5,568,644 5.30
非信贷业务资产总计 55,096,641 42.54 48,046,708 43.71 53,615,015 51.07
资产总计 129,516,172 100.00 109,919,036 100.00 104,977,989 100.00
本行非信贷类资产主要为证券投资、存放同业类款项及买入返售类金融资产等。
本行充分关注到报告期初非信贷资产占总资产比例较高的情形,报告期内本行已积极
按照监管机构要求,降低杠杆,减少对同业业务的依赖。若未来金融市场出现重大不
利变化,而本行未能有效控制非信贷资产规模时,本行盈利水平存在下降的风险。 
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(五)净资产收益率大幅摊薄风险 
本行 2020 年、2019 年、2018 年扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率分
别为 10.40%、10.58%、10.08%。本次发行完成后,本行净资产将在短时间内大幅增长,
但募集资金产生效益尚需一段时间,预计本次发行后,在经营环境不发生重大变化的
情况下,加权平均净资产收益率与过去年度相比将有较大幅度下降。因此,本行面临
短期内净资产收益率被摊薄的风险。 
(六)盈利能力下降风险 
随着利率市场化的稳步推进、民营资本进入银行领域的预期及银行业金融脱媒等
现象,若本行利息净收入出现下降,对于本行盈利能力将造成负面影响。在未来,本
行仍存在利息净收入下降,市场竞争加剧等因素引致的盈利能力下降的风险,本行将
通过调整本行收入结构,开展创新业务,加强人才队伍建设,最大程度上降低由于政
策变化引致的盈利能力下降的风险。 
(七)部分租赁房屋土地性质为集体土地的风险 
本行作为农村商业银行,长期根植于农村地区,始终以服务三农、支持小微为经
营理念。为确保本行农村地区业务的有效开展,本行租赁部分集体土地房屋作为营业
用房,以确保在农村地区的服务效率与水平。截至 2020年 12月 31日,本行及本行子
公司租赁的经营性房产中涉及集体土地的有 27处,面积约 6,996.80平方米,占全部租
赁房产面积 18.21%。 
虽然本行与相关集体土地房产所有人签署了租赁协议,本行根据租赁协议拥有相
关房屋的合法使用权。但根据国家有关法律、法规的规定,集体土地原则上不得用于
非农建设,因此,本行上述营业网点存在被国家有关部门要求强制搬迁的风险,上述
情况将导致相关租赁集体土地房屋的网点重新选择营业场所。如果本行无法在合理的
时间内重新找到合适的替代场所,本行的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利
影响。 
(八)互联网金融发展改变传统银行业环境的风险 
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1-1-68 
互联网金融的快速发展正在深刻地影响着银行业竞争环境。随着新型网络技术的
出现和互联网思维在金融行业的运用,现有市场的格局将被打破,金融产品可能将不
再局限于传统银行业所经营的形式。在互联网金融的新趋势下,互联网平台利用服务
和技术削弱传统银行和用户之间的联系,分流了商业银行的一部分销售渠道。虽然传
统银行在积极谋求转型和业务创新,增强用户体验,以期逐渐改变同质化的业务形态
和单一的盈利模式,但是互联网公司、电商平台、网络贷款平台等外部机构向商业银
行传统领域进行渗透,仍可能对传统银行的业务带来较大的冲击。另外,如果本行未
能采取有效措施适应新的竞争环境,本行的市场份额可能会受到挤压,进而对本行的
经营业绩和财务状况产生不利影响。 
(九)突发重大公共事件的风险 
2020年 1月以来,新型冠状病毒疫情爆发,相关疫情对部分省市和部分行业的企
业经营及全国整体经济运行产生一定不利影响,可能在一定程度上将影响本行信贷资
产及证券投资的资产质量和资产收益水平。若疫情未得到有效控制或发生其他突发重
大公共事件,本行亦未采取有效的应对措施,本行的资产质量和盈利能力将受到不利
影响。 
 
 
 
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1-1-69 
第五节  发行人基本情况 
一、本行基本情况 
发行人名称(中文):浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(简称:瑞丰银
行) 
发行人名称(英文):Zhejiang Shaoxing RuiFeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd 
统一社会信用代码:91330600145965997H 
金融许可证机构编码:B1143H233060001 
注册资本:人民币1,358,419,427元 
法定代表人:章伟东 
成立日期:2005年1月28日 
住所:浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号(邮政编码:312030) 
电话号码:0575-81105353 
传真号码:0575-84788100 
互联网网址:www.borf.cn 
电子信箱:office@borf.cn 
二、本行历史沿革 
(一)本行的设立 
1、组建及验收 
本行前身为浙江省绍兴县信用合作社联合社,成立于1987年5月。 
2003年6月27日,国务院下发《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国
发[2003]15号),决定按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当
支持、地方政府负责”的总体要求,在试点范围内开展农村信用社改革,鼓励经济比
较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区,可
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以组建股份制银行机构。据此通知,2004年1月19日,中共浙江省委办公厅、浙江省人
民政府办公厅下发《关于印发浙江省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》(浙委
办[2004]5号),决定在2004年底前,按照统一部署、分步实施的要求,分期分批组建
农村合作银行、县级统一法人联社。 
在此背景下,绍兴县信用联社改革试点小组讨论制定了《绍兴县信用联社改革试
点实施方案》并上报浙江省深化农村信用社改革试点工作领导小组,2004年3月16日,
省深化农村信用社改革试点工作领导小组向绍兴县人民政府下发《浙江省深化农村信
用社改革试点实施方案批复书》(浙信合改办复[2004]3号),同意绍兴县组建农村合作
银行并要求做好清产核资工作。据此,绍兴县信用联社改革试点小组成立了绍兴县农
村合作银行筹建工作小组并开始进行筹建工作。 
2004年 3月 21日,绍兴县信用合作社联合社制定《绍兴县农村信用社清产核资、
资产评估、认定和净资产处置的工作方案》。 
2004 年 3 月 25 日,绍兴县信用合作社联合社向浙江省深化农村信用社改革试点
工作领导小组办公室(以下简称“浙江深化改革领导小组”)报送《关于要求开展清
产核资工作的请示》(绍信县[2004]82号),申请对所有办事处、绍兴县轻纺城农
村信用合作社和联社本级(含联社营业部)的全部资产、负债和所有者权益进行清查
核实并确认净资产。 
2004年4月13日,绍兴县深化农村信用社改革试点工作领导小组办公室(以下简称
“绍兴深化改革领导小组”)作出《关于同意绍兴县农村信用合作社联合社开展清产
核资及资产评估立项的批复》(绍县信合改办[2004]2号),同意绍兴县信用合作社
联合社进行清产核资,并对固定资产进行评估,清产核资及资产评估基准日为2003年
12月31日。绍兴县农村信用合作社联合社委托绍兴中兴会计师事务所对全联社截至
2003年12月31日的资产、负债、所有者权益、或有事项及表外科目进行清产核资。清
产核资工作于2004年6月2日结束,绍兴中兴会计师事务所出具了《清产核资报告》(绍
中会审字[2004]340号)。 
2004年6月25日,绍兴中兴会计师事务所、绍兴县农村信用合作社联合社以及浙江
绍兴农村合作银行筹建工作小组共同签订了净资产确认书。经清查,截至2003年12月
31日,绍兴县农村信用合作社联合社核资情况如下: 
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单位:元 
项目 清产核资前账面值 清产核资后确认值 
资产 17,435,800,644.82 11,072,169,495.70
负债 16,996,884,897.52 11,448,018,962.50
净资产 438,915,747.30 -375,849,466.80
同日,绍兴中兴资产评估有限公司接受委托对全联社进行了资产评估并出具了《绍
兴县农村信用合作社联合社固定资产评估报告书》(绍中评报字[2004]第081号)。 
经清查,截至2003年12月31日,绍兴县农村信用合作社联合社清产核资和资产评
估的具体内容、调整前及调整后账面价值、评估值、评估增减值的原因具体如下: 
单位:千元 

号 项目 帐面值 调整金额 
调整后 
账面值 评估值 
评估增
减值 增值原因
1 现金及周转金 98,569.69 - 98,569.69 98,569.69 - - 
2 存放中央银行款项 1,304,992.44 - 1,304,992.44 1,304,992.44 - - 
3 存放农业银行款项 4,518.69 - 4,518.69 4,518.69 - - 
4 存放同业款项 3,791,406.72 -2,991,023.70 800,383.02 800,383.02 - - 
5 拆放同业 2,595,500.00 -2,595,500.00 - - - - 
6 短期贷款 5,563,510.34 - 5,563,510.34 5,563,510.34 - - 
7 应收帐款 29.86 49,967.04 49,996.91 49,996.91 - - 
8 其他应收款 105,502.66 -69,960.66 35,541.99 35,541.99 - - 
9 贴现 500.00 - 500.00 500.00 - - 
10 待处理抵债资产 812,333.27 -342,207.37 470,125.90 470,125.90 - - 
11 流动资产合计 14,276,863.67 -5,948,724.70 8,328,138.97 8,328,138.97 - - 
12 中长期贷款 1,082,723.05 - 1,082,723.05 1,082,723.05 - - 
13 逾期贷款 446.00 - 446.00 446.00 - - 
14 减:贷款呆帐准备 82,620.90 625,132.39 707,753.30 707,753.30 - - 
15 呆滞贷款 662,879.20 - 662,879.20 662,879.20 - - 
16 呆帐贷款 56,693.61 - 56,693.61 56,693.61 - - 
17 长期存放银行款项 16,737.28 - 16,737.28 16,737.28 - - 
18 长期投资 1,051,158.27 -1,835.99 1,049,322.28 1,049,322.28 - - 
19 固定资产原值 299,515.20 197,122.95 496,638.15 496,638.15 - - 
20 减:累计折旧 132,203.10 -17,336.05 114,867.05 114,867.05 - - 
21 固定资产净值 167,312.09 214,459.01 381,771.10 381,771.1 - - 
22 在建工程 6,494.47 -4,475.60 2,018.88 2,018.88 - - 
23 待处理固定资产净损失 10.02 -10.02 - - - - 
24 预计资产 188,691.44 - 188,691.44 188,691.44 - - 
25 长期资产合计 3,150,524.54 -416,994.99 2,733,529.55 2,733,529.55 - - 
26 无形资产 - 1,779.65 1,779.65 1,779.65 - - 
27 递延资产 8,412.44 308.89 8,721.33 8,721.33 - - 
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1-1-72 

号 项目 帐面值 调整金额 
调整后 
账面值 评估值 
评估增
减值 增值原因
28 其他资产合计 8,412.44 2,088.54 10,500.98 10,500.98 - - 
29 资产总计 17,435,800.64 -6,363,631.15 11,072,169.50 11,072,169.50 - - 
30 短期存款 2,022,183.53 - 2,022,183.53 2,022,183.53 - - 
31 短期储蓄存款 2,439,687.11 - 2,439,687.11 2,439,687.11 - - 
32 同业存放款项 3,061,068.78 -2,991,023.70 70,045.07 70,045.07 - - 
33 同业拆入 2,595,500.00 -2,595,500.00 - - - - 
34 应解汇款 1,238.71 - 1,238.71 1,238.71 - - 
35 汇出汇款 386,611.70 - 386,611.70 386,611.70 - - 
36 应缴代扣利息税 1,415.57 - 1,415.57 1,415.57 - - 
37 应付账款 212,205.76 9,767.22 221,972.98 221,972.98 - - 
38 其他应付账款 34,797.69 2,554.46 37,352.15 37,352.15 - - 
39 应付工资 - 13,793.88 13,793.88 13,793.88 - - 
40 应付福利费 9,464.47 - 9,464.47 9,464.47 - - 
41 应缴税金 15,834.53 11,699.84 27,534.37 27,534.37 - - 
42 应付利润 9,152.84 294.64 9,447.48 9,447.48 - - 
43 一年内到期的长期负债 3,853,010.30 - 3,853,010.30 3,853,010.30 - - 
44 流动负债合计 14,642,170.99 -5,548,413.67 9,093,757.32 9,093,757.32 - - 
45 长期存款 114,005.30 - 114,005.30 114,005.30 - - 
46 长期储蓄存款 1,935,498.78 - 1,935,498.78 1,935,498.78 - - 
47 保证金 95,601.38 - 95,601.38 95,601.38 - - 
48 预计负债 188,691.44 - 188,691.44 188,691.44 - - 
49 长期应付款 20,917.02 -452.27 20,464.75 20,464.75 - - 
50 长期负债合计 2,354,713.91 -452.27 2,354,261.64 2,354,261.64 - - 
51 负债合计 16,996,884.90 -5,548,865.94 11,448,018.96 11,448,018.96 - - 
52 实收资本 274,981.00 -2,830.00 272,151.00 272,151.00 - - 
53 其中:股本金 10,687.58 -2,830.00 7,857.58 7,857.58 - - 
54 资本公积 6,281.38 212,146.22 218,427.60 218,427.60 - - 
55 盈余公积 193,854.23 -7,606.91 186,247.32 186,247.32 - - 
56 其中:公益金 17,950.13 - 17,950.13 17,950.13 - - 
57 本年利润 - -1,016,474.53 -1,016,474.53 -1,016,474.53 - - 
58 未分配利润 606.42 - 606.42 606.42 - - 
59 减:未弥补历年亏损 36,807.28 - 36,807.28 36,807.28 - - 
60 所有者权益合计 438,915.75 -814,765.21 -375,849.47 -375,849.47 - - 
61 负债及所有者权益合计 17,435,800.64 -6,363,631.15 11,072,169.50 11,072,169.50 - - 
绍兴市深化农村信用社改革试点工作领导小组办公室分别于2004年6月4日和6月7
日对绍兴县农村信用合作社联合社清产核资工作进行了验收,于2004年6月11日出具了
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1-1-73 
《绍兴县农村信用合作社联合社清产核资工作验收报告》,同意并确认了清产核资结
果。 
2004年6月27日,绍兴县信用联社向绍兴深化改革领导小组提交《关于绍兴县信用
联社净资产处置的请示》(绍县信[2004]152号),经确认,绍兴县信用联社净资产为
-37,584.95万元,按以下程序进行处置(弥补): 
净资产中,原社员股金785.76万元,按自愿原则,将其按1:1的比例清股或转化
为农村合作银行的股本。 
净资产中,尚有公益金1,795.01万元,公益金本质上属于职工,主要用于集体福利
设施支出,按规定金额转入绍兴农村合作银行。 
净资产中,剔除社员股金及公益金后实际净资产为-40,165.72万元,根据国发
[2003]15号文件及有关文件精神,通过以下途径予以弥补: 
(1)申请央行专项票据25,211万元,置换呆账贷款3,460万元、呆滞贷款18,070万
元、历年亏损挂账3,681万元; 
(2)国家补贴1,070.14万元,作为亏损信用社实付保值贴补利息; 
(3)政府扶持政策注入207.15亩土地,评估价值12,675.45万元; 
(4)2003年可退企业所得税、营业税及附加共计1,397.95万元。 
清产核资后的净资产中剔除社员股金及公益金后实际净资产-40,165.72万元,经上
述四个方案弥补后净资产为188.82万元,作为盈余公积中的风险准备金处理。 
上述处置方案通过了绍兴深化改革领导小组的同意,并已取得《关于同意绍兴县信
用联社净资产处置的批复》(绍县信合改办[2004]3号)。 
2、绍兴县农合行设立过程中政府注入资产情况 
经核查,绍兴县信用联社整体改制设立绍兴县农合行时,政府注入资产以弥补净
资产不足的情况主要如下: 
(1)土地注入和回购的原因 
2004年浙江省绍兴县信用合作社联合社在组建绍兴县农村合作银行时进行清产核
资后,净资产为-37,584.95万元,为弥补净资产不足,根据县政府第十七次常务会议精
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1-1-74 
神,2004年3月,绍兴县人民政府作出抄告单(绍县政办抄[2004]63号),将平水镇铸
铺岙村的207.15亩土地作为县政府资产注入绍兴县信用联社,估值总地价为
126,754,492元(61万元/亩),土地使用权证编号为绍兴县国用[2004]字第21-7号、绍兴
县国用[2004]字第21-8号。绍兴县信用联社向绍兴县深化农村信用社改革领导小组提交
《关于绍兴县信用联社净资产处置的请示》(绍县信[2004]152号),请示通过以四个途
径弥补净资产不足,其中,政府扶持政策注入207.15亩土地,以评估价值12,675.45万
元(61万元/亩)作价,土地使用权证编号为绍兴县国用[2004]字第21-7号、绍兴县国
用[2004]字第21-8号。上述处置方案通过了绍兴县深化农村信用社改革领导小组的同
意,并已取得《关于同意绍兴县信用联社净资产处置的批复》(绍县信合改办[2004]3
号)。经核查,注入土地时不存在其他任何协议安排。 
由于政府政策扶持本行的土地一直处于闲置状态,未能产生实际经营效益,因此,
2016年4月28日,绍兴市柯桥区人民政府召开第50次常务会议,会议主要决议如下:决
定由平水副城建管委(平水镇)对全部207.15亩土地中的42.94亩土地按照评估价格先
行回购。 
2016年3月20日,绍兴市土地评估中心出具两份《土地估价报告》(绍市估[2016]
价067号、绍市估[2016]价068号)。经评估,位于平水镇的面积共42.94亩的土地的评估
值共计5,506.03万元(128万元/亩)。福建中兴资产评估房地产土地估价有限责任公司
出具了对上述两份土地估价报告的复核意见报告(闽中兴评咨字[2017]第5004号、闽
中兴评咨字[2017]第5005)。 
2016年8月25日,绍兴市柯桥区国资办向绍兴市柯桥区人民政府作出《关于平水镇
回购瑞丰银行42.94亩土地有关情况的报告》。根据该报告,绍兴市柯桥区国资办同意
由平水副城管委会(平水镇)将土地评估价格报经国土部门审核同意后进行回购。2016
年8月31日,瑞丰银行收到上述42.94亩土地回购款,计5,506.03万元(128万元/亩)。 
针对尚未回购的土地,2016年9月8日,柯桥区平水镇人民政府与瑞丰银行签订《土
地回购协议》,协议内容约定如下,柯桥区平水镇人民政府同意回购瑞丰银行名下共计
164.21亩的平水镇铸铺岙村的土地,并承诺于协议签订后的2年内以不低于2004年注入
时的评估价(100,675,468.27元)以现金形式回购上述土地。 
因本行之前一直未使用该土地,因此回购土地不会对本行日常经营产生任何影响。 
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1-1-75 
(2)回购 164.21亩土地的具体时间安排和价格 
2017年4月18日,柯桥区平水镇政府(甲方)、绍兴市柯桥区人民政府(鉴证方)
已与本行(乙方)签订《土地回购协议书》,约定如下: 
“一、鉴于上述164.21亩土地周边地价平均约为80万/亩至120万/亩,甲方同意以
基于市场公允的评估价格回购上述164.21亩土地,并履行必要的评估、审批、备案等
程序。 
二、2017年12月31日前,甲方将回购款的15%以现金形式支付给乙方。 
三、2018年6月30日前,甲方将全部回购款余款以现金形式支付给乙方。” 
根据上述签订的土地回购协议,2016年 8月政府回购的 42.94亩土地价格以其评
估作价,再次回购的 164.21亩土地价格也将再次以评估作价,再次回购作价公允。 
2017年 5月 23日,绍兴市土地评估中心出具两份《土地估价报告》(绍市估[2017]
价 049号、绍市估[2017]价 50号)。经评估,位于平水镇的面积共 164.21亩的土地的
评估值共 16,196.73万元(99万元/亩)。福建中兴资产评估房地产土地估价有限责任公
司出具了对上述两份土地估价报告的复核意见报告(闽中兴评咨字[2017]第 5006号、
闽中兴评咨字[2017]第 5007)。 
2017年 12月 25日,瑞丰银行收到上述 164.21亩土地回购款的 15%,计 2,430万
元。 
2018年 5月 18日,瑞丰银行收到上述 164.21亩土地回购款的 85%,计 13,766.73
万元。 
经核查,保荐机构及发行人律师认为,注入和回购土地履行了必要的评估、审批、
备案等程序,符合国有资产管理的相关法律规定。 
(3)土地闲置和回购不存在被处罚的风险 
本行取得土地及由当地政府回购土地均在特殊的历史背景下进行,具有一定特殊
的历史原因。上述对闲置土地的处置方式具备合理性,且已经国有资产管理部门的批
准及认可,具体如下: 
①本次土地回购事项系根据绍兴市柯桥区人民政府召开第 50 次常务会议精神而
推进。根据该次会议精神,由平水副城建管委(平水镇)对全部 207.15亩土地中的 42.94
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亩土地按照评估价格先行回购,后由柯桥区平水镇人民政府与本行签订《土地回购协
议书》对剩余 164.21 亩的土地进行回购。并且,绍兴市柯桥区国资办已于 2016 年向
绍兴市柯桥区人民政府作出《关于平水镇回购瑞丰银行 42.94亩土地有关情况的报告》。
根据该报告,绍兴市柯桥区国资办同意由平水副城建管委(平水镇)将土地评估价格
报经国土部门审核同意后进行回购。鉴于此,上述土地回购及回购金额已经人民政府
认可。 
②本次土地回购的作价系依据评估机构出具的评估报告确定,土地评估报告已经
具有证券期货业务资质的评估机构福建中兴资产评估房地产土地估价有限责任公司进
行了复核。本行已收到土地回购款共计 21,702.76万元,土地回购款与经评估的土地评
估值一致,本次回购款定价具备公允依据。 
③2016年 10月 18日,浙江省人民政府办公厅作出《关于浙江绍兴瑞丰农村商业
银行股份有限公司历史沿革中有关事项确认的复函》(浙政办函[2016]75 号),根据
该复函,本行历史沿革及改制等事项履行了相关程序并已经主管部门批准,符合国家
法律法规和政策规定。 
④本行已取得绍兴市自然资源和规划局柯桥分局出具的《关于瑞丰银行回购土地
的专项说明》。根据该专项说明,主管部门认为本行上述土地的注资及收回处置,是
对历史问题的妥善处理,具有一定的历史特殊性,属依规收回存量建设用地,不存在
违法违规情况。 
⑤截至目前,本行不存在土地闲置而被房产土地管理部门处罚的情形,人民政府
及其他主管机关或部门亦不存在要求本行返还回购款或要求补缴土地闲置资金的情
形。 
(4)管线资产注入和回购相关情况 
①管线资产的具体情况 
为贯彻中共浙江省委办公厅、浙江省人民政府办公厅下发《关于印发浙江省深化
农村信用社改革试点实施方案的通知》精神,绍兴县人民政府于2004年4月向浙江深化
改革领导小组出具承诺书,承诺在一年内逐步通过政府性资产注入、绍兴县信用联社
现有土地、房产等自有及抵债资产在申领权证时减免规费、税费扶持等措施,予以扶
持12,536万元。 
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1-1-77 
2006年3月,根据上述承诺,绍兴县人民政府作出《关于我县政府承诺扶持资金与
实际到位的情况说明》。根据该说明,浙江绍兴县农村合作银行因集体土地、房屋建造
未经监理及验收等原因,部分房产未能补办权证,故未能通过土地、房产等自有及抵
债资产申领权证时减免规费、税费的方式进行扶持,因此,为履行承诺,绍兴县人民
将县水务集团的柯海一期15公里排污管线及三只泵站以评估价值12,558万元入账无偿
注入浙江绍兴县农村合作银行。 
绍兴县人民政府无偿划拨本行的管线资产系绍兴柯桥区水务集团(原绍兴县水务
集团有限公司)于2002获批启动建造,2005年建成的新资产,建造成本约1.04亿元,
设计使用年限为20年,主要用于将柯桥地区工业污水输送至滨海污水处理厂,设计日
输送能力为25万吨,系当时绍兴县仅有的两条污水输送管线之一,担负当时绍兴县超
过一半的污水输送任务,对当时整个绍兴县工业的正常运行具有重要的意义,划拨前
为绍兴县水务集团下属排水公司的重要资产。  
②注入本行的评估作价依据及其合理性 
2006年3月,绍兴中兴资产有限公司以2006年3月25日为基准日对管线资产进行了
评估,并出具《资产评估报告书》(绍中评[2006]第70号)。评估工作采用“继续使用
公开市场清算清偿假设”,遵循“贡献原则、替代原则和预期原则”等经济原则,评估
主要采用重置成本法,即以在当时条件下重新购置和建造一个全新的管线资产所需的
全部成本,减去已经发生的实体性陈旧贬值、功能性陈旧贬值和经济性陈旧贬值,得
到的差额作为管线资产的评估值,或首先估算管线与其全新状态相比有几成新,求出
成新率,再用全部成本与成新率相乘,得到的乘积作为评估值。经评估管线资产评估
基准日的价值为12,558万元,评估价值与调整后账面值比较,较评估调整后账面价值
增加3,259万元。 
2006年3月,当时绍兴县国有资产管理委员会办公室、绍兴县财政局出具《绍兴县
国有资产无偿调拨审批表》,同意按上述评估价格划拨管线资产。  
③管线资产出租情况 
由于本行缺少经营管线的许可和资质,管线资产对于本行而言,很难直接通过运
营来实现收益。其次,管理资产主要原材料为钢材,属易腐蚀品,即使本行选择不出
租,日常维护仍需要耗费较大的人力、物力。同时管线资产属于具有特定功能性的资
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产,具有一定的社会公益性质,社会上能够正常使用管线资产的机构较少,租赁方选
择面较为狭窄,当时绍兴县区域仅水务集团能够经营污水处理业务,市场上无可比租
赁价格。因此,在当时绍兴县人民政府的协调下,为保证管线资产有效发挥社会效益,
增加资产收益,本行与绍兴县水务集团有限公司通过平等友好协商,签订了租赁合同,
明确了该资产由水务集团租赁、维护。鉴于管线的维修、运行费用较高,经协商,本
行每年收取租赁费126万元,其他修理、维护及运行费用全额由水务集团承担。本行及
水务集团对该租赁价格均无异议。 
④回购管线资产的价格依据及其合理性 
2016年4月,绍兴市柯桥区人民政府召开常务会议,根据该次常务会议精神,由柯
桥水务集团按照评估价格回购瑞丰银行排污管线;2016年9月,绍兴柯桥水务集团有限
公司与瑞丰银行签订《协议书》,协议内容约定如下,绍兴柯桥水务集团有限公司同意
回购瑞丰银行名下柯海一期的15公里排污管线及3只泵站,按3,531万元的价格进行回
购。 
根据绍兴柯桥排水公司(水务集团子公司)委托,绍兴中兴资产评估有限公司以
2016年3月18日为基准日,对管线资产进行评估,并出具《资产评估报告书》(绍中兴
评[2016]284号)。评估机构根据资产评估准则规定,对管线资产评估方法的适用性进
行了分析,最终确定采用重置成本法对管线资产进行价值评估。由于钢材价格波动、
资产折旧耗损等因素影响,管线资产在评估基准日的评估价值为3,531万元,较调整后
账面原值减少2,841万元。 
上述评估报告已经具有证券期货业务资格的评估机构万邦资产评估有限公司进行
了复核,并由其出具《关于“浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司拟进行资产转
让项目资产评估报告书”的复核意见报告》(万邦评核[2016]5号)。复核认为绍兴中兴
资产评估公司对管线资产的评估,评估基准日的合理有效,评估范围与委托评估范围
一致,评估价值类型的选取合理,评估依据基本充分、合理,评估假设及评估过程符
合评估规范的要求,评估方法的选择基本恰当,评估结果披露得当。 
绍兴市柯桥区国有资产管理委员会对管线资产回购已出具《资产收购审批表》同
意按照上述评估价格进行回购,并办理了相应的评估备案手续。  
⑤管线资产的注入不存在估值虚增或损害公司利益的情况 
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2006年3月,绍兴县国有资产管理委员会办公室、绍兴县财政局签署《绍兴县国有
资产无偿调拨审批表》,管线资产经相应的国有资产评估、审批后无偿划拨给本行。 
由于该管线资产系一项特殊的不具备独立获利能力的资产,所以只适用于采用重
置成本法进行评估。从评估结果来看,2006年及2016年前后两次对管线资产价格存在
较大差异的原因主要为钢材等主要资产重置材料的价格波动和不同时间点管线的耗损
程度所致。管线注入本行的价格公允合理,不存在虚增管线资产价值损害股东利益的
情况。 
管线资产无偿注入本行,是绍兴县人民政府为了履行于2004年4月向浙江深化改革
领导小组的承诺所实施的一项措施,并非用于绍兴县人民政府对本行的出资。因此,
授予本行的排污管线属于农合行成立并运行后的政策扶持资产,不属于股东出资不足
的行为,注入时不存在损害公司利益的情况。 
上述两项资产最终合计回购金额25,233.76 万元,大幅高于本行两项资产在2015年
末的合计账面价值,也高于两项资产在当时注入时的合计价值。 
综上所述,本行管线资产已由政府回购,本行历史遗留资产问题已妥善处理完毕,
管线资产的价值已通过政府回购行为得以实现,政府回购行为未对本行造成损失,管
线资产回购不存在损害公司及全体股东利益的情况。 
3、绍兴县农合行设立过程中人民银行票据置换情况 
为进一步深化农村信用社改革,改善农村金融服务,促进农业发展、农民增收、
农村全面建设小康社会,国务院于 2003年 6月下发《国务院关于印发深化农村信用社
改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)(以下简称“试点方案”),启动农村金融体
系的新一轮改革。试点方案中明确指出,国家将对试点地区的信用社(含农村商业银
行)给予适当的资金支持。 
根据试点方案的要求,人民银行下发《中国人民银行关于印发<农村信用社改革试
点专项中央银行票据操作办法>和<农村信用社改革试点专项借款管理办法>》(银发
[2003]181号)(以下简称“操作办法”),向农村信用社定向发行债券,用以置换其不
良贷款和历年挂账亏损。 
根据操作办法精神,本行于 2004年 9月 2日同中国人民银行绍兴市支行签订《农
村信用社改革试点专项中央银行票据协议书》(以下简称“协议书”),进行了不良贷
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款和历年亏损挂账置换。协议约定:本行按协议委托事项全权处置不良贷款,并对委
托期内不良贷款的资产保全负责;在专项票据存续期间,人民银行定期或不定期对本
行的有关专项中央银行票据考核工作和委托处置的不良贷款的情况进行指导、监督、
检查和考核;人民银行定期检测考核本行完善法人治理结构、转换经营机制、增资扩
股、提高资本充足率、降低不良贷款比例的情况;本行对处置的不良贷款另立账册、
按实物建清单;委托期内人民银行不向本行支付委托费用;本行设立单独账户,记录
处置该不良贷款的各项收入和费用,委托期满,该账户资金余额归本行所有;委托期
满后,仍未处置的不良贷款归本行所有;专项票据到期时,如本行资本充足率到达 8%,
且按“一逾两呆”口径核算,不良贷款比例较 2002年 12月 31日降幅不低于 50%,人
民银行给予兑付;如未能达到上述指标,则推迟两年兑付,推迟兑付期间不计利息;
如果推迟兑付期满后仍未能达到上述指标,人民银行按票据发行额以本行原不良贷款
和历年亏损挂账置换回专项票据。 
根据协议,本行申请了专项中央银行票据 25,211万元,其中置换不良贷款 21,530
万元。 
截至 2006年 9月末,本行已对 76户置换不良贷款进行了全部处置,其中:以现
金方式全额收回置换不良贷款 28户,金额 631万元;依法向法院提起诉讼 48户,金
额 20,899万元。通过诉讼处置的 48户置换不良贷款中: 
(1)以现金方式部分收回贷款共 681万元; 
(2)剩余总共 48户、金额 20,219万元的置换不良贷款,因借款人、保证人营业
执照已被工商部门吊(注)销,且经确认已无财产,无法继续清收,实际形态已全部
为呆账(已向人民银行绍兴市中心支行提交书面文件并提供了相关证明材料)。 
经过以上处置,本行累计现金收回置换不良贷款 1,312 万元,占置换不良贷款总
额的 6.09%,比 2004年专项央行票据发行时制订的清收计划 410万元多清收 902万元,
完成计划的 320%,清收户数占总户数 52.63%。 
专项票据存续期内,本行严格按照人民银行关于专项票据兑付考核的标准与要求,
积极推进体制改革,完善法人治理、强化内控建设、转换经营机制,有力地推动了各
项业务的稳健发展,促进本行经营管理水平的进一步提高。2006年,根据《农村信用
社改革试点专项中央银行票据兑付考核操作程序》(银发[2005]247 号)以及《中国人
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民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据
兑付考核指引的通知》(银发[2006]130 号)文件精神,本行已经达到了专项票据兑付
的条件,随即向中国人民银行申请了专项票据的兑付并于同年 12月得以如期兑付。 
本行对专项票据置换不良贷款和抵债资产的处置、清收工作,依法尽职,不存在
政府置换资产非正常回转现象。本行自 2004年 9月认购专项票据后,对委托处置的不
良贷款和抵债资产积极采取有效措施,加大清收力度,制定考核措施落实清收方案,
通过追讨、委托资产拍卖、参与企业转制落实债权、法律诉讼保全等多种形式,确保
置换资产的安全,切实履行央行委托管理职责。 
2004年6月25日,绍兴县信用联社本级、下属14家办事处及绍兴县轻纺城农村信用
合作社分别召开社员代表大会,同意合并组建绍兴县农合行,所有债权债务由组建后
的绍兴县农合行继承。同日,绍兴县信用联社本级、下属14家办事处及绍兴县轻纺城
农村信用合作社签订了《合并协议书》,同意以新设合并方式成立绍兴县农合行,确认
清产核资基准日的总资产、总负债及所有者权益,确定合并各方的社员原在合并各方
的出资股金以1:1的比例转为绍兴县农合行股份,合并前未清退的社员股金4,154.10
元实行集体户管理,只享有分红权,没有投票表决权。 
4、筹建 
2004年6月27日,绍兴县农村合作银行筹建工作小组上报《关于筹建浙江绍兴县农
村合作银行的请示》(绍农合银筹[2004]1号),申请在原绍兴县信用合作社联合社的基
础上筹建浙江绍兴县农村合作银行。 
2004年9月30日,中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会办
公厅关于筹建浙江绍兴县农村合作银行的批复》(银监办发[2004]266号),同意筹建浙
江绍兴县农村合作银行。 
按照“公开、公平、公正”的原则,由2,578名发起人认购本行250,004,154.10元募
集股本,农合行所采用的股份合作制,是合作制与股份制有机结合的产权制度,具体
如下: 
单位:股、元、% 
股东 资格股① 投资股② 认缴注册资本 出资比例 
企业法人 101家 10,100,000.00 102,400,000.00 112,500,000.00 45.00
自然人 1,460人 14,600,000.00 61,480,000.00 76,080,000.00 30.43
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股东 资格股① 投资股② 认缴注册资本 出资比例 
内部职工 1,017人 10,170,000.00 51,250,000.00 61,420,000.00 24.57
联社未清退老股 - - 4,154.10 0.00
合计 34,870,000.00 215,130,000.00 250,004,154.10 100.00
注:①资格股为传统的农信社合作股份,以“一人一票”为原则,瑞丰银行自然人股东资格股起点金额为人民币
10,000元,法人股东资格股起点为人民币100,000元。 
②投资股引进了股份制观念,投资股金额等于自然人或法人其认缴注册资本减去相对应的资格股起点金额。自然
人股东每增加2,000元投资股增加一个投票权,法人股东每增加20,000元投资股增加一个投票权。 
2004年11月5日,绍兴天源会计师事务所有限责任公司出具《验资报告》(绍天源
会内验字[2004]第90号),截至2004年11月4日,绍兴县农村合作银行(筹)的注册资
本为250,004,154.10元。 
2004年11月24日,本行召开了创立大会暨第一次股东大会,审议通过了《绍兴县
农村合作银行筹建工作报告》、《绍兴县农村合作银行章程(草案)》、《绍兴县农村合作
银行股东代表大会议事规则(草案)》等有关议案。选举产生了本行第一届董事会成员
和监事会成员。 
5、开业 
2004年12月1日,绍兴县农村合作银行筹建工作小组上报《关于浙江绍兴县农村合
作银行开业的请示》(绍农合银筹[2004]7号),申请开业。 
2004年12月31日,中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会
关于浙江绍兴县农村合作银行开业的批复》(银监复[2004]231号),同意浙江绍兴县农
村合作银行开业,并核准《浙江绍兴县农村合作银行章程》。本行为股份合作制的农村
合作银行,实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制;本行开业的
同时,浙江省绍兴县农村信用合作联社及所辖农村信用合作社自行终止,其债权债务
转为本行的债权债务; 
成立时本行经核准的业务范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;
办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖
政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服
务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇;经中国银行业监督管
理委员会批准的其他业务。 
(二)本行的改制 
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1、组建及验收 
为建立现代金融企业制度,进一步提升服务“三农”、中小企业和县域经济发展
的能力,更好的支持新农村建设,2010年7月24日,本行召开二届四次股东代表大会,
决议将本行改制为农村商业银行股份有限公司,为此成立了筹建工作领导小组并决定
以2010年6月30日为基准日进行清产核资。 
2010年8月27日,浙江同方会计师事务所有限公司对本行改制为农村商业银行涉及
的截至2010年6月30日的资产、负债和所有者权益、表外资产、或有事项进行了核查,
并出具了《清产核资报告》(浙同方会审[2010]553号)。同时,浙江中远资产评估有限
公司对截至2010年6月30日本行的企业价值进行了评估,并出具了《浙江绍兴县农村合
作银行整体资产评估报告书》(浙中远评[2010]011号) 
经审定,截至2010年6月30日,绍兴县农村合作银行的资产总额清产核资前账面价
值为44,332,077,186.05元,清产核资后清查值为44,356,708,030.95元,清产核资增加
24,630,844.90元;负债总额清产核资前账面价值为41,248,954,120.72元,清产核资后清
查值为41,246,776,352.91元,清产核资减少2,177,767.81元;所有者权益清产核资前
3,083,123,065.33元,清产核资后清查值3,109,931,678.04元,清产核资增加26,808,612.71
元。 
筹建工作领导小组研究后决定对清产核资后的净资产作如下分配: 
(1)对以2010年6月30日为清查基准日的净资产评估增值不作调整。 
(2)对以2010年6月30日为清查基准日的净资产清查结果作如下处置: 
①实收资本600,004,154.10元,其中未清退老股金4,154.10元履行相关法律程序后
转为改制后商业银行的其他应付款,剔除未清退老股金的实收资本600,000,000元转为
改制后的商业银行的实收资本; 
②资本公积348,161,142.73元转为改制后商业银行的资本公积; 
③盈余公积738,294,287.89元,其中国家扶持基金82,168,351.36元转为改制后商业
银行的一般准备,剔除国家扶持基金部分的盈余公积656,125,936.53元转为改制后商业
银行的盈余公积; 
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④一般准备1,060,118,655.03元,连同盈余公积中的国家扶持基金82,168,351.36元,
合计1,142,287,006.39元转为改制后商业银行的一般准备金; 
⑤未分配利润363,353,438.29元转为改制后商业银行的未分配利润。 
2010年10月20日,浙江银监局组织了对绍兴县农村合作银行清产核资及瑞丰银行
组建工作的验收。 
本行在合作银行时期的全部股东共计2,571户作为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股
份有限公司发起人,按其持有绍兴县农村合作银行股份(包括资格股和投资股)的相
同数量及比例持有浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司的全部股份。其中法人股
东96户,持有41,108.25万股,约占股本总额的68.51%;职工股东1,016户,持有8,893.5
万股,约占股本总额的14.82%;社会自然人股东1459户,持有9,998.25万股,约占总股
本的16.67%。2011年1月6日,绍兴鉴湖联合会计师事务所出具《验资报告》(绍鉴湖会
验字[2011]7号),验证浙江绍兴瑞丰农村商业银行(筹)的注册资本为6亿元。 
2、筹建 
2010年11月16日,筹建工作领导小组向浙江银监局上报《关于筹建浙江瑞丰农村
商业银行股份有限公司的请示》(瑞丰银行筹[2010]3号)申请筹建瑞丰银行。根据浙
江银监局的审核意见,2010年12月21日,筹建工作领导小组上报《关于浙江绍兴瑞丰
农村商业银行股份有限公司筹建材料审核意见的整改报告》(瑞丰银行筹[2010]4号),
对浙江银监局提出的意见进行了整改。2010年12月24日,经浙江银监局下发《浙江银
监局关于筹建浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司的批复》(浙银监复[2010]843
号),同意筹建浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司。 
2011年1月8日,浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东
大会召开,审议通过了《瑞丰银行筹建工作报告》、《瑞丰银行章程》、《瑞丰银行股东
大会议事规则》等议案,选举产生了本行第一届董事会成员和第一届监事会成员。 
3、开业 
2011年1月,筹建工作领导小组向中国银行业监督管理委员会浙江监管局上报《关
于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司开业的请示》(瑞丰银行筹[2011]1号),申
请开业。 
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2011年1月10日,浙江银监局下发《浙江银监局关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股
份有限公司开业的批复》(浙银监复[2011]16号),同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股
份有限公司开业,核准《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司章程》。本行依法取
得中国银行业监督委员会浙江监管局颁发的《中华人民共和国金融许可证》(编号
B1143H233060001),并取得绍兴市工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》,注
册资本为6亿元。 
(三)本行设立后历次增资 
1、2006年定向增资扩股 
2006年6月29日,本行一届三次股东代表大会审议通过《绍兴县农村合作银行增资
扩股方案》,决定本着扩股自愿的原则在原股东范围内募集不超过3.5亿股新股本。浙
江同方会计师事务所有限公司接受本行委托对本行截止2005年12月31日的资产、负债、
所有者权益进行了清产核资并出具了《浙江绍兴县农村合作银行清产核资报告书》(浙
同方会审[2006]第284号)。本行剔除县政府注入的土地后每股净资产1.44元,由于当时
银行运营前景不明且认购方均为原有股东,最终协商确认的募股价格为1.15元/股,其
中85%的股本向法人股东募集。2006年9月25日,绍兴天源会计师事务所有限责任公司
出具了《验资报告》(绍天源会验字[2006]第229号),验证了截至2006年9月22日止,
本行已收到股东缴纳的新增注册资本350,000,000元,新股本均以货币出资,变更后股
本为600,004,154.10元。 
2006年12月22日,中国银行业监督管理委员会浙江监管局下发《关于同意浙江绍
兴县农村合作银行变更注册资本和修改章程的批复》(浙银监复[2006]114号),同意变
更注册资本,由250,004,154.1元变更为600,004,154.10元。 
2006年9月29日,本行完成工商变更登记并取得绍兴县工商行政管理局颁发的新的
企业法人营业执照。 
2、2011年注册资本增至 90,000万元 
2011年4月12日,本行2010年年度股东大会通过《关于转增资本的方案》和《关于
修改章程的方案》,决定以任意盈余公积转增资本,转增比例为每10股转增5股,转增
金额30,000万元,增资后注册资本变更为90,000万元。 
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2011年4月30日,绍兴鉴湖联合会计师事务所出具《验资报告》(绍鉴湖会验字
[2011]208号),对上述增资进行了验证。 
2011年5月23日,绍兴银监分局下发《关于同意瑞丰银行变更注册资本和修改章程
的批复》(绍银监复[2011]79号),同意本行注册资本变更并修改公司章程。 
2011年6月15日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市工商行政管理局颁发的新的
企业法人营业执照。 
3、2012年注册资本增至 99,000万元 
2012年4月27日,本行2011年年度股东大会审议并通过《瑞丰银行2011年度利润分
配及转增注册资本的方案》,决定以未分配利润送红股,送股比例为每10股送0.5股,
送股金额为4,500万元,同时以盈余公积转增股本,转增比例为每10股转增0.5股,转增
金额为4,500万元。增资后公司注册资本变更为99,000万元。 
2012年5月7日,浙江中兴会计师事务所有限公司出具《验资报告》(浙中兴会验
[2012]101号),对上述增资进行了验证。 
2012年6月21日,绍兴银监分局下发《关于同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有
限公司变更注册资本和修改章程的批复》(绍银监复[2012]143号),同意本行注册资本
变更并修改公司章程。 
2012年8月20日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市工商行政管理局颁发的新的
企业法人营业执照。 
4、2013年注册资本增至 108,900万元 
2013年4月11日,本行2012年年度股东大会审议并通过了《瑞丰银行2012年度利润
分配及转增注册资本的方案》,决定以未分配利润送红股,送股比例为每10股送0.5股,
送股金额为4,950万元,同时以盈余公积转增股本,转增比例为每10股转增0.5股,转增
金额为4,950万元。增资后公司注册资本为108,900万元。 
2013年5月7日,浙江中兴会计师事务所有限公司出具《验资报告》(浙中兴会验
[2013]28号),对上述增资进行了验证。 
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2013年6月9日,绍兴银监分局下发了《关于同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份
有限公司变更注册资本和修改章程的批复》(绍银监复[2013]65号),同意本行注册资
本变更并修改公司章程。 
2013年7月8日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市工商行政管理局颁发的新的
企业法人营业执照。 
5、2014年注册资本增至 119,790.0449万元 
2014年4月11日,本行2013年年度股东大会审议并通过了《2013年度利润分配及转
增注册资本的方案》,决定以未分配利润送红股,送股比例为每10股送0.5股,同时以
盈余公积转增股本,转增比例为每10股转增0.5股,因系统对不足1股进行四舍五入,
实际增资金额共计10,890.0449万元,增资后注册资本变更为119,790.0449万元。 
2014年5月7日,浙江中兴会计师事务所有限公司出具《验资报告》(浙中兴会验
[2014]28号),对上述增资进行了验证。 
2014年7月30日,绍兴银监分局下发了《关于同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份
有限公司变更注册资本和修改章程的批复》(绍银监复[2014]126号),同意本行注册资
本变更并修改公司章程。 
2014年9月19日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市市场监督管理局颁发的新的
企业法人营业执照。 
6、2015年注册资本增至 129,373.2441万元 
2015年4月22日,本行2014年年度股东大会审议通过《2014年度转增注册资本方
案》,决定以任意盈余公积金转增资本,转增比例为每10股转增0.8股,转增金额
95,831,992元,转增后注册资本变更为129,373.2441万元。 
2015年5月22日,绍兴银监分局下发了《关于同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份
有限公司变更注册资本的批复》(绍银监复[2015]92号),同意本行注册资本变更并修
改公司章程。 
2015年6月11日,浙江中兴会计师事务所有限公司出具《验资报告》(浙中兴会验
[2015]6号),对上述增资进行了验证。 
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2015年6月25日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市柯桥区市场监督管理局颁发
的新的企业法人营业执照。 
7、2016年注册资本增至 135,841.9427万元 
2016年 4月 27日,本行 2015年年度股东大会审议通过《2015年度利润分配及转
增注册资本的议案》,决定以未分配利润送红股,送股比例为每 10 股送 0.5 股,送股
金额为 6,468.6986万元,增资后注册资本变更为 135,841.9427万元。 
2016年5月10日,浙江中兴会计师事务所有限公司出具《验资报告》(浙中兴会验
[2016]13号),对上述增资进行了验证。 
2016 年 5 月 24 日,绍兴银监分局作出《关于同意浙江绍兴瑞丰农村商业银行股
份有限公司变更注册资本的批复》(绍银监复[2016]37号),同意本行注册资本变
更并修改公司章程。 
2016 年 6 月 27 日,本行完成工商变更登记并取得绍兴市柯桥区市场监督管理局
颁发的新的企业法人营业执照。 
三、本行业务的变化情况 
(一)本行主要业务的变化情况 
本行的核心业务包括公司业务、个人业务及资金业务。 
在公司和个人业务方面,本行坚持稳健发展的信贷政策,着力于信贷资产结构、
客户结构的优化;公司业务坚持以中小企业为核心目标客户;在巩固和发展公司业务
的同时,本行以个体工商户和私营业主为目标客户,大力发展个人业务;积极发展中
间业务,促进营业收入多元化格局的形成,提高综合收益。 
本行资金业务的目标是通过不断优化和创新负债端的期限和融资渠道,逐步改善
非信贷可运作资产结构,提高资金的收益水平和运作效率。 
(二)本行目前主要从事的业务 
本行目前经核准的经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办
理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府
债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;
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1-1-89 
提供保管箱服务;从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信
调查、咨询和见证业务,经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务;经中国银行业监
督管理机构批准的其他业务。 
本行业务的详细情况请参见本招股说明书“第六节 本行的业务”之“三、业务与
经营”之“(二)业务经营情况”。 
四、股权托管情况 
根据本行与浙江股权托管服务有限公司签署的《股权登记托管协议书》。本行委
托浙江股权托管服务有限公司对本行股权进行集中托管,提供的服务内容包括股权登
记、股东资料查询、股权证明以及股权管理及信息披露等服务。 
2016年3月,本行启动了全部股东的股权清理及规范登记工作。浙江股权托管服务
有限公司为本行的股权托管出具《关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司股权
登记托管情况说明》。 
截至 2020年 12月 31日,本行股份数合计 1,358,419,427股,其中:法人股东共
计 81户,合计持有 984,438,488股,占总股本的 72.47%;自然人股东共计 2,340户,
合计持有 373,980,939 股,占总股本的 27.53%。已有 2,401 户,合计持有本行
1,353,744,196股股份(占本行股本总额 99.66%)的股东,已亲自或委托他人办理股份
托管手续,且均未有任何第三方对其所持有的股份提出任何疑义;未亲自或委托他人
办理托管手续的股东共计 20户,合计持有本行 4,675,231股股份,占本行股本总额的
0.34%。本行已依据现有的股东资料代上述未亲自或委托他人办理托管手续的股东在浙
江股权托管服务有限公司办理了托管手续。本行提供的目前在浙江股权托管服务有限
公司的股东资料完整、有效,且截至股份托管说明出具之日未因股份托管发生纠纷。 
五、本行的控股及参股公司 
(一)浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 
本行在浙江省嵊州市发起设立了浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司。2008年12
月,中国银监会绍兴监管分局下发了《关于同意浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司
开业的批复》(绍银监复[2008]157号),批复同意本行发起设立的浙江嵊州瑞丰村镇
银行股份有限公司开业,注册资金为17,600万元,本行占总出资额的45.45%。 
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1-1-90 
2008年12月30日,浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司正式领取了注册号为
330600000055556的《企业法人营业执照》。该行现有注册号为91330600683141450Y的
《营业执照》及机构编码S0003H333060001的《中华人民共和国金融许可证》。 
截至 2020年 12月 31日,浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司总资产为 36.69亿
元,贷款余额为 23.34亿元,存款余额为 29.07亿元。2020年营业收入 0.98亿元,净
利润 2,765.46万元(以上财务数据经审计)。 
(二)浙江省农村信用社联合社 
2004年4月,根据省委、省政府《浙江省深化农村信用社改革试点实施方案》(浙
委办〔2004〕5号),由浙江省内81家农村合作金融机构共同出资设立浙江省农村信用
社联合社(简称浙江省农信联社)。浙江省农信联社于2004年4月18日正式注册成立,
注册资本为10,050万元;注册地址为杭州市秋涛路660号;企业性质为股份合作制;经
营范围为:履行对浙江农信系统(包括农信联社、农村合作银行、农村商业银行)的
管理、指导、协调和服务职能。本行现持有省联社1.99%的股份。 
截至 2020年 12月 31日,浙江省农信联社的总资产为 360.13亿元,净资产为 14.53
亿元,2020年营业收入为 7.08亿元,净利润为 4.85亿元(以上财务数据未经审计)。 
六、本行自设立以来资产转让处置情况 
(一)不良资产处置情况 
1、不良资产处置内控情况 
本行对不良资产管理实行统一管理、分工协作、集中清收、公开处置的原则,由
总行统一负责,制定了《瑞丰银行不良贷款管理办法》、《瑞丰银行不良资产批量转
让管理办法》、《瑞丰银行不良资产转让管理办法》等制度,对不良资产的处置内容、
处置方式、处置流程、监督管理等均进行了明确规定。 
(1)不良资产转让内控 
财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)明确允许商业
银行可以对相关不良贷款进行批量转让,并明确了批量转让受让主体、转让程序。本
行根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》并结合自身情况,制定了《瑞丰银行
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-91 
不良资产转让管理办法》,针对批量转让、非批量转让的转让模式、决策流程进行了
规定,并明确了前期调查和评估、定价、转让、交割等各环节的工作内容及相关职责。 
(2)不良资产核销内控 
本行根据中国财政部《金融企业呆账核销管理办法(2015年修订版)》(财金
[2015]60号)、《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金[2017]90号)、《浙
江省农村合作金融机构呆账核销实施办法》(浙信联发[2014]12号),结合自身实际,
制定了《瑞丰银行呆账核销操作规程》,对呆账核销操作进行规范。 
(3)不良资产处置制度执行有效性 
经本行保荐机构及律师核查本行报告期内不良资产转让、核销制度文件,相关风
险管理委员会会议纪要、董事会决议及各项决策审批文件,保荐机构认为本行不良资
产转让严格按照《金融企业不良资产转让管理办法》、《瑞丰银行不良资产转让管理
办法》文件规定,进行合法合规转让,并依法进行转让后交易价款交割、档案管理,
程序合规、齐备。不良贷款核销严格按照《金融企业呆账核销管理办法(2015年修订
版)》(财金[2015]60号)、《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金[2017]90
号)、《浙江省农村合作金融机构呆账核销实施办法》(浙信联发[2014]12号)及《瑞
丰银行呆账核销操作规程》,进行不良贷款核销,各级审批决策制度执行有效,台账
建档、归集、管理严格,内部控制有效。 
2、不良资产的处置和核销情况 
本行采用清收、核销、批量转让等多种方式来消化处理不良资产。本行自设立以
来不良资产的核销贷款和处置不良贷款情况列示如下: 
单位:千元 
年度 呆账核销 不良资产转让(不含利息) 
2004年 139,987 -
2005年 134,863 -
2006年 107,030 -
2007年 36,294 -
2008年 22,316 -
2009年 - -
2010年 - -
2011年 38,603 -
2012年 37,156 -
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1-1-92 
年度 呆账核销 不良资产转让(不含利息) 
2013年 126,338 -
2014年 33,047 650,668
2015年 171,092 913,137
2016年 180,090 574,835
2017年 169,775 -
2018年 289,458 212,020
2019年 318,917 42,673
2020年 404,626 27,508
合计 2,209,592 2,420,841
报告期内,受宏观经济环境影响,本行新增不良贷款金额有所增加。本行相应加
大了存量不良贷款的清收力度,加快符合条件的不良贷款的核销,同时积极探索采用
竞价出售等方式转让难以回收的公司类不良贷款债权,取得了一定成效。2020年、2019
年、2018年,本行转出的贷款本金分别为 0.28亿元、0.43亿元、2.12亿元,核销的贷
款金额分别为 4.05亿元、3.19亿元、2.89亿元。报告期内,本行贷款转出及核销的具
体情况如下: 
单位:千元,% 
不良贷款转出 不良贷款核销 
项目 
户数 金额 转让价格 占当期本行净资产的比例 笔数 金额 
占当期本行净
资产的比例 
2020年 13 27,508 15,226 0.11 8,856 404,626 2.92
2019年 2 42,673 14,890 0.41 2,512 318,917 3.05
2018年 9 212,020 99,438 2.21 345 289,458 3.01
报告期内,本行不良资产转让的具体情况如下: 
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1-1-93 
单位:千元 
转让合同签署日期 债务人 受让方 账面余额 账面价值 转让价格 转让盈亏 
浙江越王纺织有限公司 49,000 11,770
绍兴柯桥新强纺织有限公司 28,000 12,760
绍兴强盛轻纺有限公司 16,900 460
2018-4-28 
绍兴县庄洁无纺材料有限公司 
浙江省浙商资产管理有限公司 
2,930 1,020
31,000 4,990 
绍兴恒柏制衣有限公司 57,000 21,520
恒柏集团有限公司 48,600 46,9002018-6-29 
绍兴国贸大厦有限公司 
厦门资产管理有限公司 
2,610 -
67,740 -680 
义乌市宏星彩印厂 2,980 1,4132018-12-29 
义乌市京皓汽车销售服务有限公司 浙江瀚展资产管理有限公司 4,000 788
698 -1,503 
绍兴市锡安山园林机械有限公司 34,673 24,2722019-6-26 
绍兴市康杰实业有限公司 伍建强 8,000 5,600
14,890 -14,982 
绍兴越春建材有限公司 500 -
绍兴柯桥金利针纺机械有限公司 315 -
浙江远景铝业有限公司 5,259 -
浙江神马建设工程有限公司 1,000 -
绍兴市柯桥区若耶香榧园 1,500 -
绍兴市远东货物运输有限公司 300 -
绍兴世通毛纺绣品有限公司 2,500 -
绍兴市宏泰纺织科技有限公司 200 -
绍兴市凯德商务酒店有限公司 530 -
绍兴凯京都市酒店有限公司 530 -
绍兴市繁荣交通工程有限公司 1,275 -
2020-12-7 
绍兴天怡包装有限公司 
浙江省浙商资产管理有限公司 
1,000 -
15,226 15,226 
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1-1-94 
转让合同签署日期 债务人 受让方 账面余额 账面价值 转让价格 转让盈亏 
浦江县天飞水晶有限公司 12,600 -
合计 - - 282,202 126,503 129,554 3,051 
注:账面价值为账面余额扣除减值准备后的净额 
 
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1-1-95 
报告期内,本行打包转让不良资产给浙江省浙商资产管理有限公司及厦门资产管
理有限公司,上述两家受让方均为符合财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》
(财金[2012]6号)文件规定的受让对象,且上述两家受让方与本行不存在关联关系。 
2018年,浙江瀚展资产管理有限公司通过公开挂牌方式购买本行 2笔不良贷款,
支付价格 69.8万元,该公司与本行不存在关联关系。 
2019年,本行通过淘宝网公开拍卖 2户不良贷款,买受人为一名个人投资者,支
付价格为 1,489万元,该名个人与本行不存在任何关联关系。 
报告期内,本行合计转让不良资产 24户,贷款账面价值(扣除减值准备后)合计
为 1.27亿元,转让价值合计为 1.30亿元,转让累计盈亏为 0.03亿元。 
2020年,本行转让不良资产 13户,涉及贷款账面余额为 0.28亿元(扣除减值后
的账面价值为 0亿元),转让金额为 0.15亿元,转让金额与账面价值之差所产生的盈
亏为 0.15亿元。 
2019年,本行转让不良资产 2户,涉及贷款账面余额为 0.43亿元(扣除减值后的
账面价值为 0.30亿元),转让金额为 0.15亿元,转让金额与账面价值之差所产生的盈
亏为-0.15亿元。 
2018年,本行转让不良资产 9户,涉及贷款账面余额为 2.12亿元(扣除减值后的
账面价值为 0.966亿元),转让金额为 0.99亿元,转让金额与账面价值之差所产生的盈
亏为 0.03亿元。 
2020年、2019年、2018年不良资产转让所产生的损益占本行当期净利润的比例
分别为 1.36%、-1.42%、0.29%,对本行损益影响很小。 
3、本行不良贷款转让价格确定依据 
(1)不良贷款定价原则 
根据《瑞丰银行不良资产转让管理办法》,本行不良资产批量转让坚持以市场为导
向的定价机制,加强定价方法的探索和研究,严格防范和控制定价过程中的各类风险。 
(2)不良贷款定价考虑因素 
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不良资产批量转让定价应综合考虑国家有关政策、市场因素、环境因素,重点关
注以下影响因素: 
1、法律权利的有效性; 
2、调查报告和评估报告; 
3、借款人和担保人的偿债能力与偿债意愿; 
4、企业经营状况与净资产价值; 
5、不良资产的公允价值与交易案例; 
6、市场招商情况与潜在投资者报价; 
7、定价的可实现性、实现的成本和时间。 
不良资产批量转让时,应根据不良资产包的具体特点,有所侧重地采用适当的定
价方法。在调查结果、评估结果与招商结果、谈判结果等存在较大差异时,应分析原
因,并合法、合理认定转让不良资产的公允价值。 
保荐机构及发行人律师获取了发行人不良资产转让相关制度文件、内部决议文件、
资产转让协议,访谈了相关责任人,比对了可比上市银行不良资产定价情况。经核查,
保荐机构及发行人律师认为:发行人不良资产通过公开挂牌转让,不良资产转让定价
依据充分,定价情况公允,与同行业可比上市银行不存在重大差异,不存在利益输送
情形。 
4、本行不良贷款转让五级分类及减值准备计提情况 
报告期内,本行不良资产转让的减值计提情况如下: 
单位:千元 
年度 转让价格 不良贷款原值 减值计提金额 
2020年 15,226 27,508 27,508
2019年 14,890 42,673 12,801
2018年 99,438 212,020 115,389
合计 129,554 282,201 155,698
报告期内,本行每笔不良贷款均严格按照《瑞丰银行公司类信贷资产分类实施细
则(试行)》及《瑞丰银行自然人信贷资产分类实施细则(试行)》客观、准确、及
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1-1-97 
时地反映信贷资产的实际价值和风险程度进行五级分类。本行严格按照《企业会计准
则第 22号——金融工具确认和计量》、《金融企业准备金计提管理办法》、《浙江省
农村合作金融系统基本会计政策(试行)》的要求计提减值准备。 
报告期内本行转让的不良贷款减值准备计提均不低于贷款资产次级类 30%、可疑
类 60%、损失类 100%的标准,报告期内,本行转让的不良贷款减值准备计提充分。 
5、本行核销贷款的减值计提情况 
报告期内,本行核销贷款的减值计提情况如下: 
单位:千元 
年度 核销金额 不良贷款原值 减值计提比例 
2020年 404,626 404,626 100%
2019年 318,917 318,917 100%
2018年 289,458 289,458 100%
合计 1,013,001 1,013,001 - 
本行严格按照《金融企业呆账核销管理办法》、《浙江省农村合作金融机构呆账
核销实施办法》等制度对符合条件的呆账进行核销。报告期内,本行所有核销的不良
贷款均已划分为损失类,并以 100%的比例计提减值准备,本行核销贷款的减值准备计
提充分。 
6、不良贷款转让的关联方关系核查 
保荐机构对不良资产的受让方与发行人是否存在关联关系进行了核查,具体情况
如下: 
(1)根据发行人的说明与承诺,不良资产转让涉及的受让方非发行人关联方,发
行人与不良资产转让涉及的受让方不存在关联关系。 
(2)保荐机构、律师事务所和会计师事务所将不良资产转让涉及的受让方与转让
所属报告期的关联方名单进行了核对,未见存在关联关系的情况。 
(3)对于受让方为法人企业的情况,保荐机构、律师事务所和会计师事务所在全
国企业信用信息公示系统查询法人企业的公示信息,核查其法定代表人、股东、董事、
监事是否与发行人存在关联关系,未见存在关联关系的情况;对于受让人为自然人的
的情况,保荐机构、律师事务所和会计师事务所核查了资产转让相关决策文件及公开
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1-1-98 
挂牌拍卖相关文件,审阅了发行人的关联方清单及报告期内贷款明细,访谈了受让人,
相关自然人与发行人不存在除本次资产转让外的其他业务往来或关联关系。 
(4)本行不良贷款转让占交易对手业务规模的比例较小,2018-2020年,本行不
良贷款转让的情况如下: 
单位:亿元 
项目 不良资产转让总额 转让对手方 转让贷款总额占资产公司当年业务规模的比例 
2020年 0.28 浙商资产 0.06%
2019年 0.43 伍建强 -
1.08 厦门资产 1.69%
0.97 浙商资产 0.15%2018年 
0.07 瀚展资产 0.33%
注:因浙商资产尚未披露2020年年度数据,2020年转让贷款总额占资产公司当年业务规模的比例为转让贷款
总额占浙商资产2019年业务规模占比。 
本行与上述自然人伍建强、浙商资产、厦门资产、瀚展资产及其股东、董监高之
间不存在关联关系,除不良贷款转让业务外,不存在其他交易及资金往来。 
7、不良资产转让合规性核查 
经本行保荐机构及律师核查本行不良资产核销、转让相关制度文件,报告期内不
良资产核销、转让审批决策文件,查阅本行不良资产转让相关协议,访谈相关责任人,
获取本行风险管理部门责任人签署的专项承诺函,保荐机构及本行律师认为:(1)本
行不良资产核销、转让制度健全,内部控制完善,执行有效,业务模式符合财政部《金
融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》(财金[2013]146号)和《浙江省农村合
作金融机构呆账核销实施办法》(浙信联发[2014]12号)及《金融企业不良资产批量
转让管理办法》(财金[2012]6号)等相关法律法规及部门规章;(2)本行不良资产
核销、转让模式与同行业可比银行不存在重大差异,符合行业惯例;(3)本行不良资
产转让不存在承担其他服务、回购、保底、承诺收益等对经营会产生潜在风险的情形,
也不存在利益输送等行为。 
(二)正常类非标资产转让情况 
2016年,本行通过资管通道投资了一笔股票质押式回购融资项目(非标准化债权),
资产名称为“易方达瑞易1号-广发恒融124号资管计划”,初始投资本金2亿元,2018
年6月末余额为1.60亿元,到期日为2018年10月11日,实际融资人为拉萨瑞鸿投资管理
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有限公司。该笔投资为本行借助资管计划通道投资的“类贷款”项目,日常管理中参
照贷款进行管理。 
本行于2018年7月31日通过公开转让的方式转让了“广发恒融124号”。具体情况
如下: 
1、融资项目情况 
截至2018年6月30日,“广发恒融124号”投资余额1.60亿元,已计提减值准备240
万元,账面价值1.576亿元,资管计划项下质押“雅百特”股票5,250万股,市值约26,670
万元,质押南通市汉旭新能源科技有限公司(以下简称“南通汉旭”)、海门瑞恒电
力有限公司股权(以下简称“海门瑞恒”),质押时评估价值合计6,377.39万元。 
2、项目转让情况 
本行通过公开挂牌的方式将“广发恒融124号”转让,挂牌价格不低于账面价值
1.576亿元。2018年7月下旬,资产管理人易方达资产管理公司作为受托管理人,将相
关项目有关信息通过广东金融资产交易中心有限公司(以下简称“广金中心”)予以
公告挂牌。2018年7月31日,该项目被上海森化投资管理有限公司(以下简称“上海森
化”)摘得。2018年11月30日,上海森化又将该笔资产转让给杭州璟霖资产管理有限
公司(以下简称“杭州璟霖”)。 
3、中介机构针对此次交易真实性的核查 
保荐机构会同发行人律师、会计师针对“广发恒融124号”两次转让均进行了专项
核查,获取了上海森化、杭州璟霖受让“广发恒融124号”资管计划相关协议,获取了
资金流水凭证;多次前往上海森化办公地点、杭州璟霖办公地点对有关人员进行专项
访谈,并获取了上述机构出具的声明或承诺;对发行人核心业务系统进行了全面核查,
对上海森化关联方、杭州璟霖及其关联方进行了逐一检索,对发行人董事会、行长办
公会、投决会等重要决策部门的文件进行了核查。前往广东金融资产交易中心,对本
次交易有关负责人进行了当面访谈;对易方达资管、广发证券资管有关投资负责人进
行了访谈。陪同最终受益人杭州璟霖参与债权人会议;对雅百特进行了实地察看,并
对有关负责人进行访谈,对其刑事诉讼进展及恢复上市交易情况进行了专项跟踪尽调。
查阅了杭州璟霖关联方浙江恒逸集团有关债券的募集说明书、发行结果公告、上市公
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1-1-100 
告书、兑付公告、偿债能力报告、信用评级报告等,前往浙江恒逸集团进行专项核实,
获取了浙江恒逸集团出具的专项说明等。具体核查情况如下: 
(1)发行人转让至上海森化 
①发行人此次挂牌转让,严格按照内部管理制度规定,并履行相关审议程序,转
让程序符合内控要求。 
②转让过程。发行人委托资产管理人易方达资产管理公司将相关项目有关信息通
过广东金融资产交易中心有限公司予以公告挂牌。2018年7月31日,该资管计划被上海
森化以1.576亿元摘牌。 
③资金来源。上海森化投资“广发恒融124号”的资金系向其他企业合法借贷所得,
该资金与发行人不存在任何关系。 
④交易双方权利义务划分清晰。本次交易不存在除正式转让协议以外的其他协议。
发行人自转让完成后,不再对“广发恒融124号”享有任何权利或承担任何义务,也不
再享有该资管计划后续任何的风险报酬。 
(2)上海森化转让至杭州璟霖 
①转让过程。2018年11月14日,上海森化因自身投资管理需要,与杭州璟霖签订
《收益权转让协议》,将“广发恒融124号”协议转让至杭州璟霖。2018年11月30日,
双方按照协议约定交付首笔转让金,“广发恒融124号”收益权正式转让至杭州璟霖。 
②资金来源。杭州璟霖投资“广发恒融124号”的资金拆借于其实际控制人控制的
浙江恒逸集团自有资金。 
上述资金与发行人无关。报告期内,发行人除通过表外理财资金户作为市场投资
者以簿记建档方式认购杭州璟霖关联方浙江恒逸集团公开发行的公司债券合计4.7亿
元以外,发行人与浙江恒逸集团不存在任何其他资金往来或业务关系,发行人与浙江
恒逸集团也不存在关联关系。 
杭州璟霖、浙江恒逸集团均已出具承诺,杭州璟霖投资“广发恒融124号”资管计
划与发行人理财户认购浙江恒逸集团债券是相互独立的行为,所涉资金的银行账户、
现金流均没有任何对应关系,不存在互为前提条件的情况,两者之间不存在任何关系。 
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杭州璟霖已聘请律师负责处理资管计划到期违约诉讼等相关事宜,由此发生的律
师费等费用均由杭州璟霖支付,不存在其他人代为支付的情况。 
③交易双方权利义务划分清晰。本次交易不存在除正式转让协议以外的其他协议,
上海森化自转让完成后,不再对“广发恒融124号”享有任何权利或承担任何义务,也
不再享有该资管计划后续任何的风险报酬。杭州璟霖系“广发恒融124号”唯一受益人,
该受益人身份已得到广发证券资产管理(广东)有限公司和易方达资产管理有限公司
的书面确认。 
(3)“广发恒融124号”涉及的仲裁、诉讼情况 
2019年5月24日,广州仲裁委做出最终仲裁裁决,裁定:1)拉萨瑞鸿需向申请人
支付融资本金、按照5.8%年利率支付利息、按照4.35%利率支付罚息;2)申请人可对
质押的雅百特股票申请折价、拍卖或变卖,所得价款可抵扣上述本金、利息以及罚息。
根据上述仲裁结果,杭州璟霖最终取得雅百特股票不存在法律障碍。 
2019年7月17日,绍兴市中级人民法院已对南通汉旭、海门瑞恒股权担保诉讼作出
判决,两家太阳能电厂股权已具备司法处置法律条件。 
(4)“广发恒融124号”所涉资产近况 
2019年12月4日,“广发恒融124号”质押标的雅百特股票正式恢复上市交易。 
2020年5月29日,雅百特发布《关于变更公司名称,注册地址及证券简称的公告》,
注册地由江苏省盐城市迁往山东省枣庄市,公司名称变更为山东雅博科技股份有限公
司,股票简称变更为*ST雅博。根据该公告中的有关陈述,此次迁址后,地方政府会
为注册在当地的公司提供大力支持,给予*ST雅博符合规定的政策支持,并积极协调
当地相关行政部门争取上级财政扶持资金、纾困资金等,协调金融机构为*ST雅博提
供融资支持,缓解流动性压力。最终将有利于提升*ST雅博的核心竞争力,有利于*ST
雅博生产经营的长远发展。 
2020年6月20日,*ST雅博发布《关于被债权人申请重整的提示性公告》。根据该
公告内容,2020年6月18日,*ST雅博债权人已向法院提出对*ST雅博进行重整,并通
过重整程序清偿其相应债权。如果*ST雅博顺利实施重整并执行完毕重整计划,将有
利于优化ST雅博资产负债结构,提升*ST雅博的持续经营及盈利能力。 
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1-1-102 
2021年1月30日和2020年2月27日,*ST雅博分别发布《2020年度业绩预告》和《2020
年业绩快报》。经初步核算,*ST雅博2020年度实现营业收入1.25亿元,较上年同期增
长19.81%。根据深圳证券交易所于2020年12月31日发布的《关于发布<深圳证券交易
所股票上市规则(2020年修订)>的通知》的有关规定,在*ST雅博2020年年度报告披
露后,*ST雅博股票将被实行其他风险警示,不再实行退市风险警示。 
2021年4月27日,*ST雅博发布《关于法院裁定受理公司重整暨股票被继续实施退
市风险警示的公告》。根据公告内容,山东省枣庄市中级人民法院已向*ST雅博送达
(2021)鲁04破申3号《民事裁定书》,正式裁定受理债权人对*ST雅博的重整申请。
*ST雅博对该重整申请没有异议,且案件有关材料已经过最高人民法院审查。目前,
*ST雅博的重整工作已取得实质性进展。 
4、有关各方承诺和说明 
(1)承诺和说明 
就“广发恒融124号”转让有关事项,相关方分别于2020年3月出具承诺。其中,
瑞丰银行出具承诺如下:(1)本次交易不存在向交易对手提供资金的情况;(2)对
“广发恒融124号”已无任何权利义务关系;(3)未来任何时点及任何情形下均不会
回购该“广发恒融124号”。 
上海森化出具承诺如下:(1)投资行为不存在接受他人资金支持的情况;(2)
投资系自主决策,自担风险和收益;(3)目前对“广发恒融124号”已无任何权利义
务关系;(4)未来任何时点及任何情形下均不会向原始权益人瑞丰银行追索任何权益。 
杭州璟霖出具承诺如下:(1)投资行为不存在接受他人资金支持的情况;(2)
投资系自主决策,自担风险和收益;(3)未来任何时点及任何情形下均不会向原始权
益人瑞丰银行追索任何权益。 
(2)中介机构核查意见 
经核查,保荐机构、发行人律师、会计师认为:基于中介机构的尽职调查和获取
的相关证据,发行人、上海森化、杭州璟霖出具的承诺以及浙江恒逸集团出具的专项
说明,内容符合事实,承诺真实有效。瑞丰银行转让“广发恒融124号”资管计划收益
权后,已不再享有和承担资管计划的任何权利义务以及各类风险报酬,不存在参与后
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续处置的情况。杭州璟霖是目前“广发恒融124号”资管计划唯一受益人,并且正在积
极采取措施以实现资管计划投资回报。瑞丰银行与上海森化除正式转让合同外,没有
与上海森化及其他任何第三方签订其他协议,也没有与上海森化或杭州璟霖或其他任
何第三方作出其他未来约定安排。“广发恒融124号”未来有任何变化、任何价值变动
风险或任何时候,瑞丰银行均不会向持有人回购“广发恒融124号”资管计划。上海森
化或杭州璟霖在未来任何情形下均不会向原始权益人瑞丰银行追索任何权益。该笔交
易未来不存在发生纠纷导致合同取消或因合同存在问题导致由发行人承担损失的风
险。杭州璟霖投资“广发恒融124号”资管计划与瑞丰银行理财户认购浙江恒逸集团债
券是相互独立的行为,不存在互为前提条件的情况,不存在签订其他私下协议或作出
其他利益安排。 
报告期内,除上述一笔正常类非标准化债权资产转让以外,本行不存在其他非标
准化债权资产转让的情况。 
七、历次验资和评估 
(一)历次验资 
本行历次验资的详细情况请参见本招股说明书“第五节 发行人基本情况”之
“二、本行历史沿革”之“(三)本行设立后的历次增资”。 
(二)本行设立时资产评估情况 
1、绍兴县农合行设立时的清产核资和资产评估情况 
根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号),
中国银行业监督管理委员会《农村合作银行管理暂行规定》(银监发[2013]10 号)精
神,为组建绍兴县农村合作银行,发行人委托绍兴中兴会计师事务所及绍兴中兴资产
评估有限公司所对浙江省绍兴县信用合作社联合社截至 2003年 12月 31日的资产、负
债和所有者权益进行了全面清产核资和资产评估,具体如下: 
(1)清产核资报告 
根据绍兴中兴会计师事务所出具的《绍兴县农村信用合作社联合社清产核资报告》
(绍中会审字[2004]340号),清查后的净资产账面净值为-375,849,466.80元。 
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(2)固定资产评估报告 
根据绍兴中兴资产评估有限公司出具的《绍兴县农村信用合作社联合社固定资产
评估报告书》(绍中评报字[2004]第 081 号),评估结果如下:自用房地产账面净值
158,339,825.46元,清查调整后 160,652,607.60元,评估价值 372,798,831.63元,评估
增值额 212,146,224.03元,增值率 132.05%。 
(3)净资产确认书 
根据绍兴中兴会计师事务所有限公司、绍兴县信用联社、绍兴县农合行筹建工作
小组共同确认的《净资产确认表》,绍兴县信用联社净资产情况如下: 
单位:元 
项目 清产核资前账面值 清产核资后确认值 
资产 17,435,800,644.82 11,072,169,495.70
负债 16,996,884,897.52 11,448,018,962.50
净资产 438,915,747.30 -375,849,466.80
2004年6月27日,绍兴县信用联社向绍兴深化改革领导小组提交《关于绍兴县信用
联社净资产处置的请示》(绍县信[2004]152号),经确认,绍兴县信用联社净资产为
-37,584.95万元,按以下程序进行处置(弥补): 
(1)净资产中,原社员股金 785.76万元,按自愿原则,将其按 1:1的比例清股
或转化为农村合作银行的股本。 
(2)净资产中,尚有公益金 1,795.01万元,公益金本质上属于职工,主要用于集
体福利设施支出,按规定金额转入绍兴农村合作银行。 
(3)净资产中,剔除社员股金及公益金后实际净资产为-40,165.72万元,根据国
发[2003]15号文件及有关文件精神,通过以下途径予以弥补: 
①申请央行专项票据 25,211万元,置换呆账贷款、呆滞贷款、历年亏损挂账; 
②国家补贴 1,070.14万元,作为亏损信用社实付保值贴补利息; 
③政府扶持政策注入一块 207.15亩土地,评估价值 12,675.45万元,3月 18日已
取得土地证和评估报告,3月 23日入账; 
④2003年可退企业所得税、营业税及附加共计 1,397.95万元。 
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以上到位后,净资产 188.82万元作为盈余公积中的风险准备金处理。 
上述处置方案通过了绍兴深化改革领导小组的同意,并已取得《关于同意绍兴县信
用联社净资产处置的批复》(绍县信合改办[2004]3号)。 
2004年 12月 10日,中国银行业监督管理委员会浙江监管局出具了《绍兴县农村
信用合作社联合社及所辖农村信用合作社清产核资验收评价意见》,对清产核资结果
进行了确认。 
2、瑞丰银行设立时的清产核资和资产评估情况 
2010 年 6 月 17 日,绍兴县人民政府向浙江省人民政府提交《关于报批浙江绍兴
县农村合作银行股份制改革试点总体方案的请示》(绍县政[2010]20 号),请示在绍
兴县农合行的基础上发起设立瑞丰银行。其中股份制改革不涉及增资扩股,采用翻牌
式的改革方式,保持原绍兴县农合行的股东和股权结构基本不变,对原股东持有的资
格股和投资股按 1:1的比例合并转换为新设立的瑞丰银行股份,原债权债务均由改制
后的瑞丰银行继承。 
2010 年 8 月 27 日,浙江同方会计师事务所有限公司及浙江中远资产评估有限公
司分别出具清产核资报告、资产评估报告、净资产确认书,具体如下: 
(1)清产核资报告 
根据浙江同方会计师事务所有限公司出具的《浙江绍兴县农村合作银行清产核资
报告书》(浙同方会审[2010]533号),截至 2010年 6月 30日: 
单位:元 
项目 清产核资前账面值 清产核资后审定值 调增值 
资产 44,332,077,186.05 44,356,708,030.95 24,630,844.90
负债 41,248,954,120.72 41,246,776,352.91 -2,177,767.81
净资产 3,083,123,065.33 3,109,931,678.04 26,808,612.71
(2)整体资产评估报告书 
根据浙江中远资产评估有限公司出具的《整体资产评估报告书》(浙中远评
[2010]011号),截至 2010年 6月 30日: 
单位:元 
项目 基准日资产清查值 评估价值 调增值 
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项目 基准日资产清查值 评估价值 调增值 
资产 44,356,708,030.95 44,428,479,824.56 71,771,793.61
负债 41,246,776,352.91 41,246,776,352.91 0.00
净资产 3,109,931,678.04 3,181,703,471.65 71,771,793.61
(3)净资产确认书 
根据绍兴县农合行、瑞丰银行筹建工作小组、浙江同方会计师事务所有限公司及
浙江中远资产评估有限公司共同签署的《净资产确认书》,截至 2010年 6月 30日,
绍兴县农合行净资产评估值为 3,181,703,471.65 元,较上述清产核资值增加
71,771,793.61元,系固定资产评估增值。净资产处置如下: 
①实收资本 600,004,154.10 元,其中 4,154.10 元转为其他应付款,其余 6 亿元转
为瑞丰银行实收资本; 
②资本公积 348,161,142.73元转为瑞丰银行资本公积; 
③盈余公积 738,294,287.89元剔除国家扶持基金 82,168,351.36元(该款项转为瑞
丰银行一般准备)后的 656,125,936.53元转为瑞丰银行的盈余公积; 
④一般准备 1,060,118,655.03 元连同国家扶持基金 82,168,351.36 元,合计
1,142,287,006.39元转为瑞丰银行的一般准备; 
⑤未分配利润 363,353,438.29元转为瑞丰银行的未分配利润。 
2010年 12月 24日,浙江银监局作出《关于筹建浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份
有限公司的批复》(浙银监复[2010]843号),对瑞丰银行筹建的工作方案进行的确认。 
八、本行股本及股东情况 
(一)本行成立时股本和发起人情况 
本行设立时注册资本为250,004,154.10元,101家法人股东合计持有112,500,000股,
占本行总股份数的45.00%,其中持股量最大的法人股东持有2,000,000股,占本行总股
本的0.8%。2,477名自然人股东合计持有137,500,000股,占本行总股份数的55.00%,其
中持股量最大的自然人股东持有800,000股,占本行总股本数的0.32%。联社未清退老
股4,154.10元,占总股本的0.0017%。上述股东均为本行发起人。 
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本行设立时的股东及持股情况如下: 
单位:户、万股、% 
股东类型 股东户数 认购股数 占总股本比例 
社会自然人股 1,460 7,608 30.43
自然人股 
职工股 1,017 6,142 24.57
小计 2,477 13,750 55.00
法人股 101 11,250 45.00
联社未清退老股 - 0.42* 0.00
合计 2,578 25,000.42* 100.00
注:*处数字为四舍五入所致,实际为0.41541。 
2,477名自然人股东中,有1,017人为当时本行员工。全部员工股东合计持有
61,420,000股,占本行成立时总股份数24.57%,占全部自然人认购股本的44.67%。 
中国银监会于2003年9月12日下发《农村合作银行管理暂行规定》(银监发[2003]10
号),文件规定:农村合作银行以发起方式设立,单个自然人股东(包括职工)持股
比例(包括资格股和投资股)不得超过农村合作银行股本总额的5‰。本行职工的持股
总额不得超过股本总额的25%,职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的
30%。单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过5%的,
应报当地银行监管机构审批。 
综上所述,本行设立时股权设置符合当时相关监管部门的规定。 
(二)本行发行前股东持股情况 
截至 2020年 12月 31日,本行股东合计 2,421户,基本构成如下: 
单位:户、股、% 
类别 股东户数 持股数量 占比 
法人股 81 984,438,488 72.47
其中:国有法人股 2 122,257,674 9.00
社会法人股 79 862,180,814 63.47
自然人股 2,340 373,980,939 27.53
其中:社会自然人股 1,314 229,446,851 16.89
职工股 1,026 144,534,088 10.64
合计 2,421 1,358,419,427 100.00
截至 2020年 12月 31日,本行股份数合计 1,358,419,427股,其中:法人股东共
计 81户,合计持有 984,438,488股,占总股本的 72.47%;自然人股东共计 2,340户,
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合计持有 373,980,939 股,占总股本的 27.53%。已有 2,401 户,合计持有本行
1,353,744,196股股份(占本行股本总额 99.66%)的股东,已亲自或委托他人办理股份
托管手续,且均未有任何第三方对其所持有的股份提出任何疑义;未亲自或委托他人
办理托管手续的股东共计 20户,合计持有本行 4,675,231股股份,占本行股本总额的
0.34%。本行已依据现有的股东资料代上述未亲自或委托他人办理托管手续的股东在浙
江股权托管服务有限公司办理了托管手续。本行提供的目前在浙江股权托管服务有限
公司的股东资料完整、有效,且截止《股份托管说明》出具之日未因股份托管发生纠
纷。 
(三)本行发行前后的股本情况 
本次 A股发行前,本行总股本为 1,358,419,427股,假设本次发行股份占发行后总
股本的 10%,则本次发行 150,935,492股,发行后总股本为 1,509,354,919股,本行本
次发行前后股本结构如下: 
单位:股、% 
发行前 发行后 
类别 
持股数量 占比 持股数量 占比 
法人股 984,438,488 72.47 984,438,488 65.22
其中:国有法人股 122,257,674 9.00 122,257,674 8.10
社会法人股 862,180,814 63.47 862,180,814 57.12
自然人股 373,980,939 27.53 373,980,939 24.78
其中:社会自然人股 229,446,851 16.89 229,446,851 15.20
职工股 144,534,088 10.64 144,534,088 9.58
认购本次发行股份的股东 - - 150,935,492 10.00
合计 1,358,419,427 100.00 1,509,354,919 100.00
(四)主要股东情况 
1、持股前十名的股东 
截至 2020年 12月 31日,持有本行股份前十名的股东及其持股情况如下表所示: 
单位:股、% 
序号 股东名称 持股数量 持股比例 
1 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司(SS)① 101,428,589 7.47
2 浙江华天实业有限公司 61,128,837 4.50
3 浙江勤业建工集团有限公司 61,128,837 4.50
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序号 股东名称 持股数量 持股比例 
4 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 61,128,837 4.50
5 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 61,128,837 4.50
6 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 61,128,837 4.50
7 浙江永利实业集团有限公司 59,996,822 4.42
8 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 58,638,405 4.32
9 长江精工钢结构(集团)股份有限公司② 56,508,382 4.16
10 浙江蓝天实业集团有限公司 44,714,612 3.29
 合计 626,930,995 46.16
注①:SS是国有股东(State-owned Shareholder)的缩写 
注②:长江精工钢结构(集团)股份有限公司新增103,578股股份全部来自内部职工股减持。本次减持的内部职工
股股东由于派遣制转正、继承等原因而未在2016年及时办理股份减持手续。 
经核查,上述股东之间不存在关联关系。 
2、本行法人股东持股情况 
截至 2020年 12月 31日,本行共有法人股股东 81户,合计持股 984,438,488股,
具体情况如下: 
单位:股、% 
序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质 
1 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 101,428,589 7.47 国有法人股东 
2 浙江华天实业有限公司 61,128,837 4.50 社会法人股东 
3 浙江勤业建工集团有限公司 61,128,837 4.50 社会法人股东 
4 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 61,128,837 4.50 社会法人股东 
5 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 61,128,837 4.50 社会法人股东 
6 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 61,128,837 4.50 社会法人股东 
7 浙江永利实业集团有限公司 59,996,822 4.42 社会法人股东 
8 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 58,638,405 4.32 社会法人股东 
9 长江精工钢结构(集团)股份有限公司① 56,508,382 4.16 社会法人股东 
10 浙江蓝天实业集团有限公司 44,714,612 3.29 社会法人股东 
11 浙江中国轻纺城集团发展有限公司 43,016,589 3.17 社会法人股东 
12 浙江华联集团有限公司 31,696,434 2.33 社会法人股东 
13 索密克汽车配件有限公司 30,111,613 2.22 社会法人股东 
14 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 20,829,085 1.53 国有法人股东 
15 浙江宝业建设集团有限公司 10,035,317 0.74 社会法人股东 
16 精功集团有限公司 7,924,109 0.58 社会法人股东 
17 浙江越剑智能装备股份有限公司 7,358,101 0.54 社会法人股东 
18 浙江华联置业有限公司 6,961,896 0.51 社会法人股东 
19 绍兴柯桥天润织造有限公司 6,792,093 0.50 社会法人股东 
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1-1-110 
序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质 
20 浙江华港染织集团有限公司 6,792,093 0.50 社会法人股东 
21 绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司 5,094,070 0.37 社会法人股东 
22 绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司 5,094,070 0.37 社会法人股东 
23 中厦建设集团有限公司 4,528,062 0.33 社会法人股东 
24 浙江明牌实业股份有限公司 4,528,062 0.33 社会法人股东 
25 绍兴海之龙纺织品有限公司 4,528,062 0.33 社会法人股东 
26 绍兴沉酿村贸易有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
27 浙江三通金属制品有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
28 浙江中安建设有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
29 浙江贤盛轻纺有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
30 绍兴市柯桥区齐贤热电有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
31 浙江宇展印染有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
32 浙江天工建设集团有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
33 绍兴中天经编有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
34 绍兴庆庆纺织有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
35 浙江金舟轻纺股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
36 绍兴金牡印染有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
37 绍兴柯桥华阳织造有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
38 绍兴柯桥先锋实业有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
39 绍兴马头池纺织有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
40 浙江天马实业股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
41 中设建工集团有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
42 绍兴市柯桥区马鞍一纺化纤有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
43 浙江中大油脂有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
44 绍兴柯桥柏林印染有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
45 浙江亚太药业股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
46 绍兴金汇纺服有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
47 浙江兴美达印染有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
48 浙江金昌房地产集团有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
49 浙江古纤道股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
50 绍兴第二印染有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
51 浙江鑫晟实业股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
52 浙江朗莎尔维迪制衣有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
53 浙江鸿华实业有限公司 3,146,047 0.23 社会法人股东 
54 绍兴弗莱尔纺织有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
55 浙江中国轻纺城集团股份有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
56 浙江威仕达机电科技有限公司 3,396,047 0.25 社会法人股东 
57 浙江华清新材料有限公司 3,080,039 0.23 社会法人股东 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质 
58 绍兴市联兴织造有限公司 2,716,837 0.20 社会法人股东 
59 绍兴柯桥区国民进出口有限公司 2,716,837 0.20 社会法人股东 
60 绍兴纺织机械集团有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
61 浙江绍兴昕欣纺织有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
62 浙江威凌纺织印染有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
63 绍兴柯桥东升铜业有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
64 绍兴市丰越房产有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
65 浙江庆盛控股集团有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
66 浙江金强投资发展有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
67 浙江天隆实业有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
68 浙江龙华新世纪房地产开发有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
69 浙江绍肖印染有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
70 绍兴柯桥汇友贸易有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
71 绍兴市中大畜牧有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
72 浙江梅轮电梯股份有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
73 绍兴市银鑫防腐金属材料有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
74 绍兴梦诺纺织品有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
75 绍兴强泽进出口有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
76 绍兴柯桥华冶钢制品有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
77 绍兴精诚橡塑机械有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
78 绍兴市亭山工业有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
79 绍兴柯桥肯博纺织品有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
80 浙江洋豪进出口有限公司 2,264,031 0.17 社会法人股东 
81 绍兴兴明染整有限公司 1,132,016 0.08 社会法人股东 
 合计 984,438,488 72.47 - 
注:长江精工钢结构(集团)股份有限公司 2017年年末新增的 103,578股股份全部来自内部职工股减持。本
次减持的内部职工股股东由于派遣制转正、继承等原因而未在 2016年及时办理股份减持手续。 
3、本次发行前持股 5%以上股东持股情况 
本行股权结构较为分散,目前第一大股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司持
股比例为7.47%,无其他持本行股份5%以上股东。 
4、本行发行前十大股东基本情况 
(1)绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司注册资本318,800万元,法定代表人为施霁
楠,注册地址为浙江省绍兴市柯桥区华舍街道双周安置(一期)商业3#楼B325、B327、
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B329、B331室,经营范围为对外投资、农业生态旅游开发、经营。公司股东为绍兴市
柯桥区交通投资建设集团有限公司和绍兴市柯桥区交通建设有限公司。 
截至 2020年 12月 31日,绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司的总资产为 20.13
亿元,净资产为 20.13亿元,2020年营业收入为 0亿元,净利润为 0.12亿元(以上财
务数据已经审计)。 
截至 2020年 12月 31日,该公司持有本行 101,428,589股股份,占本行发行前总
股本 7.47%。 
(2)浙江华天实业有限公司 
浙江华天实业有限公司注册资本2,670万元,法定代表人为马仕秀,注册地址为中
国轻纺城柯西工业区,经营范围为火力发电、供热。生产、加工:纺织品;经销:纺
织原料、建筑材料、五金交电;建筑材料、化工商品(除化学危险品);对外实业投
资;货物进出口(法律、行政法规禁止的除外)。 
截至2020年12月31日,浙江华天实业有限公司的总资产为21.59亿元,净资产为
17.27亿元,2020年营业收入为14.70亿元,净利润为3.76亿元(以上财务数据未经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行61,128,837股股份,占本行发行前总股本
4.50%。 
(3)浙江勤业建工集团有限公司 
浙江勤业建工集团有限公司注册资本100,186万元,法定代表人为邵东升,注册地
址为浙江省绍兴市柯桥区安昌街道大和,经营范围为建筑工程施工、市政公用工程施
工、钢结构工程、地基基础工程、起重设备安装工程、建筑幕墙工程,建筑装修装饰
工程、建筑行业(建筑工程)(凭资质经营) 
截至2020年12月31日,浙江勤业建工集团有限公司的总资产为44.84亿元,净资产
为20.08亿元,2020年营业收入为59.01亿元,净利润为14.59亿元(以上财务数据未经
审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行61,128,837股股份,占本行发行前总股本
4.50%。 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
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(4)浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司注册资本20,000万元,法定代表人为蒋铭伟,
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道稽山南路98号金沙SOHO办公一楼105室,经
营范围为钢材、化工产品、塑料制品、建筑材料的批发零售;实业投资;房地产开发;
市场开发建设;自有房屋租赁;企业管理咨询、经济信息咨询、财务信息咨询、商务
信息咨询;会务服务;仓储服务。房地产开发(依法须经批准的项目,经相关部门批
准后方可开展经营活动)。 
截至2020年12月31日,浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司的总资产为8.76亿元,
净资产为4.98亿元,2020年营业收入为14.27亿元,净利润为1.96亿元(以上财务数据
未经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行61,128,837股股份,占本行发行前总股本
4.50%。 
(5)绍兴安途汽车转向悬架有限公司 
绍兴安途汽车转向悬架有限公司注册资本10,000万元,法定代表人为沈振兴,注
册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道高尔夫路南侧,经营范围为生产、加工:汽车
转向悬架、铣床、汽车配件、电子、电动工具、五金机械配件、纺机门窗配件;货运:
普通货物运输;货物进出口、技术进出口(法律、行政法规禁止的除外)(依法须经
批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 
截至2020年12月31日,绍兴安途汽车转向悬架有限公司的总资产为5.46亿元,净
资产为3.35亿元,2020年营业收入为1.16亿元,净利润为932万元(以上财务数据未经
审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行61,128,837股股份,占本行发行前总股本
4.50%。 
(6)浙江上虞农村商业银行股份有限公司 
浙江上虞农村商业银行股份有限公司注册资本102,094.5115万元,法定代表人为林
时益,注册地址为浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路55号,经营范围为吸收公众存
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-114 
款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、
代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇业务;代
理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银监会批准的其他业务(详见
金融许可证)。 
截至2020年12月31日,浙江上虞农村商业银行股份有限公司的总资产为650.96亿
元,净资产为55.59亿元,2020年营业收入为14.32亿元,净利润为5.13亿元(以上财务
数据未经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行61,128,837股股份,占本行发行前总股本
4.50%。 
(7)浙江永利实业集团有限公司 
浙江永利实业集团有限公司注册资本620,000万元,法定代表人为周永利,注册地
址为浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇永利新村,经营范围为生产:纺织品、化纤原料、
冷轧钢材;火力发电;经销:纺织原料、建筑材料、纺织品;销售机械设备;出口本
企业生产的纺织品、化纤原料、钢材等自产产品;进口本企业生产、科研所需的原辅
材料、机械设备、仪器仪表及零配件;批发、零售:煤炭;财务咨询服务。 
截至2020年12月31日,浙江永利实业集团有限公司的总资产为239.12亿元,净资
产为159.31亿元,2020年营业收入为111.58亿元,净利润为9.46亿元(以上财务数据未
经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行59,996,822股股份,占本行发行前总股本
4.42%。 
(8)浙江明牌卡利罗饰品有限公司 
浙江明牌卡利罗饰品有限公司注册资本40,047.14万元,法定代表人为虞阿五,注
册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村,经营范围为设计、生产、加工、销售:
黄金饰品、铂金饰品、钻石、珠宝饰品、银制品。 
截至 2020年 12月 31日,浙江明牌卡利罗饰品有限公司的总资产为 4.75亿元,净
资产为 4.18亿元,2020年营业收入为 5,812.55万元,净利润为 365.1万元(以上财务
数据未经审计)。 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
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截至2020年12月31日,该公司持有本行58,638,405股股份,占本行发行前总股本
4.32%。 
(9)长江精工钢结构(集团)股份有限公司 
长江精工钢结构(集团)股份有限公司注册资本201,287.4349万元,法定代表人为方
朝阳,注册地址为安徽省六安市经济技术开发区长江精工工业园,经营范围为承包境
外钢结构工程和境内国际招标工程以及上述工程的勘测、咨询、设计、监理项目和项
目所需的设备、材料出口,对外派遣实施上述项目所需的劳务人员。生产销售轻型、
高层用钢结构产品及新型墙体材料,钢结构设计、施工、安装。 
截至2020年12月31日,长江精工钢结构(集团)股份有限公司的总资产为158.08
亿元,净资产为68.41亿元,2020年营业收入为114.84亿元,净利润为6.45亿元(以上
财务数据已经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行56,508,382股股份,占本行发行前总股本
4.16%。 
(10)浙江蓝天实业集团有限公司 
浙江蓝天实业集团有限公司注册资本20,080万元,法定代表人为沈冬云,注册地
址为浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路富丽华大酒店28层,经营范围为对商贸业、
餐饮娱乐业、药品销售企业、房地产业、其他服务性企业的实业投资;食品经营;批
发、零售:金属材料(除贵稀金属)、建筑材料、化工原料(以上除危险化学品、易
制毒化学品外)、纺织原料、服装、化妆品、日用百货、五金家电、文体用品、家具、
工艺品(除文物外)、珠宝玉器、金银饰品、无需前置审批的医疗器械、粮油、初级
农产品;自营和代理货物进出口(法律、行政法规禁止的除外);商务会务服务、展
览展示服务、健身服务;自有房屋租赁。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后
方可开展经营活动) 
截至2020年12月31日,浙江蓝天实业集团有限公司总资产为106.03亿元,净资产
为72.35亿元,2020年营业收入20.64亿元,净利润为-6.10亿元(以上财务数据未经审计)。 
截至2020年12月31日,该公司持有本行44,714,612股股份,占本行发行前总股本
3.29%。 
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5、持股量最大 10名自然人股东及其在本行任职情况 
截至 2020年 12月 31日,本行持股量最大的前十名自然人股东及其在本行的任职
情况如下表所示: 
单位:股、% 
2020年 12月 31日 
股东名称 银行现职 
持股数量 持股比例 
谢中富 无 10,021,358 0.74
施兴建 无 3,735,655 0.28
沈汉江 无 2,716,837 0.20
陈国富 无 2,264,031 0.17
徐云红 无 1,245,218 0.09
凌小红 无 1,075,415 0.08
章杏春 无 724,490 0.05
韩鑫樵 无 679,211 0.05
徐水娟 无 679,210 0.05
叶利其 无 679,210 0.05
韩仁金 无 679,210 0.05
合计 - 24,499,845 1.80
(五)本行国有股持股情况 
1、本行国有股东股权持股情况 
截止招股说明书签署日,本行国有股东为绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司(以
下简称“天圣投资”)及绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司(以下简称“柯桥
交投”),其中天圣投资的股东分别为柯桥交投和柯桥交建,柯桥交建系柯桥交投全
资子公司,因此两家国有股东系关联方。 
2、本行国有股东股权变化情况 
2014年以来,本行国有股东股权转让变动情况如下: 
单位:股、%、元 

号 转让时间 转让方 受让方 股份数量 
转让股份 
比例 
转让 
价格 
浙江和中股份有限
公司 41,926,500 3.50 1 2014年 12月 
浙江顺鸿纺织有限
公司 
绍兴市柯桥区交通
投资建设集团有限
公司(SS) 2,994,750 0.25 
6.20
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号 转让时间 转让方 受让方 股份数量 
转让股份 
比例 
转让 
价格 
绍兴县和中进出口
有限公司 2,994,750 0.25 
浙江亿丽斯织造有
限公司 2,994,750 0.25 
绍兴南光纺织有限
公司 2,994,750 0.25 
浙江稽山控股集团
有限公司 
绍兴市柯桥区交通
建设有限公司(SS) 53,905,500 4.50 
2 2016年 3月 
绍兴市柯桥区天圣
投资管理有限公司
之民营股东 
绍兴市柯桥区天圣
投资管理有限公司
(SS)之国有股东 
96,598,656 7.47 5.72 注
浙江华通商贸集团
股份有限公司 4,075,256 0.30 3 2016年 8月 
绍兴市柯桥区交通
投资建设集团有限
公司(SS) 绍兴安途汽车转向
悬架有限公司 36,224,496 2.67 
5.72
浙江华通商贸集团
股份有限公司 34,413,271 2.53 4 2016年 8月 
绍兴市柯桥区交通
建设有限公司
(SS) 索密克汽车配件有
限公司 26,715,566 1.97 
5.72
注:①“SS”为国有股股东State-owned Shareholder的缩写。②2014年11月,《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有
限公司股权项目资产评估报告书》(绍宏泰评报字[2014]第898号)确认瑞丰银行股权评估价值是6.26元/股,万邦
资产评估有限公司出具了《关于“浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司股权项目评估报告书”的复核意见报
告》(万邦评核[2016]3号)。③《绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司股东全部权益资产评估报告书》(绍宏泰
评报字[2016]第111号)确认瑞丰银行股权评估价值是5.72元/股,万邦资产评估有限公司出具了《关于“绍兴市柯
桥区天圣投资管理有限公司股权项目评估报告书”的复核意见报告》(万邦评核[2016]2号)。④《绍兴市柯桥区
交通建设有限公司、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司拟转让其持有的部分浙江绍兴瑞丰农村商业银行股
份有限公司股权价值评估项目评估报告书》(绍中兴评[2016]434号)确认瑞丰银行股权评估价值是5.72元/股,万
邦资产评估有限公司出具了《关于“绍兴市柯桥区交通建设有限公司、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司
拟转让持有的部分浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司股权价值资产评估报告书”的复核意见报告》(万邦
评核[2016]4号)。 
2014年以来,本行国有股东股权持股变动情况如下: 
单位:股、% 
序号 国有股名称 时间 股份变动类型 持股数量 持股比例 
2016年 3月 股东性质变化 仍为 96,598,656 7.47

绍兴市柯桥区天圣
投资管理有限公司
(SS) 2016年 4月 任意未分配利润送红股 增至 101,428,589 7.47
2014年 12月 受让股份 增至 53,905,500 4.50
2015年 4月 任意盈余公积金转增资本 增至 58,217,940 4.50
2016年 4月 任意未分配利润送红股 增至 61,128,837 4.50

绍兴市柯桥区交通
投资建设集团有限
公司(SS) 
2016年 8月 转让股份 减至 20,829,085 1.53
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
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序号 国有股名称 时间 股份变动类型 持股数量 持股比例 
2014年 12月 受让股份 增至 53,905,500 4.50
2015年 4月 任意盈余公积金转增资本 增至 58,217,940 4.50
2016年 4月 任意未分配利润送红股 增至 61,128,837 4.50
3 绍兴市柯桥区交通
建设有限公司(SS) 
2016年 8月 转让股份 减至 0 0.00
上述国有股权变更情况具体如下: 
(1)柯桥交投、柯桥交建受让合计 9%股份 
2014年 11月 27日,绍兴宏泰资产评估有限公司出具《浙江绍兴瑞丰农村商业银
行股份有限公司股权项目资产评估报告书》(绍宏泰评报字[2014]第 898号)。经
评估,截止评估基准日,柯桥交投拟收购的浙江和中股份有限公司等六家公司共
107,811,000股、合计 9%的瑞丰银行股份评估价值为 674,896,860元。 
2014年 11月 28日,柯桥交投向绍兴市柯桥区国有资产管理委员办公室提交《关
于要求收购瑞丰银行部分股权的报告》,请求批准同意通过绍兴市柯桥区公共资源交
易中心以竞价方式收购瑞丰银行 107,811,000股,合计 9%的瑞丰银行股份。同日,绍
兴市柯桥区国有资产管理委员办公室批复同意上述收购。 
2014年 12月 18日,柯桥交投作出股东会决议,决定收购上述计 9%的股份。 
2014 年 12 月 18 日,柯桥交投在绍兴市柯桥区公共资源交易中心通过竞价以
668,896,860元的价格竞得上述 107,811,000股,合计 9%的瑞丰银行股份,并支付相应
款项,但上述股份未完成股权过户及工商变更手续。2014年 12月 31日,柯桥交投、
柯桥交建分别召开股东会,决议将柯桥交投在绍兴市柯桥区公共资源交易中心通过竞
价竞得的浙江稽山控股集团有限公司持有瑞丰银行的 53,905,500股,计 4.5%的股份转
让给柯桥交建,其中,柯桥交建系柯桥交投的全资子公司。同日,柯桥交投与柯桥交
建签订《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司部分股权转让合同》,将其现场竞
拍成功的瑞丰银行 4.5%的股份转让给柯桥交建,并将上述支付相应款项中 3亿元作为
柯桥交建的应付款项,并由柯桥交建支付剩余 3,444.84万收购款项,至此,柯桥交投
及柯桥交建均完成了股权过户及工商变更手续,其各自持有瑞丰银行 4.5%的股权。 
经瑞丰银行 2015 年、2016 年送股及转增股本,柯桥交投及柯桥交建持股均增至
61,128,837股,占比仍为 4.5%。 
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(2)天圣投资(持股比例 7.47%)由民营股东转变为国有股东,与柯桥交投、
柯桥交建构成关联方 
2016年 3月 1日,天圣投资召开股东会,同意其股东宁波禾元控股有限公司、浙
江天圣化纤有限公司将持有的股份全部转让给柯桥交投及柯桥交建,上述转让完成后,
天圣投资由民营企业变更为国有企业。 
经瑞丰银行 2016年送股,天圣投资增至 101,428,589股,占比仍为 7.47%。 
(3)柯桥交投、柯桥交建合计出让 7.47%股份,出让后仅有柯桥交投持 1.53%
股份 
上述天圣投资股东股权转让行为使得其与柯桥交投、柯桥交建构成关联方,持股
比例合计 16.47%,暂不符合《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
(中国银监会令 2015年第 3号)第十二条规定“单个境内非金融机构及其关联方合计
投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 10%”的要求。 
①柯桥交投出让 2.97%股份 
为符合监管要求,规范公司治理,2016 年 6 月 30 日,绍兴市柯桥区国有资产管
理委员办公室及绍兴市柯桥区人民政府作出《绍兴市柯桥区国有资产处置审批表》,
同意将柯桥交投持有瑞丰银行合计 40,299,752 股,计 2.9667%的股份以公开竞价方式
转让。 
2016年 8月 4日,通过绍兴市柯桥区产权交易所有限责任公司竞价转让,浙江华
通商贸集团股份有限公司以 23,300,676.28 元的价格竞得其中 4,075,256 股,绍兴安途
汽车转向悬架有限公司以 207,122,994.64 元的价格竞得其中 36,224,496 股。同日,上
述各方签署股权转让协议。经核查,上述转让已办理过户登记手续。 
截止招股说明书签署日,柯桥交投共计持有瑞丰银行 20,829,085股,占比 1.53%。 
②柯桥交建出让 4.5%股份 
2016 年 6 月 30 日,绍兴市柯桥区国有资产管理委员办公室及绍兴市柯桥区人民
政府出具《绍兴市柯桥区国有资产处置审批表》,同意将柯桥交建持有的本行
61,128,837股(占比 4.5%)股份以公开竞价方式转让。 
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2016年 8月 4日,通过绍兴市柯桥区产权交易所有限责任公司竞价转让,浙江华
通商贸集团股份有限公司以 196,761,255.53 元的价格竞得其中 34,413,271 股,索密克
汽车配件有限公司以 152,779,459.69 元的价格竞得其中 26,715,566 股。同日,上述各
方签署股权转让协议。经核查,上述转让已办理过户登记手续。 
截止招股说明书签署日,柯桥交建不再持有瑞丰银行股份。 
经核查,保荐机构及发行人律师认为,除浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司法
定代表人凌渭土任发行人董事,索密克汽车配件有限公司实际控制人沈幼生任发行人
董事,同时沈幼生系绍兴安途汽车转向悬架有限公司实际控制人沈振国之父、发行人
社会自然人股东沈百庆之兄,浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、索密克汽车配件
有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司与发行人的其他股东、董事、监事、高级
管理人员、本次发行中介机构负责人及其他签字人员不存在亲属关系、关联关系、委
托持股、信托持股或其他利益输送安排。 
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、索密克汽车配件有限公司、绍兴安途汽车
转向悬架有限公司与柯桥交建、柯桥交投、天圣投资不存在关联关系,不存在股份代
持或其他协议安排,不存在任何对赌协议,相关股权转让行为系双方真实意思表示。
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、索密克汽车配件有限公司、绍兴安途汽车转向
悬架有限公司用于受让瑞丰银行股份的资金均为自有资金,不存在向发行人及其董事、
监事、高级管理人员筹措资金的情况。 
综上,上述国有股权沿革情况,均已履行评估、评估复核及评估备案手续,股权
转让行为均已事先获得当地国资委及政府批准,且出让股份均系通过公共产权交易场
所以公开竞价方式成交,相关股权转让均由双方签署转让协议,系双方的真实意思表
示,收购及转让价格不低于评估值,转让价格合法合规,国有股权变动符合有关法律
法规的规定,不会对瑞丰银行资本的真实、充足和股权结构的稳定性造成实质性法律
障碍。 
3、履行国有股转持情况 
2016年 10月 17日,浙江省国资委下发《浙江省国资委关于浙江绍兴瑞丰农村商
业银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(浙国资产权[2016]42 号),同意本
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行的国有股权管理方案。绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司持有本行 101,428,589
股股份,占本行发行前总股本 7.47%;绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司持有
本行 20,829,085 股,持股比例为 1.53%,上述两家均为国有股东,如果本行在境内发
行股票并上市,上述国有股东在证券登记结算公司登记的证券账户标注“SS”标识。 
根据浙江省国资委下发《浙江省国资委关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司 A股首发上市及国有股转持有关事项的批复》(浙国资产权[2016]43号),同意
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司分别
将其所持本行 12,522,056股、2,571,494股股权划转给全国社会保障基金理事会,并说
明最终划转股份数量按照本行 IPO实际发行新股数量相应计算确定。 
根据国务院发布的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》(国发[2017]49
号):“自本方案印发之日起,《国务院关于印发减持国有股筹集社会保障资金管理
暂行办法的通知》(国发[2001]22 号)和《财政部、国资委、证监会、社保基金会关
于印发<境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法>的通知》(财
企[2009]94)号)等现行国有股转(减)持政策停止执行。”本行国有股东向全国社
会保障基金理事会划转国有资本相关事宜将按照法律法规及其他规范性文件和有关监
管要求执行。 
(六)本行自然人股东及员工持股情况 
1、本行自然人股东的形成过程和历史沿革 
本行自然人股东,包括内部职工股东的形成,均系历史原因所致,具体如下: 
(1)本行组建时自然人出资入股 
2005年,根据中国银监会发布的《农村合作银行管理暂行规定》(银监发[2003]10
号),本行在充分吸收辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织参加入股
的基础上组建成立。本行组建时,自然人股东 2,477名,合计持有本行股份 137,500,000
股,占本行成立时股份总数的 55.00%,具体情况如下: 
单位:万股、% 
股东类型 股东户数 认购股数 占总股本比例 
社会自然人股 1,460 7,608 30.43自然人股 
职工股 1,017 6,142 24.57
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股东类型 股东户数 认购股数 占总股本比例 
合计 2,477 13,750 55.00
2,477名自然人股东中,有1,017人为当时本行员工,全部员工股东合计持有
61,420,000股,占本行成立时总股份数24.57%,占全部自然人认购股本的44.67%。 
中国银监会于 2003 年 9 月 12 日下发《农村合作银行管理暂行规定》(银监发
[2003]10 号),文件规定:农村合作银行以发起方式设立,单个自然人股东(包括职
工)持股比例(包括资格股和投资股)不得超过农村合作银行股本总额的 5‰。本行
职工的持股总额不得超过股本总额的 25%,职工之外的自然人股东持股总额不得低于
股本总额的 30%。单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的 10%,持股比例
超过 5%的,应报当地银行监管机构审批。 
综上所述,本行股权设置符合当时适用的法律法规等规范性文件的要求。 
(2)本行增资扩股过程中的自然人入股 
自本行组建后至本招股说明书签署日,本行经历的增资扩股均获得了银监部门的
批准。自然人股东因参与上述增资扩股而使得自然人持股数量相应增加。 
(3)股东之间转让股权、自然人股东之间赠与或继承股权导致自然人股东持股情
况变化 
自 2004年组建后至 2020年 12月 31日,涉及自然人股东与法人股东之间、自然
人股东与自然人股东之间以及法人股东与法人股东之间的协议转让、遗产继承、司法
裁定转让等情形均符合法律法规要求。 
2、职工股的规范转让 
(1)内部职工股的规范情况 
本行按照财金[2010]97 号文的口径对职工股进行了统计,目前本行内部职工股包
括在职职工、离职或离退休职工持有的本行股份,死亡职工继承人依法继承的本行股
份。2016年 3月至 9月,本行对职工持股进行了规范。本次职工股减持前,本行职工
股共 1,032户,合计持股 202,257,693股,占总股数的 14.89%,且其中有 46户职工股
持股 50万股以上。以上内部职工持股情况暂不符合财政部、人民银行、银监会、证监
会和保监会联合下发的《关于规范金融企业内部职工持股的通知》(财金[2010]97号)
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中“公开发行新股后内部职工持股比例不得超过总股本的 10%,单一职工持股数量不
得超过总股本的 1‰或 50万股(按孰低原则确定)”的规定。 
保荐机构及发行人律师对本行内部职工股提出了整改要求。考虑本行未来股金分
红情况,本次减持中,内部职工股平均减持 15%,其中平均减持后 46 个持股仍在 43
万股以上的内部职工股东除一名离职员工由于股份被司法冻结无法减持外,其他内部
职工股东均将超过 43万股以上部分进行了减持。2016年 9月 19日,本次职工股转让
通过绍兴市柯桥区产权交易所有限责任公司竞价转让进行,共计转让 56,404,804股,
占总股本的 4.15%,受让方为长江精工钢结构(集团)股份有限公司。2017年 2月,
由于涉及派遣制转正、继承等原因未能在 2016年及时办理股份减持转让手续的 8名内
部职工股股东,通过协议转让形式将其持有的股份减持转让至长江精工钢结构(集团)
股份有限公司,合计 103,578股,占本行总股本的 0.01%。2018年 7月,剩余一名因
前期司法冻结无法减持的离职员工,其股份于 2018年 1月被法院通过司法拍卖的方式
予以处置,受让对象于 2018年 7月完成股份登记手续,至此本行职工股减持工作已全
部按规定完成。截至 2020年 12月 31日,上述股权转让登记工作已经完成,所涉及的
股款已经划转,相应税款亦已缴付完毕。 
(2)内部职工股现状 
截至 2020 年 12 月 31 日,本行内部职工股东共计 1,026 户,合计持有其股份
144,534,088 股,占其股本总额的 10.64%,按拟发行新股股数占发行后总股数 10%计
算,本次发行完成后内部职工股占发行后总股本的 9.58%;本次发行完成后,本行内
部职工持股比例不会超过总股本的 10%,单个职工最大持股数量不超过总股本的 1‰
或 50万股。 
3、主管部门关于本行内部职工持股是否符合 97号文的结论性意见 
2017 年 9 月 26 日,浙江省银监局出具《中国银监会浙江监管局关于浙江绍兴瑞
丰农村商业银行股份有限公司内部职工持股合规审核和近两年监管评级结果情况说明
的函》(浙银监函[2017]65 号),确认了前述内部职工持股情况,认为本行内部职工
持股情况符合财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会《关于规范金融企业内部
职工持股的通知》(财金[2010]97号)规定的要求。 
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(七)本行设立以来的股权转让情况 
1、本行报告期内的股权转让情况 
自 2018年 1月 1日起至 2020年 12月 31日,共发生 35笔股份变动,涉及 14,338,481 
股,均不是因职工股减持导致的股份变动。 
本行报告期内每笔股权转让的明细详见附件 2。 
2、本行报告期外的股权转让情况 
本行报告期外(自设立之日起至 2017年 12月 31日)共发生 1,361笔股份变动,
涉及股份数 603,558,667 股,占总股本的比例为 44.43%;股份变动次数、股数及占本
行总股本的比例如下: 
单位:次、股、% 
股份变动类型 次数 股数 占本行总股本的比例 
法人向法人转让 60 502,100,366 36.96
法人向自然人转让 2 3,993,000 0.29
自然人向法人转让 1,021 58,167,476 4.28
自然人向自然人转让 278 39,297,825 2.89
合计 1,361 603,558,667 44.43
历年股份变动次数、股数及占本行总股本的比例情况如下: 
单位:次、股、% 
自然人之间的股份转让 法人之间的股份转让 自然人向法人转让 法人向自然人转让 
年份 



数 
转让股数 占
比* 



数 
转让股数 占比* 
转让
次数
转让股数

比*



数 
转让股
数 

比*
期末股本总
额 
设立至 2010
年末 6 775,000 0.13 10 54,750,000 9.13 - - - - - - 600,000,000
2011年 6 700,000 0.08 13 21,882,500 2.43 - - - - - - 900,000,000
2012年 2 495,000 0.05 1 2,475,000 0.25 - - - - - - 990,000,000
2013年 - - - - - - - - - - - - 1,089,000,000
2014年 3 359,371 0.03 7 17,968,500 1.50 1 149,738 0.01 1 1,996,500 0.17 1,197,900,449
2015年 14 1,908,257 0.15 18 224,785,935 17.37 5 862,490 0.07 1 1,996,500 0.15 1,293,732,441
2016年 143 21,547,100 1.59 11 180,238,431 13.27 1,007 57,051,670 4.20 - - - 1,358,419,427
2017年 104 13,513,097 0.99 - - - 8 103,578 0.01 - - - 1,358,419,427
注:*指占期末股本总额的百分比 
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根据《公司法》、本行的《公司章程》、《关于规范金融企业内部职工持股的通
知》(财金[2010]97 号)等相关法律法规,保荐机构和发行人律师对本行股权变动情
况、本行股东资格及本行股权情况是否符合首次公开发行要求进行了核查。 
经核查,保荐机构及发行人律师认为:发行人股权变动情况合法合规,相关转让
均已完成登记工作,相应税款亦已缴付完毕;发行人股东资格符合法律法规及发行人
的《公司章程》,已确权股东中不存在信托、委托代持等名义股东与实际股东不一致
的情形,且内部职工股持股情况符合符合财政部、人民银行、银监会、证监会、保监
会《关于规范金融企业内部职工持股的通知》(财金[2010]97 号)规定的要求,不存
在对本次发行构成障碍的情况。 
(八)关于本行不存在控股股东和实际控制人的认定 
1、本行不存在控股股东和实际控制人的认定依据 
(1)本行不存在控股股东 
根据《公司法》第二百一十六条的规定,“控股股东,是指其出资额占有限责任
公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分之五十
以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十,但依其出资额或者持
有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东”。 
根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会 2015年第 3号令)要
求,单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总
额的 10%。本行不存在股东及其关联方持股超过 10%的情况。 
截止本招股说明书出具日,本行持有其 5%以上股份的股东仅为绍兴市柯桥区天圣
投资管理有限公司,其持股比例为 7.47%。 
(2)本行股东及其关联方无法控制股东大会 
根据《公司法》及公司章程的规定,股东大会作出决议,须经出席会议的股东所
持表决权过半数通过,特殊事项须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
本行任何股东及其关联方所持有的公司股份均未超过公司总股本的 10%,因此,本行
任何股东及其关联方均无法控制股东大会或对股东大会决议产生决定性影响。 
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(3)本行单一股东无法控制董事会 
根据《公司章程》规定,董事会和监事会成员的任免由股东大会以普通决议通过。
董事会中的职工代表,由本行职工通过职工代表大会民主选举产生或更换,本行非职
工董事由股东大会选举或更换,且各股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表
决,任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。 
根据《公司法》及公司章程的规定,董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。
董事会作出决议,必须经全体董事的过半数通过。董事会决议的表决实行一人一票。
本行董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决,不存在任何单一股东单独控
制董事会的情形。 
(4)股东之间不存在签署一致行动协议、表决权委托协议或其他类似安排情形 
本行股东之间不存在签署一致行动协议,表决委托协议或以其他形式缔结表决权
行使特殊安排的情形。本行历次股东大会的召开及表决中,与会股东均独立且各自行
使表决权;委托他人参与会议的股东均出具了授权委托书,要求被授权人按照本人对
议案的决策意愿进行表决;亦不存在股东在股东大会表决过程中要求一致行动、或一
次性委托他人对一定时间内所有股东大会予以全权代理表决的情形。 
2、本行不存在控股股东和实际控制人符合证券期货法律适用意见第一号的规定 
根据《〈首次公开发行股票并上市管理办法〉第十二条“实际控制人没有发生变
更”的理解和适用——证券期货法律适用意见第 1号》第 4条规定: 
本行不存在拥有公司控制权的人或者公司控制权的归属难以判断的,如果符合以
下情形,可视为公司控制权没有发生变更: 
(1)本行的股权及控制结构、经营管理层和主营业务在首发前三年内没有发生重
大变化。 
①本行的股权及控制结构没有发生重大变化 
报告期内,为符合《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会 2015
年第 3号令)关于单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商
业银行股本总额的 10%的监管要求,本行股东柯桥交投将其持有的 2.97%股份进行了
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转让,转让后柯桥交投仅持有 1.53%股份,柯桥交投及其关联方天圣投资合计持有 9%
股份,未超过 10%;本行其他股东的变化主要系为符合《关于规范金融企业内部职工
持股的通知》(财金[2010]97 号)的规定对职工持股减持转让以及其他股东之间正常
转让所致。 
本行任何股东及其关联方所持有的公司股份均未超过公司总股本的 10%,因此,
本行任何股东及其关联方及其派驻的董事均无法控制股东大会或对股东大会决议产生
决定性影响。 
报告期内,本行股权结构一直维持极为分散状态。截至 2020年 12月 31日,仅有
一家股东持股比例在 5%以上,前十大股东合计持股比例为 46.16%,占比不到 50%,
本行分散的股权结构未发生改变。 
本行持股 5%以上的股东天圣投资已承诺,自本行股票上市交易之日起三十六个月
内,不转让或委托他人管理天圣投资所持有的本行公开发行股票前已发行的股票,也
不由本行回购天圣投资所持有的本行公开发行股票前已发行的股票。因此,本行上市
后三年唯一一家 5%以上股东不存在任何变化。 
此外,合计持有本行 55.40%股份的 14 名股东均已签订承诺:自本行股票上市之
日起 36个月内,不转让或者委托他人管理其持有的本行股份,也不由本行回购其持有
的股份。因此,本行上市后三年持股合计超过 51%股东也不存在任何变化。 
综上,保荐机构、发行人律师认为本行的股权及控制结构没有发生重大变化。 
②本行的经营管理层在首发前三年内没有发生重大变化 
A、本行董事变化主要系本行辅导期内补选独立董事所致 
报告期内,为满足《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》(证监发(2001)
102号)中关于“独立董事的比例不低于 1/3”的要求及《商业银行监事会工作指引》
(银监发(2012)44号)中关于“职工监事、外部监事的比例均不应低于三分之一”
的要求,本行于 2016年 4月 27日召开 2016年第一次临时股东大会,对董事、监事结
构进行了调整,减少了 8名董事(含一名独立董事)及 5名监事,增加 6名董事(含
5 名独立董事)及 3 名监事(含 1 名外部监事)。其他变化主要系本行董事任职到期
正常换届、辞职、退休、补选、补聘等所致。 
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2019 年 1 月 28 日,本行原董事长俞俊海向董事会提交辞职报告,申请辞去本行
董事长职务,本行召开第三届董事会第十二次会议选举章伟东先生为董事长。2019年
7月 3日,中国银保监会绍兴监管分局核准章伟东任职资格。 
B、本行高级管理人员最近三年稳定 
本行最近三年高级管理人员没有发生重大变化,具体情况如下表所示: 
姓名 职务 任职期限 
张向荣 副行长(主持工
作) 自 2020年 1月至今任本行副行长(主持工作)。 
俞广敏 副行长 
自 2011年 5月至 2012年 2月任本行董事会办公室主任,自 2012年 2月至 2013
年 6月任本行副行长,自 2013年 6月至 2015年 8月任本行监事长,自 2015年
8月至今一直担任本行副行长。 
严国利 副行长 自 2013年 1月至 2018年 1月今任本行人力资源部总经理,自 2015年 7月至 2017
年 1月任本行董事会办公室主任,自 2017年 2月至今担任本行副行长。 
秦晓君 副行长 
自 2010年 1月至 2012年 1月任本行战略企划部副总经理,自 2012年 1月至 2013
年 1月任本行零售银行部副总经理,自 2013年 1月至 2018年 1月任本行零售银
行部总经理,2016年 5月至 2018年 7月任本行营销总监,2018年 1月至 2018
年 7月任本行零售金融总部总经理,自 2018年 7月起担任本行副行长。 
宁怡然 副行长 自 2015年 2月起任本行微贷事业部副总经理(全面负责),2018年至今担任微
贷事业部总经理。现任本行党委委员、副行长兼微贷事业部总经理。 
吴光伟 董事会秘书 自 2011年 1月至今一直担任本行董事会秘书。 
郭利根 财务负责人 
自 2010年 1月至 2014年 1月任本行财务会计部总经理,自 2014年 1月至 2016
年 2月任本行运营管理部总经理,2017年 1月至 2017年 7月任本行资产负债管
理部总经理,2014年 07月至今任本行首席财务官。 
截止招股说明书签署日,本行 7 名高级管理人员中,4 名最近三年一直担任本行
高级管理人员,另有 2名自瑞丰银行 2011年改制以来一直在行内工作任职,未发生任
何变化。2018 年 7 月 11 日,原董事、副行长钱荷根因个人原因向本行董事会提出辞
职申请,辞去董事、副行长职务,原副行长吴志良因个人原因向本行董事会提出辞职
申请,辞去副行长职务。2018 年 7 月 17 日,本行召开三届九次董事会,审议通过聘
任秦晓君同志为瑞丰银行副行长,相关高管任职资格已获得中国银保监会派出机构的
核准批复。2019 年 1 月 28 日,原本行行长章伟东先生,经本行三届十二次董事会会
议审议,选举为本行董事长。2019年 7月 3日,中国银保监会绍兴监管分局核准章伟
东任职资格。2020 年 1 月 13 日,本行董事长、原行长章伟东先生向本行董事会提出
辞职申请,辞去行长职务。2020 年 1 月 13 日,本行召开三届二十次董事会,审议通
过聘任张向荣同志为瑞丰银行副行长(主持工作),相关高管任职资格已经中国银保
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监会绍兴监管分局核准。2020 年 8 月 31 日,本行召开三届二十三次董事会,审议通
过聘任宁怡然同志为瑞丰银行副行长,相关高管任职资格已经中国银保监会绍兴监管
分局核准。上述变化不会对本行管理层的稳定性造成重大影响。 
本行的主要高级管理人员在首发前三年内稳定,因个别人员离任而新聘任的高级
管理人员均为本行内部核心骨干员工,具有丰富的基层工作经验,对本行的情况及业
务模式具有深刻的理解,能够充分胜任本行的经营管理工作,有利于本行的持续稳健
经营。 
保荐机构、发行人律师认为:发行人上述情形系工作调动所致,且发行人已采取
了应对措施并制定了相应的应对方案,对发行人正常经营和公司治理不产生重大影响,
发行人上述情形对本次发行不构成实质障碍。上述人员的变更符合《公司法》等法律、
法规以及发行人《章程》相关规定,并且履行了相关法律程序,上述人员变更合法有
效。 
③本行的主营业务在首发前三年内没有发生重大变化 
本行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;
办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债
券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;提供保管箱服
务;从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和
见证业务,经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务;经中国银行业监督管理机构批
准的其他业务。 
本行近三年内持续开展银行业务,主营业务未发生变化。 
(2)本行的股权及控制结构不影响公司治理有效性。 
本行作为商业银行,其日常经营管理,受国家法律、法规的严格监管,同时,受
人民银行和银保监会的相关规章和规范性文件的监督管理,本行内部制度、管理规定
健全。立信会计出具的《内部控制鉴证报告》(信会师报字[2021]第 ZH10008号)认
为本行按照财政部等五部委颁发的《企业内部控制基本规范》及相关规定于 2020 年
12 月 31 日在所有重大方面保持了与财务报表相关的有效的内部控制。保荐机构、发
行人律师认为,本行的公司治理是有效的。 
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1-1-130 
(3)其他证据 
截至 2020年 12月 31日,本行持股累计超过 51%的股东如下: 
单位:股、% 
序号 股东名称 持股数量 持股比例 
1 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 101,428,589 7.47
2 浙江华天实业有限公司 61,128,837 4.50
3 浙江勤业建工集团有限公司 61,128,837 4.50
4 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 61,128,837 4.50
5 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 61,128,837 4.50
6 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 61,128,837 4.50
7 浙江永利实业集团有限公司 59,996,822 4.42
8 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 58,638,405 4.32
9 长江精工钢结构(集团)股份有限公司 56,508,382 4.16
10 浙江蓝天实业集团有限公司 44,714,612 3.29
11 浙江中国轻纺城集团发展有限公司 43,016,589 3.17
12 浙江华联集团有限公司 31,696,434 2.33
13 索密克汽车配件有限公司 30,111,613 2.22
14 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 20,829,085 1.53
合计 752,584,716 55.40
注:长江精工钢结构(集团)股份有限公司 2017年年末新增的 103,578股股份全部来自内部职工股减持。本
次减持的内部职工股股东由于派遣制转正、继承等原因而未在 2016年及时办理股份减持手续。 
截至本招股说明书签署日,合计持有本行 55.40%股份的 14名股东均已签订承诺:
自本行股票上市之日起 36个月内,不转让或者委托他人管理其持有的本行股份,也不
由本行回购其持有的股份。 
保荐机构、发行人律师认为,本行股权分散、无实际控制人的状况,并未影响公
司经营业绩的稳定和公司治理的有效性,本行已采取了有效措施确保上市后公司股权
结构的稳定性,符合《〈首次公开发行股票并上市管理办法〉第十二条“实际控制人
没有发生变更”的理解和适用——证券期货法律适用意见第 1号》第 4条的相关规定。 
(九)本行股权质押情况 
截至 2020年 12月 31日,本行股东所持本行股权质押在他人处共计 18户,涉及
股份数 111,946,195股,具体如下: 
单位:股、% 
序号 股东名称/姓名 质押数量 占总股本的比例 
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序号 股东名称/姓名 质押数量 占总股本的比例 
1 浙江蓝天实业集团有限公司 44,714,612 3.29
2 长江精工钢结构(集团)股份有限公司 27,500,000 2.02
3 浙江永利实业集团有限公司 8,000,000 0.59
4 浙江华联置业有限公司 6,630,377 0.49
5 浙江鑫晟实业股份有限公司 3,396,047 0.25
6 浙江三通金属制品有限公司 3,396,047 0.25
7 浙江天工建设集团有限公司 3,396,047 0.25
8 浙江宇展印染有限公司 3,396,047 0.25
9 绍兴柯桥柏林印染有限公司 3,234,330 0.24
10 绍兴柯桥东升铜业有限公司 2,264,031 0.17
11 浙江威凌纺织印染有限公司 2,264,031 0.17
12 绍兴市丰越房产有限公司 2,000,000 0.15
13 韩仁英 339,605 0.03
14 陈国军 339,605 0.03
15 沈冬云 339,605 0.03
16 韩小萍 339,605 0.03
17 陈永乐 226,403 0.02
18 施老虎 169,803 0.01
合计 111,946,195 8.27
其中,前十大股东质押情况如下: 
单位:股、% 
序号 股东名称 质押数量 占总股本比例 占其所持股份比例 
1 浙江蓝天实业集团有限公司 44,714,612 3.29 100.00
2 长江精工钢结构(集团)股份有限公司 27,500,000 2.02 48.67
3 浙江永利实业集团有限公司 8,000,000 0.59 13.33
上述股东质押及借款情况如下: 
单位:股、% 

号 股东名称 质押股份数 借款金额 借款期限 
质押起始
日 
其他担
保情况 借款人 质权人
23,496,480 2017.07.14
1 浙江蓝天实业
集团有限公司 
21,218,132 
2.7亿元 2017.07-2021.07
2017.07.20
实际控
制人提
供连带
保证 
浙江蓝
天实业
集团有
限公司 
厦门国
际银行
股份有
限公司
上海分
行 

长江精工钢结
构(集团)股
份有限公司 2,300,000 0.16亿元
2019.10-2022.10 2019.10.31
长江精
工钢结
构(集
精工工
业建筑
系统有
华融金
融租赁
股份有
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1-1-132 

号 股东名称 质押股份数 借款金额 借款期限 
质押起始
日 
其他担
保情况 借款人 质权人
限公司 
14,900,000 1.13亿元
浙江精
工钢结
构集团
有限公
司 
10,300,000 0.77亿元
团)股份
有限公
司提供
保证担
保、借款
人各自
名下机
器设备
为各自
贷款提
供抵押
担保 
绍兴精
工绿筑
集成建
筑系统
工业有
限公司 
限公司 
3 浙江永利实业
集团有限公司 8,000,000 0.48亿元 2020.12-2021.12 2020.12.9 
实际控
制人夫
妇连带
保证 
绍兴虹
利化纤
有限公
司 
浙江绍
兴恒信
农村商
业银行
股份有
限公司
强头支
行 
保荐机构及发行人律师认为,发行人上述质押的股份均系股东合法持有,且已在
浙江股权托管服务有限公司办理了托管手续,不涉及相关股份的权属纠纷,股权权属
清晰。借款人及担保人目前生产经营情况均正常,借款人偿债能力正常,不存在影响
借款人偿债能力的事件或情况发生,不存在质权人行使质押权的风险,发行人主要股
东股份质押的情形不会对发行人股权稳定产生重大影响。 
(十)本行股权冻结情况 
截至 2020年 12月 31日,本行股东所持本行股权被司法机关冻结共计 16户,涉
及股份数 20,026,022股,具体如下: 
单位:股、% 
序号 股东名称/姓名 冻结数量 占总股本的比例 
1 精功集团有限公司 7,924,109 0.58
2 中厦建设集团有限公司 4,528,062 0.33
3 浙江鑫晟实业股份有限公司 3,396,047 0.25
4 浙江洋豪进出口有限公司 2,264,031 0.17
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序号 股东名称/姓名 冻结数量 占总股本的比例 
5 李新泰 339,605 0.03
6 孙国仁 339,605 0.03
7 金良顺 339,605 0.03
8 杨燕 226,403 0.02
9 魏胜宏 113,202 0.01
10 林劲松 113,202 0.01
11 裘玉英 113,202 0.01
12 王晓峰 72,166 0.01
13 傅水江 67,921 0.01
14 孙爱琴 70,000 0.01
15 陈敏慧 96,222 0.01
16 李永华 22,640 0.00
合计 20,026,022 1.51
1、上述被冻结的股权皆系其合法持有,且已在浙江股权托管服务有限公司办理了
托管手续,不涉及相关股权的权属纠纷,权属清晰。 
2、截至 2020年 12月 31日,本行已冻结股份数仅占本行股本总额的 1.51%,占
比较低,不会因为个别股东已冻结股份权属变更导致本行股权结构发生重大变更。 
经保荐机构、发行人律师核查,发行人上述已质押、冻结股份的权属清晰,且股
份质押均已在发行人或工商部门办理登记备案手续,不存在发行人股东将其股份质押
给发行人的情形,股份冻结均系根据司法机关有效司法文书履行的冻结手续,该等股
份质押、冻结行为真实、合法、有效,不会因为个别股东已质押、冻结股份被强制执
行或发生转让导致发行人股权结构发生重大变更,不会对发行人本次发行上市构成实
质障碍。 
(十一)关于股东的核查情况 
本行保荐机构、律师对本行股东均进行了核查。经核查,发行人股东以法人股东
和自然人股东为主,股权结构相对分散。截至 2020年 12月 31日,发行人股东总数为
2,421 户,其中,法人股东 81 户,自然人股东 2,340 户,不存在“三类股东”情况,
不存在股份代持情况。 
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绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司持有本行 7.47%股份,绍兴市柯桥区交通投
资建设集团有限公司持有本行 1.53%股份,上述两家企业为母子公司关系,合计持有
发行人 9%股份,为发行人持股 5%以上股东。 
九、本行组织结构 
本行已按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规的规定,建立了较为完
善的公司治理结构,设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则(股
东大会、董事会、监事会机构及其职责情况详见本招股说明书“第十节 公司治理结
构”)。 
本行实行一级法人下的授权经营体制,总行组织全行开展经营活动,负责统一的
业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。本行下属分支机构
不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。截至 2020年 12月 31日,本行现
有员工 2,360人,总部设有 19个管理部,下设 48个职能中心,共拥有 105家分支机
构,88家分布于绍兴市柯桥区,15家分布于绍兴市越城区,2家分布于义乌市,同时
在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。本行组织机构及管理架构如下图所示:
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1-1-135 
 
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(一)总行常设机构 
本行总行的常设机构包括: 
序号 部门名称 主要职能 
1 零售金融部 
推进零售金融业务利润中心建设;负责私人银行管理体系建设,推动各项业务发展;
负责贵金属、保险、基金业务、信用卡、ETC、保管箱等零售产品的开发、推广、营
销指导与管理;负责做好丰收互联平台的线上批量获客推广工作;负责理财产品的需
求调研、市场营销、业务辅导检查等;负责做好个人客户分层分类工作;负责中高端
客户、对私客户的集聚;负责全行网点转型,做精门店金融;负责客户服务体系的建
设、管理与相关指导培训;负责代理业务的拓展与管理;负责零售条线人员队伍的建
设、管理、培训、检查和考核;负责交叉营销的管理和考核;负责线上线下渠道及自
助设备的管理;牵头做好标准化网点的推进工作,以及标准化手册制定。 
2 产业金融部 
推进产业金融业务利润中心建设;负责全行存款管理;负责推进公司业务零售化;负
责公司业务营销及配合新产品的开发、推广;指导与推进全行信贷结构调整工作;扩
建全行企业信用库;承担对公贷款利率定价初审工作;负责对公长尾客户的管理;全
行公司客户经理、业务主管的管理和辅导工作;负责全行的公司业务投行化工作,做
好项目的开发、管理,建立外部市场与同业合作圈,实践公司业务投行化;负责全行
国际结算、贸易融资、现金管理业务的推进;指导支行拓展贸易金融结算及融资业务、
营销推广现金管理产品,着力为公司客户提供综合金融服务方案。 
3 微贷事业部 负责微贷业务利润中心建设;负责微贷业务拓展,并抓好风险管理;吸收运用 IPC公
司微贷技术,打造微贷技术核心竞争力;做好微贷客户经理队伍的建设、管理和考核。
4 网络金融部 负责网络金融业务利润中心建设;负责互联网金融业务的拓展、合作、运营、风险管
理等工作;负责汽车分期、联合贷款等业务的拓展、运营、风险管理工作。 
5 金融市场事业
部 
负责金融市场业务利润中心建设;负责金融市场业务拓展,打造金融市场业务核心竞
争力;负责统筹全行自营及理财、本币及外币资金的流动性管理和投融资运作;负责
全行各类同业客户关系的维护;负责全行金融市场业务的创新;负责金融市场业务管
理体系建设,并统筹管理各类业务风险;负责全行金融市场业务人员队伍的建设与管
理。 
6 信贷评审部 
负责全行授信管理工作,负责支行所有授信审查审批工作。承担内控与风险管理委员
会下设的授信审查委员会、投资决策委员会工作;牵头负责全资产管理平台建设与优
化;负责全行征信管理工作;负责全行信贷档案管理工作。 
7 风险管理部 
负责全行全面风险管理工作,确保各项业务稳健运行。具体负责全行贷款用信管理和
贷后检查管理,建立贷款风险监测、预警机制;负责大信贷平台系统管理维护、信贷
资产分类、不良贷款处置化解和责任追究工作;统筹全面风险管理,建立全面风险管
理体系,完善风险偏好、风险指标等风控政策;定期开展全面风险管理监测、预警和
报告工作,提高风险识别和防控能力,不断提升我行全面风险管理水平。 
8 法律合规部 
负责全行合规体系建设工作,做好全行合规状况评估、合规意识培育、合规文化建设
等工作;负责资产保全及法律事务工作;负责流程银行体系建设,建设垂直高效的管
理流程系统。 
9 资产负债管理
部 
负责全行资产负债管理,实施资产总量平衡、资产负债总量分析、资产负债结构管理、
资产负债的效益性管理,拟定全行整体资产负债和业务收支、风险资产结构、内部资
本配置安排等;负责全行综合计划管理,组织编制全行业务经营与发展综合计划并督
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序号 部门名称 主要职能 
促实施,指导、监控、协调各经营单位业务经营与发展,组织综合计划考评;组织制
订财务战略与财务规划,负责财务制度制定和执行;负责全行财务核算规范,负责财
务信息的编制、分析和披露;负责全行费用成本审批控制和财务预算管理;负责全行
资金计划和流动性风险管理;负责全行存贷款利率定价管理、利率风险管理;负责做
好人行准备金的缴存与管理等相关工作。 
10 运营管理部 
负责全行会计结算、现金管理、资金清算、事后监督工作,做好会计辅导检查监督工
作,加强会计基础工作管理,提升柜员技能,做好集中运营业务与管理工作,确保会
计工作有序运行,实现安全无差错。 
11 总行办公室 
承担总行决策层的秘书工作,做好信息宣传工作;承担外部与总行的联络工作,负责
总行与各部门、支行之间的协调工作;负责全行重点工作、重点项目、重点规划等的
督察工作;承担全行品牌建设,推动企业文化建设,不断提升我行的综合管理能力。
12 行政保障部 负责全行的网点基本建设及维修,镜湖瑞丰银行大楼建设,食堂、物业等后勤服务保
障,物品采购,瑞丰大厦管理,总行机关财务费用审批、工资的管理等。 
13 人力资源部 负责员工的招聘工作;承担全行人才的选拔、培养;牵头干部员工的绩效管理、薪酬
管理;负责开展员工关怀活动,不断提升员工满意度和敬业度。 
14 金融科技部 
负责金融科技的研究和引入,负责全行的数字化建设规划工作;负责全行的科技安全
管理工作;负责计算机相关制度的制定、落实与督促工作;负责 IT项目的管理、开发
工作;负责数据管理、数据挖掘和数据应用工作;负责管理类系统及业务类系统的维
护工作;负责电子类设备的管理及运行维护工作;负责计算机系统的日常运行管理工
作,承担全行计算机的技术支持工作,不断提升我行科技支撑水平。 
15 审计部 负责总行各职能部门及支行的审计稽核,实施全行财务收支、信贷管理、内部控制、
操作合规、经济效益、经济责任等审计工作,不断提升内部审计工作水平。 
16 安全保卫部 
负责全行安全生产责任落实、监督和考核工作;负责全行机构网点、营业场所、自助
银行(含 ATM)、总行金库等重要部位的日常安全、消防检查;负责员工安全教育和
防范技能培训;负责做好全行机构网点安防设施的标准化建设及日常维护管理工作。
17 瑞丰商学院 
秉承“尚学、知行、创变”校训,整合行内外资源,逐步建设成集知识传播中心、技能
培训中心、领导力发展中心、文化传播中心、创新孵化中心为一体的战略性教育培训
基地,对内着力关键人才培训培养,对外加快推进半社会化办学,形成“融合、高效、
多元、开放”的办学机制,服务瑞丰转型发展需要。 
18 瑞丰研究院 
作为为全行战略决策提供理论和实践支撑的部门,主要承担宏观经济、金融政策、行
业动态及我行发展战略研究,负责编制全行中长期发展战略规划,负责组织研究、设
计和推动经营管理体制机制改革,牵头运用一系列战略管理工具推动战略规划实施落
地。 
19 普惠金融部 
负责个人贷款业务开发、推广、营销指导与管理;负责社区经理、金融服务员的建设、
管理、培训、检查和考核;负责推进支行模式发展工作;负责个人贷款利率定价、营
销指导与管理。 
高级管理层下设各专项委员会主要职能详见本招股说明书“第七节风险管理与内
部控制”之“二、组织管理体系”之“(二)高级管理层及其下设委员会”。 
(二)本行各分支机构情况 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-138 
截至 2020年 12月 31日,本行共拥有 105家分支机构,88家分布于绍兴市柯桥
区,15家分布于绍兴市越城区,2家分布于义乌市,另外本行在浙江省嵊州市发起设
立了村镇银行。 
本行主要分支机构的基本情况如下: 
序号 机构名称 单位地址 
1 总行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路 1363号 
2 总行营业部 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路 1363号 
3 义乌支行 浙江省义乌市工人北路 509号 
4 越州支行 浙江省绍兴市越城区环城北路 33号 
5 新区支行 浙江省绍兴市越城区中兴北路 549号 
6 新城支行 浙江省绍兴市越城区人民东路 193号 
7 城南支行 浙江省绍兴市越城区城南街道江家溇公寓西区中兴南路 720-728号 
8 柯桥支行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道恒美大厦 0101-0102、0104-0105、0119、0201-0205、0301室 
9 双梅支行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道耶溪路 248-252号 
10 柯北支行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路 1207、1209、1211号 
11 柯岩支行 浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道柯岩大道 187号 
12 阮社支行 浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道信心村 
13 州山支行 浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道埠头村绿升娄 
14 钱清支行 浙江省绍兴市柯桥区钱清镇东江永通国贸大厦 
15 大钱门支行 浙江省绍兴市柯桥区钱清镇原料市场 B区 6幢 2-12号 
16 新甸支行 浙江省绍兴市柯桥区钱清镇新甸 
17 滨海支行 浙江省绍兴市柯桥区滨海旺角商贸城 
18 马鞍支行 浙江省绍兴市柯桥区马鞍镇车站北路 47号 
19 齐贤支行 浙江省绍兴市柯桥区齐贤镇阳嘉龙越剑大厦 
20 羊山支行 浙江省绍兴市柯桥区齐贤镇聚贤街 53号 
21 华舍支行 浙江省绍兴市柯桥区华舍街道镇西路 1号 
22 安昌支行 浙江省绍兴市柯桥区安昌镇红桥头村齐大公路北侧柯桥区中天纺织有限公司所属营业房 
23 杨汛桥支行 浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇杨汛商贸中心 
24 江桥支行 浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇江桥 
25 福全支行 浙江省绍兴市柯桥区福全镇花为媒汽配城 B1,28-40号 
26 轻纺城支行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道精工广场 8幢 3单元 
27 陶堰支行 浙江省绍兴市越城区陶堰镇市街 
28 富盛支行 浙江省绍兴市越城区富盛镇富盛村新纪元公寓 2号楼 212-213号 
29 孙端支行 浙江省绍兴市越城区孙端镇中兴路 88号鲁易大厦 
30 夏履支行 浙江省绍兴市柯桥区夏履镇 
31 漓渚支行 浙江省绍兴市柯桥区漓渚镇新街 
32 平水支行 浙江省绍兴市柯桥区平水镇平兴东路 1号 
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1-1-139 
序号 机构名称 单位地址 
33 王坛支行 浙江省绍兴市柯桥区王坛镇舜江路镇中路交叉口 
34 湖塘支行 浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村西跨湖 362号 
35 兰亭支行 浙江省绍兴市柯桥区兰亭镇咸亨佳苑 3幢 101室 
36 香水湾支行 浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道柯桥香水湾小区 2幢 110、111、112室 
37 嵊州村镇银行 浙江省嵊州市嵊州大道 108号 
1、本行跨区域发展的主要方式 
本行跨区域发展主要有设立异地分支机构和设立村镇银行两种方式。通常在经济
较为发达、商业环境较为繁荣的其他城市或城区,本行以设立分支机构为主要方式,
因为该种方式能更有效、更直接领会并执行本行“区域首选零售银行”的战略转型定
位,可以更好的为个人和中小企业客户提供门店金融、社区金融、电子金融、便民金
融等金融服务,有利于提升本行的品牌形象和增强对社区、周边商户的影响力。在三
农经济较为发达的县域地区,本行以设立村镇银行为主要方式,因为该种方式可以更
有针对性的服务三农经济,能够较好的满足当地三农贷款需要,有利于缓解农村地区
银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题,能够
较好的贯彻本行服务三农的市场定位。 
2、本行柯桥区以外机构经营情况 
本行柯桥区以外的经营机构目前主要分布在绍兴市越城区、嵊州市、义乌市,其
中越城区和义乌市的经营机构均为支行、分理处形式,嵊州市的经营机构为村镇银行
形式。 
截至 2020年 12月 31日,本行柯桥区以外机构经营情况如下: 
单位:家、人 
区域 支行数量 村镇银行数量 员工人数 
绍兴市越城区 7 - 204
嵊州市 - 1 105
义乌市 1 - 40
截至本招股说明书签署日,上述机构在报告期内运行稳健,经营良好,未发生重
大负面事件。 
3、本行柯桥区外机构经营策略与管理能力 
(1)经营策略 
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1-1-140 
绍兴市越城区分支机构采取和本行本部一致的经营策略,紧紧围绕“区域首选零
售银行”的战略定位和“服务三农、支持中小”的市场定位,重点开展社区金融、小
贷金融、微贷金融、财富管理、中间业务等新型普惠式金融模式,便捷、高效的满足
了普通老百姓在日常衣食住行、投资理财等方面的金融需求,同时,为中小微企业带
来了快速、便利的融资渠道,有效缓解了中小微企业融资难的问题,在当地个人与中
小微企业中树立良好客户体验与口碑,形成了与当地国有大行、全国性股份制银行不
同的经营模式,实现了差异化竞争。 
义乌市分支机构除采取和本行本部一致的经营策略外,通过结合当地小商品贸易
极其发达的特点,重点面向小微信贷类客户、代理业务客户进行针对性开发。通过当
地采取“深入市场、开展社区营销和产品创新营销,提供优质服务”的差异化竞争策
略,在小商品贸易商户中树立了较好品牌形象。 
嵊州村镇银行的客户群体主要是三农客户和小微企业客户。在客户拓展方面,嵊
州村镇银行坚持做小、做散,坚持市场需求为导向,同时围绕服务实体经济、服务三
农、支持经济转型升级这一主线,深入开展支农支小工作,把小微企业、三农金融服
务业放在突出位置,积极为当地农户、小微企业推出多种金融解决方案。同时努力挖
掘当地有效信贷需求,确保信贷投放能够支持嵊州实体经济、三农经济发展。 
(2)管理能力 
本行在越城区、义乌市分支机构的管理层由总行直接任命,嵊州村镇银行的管理
层由嵊州村镇银行董事会任命。本行柯桥区外经营机构的管理层均具有十年以上银行
业从业经历,具有较高的业务水平与基层工作经验。并且,管理层和基层业务人员主
要由熟悉本地情况的人员组成,在当地具有良好的人脉资源,熟悉当地商业环境、熟
悉三农经济。尤其是在服务三农客户、小微企业客户方面,能够深入农村、深入商区,
高效率的完成客户调查工作,有效减少了银行与客户信息不对称的问题,间接降低了
信贷风险,该优势是大多数当地国有大型商业银行所不具备的。 
综上所述,本行柯桥区外机构在人员、客户基础、业务经验、管理水平等方面均
配备充足,能够保证日常经营业务的有效开展,具备持续盈利能力。 
4、本行未来扩张计划 
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1-1-141 
(1)绍兴市内扩张计划 
本行未来将继续围绕“区域首选零售银行”的战略定位和“服务三农、支持中
小”的市场定位,立足绍兴,通过大力推行社区金融、小贷金融、微贷金融、财富管
理、中间业务等普惠金融模式,在绍兴市内精耕细作,不断完善网点布局,不断提升
网点服务水平、不断优化客户体验,积极在绍兴市内树立良好品牌形象。 
(2)绍兴市外扩张计划 
本行未来将结合绍兴市周边主要城市经济发展状况,自身的人才储备,资金实力,
管理水平、银行业监管机构的监管政策、国家宏观政策等多方面因素,综合确定未来
对外扩张计划。 
十、本行员工情况 
(一)员工基本情况 
1、人数及其变化情况 
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日,本行在编员
工人数分别为 2,360人、2,296人、2,144人。 
2、员工专业构成情况 
截至 2020年 12月 31日,本行在编员工专业构成情况如下表所示: 
单位:人、% 
2020年 12月 31日 
专业类别 
人数 占比 
管理人员 283 11.99
业务人员 1,909 80.89
行政人员 168 7.12
合计 2,360 100.00
3、员工学历构成情况 
截至 2020年 12月 31日,本行在编员工学历构成情况如下表所示: 
单位:人、% 
2020年 12月 31日 
学历类别 
人数 占比 
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1-1-142 
2020年 12月 31日 
学历类别 
人数 占比 
研究生及以上 154 6.53
大学本科 1,933 81.91
大学专科 214 9.07
大学专科以下 59 2.50
合计 2,360 100.00
4、员工年龄构成情况 
截至 2020年 12月 31日,本行在编员工年龄构成情况如下表所示: 
单位:人、% 
2020年 12月 31日 
年龄类别 
人数 占比 
30岁以下 1,025 43.43
31—40岁 755 31.99
41—50岁 378 16.02
51—60岁 202 8.56
合计 2,360 100.00
(二)本行执行社会保障、住房及医疗制度改革情况 
本行为员工提供各种福利,首先包括法律及社会保险条例规定的各种福利,包括
基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险及住房公积金;其次
是本行提供的公司福利,包括企业年金和补充医疗保险。 
1、法定福利 
本行按照国家有关规定为员工缴纳养老、医疗、失业、工伤、生育五种基本社会
保险和住房公积金,按时缴纳相关费用,同时提供带薪年休假。 
(1)基本养老保险:本行严格执行《社会保险费征缴暂行条例》(国务院令第259
号)、《失业保险条例》(国务院令第258号)、《浙江省社会保险费征缴办法》(省
政府令第188号)等有关政策规定,认真做好社会保险费的申报、缴费和职工个人账户
的管理,做好退休人员社会保险待遇资格认证和社会保险金支付工作,于1984年7月为
全行劳动合同制员工办理养老保险,1995年1月起建立员工个人账户。 
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1-1-143 
(2)基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险:本行按照《浙江省社会保
险费征缴办法》(省政府令第188号)有关规定,按月及时为员工缴纳上述保险。 
(3)住房公积金:按照《住房公积金管理条例》及《关于调整住房公积金及新职
工住房补贴缴存基数的通知》等相关规定,按月及时为员工缴纳住房公积金及住房补
贴。 
(4)带薪年休假:按照国家有关劳动法律法规及《关于落实员工带薪年休假制度
的通知》([2015]785号),本行向员工提供带薪年休假。 
2、补充福利 
(1)企业年金:按照《中国人民共和国信托法》、《企业年金试行办法》、《企
业年金基金管理试行办法》、《瑞丰银行企业年金管理办法》等相关规定,按年及时
为员工缴纳企业年金。 
(2)补充医疗保险:按照《瑞丰银行职工补充医疗保险管理办法》相关规定,按
年及时为员工缴纳补充医疗保险。 
3、报告期内本行为员工办理社会保险和住房公积金的情况 
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日,本行母公司
在编员工人数分别为 2,244 人、2,195 人、2,062 人,本行子公司浙江嵊州瑞丰村镇银
行股份有限公司的员工人数分别为 116人、101人、82人。 
报告期内,本行为员工办理社会保险和住房公积金的人数如下: 
单位:人 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 
母公司 嵊州瑞丰村
镇银行 母公司 
嵊州瑞丰村
镇银行 母公司 
嵊州瑞丰村
镇银行 
养老保险 2,244 116 2,195 101 2,062 82
医疗保险 2,244 116 2,195 101 2,062 82
生育保险 2,244 116 2,195 101 2,062 82
失业保险 2,244 116 2,195 101 2,062 82
工伤保险 2,244 116 2,195 101 2,062 82
住房公积金 2,244 116 2,195 101 2,062 82
4、报告期内社保和公积金缴纳金额 
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1-1-144 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
社会保险费 25,299 41,077 36,823
其中:基本养老保险金 14,690 28,666 26,651
基本医疗保险金 10,227 10,237 8,963
工伤保险金 59 357 288
生育保险金 176 988 198
失业保险金 147 829 723
住房公积金 27,319 22,493 18,322
合计 52,618 63,570 55,145
报告期内,本行按照国家相关法律法规,按月按比例为全体员工足额缴纳社会保
险和住房公积金。对于新聘任员工,本行自劳动合同签订之日起为其办理社保和缴纳
住房公积金。 
报告期内,本行不存在需要补缴社会保险或住房公积金的情形。 
本行于 2021年 1月已取得由总行及各分支机构、嵊州村镇银行所在地的社会保险
基金管理机构出具的证明,证明本行在报告期内“按时足额缴付各类法定社会保险费
用,不存在因违反劳动保障法律法规及规范性文件而被本机构处罚的情形”。 
本行于 2021年 1月已取得由总行及各分支机构、嵊州村镇银行所在地的住房公积
金管理中心出具的证明,证明本行在报告期内为职工正常缴存住房公积金,没有因违
反住房公积金相关政策而受到处罚的情形。 
(三)本行公司员工薪酬情况 
1、本行公司员工薪酬制度 
本行各类岗位人员的薪酬由固定薪酬、绩效薪酬、附加薪酬三部分组成。 
固定薪酬:以各岗位职务序列的岗位职级所对应的目标薪酬的一定比例向员工按
月支付的稳定性报酬,包括岗位工资和补贴。 
绩效薪酬:体现激励功能,按照岗位职责和工作完成情况,与季度和年度绩效考
核挂钩。 
附加薪酬:体现保障职能,包括福利津补贴、加班工资、超标准部分住房公积金。 
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1-1-145 
2、本行员工薪酬水平 
(1)报告期内,本行母公司各级别员工的人均薪酬水平如下: 
单位:人、万元 
2020年 2019年 2018年 
项目 
人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 
高层 9 119.00 7 104.23 8 100.79
中层 48 67.88 47 59.17 42 49.45
员工 2,187 15.93 2,141 17.11 2,012 13.89
合计/人均 2,244 17.45 2,195 18.29 2,062 14.95
(2)报告期内,本行母公司各岗位员工的人均薪酬水平如下: 
单位:人、万元 
2020年 2019年 2018年 
项目 
人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 
管理人员 256 39.15 231 37.17 205 35.24
业务人员 1,829 14.11 1,821 15.60 1,720 12.29
行政人员 159 20.92 143 22.09 137 18.03
合计/人均 2,244 17.45 2,195 18.29 2,062 14.95
注:上述人均薪酬计算公式为=(本行年度职工基本工资+绩效奖金)/本行月平均员工人数 
2020 年度,本行人均薪酬 17.45 万元/年,较 2019 年略有下降,主要系本行贯彻
行业政策精神,增加人员招聘,基层员工人数增加所致。 
2019年度,本行人均薪酬 18.29万元/年,较 2018年有所上升,主要原因:(1)
全行整体业务完成情况较好,员工绩效奖金有所上升;(2)2019 年以来,本行为提
高员工积极性,加大了各项劳动竞赛与专项考核的奖励力度。 
本行报告期内员工费用支出总体平稳,本行严格按照国家法律法规规定向员工发
放工资、奖金,并足额缴纳五险一金,本行不存在故意压低员工薪酬减少营业支出的
情况。 
(3)本行员工平均工资水平与当地平均工资水平比较 
根据浙江省统计局数据,2018年、2019年和 2020年绍兴市城镇就业人员平均收
入分别为 59,049元/年、63,935元/年和 66,694元/年,本行员工薪酬平均水平高于当地
平均工资水平。 
3、本行未来薪酬制度及水平变化趋势 
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1-1-146 
本行根据发展战略、年度经营目标,以及当地同行业收入范围,合理确定基本薪
酬与绩效薪酬的比例,突出价值贡献,坚持工资增长不超过本行经济效益增长幅度。 
2015年起,本行引入经济增加值、经风险调整后的经济资本回报率、存贷利差、
成本收入等指标进行业绩考核,充分发挥薪酬在商业银行公司治理和风险管控中的导
向作用,通过建立健全科学有效的薪酬考核机制,促进公司稳健经营和可持续发展。
同时,本行根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》等有关规定,对高级管理人员
以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬按一定比例实行延期支付。 
未来,本行将重塑以客户为中心的组织架构,实行组织架构的扁平化、专业化、
垂直化,推行部分事业部制改革,以更有效地适应市场需求的变化。与此同时,本行
将实施岗位标准化建设,分析各岗位内在价值,确立岗位职责、权限和绩效标准与薪
酬水平之间的匹配和平衡,建立和完善对外具有竞争性、对内具有公平性的薪酬体系
和绩效考核制度。 
4、职工薪酬核算与相关科目变动情况的匹配情况 
保荐机构查阅了本行员工薪酬制度、员工花名册等相关文件,对本行职工薪酬核
算与相关科目变动情况匹配性进行了核查。具体情况如下: 
(1)发行人职工薪酬会计处理方法 
①短期薪酬的会计处理方法 
发行人在职工为公司提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,
并计入当期损益或相关资产成本。 
发行人为职工缴纳的社会保险费和住房公积金,以及按规定提取的工会经费和职
工教育经费,在职工为公司提供服务的会计期间,根据规定的计提基础和计提比例计
算确定相应的职工薪酬金额。 
职工福利费为非货币性福利的,如能够可靠计量的,按照公允价值计量。 
②离职后福利的会计处理方法 
A、设定提存计划 
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1-1-147 
发行人按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险,在职工为公
司提供服务的会计期间,按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额,确认为负
债,并计入当期损益或相关资产成本。 
除基本养老保险外,发行人还依据国家企业年金制度的相关政策,建立了企业年
金计划,按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费,相应支出计入当期损益或相关
资产成本。 
B、设定受益计划 
发行人根据预期累计福利单位法确定的公式,将设定受益计划产生的福利义务归
属于职工提供服务的期间,并计入当期损益或相关资产成本。 
设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认
为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的,发行人以设定受益
计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。 
所有设定受益计划义务,包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二
个月内支付的义务,根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债
或活跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。 
设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当
期损益或相关资产成本;重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其
他综合收益,并且在后续会计期间不转回至损益。 
在设定受益计划结算时,按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两
者的差额,确认结算利得或损失。 
③辞退福利的会计处理方法 
发行人在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时,
或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时(两者孰早),确认辞退福利
产生的职工薪酬负债,并计入当期损益。 
(2)报告期员工数量变化和职工薪酬变动趋势分析 
①员工数量及构成变动情况 
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1-1-148 
单位:人 
项目 2020-12-31 增减人数 2019-12-31 增减人数 2018-12-31 
劳务派遣用工 96 -25 121 -55 176
正式用工 2,244 49 2,195 133 2,062
用工总数 2,340 24 2,316 78 2,238
2018-2020年,发行人员工总数呈逐年上升趋势,其中正式员工人数逐年增加。按
照《劳务派遣暂行规定》(人力资源和社会保障部令第 22号),发行人 2016年 3月
至 9月对劳务派遣用工情况进行了整改,与部分被派遣劳动者签署了劳动合同,劳务
派遣用工人数有所减少,正式员工人数随之增加。 
②职工薪酬变动情况 
报告期各年度职工薪酬总额情况如下: 
单位:千元、% 
项目 2020年度 同比增减 2019年度 同比增减 2018年度 
短期薪酬 570,016 9.11% 522,423 25.66% 415,736
离职后福利-设定提存计划 51,077 1.34% 50,401 78.80% 28,189
辞退福利 20,103 174.03% 7,336 -73.43% 27,607
一年内到期的其他福利 1,190 219.89% 372 -40.93% 630
合计 642,386 10.65% 580,531 22.95% 472,162
2020年、2019年、2018年,本行的职工薪酬福利费用分别为 6.42亿元、5.81亿
元、4.72亿元。报告期内,本行的职工薪酬福利费用随着员工人数而逐年增加。 
综上,发行人职工薪酬核算符合发行人正式用工数量、劳务派遣用工数量变化。 
(四)本行报告期内劳务派遣用工的基本情况 
经保荐机构及发行人律师核查: 
1、发行人报告期内存在劳务派遣情形,发行人均已就劳务派遣与劳务派遣公司签
署了劳务派遣协议,相关劳务派遣公司具有劳务派遣资质。发行人未曾发生拖欠劳务
派遣员工薪酬的情况,没有与劳务公司及派遣员工发生过任何重大劳动争议和纠纷,
亦未受到有关劳动主管机关或劳动监察机关的行政处罚。 
2、发行人使用的劳务派遣人员主要从事微贷客户经理、后勤保障等辅助性工作,
微贷客户经理主要从事小额贷款的营销工作,符合《劳务派遣暂行规定》关于“临时
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1-1-149 
性、辅助性或者替代性的工作岗位”的相关规定,且劳务派遣员工与发行人正式员工
同工同酬。 
3、发行人报告期内劳务派遣用工及其占发行人用工总数的比例如下: 
单位:人、% 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
劳务派遣人数 96 121 176
用工总数 2,340 2,316 2,238
占比 4.10 5.22 7.86
2016年 9月,发行人对劳务派遣用工情况进行了整改,截至 2020年 12月 31日,
发行人劳务派遣人员占总用工人数比例已低于 10%,符合《劳务派遣暂行规定》关于
“使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的 10%”的规定。 
4、劳务派遣工资水平 
2018年、2019年及 2020年,发行人劳务派遣员工人数分别为 176人、121人和
96人,平均工资分别为 12.70万元/年、15.02万元/年和 12.13万元/年,具体如下: 
单位:元  
年份 劳务公司 人数 平均工资 
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司 138 112,073
义乌市沃克劳动服务有限公司 37 183,607
上海雇员人才服务有限公司 1 90,0002018年 
合计 176 126,986
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司 91 135,206
义乌市沃克劳动服务有限公司 30 195,5902019年 
合计 121 150,177
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司 73 113,322
义乌市沃克劳动服务有限公司 23 146,7352020年 
合计 96 121,327
5、劳务公司情况 
(1)绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司 
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司是经绍兴市柯桥区工商行政管理局注册登
记,具有独立法人地位,合法经营的绍兴市柯桥区国有独资企业,营业执照注册号为
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-150 
330621000056693。绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司坚持政府主导,独立规范运
作,是一个以人才招聘、人才派遣、人才培训为主营特色业务的人才中介服务机构。 
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司拥有政府人事部门授权的人才招聘、人才
派遣(劳务派遣)、人才培训、人才规划、人才测评等人才中介服务资格,劳务派遣
经营许可证编号为 330621201701240001。 
(2)义乌市沃克劳动服务有限公司 
义乌市沃克劳动服务有限公司前身为义乌市沃克培训派遣服务中心,2004年 6月,
经义乌市人事劳动社会保障局批准,由义乌市总工会组建成立,主要经营劳务派遣、
物业管理。2007 年 12 月,义乌市沃克培训派遣服务中心改组为义乌市沃克劳动服务
有限公司,统一社会信用代码为 91330782670272320G。 
义乌市沃克劳动服务有限公司是义乌市最早成立的专业从事劳务派遣业务的企业
之一,劳务派遣经营许可证编号为 330782130002,是全国劳务派遣合作组织创始成员
单位,也是金华地区唯一一家全国劳务派遣合作组织成员单位。 
(3)上海雇员人才服务有限公司 
上海雇员人才服务有限公司成立于 2005年 10月 25日,经营范围主要为:人才供
求信息的收集、整理、储存、发布和咨询服务,人才信息网络服务,人才推荐,人才
招聘,人才培训,人才测评,人才派遣。以服务外包方式从事职能管理服务和项目管
理服务以及人力资源服务和管理,企业营销策划及执行,商务及企业咨询与策划,会
务服务,酒店管理(不含住宿),物业管理,汽车租赁,保洁服务。 
上海雇员人才服务有限公司劳务派遣经营许可证编号为沪人社派许字第 00051
号,统一社会信用代码为 91310101781853224G。 
6、与发行人控股股东、实际控制人不存在关联关系 
经核查,发行人不存在控股股东及实际控制人。因此,绍兴柯桥中国轻纺城人才
市场有限公司、义乌市沃克劳动服务有限公司和上海雇员人才服务有限公司不存在与
发行人控股股东、实际控制人存在关联关系的情形。 
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1-1-151 
本行第一大股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司与绍兴柯桥中国轻纺城人才
市场有限公司受同一控股股东绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司控制,存
在关联关系。除因劳务派遣员工岗位、业绩产生薪酬差异,绍兴柯桥中国轻纺城人才
市场有限公司、义乌市沃克劳动服务有限公司和上海雇员人才服务有限公司劳务派遣
员工平均薪酬不存在显著差异。 
7、符合《劳务派遣暂行规定》等法律法规、规范性文件的规定 
发行人报告期内存在劳务派遣情形,发行人均已就劳务派遣与劳务派遣公司签署
了劳务派遣协议,相关劳务派遣公司具有劳务派遣资质。发行人未曾发生拖欠劳务派
遣员工薪酬的情况,没有与劳务公司及派遣员工发生过任何重大劳动争议和纠纷,亦
未受到有关劳动主管机关或劳动监察机关的行政处罚。 
发行人使用的劳务派遣人员主要从事微贷客户经理、后勤保障等辅助性工作,符
合《劳务派遣暂行规定》关于“临时性、辅助性或者替代性的工作岗位”的相关规定,
且劳务派遣员工与发行人正式员工同工同酬。 
发行人 2014年、2015年的劳务派遣用工比例分别为 24.87%、26.32%。根据《劳
务派遣暂行规定》(人力资源和社会保障部令第 22号)第四条规定,用工单位应当严
格控制劳务派遣用工数量,使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的 10%。同
时参照《人力资源社会保障部办公厅关于做好劳务派遣暂行规定贯彻实施工作的通知》
(人社厅发[2014]13 号)关于“积极稳妥实施劳务派遣用工比例规定”的相关精神,
发行人积极稳妥规范劳务派遣用工问题。 
2016年 3月至 9月发行人对劳务派遣问题进行了整改,发行人通过业绩考核、考
试测试,基于择优、稳妥原则,与部分被派遣劳动者签署了劳动合同,有效降低了劳
务派遣用工比例。但因发行人业务开展中确实存在部分临时性、辅助性或者替代性的
相关工作,发行人用工中仍使用了部分被派遣劳动者。截至 2020年 12月 31日,发行
人劳务派遣用工比例为 4.10%,符合《劳务派遣暂行规定》(人力资源和社会保障部
令第 22号)及其他法律法规、规范性文件的规定。 
综上,发行人的劳务派遣均已与具有派遣资质的派遣公司签署了劳务派遣合同,
劳务派遣人员主要从事微贷客户经理、后勤保障等辅助性工作,且与正式员工同工同
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1-1-152 
酬。截至 2020年 12月 31日,发行人劳务派遣用工比例未超过 10%,符合《劳务派遣
暂行规定》的相关规定,且未受到过劳动主管机关或劳动监察机关的行政处罚。 
十一、本行及本行现有股东、董事、高级管理人员及其他中介机
构作出的承诺 
本行股东持股分散且不存在控股股东和实际控制人 
(一)关于股份稳定的承诺 
1、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员章伟东、俞俊海、马仕秀、
凌渭土、沈祥星、张勤良、沈冬云、沈幼生、王国良、俞广敏、严国利、秦晓君、宁
怡然、郭利根分别承诺: 
(1)自发行人股票上市交易之日起 36个月内,其不转让或委托他人管理其所持
有的发行人的股权,也不由发行人回购其所持有的发行人的股权。持股锁定期满后,
本人每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%;上述锁定
期界限满后五年内,本人转让所持瑞丰银行的股份数不超过本人所持瑞丰银行股份总
数的 50%。 
(2)其持有发行人股权在满足上市锁定期之后,在其任职期间每年转让的股份不
超过其所持瑞丰银行股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,不转让其直接或间
接持有的发行人股份。 
(3)其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于瑞丰银行
已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至本人减持期间,瑞丰银行如有
派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进行
调整。 
(4)发行人股票上市后 6个月内如股票连续 20个交易日的收盘价均低于首次公
开发行价格,或者上市后 6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,其持有发行人股
票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6个月。 
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1-1-153 
(5)不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行
或违反上述承诺的,减持所得收入归发行人所有;如其减持收入未上交发行人,则发
行人有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归发行人所有。 
2、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属分别承诺: 
(1)自瑞丰银行股票上市交易之日起 36个月内,不转让或委托他人管理本人所
持有的瑞丰银行的股权,也不由瑞丰银行回购本人所持有的瑞丰银行的股权。持股锁
定期满后,本人每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%;
上述锁定期界限满后五年内,本人转让所持瑞丰银行的股份数不超过本人所持瑞丰银
行股份总数的 50%。 
(2)本人持有瑞丰银行股份在满足上市锁定期之后,在与本人存在近亲属关系的
董事/监事/高级管理人员任职期间,本人每年转让的股份不超过本人所持瑞丰银行股份
总数的 25%;上述人员离职后六个月内,不转让本人直接或间接持有的瑞丰银行股份。 
(3)本人所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于瑞丰银
行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至本人减持期间,瑞丰银行如
有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进
行调整。 
(4)瑞丰银行股票上市后 6个月内如股票连续 20个交易日的收盘价均低于首次
公开发行价格,或者上市后 6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,本人持有瑞丰
银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6个月。 
(5)本人不因与本人存在近亲属关系的董事/监事/高级管理人职务变更或离职等
主观原因而放弃履行上述承诺。如本人减持行为未履行或违反上述承诺的,减持所得
收入归瑞丰银行所有;如本人减持收入未上交瑞丰银行,则瑞丰银行有权将应付本人
现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。 
3、持股超过 5万股的员工股东承诺 
根据财金[2010]97 号文要求,持有发行人股份超过 5 万股的内部职工(包括职工
董事、职工监事和高级管理人员)共计 1,017人,已有 1,011人签署了关于股份锁定的
承诺函,承诺: 
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1-1-154 
自发行人股票上市之日起,本人所持股份转让锁定期不低于 3年; 
股份转让锁定期满后,本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份
总数的 15%; 
上述锁定期限届满后五年内,本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行
人股份总数的 50%。 
另有 6人因死亡、无法取得联系等原因尚未签署承诺。 
上述 6位尚未签订股份锁定承诺股东的具体情况和股权获得过程如下表所示:
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1-1-155 
2004年 2006年 2011年 2012年 2013年 

号 
股东 
名称 
职工 
状态 
持股 
数量 设立农合行
入股 
增资 
扩股 
年末 
持股 送股 
年末 
持股 送股 
年末 
持股 送股 
年末 
持股 
1 叶徐峰 离职(无法联系) 113,202 50,000 - 50,000 25,000 75,000 7,500 82,500 8,250 90,750 
2 林劲松 离职(无法联系) 113,202 50,000 - 50,000 25,000 75,000 7,500 82,500 8,250 90,750 
3 沈文君 退休(无法联系) 169,803 50,000 25,000 75,000 37,500 112,500 11,250 123,750 12,375 136,125 
4 李唯润 过世 113,202 50,000 - 50,000 25,000 75,000 7,500 82,500 8,250 90,750 
5 叶青 过世 169,803 50,000 25,000 75,000 37,500 112,500 11,250 123,750 12,375 136,125 
6 尹建伟 在职(精神状态异常) 113,202 50,000 - 50,000 25,000 75,000 7,500 82,500 8,250 90,750 
 
2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 

号 
股东 
名称 
职工 
状态 
持股 
数量 送股 年末 
持股 送股 
年末 
持股 送股 
年末 
持股 期末持股 期末持股 期末持股 期末持股 
1 叶徐峰 离职(无法联系) 113,202 9,075 99,825 7,986 107,811 5,391 113,202 113,202 113,202 113,202 113,202 
2 林劲松 离职(无法联系) 113,202 9,075 99,825 7,986 107,811 5,391 113,202 113,202 113,202 113,202 113,202 
3 沈文君 退休(无法联系) 169,803 13,613 149,738 11,979 161,717 8,086 169,803 169,803 169,803 169,803 169,803 
4 李唯润 过世 113,202 9,075 99,825 7,986 107,811 5,391 113,202 113,202 113,202 113,202 113,202 
5 叶青 过世 169,803 13,613 149,738 11,979 161,717 8,086 169,803 169,803 169,803 169,803 169,803 
6 尹建伟 在职(精神状态异常) 113,202 9,075 99,825 7,986 107,811 5,391 113,202 113,202 113,202 113,202 113,202 
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发行人职工股东中,尚有 6人因死亡、股权冻结、无法取得联系等原因尚未签署
承诺。该 6人自 2004年发行人设立时即为发行人股东,各股东账户均能够正常分红,
截至本招股说明书签署日,除林劲松外,并未收到有关其余股东股权冻结、质押、转
让等股权权属纠纷的信息。另经保荐机构及发行人律师网络检索,亦没有关于前述 6
位股东的股权权属纠纷的信息。上述情况符合《首次公开发行股票并上市管理办法》
第十三条“发行人的股权清晰,控股股东和受控股股东、实际控制人支配的股东持有
的发行人股份不存在重大权属纠纷”的规定,不会构成本次发行上市的障碍。 
4、合计持股达 51%的股东承诺 
截至本招股说明书签署日,合计持有发行人 55.40%股份的 14 名股东均已签订承
诺:自发行人股票上市之日起 36个月内,不转让或者委托他人管理其持有的发行人股
份,也不由发行人回购其持有的股份。 
(二)关于招股说明书内容真实、准确、完整的承诺 
1、发行人关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏方面的承诺及
约束措施。 
本行承诺:“本行招股说明书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗
漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 
如因本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,对判断本行是否符
合法律规定的发行条件构成重大、实质影响,在有权监管机构或司法机构作出的认定
生效之日起 20个工作日内制订回购全部新股的方案,并按照有关法律法规和本行章程
的规定提交董事会审议,董事会在审议通过后及时提交股东大会审议。本行回购股份
的价格按照市场情况确定,但每股回购价格将不低于首次公开发行股票时的发行价并
加算同期银行活期存款利息之和(若本行在首次公开发行股票后有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的,则回购的股份包括将首次公开发行的全部新股
及其派生股份,发行价格将相应进行除权、除息调整)。 
如经中国证监会等有权监管机构或司法机构认定,本行首次公开发行股票的招股
说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并致使投资者在证券交易中遭受损失
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1-1-157 
的,本行将依法赔偿投资者损失。本行将在有权监管机构或司法机构作出的认定生效
后,本着简化程序、积极协商、先行赔付、切实保障投资者特别是中小投资者利益的
原则,按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者和解、通过第三方与投
资者调解及设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。 
本行若违反相关承诺,将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的
具体原因并向股东和社会公众投资者道歉,并依法承担相应法律责任。” 
2、董事、监事、高级管理人员关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏方面的承诺及约束措施。 
发行人董事、监事、高级管理人员承诺:“本公司全体董事、监事、高级管理人
员承诺本招股说明书中及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真
实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。若未能履行上述承诺,则发行人
董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的
责任;同时,若因发行人董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在
证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的,发行人
董事、监事及高级管理人员将以司法机关认定的金额进行赔偿。” 
3、本次发行相关中介机构关于出具文件真实性的承诺。 
保荐机构中信建投证券承诺:“如因本单位为瑞丰银行首次公开发行制作、出具
的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,本单位将按相
应法律法规的规定,先行赔偿投资者损失。” 
发行人律师世纪同仁承诺:“如因本所为瑞丰银行首次公开发行制作、出具的文
件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,本所将依法承担相
应的法律责任。” 
发行人会计师立信会计师承诺:“本所为瑞丰银行首次公开发行股票事宜制作、
出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,将依法赔
偿投资者损失。” 
(三)上市后三年内公司股价低于每股净资产时稳定公司股价的预案 
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1-1-158 
为维护投资者的利益,进一步明确本行上市后三年内股价低于每股净资产时稳定
公司股价的措施,根据证监会颁布的《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》(证
监会公告[2013]42 号)的相关规定以及本行的实际情况,就本行上市后三年内稳定公
司股价的相关事宜,本行制定了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司上市后三
年内稳定股价预案》。 
根据有关法律规范及本行实际,本行稳定股价的预案如下: 
1、启动股价稳定措施的具体条件和程序 
(1)启动条件及程序:当浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称“瑞
丰银行”)股票连续 20个交易日的收盘价低于瑞丰银行最近一期经审计的每股净资产
(每股净资产=最近一期合并财务报表中归属于母公司普通股股东权益合计数÷最近
一期瑞丰银行股份总数,下同)时(如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配
股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的,须按照上海证券交易所的有关规定
做相应调整,下同),瑞丰银行将依据有关法律、法规及瑞丰银行章程的规定,在上
述条件满足之日起 10 日内召开董事会、25 日内召开股东大会,审议稳定股价具体方
案,明确该等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的 10个交易日
内启动稳定股价具体方案的实施。 
(2)停止条件:在上述第 1项稳定股价具体方案的实施期间内,如瑞丰银行股票
连续 20个交易日收盘价高于每股净资产时,将停止实施股价稳定措施。上述第 1项稳
定股价具体方案实施期满后,如再次发生上述第 1项的启动条件,则再次启动稳定股
价措施。 
2、稳定股价的具体措施 
(1)瑞丰银行稳定股价的具体措施 
①当触发前述股价稳定措施的启动条件时,瑞丰银行应依照法律、法规、规范性
文件、瑞丰银行章程及瑞丰银行内部治理制度的规定,向社会公众股东回购瑞丰银行
部分股票,并保证股价稳定措施实施后,瑞丰银行的股权分布仍符合上市条件。 
②瑞丰银行向社会公众股东回购股份。如果瑞丰银行股份已经不满足启动稳定瑞
丰银行股价措施条件的,瑞丰银行可不再实施向社会公众股东回购股份。 
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1-1-159 
③要求控股股东及瑞丰银行董事(独立董事除外,下同)、高级管理人员以增持
瑞丰银行股票的方式稳定瑞丰银行股价,并明确增持的金额和期间。 
④在保证瑞丰银行经营资金需求的前提下,经董事会、股东大会审议同意,通过
实施利润分配或资本公积金转增股本的方式稳定瑞丰银行股价。 
⑤通过削减开支、限制高级管理人员薪酬、暂停股权激励计划等方式提升瑞丰银
行业绩、稳定瑞丰银行股价。 
⑥法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。 
(2)瑞丰银行回购公司股票的具体安排 
瑞丰银行将自股价稳定方案公告之日起 90个自然日内以集中竞价交易方式、要约
方式或证券监督管理部门认可的其他方式回购瑞丰银行社会公众股份,瑞丰银行用于
回购股份的资金为自有资金,使用资金金额不高于上一个会计年度经审计归属于瑞丰
银行股东净利润的 40%。回购价格不高于本行最近一期经审计的每股净资产(最近一
期审计基准日后,因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净
资产或股份总数出现变化的,每股净资产相应进行调整),回购股份数量不低于本行
股份总数的 1%,回购后本行的股权分布应当符合上市条件,回购行为及信息披露、回
购后的股份处置应当符合《公司法》、《证券法》及其他相关法律、行政法规的规定。 
发行人全体董事(独立董事除外)承诺,在发行人就回购股份事宜召开的董事会
上,对发行人承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。 
(3)瑞丰银行董事、高级管理人员稳定股价的具体措施 
瑞丰银行董事、高级管理人员将自股价稳定方案公告之日起 90个自然日内,根据
股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积极采取下述措施以稳定瑞丰银行股价,并
保证股价稳定措施实施后,瑞丰银行的股权分布仍符合上市条件: 
①在符合股票交易相关规定的前提下,按照瑞丰银行关于稳定股价具体方案中确
定的增持金额和期间,通过交易所集中竞价交易方式增持瑞丰银行股票,增持价格不
高于瑞丰银行最近一期经审计的每股净资产(最近一期审计基准日后,因利润分配、
资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致公司净资产或股份总数出现变化的,每
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1-1-160 
股净资产相应进行调整)。购买所增持股票的总金额不低于其上一年度于本行取得薪
酬总额的 15%,不高于其上一年度于本行取得薪酬总额的 30%,但持股比例或数量应
符合有关监管部门的规定。瑞丰银行董事、高级管理人员增持瑞丰银行股份方案公告
后,如果瑞丰银行股价已经不满足启动稳定瑞丰银行股价措施条件的,上述人员可以
终止增持股份。 
②除因继承、被强制执行或上市瑞丰银行重组等情形必须转股或触发前述股价稳
定措施的停止条件外,在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间,不转让其
持有的瑞丰银行股份。除经股东大会非关联股东同意外,不由瑞丰银行回购其持有的
股份。 
③法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。 
触发前述股价稳定措施的启动条件时瑞丰银行的董事、高级管理人员,不因在股
东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内职务变更、离职等情形而拒绝实施上
述稳定股价的措施。 
3、本预案的修订权限 
任何对本预案的修订均应经瑞丰银行股东大会审议通过。 
4、本预案的执行 
(1)瑞丰银行、瑞丰银行控股股东、瑞丰银行董事及高级管理人员在履行上述回
购或增持义务时,应按照瑞丰银行章程、上市瑞丰银行回购股份、上市瑞丰银行控股
股东增持股份、上市瑞丰银行董事及高级管理人员增持股份等相关监管规则履行相应
的信息披露义务。 
(2)本预案适用于瑞丰银行未来选举或聘任的董事、高级管理人员。瑞丰银行选
举或聘任的董事、高级管理人员时,应要求其就此做出书面承诺,并要求其按照瑞丰
银行首次公开发行上市时董事、高级管理人员的承诺提出未履行承诺的约束措施。 
瑞丰银行及其董事(独立董事除外)、高级管理人员承诺就上述稳定股价措施接
受以下约束: 
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1-1-161 
①将在瑞丰银行股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未采取上述稳定股价
措施的具体原因并向瑞丰银行股东和社会公众投资者道歉; 
②向投资者提出补充承诺或替代承诺,以尽可能保护投资者的权益; 
③如果未履行上述承诺事项,致使投资者在证券交易中遭受损失的,将依法赔偿
投资者损失; 
④如瑞丰银行董事、高级管理人员未能履行其增持义务的,则瑞丰银行有权将应
付董事、高级管理人员的薪酬及现金分红予以扣留,直至董事、高级管理人员履行其
增持义务。瑞丰银行可将应付董事、高级管理人员的薪酬与现金分红予以扣减用于瑞
丰银行回购股份,董事、高级管理人员丧失对相应金额现金分红的追索权。 
此外,如瑞丰银行控股股东、实际控制人未履行增持瑞丰银行股份的义务,瑞丰
银行有权将控股股东、实际控制人应履行其增持义务相等金额的应付现金分红予以扣
留,直至控股股东、实际控制人履行其增持义务。瑞丰银行可将与控股股东、实际控
制人履行其增持义务相等金额的应付现金分红予以扣减用于瑞丰银行回购股份,控股
股东、实际控制人丧失对相应金额现金分红的追索权。 
(四)发行人及其持股 5%以上的股东、董事、监事及高级管理人员
作出公开承诺事项的约束措施 
发行人及其持股 5%以上的股东、董事、监事及高级管理人员将严格履行就发行人
首次公开发行股票并上市所作出的所有公开承诺事项,积极接受社会监督。如未能履
行公开承诺事项的,未履行承诺方需提出新的承诺,并接受如下约束措施,直至新的
承诺履行完毕或相应补救措施实施完毕: 
1、发行人未履行承诺的,应在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行
的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉;给投资者在证券交易中造成损失的,依
法赔偿投资者损失。 
2、持股 5%以上的股东未履行承诺的,应在股东大会及中国证监会指定报刊上公
开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉;如因未履行相关承诺事项
而获得收益的,所获收益归发行人所有,并在获得收益的 5个工作日内将所获收益支
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1-1-162 
付至发行人指定账户;给投资者在证券交易中造成损失的,依法赔偿投资者损失;自
未履行承诺事实发生之日起至新的承诺履行完毕或相应补救措施实施完毕之日止,暂
不领取发行人分配利润中归属于股东的部分,且不得转让所持的发行人股份。 
3、董事、监事、高级管理人员未履行承诺的,应在股东大会及中国证监会指定报
刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉。如因未履行相关承
诺事项而获得收益的,所获收益归发行人所有,并在获得收益的 5个工作日内将所获
收益支付至发行人指定账户。给投资者在证券交易中造成损失的,依法赔偿投资者损
失。自未履行承诺事实发生之日起至新的承诺履行完毕或相应补救措施实施完毕之日
止,停止在发行人处领取薪酬或津贴(如有);如持有发行人股份的,在上述期间暂
不领取发行人分配利润中归属于其个人的部分,且不得转让所持的发行人股份。 
(五)关于公司股东情况的承诺 
本行特根据《监管规则适用指引—关于申请首发上市企业股东信息披露》做专项
承诺如下: 
一、截止本承诺函出具日,本行已亲自或委托他人办理股份确权的股东不存在法
律法规规定禁止持股的主体直接或间接持有本行股份之情形; 
二、本行本次发行的中介机构或其负责人、高级管理人员、经办人员不存在直接
或间接持有本行股份之情形; 
三、本行尚存在部分股东因无法取得联系、无法回国或办理公证等原因未亲自或
委托他人办理股份确权,本行会持续对未确权股东保持密切关注,将采取加强联系通
知、扩大联系范围、协助股东办理授权公证手续、以及其他可行的必要措施以敦促该
等股东尽快完成确权登记,维护该等股东的合法权益。 
四、如果本行与未确权股东取得联系且未确权股东已满足确权条件,本行将对其
股东身份进行审查,审查通过后为其办理确权手续; 
五、本行不存在以本行股份进行不当利益输送之情形。 
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1-1-163 
第六节  本行的业务 
一、国内银行业状况 
(一)概述 
改革开放以来,我国经济增长迅猛,呈现出巨大的发展潜力。根据国家统计局统
计,2020 年,我国国内生产总值(GDP)为 1,015,986 亿元,预计全年人均国内生产
总值为 72,447元,2014年至 2020年我国 GDP的年均复合增长率为 9.28%。作为全球
经济增长最快的国家之一,我国位列世界第二大经济体。 
下表为 2014年至 2020年我国 GDP、人均 GDP情况: 
项目 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 
GDP(亿元) 635,910 676,708 744,127 827,122 900,309 990,865 1,015,986
人均 GDP(元) 46,612 49,351 53,980 59,660 64,521 70,892 72,447
数据来源:国家统计局网站 
作为我国经济体系的重要组成部分,银行业是我国投融资体系的基础,是经济发
展的重要资金来源。根据人民银行统计,2020年全年社会融资规模增量为 34.86万亿
元。其中,2020年对实体经济发放的人民币贷款增加 20.03万亿元,同比多增 3.15万
亿元。 
近年来,我国经济的高速增长推动了银行业的快速发展。根据国家统计局统计,
截至 2020年 12月 31日,我国全部金融机构本外币各项存贷款余额分别为 218.37万
亿元和 178.4 万亿元,在 2014 年至 2020 年间的年均复合增长率分别为 11.04%和
12.82%。下表为 2014年至 2020年我国全部金融机构本外币存贷款情况: 
单位:亿元、% 
项目 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 复合 
增长率
各项存款余额 1,173,735 1,397,752 1,555,247 1,692,727 1,825,158 1,981,643 2,183,744 10.90
其中:非金融公司存款 400,420 455,209 530,895 571,641 589,105 621,147 688,218 9.45
住户存款 506,890 551,929 606,522 651,983 724,439 821,296 934,383 10.73
各项贷款余额 867,868 993,460 1,120,552 1,256,074 1,417,516 1,586,021 1,784,034 12.76
其中:流动资金贷款 336,371 366,684 380,020 411,153 443,200 472,380 492,682 6.57
中长期贷款 471,818 538,924 635,052 750,894 854,571 971,805 1,137,504 15.80
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数据来源:国家统计局网站 
随着我国市场经济的不断发展以及金融体制改革的深化,小微企业信贷、涉农信
贷呈现供求两旺。根据中国人民银行统计,2020年末普惠小微贷款余额 15.1万亿元,
同比增长 30.3%,增速比上年末高 7.2个百分点,全年增加 3.52万亿元,同比多增 1.43
万亿元;2020 年末,本外币涉农贷款余额 38.95 万亿元,同比增长 10.7%,比上年末
高 3个百分点;全年增加 3.94万亿元,同比多增 1.26万亿元。 
我国居民收入水平的不断提高带动个人金融产品和服务需求的持续增长。根据国
家统计局统计,2014年我国全部金融机构人民币消费贷款余额为 15.37万亿元,2020
年为 49.57万亿元,2014-2020年的年均复合增长率为 21.55%,增长显著。 
加入 WTO 以来,我国遵循承诺开放市场准入,外资银行纷纷抢滩国内市场,使
得我国银行业市场的内、外部竞争变得异常激烈,国内商业银行的经营环境已发生重
大变化。国内商业银行尤其是中小型银行,采取差异化的经营战略,避开已过度竞争
的城市、大企业等市场,运用独特眼光选择农村、中小企业等尚待开发的银行服务市
场,是其迅速提升核心竞争力、获取丰厚盈利的有效途径。 
(二)国内商业银行市场格局 
根据银保监会统计,2020年末国内银行业金融机构资产、负债、所有者权益情况
如下: 
单位:亿元、% 
总资产 总负债 所有者权益 
机构 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
大型商业银行① 1,226,020 39.21 1,121,508 39.18 104,512 39.55
股份制商业银行② 568,672 18.19 522,858 18.27 45,814 17.34
城市商业银行 410,680 13.13 381,541 13.33 29,139 11.03
农村金融机构③ 415,314 13.28 383,939 13.41 31,375 11.87
其他类金融机构④ 506,052 16.18 452,649 15.81 53,403 20.21
合计 3,126,737 100.00 2,862,495 100.00 264,242 100.00
数据来源:银保监会2020年统计信息 
注:①包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行; 
②包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行(与原深圳发展银行合并)、招商银行、
上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行; 
③包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构; 
④包括政策性银行、外资银行、非银行金融机构和金融资产投资公司。 
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1-1-165 
大型商业银行:自成立以来,大型商业银行一直是国内企业,特别是国有企业融
资的主要来源。截至 2020年末,大型商业银行的总资产占国内银行业金融机构总资产
的 39.21%。 
股份制商业银行:截至 2020年末,国内共有 12家全国性股份制商业银行,均获
得在全国范围内经营银行业务的资质,其总资产占国内银行业金融机构总资产的
18.19%。 
城市商业银行:截至 2020年末,城市商业银行总资产占国内银行业金融机构总资
产的 13.13%。传统上城市商业银行的业务仅限于在当地城市中经营,近年来,随着政
府对银行业监管理念的转变,银监会出台了《城市商业银行异地分支机构管理办法》,
允许部分城市商业银行在符合监管要求的前提下,实现跨区经营。 
农村商业银行:截至 2020年末,农村商业银行总资产占国内银行业金融机构总资
产的 13.28%。农村商业银行前身为农村信用社。1996年国务院颁布的《国务院关于农
村金融体制改革的决定》(国发[1996]33号)确立了“建立和完善以合作金融为基础,
商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”的指导思想,同时决定农村信用社
与中国农业银行脱离隶属关系,并且提出在城乡一体化程度较高的地区组建农村合作
银行。 
2001年,为进一步深化农村金融体制改革,人民银行下发《关于在江苏省试点组
建农村商业银行的批复》(银复[2001]60 号),选择地方经济发展水平较高的江苏省
常熟市、张家港市、江阴市率先进行地方性股份制商业银行改革试点,批准上述 3个
地区在原农村信用联社基础上,由农户、个体工商户、各类企业和其它经济组织自愿
出资入股,分别改制设立为 3家农村商业银行。2003年,在前期农村金融改革试点的
基础上,国务院下发《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发
[2003]15 号),按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则,推进各地的农村信用
社根据实际情况选择股份制、股份合作制等新的产权模式。根据上述文件精神,2004
年起陆续组建了江苏吴江、江苏昆山、上海、北京、深圳等农村商业银行。经银监会
批准,农村商业银行可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的部分或全部业务。 
2004年 6月 5日,国务院下发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意
见的通知》(国办发[2004]48号),明确了“国家宏观调控、加强监管,省级政府依法
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1-1-166 
管理、落实责任”的监管原则,建立了由省级政府、信用社省级管理机构、银监会、人
民银行分工合作的农村金融机构新监管体系。 
2018 年 3 月 21 日,根据中共中央印发的《深化党和国家机构改革方案》,将中
国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险
监督管理委员会(以下简称“中国银保监会”),作为国务院直属事业单位。2018 年 4
月 8日,中国银保监会正式挂牌。农村商业银行的日常监管主要由中国银保监会承担,
中国银保监会根据农村商业银行的历史发展及业务特点,专门制定了《中国银保监会
农村中小金融机构行政许可事项实施办法》进行特别监管。 
随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对主义新农
村建设投入的不断增加,农村商业银行作为农村金融市场的领跑者,凭借其灵活的管
理体制、高效的业务流程、规范的公司治理、与三农、小微经济天然的联系等优势,
扎根农村,开拓经营,努力发挥着新时期服务三农、服务小微的主力军作用,在我国
金融体系中扮演愈来愈重要的角色。 
(三)绍兴银行业状况 
1、绍兴市概况 
绍兴市位于浙江省中北部、中国经济发达的长江三角洲东南部,是长江三角洲重
要的中心城市之一,地理位置东连宁波市,南临台州市和金华市,西接杭州市,北隔
钱塘江与嘉兴市相望。绍兴市与上海市相距约 200公里,与省会杭州市相距仅 55公里,
是国家历史文化名城、优秀旅游城市、森林城市,是著名的水乡、桥乡、酒乡、书法
之乡、名士之乡。绍兴市也是中国经济高度发达的地区,民营经济极具活力,工、农
业实力雄厚,是长三角著名的黄酒生产基地、现代农业和绿色农业示范基地、先进制
造业基地、旅游度假中心。 
绍兴市的经济总量始终位居全国各大中城市前列,连续多年入选由中国社科院评
定的“中国城市综合实力 50强”之列,在 2015年中国社科院发布的《2015年中国城市
竞争力蓝皮书:中国城市竞争力报告》中,绍兴市综合排名第 43位,地级市中名列第
31位。绍兴市先后被授予国家历史文化名城、联合国人居奖城市、中国优秀旅游城市、
国家森林城市、国家环境保护模范城市、全国创建文明城市工作先进城市、全国双拥
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模范城市、科教兴市先进城市、全国科技进步先进市、中国民营经济最具活力城市、
福布斯中国大陆最佳商业城市等 30 多项荣誉称号。2018 年《福布斯》中文版评出的
2018中国大陆最佳商业城市排行榜中,绍兴排名第 32位。 
在经济下行压力较大的背景下,绍兴市坚持科学发展观,主动适应新常态,实施“重
构绍兴产业、重建绍兴水城”决策部署,积极落实产业转型升级举措,经济运行总体保
持平稳。绍兴市地区生产总值从 2011年的 3,291.2亿元增加到 2020年的 6,001亿元,
年复合增长率达 6.90%;社会消费品零售总额从 2011 年的 1,006.75 亿元增加到 2020
年的 2,322亿元,年复合增长率达 9.73%。绍兴民营经济具有较强活力,拥有包括“古
越龙山”、“会稽山”、“海亮”、“盾安”、“明牌珠宝”、“步森”、“奥田”等多家国内著名
民营企业,在浙江乃至全国均具有较强品牌影响力。 
2、绍兴市柯桥区概况 
本行主要经营区域为绍兴市柯桥区,绍兴市柯桥区原为绍兴市绍兴县,2013年 10
月 18 日,国务院国函[2013]112 号文件批复浙江省人民政府请示,撤销绍兴县,设立
绍兴市柯桥区,2013年 11月 8日,绍兴市柯桥区人民政府正式挂牌成立。 
柯桥区是绍兴市重要组成部分,素有“东方威尼斯”之美称,是全国著名的水乡、
桥乡、酒乡、书法之乡、戏曲之乡和名士之乡。柯桥区面积约 1,066 平方公里,下辖
12个镇、4个街道,1个国家级经济技术开发区,2个省级开发区,截至 2019年末,
户籍人口约 68.8万。柯桥区境内交通发达,杭甬铁路、杭甬客运高铁、杭甬高速、杭
金衢高速、绍诸高速、104国道、329省道以及杭甬运河等多条交通要道穿境而过。 
柯桥区经济发达,曾连续多年位列全国县域经济基本竞争力十强,连续多次荣获
“中国全面小康十大示范县”称号。柯桥区的传统优势产业为纺织业和纺织业专业市场,
辖内中国轻纺城为亚洲最大的布匹集散中心,始终占据国内纺织业专业市场龙头地位。
柯桥区另一大传统产业黄酒制造业经过多轮技术变革,辖内多个规模较大的黄酒厂已
基本实现生产酿造的自动化、信息化、智能化。同时,柯桥区装备制造、汽车汽配、
机器联网、机器换人等新兴产业近年来也有较好发展,目前,柯桥区已被列入浙江省
信息化、工业化深度融合国家综合性示范基地。 
3、绍兴市柯桥区经济发展状况 
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进入二十一世纪以来,绍兴市柯桥区生产总值经历了快速的增长,人民生活水平
得到大幅提升。2020年,柯桥区实现地区生产总值 1,516.73亿元,较上一年度同期增
长 1.9%,财政总收入 202.04 亿元。2020 年,城镇和农村常住居民人均可支配收入分
别达到 72,071元和 43,459元,较上年同期分别增长 4.5%和 6.9%。 
2014-2020年,绍兴市柯桥区地区生产总值和人民币存贷款余额情况如下: 
单位:亿元、% 
项目 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 年复合增长率
地区生产总值 1,137.61 1,200.10 1,239.25 1,351.22 1,404.55 1,504.27 1,516.73 4.91
本外币存款 1,468.52 1,624.94 1,743.64 1,808.86 1,940.26 2,162.56 2,399.29 8.53
本外币贷款 1,285.19 1,242.06 1,223.33 1,349.88 1,580.01 1,868.68 2,313.37 10.29
数据来源:绍兴统计年鉴 
4、绍兴市柯桥区银行市场竞争状况 
绍兴市柯桥区经济平稳发展,截至 2020年 12月 31日,包括本行在内,区域内共
有 6个大型国有商业银行、9家全国性股份制银行、9家城市商业银行、3家农村商业
银行、1 家村镇银行。在绍兴市开展业务的商业银行,除本行外,还包括中国工商银
行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、上海银行、
杭州银行、宁波银行、民泰银行等,绍兴市柯桥区的银行市场竞争较为充分。 
截至 2020年 12月 31日,本行本外币存款余额占绍兴市柯桥区市场总额的比例为
37.82%,本外币贷款余额占比为 33.12%。 
二、国内银行业的监管体制 
(一)概述 
银行业在国内受到较严格的监管,银保监会和人民银行是国内银行业的主要监管
部门。银保监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理,而人民银行负
责制定并执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。国内银行业适用的法
律法规主要包括《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。 
根据国务院《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》(国办
发[2004]48 号)的规定,农村信用社(含农村商业银行)同时由省政府、信用社省级
管理机构依法管理。 
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1-1-169 
(二)主要监管机构及其职能 
1、中国人民银行 
中国人民银行是中国的中央银行,负责制订和实施货币政策及维持金融市场稳定。
根据《中国人民银行法》及相关法规,中国人民银行的职责包括:发布与履行其职责
有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;监督
管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理,监督管理银行间外汇市
场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维
护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监
测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行,从事有关的国际
金融活动;国务院规定的其他职责。人民银行对农村信用社(含农村商业银行)监管
职责包括: 
(1)按照《人民银行法》第三十二条的有关规定,对有关存款准备金管理规定、
人民银行特种贷款管理规定、人民币管理规定、银行间同业拆借市场和银行间债券市
场管理规定、外汇管理规定、清算管理规定以及反洗钱规定等的执行情况进行监督检
查,促进依法经营。 
(2)在改革试点期间,对认购的专项中央银行票据和使用专项借款,人民银行进
行监督检查。 
(3)根据银保监会及其派出机构的通报,人民银行跟踪风险变化情况,及时了解
省级人民政府、省级联社和银保监会对高风险农村信用社(含农村商业银行)的处置
措施及其落实情况。 
(4)在发生局部支付风险时,人民银行按照有关规定及时给予资金支持。 
(5)在发生突发性支付风险时,人民银行积极配合省级人民政府制定应急方案,
并对发生支付困难时省级联社提出的紧急再贷款申请按照有关规定及时审批。 
(6)在撤销时偿还个人合法债务的资金,首先由省级人民政府组织清收变现资产;
资产变现不足以清偿个人债务部分,由省级人民政府按有关规定向人民银行申请临时
借款。 
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1-1-170 
2、中国银保监会 
中国银保监会主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行
业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护
金融稳定。中国银保监会是国内银行业主要监管机构,在银行管理方面,银保监会主
要负责审查批准银行业金融机构(包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、
其他吸收公众存款的金融机构及政策性银行,以及受其监管的非银行金融机构,如资
产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司)和国外金融机构在中国境内
设立的分支机构或办事机构的设立、变更、终止及业务范围,对银行业金融机构的业
务活动及其风险状况进行监管;对银行业自律组织的活动进行指导和监督;对有违法
经营、经营管理不善等情形银行金融机构予以撤销等。 
中国银保监会对农村信用社(含农村商业银行)监管职责包括: 
(1)根据有关法律、行政法规,制定监管制度和办法。 
(2)审批机构的设立、变更、终止及其业务范围。 
(3)依法组织现场检查和非现场监测,做好信息统计和风险评价,依法查处违法
违规行为。建立农村信用社(含农村商业银行)监管评级体系和风险预警机制,根据
评级状况和风险状况,确定现场检查的频率、范围和需要采取的其它措施。 
(4)审查高级管理人员任职资格,并对履行职责情况进行监管评价。 
(5)向省级人民政府提供有关监管信息和数据,对风险类机构提出风险预警,并
协助省级人民政府处置风险。 
(6)对省级人民政府的专职管理人员和省级联社的高级管理人员进行培训。 
(7)受国务院委托,对省级人民政府管理农村信用社(含农村商业银行)的工作
情况进行总结评价。 
3、省级人民政府 
按照国务院关于“农村信用社(包括农村商业银行)的管理交由地方政府负责”的
要求,由省级人民政府全面承担对当地农村信用社(含农村商业银行)的管理和风险
处置责任,其管理职责主要包括: 
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1-1-171 
(1)按照国家有关要求,结合本地实际,对当地农村信用社(含农村商业银行)
改革发展的方针政策、目标规划等重大事项进行研究决策,并通过省级联社(即信用
社省级管理机构)实现对当地农村信用社(含农村商业银行)的管理、指导、协调和
服务。 
(2)坚持政企分开的原则,对农村信用社(含农村商业银行)依法实施管理,不
干预其具体业务和经营活动。 
(3)督促农村信用社(含农村商业银行)贯彻执行国家金融法律、法规和政策,
坚持“三农”服务的经营宗旨,并协助打击逃废债、清收旧贷,维护农村金融秩序稳定。 
(4)依照相关法律、法规的规定,指导省级信用联社制定各项规章制度,组织有
关部门推荐省级联社高级管理人员,负责对省级联社领导班子的日常管理、考核。 
(5)省级人民政府可根据有关要求,制定对农村信用社(含农村商业银行)管理
的具体办法,但不得将管理权下放到地级、县级人民政府,地级、县级人民政府不得
干预农村信用社(含农村商业银行)业务经营及人、财、物等具体管理工作。 
4、省级联社 
省级联社是指对省(自治区、直辖市)内农村信用社(包括农村商业银行)实施
行业管理的机构。省级联社在依法落实管理工作并尊重农村信用社法人地位和经营管
理自主权的前提下,主要负责指导、督促农村信用社完善内控制度和经营机制,其职
责主要包括:建章立制、指导建立法人治理结构、业务经营的指导及培训、本地资金
清算结算系统的完善等。 
5、其它监管机构 
除银保监会和人民银行外,农村商业银行还受到其它监管机构的监督和管理,例
如:在进行外币业务时,受到外汇管理局监管;在进行基金托管或基金代销业务时,
受到中国证监会监管;在进行保险代理业务时,受到中国保险监督管理委员会监管。 
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(三)国内银行业监管内容 
我国银行业的监管职责主要由银保监会承担,监管内容主要包括市场准入、业务
的监管、产品和服务定价、审慎性经营的要求、公司治理、风险控制以及对外资银行
的监管等方面。 
1、市场准入监管主要包括:审查、批准商业银行及其分支机构的筹建、合并、分
立、终止;审查、批准 5%以上股东的股东资格;对董事和高级管理人员的任职资格进
行管理等。 
2、业务监管主要包括:对贷款业务、个人理财、证券及资产管理业务、金融机构
信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生产品的管理等。 
3、产品及服务定价包括:贷款和存款利率、手续费和佣金产品的服务定价等。目
前,人民银行通过制定基准利率分别设置存款利率上限和贷款利率下限,商业银行具
有相当的定价调节空间;非利息产品和服务定价执行政府指导价格。 
4、审慎经营监管包括:法定存款准备金、超额存款准备金、资本充足率、贷款五
级分类、贷款损失准备、贷款集中度、资产流动性以及其它经营比率等。 
5、风险管理、公司治理监管包括:公司治理、内部控制、关联交易、信息披露、
反洗钱、操作风险管理、市场风险管理和银行风险评级等。 
6、外资银行监管包括:外资银行在境内的设立、运营,境外金融机构对中资商业
银行的投资等。 
(四)银行业的监管趋势 
1、新巴塞尔协议的对中国银行业监管的影响 
巴塞尔资本协议(或称巴塞尔协议 I)由巴塞尔银行监管委员会(或称巴塞尔委员
会)于 1988年制订,是一套银行资本衡量体系,实施最低资本标准为 8%的信用风险
衡量架构。自 1999年起,巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议Ⅰ进行修改,并就新资本充
足框架(巴塞尔 II)颁布若干建议,以替代巴塞尔协议Ⅰ。巴塞尔协议Ⅱ保留巴塞尔
协议 I 的最低资本要求等主要元素,并通过引入以下措施改善资本架构,包括:就资
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本规定及信用风险评价作出建议,以改善资本架构对信用风险的敏感度;引进监控及
监查标准,让银行就其整体风险进行内部评价;提高银行向公众汇报的透明度。2010
年 9月,巴塞尔协议 III出台,根据新协议,商业银行必须上调资本金比率,以加强抵
御金融风险的能力。协议规定,截至 2015年 1月,全球各商业银行的一级资本充足率
下限将从现行的 4%上调至 6%,由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下
限将从现行的 2%提高至 4.5%。 
2004年 2月,银监会以巴塞尔协议 I为基准制订《商业银行资本充足率管理办法》,
2007年 2月,银监会根据巴塞尔协议 II制订《中国银行业实施新资本协议指导意见》。
2011年 4月 27日,银监会根据巴塞尔协议 III制订《中国银行业实施新监管标准的指
导意见》(银监发[2011]44 号),该指导意见对于表内外资产规模、国际活跃性以及
业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构,应根据新的监管要求,实施新资本协议
中的资本计量高级方法。目前已完成了一轮预评估的第一批实施银行应当在已经取得
的良好成就基础上,根据评估意见积极整改第一支柱实施的主要问题,并积极推进第
二支柱和第三支柱建设,争取尽快申请正式实施。其他根据监管要求应当实施高级方
法或自愿实施的银行业金融机构,应加强与监管部门的沟通,尽早制订实施规划方案。
对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构,应从 2011年底开始在现有信用
风险资本计量的基础上,采用新的《商业银行资本充足率管理办法》要求的标准方法,
计量市场风险和操作风险的监管资本要求;并按照第二支柱相关要求,抓紧建立内部
资本充足评估程序,识别、评估、监测和报告各类主要风险,确保资本水平与风险状
况和管理能力相适应,确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略
相匹配。2016年底前,所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程度相适
应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。为了加强商业银行资本管理,促
进商业银行科学、可持续发展,2012年 6月,银监会发布了《商业银行资本管理办法
(试行)》,并于 2013年 1月 1日正式实行,《商业银行资本管理办法(试行)》对
商业银行最低资本要求水平、各级资本的定义以及过渡期均作出明确安排,要求商业
银行必须提高资本充足比率,加强抵御金融风险的能力。此外,《商业银行资本管理
办法(试行)》还要求到 2018 年底,商业银行核心一级资本充足率不得低于 7.5%,
一级资本充足率不得低于 8.5%,资本充足率不得低于 10.5%。新资本监管标准的实施,
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1-1-174 
将有助于强化资本约束,并推动银行业金融机构寻求新的效益增长点,以缓解信贷增
长给银行带来的资本补充压力。 
目前由于中国银行业业务单一、同质化较高、长期依靠存贷利差等传统的信贷业
务,使得杠杆率保持在相对较低的水平,银行业整体上满足新的监管要求,但是中国
的信贷规模自 2008年底进行高速扩张,其影响由于滞后效应目前并未在银行的资产负
债表和资本充足率上显现出来。所以银行业监管机构为了未来持续满足巴塞尔协议 III
的要求,将可能会大力发展普通股权益外的一级资本,同时提倡创新和转变经营模式。 
2、混业经营和监管国际化 
我国金融业目前仍然实行分业经营、分业监管。但近年来银行业务呈现出多元化
趋势,将有利于我国银行业中间业务的开拓,优化业务收入结构,降低银行系统性风
险。随着创新的金融产品和金融业务的不断涌现,银行、证券、保险各业之间交叉和
融合的趋势越来越明显,混业经营的交叉监管将是未来金融监管的重要课题。 
此外,随着我国银行业的改革开放以及加入 WTO 后我国逐步取消了对外资在金
融领域尤其是银行业投资的限制,导致外资金融机构的不断进入,因此,迅速适应国
际化市场环境,并尽快与国际银行业的监管水平接轨,将成为未来监管的重要发展趋
势。 
(五)国内银行业主要法律法规及政策 
银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。 
1、基本法律、法规 
主要有:《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和《外
资银行管理条例》等。 
2、行业规章 
主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。 
行业管理方面的规章主要有:《商业银行资本管理办法(试行)》、《关于明确
对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》、《农村商业银行管理暂行规定》、
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《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》、《关于调整银
行市场准入管理方式和程序的决定》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办
法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、《金融机构管理规定》、《人民银
行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商业银行次级债券发行管理办法》、
《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》、《农村中小金融机构
行政许可事项实施办法》等。 
公司治理的规章主要有:《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董
事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》(试行)、《商业银
行监事会工作指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《关于规范
金融企业内部职工持股的通知》等。 
业务操作方面的规章主要有:《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《人民银行关于结售汇业务管理工作
的通知》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职
指引》、《小公司贷款风险分类办法(试行)》等。 
风险防范方面的规章主要有:《商业银行内部控制指引》、《银行业金融机构内
部审计指引》、《商业银行市场风险管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《贷款
风险分类指导原则》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商业银行声誉
风险管理指引》等。 
信息披露方面的规章主要有:《商业银行信息披露办法》等。 
银监会还颁布了向若干特定行业和客户提供贷款及授信的相关规章,以控制商业
银行的信贷风险,主要包括:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业
银行房地产贷款风险管理指引》、《汽车贷款管理办法》、《流动资金贷款管理暂行
办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目
融资业务指引》等。 
(六)国内银行业的影响因素及发展趋势 
1、监管手段的持续加强 
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加强对银行业的监管并促进市场的有序竞争,银保监会与其它监管机构颁布了一
系列政策规范,主要包括以下几个方面的内容: 
(1)公司治理。银保监会要求商业银行应具有完善的治理结构,除建立三会一层
基本组织结构外,引进包括独立董事、外部监事、董事会专门委员会等制度并要求建
立独立内部稽核机构,明确各部门的职责及程序。 
(2)风险及内控管理。银保监会制定包括《商业银行内部控制指引》在内的一系
列风险、内控管理的指导意见,旨在促进商业银行建立和健全内部控制,完善贷款五
级分类、风险评级系统、信贷审批、尽职调查等工作,并在加强信用风险管理的同时
重视市场风险、流动性风险和操作风险的管理。 
(3)资本充足率。2011年 4月 27日,银监会根据巴塞尔协议 III 制订《中国银
行业实施新监管标准的指导意见》(银监发[2011]44 号),该指导意见对于表内外资
产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构,应根据新的监
管要求,实施新资本协议中的资本计量高级方法。2012年 6月 7日,银监会通过了《商
业银行资本管理办法(试行)》,对商业银行资本充足率的定义、计算方法、监管要
求等进行明确,并确认自 2013年 1月 1日起施行。 
(4)法定存款准备金比率。人民银行自 2006年 7月至 2008年 6月共计 18次将
人民币存款准备金比率由 7.5%提高至 17.5%。人民银行又分别于 2008年 9月至 12月
共 4次分类下调金融机构人民币存款准备金率,其中:工商银行、农业银行、中国银
行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构累计下调 2个百分点,
中小型存款类金融机构累计下调 4个百分点。其后,人民银行又分别于 2010年 1月至
2020年 1月间 27次调整存款准备金率。自 2020年 1月 6日起,大型金融机构存款准
备金率为 12.50%,中小金融机构为 10.50%。 
(5)一般准备。自 2005年 7月起,财政部规定我国商业银行须按监管要求在税
后计提一般拨备,一般不少于银行的风险资产年末余额的 1%,以保障任何未经识别的
减值,该规定的宽限期最多为 5年。 
(6)信息披露。银保监会要求商业银行在年报中加强信息披露。 
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(7)资本工具创新。2012 年 11 月 29 日,为推动和规范商业银行开展资本工具
创新,拓宽资本补充渠道,增强银行体系稳健性,支持实体经济持续健康发展,银监
会发布《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》(银监发[2012]56号),
提出推进商业银行资本工具创新的基本原则,对合格资本工具的认定标准进行要求。
2019年,中国银保监会对《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》进行
了修订,修订内容进一步利好商业银行资本工具发行,充实资本实力,更好地服务我
国实体经济。 
(8)我国银行业监管机构将不时颁布并更新相关监管法规、规章,提高对商业银
行风险的管理能力,保证我国银行业的健康稳定发展。 
2、深化农村金融改革,建设社会主义新农村 
党的十七大将农村金融问题列入统筹城乡发展,推进社会主义新农村建设的重要
内容,强调要大力推进农村金融体制的改革和创新。2007年初召开的全国金融工作会
议,明确把农村金融作为整个金融工作的重点,并要求加快建立健全适应“三农”特点
的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,大力推进农村金融产品和服务创新。2005
年以来多个中央一号文件强调县域金融机构农业和农村经济发展的支持作用。 
为贯彻落实党中央、国务院关于农村金融工作的重要部署,针对现阶段农村金融
供需矛盾突出、农村金融服务不足等问题,人民银行和银监会在积极深化农信社产权
改革、健全农村金融体系、推进农村金融产品创新的同时,采取放宽农村地区银行业
金融机构准入限制的改革措施,将多元化所有制金融机构引入农村金融服务领域。2006
年 12月,银监会颁布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社
会主义新农村建设的若干意见》,实行“低门槛、宽准入、严监管”政策,引导社会各
类资本到农村地区创业发展;2007 年 10 月,银监会又将放宽准入的区域由原来的 6
省(区)扩大到全国 31 个省(区)。2006 年,银监会陆续颁布《关于农村合作金融
机构小公司贷款指导意见》、《农村合作金融机构社团贷款指引》等规范性文件,支
持金融机构对支农产品及服务的创新。2008 年 12 月,国务院办公厅发布《关于当前
金融促进经济发展的若干意见》,提出加大对农村金融政策的支持力度,引导更多信
贷资金投向农村的原则性意见。2009年 1月,银监会发布《关于当前调整部分信贷监
管政策促进经济稳健发展的通知》,强调对涉农贷款实行有区别的信贷管理和考核政
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策,加大涉农信贷投入力度。2019 年 12 月,银保监会修订《农村中小金融机构行政
许可事项实施办法(修订)》,更名为《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》,
对农村中小金融机构的设立、跨区经营、新业务开展等行政许可事项进行更为细致的
规定,以更符合新时代特征。 
根据《关于放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持建设社会主义新农村
建设的若干意见》的精神,农村合作金融机构跨区域投资发展自 2008年实现重大突破。
江苏和浙江等省农村商业银行和农村合作银行战略投资异地农村合作金融机构;宁波
鄞州农村合作银行成功入股秦皇岛城市商业银行;无锡、张家港和天津滨海 3家农村
商业银行设立异地支行,一批农村合作金融机构发起设立新型农村金融机构;2009年
开始,各地农村商业银行纷纷加入跨地域发展的大军,开始投资发起设立村镇银行及
开设异地支行;截至 2020年末,全国共有 1,539家农村商业银行,27家农村合作银行
以及 1,637家村镇银行。 
根据中国银保监会统计,截至 2020年 4月末,全国银行业机构涉农贷款余额达到
37.05万亿元,较年初增长 5.83%。普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。截至
2020年 3月末,普惠型涉农贷款余额 6.75万亿,较年初增长 5.26%,高于各项贷款平
均增速 0.45个百分点。 
随着国家对农村经济发展扶持政策的逐步到位、农村金融改革措施的不断深化以
及农村金融监管环境的持续完善,农村巨大的金融市场正逐渐显现,各类金融机构在
农村的竞争将会日益加剧,新兴的农村金融市场充满了挑战和机遇。 
3、小微企业信贷市场潜力巨大 
自《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》和《国
务院关于 2005年深化经济体制改革的意见》颁布实施以来,小微企业作为市场经济中
最具生机与活力的群体,已成为我国经济增长的重要动力之一,其在产品技术创新、
产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、提高国民生活水平等方
面发挥着日益重要的作用。但由于种种原因,中小企业发展中遇到许多困难和问题。
例如,传统的“20%的大客户创造 80%利润”观念导致银行贷款不断向大客户和部分行
业集中,在带来贷款信用风险高度集中和过度竞争的同时,客观上难以再适应和满足
小企业迅速成长所带来旺盛的金融需求。 
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银监会将小微公司贷款作为一项带有战略意义的变革,要求商业银行转变经营理
念,并积极引导和督促商业银行建立适应小微企业金融服务需求的各项运作机制。自
2005年 7月颁布《银行业开展小公司贷款业务指导意见》起,银监会陆续颁布了《银
行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》以及《小
公司贷款风险分类办法(试行)》等一系列小公司贷款的规范制度,推进了商业银行
的小微企业金融服务工作,为小微公司贷款提供了有力的制度保障。 
目前,我国商业银行的小微公司贷款工作正步入良性发展的轨道,根据中国银保
监会的统计,截至 2020年三季度末,我国银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括
小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额 42.0万亿元,其中单户授
信总额 1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额 14.8万亿元,较年初增速 26.5%。 
4、银行贷款仍是中小微企业重要的融资渠道 
近年来,得益于我国资本市场的迅速发展,股票融资、债券融资等直接融资业务
急速增长。 
2020年社会融资规模增量累计为 34.86万亿元,比上年多 9.19万亿元。其中,对
实体经济发放的人民币贷款增加 20.03万亿元,同比多增 3.15万亿元;对实体经济发
放的外币贷款折合人民币增加 1,450亿元,同比多增 2,725亿元;委托贷款减少 3,954
亿元,同比少减 5,442亿元;信托贷款减少 1.1万亿元,同比多减 7,553亿元;未贴现
的银行承兑汇票增加 1,746亿元,同比多增 6,503亿元;企业债券净融资 4.45万亿元,
同比多 1.11 万亿元;政府债券净融资 8.34 万亿元,同比多 3.62 万亿元;非金融企业
境内股票融资 8,923亿元,同比多 5,444亿元。12月份,社会融资规模增量为 1.72万
亿元,比上年同期少 4,821亿元。 
从结构看,2020年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的 57.5%,
同比低 8.3 个百分点;对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比 0.4%,同比高 0.9
个百分点;委托贷款占比-1.1%,同比高 2.6 个百分点;信托贷款占比-3.2%,同比低
1.8个百分点;未贴现的银行承兑汇票占比 0.5%,同比高 2.4个百分点;企业债券占比
12.8%,同比低 0.2个百分点;政府债券占比 23.9%,同比高 5.5个百分点;非金融企
业境内股票融资占比 2.6%,同比高 1.2个百分点。 
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国内直接融资市场的快速发展,在一定程度上分流企业对间接融资的需求,但作
为我国经济主要融资渠道的银行贷款,其在今后相当长的一段时期内在比例上仍占绝
对多数。相对于大企业而言,中小企业从债券、股票市场上直接融资成本较高,其仍
将以银行贷款为主要的融资手段。 
单位:亿元 
时间 社会融资规
模① 
人民币贷
款② 
外币贷款(折
合人民币)
委托贷款 信托贷款
未贴现银行
承兑汇票
企业债券 非金融企业境
内股票融资 
2005年 30,008 23,544 1,415 1,961 - 24 2,010 339
2006年 42,696 31,523 1,459 2,695 825 1,500 2,310 1,536
2007年 59,663 36,323 3,864 3,371 1,702 6,701 2,284 4,333
2008年 69,802 49,041 1,947 4,262 3,144 1,064 5,523 3,324
2009年 139,104 95,942 9,265 6,780 4,364 4,606 12,367 3,350
2010年 140,191 79,451 4,855 8,748 3,865 23,346 11,063 5,786
2011年 128,286 74,715 5,712 12,962 2,034 10,271 13,658 4,377
2012年 157,606 82,035 9,163 12,837 12,888 10,498 22,498 2,508
2013年 173,168 88,916 5,848 25,466 18,404 7,755 18,113 2,219
2014年 164,133 97,816 3,554 25,070 5,174 -1,285 23,817 4,350
2015年 152,936 112,693 -6,427 15,911 434 -10,569 28,249 7,604
2016年 178,023 124,371 -5,639 21,854 8,592 -19,533 29,993 12,415
2017年 194,445 138,432 18 7,770 22,555 5,364 4,421 8,759
2018年 192,584 156,710 -4,203 -16,065 -6,901 -6,344 24,755 3,606
2019年 255,752 168,834 -1,274 -9,396 -3,467 -4,755 32,417 3,478
2020年 348,634 200,309 1,449 -3,954 -11,019 1,747 44,406 8,924
数据来源:中国人民银行 
注:①社会融资规模是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金总额,是增量概念。②表中的人民币贷款为
历史公布数。③“-”表示数据缺失或者有关业务量很小。 
5、利率趋向于市场化风险定价 
存贷款利率过去由人民银行制定并受其管制。近年来,伴随银行业加快改革步伐,
人民银行也采取一系列措施逐步放开了对利率的管制,逐步走向市场化。从 2004 年
10 月 29 日起,国内商业银行可以在人民银行制订的基准利率基础上,适当自行调整
人民币利率。 
2012年 6月 7日,中国人民银行决定,自 2012年 6月 8日起:(1)将金融机构
存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区
间的下限调整为基准利率的 0.8倍。2012年 7月 6日,中国人民银行决定,将金融机
构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 0.7倍。 
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2013 年 7 月 19 日,人民银行宣布进一步推进利率市场化改革措施,包括放开贷
款利率下限,取消票据贴现利率管制,对农信社放开贷款利率上限,同时维持个人住
房贷款利率浮动区间不变。取消贷款利率下限后,银行将加大中小企业融资成本以平
衡收益,或将加剧公司贷款利率的两极分化。党的十八届三中全会进一步明确了“完善
人民币汇率市场化形成机制,加快推进利率市场化”的要求,存款利率上限限制的放开
也将推上日程。 
2014年 11月 22日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25
个百分点至 2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的
上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,
并对基准利率期限档次作适当简并。 
2015年 3月 1日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点至 5.35%;一年期存款基准利率下调
0.25个百分点至 2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间
的上限由存款基准利率的 1.2倍调整为 1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房
公积金存贷款利率相应调整。 
2015年 5月 11日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25至 5.1%;存款基准利率下调 0.25个百分点至
2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基
准利率的 1.3倍调整为 1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷
款利率相应调整。 
2015年 6月 28日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,
以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点
至 4.85%;一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2%;其他各档次贷款及存款基
准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 
2015年 8月 26日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,
以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点
至 4.6%;一年期存款基准利率下调 0.25个百分点至 1.75%;其他各档次贷款及存款基
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准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)
定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。 
2015年 10月 23日,中国人民银行决定自 2015年 10月 24日起下调金融机构人
民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款
基准利率下调 0.25个百分点至 4.35%;一年期存款基准利率下调 0.25个百分点至 1.5%;
其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房
公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利
率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控
和监督指导,提高货币政策传导效率。 
2019年 8月 16日,中国人民银行发布第 15号公告称,为深化利率市场化改革,
提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,决定改革完善贷款市场报价利率
(LPR)形成机制。其中,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月 20公布
贷款市场报价利率;为提高贷款市场报价利率的代表性,贷款市场报价利率报价行类
型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银
行,此次由 10家扩大至 18家,今后定期评估调整;将贷款市场报价利率由原有 1年
期一个期限品种扩大至 1年期和 5年期以上两个期限品种;各银行应在新发放的贷款
中主要参考贷款市场报价利率定价,并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率
作为定价基准。这是继 2015年 10月放开存贷款利率限制后,我国利率市场化改革向
前迈进的又一重要举措。 
从供需关系来看,取消贷款利率下限及一年期以上定期存款的利率浮动上限,并
下调存款基准利率和完善 LPR形成机制,对未来银行业扩大风险调试打开了空间,将
引发整个金融生态的多样变化。利率市场化改革,是各生产要素市场化改革的重要一
步,直接反映在信贷等金融产品定价更加多样化、市场化,供求有更多双向选择的自
由度,有助于货币政策传导,有利于资金在实体经济中进行更有效配置。目前看来,
我国利率市场化改革已经成为趋势,未来随着存贷款利率的放开,将对商业银行的业
务经营、创新能力、定价能力和风险管理产生较大的挑战。银行间市场快速增长带来
发展机遇。 
6、居民收入水平提高带来零售银行产品需求增长 
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近年来,随着国内经济的持续增长,居民收入不断增加,对零售银行业务的需求
也呈现快速增长趋势,这种趋势未来仍将持续。2020年末我国全部金融机构人民币个
人消费贷款余额为 49.57 万亿元,2014-2020 年的年均复合增长率为 21.55%。目前,
我国零售贷款业务水平远低于美国、日本等发达国家水平,随着个人财富的不断增加、
金融体系的不断完善,财富管理业务等收费产品和服务预期将会有很大发展。下表列
示近年来国内居民收入增长情况: 
单位:元、% 
项目 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 复合增长率
城镇居民人均可支配收入 28,844 31,195 33,616 36,396 39,251 42,359 43,834 7.22
农村居民人均纯收入 9,892 10,772 12,363 13,432 14,617 16,021 17,131 9.58
数据来源:国家统计局之相关年国民经济和社会发展统计公报 
国内商业银行的财富管理和银行卡业务预期也将会有巨大的发展空间。随着个人
财富的不断增加,我国金融体系的不断完善,财富管理业务预期将会有很大发展。 
近年来国内银行卡业务也得到快速发展。根据中国人民银行统计,截至 2020年三
季度末,全国银行卡在用发卡数量 87.98 亿张。随着我国获准开展银行卡业务的银行
数量不断增加,中国银联组建的全国范围内的银行间信息交换网络的发展以及人民银
行创建的全国个人征信系统的不断完善,预计我国的银行卡产业未来将会取得长足的
发展。 
7、银行间市场快速增长带来发展机遇 
我国银行间市场包括银行间外汇市场、银行间债券市场、银行间货币市场、银行
间汇率和利率衍生品市场四个组成部分,自上世纪 90年代中期以来增长迅速;银行间
市场中的新金融工具、衍生产品不断出现,如:债券买断式回购、债券远期、利率互
换、外汇远期,外汇掉期及企业短期融资券、公司债券等。根据人民银行统计银行间
同业拆借成交总金额由 2010年的 27.87万亿元增加至 2020年的 147.14万亿元,年均
复合增长率 18.10%;债券回购交易总额由 2010 年的 84.65 万亿元增加至 2020 年的
952.72万亿元,年均复合增长率 27.39%。 
伴随着我国银行业的不断发展壮大,银行间市场凭借其在人民币汇率形成、利率
市场化改革、央行货币政策传导、服务金融机构以及市场监管等方面不可替代的重要
作用,将拥有广阔的发展空间。 
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8、中间业务的发展为银行业的发展带来空间 
2001年以前,国内银行在佣金、收费产品和服务等方面受到较大限制。2001年国
家开始放松上述管制。目前,人民银行、国家发改委对国内银行的结算业务颁布了政
府指导价格,同时商业银行也可以根据市场情况决定其自身的定价。商业银行中间业
务发展迅速,产品和服务日益丰富,中间业务收入大幅提高,有利于银行改善收入结
构,提高收入的稳定性。随着国内公司及个人对银行产品和服务多样化需求的发展,
国内商业银行将提供更多的收费产品和服务,佣金、收费的收入占国内商业银行的收
入比例将进一步上升,成为我国商业银行新的盈利增长点。 
9、银行业竞争加剧带动差异化发展 
我国银行业内多种形式的金融机构并存,截至 2020年末,我国银行业金融机构包
括 1 家开发性金融机构、2 家政策性银行、6 家国有大型商业银行、12 家股份制商业
银行、133 家城市商业银行、19 家民营银行、1,539 家农村商业银行、27 家农村合作
银行、641家农村信用社、5家金融资产管理公司、41家外资法人金融机构、68家信
托公司、256家企业集团财务公司、71家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽
车金融公司、27家消费金融公司、1,637家村镇银行、13家贷款公司、41家农村资金
互助社、34家其他金融机构以及 1家住房储蓄银行。 
自加入 WTO 后,我国银行业于 2006 年底对外资银行全面开放。2007 年 4 月 2
日,首批改制外资银行东亚(中国)、汇丰(中国)、花旗(中国)、渣打(中国)
分别开业,并于 2007 年 4 月 23 日正式向北京当地居民开办人民币业务。2007 年 12
月 13日,首家外资村镇银行随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司正式开业。 
截至 2019年 10月末,外资银行在华共设立了 41家外资法人银行、114家母行直
属分行和 151家代表处,外资银行营业机构总数 976家,资产总额 3.37万亿元。 
随着对中国的了解加深,外资银行网点从沿海省份和大城市逐步扩展到东北和中
西部地区的内陆省份和二三线城市。网点功能也更趋于多元化,更加注重贴近我国市
场需求。一些外资银行设立了小微企业专营支行、县域支行和异地支行等,专注为小
微企业、县域经济、新农村建设等领域提供更适合的特色金融服务。在较快发展的同
时,在华外资银行整体保持了稳健发展,整体资本充足率近年来始终保持在 15%以上,
资产质量良好,流动性风险可控。2015年 1月 1日《国务院关于修改〈中华人民共和
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国外资银行管理条例〉的决定》开始施行,外资银行设立运营的制度环境更加宽松、
自主。 
在外资银行加速进入国内市场以及国内市场经济的发展,非公有制经济、中小企
业逐步发展壮大起来,并在国内经济中扮演了越来越重要的角色。非公有制企业、中
小企业的迅猛发展,必将对国内银行业创造出更多的市场需求。面对内、外部激烈的
市场竞争,国内中小型商业银行运用独特眼光选择自身发展的目标客户和市场,采取
符合自身特点的差异化经营战略,提供差异化服务,将在最大限度满足客户需求的同
时,获得独特的市场地位和竞争优势。 
10、中小商业银行将迎来更好发展机遇 
2017年 7月召开的全国金融工作会议上,习近平总书记明确指出,做好金融工作
的第一原则,应当为回归本源,服从服务于经济社会发展。大会着重强调金融是实体
经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根
本举措。 
针对国内间接融资,大会明确提出要改善间接融资结构,推动国有大银行战略转
型,发展中小银行和民营金融机构。要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”
和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降
低经营成本,清理规范中间业务环节,避免变相抬高实体经济融资成本。 
中小商业银行客户普遍以小微企业、三农为主,其服务小微企业、“三农”具有天
然的优势。专注于服务实体经济、支持小微企业、三农经济发展的中小银行未来或将
得到更多政策层面的支持,包括但不限于税收优惠、财政补贴、资本补充便利、鼓励
上市等,未来我国中小商业银行将迎来较好发展前景和机遇。 
(七)本行的同行业可比上市银行选取标准 
本行的行业属于中国证监会《上市公司行业分类指引》中 J66金融业-货币金融服
务业,主要从事一般商业银行业务,本行从商业银行的细分类别上属于农村商业银行,
在选取同行业可比公司时,本行将以已上市农村商业银行作为可比对象,主要理由如
下: 
1、法律规定 
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根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》的
规定,商业银行可细分为全国性商业银行、城市商业银行、农村商业银行、政策性银
行。按照法律规定的标准,本行属于农村商业银行,选择已上市农村商业银行作为可
比对象符合法律规定。 
2、日常监管 
中国银保监会作为银行业的日常监管机构,在日常监管中,根据商业银行的类型
进行分类监管,并且针对农村金融机构专门制定了《中国银保监会农村中小金融机构
行政许可事项实施办法》进行特别监管,因此,农村商业银行在日常监管上与其他类
型银行有所不同,选择已上市农村商业银行作为可比对象符合行政法规的规定。 
3、历史基础 
农村商业银行前身为农村信用社,1996年国务院颁布《国务院关于农村金融体制
改革的决定》(国发[1996]33号)确立了“建立和完善以合作金融为基础,商业性金融、
政策性金融分工协作的农村金融体系”的指导思想,并提出在城乡一体化程度较高的地
区组建农村合作银行。2003年,在前期农村金融改革试点的基础上,国务院下发《国
务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号),按照“因地
制宜、区别对待、分类指导”的原则,推进各地的农村信用社根据实际情况选择股份制、
股份合作制等新的产权模式。根据上述文件精神,并经银监会批准,改制后的农村商
业银行可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的部分或全部业务。 
因此,农村商业银行在历史沿革上有其特殊性,与其他类型商业银行差异较大,
选择已上市农村商业银行作为可比对象符合农村商业银行的历史基础。 
4、业务特点 
农村商业银行起始于农村,与中国的三农经济具有天然的联系,即使在新时期,
农村商业银行依旧承担着服务三农、服务小微的重任。并且在日常经营中,农村商业
银行在网点设置、产品设计、业务流程等方面也根据三农经济、小微经济的特点进行
了有针对性的配置、设计,使其更契合三农经济、小微经济的需要。因此,在业务特
点上,农村商业银行有较多其他类型商业银行所不具备的特点,选择已上市农村商业
银行作为可比对象符合农村商业银行的业务特点。 
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综上所述,本行的同行业可比上市银行为无锡银行、常熟银行、江阴银行、苏农
银行、张家港行、紫金银行。 
三、业务和经营 
本行地处浙江省绍兴市柯桥区,绍兴市柯桥区位于中国经济最具活力的“长三角”
经济带。本行的业务和网络主要集中在绍兴市柯桥区,凭借此区位优势和本行近十年
来的努力,本行已发展成为绍兴市柯桥区具有相当规模和实力的商业银行,在绍兴市
柯桥区当地拥有较高的品牌认同度、丰富的市场经验、高效的营销网络和广泛的客户
群体。截至 2020年 12月 31日,本行共拥有 105家分支机构,其中 88家分布于绍兴
市柯桥区,15家分布于绍兴市越城区,2家分布于义乌市。 
本行在引进国资背景股东提升自身竞争力的同时,主动参与社会主义新农村建设,
积极谋求在其它县域农村金融市场拓展业务的机会。2009年 1月,本行发起设立并控
股绍兴市首家村镇银行“浙江嵊州瑞丰村镇银行”。2011年 4月,本行经批准在浙江义
乌市设立首家异地支行,开始从事跨区域经营。 
本行业务主要包括公司业务、个人业务以及资金业务。通过加强产品创新力度、
提升服务水平与质量、积极推进战略转型,并凭借在“三农”贷款、中小公司贷款、社
区金融等领域的丰富业务经验,本行的品牌影响力不断增强,区域竞争优势明显。 
本行一直致力于实现股东价值最大化,经过多年努力,本行盈利能力、资产质量
等经营指标均跻身全国优秀农村商业银行之列。2013 年、2015 年、2017 年本行三度
被中国银监会评为全国农村商业银行“标杆银行”;连续多年被评为浙江农信系统“特级
银行”、“十强银行”和“优胜单位”;当选绍兴市模范集体;2018年,荣获浙江省服务业
百强企业称号、中国地方金融“十佳”农村商业银行;2019年,荣获浙江省农信系统 “互
联网金融业务发展优胜银行”、银行业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记
工作优秀农村金融机构”称号;荣获浙江农信系统综合实力十强银行、浙江农信系统
文明规范服务示范单位、柯桥区乡村振兴主办银行、绍兴市服务小微企业成长“优秀
单位”;荣获 2019 年度绍兴市工作目标责任制考核优秀单位、2019 年度柯桥区金融
支持实体经济发展优胜单位。2020年,本行荣获浙江省文明单位、浙江省服务业百强
企业、绍兴市 2020 年度“经济发展突出贡献奖”先进集体、绍兴市百强企业;荣获
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2020 年度区级部门和行业行风评议第一名,为第九次获得此项评价;荣获 2020 年度
柯桥区金融支持实体经济发展优胜单位。 
(一)本行的竞争优势 
在近年的发展历程中,本行积极把握社会经济发展和我国农村金融改革带来的历
史机遇,借助当地经济社会发展提供的良好环境,积极进取,科学管理,稳健经营,
逐步探索出一条具有自身特色的差异化发展道路,初步成长为一个专注于三农、社区
和中小微企业,并拥有跨区域、多元化经营格局的现代股份制银行。 
1、立足绍兴,辐射浙江 
绍兴市柯桥区原为绍兴市绍兴县,2013年 10月 18日,经国务院批准,撤销绍兴
县,设立绍兴市柯桥区。 
绍兴市柯桥区地处我国经济发达的长三角地区,是浙江省乃至国内著名的纺织业
生产与销售中心、黄酒制造基地、绿色农业示范基地、信息化与工业化深度融合示范
基地、旅游度假中心。近五年,绍兴市柯桥地区生产总值的年均复合增长率为 5.18%,
进入二十一世纪以来,绍兴市柯桥区经济始终保持平稳发展。 
绍兴市柯桥区银行业在当地良好的经济环境下得到了较好的发展。根据绍兴市柯
桥区金融工作办公室统计,截至 2020年 12月 31日,进驻绍兴市柯桥区的银行业金融
机构共计 28家,包括 6家大型国有商业银行、9家全国性股份制银行、9家城市商业
银行、3家农村商业银行,1家村镇银行。截至 2020年 12月 31日,全区金融机构本
外币存款余额为 2,399.29亿元;金融机构本外币贷款余额为 2,313.37亿元;金融机构
本外币存贷比达 96.41%,不良贷款率为 0.74%。 
本行自成立以来即植根于绍兴市柯桥区并主要服务于地方中小企业和当地居民。
凭借天然的本土优势及对区域经济的深刻理解,本行在与包括五大商业银行在内的多
家银行的竞争中逐步成长壮大,并确立了较为领先的市场地位。作为在柯桥地区具有
领先地位的银行,本行持续受惠于柯桥区强劲的经济增长。根据绍兴市柯桥区金融工
作办公室统计,截至 2020年 12月 31日,本行本外币存款余额占绍兴市柯桥区市场总
额的比例为 37.82%,存款余额位居绍兴市柯桥区首位;本外币贷款余额占柯桥区市场
总额的比例为 33.12%,贷款余额位居绍兴市柯桥区首位。截至 2020年 12月 31日,
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本行共拥有 105 家分支机构,其中 88 家分布于绍兴市柯桥区,15 家分布于绍兴市越
城区,2家位于义乌市。本行基础客户、网点渠道等重要资源均聚集在绍兴市柯桥区。 
在立足绍兴市柯桥区的同时,本行通过设立异地支行以及控股的方式,向绍兴市
其他区域进行扩张。 
绍兴全市经济始终保持稳定增长,2011-2020年,绍兴市地区生产总值年复合增长
率为 6.90%,略高于浙江省及全国平均增长水平。2020年,绍兴市地区生产总值较上
年同期增长 3.3%,固定资产投资较上年同期增长 6.7%,各项主要经济指标均实现稳
定增长,绍兴市稳定的经济增长为银行业创造了较好的外部经营环境与未来发展空间。
2009年 1月,根据银监会《关于放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持建设
社会主义新农村建设的若干意见》的精神,本行在绍兴嵊州市设立“浙江嵊州瑞丰村镇
银行股份有限公司”,迈出了跨区域发展的第一步。2011 年 4 月,本行在浙江省义乌
市成立首家异地支行——义乌支行,进一步扩大跨区经营范围。此外,根据 2004年《浙
江省深化农村信用社改革试点实施方案》的要求,本行长期参股浙江省农村信用社联
合社等金融机构。 
2、坚持本源、支持实体 
实体经济发展亟需资金支持,而国有商业银行和全国性股份制商业银行等大型金
融机构对“三农”经济、中小微企业等市场群体贷款需求的支持力度普遍较弱,小微企
业、农村金融服务缺口较大。 
本行自成立以来,始终遵循“支农支小、服务社区”定位,立足绍兴、精耕细作,
依托农商行纵向审批层级少、决策链条短、群众基础扎实、基础服务完善等优势,着
眼战略、机制、服务、产品、模式、信用、文化等方面,全力创建符合区域发展需求,
体现本行特色的服务实体经济模式。 
绍兴市柯桥区整体经济发展程度较高,2020年第二产业占 GDP比重为 48.39%,
中小微企业是本地区第二产业的主要生产力来源。柯桥区小微企业行业分布较广,除
传统的纺织行业外,还有批发零售、设备制造、农林牧渔、时尚创意等产业。本行作
为专注于服务小微企业、三农经济的商业银行,不断通过产品创新、制度创新,不断
解决小微企业发展过程中遇到的融资难题。 
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针对小微企业普遍存在的担保难问题,本行大力开展信用企业库建设,通过测评
后纳入信用企业库的优质信用小微企业,可凭企业信用借款。同时本行出台《小微企
业贷款风险尽职免责办法》,对符合风险尽职免责条款规定的贷款风险,给予经办客
户经理相应的免责,并给予小微企业一定的风险容忍度,鼓励客户经理加大对小微企
业的贷款支持。 
针对小微企业普遍存在的融资难问题,本行通过提前审批授信业务、延长授信期
限等方式,提升小微企业贷款效率,减少贷款的中间环节,降低小微企业融资成本。
本行全面推广浙江省农信社“普惠快车”和“小微专车”业务模式,深度整合和创新客户
信息采集、客户内部评级、授信额度测算、利率定价及信贷业务审批等业务流程,实
现一站式业务办理,提升贷款处理质量,为小微企业提供便利。为进一步加深对小微
企业的了解和提升服务的针对性,本行组织客户经理对辖内小微企业逐户进行走访,
深入了解其生产经营情况和融资需求等,积极主动提供贷款支持和其他金融服务。截
至 2020年 12月 31日,本行中小微企业贷款客户数量 5,125户,中小微企业贷款余额
为 246.51亿元。本行凭借对本地区小微企业的行业分布的深刻理解,依托供应链上下
游、对外贸易流量、市场交易等信息,设计推广了与之匹配的产品,目前本行已开发
了排污权抵押贷、物业通贷款、税银贷等 40余款小微企业产品,有效满足了小微企业
的融资需求。 
绍兴地区是浙江传统的鱼米之乡,“三农”经济较为发达。针对“三农”经济的区域
环境、发展阶段和产业结构的特点,本行着力培育差异化、特色化的普惠金融模式,
顺应“三农”经济对金融服务深度、广度的更高要求。为有效满足柯桥区农户消费性、
经营性贷款需求,本行积极建立村级便民服务网络,为辖内农户提供小额存取、转账
和代缴费等基础金融服务,将金融服务延伸到农户家门口。截至 2020年 12月 31日,
本行在农村地区拥有网点 74家,ATM机 156台,乡村金融服务点 380家,农村地区
网点数量、密度位居柯桥区当地银行业金融机构首位。未来,本行还加强与分布于乡
村、社区的便利店合作,加快金融平台建设,进一步扩大农村金融服务渠道,推行普
惠金融,方便农村地区人民享受高效、便捷的服务。针对“三农”经济的融资问题,本
行开发并推出农链贷、乡村振兴贷、惠民消费贷等 20 多款产品,其中“丰收信农贷”
通过无感授信的方式,缩短农户贷款流程,共建立农户信用档案 21.42万户,对 16.15
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万农户开展了公议授信。截至 2020年 12月 31日,本行农户贷款余额 393.64亿元,
本行通过实际行动,有效支持了“三农”经济的发展。 
3、为本地居民提供优质全面的服务 
作为柯桥本地银行,为本地居民提供贴身、便捷的金融服务是本行的经营目标之
一。对于个人客户,本行除通过遍布全市的网点、ATM机及网上银行提供正常的个人
存取款、个人贷款、代理理财产品等服务外,市民卡服务也是本行富有特色的优势服
务项目之一。 
绍兴“市民卡”工程是绍兴市委、市政府自 2015年以来为民办实事重点项目之一,
于 2015年 6月正式上线运营。绍兴市民卡具有“一卡通用、多卡合一、便民利民、安
全可靠”的特点,该卡采用先进成熟的计算机技术,实现社保卡、银行卡、市民卡三卡
合一,构筑以政府公共服务、社会事业及电子商务为主要功能的高效多用途应用平台。
在金融服务上,市民卡除实现了借记卡所有功能外,还实现了代扣代缴水电费等公用
事业费以及加油站、商场、餐饮、健身等日常消费功能。在公共服务上,市民卡可支
持公交出租车乘坐、公共自行车租借、景区游览、停车收费等功能。在社会保障上,
市民卡可用于就医购药、社会保险事务处理、就业服务、职业技能培训等。在政府公
共管理方面,政府后台部门可通过市民卡中存储大量的数据,分析出绍兴市经济社会
的发展情况、市民的消费倾向,为政府决策提供数据支持。 
本行是柯桥地区市民卡仅有的四家合作金融机构之一,其余三家分别为农业银行、
工商银行和建设银行。自 2015年 6月市民卡上线以来,本行积极为柯桥区人民办理市
民卡,由于本行在农村地区所具有的强大网点优势,极大方便了农村地区人民群众市
民卡的办理和使用,有效弥补了国有商业银行在农村地区网点覆盖的短板,让更多的
柯桥人民便捷享受到了社会进步发展带来的福利。截至 2020年 12月 31日,本行市民
卡标准卡发卡累计 64.13万张。 
另外本行推行渠道“全覆盖”,截至 2020年 12月 31日,本行建成 380个乡村金融
服务点,累计布放助农 POS机 282台,助农终端 256台,有效提升农村社区金融服务
的水平。本行推行服务“非银化”,目前已建成 50家标准型丰收驿站,推行“金融+电商”
的服务模式,通过自建 O2O电商平台,在为农村居民办理小额存取款、代缴费等银行
服务的同时,提供网上代购、代销等“非银”服务。实施体验“移动化”,积极打造社区
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好管家服务平台,累计聘请 1,300 余名当地居民为“金融管家”,大力发展农村移动金
融,建成绍兴首个 IC卡“闪付”菜市场,全行电子银行替代率达 93.46%。 
其中,丰收驿站提供的金融服务,主要为便民性质的小额存取款、代缴费、城乡
居保等,同时不定期开展金融知识普及宣传活动;其提供的物流服务,主要为公益性
质的快递代收代发;其提供的网上代购代销服务为公益性体验服务,主要为协助农村
(社区)群众使用互联网。本行通过丰收驿站提供的便民服务,系本行践行普惠金融
社会责任、根据浙江省联社指导意见而提供的公益性质服务,不存在违反银保监会监
管要求的情形。同时,前述服务非本行经营项目,不涉及业务资质许可事项。 
4、灵活高效的组织架构与决策体系 
本行是柯桥区最大的一级法人金融机构,组织体系扁平,信息传递环节较少,贷
款审批流程相对较短,发放速度快,切合中小微型公司贷款在便捷性与灵活性方面要
求较高的特征。 
本行按照建立“科学、规范、高效”的管理体系要求,在坚持强化总部的管控能力
的基础上,对前、中、后台的职责进行了明确的定位。前台部门是本行面向市场与服
务客户的窗口,其主要职责定位于市场营销;中台管理部门实施集中化管理,将支行
的各项管理职能集中于总行,大幅缩短了内部报告路线,使总行能够在第一时间掌握
各大支行在经营过程中获悉的客户需求、市场动态以及各种信贷审批问题,并迅速作
出反应,有效提高了管理和决策的效率。同时,中台管理职能的集中,使本行能够随
时监控全行的风险,及时作出相应部署,强化了风险的管理和控制;后台支持保障部
门主要职责为实施全行资源调配和对前、中台的技术、服务支撑,保证前、中台业务
的快速、高效开展。通过对前、中、后台职责的明确划分,本行基本已建立以业务发
展为中心、以集中管理为手段和以支持保障系统为支撑的相互独立、相互制约、相互
配合的组织运行体系。 
5、差异化审批带来的便捷信贷机制 
本行贷款客户以本地的个人客户和中小微企业为主,针对中小额贷款“短、小、频、
急”等特点,本行结合多年实践摸索,在充分识别、控制风险的前提下,根据贷款金额
的大小,有针对性地对不同的客户对象设置不同的审批流程,具体如下:全行授信实
施“信贷工厂化”集中审批,审批权限分审批中心(800万以下)、授信审查委员会(800
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万以上)两级。审批中心根据普惠快车、个人经营、个人消费、小微企业、公司业务
条线设置差异化权限,配备专职审批人员,实施专业化审批。对 150万(含)以下敞
口授信实施单人审批,公司贷款 150万-500万(含)、个人贷款 150万-250万(含)
实施双人审批,公司贷款 500万-800万(含)、个人贷款 250万-800万(含)实施审
批中心会议审批。超过 800万的贷款统一上报授审委审批。本行差异化信贷审批机制
有效减少了审批链,可以专注并及时满足中小微客户的需要,提高了市场响应能力,
为中小微企业的经营与发展提供了快速、及时的资金支持。 
6、全面的流程化管理,审慎的风险控制 
为有效提高流程效率,进一步增强全行发展动力,推动全行健康快速的发展,2011
年,本行正式启动流程银行建设。项目启动以来,本行结合同业先进实践经验和自身
特色,对公司业务、零售业务、国际业务、风险管理、财务会计等重点业务进行系统
梳理,编写规范作业指导书,明确操作岗位职责、操作步骤、操作要点、风险提示及
防范措施,组织相关部门业务骨干、部门负责人和分管行领导做好流程评审确认工作,
根据各项业务品种的不同特点设计了不同的流程,要求新产品、新业务投放前必须制
定制度,并编写相应流程,在风险管控前提下建立了差异化、专业化的业务流程体系,
确保做到“一流程、一制度”、“先流程、后执行”的流程常态化机制。同时,确立了更
明确、更高效的管理和支持流程,切实提高了各项流程效率,进一步完善了总行前中
后台的部门设置,初步实现中后台的集中运营,把基层支行及前台业务部门从中后台
脱离出来,全面建立了与业务及管理流程相适应的组织运行体系。 
通过多年流程银行的建设与探索,本行已初步形成了具有自身特色的流程银行管
理模式,目前流程银行已与日常管理紧密结合,流程化管理理念已融入员工思想,为
本行更好地服务客户,提升合规与风险管理水平提供了有效支撑和保障,未来,本行
还将继续坚持并完善流程银行建设,不断提高业务管理水平。 
7、经验丰富、办事高效的业务团队 
本行拥有一支经验丰富、敬业、专业、高效的业务团队。本行现有核心高级管理
人员均具有 10年以上的银行业从业经验,大多自本行设立始即任职于本行,对本行的
主营业务具有极高的熟悉程度。同时,由于管理层和基层业务人员均由熟悉本地情况
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的人员组成,对当地的经济金融特点、市场需求与变化有较为深入的理解,在银行客
户开发、沟通以及关系维护方面,具有天然的优势。 
此外,本行高度重视企业文化精神的构建,始终将“服务区域经济、践行普惠金融”
为己任,经过行内多年的宣传与引导,在全行基本树立了吃苦耐劳、注重协作、诚信
重义、相互信任的企业文化,相比于国有银行及股份制商业银行,本行员工在工作上
具有更高的积极性和更快的办事效率,对服务地区经济、支持“三农”、支持中小微等
方面有较高的责任感与使命感,这有利于本行品牌形象以及客户满意度的提升。 
(二)业务经营情况 
截至 2020 年 12 月 31 日,本行的总资产、吸收存款和发放贷款垫款总额分别为
1,295.16亿元、925.50亿元和 766.29亿元;截至 2020年 12月 31日,本行本外币存款
余额占绍兴市柯桥区市场总额的比例为 37.82%,本外币贷款余额占绍兴市柯桥区市场
总额的比例为 33.12%。 
本行的核心业务包括公司业务、个人业务及资金业务。 
在公司和个人业务方面,本行坚持稳健发展的信贷政策,着力于信贷资产结构、
客户结构的优化;公司业务坚持以中小微企业为核心目标客户;在巩固和发展公司业
务的同时,本行以广大三农为目标客户,大力发展个人业务。同时,本行积极发展中
间业务,促进营业收入多元化格局的形成,提高综合收益。 
本行资金业务的目标是通过不断优化和创新负债端的期限和融资渠道,逐步改善
非信贷可运作资产结构,提高资金的收益水平和运作效率。下表为本行三大类业务近
三年的业务收入、营业利润、总资产的金额及占比情况: 
单位:千元、% 
2020年 2019年 2018年 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
营业收入 881,061 29.28 921,296 32.21 833,185 31.55
营业利润 539,106 45.16 402,208 34.94 268,708 22.56
资产总额* 26,982,153 20.83 23,564,445 21.44 23,870,430 22.74
公司 
业务 
负债总额* 28,006,056 23.68 22,051,221 22.17 23,770,325 24.92
营业收入 1,634,997 54.34 1,193,220 41.72 1,047,280 39.66
营业利润 653,909 54.77 453,228 39.37 535,310 44.94
个人 
业务 
资产总额* 51,908,816 40.08 41,484,168 37.74 30,573,053 29.12
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2020年 2019年 2018年 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
负债总额* 62,043,976 52.46 57,549,632 57.86 50,981,392 53.46
营业收入 479,815 15.95 737,731 25.79 654,558 24.79
营业利润 -10,585 -0.89 293,166 25.47 284,702 23.90
资产总额* 50,941,559 39.33 44,343,242 40.34 50,097,034 47.72
资金 
业务 
负债总额* 29,474,070 24.92 19,471,086 19.57 20,206,394 21.19
注:*资产总额、负债总额为期末数。 
1、公司业务 
(1)概况 
本行服务宗旨是“服务三农、支持中小”,因此,公司业务在本行业务中占有重要
地位,亦是本行目前盈利的主要来源之一。2020年本行公司业务的营业收入占本行全
部营业收入的 29.28%,公司业务的营业利润占本行总营业利润的 45.16%。2019 年本
行公司业务的营业收入占本行全部营业收入的 32.21%,公司业务的营业利润占本行总
营业利润的 34.94%。2018年本行公司业务的营业收入占本行全部营业收入的 31.55%,
公司业务的营业利润占本行总营业利润的 22.56%。 
本行坚持稳健发展的信贷政策,根据市场变化情况不断调整、调优信贷结构和客
户结构。本行灵活的授信机制、规范的公司治理、有效的风险控制以及在区域金融领
域的成功经验为公司业务的稳步发展提供了有力保障。 
(2)客户基础 
本行的公司客户具有以下特征:第一,从客户规模来看,主要为中小微型企业;
第二,从客户所属行业来看,主要为制造业、批发和零售业;第三,从客户所有制性
质来看,主要为民营企业。截至 2020年 12月 31日,本行公司业务贷款客户数量 5,132
户(本外币含贴现),其中:中小微型企业客户数量 5,125 户,占全行公司类贷款客
户的 99.86%。本行每年根据市场形势的变化,明确公司业务的市场策略,制订和调整
信贷投向政策和行业组合政策。同时,本行会定期关注优质客户需求变化,不断优化
业务合作方案,增强提供一揽子综合金融服务解决方案能力,努力为企业客户提供方
便、快捷、多样化的融资服务。目前,本行公司业务的核心客户群为业绩良好、成长
快速的中小企业。 
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(3)产品与服务 
本行向公司客户提供各种公司业务产品和服务,主要包括:公司贷款、票据贴现、
公司存款、国际业务、中间业务及服务。 
①公司贷款 
公司贷款一直是本行贷款中占比最大的部分,截至 2020年末、2019年末和 2018
年,本行公司贷款余额分别为 249.95亿元、216.01亿元和 220.31亿元,占本行贷款总
额的比例分别为为 32.62%、33.83%和 41.45%。本行公司贷款主要包括短期贷款和中
长期贷款,短期贷款主要满足客户对流动资金的需求,中长期贷款主要满足客户项目
投资与建设需求。截至 2020年末、2019年末和 2018年末,本行公司短期贷款占公司
贷款的比例分别为 38.11%、63.18%和 61.25%;公司中长期贷款占公司贷款的比例分
别为 61.89%、36.82%和 38.75%。 
本行主要公司贷款产品如下: 
A、“随贷宝”贷款 
该产品为向中国轻纺城内日常经营交易量大且资金回笼快的经营户和中小企业提
供短时间循环使用的融资贷款产品,“随贷宝”贷款按照“额度控制、随用随贷、循环使
用”的管理原则,根据借款人日常经营现金流的需要,综合确定贷款授信额度,并且借
款人可根据需要自主确定贷款期限。该产品有效解决了市场客户临时性、季节性的融
资需求。 
B、“商户通”贷款 
本行为支持柯桥区内具有重要经济地位的中国轻纺城市场繁荣发展,向市场内拥
有营业用房,经营情况良好的个体经营户和中小企业提供的贷款产品,相关企业可利
用在市场内拥有的营业用房作抵押进行短期流动资金贷款,本行对“商户通”贷款实施
专项管理。该产品有效解决了市场内部分资质优良的企业因无自有资产而无法向金融
机构进行流动资金贷款的难题,促进了中国轻纺城市场的健康发展。 
C、土地承包经营权流转贷款 
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本行为支持农村经济发展,向辖区内通过农村土地承包经营权流转而取得农村土
地经营权,年满 18周岁且不超过 60周岁具有完全民事行为能力自然人或者经工商行
政管理机关合法登记的法人发放的农业生产经营贷款。该项贷款资金定向用于农业生
产中的种苗、肥料、养殖、运输、加工、承包经营权等各类农业生产经营活动。 
D、固定资产贷款 
用于企业法人、事业法人或其他经济组织新建、扩建、开发、购置等固定资产投
资项目的贷款,所投资的项目需符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷投向。项目
涉及需要政府有关部门审批的,须持有相关批准文件。 
E、经济适用房开发贷款 
为解决房地产开发企业融资问题并服务民生,本行向借款人发放专项用于柯桥地
区经济适用住房项目开发建设的贷款。 
F、房地产开发贷款 
房地产开发贷款是向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房
地产项目贷款,相关项目应符合产业、土地、环保和投资管理等国家政策。 
G、商标专用权质押贷款 
商标专用权质押贷款发放对象为经浙江省内工商机关依法登记设立且拥有注册商
标专用权的企业,企业需用商标权作质押担保。该项业务可满足抵押物不充足,但拥
有具备较高市场价值的商标权的中小企业的融资需求,有利于促进企业和银行的联系
沟通,不断完善本行服务功能。 
H、物业通贷款 
该产品是本行向借款人发放的以其所拥有的物业作为贷款抵押物,并以该物业的
经营收入和借款人其他收入作为还本付息来源的贷款,贷款期限一般不超过 10年,该
产品具有还款方式灵活、操作简单等特点,有效解决了企业融资难问题。 
I、排污权抵押贷款 
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1-1-198 
为拓宽企业融资渠道,满足企业资金需求,本行向拥有固定生产经营场所的企业
且具备排污权交易主体资格的企业发放的抵押贷款,贷款额度一般不超过排污权评估
价值的 80%,期限不超过 2年。 
J、股权质押贷款 
股权质押贷款是借款人以其自身或第三人合法持有的某公司(上市公司、非上市
股份有限公司、有限责任公司)的股权为质物向本行申请的贷款,该产品可满足抵押
物不充足,但能提供自有或第三人合法持有的股权作为担保的企业的融资需求。 
②票据贴现 
票据贴现指按折扣价向收款人或持票人购买未到期的银行承兑汇票和商业承兑汇
票,是为客户提供的短期融资业务的一种。截至 2020年 12月 31日,本行的票据贴现
不良率为 0.00%。为维持流动性的需要,本行可向人民银行或获准从事票据贴现业务
的其他金融机构办理票据再贴现或转贴现业务。 
截至 2020 年末、2019 年末和 2018 年末,本行贷款中票据贴现余额分别为 37.23
亿元、58.04亿元和 58.01亿元,占本行贷款余额的比例分别为 4.86%、9.09%和 10.92%。 
③公司存款 
本行接受公司客户的人民币和主要外币(如美元、港元、欧元、日元及英镑等)
的存款。公司存款的形式主要包括单位活期本外币存款、单位定期本外币存款、人民
币单位通知存款、人民币单位协定存款等。本行严格按照人民银行的规定办理存款业
务,以确保公司存款业务的开展符合法律、法规和监管要求。 
截至 2020年末、2019年末和 2018年末,本行公司存款余额分别为 289.45亿元、
233.10 亿元和 224.96 亿元,占本行全部存款余额的比例分别为 31.27%、28.39%和
29.22%。 
④国际业务 
本行向绍兴市柯桥区的进出口企业提供国际结算及贸易融资业务产品和服务。 
本行的国际结算业务主要包括:信用证、进口代收、出口托收、汇款业务等。本
行于 2000年正式对外开展国际业务,并在 2006年加入外汇交易中心和 SWIFT系统,
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在境外开立了不同币种的资金清算账户;截至 2020 年 12 月 31 日,本行已与国内外
800余家银行建立了代理行关系,网络遍布全世界各地。本行自 2009年至今连续十二
年在银行执行外汇管理规定情况考核中被评为 A级。 
本行的贸易融资业务主要包括:出口订单融资、进口押汇、进口代付、出口信用
证项下打包贷款、出口押汇、福费廷、出口发票融资、短期出口信用保险融资、出口
贴现、出口代付等。 
本行的国际结算业务趋于平稳。2020年、2019年和 2018年,本行的国际结算业
务量分别达 21.85亿美元、28.32亿美元和 27.64亿美元。 
⑤中间业务及服务 
本行为公司客户提供各项中间业务产品和服务,主要包括: 
A、结算服务 
本行为公司客户提供国内和国际结算服务。本行的国内结算服务主要包括银行汇
票、本票、支票、汇款、托收承付、银行承兑汇票。本行的国际结算业务主要包括进
出口信用证、出口托收、进口代收、国际汇入汇款和国际汇出汇款等。 
B、国内保函服务 
本行为公司客户提供非融资性保函服务,包括投标保函、工程承包履约保函、工
程维修保函、加工承揽、商品贸易合同履行保函、质量保函、付款保函、工程款保函、
预付款保函、借款保函和租赁保函等。 
C、现金管理产品及服务 
本行提供多种增值及个性化的现金管理产品及服务,包括人民币收付款服务、账
户服务、结算与清算服务等。 
(4)市场营销 
①管理架构 
本行产业金融部负责全行公司业务发展规划的制订、新产品的设计开发以及公司
业务营销队伍的建设和培训;负责指导支行客户经理进行日常的公司业务营销、维护,
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1-1-200 
推动全行资产、负债业务的顺利完成。清晰的管理架构提高了本行的营销效率,增加
了交叉销售的机会。 
本行信贷评审部负责全行授信管理工作,负责支行所有授信审查审批工作,承担
行长室下设的授信审查委员会工作;负责客户信用评级工作,负责全行征信管理工作,
实施授信审批系统化、专业化、标准化、流程化审批和信贷工厂化运作。 
本行风险管理部负责全行贷款授信管理和贷后检查管理,建立贷款风险监测、预
警机制;负责大信贷平台系统管理维护、信贷资产分类、不良贷款处置化解和责任追
究工作;统筹全面风险管理,建立全面风险管理体系,完善风险偏好、风险指标等风
控政策;定期开展全面风险管理监测、预警和报告工作,提高风险识别和防控能力,
不断提升我行全面风险管理水平。 
②营销策略 
本行根据所处地区的经济状况和产业格局,将高端装备制造、先进汽车汽配、高
档皮革塑料、新型建材、特种金属制品等五大优势产业和新能源、生物医药、住宅产
业化等三大新兴产业作为公司业务的目标行业。 
本行注重通过客户信息资源的管理、分析,向客户提供一体化、个性化的金融产
品和服务,如:排污权抵押贷款、股权质押贷款、商标专用权质押贷款、“商户通”贷
款、“随贷宝”贷款、物业通贷款等产品。这使本行与客户建立起互利互惠、长期稳定、
相互信任的营销关系,为本行赢得了独特的竞争优势。 
③客户经理制 
客户经理根据本行制订的整体发展规划,主动寻求客户,在收集、分析客户信息
的基础上,向其推介本行的金融产品和服务。客户经理通过各种渠道加强与客户的业
务联系,以求建立长期的业务关系。截至 2020年 12月 31日,本行共有客户经理 780
名。 
本行建立统一的客户经理考核激励机制,以客户开发维护、金融产品营销及综合
业务收益为考核内容,将客户经理的岗位级别、收入与其业绩挂钩,充分调动客户经
理的工作积极性和创造性,最大限度的发挥客户经理潜能,不断提高信贷资产质量,
优化信贷资产结构。 
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1-1-201 
本行定期对客户经理进行企业文化、业务产品知识、营销理论、营销技巧、客户
关系维护等方面的内、外部培训,在提高客户经理核心竞争力的同时,增强其对本行
的忠诚度。 
2、个人业务 
(1)概况 
个人业务作为本行三大类业务之一,是本行重点发展的业务领域。2020年,本行
个人业务的营业收入占比为 54.34%,个人业务的营业利润占本行总营业利润的
54.77%。2019 年,本行个人业务的营业收入占比为 41.72%,个人业务的营业利润占
本行总营业利润的 39.37%。2018 年,本行个人业务的营业收入占比为 39.66%,个人
业务的营业利润占本行总营业利润的 44.94%。 
(2)客户基础 
本行个人银行业务在绍兴市拥有广泛的客户基础。作为长期服务绍兴本地居民的
金融机构,本行拥有大批收入水平来源稳定、忠诚度较高的个人客户群体。同时,作
为一向注重开发中小企业客户的商业银行,本行还拥有大量的中小企业业主、个体工
商户、创业者客户,这些客户是本行实施产品交叉销售,营销高盈利性产品的主要目
标。截至 2020年 12月 31日,本行个人贷款客户总量为 97,829户(含村镇银行),
个人存款账户 420.52万户,是服务绍兴市个人客户的主要银行之一。 
为满足不同客户群体对个性化、特色化服务的需求,本行已加大利用本行信息技
术系统的力度,通过统计、跟踪客户的各项信息,实施精细化营销策略,为客户细分
群体提供个性化的个人银行产品和服务。 
(3)产品与服务 
本行目前基本形成了较为完善的产品体系,涉及个人贷款、银行卡服务、中间业
务服务等,可广泛满足广大市民的基本融资、理财等需求。 
①个人贷款 
本行目前基本形成了涉及个人经营、个人消费、个人住房按揭及信用卡的个人贷
款产品系列。近年来,本行个人贷款业务增长显著。截至 2020年末、2019年末和 2018
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1-1-202 
年末,本行的个人贷款余额分别为 479.11亿元、364.42亿元和 253.13亿元,占总贷款
余额比例分别为 65.52%、57.08%和 47.63%。 
A、个人经营性贷款 
个人经营性贷款是本行个人贷款业务的重要组成部分。本行针对从事生产、流通、
服务等经济活动的城乡个体工商户以及具有创业愿望、创业能力和创业项目且具有完
全民事行为能力的个人发放生产经营用贷款。本行灵活采用各种担保方式,并将各种
贷款方式合理组合,以满足客户需求。该贷款品种的期限根据借款人的生产周期和综
合还贷能力确定,一般不超过 1年,符合规定条件者可延期至 2年。截至 2020年末、
2019年末和 2018年末,个人经营性贷款余额分别为 179.68亿元、147.57亿元和 103.69
亿元,占个人贷款余额的比例分别为 37.50%、40.49%和 40.96%。 
B、个人消费性贷款 
本行可为个人客户房屋装修、购大额耐用消费品、旅游等综合消费需要提供消费
性贷款。截至 2020 年末、2019 年末和 2018 年末,个人消费性贷款余额分别为 80.00
亿元、57.32 亿元和 51.96 亿元,占个人贷款余额的比例分别为 16.70%、15.73%和
20.53%。 
C、个人住房按揭贷款 
个人住房按揭贷款是指购房人向房地产开发商购买普通住房或购买二手住房时,
已支付规定比例的首付款后,在提供本行认可担保的前提下,其余购房款由本行贷款
支付,并按约定方式还本付息的一种贷款业务。截至 2020年末、2019年末和 2018年
末,本行个人住房按揭贷款余额分别为 171.14亿元、106.61亿元和 52.10亿元,占个
人贷款余额的比例分别为 35.72%、29.25%和 20.58%。 
D、信用卡 
信用卡是本行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具,可为持卡人
提供信用消费、存取现金和转账结算等服务。截至 2020年末、2019年末和 2018年末,
本行信用卡透支余额分别为 48.30亿元、52.92亿元和 45.37亿元,占个人贷款余额的
比例分别为 10.08%、14.52%和 17.93%。 
②银行卡业务 
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本行紧抓银行卡产业发展浪潮,2005年发行自主品牌的丰收借记卡,2015年开始
承揽绍兴市社会保障市民卡业务,本行银行卡业务不断创新突破,实现了较好发展。
目前,本行主要开办的银行卡品种有:丰收借记卡、绍兴市社会保障市民卡(以下简
称“市民卡”)、丰收信用卡。 
本行已加入中国银联系统,“丰收”系列银行卡可在全球所有带有银联标识的 ATM
机、POS机上使用。 
A、借记卡 
本行丰收借记卡是向社会发行的具有转账结算、存取现金、购物消费、代收代付、
ATM取款、账户查询等功能的人民币支付工具。截至 2020年末,本行发行在外的借
记卡有效卡已达 70.44万张。 
丰收借记卡目前可在全球 100 多个国家和地区已受理银联卡服务的 ATM、POS
上取款及消费。 
B、信用卡 
丰收信用卡是本行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具,可为持
卡人提供信用消费、存取现金和转账结算等服务,是一种安全、便捷、高效的支付工
具。丰收信用卡标准卡包括标准个人卡、畅行卡、联名(认同)卡等,享有最长 56
天免息还款期。截至 2020年末,本行发行在外的信用卡累计发卡已达 20.63万张,信
用卡 POS消费金额累计 13.90亿元。 
C、市民卡 
绍兴市民卡具有“一卡通用、多卡合一、便民利民、安全可靠”的特点,该卡采用
先进成熟的计算机技术,实现社保卡、银行卡、市民卡三卡合一,构筑以政府公共服
务、社会事业及电子商务为主要功能的高效多用途应用平台。本行于 2015年开始推出
市民卡服务,截至 2020年末,本行市民卡标准卡发卡累计 64.13万张。 
③个人存款 
本行接受人民币和外币存款。本行的个人存款产品包括活期存款、定期存款和通
知存款。本行人民币定期存款期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年六
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个档次,外币定期存款期限分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。本
行通知存款包括一天通知存款和七天通知存款,一天通知存款必须提前一天通知约定
支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。 
本行充分利用现有 105个分支机构及嵊州瑞丰村镇银行,通过提供优质服务来增
加储蓄存款。截至 2020 年末、2019 年末和 2018 年末,本行个人存款分别为 604.13
亿元、561.50 亿元和 509.58 亿元,占本行总存款余额的比例分别为 65.28%、68.38%
和 66.18%。 
④中间业务及服务 
代理类中间业务指商业银行受委托,代为办理指定的经济事务、提供金融服务并
收取一定费用的业务。本行的代理业务主要有: 
代收代付业务。如:代扣水、电、气费,代发工资等。 
代理基金产品销售和代理保险业务。本行与基金公司合作代销基金,种类包括货
币、债券、股票型基金等。与保险公司合作代销意外险、企财险、家财险等保险产品。 
此外,本行还从事贵金属代销业务。主要产品类型为投资金和工艺金,产品为本
行自主开发的投资金条品牌“祥瑞之宝”,以及设计有“国色天香”、“越中灵秀”等具有
绍兴特色的金、银系列产品。 
⑤个人理财业务 
本行始终坚持零售银行转型战略定位,努力提升财富管理品牌影响力,不断创造
利润增长点。报告期内,本行发行的非保本理财发行期数分别为 375期、508期、570
期,募集资金金额分别为 279.55亿元、294.71亿元、320.55亿元。本行未来将根据市
场需求,研发适合辖内高端客户需求的理财产品,针对高净值客户的多样化需求,为
其提供“从理财到生活”的一揽子服务,实现从子女教育、资产配置、健康养老、财富
传承等方面全面满足客户需求。 
(4)市场营销 
本行总行零售金融部、网络金融部和微贷事业部分别负责职责范围内个人业务发
展规划的制订、新产品的设计开发以及个人业务营销队伍的建设和培训。本行主要通
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过各营业网点及电子分销渠道开展个人银行产品的营销和促销活动,本行每个网点的
客户经理直接负责开发并维护个人银行客户。 
同时,本行微贷业务还会借助报纸、上门拜访、电话沟通、发放广告传单等形式
进行市场营销,并通过提高服务质量和效率来加强客户体验,从而提升本行品牌形象
及客户对银行产品的感性认知。 
3、资金业务 
本行资金业务主要包括货币市场业务、债券市场业务、同业业务以及债券理财业
务。本行资金业务的主要目标为:实现资产多元化,分散经营风险;不断创新金融市
场业务运作渠道、优化非信贷生息资产结构,有效提升各类风险管控能力,打造高效
资金运作平台。 
(1)货币市场业务 
本行的货币市场业务主要包括:①与境内金融机构开展短期资金拆借业务;②通
过回购协议买卖证券业务,包括正回购和逆回购业务。 
(2)债券市场业务 
本行通过对利率、汇率、信用、流动性及其它风险因素的分析,选择投资的债券
品种。本行主要持有国债、政策性金融债和信用等级较高的信用债。 
本行是首批进入全国银行间债券市场的农村合作金融系统成员之一。 
本行近年来债券资产规模稳步增长,各项资金业务发展良好。 
2018 年,本行债券结算业务量为 10,106.50 亿元(其中:回购交易量为 9,467.52
亿元,现券交易量为 366.18亿元)。 
2019 年,本行债券结算业务量为 11,978.29 亿元(其中:回购交易量为 7,323.85
亿元,现券交易量为 3,749.54亿元)。 
2020 年,本行债券结算业务量为 18,713.43 亿元(其中:回购交易量为 8,309.31
亿元,现券交易量为 10,404.12亿元)。 
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(3)同业业务 
本行同业业务主要包括同业拆借、同业存款、存放同业、票据转贴现等同业融资
业务和同业投资业务。 
同业拆借亦称信用拆借交易,是指本行与全国银行间同业拆借中心网的金融机构
之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。2020 年、2019 年和 2018
年,本行发生同业拆借业务分别为 383.89亿元、546.75亿元和 139.71亿元。 
同业存放业务是银行的传统业务,指本行与其它金融机构之间资金存放的业务。
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日和 2018年 12月 31日,本行存放同业款
项余额分别为 39.46亿元、24.42亿元和 21.31亿元,同业存放款项余额分别为 1.53亿
元、1.16亿元和 5.63亿元。 
票据转贴现是指商业银行将其未到期的已贴现商业汇票以贴现的方式向其它金融
机构转让的融资行为。票据转贴现分为票据转入贴现和票据转出贴现。2018年,本行
同业票据市场共发生交易 151笔,业务量共计 121.72亿元。2019年,本行同业票据市
场共发生交易 360笔,业务量共计 212.39亿元。2020年,本行同业票据市场共发生交
易 325笔,业务量共计 218.25亿元。 
①发行人同业业务的主要流程与风险管控制度 
A、业务执行机构与运作流程 
发行人自 2007年 11月加入全国银行间市场开始同业资金业务运作。2019年发行
人将同业资金业务职能按业务范围进行了进一步细分,设立金融市场事业部金融同业
部、金融市场事业部固定收益部、金融市场事业部资产管理部三个前台部门,作为同
业资金业务的一线执行机构,并设立金融市场事业部统筹进行管理。 
金融市场事业部风险合规部、风险管理部、法律合规部、运营管理部作为本行同
业资金业务的中台部门,各司其职开展中台风险控制工作。其中金融市场事业部风险
合规部对同业资金业务前台部门实施实时监控,对同业资金业务的信用风险集中审议、
操作风险实时管控、市场风险动态监测;风险管理部负责派驻风险经理对同业资金业
务前台部门的业务进行审核,并对全行业务风险进行统筹管理;法律合规部负责同业
资金业务的合规审查和操作风险管理;运营管理部负责同业资金业务的资金清算和会
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1-1-207 
计核算工作。审计部作为本行同业资金业务的后台部门,主要负责业务的事后检查和
突击检查,同时发行人设立事后监督中心负责所有同业资金业务的后续监测。 
投资决策委员会作为本行同业资金业务的专业决策机构,主要负责审议同业资金
业务的各类风险和新兴业务的准入。 
发行人的同业资金业务主要包括银行间市场标准类业务、线下同业投融资业务、
表外资产管理业务等。同业资金业务实行限额管理、分层审批、授权管理相结合的运
作管理模式。主要业务流程遵循业务部门内部会议、提交金融市场事业部风险合规部
与信贷评审部审议、分管行领导审议、投资决策委员会集体决策,经审批通过的业务
执行落地严格遵循同业资金业务的划拨操作流程,分层分级授权审批,一般由业务人
员发起,风险经理审核、有权审批人在权限范围内审批。 
B、同业业务内部控制机制 
(A)前中后台相互制约 
同业资金业务在岗位分工上实现了前台交易、中台监控、后台结算三者相分离。
金融市场事业部风险合规部作为中台监控部门,形成独立的风险审核中台;清算中心
除中心负责人外,配置了主办会计 1人、资金记账岗若干人负责同业资金业务的资金
清算和会计核算。 
对于从事同业资金业务的部门,在内部岗位设置上不存在兼岗、混岗等情况,且
每个岗位均制定了明确的岗位职责,形成明确的 A、B 岗配置机制。同时资金业务从
业人员纳入全行业务专业序列人员进行统一管理,当前资金、债券交易员、后台结算
交易员、金融市场事业部风险合规部风险经理均有相应的交易资格证。 
(B)交易对手准入和授信管理机制 
本行制定并出台《瑞丰银行同业业务授信管理办法》、《瑞丰银行金融市场业务
管理办法》,对交易对手建立了分类准入制度和差异化授信制度,目前本行对信用债
投资、存放同业、票据转贴现业务、银行理财产品投资、同业投资等均对交易对手进
行名单制管理和授信管理。本行金融市场业务必须在有效的授信额度内开展,各类投
资、交易额度不得超过授信额度,并遵循“穿透性”原则,穿透至最终债务人,对最终
债务人进行授信。同时,分业务层级设立了立项审批流程、授信审查委员会审议流程
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1-1-208 
和投资决策委员会审议流程,根据不同的业务风险程度和业务拓展管理能力,分品种、
金额等要素实行逐级授权制度。 
风险经理进行嵌入式中台风控操作,每日对资金业务授权授信政策执行情况、敞
口限额、止损限额执行情况及交易价格公允性等进行监测预警,并对当日发生的疑似、
预警类业务均第一时间启动查证和了解确认交易背景和事实,及时反馈至业务人员并
督促其在制度范围内操作。 
同业资金业务运作统一纳入资金业务管理系统操作,开展分级、流程化审批,根
据相关管理制度,在授权范围内落实审批工作,实现交易与账务处理、款项划拨相分
离;票据转贴现业务均纳入票据业务系统管理。我行于 2017年正式加入上海票据交易
所。 
(C)专项检查和内部审计 
发行人风险管理部按月对债券投资、同业投资等底层资产情况进行分析,出具《金
融市场业务风险分析月报》,按季开展风险排查和风险提示,对排查中发现的问题要
求业务部门制定相应整改落实方案。 
发行人审计部不定期对资金业务开展专项审计,对审计中发现的情况一律从严查
处并对处罚情况和整改情况在行内予以通报。 
综上所述,发行人已建立较为完善的同业业务管理内控制度,能够有效确保同业
业务稳健、合规的运行。 
C、报告期内同业融资及负债业务开展情况 
报告期内,本行开展的同业融资及负债业务品种主要有同业拆借、存放同业、同
业存放、买入返售、卖出回购、票据转贴现等,上述品种在报告期业务规模情况如下: 
单位:亿元 
项目 2020年/2020-12-31 2019年/2019-12-31 2018年/2018-12-31 
同业业务日均发生额 
同业拆出日均发生额 0.98 1.38 0.25
同业拆入日均发生额 0.07 0.11 0.13
存放同业日均发生额 15.34 8.72 3.20
同业存放日均发生额 0.35 0.90 0.52
买入返售日均发生额 11.76 9.92 9.21
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卖出回购日均发生额 10.94 10.15 16.72
票据转贴现日均发生额 0.60 0.58 0.33
同业业务日均余额 
同业拆入日均余额 0.11 1.86 1.42
同业拆出日均余额 1.58 13.65 11.31
存放同业日均余额 29.26 24.28 22.24
同业存放日均余额 10.67 32.00 15.56
买入返售日均余额 18.50 16.51 23.79
卖出回购日均余额 17.37 18.47 42.13
票据转贴现日均余额 54.02 62.82 38.83
其中,同业拆借报告期内全年发生额如下: 
单位:亿元 
项目 2020年 2019年 2018年 
同业拆出年发生额 356.89 505.25 91.21
同业拆入年发生额 27.00 41.50 48.50
同业拆借全年发生额 383.89 546.75 139.71
2020年,本行同业拆出发生额为 356.89亿元,同业拆入发生额为 27.00亿元,2019
年同期同业拆借合计发生额为 546.75亿元,发生额有所下降。 
2019年,本行同业拆出发生额为 505.25亿元,同业拆入发生额为 41.50亿元,2018
年同期同业拆借合计发生额为 139.71亿元,增幅较大,主要原因是以往本行主要是通
过回购形式管理流动性,2019年以来本行充分利用资金拆借业务并结合回购业务管理
流动性。另外,本行 2019年以来拓展了更多优质交易对手,可以更多地借助拆借这一
业务类型进行资金交易。 
报告期内,本行在依法、合规运行的前提下,主动顺应行业发展趋势,积极把握
市场机遇,稳步扩大业务规模,并同步提升同业业务风险管理水平,报告期内本行同
业业务实现稳步健康发展,有效应对了利率市场化带来的冲击。 
D、同业业务的主要流程及会计处理 
本行同业业务分为同业负债业务和同业资产业务;其中,同业资产业务按品种又
可分为同业融资业务和同业投资业务。 
(A)同业负债业务主要流程、风险及会计处理 
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本行根据资产规模以及普通存款规模的增长情况,在法律、法规允许的范围内合
理吸收同业负债,以支持本行业务发展。 
a、同业存单业务具体流程 
本行按年向中国人民银行申请同业存单备案额度,在相应额度下发行同业存单。 
同业存单发行前需由业务部门提交额度审批,相应分管领导审批发行额度。 
通过在发行系统中录入发行信息实施发行,募集款到账后,由双人复核确认收款,
打印缴款回执由清算中心记账、核算。 
b、同业存放业务具体流程 
业务员发起审批流程,经风控部门、业务部门负责人审批后在额度范围内开展交
易。 
业务员在同业市场开展询价工作,确定交易对手、交易金额、交易期限以及价格。 
同业存放业务需签订业务合同,合同文本须经投资总监、风控部门、合规部门以
及分管领导审批后方可用印。同业存放资金到账后由营业部记账、复核。 
c、同业拆借、卖出回购业务具体流程 
本行按周审批同业拆借、卖出回购业务额度。业务部门按周提交额度,由审批流
程线上各主要责任人负责审批。 
交易员业务通过询价确定交易对手、交易金额、交易期限以及价格。交易员在额
度范围内开展交易并由风险经理实时监测,由后台结算岗复核、资金交割,最后由清
算中心划款、核算。 
d、同业负债业务的会计处理 
(a)同业存单业务的会计处理 
同业存单参照债券业务融资相关核算办法执行,在资产负债表“应付债券”项目列
示。发行同业存单按其实际收到的款项扣减交易费用的差额作为初始确认金额,并以
摊余成本进行后续计量。 
(b)同业存放、同业拆借业务的会计处理 
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分别于资产负债表中在“同业及其他金融机构存放款项”和“拆入资金”项目进行列
示,该业务以权责发生制为基础,采用实际利率法,按摊余成本进行后续计量。 
(c)卖出回购业务的会计处理 
卖出回购金融资产款是指本行按照回购协议约定先卖出再按固定价格买入的债
券、贷款、票据、同业存单等金融资产所融入的资金。卖出回购按卖出回购相关资产
时实际收到的款项入账,在资产负债表“卖出回购金融资产款”项目列示。需回购的金
融产品品仍按原分类列于资产负债表内,并按照相关的会计政策核算。按照权责发生
制原则确认利息支出,回购日按照实际支付的金额,冲减卖出回购金融资产款的账面
价值和应付利息。 
(B)同业资产业务主要流程及会计处理 
(A)同业资产业务主要流程 
a、同业融资业务主要流程 
(a)同业拆借、买入返售业务主要流程 
本行按周审批同业拆借、买入返售业务额度。业务部门按周提交额度,由审批流
程线上各主要责任人负责审批。 
交易员通过询价确定交易对手、交易金额、交易期限以及价格。在审批通过后,
交易员在额度范围内开展交易。风险管理部门负责审核确认成交单,运营管理部清算
中心负责复核、交割、记账、核算。 
(b)存放同业业务主要流程 
与交易对手达成交易意向后,业务人员发起本行大资管业务合同签订流程,由业
务部门负责人、风控专员、风控部门负责人、法律合规专员、分管领导审核,最后由
用印管理岗审核用印。 
合同流程完毕后,业务人员递交划款业务审批单,由相关责任人审核。资金完成
划转后,清算中心记账、核算。 
b、同业投资业务主要流程 
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1-1-212 
本行同业投资业务主要包括:投资的金融债券、同业存单、银行理财产品、基金
产品、信托计划、券商资管计划及其他资管计划。 
按照《瑞丰银行同业业务授信管理办法》,本行同业投资实施统一授信管理,由
业务部门发起项目申请,由风险管理部门审查,根据业务性质提交总行投资决策委员
会审议。达成交易意向后按要求审查交易文本,就业务相关要素按照本行授权体系逐
级提交有权审批人审批,合同签订采取双人面签制度,并由运营管理岗根据业务审批
单和合同划付资金并整理归档交易资料。 
c、同业资产业务的会计处理 
(a)同业拆借、存放同业业务的会计处理 
在资产负债表“拆出资金”、“存放同业款项”项目列示,该业务以权责发生制为基
础,采用实际利率法,按摊余成本进行后续计量,由于合同利率与实际利率差异较小,
本行将合同利率视同实际利率进行相关项目的确认与计量。 
(b)买入返售业务的会计处理 
买入返售金融资产是指本行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售的债券、
贷款、票据、同业存单等金融资产所融出的资金。本行的买入返售金融资产,在实际
划付资金时予以确认,在资产负债表“买入返售金融资产”项目列示。按照权责发生制
原则计提应收利息,返售日按照实际收到的金额,冲减该买入返售金融资产的账面价
值和应收利息,差额记入利息收入。 
(c)同业投资业务的会计处理 
2018 年,本行按照《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》对同业投
资业务进行会计处理,本行分别将同业投资计入以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资等科目。2019
年 1月 1日,本行根据新金融工具准则,将同业投资计入交易性金融资产、其他债权
投资、债权投资等科目。具体会计处理原则请参见本招股说明书“第十二节 管理层讨
论和分析”之“一、资产负债表重要项目分析”之“(一)主要资产分析”之“5、证
券投资”章节。 
E、本行同业业务规模 
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1-1-213 
报告期内,本行同业业务主要涉及的科目余额情况如下: 
单位:千元、% 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 
金额 比例 金额 比例 金额 比例 
资产类   
存放同业款项 3,945,594 30.07 2,442,269 18.78 2,131,241 8.71
拆出资金 100,033 0.76 999,069 7.68 967,711 3.96
买入返售金融资产 2,676,079 20.39 2,742,337 21.09 1,241,497 5.07
证券投资中同业投资部分 6,399,722 48.77 6,819,094 52.44 20,125,544 82.26
同业资产合计 13,121,428 100.00 13,002,769 100.00 24,465,993 100.00
负债类   
同业存单 4,534,932 42.71 6,506,937 60.15 5,551,875 54.83
同业及其他金融机构存放
款项 153,098 1.44 116,112 1.07 563,024 5.56
拆入资金 200,092 1.88 69,819 0.65 171,580 1.69
卖出回购金融资产 5,729,352 53.96 4,125,727 38.14 3,839,555 37.92
同业负债合计 10,617,474 100.00 10,818,594 100.00 10,126,034 100.00
截至 2020年末、2019年末和 2018年末,本行同业资产规模合计为 131.21亿元、
130.03亿元和 244.66亿元。2020年末本行同业资产规模较 2019年末基本保持稳定。
2019年本行同业资产规模较 2018年末下降 46.46%,主要由于本行集中精力于主业,
继续压降同业资产,加大对当地经济支持力度,增加信贷资金投放,坚持服务三农与
小微定位,做深做透普惠金融。截至 2020年末、2019年末和 2018年末,本行同业负
债规模合计 106.17亿元、108.19亿元和 101.26亿元。报告期内,本行同业负债规模较
期初大幅减少,主要由于本行坚定贯彻执行去杠杆经营政策,在减少同业资产投资的
同时,降低同业负债规模,从严管理流动性风险。 
F、同业业务与同行业对比情况 
截至 2020年 12月 31日,本行与同行业可比上市银行同业业务对比情况如下: 
单位:千元 
银行 同业融资(1) 同业投资(2) 同业资产(3) 同业负债(4) 
无锡银行 3,761,090 26,054,053 29,815,143 5,528,638
常熟银行 2,270,065 31,030,812 33,300,877 15,231,263
江阴银行 1,573,639 7,215,617 8,789,256 16,048,506
苏农银行 7,013,511 19,265,411 26,278,922 12,522,876
张家港行 4,987,753 11,149,258 16,137,011 8,053,008
紫金银行 19,695,343 15,902,923 35,598,266 46,492,938
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银行 同业融资(1) 同业投资(2) 同业资产(3) 同业负债(4) 
可比银行平均 6,550,233 18,436,346 24,986,579 17,312,872
本行 6,721,706 6,399,722 13,121,428 10,617,474
注:(1)同业融资包括存放同业款项、拆出资金和买入返售金融资产; 
(2)同业投资包括证券投资中的金融债券、基金、信托计划、资产支持证券、资管计划、理财产品、同业存单等; 
(3)同业资产为同业融资与同业投资之和; 
(4)同业负债包括同业及其他金融存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产和同业存单。 
(5)苏农银行、张家港行、紫金银行上述数据截止日为 2020年 6月 30日。 
由上表,截至 2020年 12月 31日,本行同业资产规模和同业负债规模均低于可比
银行平均水平。 
(4)理财产品投资业务的主要风险及会计处理 
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日,本行不存在
投资理财产品的情况。 
①理财产品投资业务的主要风险 
本行持有的理财产品的潜在风险为理财产品到期不兑付。鉴于此潜在风险,本行
要求同业理财投资需严格遵循相关风险政策,对理财产品和理财产品发行人进行准入
管理并对单家机构设定投资规模的上限。根据规定,理财产品的发行人如为浙江省外
的,总资产规模必须大于 800亿元或净资产规模不低于 80亿元,省内机构按其授信范
围内开展业务,并对发行人和底层资产实行负面清单管理。同时,本行密切关注理财
资金的具体投向,特别是非保本理财产品,在结合理财发行人资产管理能力的基础上
确定具体的投资期限及规模,并在理财产品存续期间对理财产品的运作状况按季进行
风险跟踪调查,同时随时对理财发行人管理能力保持关注。 
本行对理财产品的投资设定了清晰、规范的操作流程,各主要环节责任均已落实
到位,通过上述风险政策和风险控制措施能够有效控制其所持有理财产品的潜在风险。 
②理财产品的会计处理 
A、金融资产初始确认的依据 
2019年 1月 1日后,本行根据《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量
(修订)》(以下简称“《企业会计准则第 22号(修订)》”)对金融资产进行初始
确认。根据《企业会计准则第 22号(修订)》要求,本行依据管理金融资产的业务模
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1-1-215 
式和金融资产的合同现金流量特征,将金融资产划分为以下三类:(一)以摊余成本
计量的金融资产。(二)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。(三)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 
2019年 1月 1日前,本行根据《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》
(以下简称“《企业会计准则第 22号》”)对金融资产进行初始确认。 
根据《企业会计准则第 22号》,本行根据持有意图并结合自身业务特点和风险管
理要求,将取得的金融资产在初始确认时分为四个金融资产分类。分别为:(一)以
公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产和指定为以公
允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产;(二)持有至到期投资;(三)贷款
和应收款项;(四)可供出售金融资产。 
B、关于金融资产不能分类为某项金融资产分类的情形 
2019年 1月 1日后,根据《企业会计准则第 22号(修订)》的规定,企业分类
为以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产之外,应当分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 
因此,根据《企业会计准则第 22号(修订)》规定,若企业没有将一项金融资产
划分为其他两类金融资产,则应将其作为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产处理。 
2019年 1月 1日前,根据原《企业会计准则第 22号》的规定,(1)对于在活跃
市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资,不得指定为以公允价值计
量且其变动计入当期损益的金融资产;(2)对于企业没有明确意图和能力持有至到期
或者持有意图不明确的,在活跃市场上有报价的非衍生金融资产,不能分类为持有至
到期投资;(3)对于在活跃市场中有报价,但回收金额不固定或不可确定的非衍生金
融资产,不能分类为贷款和应收款项。 
因此,根据《企业会计准则第 22号》规定,若企业没有将一项金融资产划分为其
他三类金融资产,则应将其作为可供出售金融资产处理。 
C、本行购买的理财产品的会计处理 
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2019年 1月 1日后,根据《企业会计准则第 22号(修订)》的规定,本行购买
的理财产品通常投资于动态管理的资产组合,本行从该类投资中所取得的现金流量既
包括投资期间基础资产生的合同现金流量,也包括处置基础资产的现金流量。理财产
品一般情况下不符合本金加利息的合同现金流量特征。因此,本行持有的理财产品(如
有)通常应当分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,在交易性金
融资产科目列示。 
2019年 1月 1日前,根据原《企业会计准则第 22号》的规定,本行购买的理财
产品的会计处理如下: 
a、非保本保收益类理财产品:本行将其分类为可供出售金融资产,其依据主要是
其回收金额不固定或不可确定,不符合分类为贷款和应收款项类投资要求;因其并非
上市金融产品,不符合持有至到期投资的分类要求;同时根据持有意图,不符合分类
为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,因此根据《企业会计准则第 22
号》第十八条,将其分类为可供出售金融资产。 
b、保本保收益类理财产品:本行将其分类为应收款项类投资,其依据主要是其回
收金额固定或可确定,并且在公开市场无活跃报价,因此,符合分类为贷款和应收款
项类投资要求。 
(5)债券理财业务 
本行的债券理财业务主要包括:①投资证券公司定向资产管理计划;②投资资金
信托计划;③投资其他商业银行发行的理财产品等。 
4、理财产品业务 
本行发起设立的理财产品主要是向客户提供理财服务、实现资产增值保值目的而
发起设立的金融产品,该产品按照合同事先约定的方式进行投资和资产管理,与客户
按照约定方式承担投资收益与风险。本行在报告期内发行的理财产品主要为个人理财
和机构理财,按收益特征划分为保本浮动收益类产品及非保本浮动收益类产品、非保
本净值型产品。2020年,本行共计发行理财产品 449.00亿元,其中保本浮动收益型理
财产品 173.45亿元、非保本浮动收益型理财产品 135.95亿元、非保本净值型理财产品
143.60亿元。2019年,本行共计发行理财产品 574.33亿元,其中保本浮动收益型理财
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产品 279.62 亿元、非保本浮动收益型理财产品 284.31 亿元、非保本净值型理财产品
10.40亿元。2018年,本行共计发行理财产品 662.56亿元,其中保本浮动收益型理财
产品 342.01亿元及非保本浮动收益型理财产品 320.55亿元。 
(三)产品定价 
1、存、贷款利率 
商业银行应在人民银行设定的基准利率的浮动区间内订立人民币贷款和存款利
率。下表列出所示期间内有效的基准利率: 
单位:% 
金融机构人民币贷款基准利率 金融机构人民币存款基准利率 
整存整取定期存款 调整时间 6个月以
内(含) 
6个月至
1年(含) 
1至 3年
(含) 
3至 5年
(含)
5年以

活期
存款 3个月 6个月 1年 2年 3年 5年
2008.09.16 6.21 7.2 7.29 7.56 7.74 - - - - - - -
2008.10.09 6.12 6.93 7.02 7.29 7.47 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58
2008.10.30 6.03 6.66 6.75 7.02 7.2 0.72 2.88 3.24 3.6 4.14 4.77 5.13
2008.11.27 5.04 5.58 5.67 5.94 6.12 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.6 3.87
2008.12.23 4.86 5.31 5.4 5.76 5.94 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.6
2010.10.20 5.10 5.56 5.60 5.96 6.14 0.36 1.91 2.20 2.50 3.25 3.85 4.20
2010.12.26 5.35 5.81 5.85 6.22 6.40 0.36 2.25 2.50 2.75 3.55 4.15 4.55
2011.02.09 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60 0.40 2.60 2.80 3.00 3.90 4.50 5.00
2011.04.06 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 0.50 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25
2011.07.07 6.10 6.56 6.65 6.90 7.05 0.50 3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50
2012.06.08 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 0.40 2.85 3.05 3.25 4.10 4.65 5.10
2012.07.06 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75
2014.11.22 5.60 6.00 6.15 0.35 2.35 2.55 2.75 3.35 4.00 -
2015.03.01 5.35 5.75 5.90 0.35 2.10 2.30 2.50 3.10 3.75 -
2015.05.11 5.10 5.50 5.65 0.35 1.85 2.05 2.25 2.85 3.50 -
2015.06.28 4.85 5.25 5.40 0.35 1.60 1.80 2.00 2.60 3.25 -
2015.08.26 4.60 5.00 5.15 0.35 1.35 1.55 1.75 2.35 3.00 -
2015.10.24 4.35 4.75 4.90 0.35 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 -
注:自2014年11月22日起,金融机构人民币贷款基准利率期限变更为1年内、1年至5年和5年以上三区间,并取消
金融机构人民币存款基准利率中整存整取定期存款5年期基准利率数据。 
随着我国政府进一步放松利率管制,商业银行在确定人民币贷款利率和人民币存
款利率方面有了更多的自主权。下表列出所示期间内商业银行存贷款利率浮动区间: 
2015年 10月 24日起 
项目 
利率上限 利率下限 
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2015年 10月 24日起 
项目 
利率上限 利率下限 
贷款 
贴现 按市场利率确定贴现利率;再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整;转贴现利率由
交易双方自主商定。 
按揭贷款 对于商业性个人住房贷款,2005年 3月 17
日起,无限制。 
对于商业性个人住房贷款,2005年 3月 17
日起,无限制。 
公积金贷款 利率不得浮动 
人民币
贷款 
其他 无限制 无限制 
外币贷款 无限制 无限制 
存款 
协议存款① 无限制 无限制 人民币
存款 其他 无限制 无限制 
外币存款 无限制 无限制 
注:①包括中资保险公司存款额等于或超过3,000万元且存款期限超过5年的存款、养老保险个人账户基金存款额等
于或超过5亿元且存款期限超过5年的存款、或国家邮政局邮政储汇局存款额等于或超过3,000万元且存款期限超过3
年的存款。 
2019年 8月 16日,中国实施贷款市场报价利率(LPR)机制,中国人民银行授权
全国银行间同业拆借中心于每月 20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率。截至
2020年 12月 31日,1年期 LPR为 3.85%,5年期 LPR为 4.65%。 
2、中间业务 
根据银监会和国家发改委颁布并自 2003年 10月 1日起施行的《商业银行服务价
格管理办法》,商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。 
执行政府指导价格的服务项目包括人民币基本结算类业务,如银行汇票、本票、
支票、汇兑、委托收款以及银监会和国家发改委指定的其它商业银行服务项目。实行
市场调节价的服务价格由商业银行总行根据市场情况自行决定。商业银行至少要在实
施新的收费标准 15个工作日前向银监会报告,并至少在 10个工作日前在相关的营业
场所公告。 
3、本行的定价策略 
依据相关规定和监管要求、市场利率变化情况,并结合自身情况,本行对人民币
贷款制订相应的浮动范围。 
在规定浮动范围以内,本行通过对风险调整收益的评估来设定产品价格。进行定
价时,本行考虑的因素包括:负债成本、资产风险状况、单个客户对本行业务的贡献
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1-1-219 
度、资本金成本、税收成本、预期风险调整后的回报率等。此外,整体市场情况及竞
争对手所提供的同类产品和服务的价格对本行的最终定价亦会产生影响。 
总行在人民银行基准利率基础上,根据全行风险管理、成本管理需要,确定各类
型贷款的指导利率,各支行在指导利率的基础上结合贷款客户的贡献度、信誉度、贷
款方式和用途,对利率进行适当浮动。 
(1)贷款定价金额分布情况 
截至 2020年 12月 31日,本行本外币贷款定价金额分布情况如下表所示: 
单位:千元、% 
分类 金额 占比 
4%以下 59,922  0.08 
4%(含)-4.5%(含) 4,095,259  5.34 
4.5%-5%(含) 13,366,364  17.44 
5%-5.5%(含) 23,421,350  30.56 
5.5%-6%(含) 6,244,657  8.15 
6%-6.5%(含) 2,917,171  3.81 
6.5%-7%(含) 4,410,137  5.76 
7%-7.5%(含) 5,547,565  7.24 
7.5%-8%(含) 1,565,053  2.04 
8%-8.5%(含) 503,944  0.66 
8.5%-9%(含) 762,800  1.00 
9%-9.5%(含) 359,187  0.47 
9.5%-10%(含) 203,279  0.27 
10%以上 4,215,363  5.50 
信用卡 4,829,774  6.30 
贴现 3,722,710  4.86 
其他 404,850  0.53 
合计 76,629,387  100.00 
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1-1-220 
贷款定价的金额分布图 
单位:千元 
 
(2)存款定价的金额分布情况 
截至 2020年 12月 31日,本行本外币存款定价的金额分布情况如下表所示: 
单位:千元、% 
利率区间 金额 占比 
不计息 14,739 0.02
小于 0.1% 815 0.00
0.1%(含)-0.6%(含) 29,647,985 32.68
0.6%-1.1%(含) 453,976 0.50
1.1%-1.6%(含) 3,077,802 3.39
1.6%-2.1%(含) 12,594,253 13.88
2.1%-2.6%(含) 3,304,753 3.64
2.6%-3.1%(含) 7,139,713 7.87
3.1%-3.6%(含) 10,775,669 11.88
3.6%-4.1%(含) 16,291,379 17.95
4.1%-4.6%(含) 4,354,270 4.80
4.6%-5.1%(含) - 0.00
5.1%-5.6%(含) 13,378 0.01
5.6%以上 7,453 0.01
结构性存款 3,058,720 3.37
合计 90,734,907 100.00
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1-1-221 
存款定价的金额分布图 
单位:千元 
 
(四)分销渠道 
1、分销渠道概况 
本行秉承“服务区域经济、践行普惠金融”的服务理念,经过多年的努力,已在绍
兴市构建起以柜台网点为支撑,以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、微信
银行为辅助的多渠道、广覆盖的销售网络。 
2、电子银行 
本行不断推出和完善各项电子银行服务。通过电子银行的建设,本行拓展了服务
的时间和空间,为客户提供了更为安全、便捷的金融服务。 
(1)自助银行和智能柜员机 
截至 2020年 12月 31日,本行设有 7个离行自助银行、15台离行式 ATM机、202
台在行式 ATM 机、61 台在行式智能柜员机、110 台自助终端以及 256 台助农自助终
端。自助银行和自动柜员机的使用可有效控制成本,本行将继续扩张电子分销网络。 
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1-1-222 
(2)电话银行 
目前本行的电话银行业务对象为持有本行借记卡、贷记卡、联名卡、储蓄存折的
个人客户以及与在本行开立账户的单位客户。本行的电话银行个人客户提供账务信息
查询、自助转账服务;为企业客户提供账务信息查询服务。 
(3)网上银行 
网上银行是指通过信息网络向本行客户提供包括自助服务、个人理财在内的各种
金融服务,使客户在家中、办公室、旅行中都能随时享受本行提供的金融服务。 
本行向企业客户提供的网上银行服务主要有:查询业务、转账业务、财务支付等。 
本行向个人客户提供的网上银行服务主要包括:账户查询、账户管理、转账汇款、
自助缴费等。 
(4)手机银行 
手机银行是本行专为客户打造的移动金融服务平台,支持苹果、安卓等各主流机
型,为客户提供实时、高效的账户和资金管理服务。目前,本行的手机银行分为客户
端版和手机银行WAP版,利用手机银行进行跨行转账,免收手续费。 
(5)微信银行 
微信银行是本行为客户提供便捷电子银行服务的平台和快速获取信息服务的渠
道,微信银行功能包括网点导航、优惠商户、手机银行客户端下载、手机银行 WAP
版登录、银行热线、余额查询、明细查询、转账、生活缴费、开户行查询等。 
四、主要贷款客户 
本行主要贷款客户详细情况请参见本招股说明书“第十二节 管理层讨论与分析”
之“一、资产负债表重要项目分析”之“(一)主要资产分析”。 
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1-1-223 
五、主要固定资产及土地使用权 
本行固定资产是指为经营目的而持有的,使用寿命超过一年的有形资产,包括房
屋及建筑物、电子设备、运输设备、其它设备。本行的固定资产主要为房屋及建筑物
(包括土地使用权)。 
(一)自有房屋 
截至 2020年 12月 31日,本行拥有的房产共计 131处,建筑面积合计 114,380.51
平方米,具体情况如下: 
1、本行已取得两证(即房屋所有权证及国有土地使用权证)或不动产所有权登记
证书的房产共计 128处,建筑面积合计 109,739.39平方米。本行对该等房屋享有所有
权,并依法拥有转让、出租、抵押或以其他合法方式处分的权利。 
上述房产中: 
(1)67处房产(建筑面积合计 75,910.40平方米)为已取得两证,且两证的所有
权或使用权人为本行或本行分支机构的房产; 
(2)61处房产(建筑面积合计 33,828.99平方米)为已取得不动产权证书的房产;  
2、本行尚未取得房屋所有权证及土地使用权证的房产共计 3 处,建筑面积合计
4,641.12平方米,具体情况如下: 
单位:平方米 
序号 房产名称 建筑面积 
1 平水支行营业用房 3,925.58
2 独山分理处营业房 510.52
3 安昌支行原寺桥储蓄所营业用房 205.02
合计  4,641.12
经保荐机构及发行人律师核查,上述3处瑕疵房产约占发行人自有房产总面积的
4.06%,暂时未能办理权属证书的原因如下:(1)平水支行营业用房截至2018年3月末
房产预售证审批手续已办理完成,目前开发商已委托第三方机构办理权属证书,整栋
房产证书预计2021年上半年完成,完成后将安排办理本处房产的权属证书;(2)独山
分理处营业用房为政府拆迁安置房,需要柯岩街道统一通知后方可办理权属证书,暂
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1-1-224 
时无法单独办证。其中,个人住宅安排在第一批办理权证,小区营业房被安排在第二
批办理权证,预计2021年上半年可以开始办理营业用房权证;(3)安昌支行原寺桥储
蓄所营业用房由于建设年代久远,办证难度较大,目前正积极与安昌镇人民政府协商
处置事宜。 
经保荐机构及发行人律师核查,上述房产为发行人真实所有,相关权属证书正在
办理过程中,目前虽尚未取得权属证书,但并未使发行人有关的业务活动受到影响,
也没有政府部门或其他任何第三人就该等房产向发行人主张权利。该等事项不会导致
发行人产生重大损失,也不会成为发行人本次发行并上市的实质性障碍。 
报告期内,本行房屋及建筑物的原值、累计折旧、减值准备及净额情况请参见本
招股说明书“第十一章 财务会计信息”。 
(二)租赁房屋 
截至 2020年 12月 31日,本行及其控股子公司租赁的用于经营的房产共计 98处,
用于经营的面积约 38,412.33平方米,其中涉及集体土地的有 27处,经营面积占比约
18.21%,涉及集体土地房产具体如下: 
序号 房屋坐落 营业面积(㎡) 房屋用途 
1 华舍街道蜀阜村口 154.00 营业用房 
2 柯岩街道埠头村绿升娄 480.00 营业用房 
3 福全镇金三角 45号 41.91 营业用房 
4 华舍街道亭西村 270.00 营业用房 
5 兰亭镇桃阮社区 137.56 营业用房 
6 齐贤镇振贤街 180.00 营业用房 
7 钱清镇蜀风村坟娄汇头 150.00 营业用房 
8 城南大道 931号外山公寓综合楼一楼 380.00 营业用房 
9 甘霖镇桃源路 21—28号第一层 380.00 营业用房 
10 崇仁镇崇仁二村东街北 3号 295.00 营业用房 
11 金庭镇下任村 3号 210.00 营业用房 
12 杨汛桥镇杨江西路 451号 280.00 营业用房 
13 娄宫营业房 251.91 营业用房 
14 福全支行福全分理处营业楼 130.33 营业用房 
15 梅里储蓄所营业房 70.50 营业用房 
16 福全支行金三角分理处营业大楼 102.61 营业用房 
17 央茶湖分理处营业用房 334.33 营业用房 
18 团前分理处营业房 165.34 营业用房 
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1-1-225 
序号 房屋坐落 营业面积(㎡) 房屋用途 
19 马鞍支行营业大楼 800.22 营业用房 
20 皇甫分理处营业楼 325.95 营业用房 
21 平水分理处 330.00 营业用房 
22 横溪分理处 187.06 营业用房 
23 稽江分理处营业房 174.74 营业用房 
24 夏履支行营业房 598.34 营业用房 
25 钱清镇江南村 120.00 营业用房 
26 越城区后墅路 92号 350.00 营业用房 
27 钱清街道江墅村农贸市场内 1、2、3号 97.00 营业用房 
合计 6,996.80  
经核查上述租赁房产的租赁协议及相关权证,保荐机构及发行人律师认为:本行
与出租方均签订真实有效的租赁协议,租赁期限均未届满,租赁双方未发生房产使用
权争议或其他纠纷,不存在影响租赁持续履行的情形,房产租赁协议具有稳定性和持
续性。 
1、本行尚未办理租赁备案登记手续的房屋情况及行政处罚风险 
截至本招股说明书签署日,本行及其控股子公司租赁的用于经营的房产中,已有
78处(经营面积占比约 67.66%)租赁房产完成了租赁备案登记,剩余 20处(经营面
积占比约 32.34%)正在积极沟通房产管理部门办理相应登记备案手续。 
根据《商品房屋租赁管理办法》第十四条规定,房屋租赁合同订立后三十日内,
房屋租赁当事人应当到租赁房屋所在地直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管
部门办理房屋租赁登记备案;第二十三条规定,违反本办法第十四条第一款、第十九
条规定的,由直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正;个人
逾期不改正的,处以一千元以下罚款;单位逾期不改正的,处以一千元以上一万元以
下罚款。 
本行上述租赁房产尽管存在部分租赁房屋未办理租赁备案登记手续的情况,但上
述租赁合同系双方真实意思表示,合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定,且
截至本招股说明书签署日,本行及其控股子公司未因房屋租赁备案登记受到处罚。根
据本行控股子公司所在地嵊州市住房和建设局出具的情况说明,该市尚未实施房产租
赁备案登记管理,本行控股子公司暂无法进行租赁房产备案登记,此外,本行其他部
分未备案登记的租赁房产也在积极办理登记备案过程中。 
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本行未受到房产管理部门作出的行政处罚,绍兴市自然资源和规划局柯桥分局、
绍兴市柯桥区综合行政执法局、义乌市自然资源和规划局、义乌市住房和城乡建设局、
嵊州市自然资源和规划局、嵊州市住房和城乡建设局均于 2020年末出具书面证明,证
明本行及其异地分支机构报告期内未因违法违规而被处罚。 
综上,保荐机构及发行人律师认为,本行已经为经营面积 67.66%的经营性租赁房
产办理了房屋租赁备案手续,并积极为剩余经营面积约占 32.34%的经营性租赁房产办
理相关备案手续。根据《商品房屋租赁管理办法》上述相关规定,本行未办理备案登
记的租赁房产存在受到行政处罚的风险,但截至目前,本行及其控股子公司均未因房
屋租赁备案登记事项收到有关主管部门责令限期改正的通知,也未因此受到行政处罚,
本行承诺如因此收到有关主管部门责令限期改正的通知,将切实进行整改并整改到位,
避免进一步行政处罚的产生。此外,鉴于《商品房屋租赁管理办法》关于行政处罚的
金额约定很小,“单位逾期不改正的,处以一千元以上一万元以下罚款”,结合本行未
办理备案租赁房产笔数,本行由此可能受到的行政处罚数额均较小,不会对本行的正
常经营活动造成重大影响。 
2、本行租赁房屋中无产权证书的房屋面积及占比、具体用途、该瑕疵对本行日
常经营、资产完整性的影响 
截至本招股说明书签署日,本行及其控股子公司共有 55处经营性租赁房产未能提
供房屋产权证书,占全部经营性租赁房屋总经营面积约 48.37%,用途均为本行支行或
分理处营业用房。上述无产权证书的租赁房屋,截至本招股说明书签署日没有政府部
门或其他任何第三人就该等房产向本行主张权利,且未使本行有关的业务经营活动受
到影响,不会对本行的业务经营、资产完整性产生重大不利影响。 
同时,发行人承诺,若因未签署租赁协议或该等未提供产权证书的租赁房产导致
发行人营业网点无法正常经营或将会对发行人造成重大损失的,发行人将搬迁至产权
完备的经营场所进行营业,该等经营场所搬移不会对发行人的业务经营及财务状况产
生实质性影响。 
上述租赁房产均已由发行人与出租方共同签订有效合同,且截至目前,上述合同
均在有效期限内。上述租赁房产租赁价格与周围可比房产租赁价格不存在明显差异,
租赁价格公允。 
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本行所租赁的集体土地租赁房产所有人已全部出具专项声明,声明与本行董事、
监事及高级管理人员不存在关联关系,亦不存在通过房屋租赁相互输送利益的情形。 
因此,保荐机构及发行人律师认为,发行人房屋租赁的上述瑕疵不会对发行人的
业务经营产生重大不利影响,不会对发行人本次发行并上市构成实质性障碍。 
3、集体土地问题被处罚责任承担主体情况 
(1)相关责任承担主体 
截至 2020年 12月 31日,本行及本行子公司租赁的经营性房产共计 98处,用于
经营的面积约 38,412.33平方米,其中涉及集体土地的有 27处,面积约 6,996.80平方
米,占全部租赁房产面积 18.21%。本行所租赁的涉及集体土地的房屋主要位于乡镇、
农村地区。为明确房屋租赁各方责任,维护双方权益,本行所租赁的集体土地房屋所
有人均已出具承诺: 
①本人/本单位为房屋的所有权人,有权与瑞丰银行签订租赁合同;②因房屋权利
瑕疵导致瑞丰银行在使用上述租赁房屋时遭受经济损失的,本人/本单位愿意且有能力
对瑞丰银行遭受的经济损失给予赔偿;若因房屋权利瑕疵导致瑞丰银行受到处罚的,
由本人/本单位承担责任;③在租赁期内,因本人/本单位房屋权利瑕疵导致瑞丰银行不
能或无法正常使用租赁房产的,本人/本单位愿意且有能力对瑞丰银行给予赔偿,同时
按租赁合同的约定承担提前终止合同的违约责任。 
保荐机构及发行人律师认为,若发行人因租赁集体土地上建筑物而受到处罚或被
要求强制搬迁,出租方将承担相应的处罚责任,并将赔偿发行人因无法使用房屋而发
生的相关损失费用,因此,发行人租赁集体土地上房屋的情况不会对发行人的日常经
营产生重大不利影响。 
(2)相关应急搬迁预案 
为应对因租赁集体土地房屋而被有关部门要求强制搬迁等潜在不利因素,本行已
制定了详细的应急搬迁预案。根据本行应急搬迁预案:①本行具有专业的网点选址团
队,对区域内的租赁市场较为熟悉,一旦有关部门要求本行搬迁,本行可确保在短时
间内完成网点的选址工作;②本行营业网点管理部门具有丰富的网点装修建设经验以
及专业的装修合作方,一旦选址完成,可迅速完成网点的装修工作,;③本行目前在
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1-1-228 
网点覆盖建设、线上服务、线下业务支援等方面均取得了较好成就,网点因搬迁暂时
停业后,本行可迅速做到客户快速分流,快速为客户提供各类线上、线下的业务办理
支持等,确保客户利益不受重大影响;④本行将凭借自身丰富的网点管理经验,确保
网点的搬迁工作周期不超过 6个月。 
保荐机构及发行人律师认为,发行人已针对网点搬迁等制定了完善的应急措施,
相关方案切实可行,有关网点潜在搬迁事项不会对发行人的正常经营产生重大不利影
响。 
(三)本行的主要土地使用权 
截至 2020年 12月 31日,本行的主要土地使用权情况如下: 
单位:平方米 
土地使用权人 土地证编号 土地坐落 土地面积 终止期限 取得方式 是否存在
他项权 
本行 绍市国用[2014]第1901号 
镜湖新区中心区
7-A-1号地块 12,362 2052.08.23 出让 无 
六、主要无形资产 
本行除上述土地使用权外,还拥有如下商标、域名等无形资产。 
(一)商标 
截至 2020 年 12 月 31 日,根据国家工商行政管理总局商标局商标查询网站
(http://sbj.saic.gov.cn/sbcx/)披露的信息,本行及其控股子公司的注册商标情况如下: 
序号 申请人 注册商标 注册号 注册类别 有效期限 
1 发行人 
 
 8525993 36 2011.09.07-2021.09.06 
2 发行人 
 
8526006 36 2011.09.07-2021.09.06 
3 发行人 
 
 8525985 36 2012.01.21-2022.01.20 
4 发行人 
 
 8988489 36 2012.03.21-2022.03.20 
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1-1-229 
序号 申请人 注册商标 注册号 注册类别 有效期限 
5 发行人 
 
 9557047 36 2012.06.28-2022.06.27 
6 发行人 
 
 11020124 36 2013.10.07-2023.10.06 
7 发行人 
 
 11020411 36 2013.10.07-2023.10.06 
8 发行人 
 
 11020427 36 2013.10.07-2023.10.06 
9 发行人 
 
 11020131 36 2013.10.28-2023.10.27 
10 发行人  13462624 36 2015.02.21-2025.02.20 
11 
浙江嵊州瑞丰村
镇银行股份有限
公司 
 
 7255178 35 2013.12.21-2023.12.20 
12 发行人  10963678 36 2014.08.07-2024.08.06 
13 发行人 
 
18643986 36 2017.05.21-2027.05.20 
14 发行人 
 
18644400 36 2017.05.21-2027.05.20 
15 发行人 BORF 25513919 36 2018.07.21-2028.07.20 
16 发行人 
 25516732 36 2019.02.28-2029.02.27 
17 发行人 
 
32733901 36 2019.06.21-2029.06.20 
18 发行人 
 
32735399 36 2019.07.07-2029.07.06 
19 发行人 
 32735420 41 2020.08.21-2030.08.20 
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另经保荐机构及发行人律师核查,发行人目前使用行标为    。该标志的使用系
根据浙江省农村信用社联社《关于全面推广应用新标志的通知》(浙信联办[2007]
43号)的要求,浙江省各农村合作金融机构均统一使用此标志。 
(二)著作权 
保荐机构及发行人律师核查发行人的作品登记证书,并核查中国版权保护中心网
站(http://www.ccopyright.com.cn/cpcc/index.jsp)披露信息,截至 2020年 12月 31日,
发行人拥有的著作权情况如下: 
序号 著作权人 登记号 登记日期 作品名称 作品类别 
1 发行人 国作登字-2013-F-00117287 2013.12.12 
绍兴四景之古纤道金
银章(图样) 美术 
2 发行人 国作登字-2013-F-00117286 2013.12.12 
绍兴四景之兰亭金银
章(图样) 美术 
3 发行人 国作登字-2013-F-00117285 2013.12.12 
绍兴四景之香炉峰金
银章(图样) 美术 
4 发行人 国作登字-2013-F-00117283 2013.12.12 
绍兴四景之八字桥金
银章(图样) 美术 
5 发行人 国作登字-2013-F-00117284 2013.12.12 
四大美女白银书签
(图样) 美术 
6 发行人 国作登字-2013-F-00117282 2013.12.12 
四大美女黄金书签
(图样) 美术 
(三)域名 
截至 2020年 12月 31日,本行已取得的域名注册情况如下: 
注册域名 注册地 有效期至 
borf.cn 中国 2022.03.23 
七、特许经营情况 
本行的经营范围和经营方式符合《商业银行法》及其它法律、法规和规范性文件
的规定。 
本行已取得浙江银监局颁发的 B1143H233060001《中华人民共和国金融许可证》。
截至本招股说明书签署日,本行分支机构均已取得银监会颁发的金融许可证。 
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八、信息技术 
(一)信息系统建立 
1、产品服务类 
本行实现本外币一体化,实现系统“7×24”小时不间断服务,包括核心业务系统、
信贷管理系统、卡业务系统、国际业务结算系统等,为客户提供公共类服务。 
2、客户渠道类 
在互联网技术蓬勃发展的今天,本行上线了网上银行、手机银行、微信银行、电
话 POS、短信平台等系统,在扩展业务渠道的同时,为客户提供在线转账、汇款、理
财、面对面支付、缴费签约、在线缴费、贷款申请、信用卡还款等更为便利的服务。 
3、中间业务类 
本行与外部单位建立了良好的合作关系,在此基础上,开展了各种代收代付业务,
具体包括:代收水、电、煤气费,交通罚没款、非税、理财产品、基金代销、贵金属
代销、市民卡、财政集中支付等。 
4、管理决策类 
本行完成了数据平台建设,实现了全行数据的统一加工及统一应用支持。随着本
行日益精细化管理的要求,在此平台基础上,建设了客户关系管理系统、绩效考核系
统、综合报表平台、客户风险预警系统、内部资金转移定价系统、成本分摊与盈利分
析系统、资产负债管理系统、风险产品录音录像系统、门户网站、智慧管理平台、人
力资源管理系统、流程银行管理系统等,有效的提高了业务管理效率及规范化程度,
更好地为决策活动提供了服务,为本行经营管理提供强有力的数据支撑及科学依据。 
5、基础设施类 
本行重点关注中心机房、支行网点设备间的 UPS、空调、监控、各类主机、安全
设备、网络设备、防水防火、消防设施等运行情况,并根据运行情况,定期对设备进
行检查、升级、更新,确保各类设备正常稳定运行。 
(二)信息科技治理架构 
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1-1-232 
本行高度重视信息科技并设立了信息科技委员会,全面统筹规划信息科技发展战
略。信息科技委员会下设办公室,办公室设在信息科技部,成员由业务、合规、风险、
审计、科技等条线骨干组成。信息科技部内部设立软件开发中心、数据管理中心、运
行维护中心,各中心各司其职,职责明确,相互配合,有效保证快速响应的工作效率。 
(三)信息系统安全 
1、网络安全管理 
本行高度重视网络安全,在通过技术途径实现网络系统基础设施持续、稳定、可
靠运行的基础上,更将网络安全提升到确保行内各类业务持续可靠运行的战略层面。 
本行严格按照各级监管部门网络安全政策和标准规范要求,建立健全技术防护体
系,采用了趋势科技防病毒软件,并对全辖办公电脑进行了推广安装。中心机房内部
网络设备分层分区,开发与生产网络严格隔离,在网络边界部署了防火墙,办公内外
网完全物理隔离。不同功能网段采用 VLAN 隔离,有效防止网络广播风暴,并采用
NAT、ACL、加密传输等技术手段对内网 IP 及端口进行隔离,有效保护了内部 IP 和
端口号。互联网接入区采用双层异构防火墙架构部署,并部署了防 DDOS攻击设备、
IPS入侵防御设备与Web应用防火墙等安全设备,可有效抵御 DDOS攻击、网页篡改
等已知网络攻击手段。网络安全人员定期对安全设备产生的日志进行分析,定期对主
机及应用进行漏洞扫描或渗透测试,并生成报告,对问题进行研究整改。定期对服务
器、网络设备、安全设备安全策略配置进行检查、备份。  
本行严格按照省联社网络与信息安全事件应急预案要求,建立健全网络安全应急
预案与应急工作体系,并定期进行应急演练。通过每年的网络应急演练,可实际验证
本行网络系统策略的有效性,提升本行应急管理工作水平,检验了本行网络系统应急
能力,提高网络管理人员处理突发事件的能力,最大限度地降低了网络故障对本行正
常运营所造成的影响。 
2、灾难备份体系 
本行自建的信息系统均制定了应急预案,涵盖机房基础设施故障、系统宕机、敏
感数据泄露、网络故障等相关场景,建立了生产数据的同城备份机制。依托省联社核
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1-1-233 
心系统,实现了“两地三中心”的灾备体系,实现 24小时实时监控,全面通过 ISO20000
和 ISO20007认证,筑立起全方位的风险防范“安全坝”。 
3、信息安全组织机构 
本行高度重视信息安全管理工作,持续开展信息安全体系建设。在信息安全管理
组织建设方面,建立了各级信息安全管理工作领导小组,设立了计算机安全专管员和
协管员,形成了自上而下的组织架构。在信息安全制度建设方面,按照集中管理、规
范操作的原则,在物理环境管理、数据管理、网络管理、系统管理、项目开发管理、
操作管理、设备管理、防病毒管理、事件报告、外包管理等方面制定了一系列的安全
管理制度,并予以强化落实。我行积极开展信息系统安全等级保护测评工作,目前已
经完成 3个二级系统(网络子系统、门户网站系统、邮件系统)的等级保护定级、测
评工作,从多个环节入手不断提升信息安全管理水平,并持续改进。 
(四)本行的信息技术团队 
本行拥有一支包括各类技术人员、业务人员在内的计算机软件开发、运行维护队
伍,主要有架构设计、信息安全、软件开发、数据治理、数据挖掘、主机管理、网络
管理、系统维护等方面的专业人才。截至 2020年 12月 31日,金融科技部共 43名员
工,其中总经理 1名,副总经理 1名,项目管理岗 1名,安全管理岗 1名。部门下设
软件开发中心、数据管理中心、数字银行中心和运行维护中心。软件开发中心配置 1
名中心副经理,1名经理助理,18名开发人员;数据管理中心配置 1名中心副经理,8
名数据开发人员;运行维护中心配置 1 名中心经理,6 名员工;数字银行中心配置 1
名中心经理助理,2名数据挖掘人员,确保本行各类信息系统稳定、有序地运行。 
九、资本管理 
2012 年 6 月,根据巴塞尔协议 III 精神,中国银监会出台《商业银行资本管理办
法(试行)》(以下简称“资本管理办法”),并于 2013年 1月 1日正式实施。《资本
管理办法》规定,我国非系统重要性银行的资本充足率(含储备资本)不得低于 10.5%,
一级资本充足率不得低于 8.5%,核心一级资本充足率不得低于 7.5%,并要求商业银
行 2018年底前全面达标。2012年 12月,中国银监会根据《资本管理办法》要求,出
台《中国银监会关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)〉过渡期安排相关事项的
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1-1-234 
通知》,对 2013-2018 年间商业银行每年的资本充足率设定了最低资本监管要求。基
于上述法规要求,为加强资本管理、提升资本运用效率,适应资本监管和审慎监管要
求,本行制定了《瑞丰银行 2019-2024资本管理规划》。 
(一)制定资本补充规划的背景 
1、资本现状 
截至 2020年 12月 31日,本行资本充足率为 18.25%,较年初下降 0.69%,其中:
一级资本充足率 14.67%,较年初下降 0.96%;核心一级资本充足率 14.66%,较年初下
降 0.96%。资本净额 138.38亿元,较年初增加 13.72亿元,增长比例为 11.01%。截至
2020年 12月 31日,本行风险加权资产合计为 758.30亿元,较年初增加 99.99亿元,
增幅为 15.19%。 
2020年末末本行资本充足率有所下降,主要原因在于本行积极贯彻中央经济会议
精神和落实疫情期间政策要求,并根据市场情况,加大对小微企业信贷投放,导致 2020
年末风险加权资产较 2019年末上升 15.19%,降低了资本充足率。 
2、资本补充渠道单一 
本行目前尚未上市,资本补充渠道较为单一,一级资本与核心一级资本仅能通过
股权融资或内生资本补充来满足。因此,为确保资本总量和资本结构满足公司战略发
展需要,本行需制定资本规划,积极运用创新资本工具,缓解资本压力。努力做好上
市工作,有效拓宽融资渠道,优化股权结构与资本结构。 
3、业务发展 
为落实零售银行转型战略,本行未来将通过新增网点、丰富业务种类、创新业务
品种、全面提升精细化服务水平等方式,不断增强跨区域、多元化经营能力。 
目前国内经济正处于结构转型过程之中,落后产能正逐步淘汰,新兴产业逐渐成
为经济增长驱动力,国民消费理念和能力也在不断升级,本行在经济转型的过程中,
也不断的与时俱进,积极谋求业务种类、业务内容转型升级,以适应新时代、新形势
的变化,未来本行除继续做好服务民营、小微、三农经济外,还将根据行业和监管规
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定变化,适时加大消费金融、租赁等领域的业务投入,扩大业务范围,实现长久稳健
发展。 
随着网点数量、新型业务的不断增长及经营范围的不断扩大,预计本行的风险加
权资产和净利润将继续保持较快增长。为确保业务持续稳定发展,本行需要制定合理
的资本充足率目标以及长期资本补充规划。 
(二)资本补充规划的实施 
1、内源性资本补充 
(1)不断提升盈利能力 
盈利能力,是银行内生性资本积累的关键因素。本行将在确保符合宏观审慎监管
要求的前提下,进一步加快业务发展,优化业务结构和收入结构,有效控制成本支出
的增长,提升盈利能力,确保内源性资本的可持续增长。 
(2)充分计提拨备 
本行将按照监管机构及财政部有关规定,在税后足额计提一般准备,提高风险抵
御能力的同时实现资本补充。 
(3)合理确定分红比率 
在确保净利润增长的同时,实行合理的利润分配政策,合理确定现金分红比率;
在股利稳定增长的同时,合理确定利润留存,有效加大内源性资本的积累。 
2、外源性资本补充 
(1)积极推进上市工作 
通过 A股上市融资方式,进一步完善长效资本补充机制,拓宽资本补充渠道,解
决未来资本约束问题,为公司持续发展提供坚实的资本基础。 
(2)积极探索银行业资本创新工具 
密切关注国内银行业资本工具创新政策,按照监管部门资本工具创新政策导向,
不断探索和创新资本补充工具,适时通过发行二级资本债券、混合资本债券、永续债
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券等方式补充附属资本及其他一级资本,形成多元化资本补充机制,以增强补充资本
的灵活性,进一步优化资本结构,确保资本充足水平符合监管要求。 
3、增强风险资产管理能力 
(1)合理控制风险资产增长比例 
在资产规模不断增长的同时,优化表内外风险资产结构,优先发展收益高、资本
占用少的业务。同时,加强风险资产监控力度,及时防范化解风险事件,保证各季资
本充足水平持续满足监管要求。 
(2)提升风险资产质量 
本行加大对高端装备制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业等行业的
信贷支持力度,加大对个人消费类信贷的投入,持续优化信贷结构,分散信贷风险。
增强对风险行业客户跟踪监测力度,及时预警借款人信用风险变化,并采取前瞻性措
施,降低借款人信用等级下降而造成损失的可能性。 
 
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第七节  风险管理和内部控制 
一、本行风险管理概述 
根据宏观经济形势的变动趋势,结合本行的业务发展现状和未来发展战略,本行
审慎确定不同产品和业务的风险偏好,注重对风险管理的适时调整与控制,全行自上
而下逐步形成了良好的风险文化和发展文化基础,倡导“内控优先、稳健经营”的理
念。 
本行的风险战略目标为:严格按照银保监会相关要求建立并完善全面风险管理机
制,从信用风险内部评级法、经济资本分配、资金转移定价入手,逐步形成覆盖各类
风险的评估、计量、控制技术,使风险量化结果贯穿于经营管理全过程,努力实现“内
控严密、运行安全、不出大案、长治久安”的总体目标。 
本行坚持资本约束下的总体风险管理原则,通过全面、独立、审慎、与本行业务
相匹配的风险管理体系的建设,将内控措施渗透到各个业务流程、环节和岗位,实现
本行风险管理的全面覆盖。本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、
流动性风险,并将信息科技风险、声誉风险、法律与合规风险纳入日常风险管理体系。 
自改制以来,本行一直以提高风险管理水平为工作重点,本行在组织架构、风险
管理文化、管理制度及流程、内部管理系统及计量工具、风险预警体系、风险报告体
系和考核体系建设等方面采取了一系列措施,主要包括: 
(一)完善风险管理体系和架构 
本行推行垂直的、自上而下的风险管理模式,并建立“思路统一、线条清晰、程
序流畅、职能分工明确”的风险管理组织体系。本行自成立以来不断完善风险管理体
系,如:在董事会下设风险管理和关联交易委员会、审计委员会,主要负责本行系统
性风险、大额资产业务风险、关联交易风险的控制管理、监督和评估,以及董事会领
导下行使审计职能;在高级管理层下设授信审查委员会,集中对大额贷款的授信审批
管理;在高级管理层下设内控与风险管理委员会,统筹本行全面风险管理和内部控制
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的建设;本行下设风险管理部和法律合规部,负责全行风险控制和合规管理;本行下
设信贷评审部,实行贷款的审贷分离,形成前中后台三部门独立运作。 
(二)加强风险管理制度化建设 
针对本行的业务及管理,本行建立了事前、事中、事后的风险控制系统,对各项
风险业务制定了管理制度和操作规程,明确了各项业务的风险、内控要点,并建立了
责任追究机制,控制和防范内部风险。 
(三)培育正确的风险管理文化 
本行培育并形成了特色的风险管理文化,树立科学的风险理念,有效地实现经营
风险、管理风险可控,实现收益与风险的平衡;本行倡导和培育全员参与风险管理文
化,明确风险管理是全体员工的责任,把风险责任细化到业务流程的每个环节和每个
岗位;本行树立风险量化的管理意识,明确风险量化是全面风险管理的基础,进一步
加强原始风险数据的质量管理,科学运用风险量化结果。 
(四)推动风险管理的定量化 
为积极应对利率市场化,本行不断提高市场风险计量水平和管控能力,将推动风
险管理方法由目前的“定性为主、定量为辅”,逐步向“定性与定量相结合”过渡。
目前,本行引入经济资本管理法,并探索信用风险内部评级初级法,以提升信用风险
管理水平。 
(五)将风险管理纳入考核体系 
为在全行有效贯彻各项风险管理制度和理念,促使各部门及员工在工作中主动把
握风险和控制风险,自觉将追求短期效益与注重本行长远发展相结合,本行将风险管
理的指标纳入全行的考核体系,如: 
1、不良贷款考核 
本行对于新产生的不良贷款,在考核时按比例扣减支行的考核利润,并按相应比
例直接扣减支行行长年薪及相关负责人薪酬。 
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2、拨备考核 
本行对信贷资产进行五级分类考核,通过对信贷资产的单项和组合的减值预测方
法计提准备金,并体现在考核中。 
3、信贷类资产责任追究 
本行对形成风险的资产,将直接追究责任人的责任,包括:扣发奖金、经济处罚、
调离工作岗位、撤职、解除劳动合同、开除直至移交司法机关等。 
4、综合治理考核 
本行对各支行的案件发生率、操作违规等情况进行考核,并相应采取行政警告、
记过以及罚款等处罚措施。 
二、组织管理体系 
本行已经建立了集中、独立的风险控制体系,在各部门的分工与协调下,从总行
到支行,各项业务中的风险得到有效控制。 
下图为本行的风险管理体系结构: 
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(一)董事会及专门委员会 
本行董事会负责全行风险管理并承担最终责任,其职责主要包括:确定本行的总
体风险偏好;审批本行风险管理的整体战略和重大政策,并监督高级管理层的贯彻实
施;监控、评价风险管理的全面性、有效性。 
董事会通过其下设的风险管理和关联交易委员会、发展战略规划委员会、提名和
薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会和消费者权益保护委员会对本行风险
管理及内部控制系统进行监督,并评估总体风险。 
1、发展战略规划委员会 
董事会发展战略规划委员会的职责主要包括:组织拟订本行中、长期发展战略规
划和目标;对须经董事会批准的重大投资、融资方案进行研究并提出建议;对须经董
事会批准的重大资本运作、资产处置进行研究并提出建议;对宏观经济、产业政策、
行业态势和竞争动态等进行调查研究,为决策提供信息咨询;对其它金融机构的经营
和管理经验进行调查研究,为提升本行综合竞争力提供借鉴;对本行形象进行设计和
推广,研究金融新产品;对经营情况、绩效进行统计分析,对经营中出现的问题和隐
患提出解决问题的思路和建议方案;监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况;
对其他影响本行发展的重大事宜进行研究并提出建议。 
2、风险管理和关联交易委员会 
董事会风险管理和关联交易委员会的职责主要包括:监督高级管理层关于信用风
险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况,对
商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估,提出完善商业银行风险
管理和内部控制的意见;负责关联交易的管理,审议确定关联方,接受一般关联交易
备案,审核需董事会审议的重大关联交易,控制关联交易风险;对本行的风险管理和
关联交易制度进行研究并提出建议;对《章程》规定须经董事会批准的重大贷款、重
大投资、重大资产处置方案及重大关联交易进行研究并提出建议。重大贷款指2亿元以
上单笔贷款的发放;重大投资指合同标的在1亿元以上的权益类和固定资产类投资;重
大资产处置方案指1亿以上自有资产的处置、5,000万元以上抵债资产的处置;重大关
联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或本行与单
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个关联方发生交易后与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。对管理层
实现目标的方法和措施进行监督和控制;审批管理层所制定的风险防范措施、可接受
风险程度及额度设置;听取反洗钱工作报告,并提出相关工作建议;对其他影响本行
发展的重大事项进行研究并提出建议;董事会授权的其他事宜。 
3、提名和薪酬委员会 
董事会提名和薪酬委员会的职责主要包括:根据本行经营活动情况、资产规模和
股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议;研究董事、高级管理人员的选任
标准和程序,并向董事会提出建议;对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查,
并提出建议;根据董事及高级管理人员岗位的主要范围、职责、重要性以及其他相关
企业相关岗位的薪酬水平制定薪酬计划或方案(薪酬计划或方案主要包括但不限于绩
效评价标准、程序及主要评价体系,奖励和惩罚的主要方案和制度等);审查本行董
事及管理人员的履行职责情况并对其进行年度绩效考评;负责对本行薪酬制度执行情
况进行监督;承办董事会授权的其他事宜;行使本行章程和董事会授予的其他职权。 
4、审计委员会 
董事会审计委员会的职责主要包括:提议聘请或更换外部审计机构,并就审计后
的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告,提交董事会审议;
监督本行的内部审计制度及其实施;负责内部审计与外部审计之间的沟通;负责本行
年度审计工作;审核本行的财务信息及其披露;审查本行内控制度,对重大关联交易
进行审计;检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况;审计委
员会应定期向董事会报告审计工作情况,并通报高级管理层和监事会;本行董事会授
予的其他事项。 
5、三农金融服务委员会 
董事会三农金融服务委员会的职责主要包括:审议三农业务发展战略和规划;审
议三农业务的政策和基本管理制度;通过审议三农业务风险战略规划和其他有关三农
业务发展的重大事项;审议年度三农金融服务资源配置,协助董事会评价和督促高级
管理层实施三农业务发展战略规划、政策和基本管理制度;定期对本行服务三农效果
进行评估,向董事会提出意见和建议; 
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6、消费者权益保护委员会 
董事会消费者权益委员会的职责主要包括:审议消保工作战略和规划;审议消保
工作政策和基本管理制度;审议年度消保工作资源配置,协助董事会评价和督促高级
管理层实施消保工作发展战略规划、政策和基本管理制度;审议其他有关消保工作的
重大事项;定期对本行消保工作开展情况进行评估,向董事会提出意见和建议。 
(二)高级管理层及其下设委员会 
本行高级管理层是董事会风险管理整体战略、政策的执行者,本行行长室下设的
内控与风险管理委员会、授信审查委员会、投资决策委员会、首选零售银行发展委员
会、财务管理委员会及资产负债管理委员会,信息科技委员会、业务连续性委员会,
负责协助行长室的风险管理工作。 
1、内控与风险管理委员会 
内控与风险管理委员会的职责包括:根据本行总体发展战略,组织审定本行内控
与风险管理战略、目标规划和基本方针,审定本行信用风险、流动性风险、市场风险、
操作风险、声誉风险等重大风险管理的基本政策与制度。审议确定风险管理部、法律
合规部、其他职能部门、机构在风险管理方面的职能和职责分工及工作程序;按照全
面、审慎、有效、独立的原则,组织审定本行重大内部控制政策,审议内部控制基本
制度、重要流程,明确职能部门在内部控制方面职能和职责分工以及工作程序,促进
全行形成对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制;审议
重大风险化解方案。 
2、授信审查委员会 
授信审查委员会的职责主要包括:一、审议超过总行授信审批中心权限内授信(包
括贷款、项目融资授信;贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表外授信,金融同业
授信及发展业务授信,以及本外币授信相统一的综合授信);二、审议审批权限内授
信主体调整、客户名称、担保方式、授信执行条件变更业务;三、审议客户内部评级
模型及客户评级结果;四、其他需要授审委审议的事项。 
3、投资决策委员会 
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投资决策委员会的职责主要包括:审议自营资金运作管理的相关事项,主要包括:
审议资金业务年度或阶段性投资方案,审议资金业务项下创新业务品种的准入和相关
管理办法,审议非公开发行定向债务融资工具投资,审议银行间市场创新类投资品种
的投资;审议理财资金运作管理的相关事项,主要包括:审议年度理财业务发展目标,
审议理财新业务、新产品可行性方案,审议银行间市场和交易所等创新类投资品种的
投资,审议委托外部合作机构理财资金运作方案,审议拟发行理财产品预期年化收益
率。 
4、首选零售银行发展委员会 
首选零售银行发展委员会的职责包括:审议年度零售业务发展目标;审议年度机
构、自助银行等新增或调整方案;审议各部门在零售业务发展方面的职能和职责分工
调整等方案;审议零售各团队在业务运营中的发展和调整等方面的重大事项;审议确
定其他需由委员会集体决策的事项。 
5、财务管理委员会 
财务管理委员会的职责包括:审议本行规定的需由总行财务管理委员会集体讨论
表决的各支行、部室年度预算方案及预算调整事项,具体根据本行预算管理办法相关
规定执行;审议本行规定的需由总行财务管理委员会集体讨论表决的费用支出项目及
其他重大财务费用事项,具体根据本行财务费用审批管理相关规定执行。 
6、资产负债管理委员会 
资产负债管理委员会的职责包括:审议资产负债管理战略、方针、计划、政策、
比例指标等重大事项;审议资产负债规模、结构、流动性、经营目标等资产负债管理
过程中的具体事项;审定本行产品定价管理战略和方针、审议各业务部门根据经营需
求提出的各自条线的业务、产品定价政策和方案等。 
7、信息科技委员会 
信息科技委员会的职责包括:负责审议、审批及决策重大信息科技事项。主要包
括:制定全行信息科技战略目标,审批信息科技规划;监督各项信息科技职责的落实,
确保提高信息科技服务水平;定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执
行、信息科技的整体状况等;审批主要的信息科技政策、标准、原则;识别、评估、
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1-1-245 
控制和监测信息科技风险,对信息科技风险事件进行识别、验证、管理和报告;科学
运用现有资源,指导信息科技方面的资金投入,监督信息科技成本管理情况;审批年
度项目计划和预算,审批预算超过 50万的,对技术及应用架构有重大影响,或者存在
技术创新风险的重大科技项目,以及计划外、预算外的项目。监控科技项目活动,审
核项目进度报告;定期审阅信息科技部提交的信息安全评估报告;高级管理层授予的
其他职能。 
8、业务连续性委员会 
业务连续性管理委员会的主要职责是统筹协调、落实各项管理职责:贯彻执行国
家和监管部门关于业务连续性相关的法律法规、行政规章及要求;制订并定期审查和
监督执行业务连续性管理相关的政策、程序;明确总行各部室业务连续性管理职责、
报告路线,确保业务连续性管理体系正常运行;规划与审定全行重要业务恢复目标和
恢复策略;统筹协调与配置足够的资源保障业务连续性管理的实施;指导与督促总行
各部室、各支行落实业务连续性相关的管理职责与要求;评价、分析业务连续性相关
的风险隐患,研究风险防范措施;负责审议已开办的重要业务调整、暂停、停办等影
响业务连续性开办的事项;研究、处理全行业务连续性管理方面的重大突发事件;负
责重要业务运营中断事件发生后的应急指挥、组织协调和过程控制;负责调度或授权
调度为应对重要业务运营中断事件所需的各类资源;审定全行业务连续性管理的评价
报告和风险损失责任认定报告;报告全行业务连续性管理工作情况。 
(三)总行与风险管理有关的部门 
总行与风险管理有关的主要部门包括:零售金融部、微贷事业部、网络金融部、
产业金融部、金融市场事业部、资产管理部、信贷评审部、风险管理部、金融市场事
业部风险合规部、法律合规部、计划财务部、运营管理部、审计部等。 
(四)总行与支行间的风险管理 
总行全面监督支行风险管理,支行负责实施全面风险管理。流动性风险、市场风
险由总行统一管理和实施。各支行设运营主管岗位,负责临柜业务操作风险的管理;
总行风险管理部、信贷评审部、产业金融部、零售金融部、微贷事业部等信贷部门,
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负责信贷业务信用风险;运营管理部与法律合规部对操作及合规方面的风险业务进行
管理,并监督支行日常合规运行。 
(五)本行减少关联交易的措施 
本行在日常经营活动中将尽量减少关联交易,使关联交易的数量和对经营成果的
影响降至最低。 
对于不可避免的关联交易,为维护本行全体股东及本行的利益,严格控制关联交
易风险,本行依据有关法律法规,在《公司章程》、《风险管理和关联交易委员会议
事规则》、《关联交易管理暂行办法》中对关联交易做出了严格规定,包括关联交易
的回避表决制度、决策权限、决策程序等内容,以确保关联交易的公开、公允、合理。
本行严格遵守监管机构及本行关联交易管理的相关规定,积极接受监管机构监督,并
从制度上建立了关联交易内审、独立董事监督、向监事会和股东大会报告关联交易情
况等内部监督机制,确保关联交易管理的有效性,切实维护本行全体股东及本行利益。 
三、信用风险管理 
信用风险主要是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务
的风险。信用风险是本行面临的主要风险,主要存在于授信业务、资金业务等业务类
型中。 
(一)公司贷款的信用风险管理 
1、贷款发起和分析 
(1)贷款受理和审核 
本行客户经理受理申请人的申请后,根据国家产业与金融政策、行业与内部规章
制度等要求,对申请人是否符合本行信贷条件进行初步审查。如符合信贷条件的,则
根据信贷业务要求申请人提供以下资料;不符合信贷条件的,及时回复客户。 
①借款人及担保人基本情况。包括有效社会统一信用代码证(营业执照<经营许可
证>、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、机构信用代码证五证合一)正本及
复印件、资信等级证书正本及复印件等; 
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②借款人、担保人的贷款卡中征码; 
③借款人及担保人的法定代表人资格确认书,个人身份证正本及复印件。若是授
权办理,相应提供有效授权代理委托书及受权人身份证正本及复印件; 
④借款人及担保人前二年度的财务报表和申请借款前一期的财务报表(包括资产
负债表、损益表、现金流量表等);必要时核实企业水表、电表及税表等“三表”数
据与财务报表反映数据是否相符; 
⑤借款人、担保人如为《公司法》成立的公司制法人的,应提供公司章程,根据
公司章程规定出具董事会或股东会同意借款决议书、同意担保决议书,并提供相应董
事会、股东会成员名单; 
⑥承包和租赁企业应分别有发包方或出租方同意借款的书面证明; 
⑦申请抵(质)押贷款的,应提供抵(质)押物的有关权证和有处分权人同意抵
押、质押的书面意见; 
如申请固定资产贷款,借款人还需要提供以下资料: 
①符合国家规定的投资项目投资主体资格和经营资质要求的证明; 
②项目建议书或项目可行性报告; 
③有权部门同意项目立项批文(审批、核准、备案批文); 
④环保部门环保批复; 
⑤项目资本金和其他建设资金(包括配套流动资金)筹措方案及资金来源落实情
况的证明材料; 
⑥项目符合国家产业、土地等相关政策的证明材料,如:土地征用手续和批文,
以及有关技术经济协议,新产品鉴定书,供水、供电、供气、消防等项目配套条件落
实证明等;申请基本建设及房地产开发贷款的,借款人还应提供《国有土地使用权证》、
《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》等四
证。 
⑦建筑施工合同或固定资产购置合同等借款用途证明材料; 
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⑧本行要求的其他材料。 
调查岗收集申请资料后,及时整理、审核客户提供的申请资料,审核内容至少包
括:申请人营业执照注册地或实际经营场所是否在本机构服务区域范围内,申请人主
体是否合法,借款人经营的内容是否符合国家法律、法规和政策所规定的范围,申请
人有无完整的财务制度,能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料,申
请人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和本行的信贷政策。 
(2)客户信用评级 
调查岗根据本行《客户信用评级实施细则》规定对客户进行信用评级,评级结果
是本行信贷准入与退出的重要参考因素。 
对涉及申请增加授信的客户或申请建立信贷关系(且持续经营 1年以上)的新拓
展客户,调查岗一般在调查前对客户进行信用评级,原则上信用等级在 AAA 级及以
上,实际资产负债比例一般在 70%(含)以下的客户,为本行信贷业务新准入及适度
支持类客户;对于信用等级在 B、C 级及以下且产权不明晰的客户,列为本行清收退
出类客户,原则上不得与其发生新的信贷业务。 
(3)贷前尽职调查 
调查岗遵循“实地调查”原则,采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,
形成书面调查报告,并对调查内容的真实性、完整性和合规性负责。调查的方式主要
包括查阅资料、人员访谈、现场考察、重要账目核实等,调查的内容分为财务信息和
非财务信息两个方面,具体包括:主要财务指标的变动及原因、企业融资状况、公司
治理、管理层素质、关联企业与关联交易、履约记录、生产装备、技术能力、产品竞
争能力、购销渠道、行业前景、特许经营、政策限制等。若贷款涉及担保的,则由双
人进行核保;若贷款涉及抵押、质押担保,则客户经理对抵押、质押物品的权属文件
等相关信息进行现场核查。 
客户经理根据调查情况对客户信用、贷款风险度等进行评估,并撰写调查报告,
明确注明是否发放贷款的意见。该调查报告按照相关流程提交有权限的部门进行审查。 
2、风险评价与审批 
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(1)风险评价与审查 
调查岗完成贷前调查后,将贷款调查报告以及收集整理的信贷资料一并移交审查
岗审查。审查岗在贷前调查的基础上,对信贷业务的可行性、安全性、风险性、综合
效益以及信贷资料的完整性、手续的合法性、合规性、准确性进行的审查。对信贷资
料不符合要求,调查报告不真实、不详细、不清楚的,退还调查岗并责成补充资料,
再次调查。审查岗根据规定的审查内容进行审查后,出具明确的审查意见。对规定额
度以上的授信由总行派驻风险经理开展现场平行作业,从风险控制的角度对授信业务
开展风险评估,出具《风险评价报告》。对审查通过的信贷业务,按本行授权授信管
理办法规定逐级上报审批;审查不通过的信贷业务,退回调查岗。 
(2)贷款审批 
本行各级信贷审批人员按照“审贷分离、分级审批”原则,严格执行本行授权授
信管理办法,在授权范围内审批信贷业务。本行各级信贷审批人员严格按规定审批权
限及流程进行审批,严禁违规超越权限审批各项信贷业务。审批决策意见包括以下三
种: 
①无条件审批同意。 
②有条件审批同意。审批人员提出增信条件,如银企合作条件、缩短业务期限、
提高贷款利率(费率)、提供降低风险的增信措施等授信条件,客户在同意接受本行
提出的限制条件后,方可办理授信业务。 
③审批不同意。 
3、贷款发放与支付 
贷款审批同意后,客户经理根据授信批复要求,协助借款人在贷款人处开立贷款
发放账户,或者落实贷款监管账户,以便加强贷款支付管理和贷款用途管理。本行贷
款实行发放审核与支付审核合并,在发放审核流程中增加支付审核的相关内容,即客
户向本行提出放款申请后,客户经理在依据合同约定的提款条件进行发放审核的同时,
根据客户提供的交易背景材料进行支付审核。发放审核以该笔贷款的授信批复和已签
订合同为依据,进行支付审核时,客户经理首先按照合同约定确定贷款的支付方式。
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1-1-250 
本行采取贷款人受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的使用进行管理与控
制,监督贷款资金按约定用途使用。 
本行实施支行后台集中放款,客户经理完成授信审批、支付审核后,将贷款资料
移交后台放款岗,由后台放款岗核实借款人身份,根据授信条件和贷款用途,与借款
人、担保人面签合同、核保核押,办理抵质押手续,完成贷款发放手续后将贷款凭证
移交会计部门出账。 
会计部门接到后台放款岗办理的贷款凭证时,首先对借款申请书、审批书、借款
合同、借款借据的文本使用、填写和签名、盖章等进行详细审核。至少应审核的内容
是各类文本要素是否齐全,贷款审批、交叉审查手续是否合规齐全。 
办理贷款出账手续后,会计人员按规定对贷款资金的支付进行实时审核、监管。
对自主支付金额不符合用款计划,或者超过受托支付起点金额的,会计人员将中止支
付,并即时将情况反馈给客户经理。 
4、贷后管理 
(1)贷后检查 
贷款发放后,客户经理对借款人执行借款合同情况以及借款人经营管理情况进行
跟踪检查监督,检查目的是掌握本行信贷资金的实际用途,借款人、保证人的生产经
营情况和抵(质)押品的状况。检查内容主要包括:授信主体检查、授信用途核查、
授信执行情况检查、授信保证人或抵(质)押物检查,具体检查内容按照本行贷后管
理办法规定执行。 
贷后检查分为专项检查、交叉检查和飞行检查三种方式。 
①专项检查。总行相关职能部门可根据风险变化趋势,针对性组织开展相关专题
检查活动或风险排查;也可对某笔出现问题的授信业务进行有针对性的专题检查,通
过实地调查了解、收集资料,或约见借款人了解情况,查明问题根源,提出解决的措
施和办法。 
②交叉检查。以非现场检查和现场检查相结合的方式,派驻支行风险经理定期组
织团队间信贷业务交叉检查,每季至少检查一次,覆盖面不少于贷款户数的 10%。 
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1-1-251 
③飞行检查。总行根据相关信贷管理制度组织风险经理对各支行信贷管理情况展
开突击性现场检查,原则上全年至少对每家支行进行一次检查,检查时间为 1-2天。
对于贷后检查工作不认真或完成质量较差的支行(营业部),将增加飞行检查密度,
直至贷后检查管理工作符合规定要求。 
5、贷款风险分类和管理 
本行根据银保监会制定的贷款风险分类原则,目前,本行在全行范围内推行信贷
资产对公客户十级分类,并在实践中逐步完善风险分类制度和系统。 
本行对信贷资产进行风险分类,以评估借款人的还款能力为核心,主要考虑借款
人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、信贷资金的使用效益或贷款
项目的盈利能力、贷款的担保、贷款偿还的法律责任、信贷管理状况等因素。 
本行根据贷款运行情况即时对贷款分级进行动态调整。对于重大贷款,本行将根
据贷后检查结果适时进行分类调整。 
6、不良贷款管理和催收 
本行将分类为次级、可疑、损失的贷款确认为不良贷款。风险管理部和法律合规
部具体负责不良贷款的处置,并指导、管理、协调分支机构不良贷款清收工作。风险
管理部研究制定防范化解措施,防止贷款质量恶化。 
本行按照不良贷款的不同分类实施差异化管理,不良贷款产生后,经办行向借款
人、担保人催讨,催讨未果的在合理时间内提出处置方案;对不及时采取措施可能造
成信贷资产损失或加大损失程度的情形,即时提出处置方案。 
处置方式包括直接催收、诉讼追偿、破产清偿、重组、转让。 
(二)个人贷款信用风险管理 
1、贷款申请与审批 
本行客户经理负责个人贷款客户的调查。调查通常采用资料查阅、人员访谈、现
场考察、人民银行全国信用信息数据库查询等方式进行,调查的内容包括客户的收入
来源、职业、银行信用记录以及填报资料的真实性、准确性和完整性等。若个人贷款
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1-1-252 
业务中存在抵押、质押物品,本行定期发布《抵质押物指导价格》或通过指定专业中
介评估机构进行评估,并以该等评估报告作为依据确定相关担保物品的抵押、质押率。 
调查岗在完成上述贷前调查工作基础上,按照本行规定格式撰写完成贷款调查报
告后,填写《借款审批书》,在调查人意见栏中签署调查意见后,提交审查人进行审
查,并按规定程序和权限进行审批。调查报告内容至少包括借款人家庭基本情况、经
营情况、收入支出情况、还款能力、担保情况等。 
调查岗完成贷前调查后,将贷款调查报告以及收集整理的信贷资料一并移交审查
岗审查。审查岗在贷前调查的基础上,对信贷业务的可行性、安全性、风险性、综合
效益以及信贷资料的完整性,手续的合法性、合规性、准确性进行审查。 
本行各级信贷审批人员按照“审贷分离、分级审批”原则,严格执行本行授权授
信管理办法,在授权范围内审批信贷业务。本行各级信贷审批人员严格按规定审批权
限及流程进行审批,严禁违规超越权限审批各项信贷业务。个人信贷业务统一由总行
审批中心进行集中审批。 
2、贷后管理 
本行个人贷款贷后监管的主要内容包括:相关协议的履行情况、履约能力的变化
情况、担保物价值变动的情况等。对于逾期贷款,本行客户经理通过电话、催收函、
家访等方式及时催收。 
本行根据还款情况对个人贷款进行五级分类,由支行进行初步分类后,提交风险
管理部门按权限逐级认定。风险管理部负责个人不良贷款管理、监控和清收。 
(三)贷记卡信用风险管理 
本行网络金融部下信用卡部负责全行信用卡授信方案的制定和风险控制工作,是
贷记卡业务的管理部门,并着力从贷记卡业务的申请审批、交易侦测、催收管理等方
面,建立贷记卡业务的全流程风险控制体系。 
在风险源头的控制上,《瑞丰银行丰收信用卡业务风险管理办法》作为客户经理
营销拓展贷记卡业务的指导文件,对贷记卡准入客户做出了相关规定。客户经理以此
为指导,采取客户面谈、申请件面签、人行征信报告查询、工作单位与工资收入考察、
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1-1-253 
资产证明材料审核等,做好尽职调查工作。其次,在信用卡部的审批流程中,申请件
预审、电话征信、第三方征信、可疑调查、分级审批等核查节点的控制,也提高了潜
在风险客户识别的能力。 
本行通过引入交易侦测手段,建立黑名单客户数据库,对本行贷记卡持卡人的交
易行为进行风险监测,并采取电话警告、现场调查、额度管理、止付管理等手段对发
现的可疑交易行为进行预警处置和交易控制,从而实现风险管控工作的前移。针对风
险客户,本行逐步加强催收制度的建设工作,综合运用短信、函件、外访、公安、司
法等多种催收手段对风险客户开展催收工作。同时,催收工作标准化流程的梳理和催
收管理系统的建设,进一步提高了风险客户管理的有效性和持续性。 
(四)资金业务信用风险管理 
本行由于进行投资活动、同业拆借活动等资金业务而存在信用风险。本行银行间
市场业务包括债券交易、债券回购、同业存单等。 
本行根据授信原则和资金交易对手的财务状况,确定交易对手、投资对象的授信
额度和期限。 
1、交易对手授信 
对符合本行《瑞丰银行同业业务授信管理办法》的交易对手进行一次性集中授信;
对不符合一次性集中授信的交易对手根据监管评级或经营管理水平、资产负债比例、
偿债能力等因素进行区别授信。经核定并获批准的授信额度即为最高综合授信额度,
各类交易总额不超过最高综合授信额度。最高综合授信额度每年根据相关机构上一年
度经营财务状况重新授信。 
2、同业投资标的资产信用主体授信 
对在绍兴和义乌辖区内的客户通过授信审查会纳入全行统一授信;对异地非信贷
客户统一提交投资决策委员会进行信用风险审议。 
四、流动性风险管理 
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流动性风险是指银行无力为负债减少、资产增加提供融资而造成损失或破产的风
险。 
(一)流动性风险管理体系 
本行的流动性风险管理自上而下由董事会通过行长实施。为了使流动性风险管理
更为有效,风险管理权限由董事会授权高级管理层(主要授予风险管理和关联交易委
员会)至各业务部门。 
(二)流动性风险管理方法 
为避免资产和负债过度集中引发的流动性风险,本行在管理过程中逐步建立限额
管理制度,限额管理包括但不限于以下方面:品种、币种、交易对手、市场、行业、
期限、地域等。 
在限额管理过程中,本行结合资产负债的剩余期限、担保方式、关联交易、交易
对手的历史情况等确定相应限额的大小。同时将现金流管理与限额管理相结合,并采
取审慎性原则计算不确定到期日的现金流以及确定相应现金流限额。 
(三)流动性风险的应对 
本行融资性流动性风险的缓释手段主要包括票据转贴现、票据回购、债券回购、
债券买卖、信贷资产回购、信贷资产转让、同业存单、同业存款、协议存款等。在综
合考虑缓释手段的时效性和成本因素后,确定以上手段的优先次序。市场流动性风险
的缓释手段主要包括内部资金转移定价调整、授信政策调整、经济资本分配政策调整、
业务计划指标调整、信贷资产转让、理财产品转移、资产证券化、发行金融债券等。
在考虑市场流动风险的时效性和缓释力度后确定以上手段的优先次序。 
(四)流动性风险的应急措施 
本行资产负债管理部根据本行业务规模、复杂程度、风险水平和组织框架等制定
应急计划,并根据经营和现金流量管理情况设定并监控银行内外部流动性预警指标以
分析银行所面临的潜在流动性风险。 
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1-1-255 
本行按照正常市场条件和压力条件分别制定流动性应急计划,应急计划涵盖银行
流动性发生临时性和长期性危机的情况,并预设触发条件及实施程序。应急计划包括
银行本身评级降至“非投资级别”的极端情况,并阐明了在这种情形下本行如何优化
融资渠道和出售资产以减少融资需求。设定的极端情况包括但不限于:流动性临时中
断、流动性长期变化、市场大幅震荡流动性枯竭。 
银行间市场是本行获取短期资金的重要渠道。本行根据经验评估融资能力,关注
自身的信用评级状况,定期测试自身在市场借取资金的能力,并将每日及每周的融资
需求限制在该能力范围以内,防范交易对手因违约或违反重大的不利条款要求提前偿
还借款的风险。 
(五)流动性风险监督和检查 
本行定期(每年至少一次)确定流动性风险管理的管理策略和程序、实施压力测
试、修改相应的风险应急计划。同时将流动性管理与内部评价考核机制结合起来,将
各主要业务条线形成的流动性风险与其收益挂钩。当监测指标超目标值时,资产负债
管理部及时向相关部门和高级管理层进行汇报。 
五、市场风险管理 
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格)的不利变动而使银行表内和
表外业务发生损失的风险。 
(一)市场风险管理目标 
本行风险管理的目标是: 
1、充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风
险,确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。 
2、确保所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。 
3、实现经风险调整的收益率的最大化。 
(二)市场风险管理组织架构 
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1-1-256 
本行的市场风险管理由董事会和各业务部门监控,董事会承担对市场风险管理实
施监控的最终责任,确保本行能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各
类市场风险。董事会授权风险管理和关联交易委员会履行部分职能,并由各业务部门
具体实施。本行风险管理和关联交易委员会定期向董事会提交有关市场风险方面的报
告,同时负有鉴别、复审及对市场风险管理提供战略指导的责任。 
本行风险承担部门和风险管理部门之间应有明确的责任分割。本行风险管理部作
为风险管理和关联交易委员会办公室,是市场风险的管理部门,负责向董事会和高级
管理层提供独立的市场风险报告;金融市场事业部、产业金融部、零售金融部为市场
风险承担的主要业务部门;审计部为市场风险的内部评价和审查部门。 
(三)市场风险的分类和计量 
1、市场风险分类 
目前本行开展业务所承担的市场风险主要为利率风险和汇率风险。利率风险是指
对利率敏感的工具因利率遭受不利的价值变化所引起的风险或利率变化会从整体上对
资产负债表不利的风险。利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率
曲线风险、基准风险和期权性风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业
务发生损失的风险。本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产
和负债。 
因此,本行市场风险管理主要涉及两大方面:一是因期限不匹配所引起的资产负
债表(来源于客户交易)或银行账户的风险,主要是利率风险和贷款、存款和其它金
融工具重新定价和现金流特点所引起的流动性风险。二是因期限不匹配或金融工具市
场价格波动所引起的对自营交易或代客交易的风险,该种风险取决于交易的工具,可
能包括利率、外汇、股票风险等。 
2、市场风险计量 
本行市场风险的主要计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分
析、情景分析。本行风险管理部采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序
的合理性和准确性。对市场风险计量系统的假设前提和参数定期进行评估,制定修改
假设前提和参数的内部程序。重大的假设前提和参数修改由高级管理层审批。风险管
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1-1-257 
理部定期实施事后检验,将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较,
并以此为依据对市场风险计量或模型进行调整和改进。风险管理部还建立了全面、严
密的压力测试程序,定期对突发的小概率事件,如市场价格发生剧烈变动,或者发生
意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计,以评估本行在极端不利
情况下的亏损承受能力。 
(四)市场风险管理 
本行对市场风险实施限额管理,主要包括: 
风险限额:根据本行交易账户、银行账户计量的市场风险敞口,配置总体市场风
险经济资本,设定总体市场风险限额。 
交易限额:对于交易账户特定交易业务依据部门、岗位的授权权限设定交易限额,
主要有总交易头寸限额和净交易头寸(多头头寸和空头头寸相抵后的净额)限额。 
止损限额:对某些特定交易品种或某些资产组合在特定时间段内设定可以允许的
最大损失额。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 
(五)市场风险的应急措施 
本行风险管理部通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对本
行造成的潜在损失,目的是评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。本行根据压
力测试的结果,对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案,并决定是否及如何
对限额管理及其他政策和程序进行改进。董事会和高级管理层定期对压力测试的设计
和结果进行审查,不断完善压力测试程序。 
六、操作风险管理 
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风
险。 
本行具有健全的操作风险管理机制和流程,严抓内部治理、风险控制、流程再造、
检查监督、责任追究、激励约束、培训教育、安全保卫等机制建设,力求从根本上防
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1-1-258 
范操作性风险。针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交
易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了如下措施: 
(一)健全案防机制,落实层级责任 
规范总行案件防控管理职责,规范各支行案件防控管理职责,进一步落实“一把
手”为风险管理和案件查防第一责任人的职责,做到“案件防控、人人有责”; 
(二)启动远程操作监控系统 
远程操作监控系统是以实时监控、非实时监控、数据联动监控为主,达到事中、
事后控制风险的目的。本行对各项业务进行实时监控、非实时监控、数据联动录像等
监控活动,并对大额业务远程集中授权; 
(三)规范操作风险防控“三道防线” 
一是规范业务流程制约防线。坚持业务操作前、中、后台分离,重要凭证、印鉴、
印章管用分离,记账对账、管库查库分离,严格落实贷款“三查分离”,规范各岗位
间的工作衔接程序,明确同一流程前后手岗位监督职责。二是规范业务条线管控防线。
明确业务管理部门对本业务条线辅导、培训、监督、检查职责,履行业务条线风险防
控责任;同时深化前台业务后台集中运营管理,减轻前台工作压力,规范业务流程,
出台票据集中交换、ATM集中加钞、抵押登记信息集中查询、核准类账户集中审核、
前台业务后台集中授权等多项制度。三是规范审计检查防线。进一步完善审计管理体
制,确保审计、保卫监察部门独立对辖内开展各项稽核检查。充分发挥审计人员、合
规人员、会计主管和风险经理的作用,加强对内控、业务经营的检查和风险管理,建
立健全约束监督机制。 
(四)强化现场检查监督力度 
一方面,本行针对重点业务环节和敏感部位,对信贷业务、中间业务、挂失业务、
网银开户、银行卡等开展合规性检查,检查内容包括开户资料的真实性、内外账核对
情况、客户提供资料的真伪等。另一方面,本行对理财产品、网上银行、贷记卡、代
售保险等新业务开展全面风险排查,摸清风险环节和风险点,有针对性进行监督检查。 
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(五)健全责任追究程序 
结合本行制度流程和操作规范,进一步健全员工违规违纪责任追究制度,明确作
案人、制约人、负有领导责任人员,以及业务管理和风险、审计、保卫监察等部门相
关责任人的纪律、经济和非经济处罚的标准和程序,从制度上规范案件问责。各支行
要按照“自查从宽、被查从严,尽职免责、失职重罚”的原则,实行鼓励自查自纠、
尽职免责的案件责任追究政策。 
(六)不断加强风险管理人才队伍建设 
本行不断充实人才队伍,加强专业培训,加强业务人员专业知识培训及技能考核,
并搭建基础业务培训标准模式,建立了柜员持证上岗制度。 
七、声誉风险管理 
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负
面评价的风险。 
本行通过以下方式对声誉风险进行管理: 
(一)声誉风险管理结构 
本行突出强调董事会和高管层的核心作用和职责。董事会和高级管理层负责制定
本行的声誉风险管理政策和操作流程,在本行董事会和高级管理层直接领导下,独立
设置声誉风险管理职能,负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险
处理政策和流程外,董事会和高级管理层制定了危机处理程序,定期根据自身情况对
声誉风险进行情景分析和压力测试,以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。 
(二)建立清晰的声誉风险管理流程 
(1)声誉风险识别 
本行制定了适当的声誉风险管理政策,充分阐述有效声誉风险管理办法的所有层
面,并加以贯彻实施。本行要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当
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前所面临的主要风险及其所包含的风险因素,并将其中可能影响到声誉的风险因素进
行提炼。 
(2)声誉风险评估 
本行明确界定对每一类利益持有者所承担的责任,以及即将执行的决策可能产生
的相应风险。本行要求各业务单位及重要岗位在声誉风险管理的第一线及时、准确地
评估公众、客户、股东、监管机构和其他利益持有者所关心的问题。 
通常本行作出预先评估的声誉风险事件包括: 
①市场对本行的盈利预期; 
②本行改革、重组的成本和收益; 
③监管机构责令整改的不利信息或事件; 
④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的
调整)。 
(3)建立舆情收集、分析、报告、处置机制,对声誉风险监测和报告 
本行董事会办公室负责分析和监测所接收到的意见评论,并采取恰当跟进措施,
随时通过有效的报告和反应系统,及时将利益持有者对金融机构正面和负面的评价或
行动、所有的沟通记录和结果,以及金融机构所应当采取的应对措施,经过提炼和整
理后,及时向董事会和高级管理层汇报,由最高管理层决定最终的应对方案,消除不
利影响。 
(4)内部审计 
本行确保声誉风险管理操作政策和流程定期通过内部审计部门的审核,或通过其
他独立的外部专业机构的评估。本行将声誉风险管理纳为业务单位日常操作中的重要
部分,本行将声誉风险管理政策融入到业务领域和相关金融产品中,并通过定期的内
部审计和现场检查,保证声誉风险管理政策的执行效果。 
(三)完善的声誉风险事件管理应急机制 
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1、本行各个层面设立应急事件管理机构,各个分支机构设有声誉事件处置工作小
组。 
2、本行制定了完善的声誉风险事件管理应急预案,在信息系统、网络安全、重点
业务、重点产品、安全保卫等方面都建立相应的应急预案,定期组织排查。本行优化
应急处置流程,强化预案的演习演练,切实提升处理技能。 
3、本行不断完善风险报告制度,建立了清晰的内外部报告路线,对涉及全行乃至
行业的重大事项,设置强制报告要求。 
八、信息科技风险管理 
(一)完善的信息科技风险管理体系 
1、信息科技管理 
总行金融科技部作为瑞丰银行信息科技管理部门,主要职责有:保障全行的信息
系统安全、稳定、持续运行,为各项业务的开展提供有效的技术支持;负责全行各项
信息科技建设工作,开发建设管理系统;完善本行各项信息科技规章制度,并组织科
技部全体员工学习,对规章制度的执行情况进行考核。 
2、信息科技风险管理 
风险管理部作为信息科技风险管理部门的主要职责有:牵头制定《瑞丰银行信息
科技风险管理政策》以及信息科技风险评估、监测标准、制度和流程;配备信息科技
风险管理专职人员,组织专业团队,逐步建立和完善信息科技风险评估、监测的方法
和工具,组织开展信息科技风险评估和监测;负责开展对有关信息科技管理规章制度、
系统开发需求的合规性审核。 
3、信息科技风险审计 
信息科技风险审计由总行审计部主要负责,其主要职能有:建立信息科技审计机
制,设立信息科技内部审计岗位,配备审计人员,负责信息科技审计工作;根据全面
风险管理规划,制定并组织实施全行信息科技审计计划;执行信息科技审计工作,提
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1-1-262 
出审计意见和整改建议,督促纠正和处理审计发现的问题,跟踪审计发现的整改结果;
实现审计工作工具化,提高审计工作效率。 
(二)本行不断提高业务系统连续运行能力,加强业务连续性保障 
为了确保当发生重大安全事件时,能够有序地进行应急响应和恢复,保障本行关
键业务系统连续营业,实现风险的全面控制和消除,本行实施了以下措施: 
1、明确了金融科技部、风险管理部门和业务部门职能和应急领导小组、应急处理
小组的成员和职能分工。 
2、信息科技部联合业务部门对本行目前各个系统进行中断影响分析,根据省农信
联社业务连续性管理办法和统一部署,明确每个系统的风险级别、中断时间限制和应
急响应恢复先后顺序;根据不同系统风险级别高低确定相应的灾备建设规划,以满足
业务连续要求。同时,本行就一些主要场景,制定出可供演练的灾难应急预案。 
3、在灾难应急演练小组领导下,定期组织全行级业务连续性应急演练,相关部门
根据应急预案的职能分工进行实战演练。 
(三)本行不断提高科技管理自动化水平,加强信息科技运维管理 
本行参照 ITIL(信息技术基础架构)的管理标准,不断加强本行信息科技的 IT运维
管理,按照“以管理为导向,统一平台,集中管理,数据共享”的理念,逐渐实现了
运维管理的自动化、智能化和流程化,不断提高运维管理水平,保障本行信息系统的
平稳、安全、持续运行。 
本行逐步实现运维管理自动化和流程化,通过引入适当的监控管理软件并根据本
行信息系统的具体情况进行了改进。 
九、内部控制 
本行根据《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《企业内部控制基本规范》、
《商业银行内部控制指引》、《内部会计控制规范》等法律法规,已建立与本行发展
战略、经营规模、业务范围和风险偏好相适应的内部控制体系,通过系统化的制度、
流程及方法,对分支机构、职能部门的经营管理活动进行规范和控制,对风险进行动
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态管理,实现事前防范、事中控制、事后监督和纠正,确保本行各项业务持续健康有
序开展。 
(一)本行内部控制体系 
1、内部控制目标 
本行致力于构建以完善的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关
系清晰的组织结构为基础,培育良好的内控合规文化为平台,以激励约束机制和问责
制为引导,以开发、引进、运用先进的风险管理系统和识别监测评估工具、程序为依
托,以健全的内部控制制度和严密的控制措施为核心,以独立、全面、有效的审计监
督和客观的评价体系为保障,以先进的科技信息系统和畅通的信息沟通渠道为支撑的
内部控制体系,强化管理和监督约束机制,规范业务经营行为,提高经营效益,防范
和化解风险,促进本行持续、稳定、健康发展。 
本行旨在通过内部控制体系的建立达到下述内部控制目标: 
(1)确保国家法律、法规、规章和本行内部规章制度的贯彻落实,促使本行各项
业务开展在合法、合规的前提下进行; 
(2)确保本行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现; 
(3)确保本行各项业务有序进行,保障风险管理体系的有效性,防范和控制各类
风险和案件,保护本行资产安全,避免和减少损失; 
(4)确保本行各项业务记录、财务信息和其他管理信息以及信息披露的及时、真
实和完整。 
2、内部控制原则 
(1)审慎性原则:各项经营管理活动均应以审慎为出发点,贯彻“内控优先”要
求,在控制措施严密充分的前提下进行。 
(2)全面性原则:内部控制应渗透到本行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖
所有的部门和岗位,并由全体人员参与。 
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1-1-264 
(3)制衡性原则:任何部门、岗位、人员不得拥有不受约束的权力,应职责分离,
相互监督制约,同时兼顾运营效率。 
(4)独立性原则:内部控制的监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控制执
行职能,并有直接向董事会报告的渠道。 
(5)适用性原则:内部控制措施应与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应,
以合理的成本实现内部控制目标。 
(二)本行内部控制环境 
1、本行内部控制组织架构 
本行已经建立了以股东大会为权力机构,董事会为决策机构,监事会为监督机构,
以及高级管理层为执行机构的公司治理组织架构。本行的内部控制管理框架由内部控
制决策层、执行层、监督评价层三部分组成,并形成了由各级行、各职能部门主要负
责人负责,全体员工共同参与的内部控制管理架构。 
(1)董事会风险管理和关联交易委员会是董事会根据公司章程设立的专门工作机
构,负责对本行风险控制工作的评估、管理与监督。董事会风险管理和关联交易委员
会主要负责审批及检查高级管理层有关风险的职责、权限及报告制度,有效地推动风
险管理体系的建设,确保本行风险管理决策体系的有效性,并尽可能将本行业务经营
面临的风险控制在可以承受的范围内;定期审阅高级管理层提交的风险报告,充分了
解本行风险管理的总体情况、处理重大风险事件的有效性以及监控和评价日常风险管
理的有效性;确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、计量、监测和控制
及缓释信用、流动、市场、操作等各类风险;定期与高级管理层及部门交流本行经营
和风险状况,对本行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估,并提出完善
风险管理和内部控制的意见和建议。 
(2)本行高级管理层设立内控与风险管理委员会,负责本行内部控制与各类风险
的管理。本行高级管理层主要负责审议本行风险管理战略、政策、制度及程序,并组
织实施和监督落实;负责组织协调全行风险管理和风险预警工作,协调、监督风险防
范措施的执行和落实情况;负责审议全行整体风险状况、重大风险管理及处置事项、
风险管理运行情况的报告。 
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1-1-265 
(3)本行各级业务管理部门、各营业网点与审计部门根据相互制衡原则,构建职
责明确、相互制约的内控管理体系。 
本行各级机构业务管理部门、各营业网点组成“内部控制第一道防线”,是本行
内部控制的建设、执行部门,负责制定和实施本机构内部控制方案,识别、评估各类
风险,根据操作细则进行业务操作。 
本行各级机构风险控制中心(部)、合规部或相应的风险控制岗位组成“内部控
制第二道防线”,负责对第一道防线制度建设和执行情况进行指导和监督,并向内控
与风险管理委员会报告内部控制运行的整体情况。 
本行各级审计部门组成“内控管理第三道防线”,负责履行内部控制的监督职能,
对本行内部控制的充分性和有效性进行监督和评价,有权直接向董事会及其项下的审
计委员会报告审计发现的问题,并监督整改。 
2、内控组织体系 
本行致力于建立起以优良内控为平台,合理组织架构为依托,充分信息交流为纽
带,高效内控流程为主线,贯穿所有岗位,通过独立、全面、有效的内部审计监督本
行健康、持续发展的内部控制体系。本行实行一级法人体制,实行总分支三级管理架
构,合理设置部门和岗位,明确划分了相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责,
建立健全全面风险管理体系,明确各类风险的评价标准、监督工具、风控流程及处置
机制等,强化对各类风险的排查和预警。 
3、内控制度 
本行建立和完善与公司治理结构及内部组织结构相适应的内控制度体系,形成科
学的决策机制、执行机制和监督机制,制定了贯穿业务操作全过程的内部控制制度,
渗透于各项业务流程和操作环节,涵盖各部门和岗位,覆盖主要的风险点,形成了管
理有标准、部门有制度、操作有流程、岗位有职责、过程有监控、风险有监测、工作
有考核的内控制度体系,保证本行各项经营业务活动的正常有序运行和经营管理目标
的实现。首先,本行根据各业务条线内部控制规章制度需求,编制制度汇编,全面提
升本行制度、产品文件体系的时效性和科学性;其次构建制度管理平台,建立了基于
业务、管理流程的制度体系,有利于全行人员学习,并提高制度的执行力;再次,进
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1-1-266 
一步完善规章制度后评价机制,重点围绕政策或法律依据、内外部经营管理环境、制
度实际执行等方面,开展规章制度后评价,持续提升本行制度管理水平。 
4、企业文化 
企业文化是本行实施内部控制的重要载体。本行培育良好的企业精神和内部控制
文化,倡导诚实守信、爱岗敬业、开拓创新和团队协作精神。本行通过警示教育,加
强廉洁自律相关规定的贯彻落实,将公司经营活动和员工个人行为准则相结合,引导
员工树立合规意识和风险意识。本行在提高员工职业道德水准的同时将职业道德修养
和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准。本行积极树立现代企业管理理念,
强化员工思想教育,提升员工风险防范意识和自我约束能力,逐渐形成有利于内控制
度顺利执行的优良企业文化。 
(三)授信内部控制 
根据流程银行建设的需要,本行分设了零售金融部、产业金融部、微贷事业部、
信贷评审部,进一步明晰信贷审查(审批)岗位职责,强化贷前尽职调查,加强贷中
控制和贷后管理及检查监督。 
操作层面上,实行统一授信管理,防范对单一客户、关联企业客户、集团客户以
及部分产业、行业和地区授信风险的高度集中;实施审贷分离、前中后台分离制度,
完善授信决策与审批机制,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款。 
审批方面,审批中心设置前中后三道工序,分设辅助岗、评级岗、审批岗三个岗
位,明确审批流程与各岗位职责,形成相互制约、相互配合的流程审批机制。 
1、前道工序:负责业务受理,授信准入基本条件审查,授信资料完整性、真实性
审查,授信资料补充,客户征信报告查询工作,由审批辅助岗完成。 
2、中道工序:实施评级与审批相分离,采取先评级后授信,设立客户评级岗,负
责全行客户信用等级评定工作,严把客户准入关;设立专业审批岗,按照条线实施专
业化审批,测算授信额度,明确授信要素与执行条件。 
3、后道工序:负责授信书、授信执行书制作,支行授信意见反馈,授信统计、分
析与考核,由审批辅助岗完成。 
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1-1-267 
(四)资金业务内部控制 
根据流程银行建设的需要,本行设立了金融同业部,该部门是本行自营同业资金
业务的专营部门,统筹管理全行自营同业资金业务及日常流动性操作实施工作,单独
设立金融市场事业部风险合规部,将资金业务风险管理职能从传统的风险管理部门剥
离出来,派驻金融市场板块合规专员和纪检专员,成立金融市场板块审计小组,设立
金融市场板块纪检专员。通过加强中后台部门保障力量和配置专业团队强化对资金业
务的全面风险管理、合规管理和审计监督。同时,本行制定了《瑞丰银行同业业务授
信管理办法》,对符合该办法的同业业务交易对手进行一次性集中授信;对不符合一
次性集中授信的交易对手根据监管评级或经营管理水平、资产负债比例、偿债能力等
因素进行区别授信。同业投资标的资产信用主体授信方面,对在绍兴和义乌辖区内的
客户通过授信审查会纳入全行统一授信;对异地非信贷客户统一提交投资决策委员会
进行信用风险审议。 
本行交易过程的授权审批层级清晰,分不同的业务和业务的不同阶段,实行分类
授权、分级审批。具体的交易授权层级为:董事会对董事长授权,董事长对分管行长
授权,分管行长对首席财务官、部门负责人授权,部门负责人在权限范围内实行有限
转授权。 
本行加强资金业务系统建设,进一步完善现有资金业务管理系统模块和应用功能,
将同业投资业务一并纳入系统管理,并能实现业务台账管理和投资收益核算等;积极
配合开发票据业务管理系统,切实防范票据业务风险。探索建立完善的计算机辅助系
统,对资金业务风险控制、流程管理、预警监测、限额管理、流动性匡算等进行全流
程管理,提升整体盈利能力和抗风险能力。 
(五)柜台业务内部控制 
本行柜台业务内部控制的重点是:对营业网点的重点岗位实施有效监控,严格执
行各项内控制度、操作风险防范指导文件。本行对柜台人员定期进行合规操作业务培
训,并将其计入业绩考核指标,有效防范操作风险和违规经营行为。本行柜台业务内
部控制有利于防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动,确
保本行和客户资金的安全。 
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(六)中间业务内部控制 
目前,零售金融部中间业务的内部控制重点主要集中在银行卡业务和代理业务,
银行卡主要是指本行发行的信用卡,由于其有小额信用贷款功能,因此有一定运作风
险。代理业务是指本行开办的代收代付公用事业费、代理保险业务以及代理销售理财
产品等。 
针对整体信用体系不健全,无法全面了解客户资信情况,本行通过建立和规范各
项业务制度,制定具体业务和融资主体的准入要求,在业务部门调查和外部评级准入
要求的基础上,加强对客户的信用风险进行全面评估与审核,寻求客户利益与产品风
险的最佳结合点,使银行卡业务给本行和客户所带来的风险最小化。本行在代理业务
上,由零售金融部制定相关业务管理办法来规范和指导全行代理业务的开展。组织保
险相关管理人员的业务培训;指导、协调、监督、考核全行代理业务经营。 
(七)会计内部控制 
本行会计的内部控制重点:实行会计工作的统一管理,严格执行会计制度和会计
操作规程,运用计算机技术实施会计内部控制,确保会计信息的真实、完整和合法,
严禁设置账外账,严禁编制和报送虚假会计信息。 
本行制定了一系列的内部控制文件规范财务会计的业务活动。本行制订《瑞丰银
行财务管理委员会议事规则》,明确财务管理委员会的职责;制订《瑞丰银行财务预
算管理办法》,规范预算流程;制订《瑞丰银行财务费用审批管理办法》和《瑞丰银
行支行财务费用审批和报销流程》,规范费用列支;制订《瑞丰银行内部资金转移定
价管理办法》完善内部资金转移定价的规范性、合法性,制订《瑞丰银行财务状况分
析制度》加强精细化管理,提高财务管理水平,为领导层做出科学评价和决策提供有
力依据。 
(八)计算机信息系统内部控制 
为加强计算机信息系统的安全保障工作,确保计算机信息系统安全高效运行,本
行组建了由行长领导的信息系统安全领导小组及安全工作小组,统一了信息科技风险
管理重要性的思想和理念,建立了《瑞丰银行计算机信息系统安全管理制度》、《瑞
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1-1-269 
丰银行计算机设备管理办法》、《瑞丰银行计算机网络系统及设备管理办法》、《瑞
丰银行计算机机房管理制度》等制度,从计算机安全人员管理、机房安全管理、网络
安全管理、系统安全管理等各方面明确了安全管理的要求。 
(九)内部控制与监督 
本行明确了董事会、监事会、高级管理层及各部门、机构的内部控制职责,形成
了各个部门全线贯彻内部控制制度,审计部门监督各部门实施,并向董事会、监事会、
高级管理层负责的格局。 
本行审计部门负责对总行营业部、各分支行、各部门进行内部控制审计和各业务
审计,并对大宗物品采购管理、贷款授信尽职调查、年度决算等活动进行专项审计。
本行不断推进内部审计方式转变,进一步提高内部审计质量,强化内部审计效果,把
加强内部审计与强化内部控制作为一项重要工作来抓。审计作为全行内部控制监督、
评价的主要部门,通过采用定期或不定期的现场审计和非现场审计相结合的方式,对
本行董事会、监事会、高级管理层负责。 
通过本行上述监督与纠正,各业务部门及支行通过学习培训、自查自纠和整改总
结,有效地保证了各自条线内部控制工作的安全开展,进一步完善了本行的内部控制
体系,促进了本行各项业务的健康发展。 
综上,本行结合自身的经营规模、业务范围和风险特点制定了较为合理、有效的
内部控制制度,各项制度的有效实施能够满足本行正常开展业务对内部控制的需要。 
(十)会计师对本行内部控制制度的评价 
立信会计师对本行关于内部控制制度有效性的认定进行了审核,并出具了信会师
报字[2021]第 ZH10008号《内部控制鉴证报告》,主要内容如下: 
我们接受委托,审核了后附的浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称
“贵公司”)管理层按照《企业内部控制基本规范》及相关规定对2020年12月31日与财务
报表相关的内部控制有效性作出的认定。 
我们按照《中国注册会计师其他鉴证业务准则第3101号——历史财务信息审计或
审阅以外的鉴证业务》的规定执行了鉴证业务。上述规定要求我们计划和实施鉴证工
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1-1-270 
作,以对鉴证对象信息是否不存在重大错报获取合理保证。在鉴证过程中,我们实施
了包括了解、测试和评价内部控制设计的合理性和执行的有效性,以及我们认为必要
的其他程序。我们相信,我们的鉴证工作为发表意见提供了合理的基础。 
我们认为,贵公司按照财政部等五部委颁发的《企业内部控制基本规范》及相关
规定于2020年12月31日在所有重大方面保持了与财务报表相关的有效的内部控制。 
 
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第八节  同业竞争与关联交易 
一、本行独立运作情况 
本行独立从事企业法人营业执照所载明的经营范围中的业务,已具有完整的业务
体系及面向市场独立经营的能力。 
(一)资产独立 
本行与各股东的资产产权明晰,各股东出资已全部足额到位,相关资产、股权等
权属的变更手续已办理完毕。 
本行拥有与业务经营有关知识产权的所有权或使用权。 
本行具备与经营有关的业务体系及其他相关资产。截至 2020年 12月 31日,除本
招股说明书“第六节 本行的业务”之“五、主要固定资产及土地使用权”部分所述的
权属瑕疵外,本行拥有与业务经营有关的土地使用权和房屋所有权或使用权;本行的
资产均由本行独立拥有,不存在本行股东占用本行资产的情况,亦不存在本行以资产、
权益或信誉为股东的债务提供担保的情况。 
(二)人员独立 
本行的董事长、高级管理人员(包括行长、副行长、财务负责人、董事会秘书)
均专职在本行工作,上述人员均在本行领薪。 
本行董事长、高级管理人员未在持有本行 5%以上股权的股东单位及其下属企业担
任除董事、监事以外的其他任何职务,也未在与本行业务相同或相近的其他企业任职。 
本行其他员工均独立于本行主要股东单位或其他关联方。本行建立了独立的人事
档案、人事聘用和任免制度以及独立的员工薪酬制度。本行与本行员工独立签订劳动
合同,独立支付员工薪酬、独立办理员工社会保障。 
(三)财务独立 
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1-1-272 
本行设有独立的财务会计部门,具有独立的会计核算体系和财务管理制度,依法
独立核算并独立进行财务决策,财务机构及财务人员均完全独立于股东,不存在股东
干预本行资金使用的情况。 
本行依法独立设立账户,未与任一股东共同使用账户,本行现持有中国人民银行
绍兴中心支行颁发的《开户许可证》(核准号:J3371000552005),基本存款账户账
号为:201000082804486,开户银行为:浙江绍兴瑞丰农村商业银行总行营业部。 
本行独立办理税务登记证,依法独立进行纳税申报和履行纳税义务,不存在与股
东单户混合纳税的情况。本行企业统一社会信用代码 91330600145965997H。 
(四)机构独立 
本行已按照《公司法》等法律、法规及《公司章程》的有关规定要求,建立健全
了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的组织机构体系,建立了独立的内部组织
结构,各部门之间职责分明、相互协调、独立行使经营管理职权,各机构运营及决策
均完全独立于本行的股东及其他关联方,本行股东及其他任何单位或个人未干预公司
的机构设置。 
本行的营业和办公机构与股东完全分开,不存在混合经营、合署办公的情形,也
不存在股东和其他关联方干预本行机构设置的情况。 
(五)业务独立 
本行独立从事《金融许可证》和《企业法人营业执照》核准的经营范围内的业务。
本行业务经营完全独立于本行股东及其它关联方,本行与主要股东及其控制的其他企
业之间不存在同业竞争和显失公平的关联交易。 
二、同业竞争情况 
截止本招股说明书签署日,本行前十大股东中浙江上虞农村商业银行股份有限公
司持有本行 4.50%的股份,上述股份无法使其通过行使表决权影响本行股东大会的表
决结果。此外,本行目前董事会的成员中并无由浙江上虞农村商业银行股份有限公司
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提名的董事,其对本行的经营决策和财务决策的影响力有限,并不能实际控制本行的
业务和经营,对本行不构成控制关系。 
鉴于浙江上虞农村商业银行股份有限公司系一家境内金融机构,与本行属于同业,
基于谨慎原则,本行采取了以下措施以避免可能的同业竞争情形。 
经协商,浙江上虞农村商业银行股份有限公司就放弃同业竞争等事宜作出《避免
同业竞争承诺函》,承诺内容如下: 
1、本行和/或境内关联机构参股、收购、控股、兼并在瑞丰银行和/或境内关联机
构现营业地域范围(现包括越城区、柯桥区及嵊州)内及未来开展业务的地域范围内
存在同业业务的任何其它农村金融机构,应与瑞丰银行和/或境内关联机构共同行动,
但瑞丰银行和/或境内关联机构以书面通知放弃共同行动除外。 
2、本行和/或境内关联机构与瑞丰银行和/或境内关联机构现营业地域范围(现包
括越城区、柯桥区及嵊州)内及未来开展业务的地域范围内存在同业业务的其它任何
农村金融机构订立任何具有战略性质的合作或业务关系,应与瑞丰银行和/或境内关联
机构共同行动,但瑞丰银行和/或境内关联机构以书面通知放弃共同行动除外。 
3、本行和/或境内关联机构承诺不会利用瑞丰银行股东身份获取的信息与瑞丰银
行和/或境内关联机构展开业务竞争,并对在持有瑞丰银行股份期间知悉的瑞丰银行和
/或境内关联机构的信息严格遵守保密义务,本行和/或境内关联机构不会利用知悉的瑞
丰银行和/或境内关联机构的信息而对瑞丰银行和/或境内关联机构形成不利影响。 
4、如遇瑞丰银行开展的业务与本行存在同业竞争情形时,本行同意瑞丰银行董事
会或监事会可对本行派驻的董事或监事(如有)的表决权进行限制。 
5、截止本承诺出具日,本行和/或境内关联机构与瑞丰银行和/或境内关联机构未
存在网点地域重合(即双方的网点同位于一县/区、乡/镇,存在同业竞争)的情况。未
来不在瑞丰银行和/或境内关联机构所在的县/区、乡/镇新设任何分行、支行、办事机
构、子公司或业务处。 
6、本行和/或境内关联机构与瑞丰银行和/或境内关联机构共同开发和维护绍兴地
区各个层面的客户资源,对于双方共同约定的各类银行间合作业务,本行和/或境内关
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1-1-274 
联机构优先与瑞丰银行和/或境内关联机构进行合作;本行和/或境内关联机构在绍兴地
区开展的业务会优先与瑞丰银行和/或境内关联机构进行合作。 
7、本行和/或境内关联机构与瑞丰银行和/或境内关联机构全力避免与对方的不正
当竞争或无序竞争;本着互惠合作、风险分担、利润共享的原则,对于新型业务和潜
在市场,双方同意通过有效沟通和协商机制制订业务开展的计划和措施,从而有效避
免双方在业务上的直接竞争,实现双赢的局面。 
本行保荐机构认为,上述《避免同业竞争承诺函》对可能出现的业务影响情形作
出了约定与安排,将有效降低浙江上虞农村商业银行股份有限公司对本行业务发展造
成的不利影响以避免可能的同业竞争。 
三、关联方与关联交易 
(一)关联方 
本行的关联方包括:(1)持有本行 5%及 5%以上股份的股东;(2)董事、监事、
高级管理人员(包括已卸任未满 12个月的董事、监事、高级管理人员)及与其关系密切
的家庭成员(以下简称“关键管理人员及其近亲属”);(3)董事、监事、高级管理
人员(包括已卸任未满 12个月的董事、监事、高级管理人员)及其近亲属直接、间接、
共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织(以下简称“关键管理人员的关联单
位”);(4)控股子公司;(5)合营公司、联营公司;(6)主要股东关联方。 
1、持有本行 5%以上(含 5%)股份的股东 
截至 2020年 12月 31日,持有本行 5%以上(含 5%)股份的股东情况如下: 
单位:% 
序号 股东 持股比例 
1 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 7.47 
2 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 1.53 
注:鉴于柯桥交投系天圣投资控股股东,故本行上述两名股东合计持有本行 9%的股份。 
2、关键管理人员及其关系密切的家庭成员 
关键管理人员包括本行董事、监事及高级管理人员,与其关系密切的家庭成员指
父母、配偶、兄弟姐妹、子女以及其他关系密切的家庭成员。为严格规范本行关联交
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1-1-275 
易,进一步提高信息披露质量,根据《上市公司信息披露管理办法》要求,本行将已
卸任未满 12个月的董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员认定为本行
关联方。 
3、关键管理人员的关联单位 
本行将董事、监事、高级管理人员(包括已卸任未满 12个月的董事、监事、高级
管理人员)及与其关系密切的家庭成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法
人或其他组织界定为本行的关联单位,截至 2020年 12月 31日,关键管理人员的关联
单位情况如下: 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
俞俊海 董事 浙江省农村信用社联合社绍兴办事处 主任 
浙江北辰投资发展有限公司 董事 
绍兴北辰置业有限公司 董事 
江苏北辰置业有限公司 董事长、法定代表人 
浙江北辰建设投资有限公司 董事长、法定代表人 
浙江华天实业有限公司 董事长、法定代表人、直接控股 
常州北辰置业有限公司 曾任董事 
绍兴翔宇绿色包装有限公司 董事、间接控股 
绍兴华舍热电有限责任公司 董事长 
绍兴恒宇房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴翔越新材料有限公司 儿子马越波担任法定代表人、经理 
浙江贻德投资发展有限公司 儿子马越波担任董事 
浙江贻德文物有限公司 儿子马越波担任董事 
浙江磊晶鑫投资有限公司 成年子女的配偶张青峰施加重大影响 
马仕秀 董事 
绍兴宇越置业有限公司 儿子马越波担任法定代表人、执行董事 
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 曾任董事长、总经理、法定代表人 
浙江华通医药股份有限公司 曾任董事 
绍兴华通色纺有限公司 曾任董事 
上海唯尔福集团股份有限公司 曾任董事 
浙江唯尔福纸业有限公司 原可施加重大影响 
绍兴华通市场有限公司 原可施加重大影响 
绍兴市柯桥区华通市场物业有限公司 原可施加重大影响 
浙江吉麻良丝新材料股份有限公司 曾任董事 
绍兴唯尔福妇幼用品有限公司 原可施加重大影响 
凌渭土 董事 
绍兴唯尔福实业有限公司 原可施加重大影响 
浙江蓝天实业集团有限公司 董事长、法定代表人 沈冬云 董事 
绍兴华联国际商贸城有限公司 间接控股 
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姓名 本行职务 关联方 关联关系 
浙江华联置业有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江华联医药连锁有限公司 间接控股 
浙江华仁医药有限公司 间接控股 
绍兴蓝天文化影视有限公司 曾间接控股 
浙江嘉瑞文化艺术投资有限公司 曾任法定代表人、执行董事、总经理 
浙江嘉瑞珠宝连锁有限公司 曾任监事 
华尊控股有限公司 董事 
浙江天芝堂健康管理有限公司 曾间接控股 
绍兴市柯桥区柯岩先锋果蔬专业合作社 绍兴华联国际商贸城有限公司子公司 
绍兴市柯桥区海元水产专业合作社 绍兴华联国际商贸城有限公司子公司 
索密克汽车配件有限公司 董事长、法定代表人 
绍兴柯桥鉴湖水面保洁有限公司 监事 
绍兴柯桥鉴水海湾置业有限公司 法定代表人、执行董事、总经理 
绍兴安途汽车转向悬架有限公司⑦ 儿子沈振国担任执行董事 
北京亚太京信置业有限公司 监事、直接控股 
浙江和裕实业投资有限公司 监事、可施加重大影响 
唐山丰石汽车配件有限公司 董事 
绍兴冈帝精密机械有限公司 直接控股 
浙江奥复托化工有限公司 副董事长 
绍兴第二汽车配件厂(普通合伙) 直接控股 
绍兴市越都锻造有限公司 兄弟沈百庆可施加重大影响 
浙江天波物流有限公司 兄弟沈百庆直接控股、儿子沈振国施加重大
影响 
绍兴和誉电机有限公司 儿子沈振国间接控股 
绍兴柯桥祥瑞置业有限公司 儿子沈振国施加重大影响 
绍兴思达新能源开发有限公司 儿子沈振国施加重大影响、任职监事 
浙江索朗投资管理有限公司 儿子沈振国施加重大影响 
绍兴恒辰投资合伙企业(有限合伙) 儿子沈振国担任法定代表人 
浙江和裕电机有限公司 儿子沈振国曾担任法定代表人、执行董事、
总经理、曾直接控股 
云南和裕投资开发有限公司 儿子沈振兴直接控股 
绍兴安逸酒店管理有限公司 儿子沈振兴直接控股 
云南路路通物流有限公司 儿子沈振兴直接控股 
绍兴铭洋置业有限公司 儿子沈振兴担任法定代表人、执行董事、总
经理、直接控股 
绍兴五云丰田汽车销售服务有限公司 兄弟沈百庆施加重大影响、任职监事 
绍兴市翔锐机械有限公司 兄弟沈百庆直接控股 
中融华浩控股有限公司 董事长 
沈幼生 董事 
绍兴越都再生资源有限公司 儿子沈振兴任职法定代表人、执行董事、总
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-277 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
经理 
临沂信美置业有限公司 兄弟沈百庆担任董事长 
绍兴柯桥越都贸易有限公司 兄弟沈百庆直接控股 
浙江绍兴富茂电镀五金有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴市越城区德圣玉阁珠宝行 直接控股 
镇江市青云百庆企业管理咨询合伙企业(有
限合伙) 可施加重大影响 
云南高快速递有限公司 儿子沈振兴间接控制 
昆明预达制管有限责任公司 儿子沈振兴间接控制 
昆明传化和裕公路港物流有限公司 儿子沈振兴施加重大影响 
绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司 兄弟沈百庆施加重大影响 
杭州品凡置业有限公司 监事 
绍兴市九鑫环保有限公司 监事、可施加重大影响 
浙资联投资管理有限公司 法定代表人、执行董事 
宁波市越琮投资有限责任公司 法定代表人、执行董事 
贵阳越达置业有限公司 儿子沈振国担任监事 
浙江硕米科技有限公司 儿子沈振国担任监事 
绍兴市城天资产管理有限公司 儿子沈振国担任执行董事 
宁波越都创业投资合伙企业(有限合伙) 担任实际控制人 
西藏智梵企业管理咨询中心(有限合伙) 担任主要股东 
杭州锦昌圣企业管理咨询有限公司 担任主要股东 
中科华镇控股有限公司 担任主要股东 
绍兴日月投资有限公司 直接控股 
浙江明牌珠宝股份有限公司 父亲虞阿五任法定代表人、董事长 
绍兴携程贸易有限公司 直接控股 
绍兴柯桥明源股权投资合伙企业(有限合
伙) 直接控股 
浙江日月首饰集团有限公司 副董事长 
永盛国际投资集团有限公司 董事 
浙江明牌实业股份有限公司 董事 
日月控股有限公司 直接控股 
上海明牌投资有限公司 董事 
武汉明牌实业投资有限公司 董事 
金华市明牌物业管理有限公司 间接控股 
浙江日月房地产开发有限公司 董事 
绍兴日月潭房地产开发有限公司 董事 
连云港市日月房地产开发有限公司 董事 
日月城置业有限公司 间接控股 
虞兔良 董事 
浙江日月城园林景观有限公司 间接控股 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-278 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
湖州日月置业有限公司 董事 
盘锦日月兴隆房地产开发有限公司 董事 
陕西日月投资开发有限公司 父亲虞阿五任法定代表人、董事长 
浙江明澜物业有限公司 间接控股 
云南宝霸矿业开发有限公司 董事 
浙江华越芯装电子股份有限公司 董事长兼总经理 
绍兴日月新材料有限公司 间接控股 
绍兴明月装饰有限公司 间接控股 
北京菜市口百货股份有限公司 父亲虞阿五任董事 
绍兴景明置业有限公司 儿子虞豪华任副董事长、可施加重大影响
吉林日月能源开发有限公司 董事 
绍兴市柯桥区日月小额贷款有限公司 父亲虞阿五任法定代表人、董事长 
上海重阳资产管理有限公司 可施加重大影响 
武汉明牌首饰有限公司 儿子虞豪华任法定代表人、执行董事,配偶
尹美娟担任监事 
绍兴市依美尔纺织有限公司 配偶尹美娟担任法定代表人、执行董事兼总
经理 
上海明牌首饰有限公司 父亲虞阿五担任法定代表人、执行董事,配
偶尹美娟担任监事 
浙江明牌卡利罗饰品有限公司 董事、父亲虞阿五担任法定代表人、董事长
深圳明牌珠宝有限公司 妹妹虞彩娟担任董事长 
深圳市卓一珠宝有限公司 妹妹虞彩娟担任董事 
长沙明牌珠宝销售有限公司 妹妹虞彩娟担任法定代表人、执行董事兼总
经理 
上海杨浦明牌商贸有限公司 妹妹虞彩娟担任法定代表人、执行董事 
浙江观鉴影业有限公司 董事 
杭州财通金榛股权投资合伙企业(有限合
伙) 直接控股 
杭州财通胜遇股权投资基金合伙企业(有限
合伙) 直接控股 
宁波九思股权投资合伙企业(有限合伙) 可施加重大影响 
咸阳洁晟物业管理有限公司 父亲虞阿五可施加重大影响 
苏州市好屋信息技术有限公司 儿子虞豪华担任董事 
上海佩鸾企业管理咨询有限公司 儿子虞豪华担任董事 
浙江明牌珠宝科技有限公司 妹妹虞彩娟担任法定代表人、执行董事、总
经理 
绍兴新星控股有限公司 妹妹虞彩娟直接控股 
浙江骏浩房地产开发有限公司 妹妹虞彩娟施加重大影响 
上海明牌钻石有限公司 妹妹虞彩娟担任法定代表人、执行董事、总
经理 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-279 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
浙江明源投资管理有限公司 配偶尹美娟担任法定代表人、执行董事、总
经理 
绍兴天和房地产开发有限公司 配偶尹美娟直接控股、总经理 
杭州睿杰智能空中机器人科技有限公司 配偶尹美娟施加重大影响 
绍兴鲁越房地产开发有限公司 配偶尹美娟直接控股 
上海蔚星数据科技有限公司 配偶尹美娟施加重大影响 
杭州九宝股权投资合伙企业(有限合伙) 配偶尹美娟直接控股 
盘锦明澜物业有限公司 间接控股 
咸阳蔚澜星空置业有限公司 间接控股 
绍兴锦月置业有限公司 可施加重大影响 
汪清县日月商贸有限公司 可施加重大影响 
上海珀然股权投资管理有限公司 可施加重大影响 
绍兴华悦置业有限公司 可施加重大影响 
安徽明牌永盛珠宝有限公司 妹妹虞彩娟担任董事 
杭州九立投资合伙企业(有限合伙) 配偶尹美娟施加重大影响 
北京中金国科创业投资管理有限公司 配偶尹美娟担任监事 
西藏元宝壹号创业投资中心(有限合伙) 虞兔良可施加重大影响 
绍兴鸿月置业有限公司 可施加重大景响 
绍兴荣月置业有限公司 儿子虞豪华可施加重大影响 
深圳市金榕树创业投资合伙企业(有限合
伙) 
儿子虞豪华可施加重大影响,持股
26.95%,为第一大股东 
绍兴聚嵘实业有限公司 儿子虞豪华担任董事 
杭州聚嵘企业管理有限公司 儿子虞豪华担任董事 
绍兴明盛饰品有限公司 妹妹虞彩娟担任执行董事兼总经理 
宁波豪光置业有限公司 虞豪华担任董事长,可施加重大影响 
苏州曼泽九鼎投资中心(有限合伙) 配偶尹美娟直接控股 
浙江中国轻纺城集团发展有限公司 法定代表人、执行董事、总经理 
浙江绍兴中国轻纺城纺机市场有限公司 法定代表人、执行董事、直接控股 
绍兴中国轻纺城新亚大酒店有限公司 法定代表人、董事长 
镇江轻纺城置业有限公司 法定代表人、董事长 
绍兴柯桥通宝针纺有限公司 间接控股 
浙江新亚快餐有限公司 法定代表人、董事长 
沈祥星 董事 
绍兴柯桥轻纺大厦物业管理有限公司 间接控股 
浙江勤业建工集团有限公司 董事长 
浙江勤业投资股份有限公司 董事长、法定代表人、总经理 
绍兴勤业置地有限公司 董事长 
绍兴市复康企业管理咨询有限公司 可施加重大影响 
江苏北辰置业有限公司 董事 
张勤良 董事 
宿州市勤业建设开发有限公司 董事 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-280 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
浙江北辰投资发展有限公司 董事 
绍兴柯桥现代建筑工程有限公司 副董事长 
常州北辰置业有限公司 曾任法定代表人、董事长 
浙江北辰建设投资有限公司 董事 
绍兴北辰置业有限公司 副董事长 
嵊州市勤业置地有限公司 董事 
浙江勤业建设开发有限公司 子女张其吉、张其立可施加重大影响,兄弟
张勤方任法定代表人、董事长 
绍兴市柯桥区尚品置业有限公司 兄弟张勤方任法定代表人、执行董事、总经
理,直接控股 
绍兴柯桥太平洋股权投资管理有限公司 子女配偶高玲可施加重大影响 
浙江远大勤业住宅产业化有限公司 董事 
绍兴远勤建筑产业化有限公司 间接控股 
绍兴裕隆房地产开发有限公司 子女配偶高玲担任法定代表人、执行董事,
经理 
浙江勤业房屋租赁有限公司 子女张其吉担任执行董事、直接控股 
绍兴誉丰置业有限公司 子女张其吉担任董事 
绍兴市柯桥区勤劳设备租赁有限公司 兄弟张勤方担任直接控股、监事 
锦绣山河置业有限公司 董事 
湖州远勤建筑工业有限公司 间接控股 
浙江顺信贸易有限公司 间接控股 
浙江勤业轨道交通建设有限公司 间接控股 
贵州隆鼎房地产开发有限责任公司 子女配偶高玲担任法定代表人、总经理 
宁波英嘉股权投资合伙企业(有限合伙) 子女张其吉担任法定代表人、可施加重大影
响 
绍兴裕隆企业管理咨询有限公司 子女张其吉担任执行董事 
绍兴柯桥勤业置地有限公司 子女张其吉担任执行董事 
绍兴乐业置地有限公司 子女张其吉担任监事,可施加重大影响 
绍兴镜瑞进出口有限公司 子女张其吉担任执行董事兼总经理 
海南勤业置地有限公司 间接控股 
绍兴市远洋国际旅游有限公司 可施加重大影响 
浙江裕源建材有限公司 可施加重大影响 
浙江勤业设计集团有限公司⑤ 间接控股 
徐州瑞信置业有限公司 可施加重大影响 
勤业科技股份有限公司 法定代表人、董事长兼总经理 
绍兴柯桥汇友贸易有限公司 监事 
浙江永利经编股份有限公司 董事 
浙江领雁资本管理有限公司 法定代表人、董事长 
夏永潮 董事 
信泰人寿保险股份有限公司 副董事长 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-281 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴绍能电力投资有限公司 董事 
绍兴龙山赛伯乐投资有限公司 副董事长 
上海领熠商务咨询有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴霞江纺织有限公司 姐姐夏华美任监事、姐姐之配偶方国明任监
事 
浙江永利实业集团有限公司 常务副总 
浙江永融融资租赁有限公司① 法定代表人、执行董事 
浙商银行股份有限公司 曾任董事 
绍兴博萌纺织品有限公司 监事,可施加重大影响 
贵州永安金融控股股份有限公司 董事 
衡所华威电子有限公司 董事 
上海衡所半导体材料有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江绍兴永利印染有限公司 可施加重大影响 
绍兴市滨海混凝土有限公司 可施加重大影响 
绍兴柯桥永洋贸易有限公司 可施加重大影响 
浙江永洋建设有限公司 可施加重大影响 
浙江永和建材有限公司 可施加重大影响 
绍兴兆弘股权投资合伙企业(有限合伙) 直接控股 
绍兴华联纺织品服装有限公司 董事长、法定代表人 
浙江华联进出口有限公司 可施加重大影响 
绍兴市柯桥区新世界置业有限公司 配偶张东良任法定代表人、执行董事 
绍兴柯桥华联小额贷款股份有限公司 董事长、法定代表人 
浙江今朝智能装备有限公司 曾任执行董事、法定代表人 
绍兴市柯桥区华联金融服务外包有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴新世界家居城有限公司 间接控股 
浙江华联集团有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江龙华世纪生物科技有限公司 董事 
浙江越商股权投资有限公司 曾任董事 
绍兴新世界服饰有限公司 法定代表人、董事长 
浙江江联环保投资有限公司 配偶张东良担任董事 
浙江绿萌健康科技股份有限公司 可施加重大影响 
绍兴华鑫环保科技有限公司 配偶张东良曾任法定代表人、执行董事 
浙江飞乐环保科技有限公司 间接控股 
浙江越商融资租赁有限公司 可施加重大影响 
浙江福欣德机械有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江梦享健康管理有限公司 法定代表人、执行董事 
财通证券股份有限公司 董事 
绍兴眼科医院有限公司 董事 
徐爱华 监事 
绍兴市柯桥区丹家家鸡专业合作社 可施加重大影响 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-282 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴越创股权投资有限公司 实际控制人 
绍兴梦享门诊部有限公司 间接控股 
绍兴守仁医疗健康科技有限公司③ 可施加重大影响 
绍兴梦享汽车销售有限公司 实际控制人 
绍兴梦享医学影像诊断有限公司 间接控股 
浙江绿代健康科技有限公司 儿子张皓洋担任法定代表人、执行董事、总
经理、直接控股 
绍兴梦享城物业管理有限公司 可施加重大影响 
绍兴守仁企业管理咨询有限公司 配偶张东良担任法定代表人、执行董事、经
理 
绍兴市越商企业管理咨询有限公司 配偶张东良担任法定代表人、执行董事、经
理 
绍兴黛琳娜服装有限公司 总经理 
绍兴华仁智能科技有限公司 间接控股 
绍兴柯桥越商金融服务有限公司 间接控股 
上海浦白科技有限公司 间接控股 
亿容(上海)商贸有限责任公司 可施加重大影响 
浙江载物网络科技有限公司 可施加重大影响 
浙江无我科技有限公司 可施加重大影响 
浙江格物致知生物科技有限公司 儿子张皓洋担任法定代表人、执行董事、
总经理 
杭州澜珂化妆品有限公司 儿子张皓洋担任监事,持股 35%,可施加
重大影响 
北京卓凯生物技术有限公司 董事 
上海镜盛医疗科技有限公司 儿子张皓洋担任监事 
浙江亿跃医疗健康产业有限公司 儿子张皓洋担任法定代表人、董事兼总经
理 
浙江绿萌健康科技股份有限公司绍兴袍江
分公司 儿子张皓洋担任法定代表人 
绍兴上虞梦享体育发展有限公司 儿子张皓洋担任监事 
绍兴巨心体育发展有限公司 儿子张皓洋担任监事 
河北乐屋优电子商务有限公司 张东良担任法定代表人,并持股 34%,为
实际控制人 
舟山富盈投资合伙企业(有限合伙) 间接控制 31.82%的财产份额 
绍兴梦享体育发展有限公司 儿子张皓洋担任监事 
浙江中国轻纺城集团股份有限公司 监事 
绍兴市柯桥区建达置业有限公司 总经理、法定代表人、执行董事 
绍兴市柯桥区柯桥街道红建股份经济合作
社 法定代表人 
虞建妙 监事 
绍兴市柯桥区红建物业管理有限公司 总经理、法定代表人、执行董事 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-283 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴市柯桥区柯桥轻纺城北市场七区停车
场 法定代表人 
绍兴市柯桥区中国轻纺城市场营业房转让
转租交易服务中心有限公司 董事 
浙江屹男集团有限公司 监事、实际控制人 
绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司 监事、实际控制人 
浙江艺彩印染有限公司 监事、实际控制人 
绍兴屹男物业管理有限公司 经理 
浙江莎鲨家纺有限公司 监事 
浙江屹男印染有限公司 董事 
绍兴市柯桥区屹男小额贷款有限公司 董事、实际控制人 
浙江屹男镜湖置业有限公司 执行董事、实际控制人 
浙江屹男房地产开发有限公司 监事、实际控制人 
国科瑞祺物联网创业投资有限公司 董事 
浙江屹男投资有限公司 实际控制人 
田建华 监事 
绍兴屹男进出口有限公司 近亲属田建庆为实际控制人 
北京量化健康科技有限公司 子女赵柏闻担任法定代表人、董事长、经理
深圳市量化生物科技有限公司 子女赵柏闻担任法定代表人、执行董事、总
经理 
北京元序生物技术有限公司 子女赵柏闻担任法定代表人、执行董事、经
理 
天津量源笃行企业管理咨询合伙企业(有限
合伙) 子女赵柏闻任执行合伙人 
天津量源汇博企业管理咨询合伙企业(有限
合伙) 子女赵柏闻任执行合伙人 
量化(北京)医学检验实验室有限公司 子女赵柏闻任法定代表人 
田秀娟 独立董事 
易宝支付有限公司 独立董事 
国美金融科技有限公司 独立董事 
星盛商业管理股份有限公司 独立董事 张礼卿 独立董事 
中国民生银行股份有限公司 外部监事 
宁波星源卓镁技术股份有限公司 独立董事 
邬展霞 独立董事 
烟台亚通精工机械股份有限公司 董事 
宁波市广大生物科技有限公司 监事 
浙江博泰家具股份有限公司 独立董事 钱彦敏 独立董事 
浙江新通教育科技股份有限公司 独立董事 
绍兴市香满园花卉专业合作社 可施加重大影响 
绍兴市百花园艺有限公司 监事、可施加重大影响 
绍兴市花香园房地产开发有限公司 可施加重大影响 
刘建明 外部监事 
绍兴市柯桥区漓渚镇棠棣股份经济合作社 法定代表人、社长 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-284 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴柯桥花香漓渚田园综合体开发有限公
司 董事 
绍兴柯桥兰心民宿有限公司 监事 
浙江力博控股集团有限公司 法定代表人、董事、总经理 
浙江力博实业股份有限公司⑥ 法定代表人、董事长、可施加重大影响 
浙江禹风投资有限公司 法定代表人、执行董事、总经理、直接控股
浙江广大铝业有限公司 父亲骆业奎可施加重大影响 
绍兴柯桥雅博投资有限公司 父亲骆业奎可施加重大影响 
绍兴市侨悦置业有限公司(已注销) 法定代表人、董事长 
江西力博智能制造有限公司(已注销) 法定代表人,执行董事,总经理 
绍兴力博苑酒店有限公司 可施加重大影响 
浙江力博房地产有限公司 可施加重大影响 
绍兴力博科新铜业有限公司 可施加重大影响 
绍兴市力博进出口有限公司 可施加重大影响 
绍兴市侨创置业有限公司 法定代表人、董事长 
江西力博科技发展有限公司 法定代表人、执行董事 
江西力博科诚铜业有限公司 可施加重大影响 
绍兴市力博贸易有限公司 可施加重大影响 
绍兴市力博科技有限公司 可施加重大影响 
骆越峰 外部监事 
江西力博恒悦置业有限公司 法定代表人、执行董事 
嵊州金昌房地产开发有限公司 间接控股 
嵊州金昌智远房地产开发有限公司 间接控股 
上海金昌投资控股有限公司 董事长、法定代表人、直接控股 
上海金昌健康科技有限公司 执行董事、法定代表人 
浙江金昌昕萌教育信息咨询有限公司 董事长 
绍兴金昌展业置业有限公司 执行董事、法定代表人 
浙江金昌物业服务有限公司 间接控股 
绍兴市金昌工业发展有限公司 可施加重大影响、监事 
绍兴市柯桥区柯桥中心幼儿园 实际控制人 
浙江金昌启亚控股有限公司 姐姐潘亚敏任法定代表人、董事长、直接控
股 
上海善择企业管理咨询有限公司 间接控股 
绍兴爸妈壹佰健康管理有限公司 间接控股 
绍兴宸銮资产管理有限公司 董事 
绍兴趣想智能科技股份有限公司 董事 
绍兴广金房地产营销策划有限公司 董事 
绍兴金昌投资发展有限公司② 可施加重大影响、法定代表人 
绍兴金昌大酒店有限公司 间接控股 
潘栋民 外部监事 
浙江金昌房地产集团有限公司 法定代表人、直接控股 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-285 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴金昌房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴智富房地产开发有限公司 法定代表人、董事长 
珠海市横琴新区智富投资有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌智远房地产开发有限公司 法定代表人、经理 
浙江中国轻纺城中金市场投资有限公司 父亲潘政权担任董事 
绍兴柯桥中国轻纺城新东区市场开发有限
公司 父亲潘政权担任董事 
绍兴大走廊文创发展有限公司 董事 
绍兴尚亚投资管理有限公司 姐姐潘亚敏任董事长、总经理、法定代表人
杭州金昌房地产开发有限公司 姐姐潘亚敏任董事长、法定代表人 
杭州宜筑企业管理咨询有限公司 姐姐潘亚敏任执行董事、总经理、法定代表
人 
亚太金昌控股有限公司 姐姐潘亚敏任董事长、总经理、法定代表人
绍兴绿城金昌置业有限公司 姐姐潘亚敏任董事长、法定代表人 
北海市金昌房地产开发有限公司 姐姐潘亚敏任执行董事、总经理、法定代表
人 
临沂弘迪商业运营管理有限公司 姐姐潘亚敏任法定代表人、执行董事、总经
理 
绍兴弘迪股权投资合伙企业(有限合伙) 姐姐潘亚敏任法定代表人、直接控股 
北海海湾公馆大酒店管理有限公司 姐姐潘亚敏任董事长、直接控股 
绍兴金昌智丰房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌智恒房地产开发有限公司 执行董事 
杭州启亚企业管理咨询有限公司 姐姐潘亚敏担任法定代表人、执行董事、总
经理 
杭州尚亚企业管理咨询有限公司 姐姐潘亚敏担任法定代表人、执行董事、总
经理 
绍兴宸鑫资产管理有限公司 间接控股、董事 
绍兴金昌智臻房地产开发有限公司 间接控股 
绍兴金扬纺织机械有限公司 间接控股 
海盐金昌智达置业有限公司 间接控股 
绍兴金瀚餐饮管理有限公司 间接控股 
杭州私寓商业管理有限公司 间接控股 
绍兴上虞智琨房地产开发有限公司 间接控股 
海盐金昌智兴房地产开发有限公司 间接控股 
绍兴上虞金昌房地产开发有限公司 间接控股 
绍兴金格斯商务信息咨询有限公司 间接控股 
绍兴爸妈壹佰旅行社有限公司 间接控股 
浙江金昌影视文化有限公司 间接控股 
绍兴柯桥优邦居家养老服务有限公司 间接控股 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-286 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴优邦居家养老服务有限公司 间接控股 
绍兴蓓迪艺术培训有限公司④ 实际控制人 
绍兴世贸中心住宅开发有限公司 可施加重大影响 
浙江金宸养老产业有限公司 实际控制人 
绍兴美程青居酒店管理有限公司 可施加重大影响 
浙江金同程酒店管理有限公司 可施加重大影响 
绍兴亚蔚思企业管理咨询有限公司 可施加重大影响 
浙江国香生态农业发展有限公司 可施加重大影响 
绍兴众联市场物业管理有限公司 可施加重大影响 
硅港投资管理(苏州)有限公司 姐姐潘亚敏担任董事 
启亚创业投资(苏州)有限公司 姐姐潘亚敏担任法定代表人、执行董事 
诸暨金昌智宸房地产开发有限公司 间接控制 
绍兴宸越投资管理合伙企业(有限合伙) 间接控制 
绍兴智扬房地产开发有限公司 间接控制 
新昌金昌智宏房地产开发有限公司 间接控制 
嵊州金昌智鑫房地产开发有限公司 间接控制 
诸暨金昌智正房地产开发有限公司 间接控制 
绍兴金昌智坤房地产开发有限公司 间接控制 
平阳磐石股权投资合伙企业(有限合伙) 可施加重大影响 
上海香湖物业管理有限公司 姐姐潘亚敏担任法定代表人、执行董事、总
经理 
共青城蓝山汇投资管理合伙企业(有限合
伙) 可施加重大影响 
北海尚亚装饰工程有限公司 姐姐潘亚敏可施加重大影响 
北海弘迪商贸有限公司 姐姐潘亚敏可施加重大影响 
苏州硅星创业投资合伙企业(有限合伙) 姐姐潘亚敏为实际控制人 
绍兴金昌城投物业服务有限公司 间接控制 
嵊州金昌智汇房地产开发有限公司 间接控制 
诸暨金昌智瑞房地产开发有限公司 间接控制 
绍兴市柯桥区昕萌企业管理有限公司 间接控制 
浙江绍兴蓓蒂熊体育文化有限公司 间接控制 
绍兴市蓓蒂熊三优信息咨询服务有限公司 间接控制 
湖州金湾七号股权投资合伙企业(有限公
司) 间接控制 
嘉兴宸章投资合伙企业(有限公司) 间接控制 
平阳金湾六号股权投资合伙企业(有限公
司) 间接控制 
宁波梅山保税港区福网宸銮股权投资合伙
企业(有限合伙) 间接控制 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-287 
姓名 本行职务 关联方 关联关系 
绍兴私寓商业管理有限公司 间接控制 
广州天信保险公估有限公司青海分公司 潘亚敏担任董事 
杭州融惠企业管理有限公司 潘亚敏担任董事 
杭州融滨昌盛置业有限公司 潘亚敏担任董事 
绍兴市柯桥区昕萌培训学校有限公司 间接控制 
湖州宸臻股权投资合伙企业(有限合伙) 间接控制 
绍兴众联市场物业管理有限公司 间接控制 
湖州宸祥股权投资合伙企业(有限合伙) 间接控制 
注:①浙江永融设备租赁有限公司更名为浙江永融融资租赁有限公司; 
②绍兴县金昌投资发展有限公司更名为绍兴金昌投资发展有限公司; 
③绍兴绿萌智能电器有限公司更名为绍兴守仁医疗健康科技有限公司;  
④绍兴蓓迪教育信息咨询有限公司更名为绍兴蓓迪艺术培训有限公司; 
⑤浙江勤业建筑设计有限公司更名为浙江勤业设计集团有限公司; 
⑥绍兴市力博电气有限公司更名为浙江力博实业股份有限公司; 
⑦上述关联法人中,索密克汽车配件有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司于 2016年分别通过参与
公开拍卖获得绍兴市柯桥区交通建设有限公司股份入股本行,上述两名股东之间存在关联关系,同时也为本行自
然人股东沈幼生、沈百庆之关联方;上述法人股东及自然人股东合计持有本行股份 9,191.66万股,合计持股比例
为 6.77%。自 2018年中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》发布并实施后,上述两名法人股东的股东资格
已经绍兴银保监分局审核通过,与本行之间的关联交易在报告期内均已充分披露。 
4、控股子公司 
单位:% 
序号 单位名称 持股比例 
1 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 45.45 
截止本招股说明书签署日,本行控股子公司为浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公
司,具体情况参见本招股说明书“第五节 发行人基本情况”之“五、本行的控股及参
股公司”。 
5、可施加重大影响的参股公司 
根据《企业会计准则第 36号—关联方披露》及相关规定,本行将共同控制的企业
界定为合营企业,将虽无控制但能够施加重大影响的企业视为联营企业。截至 2020
年 12月 31日,本行无合营企业、联营企业。 
6、主要股东关联方 
(1)本行主要股东自然人关联方 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-288 
本行主要股东自然人关联方主要是指本行主要股东的董事、监事及高级管理人员,
即本行股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司和绍兴市柯桥区交通投资建设集团有
限公司的董事、监事及高级管理人员。 
(2)本行主要股东法人关联方 
截至 2020年 12月 31日,本行主要股东法人关联方是本行主要股东天圣投资的控
股股东绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司及其子公司和施加重大影响的企
业,具体情况如下: 
单位名称 关系 
绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城两湖开发建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区经济适用房开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中心城建设投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区新农村建设投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区旅游发展集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区大香林风景区管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区大香林建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区会稽山兜率净土开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区兜率天景区管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区天宫生活营销管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区直属国有集体资产经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区国有物业经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市温馨物业管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区柯桥古镇保护和利用投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江柯岩风景区开发股份有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴鉴湖大酒店有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥鲁家小镇酒店管理有限公司② 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区鲁镇水上游船有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区水上旅游巴士有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区旅游集散服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区大香林农业开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区旅游发展股份有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区鉴湖游客服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城联托运市场开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯岩建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯岩城市建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥经济开发区开发投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-289 
单位名称 关系 
绍兴市柯桥区柯远建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯北新农村建设投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区石城开发投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区滨海城市建设开发投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区平水副城建设投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区平水副城新农村建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴平水若耶溪水系综合整治开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区创业投资管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区纺织工业设计管理服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区旅游投资发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区教育投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴旭日教育发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区杨汛桥城镇开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区古镇安昌保护开发建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区安昌新农村建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴钱清轻纺原料城建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区黄酒产业基地开发建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中纺创新投资发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中纺悦商资产管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区水利投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区公共自行车服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴建设工程副产品循环利用有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区能源投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区体育中心有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥历史文化街区开发利用投资建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区文化发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区轨道交通集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区杭绍城际轨道交通建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区轨道交通物业开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区体育中心投资开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区林场有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区越州燃气有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区城北开发投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区天天养殖有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥镜海安居建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区海涂农业发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-290 
单位名称 关系 
绍兴柯桥海涂水利开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥经济技术开发区国投物业有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴金柯桥科技城开发建设投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴金柯桥科技城管理服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴稽山林业调查规划设计有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥客运中心有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区交通发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区交通集体资产管理经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区交通建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区车辆检测中心有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区城乡公交站场建设管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区交通广告有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区公共用车服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市公共交通集团柯桥有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区公共交通有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥捷达轿车出租有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区交通投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区杭衢高速公路连接线有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区城市建设投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区瓜渚湖综合开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥水务集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥蓝印科技集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥兴滨水质检测有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥蓝印物业管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥蓝印环保科技有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥蓝印信息咨询有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥供水有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥城乡水质检测有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥排水有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥康平物资经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥滨海供水有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥恒通水务建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴中国轻纺城西市场实业有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴县中国轻纺城西市场物业管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城东升路市场有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城服装服饰市场开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴众联市场物业管理有限公司③ 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-291 
单位名称 关系 
绍兴市柯桥区中国轻纺城坯布市场有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城展会有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥中国纺织指数信息有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城展示中心有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中轻物业管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江中轻融资担保有限公司④ 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城电子商务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城国际物流中心有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴中国轻纺城服装市场有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城物流中心开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江中国轻纺城网络有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴易纺会展有限公司 本行主要股东法人关联方 
东莞市易纺供应链管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城网商服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城金融控股有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区建设集团有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市金柯桥房地产开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区金柯物业管理有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区金腾置业有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市曹娥江大闸投资开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴传融彩印有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥日报有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中国轻纺城钱清轻纺原料市场开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴中石油昆仑燃气有限公司 本行主要股东法人关联方 
江山市联兴发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴天然气投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥浙工大创新研究院发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市汤浦水库有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市制水有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴清源投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市杭甬高速公路连接线有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中石化交通油气站建设发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城纺织创意产业服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城南区市场经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市融资担保有限公司⑤ 本行主要股东法人关联方 
会稽山绍兴酒股份有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司⑥ 本行主要股东法人关联方 
绍兴滨海工程质量检测有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-292 
单位名称 关系 
浙江绍金高速公路有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市风情旅游新干线建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市环境产业有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴水处理发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴金柯桥绿纤科技有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区风景旅游投资有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区鲁镇旅游发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴金柯桥产业投资发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区产权交易所有限责任公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区土地测绘有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区中国轻纺城西市场开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥江滨水处理有限公司 本行主要股东法人关联方 
浙江水管家环境服务股份有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥水管家职业培训学校有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴清宇水质检测技术服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴兴滨水处理发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴兰亭文化旅游发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴兰亭综合开发经营有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区利民公路养护有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥恒成房地产开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥禾丰房地产开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥图安建筑设计咨询有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区力恒新材料有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区福全未来社区开发建设有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市鲁镇演艺有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥聚丰房地产开发有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴越州都市规划设计院有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区杨汛桥金融服务合伙企业(有限合伙) 本行主要股东法人关联方 
绍兴柯桥酷玩东方投资中心(有限合伙) 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区稽山鉴水旅游观光巴士有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴金柯桥技工服务有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴兰亭古越国学文化发展有限公司 本行主要股东法人关联方 
绍兴市柯桥区天堂硅谷智能机器人产业投资合伙企业(有限合伙) 本行主要股东法人关联方 
注①:自 2018 年起,绍兴远东石化有限公司不再是主要股东的关联方 
②:绍兴柯桥鲁家小镇餐饮有限公司更名为绍兴柯桥鲁家小镇酒店管理有限公司 
③:绍兴县众联市场物业管理有限公司更名为绍兴众联市场物业管理有限公司 
④:浙江中轻担保有限公司更名为浙江中轻融资担保有限公司 
⑤:绍兴市中小企业担保有限公司更名为绍兴市融资担保有限公司 
⑥:绍兴市柯桥区国有资产投资经营有限公司更名为绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-293 
(二)报告期内本行的主要关联交易情况 
1、与持有本行 5%以上股份的股东发生的关联交易 
报告期内,本行与持有本行 5%及 5%以上股份的股东在日常业务中发生关联交易
的内容主要为发放贷款和吸收存款。具体情况如下: 
(1)贷款余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 - - 300,000
合计 - - 300,000
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日和 2018年 12月 31日,本行持股 5%
以上股东贷款余额分别为 0 亿元、0 亿元和 3 亿元。柯桥交投是本行经营所在地重要
的国有企业,承担着地方经济建设的重任,具有极好的信用资质,由于其企业规模较
大,因此导致该笔贷款金额较高。本行向柯桥交投发放贷款,一方面可确保较低信贷
风险,丰富本行贷款群体,另一方面本行可通过间接方式,支持地方经济发展。该笔
贷款已严格按照《公司章程》、《关联交易管理暂行办法》的规定,履行了相应的程
序。 
本行始终按照银行业监管部门的要求,严格控制大额大户贷款增量,但对于信用
资质较好、对国民经济发展有重要意义的企业,只要符合本行授信条件,本行会予以
支持。 
(2)贷款利息收入 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 - 2,677 16,067
合计 - 2,677 16,067
(3)存款余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 801 5,291 162
绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 13,350 677 55,513
合计 14,151 5,969 55,675
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-294 
(4)存款利息支出 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 7 126 4
绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 345 208 55
合计 352 335 59
2、与关键管理人员的关联单位发生的关联交易 
报告期内,本行与关键管理人员的关联单位发生关联交易。具体情况如下: 
(1)关键管理人员的关联单位贷款余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴翔宇绿色包装有限公司 78,000 114,160 218,660
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 99,000 90,000 90,000
绍兴至味食品有限公司 - - 19,500
浙江唯尔福纸业有限公司 - 25,000 25,000
绍兴华联国际商贸城有限公司 96,500 96,500 96,500
浙江华联医药连锁有限公司 44,500 44,500 44,500
浙江华仁医药有限公司 26,000 26,000 26,000
索密克汽车配件有限公司 76,830 22,000 42,000
绍兴安途汽车转向悬架有限公司 49,900 49,900 49,900
浙江日月首饰集团有限公司 76,000 76,000 209,000
浙江明牌实业股份有限公司 77,600 77,600 77,600
浙江中国轻纺城集团发展有限公司 46,000 88,000 80,000
浙江勤业建工集团有限公司 99,000 99,800 99,000
浙江华联集团有限公司 160,000 160,000 160,000
浙江屹男印染有限公司 49,000 49,000 49,000
绍兴市香满园花卉专业合作社 5,000 5,000 5,000
绍兴市百花园艺有限公司 5,000 3,700 5,000
浙江力博实业股份有限公司 15,000 1,000 15,000
浙江广大铝业有限公司 20,000 10,000 10,000
绍兴金昌大酒店有限公司 15,000 15,000 15,000
绍兴金昌房地产开发有限公司 79,800 93,100 99,900
浙江永利实业集团有限公司 29,950 - 29,950
浙江永利经编股份有限公司 32,000 - 32,000
绍兴唯尔福妇幼用品有限公司 - 10,000 10,000
绍兴霞江纺织有限公司 800 800 800
浙江天波物流有限公司 78,000 78,000 10,000
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-295 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴华通市场有限公司 1,000 2,000 -
绍兴柯桥现代建筑工程有限公司 - 500 -
绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司 - 14,000 -
浙江和裕实业投资有限公司 55,000 29,500 -
浙江裕源建材有限公司 - 17,500 -
绍兴力博科新铜业有限公司 10,000 - -
浙江绍兴永利印染有限公司 75,240 - -
绍兴市滨海混凝土有限公司 98,920 - -
绍兴柯桥永洋贸易有限公司 34,230 - -
浙江永洋建设有限公司 29,950 - -
浙江永和建材有限公司 38,790 - -
合计 1,602,010 1,298,560 1,519,310
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日和 2018年 12月 31日,本行关键管
理人员的关联单位贷款余额分别为 16.02亿元、12.99亿元和 15.19亿元。 
报告期内,本行关键管理人员的关联单位贷款余额总量控制较好,主要原因为本
行按照银行业监管部门的要求,从严控制大户大额贷款,本行关键管理人员的关联单
位较大部分为区域内优质企业,企业体量及融资需求相对较大,属于严控贷款范围内,
因此报告期内关键管理人员的关联单位贷款余额有显著的下降。 
(2)关键管理人员的关联单位贷款利息收入 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
绍兴翔宇绿色包装有限公司 3,955 6,422 10,053
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 4,857 4,404 4,260
绍兴至味食品有限公司 - 866 1,008
浙江唯尔福纸业有限公司 403 1,342 1,342
绍兴华联国际商贸城有限公司 4,974 5,742 4,574
浙江华联医药连锁有限公司 2,294 2,648 2,538
浙江华仁医药有限公司 1,340 994 1,447
索密克汽车配件有限公司 2,436 664 1,936
绍兴安途汽车转向悬架有限公司 2,377 3,617 1,636
浙江日月首饰集团有限公司 3,315 5,070 8,409
浙江明牌实业股份有限公司 3,402 2,906 3,686
浙江中国轻纺城集团发展有限公司 3,013 4,351 3,006
浙江勤业建工集团有限公司 4,961 5,374 3,617
绍兴柯桥现代建筑工程有限公司 228 22 117
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-296 
项目 2020年 2019年 2018年 
浙江华联集团有限公司 11,011 8,783 10,159
浙江屹男印染有限公司 2,601 726 2,511
绍兴市香满园花卉专业合作社 295 294 350
绍兴市百花园艺有限公司 288 227 342
浙江力博实业股份有限公司 493 48 1,057
浙江广大铝业有限公司 592 328 500
绍兴金昌大酒店有限公司 1,020 1,029 988
绍兴金昌房地产开发有限公司 5,222 5,609 6,701
浙江永利实业集团有限公司 199 890 1,303
浙江永利经编股份有限公司 212 729 1,396
浙江绍兴永利印染有限公司 1,453 - -
浙江永和建材有限公司 257 - -
浙江永洋建设有限公司 199 - -
绍兴柯桥永洋贸易有限公司 227 - -
绍兴唯尔福妇幼用品有限公司 140 522 522
绍兴霞江纺织有限公司 55 55 53
浙江天波物流有限公司 3,715 2,344 475
绍兴华通市场有限公司 169 534 -
绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司 177 665 -
浙江和裕实业投资有限公司 2,071 514 -
浙江裕源建材有限公司 - 1,115 -
绍兴力博科新铜业有限公司 357 - -
绍兴市滨海混凝土有限公司 670  
绍兴市柯桥区柯岩先锋果蔬专业合作社 15  
合计 68,992 68,835 73,986
(3)关键管理人员的关联单位存款余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
存款余额① 2,410,446 519,906 1,047,107
注①:根据相关法规,离任满 1年的董事、监事和高级管理人员的关联单位已不再认定为关联方,其相应的存款
余额不作为关联交易进行披露。 
(4)关键管理人员的关联单位存款利息支出 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
存款利息支出 11,266 6,642 6,749
(5)关键管理人员的关联单位同业存放余额 
单位:千元 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-297 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
浙江上虞农村商业银行股份有限公司① - - 24,102
绍兴恒信农村商业银行① - - 7,747
合计 - - 31,849
注①:根据相关法规,离任满 1年的董事、监事和高级管理人员的关联单位已不再认定为关联方,其相应的同业
存放余额不作为关联交易进行披露。 
(6)关键管理人员的关联单位同业存放利息支出 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
浙江上虞农村商业银行股份有限公司① - - 76
绍兴恒信农村商业银行① - - 40,686
合计 - - 40,762
注①:根据相关法规,离任满 1年的董事、监事和高级管理人员的关联单位已不再认定为关联方,其相应的同业
存放利息支出不作为关联交易进行披露。 
3、与关键管理人员及其关系密切的家庭成员发生的关联交易 
(1)关联交易期末余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
贷款余额 2,197 6,930 11,845
存款余额 109,302 253,366 98,997
(2)关联交易期间发生额 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
贷款利息收入 171 425 796
存款利息支出 1,574 1,136 1,058
(3)关键管理人员薪酬 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
关键管理人员报酬 14,085 11,608 10,471
4、与主要股东的关联方发生的关联交易 
(1)主要股东的关联法人与发行人交易情况 
①主要股东的关联法人与发行人交易期末余额 
报告期内,发行人主要股东的关联法人与发行人贷款余额情况如下所示: 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-298 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴鉴湖大酒店有限公司 - 49,000 -
绍兴柯北新农村建设投资开发有限公司 73,000 73,000 78,000
绍兴柯桥经济开发区开发投资有限公司 42,000 64,500 66,450
绍兴柯岩建设投资有限公司 59,000 60,000 71,500
绍兴市柯桥区滨海城市建设开发投资有限公司 78,000 80,000 80,000
绍兴市柯桥区车辆检测中心有限公司 7,800 7,900 -
绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司 91,000 93,000 95,000
绍兴市柯桥区海涂农业发展有限公司 88,000 88,000 88,000
绍兴市柯桥区旅游发展集团有限公司 92,000 94,000 96,000
绍兴市柯桥区平水副城新农村建设投资有限公司 - 93,000 93,000
绍兴市柯桥区中国轻纺城东升路市场有限公司 29,950 29,950 29,950
绍兴市柯桥区中国轻纺城服装服饰市场开发经营有限
公司 29,950 29,950 29,950
绍兴市柯桥区中国轻纺城柯东仓储有限公司 - 29,950 29,950
绍兴市柯桥区中心城建设投资开发有限公司 60,000 60,000 65,000
绍兴水处理发展有限公司 82,000 92,000 93,000
绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司② - 73,500 78,400
绍兴中国轻纺城钱清轻纺原料市场开发有限公司 18,720 28,100 37,480
浙江柯岩风景区开发股份有限公司 96,000 96,000 97,000
绍兴平水若耶溪水系综合整治开发有限公司 29,500 29,500 -
绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司 46,500 48,500 -
绍兴市柯桥区中纺创新投资发展有限公司 19,000  
合计 942,420 1,219,850 1,128,680
注:①部分主要股东关联法人同时为关键管理人员的关联企业,相关交易情况已在前述关键管理人员的关联
企业部分进行披露,故未在本小节中重复披露。 
②绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营集团有限公司更名为绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 
报告期内,发行人主要股东的关联法人与发行人存款余额情况如下所示: 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
存款余额 2,016,373 1,256,755 1,238,088
注:部分主要股东关联法人同时为关键管理人员的关联企业,相关交易情况已在前述关键管理人员的关联企
业部分进行披露,故未在本小节中重复披露。 
②发行人主要股东的关联法人与发行人交易期间发生额 
报告期内,发行人主要股东关联法人与发行人贷款利息收入情况如下所示: 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
绍兴鉴湖大酒店有限公司 1,816 2,881 -
绍兴柯北新农村建设投资开发有限公司 4,281 4,292  4,045 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-299 
项目 2020年 2019年 2018年 
绍兴柯桥经济开发区开发投资有限公司 3,595 3,729  3,839 
绍兴柯岩建设投资有限公司 3,413 3,420  3,813 
绍兴市柯桥区滨海城市建设开发投资有限公司 4,648 3,990  3,990 
绍兴市柯桥区车辆检测中心有限公司 450 453  - 
绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司 4,996 5,013  5,198 
绍兴市柯桥区海涂农业发展有限公司 5,189 5,174  4,629 
绍兴市柯桥区旅游发展集团有限公司 5,118 5,135 5,584
绍兴市柯桥区平水副城新农村建设投资有限公司 2,140 566  6,085 
绍兴市柯桥区中国轻纺城东升路市场有限公司 955 1,433  1,423 
绍兴市柯桥区中国轻纺城服装服饰市场开发经营有限
公司 1,569 1,655  1,423 
绍兴市柯桥区中国轻纺城柯东仓储有限公司 - 1,405  1,423 
绍兴市柯桥区中心城建设投资开发有限公司 3,429 6,178  3,428 
绍兴水处理发展有限公司 4,260 4,382  4,192 
绍兴市柯桥区会稽山兜率净土开发有限公司 - -  - 
绍兴市柯桥区杨汛桥城镇开发有限公司 - -  - 
绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司② - 3,840  3,798 
绍兴中国轻纺城钱清轻纺原料市场开发有限公司 1,642 2,235 2,826 
浙江柯岩风景区开发股份有限公司 5,303 5,664 4,862 
绍兴平水若耶溪水系综合整治开发有限公司 1,574 295 -
绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司 2,778 2,437 -
绍兴市柯桥区中纺创新投资发展有限公司 877  
合计 58,032 64,177 60,556
注:①部分主要股东关联法人同时为关键管理人员的关联企业,相关交易情况已在前述关键管理人员的关联
企业部分进行披露,故未在本小节中重复披露。 
②绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营集团有限公司更名为绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 
报告期内,发行人主要股东关联法人与发行人存款利息支出情况如下所示: 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
存款利息支出 7,417 5,383 5,993
注:部分主要股东关联法人同时为关键管理人员的关联企业,相关交易情况已在前述关键管理人员的关联企
业部分进行披露,故未在本小节中重复披露。 
(2)主要股东的关联自然人与发行人交易情况 
①主要股东的关联自然人与发行人交易期末余额 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
贷款余额 450 750 3,273
存款余额 47 20 4,118
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-300 
②主要股东的关联自然人与发行人交易期间发生额 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
贷款利息收入 24 28 236
存款利息支出 1 - 76
5、与关联方之间各关联交易的利率执行水平与非关联方对比 
(1)关联方贷款 
报告期内,本行按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业
[2011]300号)、《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)等相关规定制定了《瑞
丰银行公司类信贷资产风险分类实施细则(试行)》、《瑞丰银行客户信用评级实施
细则》等制度,对公司客户进行分类。 
本行按照公司的规模和资信情况,分别选取报告期内与关联方具有相似规模和资
信水平的可比非关联方对其平均贷款利率进行比较,具体情况如下: 
单位:%、户 
2020-12-31 
分类 关联方贷款平均利
率 关联方贷款户数 
可比第三方贷款平
均利率 
可比第三方贷款户
数 
大中型企业① 5.19 15 5.42 141
较高信用等级小微企业② 5.00 16 5.18 2,977
较低信用等级小微企业② 4.95 6 5.58 956
注①:大中型企业为根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》等规定划分的企业类型。 
注②:较高信用等级小微企业为本行内部评级 AAA级的小微企业,较低信用等级小微企业为本行内部评级
AA-C级别的小微企业。 
单位:%、户 
2019-12-31 
分类 关联方贷款平均利
率 关联方贷款户数 
可比第三方贷款平
均利率 
可比第三方贷款户
数 
大中型企业① 5.44 20 5.57 149
较高信用等级小微企业② 5.26 21 5.66 1,781
较低信用等级小微企业② 5.69 14 5.95 1,780
单位:%、户 
2018-12-31 
分类 关联方贷款平均利
率 关联方贷款户数 
可比第三方贷款平
均利率 
可比第三方贷款户
数 
大中型企业 5.41 14 5.60 59
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-301 
2018-12-31 
分类 关联方贷款平均利
率 关联方贷款户数 
可比第三方贷款平
均利率 
可比第三方贷款户
数 
较高信用等级小微企业 5.35 15 5.52 465
较低信用等级小微企业 6.08 8 5.95 1,724
报告期内,本行与持有5%及5%以上股份的股东、关键管理人员的关联单位、关
键管理人员及其亲属发生的贷款遵循自愿原则,变动为正常业务变化所致,利率均按
照企业自身的质地、信用等级、担保情况等因素进行综合考量后,在贷款基准利率基
础上进行一定比例上浮。本行关联企业均为区域内优质企业,具有较强的盈利能力和
偿债能力,本行确定关联方利率时均根据内部评审制度,在综合考虑关联方各项资质
后进行确认,最终利率均在合理范围内。 
本行向关联单位发放贷款的利率水平与可比非关联方发放贷款的利率水平不存在
显著差异。 
(2)关联方存款 
报告期内,本行持有 5%及 5%以上股份的股东、关键管理人员的关联单位、关键
管理人员及其亲属发生的存款遵循自愿原则,变动均为客户意愿所致,利率均依照《瑞
丰银行利率管理办法》实行,根据中国人民银行公布的基准存款利率为基础在其允许
范围内进行一定比例的上浮,该利率政策针对所有的存款客户,关联方存款与普通第
三方存款利率一致。 
6、报告期内关联交易对本行财务状况和经营成果的影响 
(1)利息收入发生额及其相应占比 
单位:千元、% 
2020年 2019年 2018年 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
持有 5%及 5%以上股份的股东 - - 2,677 0.05 16,067 0.34
关键管理人员的关联单位 68,992 1.26 68,835 1.38 73,986 1.57
关键管理人员及其关系密切的家庭成员 171 0.00 425 0.01 796 0.02
主要股东的关联法人 58,032 1.06 64,177 1.28 60,556 1.28
主要股东的关联自然人 24 0.00 28 0.00 236 0.00
合计① 127,218 2.33 136,142 2.72 151,641 3.21
注①:上述占比计算基数为本行利息总收入。 
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1-1-302 
2020 年、2019 年和 2018 年,本行关联交易中利息收入发生额分别为 12,721.83
万元、13,614.24万元和 15,164.07万元,占本行利息总收入的比例分别为 2.33%、2.72%
和 3.21%,占利息收入比例较小。 
(2)利息支出发生额及其相应占比 
单位:千元、% 
2020年 2019年 2018年 
项目 
金额 占比 金额 占比 金额 占比 
持有 5%及 5%以上股份的股东 352 0.01 335 0.01 59 0.003
关键管理人员的关联单位 11,266 0.45 6,642 0.29 6,749 0.29
关键管理人员及其关系密切的家庭成员 1,574 0.06 1,136 0.05 1,058 0.05
主要股东的关联法人 7,417 0.30 5,383 0.23 5,993 0.26
主要股东的关联自然人 1 0.00 - - 76 0.00
合计① 20,610 0.83 13,496 0.58 13,936 0.61
注①:上述占比计算基数为本行利息总支出。 
2020年、2019年和 2018年,本行关联交易中利息支出发生额分别为 2,060.96万
元、1,349.63万元和 1,393.56万元,占本行利息总支出的比例分别为 0.83%、0.58%和
0.61%,占利息支出比例极小。 
本行关联交易均严格依据《公司章程》、《关联交易管理暂行办法》、《风险管
理和关联交易委员会议事规则》等本行治理文件中的规定,履行了必要的决策程序。
上述关联交易不存在损害本行及其他非关联股东利益的情况,不存在对本行的财务状
况和经营成果造成重大不利影响的情形。 
(三)关联交易的决策制度与风险控制措施 
1、《公司章程》中关于关联交易的规定 
第九十六条股东大会审议关联交易事项时,关联股东不应当参与投票表决,其所
代表的有表决权的股份数不计入有效表决总数。 
第一百一十四条董事应当遵守法律、法规和本章程规定,对本行负有下列勤勉义
务:(六)董事个人直接或者间接与本行已有或者计划中的合同、交易、安排有关联
关系时,应当将关联关系的性质和程度及时告知董事会风险管理和关联交易委员会,
并在审议相关事项时做必要的回避;(七)非执行董事应当依法合规地积极履行股东
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1-1-303 
与本行之间的沟通职责,重点关注股东与本行关联交易情况并支持本行制定资本补充
规划; 
第一百二十九条独立董事除具有本行董事享有的职权外,还具有以下特别职权:
(一)本章程规定的应当提交董事会、股东大会审议的关联交易在提交董事会讨论前,
应经独立董事发表书面意见,独立董事作出判断前,可以聘请中介机构出具独立财务
顾问报告,作为其判断依据; 
第一百三十条独立董事应当对本行下列重大事项向股东大会或董事会发表独立意
见:(三)本行的股东及其关联企业对本行现有或新发生应当提交董事会、股东大会
审议的关联交易,以及本行是否采取有效措施回收欠款; 
第一百四十二条董事会行使下列职权:(十四)审议批准除应提交股东大会审议
通过的重大贷款、重大投资、重大资产处置方案、重大关联交易、重大财务事项等重
大事项,在股东大会授权范围内,决定本行对外投资、收购出售资产、资产抵押、对
外担保事项、委托理财、关联交易等事项; 
第一百四十五条董事会应当确定对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担
保、委托他人管理本行资金或其他资产、关联交易等事项的权限,建立严格的审查和
决策程序;按本章程规定将重大事项报股东大会批准,必要时应当组织有关专家、专
业人员进行评审。 
对日常经营活动中涉及的关联交易,按以下授权执行: 
本行重大关联交易应当由本行的风险管理和关联交易委员会审查后,提交董事会
批准。“重大关联交易”是指本行与单个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%
以上,或本行与单个关联方发生交易后与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以上
的交易。 
2、《关联交易管理暂行办法》中关于关联交易的规定 
第二条本行关联交易遵循诚实信用及公允原则。 
第四条本行董事会对关联交易有监督管理权,按照本行章程规定的权限审议相关
关联交易事项。 
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1-1-304 
第六条董事会办公室负责风险管理和关联交易委员会的日常事务: 
(1)负责关联方信息的收集和定期维护,报风险管理和关联交易委员会审议确定,
并将审议确定的关联方及关联方变动信息及时向相关部门进行公布; 
(2)负责做好关联交易信息披露工作。 
第七条风险管理部 
(1)负责关联交易风险监测,组织各部门定期报送关联交易数据,根据各部门信
息反馈统计汇总全行关联交易情况,并按规定向风险管理和关联交易委员会报告; 
(2)负责关联交易授信业务风险分类管理工作,督导经办分支机构做好关联方的
贷后管理工作; 
(3)配合董事会办公室做好关联交易信息披露工作。 
第十六条本行的董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的
人员,应自任职之日起 10个工作日内,自然人应自其成为本行主要自然人股东之日起
10个工作日内,向本行董事会办公室报告其近亲属及本办法所列的关联法人或其他组
织;报告事项如发生变动,应在变动后的 10个工作日内报告。 
第十七条法人或其他组织应自其成为本行的主要非自然人股东之日起 10 个工作
日内,向本行董事会办公室报告其下列关联方情况: 
(1)控股自然人股东、董事、关键管理人员; 
(2)控股非自然人股东; 
(3)受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。 
第二十条本行工作人员在日常业务中,发现符合关联方的条件而尚未被确认为关
联方的自然人、法人或其他组织,应及时向董事会办公室及风险管理和关联交易委员
会报告。 
第二十一条本行严格按确定的定价政策确定关联交易价格,关联交易价格不得优
于其他非关联交易。 
第二十五条本行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。 
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1-1-305 
一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%以下,
且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以下的交易。 
重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,
或该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以上的交易。 
计算关联自然人与本行的交易余额时,其近亲属与本行的交易合并计算:计算关
联法人或其他组织与本行的交易余额时,与其构成集团客户的法人或其他组织与本行
的交易合并计算。 
第二十六条一般关联交易按照本行内部授权程序审批,并报风险管理和关联交易
委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。 
重大关联交易由本行的风险管理和关联交易委员会审查后,提交董事会批准。 
本行关联交易经批准后,统一报备本行风险管理和关联交易委员会。 
需经批准的关联交易,在批准之日起 10个工作日内报告监事会,同时报告绍兴银
监分局。 
与本行董事、高级管理人员有关联关系的关联交易在批准之日起 10个工作日内报
告监事会。 
第二十八条本行董事会对关联交易进行表决或决策时,与该关联交易有关联关系
的人员应当回避。 
第三十三条一笔关联交易被否决后,在 6个月内不得就同一内容的关联交易进行
审议。 
第三十四条本行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 10%;对一个
关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的 15%。 
本行对全部关联方的授信余额不超过本行资本净额的 50%,计算授信余额时,可
以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。 
上述对关联方的授信余额控制,如监管部门对本行有其他具体监管要求的,则遵
照执行。 
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1-1-306 
第三十五条本行审计部每年对关联交易进行一次专项审计,并将审计结果报告董
事会和监事会。 
本行不得聘用关联方控制的会计师事务所为本行审计。 
第三十六条董事会每年向股东大会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易
情况做出专项报告。关联交易情况包括:关联方、交易类型、交易金额及标的、交易
价格及定价方式、交易收益与损失、关联方在交易中所占权益的性质及比重等。本行
应当按季向中国银行业监督管理委员会绍兴银监分局报送关联交易情况报告。 
第三十七条本行应按《商业银行信息披露办法》和《商业银行与内部人和股东关
联交易管理办法》规定,对关联交易情况进行披露。 
3、《风险管理和关联交易委员会议事规则》中关于关联交易的规定 
第五条风险管理和关联交易委员会的主要职责权限: 
(1)监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风
险和声誉风险等风险的控制情况,对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进
行定期评估,提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见; 
(2)负责关联交易的管理,审议确定关联方,接受一般关联交易备案,审核需董
事会审议的重大关联交易,控制关联交易风险; 
(3)对本行的风险管理和关联交易制度进行研究并提出建议; 
(4)对《章程》规定须经董事会批准的重大贷款、重大投资、重大资产处置方案
及重大关联交易进行研究并提出建议。重大贷款指 2亿元以上单笔贷款的发放;重大
投资指合同标的在 1亿元以上的权益类和固定资产类投资;重大资产处置方案指 1亿
以上自有资产的处置、5000万元以上抵债资产的处置;重大关联交易是指本行与单个
关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,或本行与单个关联方发生交易后与
该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以上的交易。 
(5)对管理层实现目标的方法和措施进行监督和控制; 
(6)审批管理层所制定的风险防范措施、可接受风险程度及额度设置; 
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1-1-307 
(7)听取反洗钱工作报告,并提出相关工作建议; 
(8)对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议; 
(9)董事会授权的其他事宜。 
4、报告期内本行关联交易履行的决策程序 
本行 2018年至 2020年的关联交易均符合《公司章程》《关联交易管理暂行办法》
和《风险管理和关联交易委员会议事规则》的相关规定。 
本行报告期内对关联法人新增的贷款均严格按照上述规则执行内部流程,对于关
联交易的审议执行了回避程序,本行定价遵循了市场原则,关联交易定价依据公允、
合理,遵循市场公平交易的原则,且均已履行了法律法规、公司章程中规定的批准程
序,不存在损害本行及股东利益的情况,不存在损害本行及中小股东利益,不会对本
行的独立性产生影响。 
(四)独立董事对本行关联交易发表的评价意见 
本行独立董事对本行报告期内上述关联交易发表了意见,认为报告期内关联交易
存在必要性,定价符合市场惯例,不存在显失公平的情形,决策程序符合《公司法》
及本行章程的规定。报告期内关联交易不存在损害本行及股东利益的情形,符合本行
及全体股东的最大利益。 
(五)目前仍然有效的重大关联交易 
截至 2020年 12月 31日,本行与关联法人尚在履行的重大关联交易情况如下: 
单位:千元 
序号 借款人名称 合同金额 贷款余额 
1 浙江柯岩风景区开发股份有限公司 96,000 93,500
2 绍兴市柯桥区旅游发展集团有限公司 98,000 91,000
3 绍兴市滨海混凝土有限公司 88,920 88,920
4 绍兴市柯桥区海涂农业发展有限公司 88,000 88,000
5 绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司 98,000 88,000
6 绍兴华联国际商贸城有限公司 79,000 79,000
7 浙江明牌实业股份有限公司 77,600 77,600
8 浙江日月首饰集团有限公司 76,000 76,000
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序号 借款人名称 合同金额 贷款余额 
9 绍兴市柯桥区滨海城市建设开发投资有限公司 80,000 74,000
10 绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 73,500 73,500
 
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第九节  董事、监事和高级管理人员 
一、本行董事、监事和高级管理人员 
(一)本行董事和监事 
截止本招股说明书签署日,本行董事列表如下: 
姓名 在本行任职 国籍 提名人 任职时间 
章伟东 董事长 中国 董事会 2019.01-至今 
俞俊海 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
马仕秀 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
凌渭土 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
沈祥星 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
张勤良 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
沈冬云 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
沈幼生 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
虞兔良 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
夏永潮 董事 中国 董事会 2017.04-至今 
张礼卿 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
田秀娟 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
邬展霞 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
钱彦敏 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
宋华盛 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
陈  进 独立董事 中国 董事会 2017.04-至今 
注:2019年 1月 28日,原董事长俞俊海先生因个人原因向本行董事会提出辞职申请,辞去董事长职务,继续担任
本行董事。本行三届十二次董事会选举章伟东先生为本行第三届董事会董事长。 
本行现任董事简历如下: 
章伟东先生,1967年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,高
级经济师。曾荣获浙江“农信系统百名岗位廉洁合规从业标兵”、“县纪委优秀纪检监察
干部”、“全省农信系统优秀领导干部”。曾任绍兴县信用联社稽江信用社记账员、业务
员,越峰信用社副经理、副主任(全面负责),稽东办事处副主任、副主任(全面负
责),华舍办事处主任、支部书记,业务拓展部经理,绍兴县农村合作银行党委委员、
纪委书记、监事长,绍兴县农村合作银行党委委员、纪委书记、副行长,瑞丰银行纪
委书记,瑞丰银行党委委员、副行长、行长等。2011年 1月起任本行董事,现任本行
党委书记、董事长,兼任柯桥区第一届人大代表。 
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俞俊海先生,1965年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,高
级经济师。曾荣获“省联社优秀领导干部”、“先进工作者”、“县长特别奖”、“全省农信
系统优秀思想政治工作者”、“全省农信系统优秀领导干部”、“中国(行业)品牌十大
创新人物”、“浙江慈善奖”、2016年小微金融服务“十大领军人物”。曾任绍兴县豆姜信
用社主任,绍兴县信用联社董事,绍兴县信用联社营业部副经理,绍兴县信用联社办
公室主任,绍兴县信用联社党组成员、办公室主任,绍兴县信用联社党组成员、副总
经理,绍兴县农村合作银行党委委员、执行董事、副行长,绍兴县农村合作银行党委
书记、董事长,绍兴县第十四届人大代表等。2011年 1月起任本行董事长,现任本行
董事,浙江省农村信用社联合社绍兴办事处主任。 
马仕秀先生,1944年出生,中国国籍,无境外永久居留权,初中学历,高级经济
师。曾荣获“浙江省劳动模范”、“全国劳动模范”、“全国优秀乡镇企业家”、“浙江省优
秀企业家”。曾任蜀阜小学民办教师,红卫大队生产队会计,绍兴县第二纺织厂厂长,
绍兴县(柯桥区)人大常委会委员,绍兴县华天实业有限公司董事长,第六届、第七
届绍兴市人大代表,第六届、第七届、第八届浙江省省人大代表(第七届浙江省人大
主席团成员)。现任浙江华天实业有限公司董事长等,2011年 1月起任本行董事。 
凌渭土先生,1954年出生,中国国籍,无境外永久居留权,大专学历,高级经济
师。曾荣获“绍兴县县长奖”、“绍兴市柯桥区经济发展功臣”。曾任钱清供销社医药商
店经理,钱清供销社商场经理,钱清供销社副主任,马鞍供销社书记、主任,绍兴县
华清公司书记、总经理,绍兴县华清公司书记、总经理兼钱清供销社主任,绍兴县供
销社主任、党委书记,绍兴县供销社主任、党委书记兼浙江绍兴华通商贸集团股份有
限公司董事长、总经理,绍兴县(柯桥区)第十一届、第十二届、第十三届、第十四
届人大代表,绍兴县第十二届、第十三届人大常委等,2011年 1月起任本行董事。 
沈祥星先生,1959年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,高
级经济师。曾任夏履乡副乡长、乡长,杨汛桥乡党委书记,浙江中国轻纺城集团股份
公司董事、常务副总经理,绍兴县第九届、第十二届、第十三届、第十四届、柯桥区
第一届人大代表。现任浙江中国轻纺城集团发展有限公司党委书记、董事长、总经理
等,2011年 1月起任本行董事。 
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张勤良先生,1962年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,正
高级工程师、注册建造师。曾荣获“绍兴县县长奖”、“绍兴市杰出人才奖”、“全国优秀
施工企业家”、“全国城乡建设系统劳动模范”、“全国住房和城乡建设系统劳动模范”、
“全国优秀施工企业家”、“浙江省建筑优秀企业家”、“浙江省万名好党员”、“浙
江省优秀企业家”、“绍兴经济发展杰出人才”、“柯桥区经济发展功臣”等荣誉。
曾任绍兴县大和第二建筑队技术科长,绍兴县大和第二建筑队队长,绍兴县建筑营造
公司副总经理,绍兴县建筑营造公司总经理,浙江勤业建工集团有限公司董事长、总
经理,绍兴县(柯桥区)第十四届人大代表。现任浙江勤业建工集团有限公司党委书
记、董事长等,2011年 1月起任本行董事。 
沈冬云先生,1970年出生,中国国籍,无境外永久居留权,大专学历,高级经济
师。曾任绍兴县华联商厦有限公司董事长,浙江华联置业有限公司总经理,绍兴县(柯
桥区)第十三届、第十四届人大代表,绍兴市第六届政协委员,绍兴市第七届政协常
委。现任绍兴市柯桥区第一届人大代表、浙江蓝天实业集团有限公司董事长等,2011
年 1月起任本行董事。 
沈幼生先生,1946年出生,中国国籍,无境外永久居留权,大专学历,高级经济
师。曾任柯岩汽配厂厂长、绍兴第二汽车配件厂厂长兼书记。现任绍兴索密克汽车配
件有限公司董事长兼法定代表人等,2014年 4月起任本行董事。 
虞兔良先生,1963年出生,中国国籍,无境外永久居留权,工商管理硕士,经济
师。1986年参加工作,历任浙江老凤祥首饰厂副厂长、浙江日月首饰集团有限公司副
董事长兼总经理、浙江明牌珠宝股份有限公司董事长兼总经理等。现任浙江日月首饰
集团有限公司副董事长,2016年 4月起任本行董事。 
夏永潮先生,1970年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,高
级经济师。现任浙江永利实业集团有限公司常务副总经理,信泰人寿保险股份有限公
司副董事长,浙江领雁资本管理有限公司董事长等。2017年 4月起任本行董事。 
张礼卿先生,1963年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历。享
受国务院政府特殊津贴,曾入选“新世纪百千万人才工程”、教育部“新世纪优秀人才支
持计划”、财政部“跨世纪学科带头人工程”,获“北京市第六届高等学校教学名师奖”、
“北京市优秀教师称号”、“鸿儒金融教育基金会金融学杰出教师奖”等荣誉。1987 年 6
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月参加工作,历任中央财经大学助教、讲师、副教授。1999年至今任中央财经大学教
授。2016年 4月起任本行独立董事,目前兼任国美金融科技有限公司独立董事、星盛
商业管理股份有限公司独立董事、中国民生银行股份有限公司外部监事等。 
田秀娟女士,1967年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历。曾
任对外经贸大学讲师、副教授。曾兼任世界银行咨询专家、国家发改委宏观研究院咨
询专家,现任对外经济贸易大学教授、对外经济贸易大学中小金融机构研究中心副主
任。2016年 4月起任本行独立董事,目前兼任北京市财政局财政项目绩效评价咨询专
家、易宝支付有限公司独立董事等。 
邬展霞女士,1970年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历,审
计师。曾任兰特公共关系有限公司总经理助理、上海远程教育集团会计专业主任、上
海对外经贸大学会计专业主任,美国哥伦比亚大学访问学者。现任上海对外经贸大学
会计学院教授,国际税务研究中心负责人,兼任宁波星源卓镁技术股份有限公司独立
董事等。2016年 4月起任本行独立董事。 
钱彦敏先生,1962年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历。曾
任浙江农业大学讲师、副教授,加拿大西安大略大学经济系 CIDA 项目高级专家,现
任浙江大学经济学院副教授、浙江大学金融研究院研究员等。2016年 4月起任本行独
立董事。 
宋华盛先生,1978年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历,浙
江大学经济学院教授,九三学社浙江省委经济工作委员会副主任。曾任浙江大学经济
学院讲师、副教授、比利时鲁汶大学 CORE(计量经济学与运筹学研究中心)兼职研
究员,2006年至今任浙江大学民营经济研究中心研究员,2017年至今任浙江大学经济
学院教授等。2016年 4月起任本行独立董事。 
陈进先生,1962年出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历。享受
国务院特殊津贴专家、教授。曾任职中国金融学院信息系主任、对外经济贸易大学信
息管理学院院长、国家开发银行北京分行行长助理。现任对外经济贸易大学教授。2017
年 4月起任本行独立董事。 
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本行监事会由 9名监事组成,其中 3名职工监事,3名外部监事。本行监事任期 3
年,可连选连任。截止本招股说明书签署日,监事列表如下: 
姓名 在本行任职 国籍 提名人 任职时间 
潘金波 监事长、职工监事 中国 监事会、职工代表大会 2017.04-至今 
王国良 职工监事 中国 职工代表大会 2017.04-至今 
宋  晖 职工监事 中国 职工代表大会 2017.04-至今 
徐爱华 监事 中国 监事会 2017.04-至今 
田建华 监事 中国 监事会 2017.04-至今 
虞建妙 监事 中国 监事会 2017.04-至今 
刘建明 外部监事 中国 监事会 2017.04-至今 
骆越峰 外部监事 中国 监事会 2017.04-至今 
潘栋民* 外部监事 中国 监事会 2017.04-至今 
注:2017年 4月 7日,本行召开二届十四次监事会,监事潘亚敏因工作变动向本行监事会提出辞职申请,辞
去外部监事职务,本行于 2017年 4月 28日召开 2016年度股东大会,增补潘栋民先生担任本行第三届监事会监事。 
本行监事简历如下: 
潘金波先生,1975年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。
1998 年 10 月参加工作,历任诸暨农信社枫桥信用社出纳,诸暨农信社枫桥信用社柜
员,诸暨农信社办公室文秘,诸暨农合行办公室主任助理,诸暨农合行董事会办公室
副主任,诸暨农合行董事会办公室副主任(享受部室主任级待遇),诸暨农合行董事
会办公室主任,诸暨农商行董事会办公室主任,其中:2014年 2月至 2014年 10月抽
调到省联社党的群众路线教育实践活动领导小组办公室工作;2014年 11月至 2015年
7月上调至省联社人力资源处挂职锻炼。2015年 7月任本行监事长、党委委员、纪委
书记。 
王国良先生,1971年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,会计师。
1992年 4月参加工作,历任加会分理处柜员,双梅分理处站所辅导员、信贷员,团体
业务科科长助理,团体业务科副科长(全面负责),公司业务科科长,公司业务部副
总经理(全面负责),越州支行副行长(部总经理级),越州支行副行长,公司业务
部总经理兼大客户运营中心经理,公司银行部总经理兼投资银行部总经理,现任营销
总监兼网络金融部总经理,2015年 4月任本行董事,2016年 4月起任本行职工监事。 
宋晖先生,1984 年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。2007 年 6
月参加工作,历任齐贤支行柜员、客户经理,滨海支行客户经理,柯桥支行轻纺城分
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理处主任,柯桥支行行长助理兼营业部主任、江桥支行副行长(全面负责),夏履支行
副行长(全面负责)。2015年 4月任本行董事。2016年 4月起任本行职工监事。 
徐爱华女士,1965年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,高
级经济师。历任绍兴县爱华服装厂厂长、浙江华联纺织品服装有限公司董事长。2004
年 4月起任浙江华联集团有限公司董事长。担任全国第十二届人大代表、浙江省第十
届人大代表、绍兴市第六届政协常委、绍兴市工商联主席、绍兴县第十二届人大代表,
曾荣获“全国三八红旗手”、“第二届全国企业改革十大杰出女性”、“全国农村妇女双学
双比女能手”、“浙江省杰出民营企业家”、“绍兴市优秀企业家”等荣誉。2011年 1月起
任本行监事。 
田建华先生,1969年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。
1992年 3月参加工作,历任绍兴县杭绍联合印花厂厂长,绍兴县凤仪纺织印染董事长,
浙江屹男印染董事长,浙江屹男集团董事长,担任第 12-13 届绍兴县(柯桥区)人大
代表,第 7-8届绍兴市人大代表。2016年 4月起任本行监事。 
虞建妙先生,1964年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。1983年 3
月参加工作,历任双梅乡红建村村委主任,南京 83544部队服役,柯桥街道红建村红
建居委会红建社区党委书记兼经济合作社董事长,第 12届-13届绍兴县人大代表,柯
桥区第一届人大代表。2015年 4月起任本行董事。2016年 4月起任本行监事。 
刘建明先生,1967年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,园林高级
工程师。1996年参加工作,历任绍兴县漓渚镇刘家村党支部书记,绍兴县漓渚镇棠棣
村党支部副书记、村委主任,现为绍兴市柯桥区漓渚镇棠棣村党总支部书记兼村委主
任,同时任绍兴市百花园艺有限公司监事。1999 年度被评为“绍兴市十佳农村青年星
火带头人”,2001 年度被共青团中央评为“全国农村青年创业致富带头人”,2015 年被
评为绍兴市柯桥区劳动模范,2016年被评为浙江省优秀共产党员、千名好书记、浙江
省新农村建设带头人"金牛奖"、浙江省美丽乡村突出贡献奖,当选为中共浙江省第十
四次党代表,2017年当选中共绍兴市第八届委员会候补委员、绍兴市柯桥区第一届人
民代表大会常务委员会委员,2018年当选为十三届全国人大代表。2015年 4月起任本
行监事。 
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骆越峰先生,1978年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历。2003
年 2月参加工作,历任绍兴太阳制衣有限公司总经理,浙江力博控股集团有限公司总
裁。现任绍兴市政协委员、浙江省国际商会副会长、绍兴市侨联副主席、绍兴市侨商
会会长、绍兴市知联会副会长、中国有色金属加工工业协会副理事长等。2015年 4月
起任本行监事。 
潘栋民先生,1980年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历。历
任绍兴金昌房地产开发有限公司项目总经理、浙江金昌房地产集团有限公司项目总经
理,现任浙江金昌房地产集团有限公司董事长兼总裁。2017年 4月起任本行监事。 
(二)本行高级管理人员 
本行高级管理人员包括行长、副行长、财务负责人、董事会秘书。高级管理人员
列表如下: 
姓名 在本行任职 
张向荣① 副行长(主持工作) 
俞广敏 副行长 
严国利 副行长 
秦晓君 副行长 
宁怡然② 副行长 
吴光伟 董事会秘书 
郭利根 财务负责人 
注①:本行三届二十次董事会,审议通过聘任张向荣同志为瑞丰银行副行长(主持工作)。 
注②:本行三届二十三次董事会,审议通过聘任宁怡然同志为瑞丰银行副行长。 
本行高级管理人员简历如下: 
张向荣先生,1977年出生,中国国籍,无境外永久居留权,全日制教育硕士研究
生学历。曾任工行赣州市支行西门分理处储蓄、会计,工行赣州市分行管理信息处科
员,省农信联社计划资金处科员,省农信联社发展计划处副主任科员,省农信联社发
展计划处主任科员(2010年 5月至 2011年 8月挂职任平湖农合行副行长),省农信
联社发展规划处主任科员,省农信联社发展规划处副处长(2018 年 7 月至 2019 年 6
月挂职省政府办公厅督查室副主任),省农信联社战略规划部副总经理。现任本行党
委委员,2020年起任本行副行长(主持工作)。 
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俞广敏先生,1968年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,中
级经济师。曾任绍兴县信用联社下方桥信用社柜员,齐贤办事处信贷员、业务员,央
茶湖分理处主任,绍兴县农合行马鞍办事处主任,齐贤支行行长,风险管理部副总经
理兼资管科长,资金财务部总经理兼资金营运科科长,信贷管理部总经理,公司业务
部总经理,信贷管理部总经理,战略企划部总经理,瑞丰银行董事会办公室主任,副
行长,监事长。现任本行党委委员,2015年起任本行副行长。 
严国利先生,1977年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级经济
师。2000年 8月参加工作,曾任绍兴县农村合作银行公司业务部经理,行政管理部办
公室副主任,总行办公室副主任、执行督察中心经理,瑞丰银行人力资源部副总经理
(全面负责)、绩效管理中心经理、人力资源部总经理、董事会办公室主任,2016年
10月至今任瑞丰银行党委委员。现任本行副行长。 
秦晓君女士,1980年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,中
级经济师。2001年 9月参加工作,曾任绍兴县信用联社马鞍办事处储蓄柜员、客户经
理,绍兴县农村合作银行办公室秘书、办公室副科级秘书,钱清支行副行长兼营业部
主任、大钱门支行副行长(主持工作),企业策划办公室主任(正科级),战略企划
部副总经理,2011年 5月任瑞丰银行战略企划部副总经理(全面负责)兼品牌管理中
心经理,2012年 1月任零售银行部副总经理(全面负责),2013年 1月任零售银行部
总经理,2016年 5月任营销总监兼零售银行部总经理,2018年 1月至 2018年 7月任
营销总监兼零售金融总部总经理。2018年 7月起任本行党委委员、副行长。 
宁怡然先生,1980年出生,中国国籍,无境外永久居留权,全日制本科学历。曾
任齐贤支行柜员、站所辅导员、信贷内勤、客户经理、信贷管理中心经理助理、放款
中心经理助理、大客户营销中心副经理、法律合规部副经理等。2015年 2月起任微贷
事业部副总经理(全面负责),2018年至今担任微贷事业部总经理。现任本行党委委
员、副行长兼微贷事业部总经理。 
吴光伟先生,1976年出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,中
级经济师。历任哈尔滨专用软件研究所副所长,英特尔(中国)投资有限公司软件中
心商务经理,上海盖德企业管理咨询有限公司总经理。曾兼任瑞丰商学院院长,瑞丰
研究院执行院长。2011年起任本行董事会秘书。 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-317 
郭利根先生,1969年出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级经济
师,高级国际财务管理师。曾任绍兴县信用联社柯桥支行记账员,柯桥支行主办会计,
柯桥支行营业部主任,会计科科长助理,财务会计科副科长,会计结算科科长,绍兴
县农合行会计结算科科长兼财务核算中心主任,资金财务部副总经理兼财务科科长,
资金财务部副总经理,投资银行部总经理兼财务会计部副总经理,财务会计部总经理
兼投资银行部总经理,财务会计部总经理,运营管理部总经理、金融市场部总经理、
资产负债管理部总经理,2014年至今任本行首席财务官。 
二、特定协议安排 
(一)董事、监事和高级管理人员 2020年在本行领取薪酬情况 
1、本行董事在本行领取报酬情况 
单位:万元 
姓名 职务 薪酬总额 
章伟东 董事长 143.57
俞俊海 董事① 143.57
马仕秀 董事 3
凌渭土 董事 3
沈祥星 董事 3
张勤良 董事 3
沈冬云 董事 3
沈幼生 董事 3
虞兔良 董事 3
夏永潮 董事 3
张礼卿 独立董事 9
田秀娟 独立董事 9
邬展霞 独立董事 9
钱彦敏 独立董事 9
宋华盛 独立董事 9
陈进 独立董事 9
注①:2019年 1月 28日,俞俊海先生向本行董事会提交辞职报告,辞去本行董事长职务。俞俊海先生继续担任本
行董事。2019年 1月 28日,经本行三届十二次董事会会议审议,选举章伟东先生为董事长。 
2、本行监事在本行领取报酬情况 
单位:万元 
姓名 职务 薪酬总额 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-318 
姓名 职务 薪酬总额 
潘金波 监事长、职工监事 122.04
王国良 职工监事 99.79
宋  晖 职工监事 67.78
徐爱华 监事 3
田建华 监事 3
虞建妙 监事 3
刘建明 外部监事 3
骆越峰 外部监事 3
潘栋民 外部监事 3
3、本行高级管理人员在本行领取报酬情况 
单位:万元 
姓名 职务 薪酬总额 
张向荣 副行长(主持工作) 129.22
俞广敏 副行长 122.04
严国利 副行长 122.04
秦晓君 副行长 122.04
宁怡然 副行长 40.68
吴光伟 董事会秘书 108.10
郭利根 财务负责人 91.65
注①:2020年 1月 13日,本行召开三届二十次董事会,审议通过聘任张向荣同志为瑞丰银行副行长(主持工作)。 
注②:2020年 1月 13日,本行董事长、原行长章伟东同志向本行提出辞职申请,辞去行长职务; 
注③:2020年8月31日,本行召开三届二十三次董事会审议通过聘任宁怡然同志为瑞丰银行副行长。 
(二)借款、担保情况 
本行在日常经营中向个人客户提供贷款服务,使用本行贷款服务的个人客户包括
本行的董事、监事、高级管理人员。截至 2020年 12月 31日,本行与本行董事、监事
及高级管理人员或与其关系密切的家庭成员之间的贷款余额为 219.67万元,董事、监
事和高级管理人员与本行之间不存在其他借款和担保等情况。 
三、本行董事、监事和高级管理人员个人投资情况 
(一)董事、监事和高级管理人员持有本行股份情况 
截止本招股说明书签署之日,本行现任董事、监事和高级管理人员持有本行股份
情况如下: 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-319 
单位:股、% 
姓名 本行职务 在本行持股数量 持股比例 
章伟东 董事长 430,000 0.03
俞俊海 董事 430,000 0.03
马仕秀 董事 339,605 0.03
凌渭土 董事 339,605 0.03
沈祥星 董事 339,605 0.03
张勤良 董事 169,803 0.01
沈冬云 董事 339,605 0.03
沈幼生 董事 339,605 0.03
王国良 监事 430,000 0.03
俞广敏 副行长 430,000 0.03
严国利 副行长 144,333 0.01
秦晓君 副行长 96,222 0.01
宁怡然 副行长 96,222 0.01
郭利根 财务负责人 430,000 0.03
合计 4,354,605 0.32
截止本招股说明书签署之日,本行董事、监事和高级管理人员持有本行股份不存
在质押或冻结的情况。 
(二)董事、监事和高级管理人员近亲属持有本行股份情况 
截止本招股说明书签署之日,本行董事、监事和高级管理人员的近亲属持有本行
股份情况如下: 
单位:股、% 
本行关联高级
管理人员 近亲属 关系 在本行任职情况 在本行持股情况 持股比例 
俞俊海 俞小明 兄弟 无 430,000 0.03
马雅萍 子女 无 288,664 0.02
马漫烨 子女 无 144,333 0.01马仕秀 
马越波 子女 无 339,605 0.03
沈爱民 兄弟 无 45,280 0.00
沈祥星 
沈爱华 兄妹 无 86,600 0.01
韩小萍 配偶 无 339,605 0.03
沈冬云 
韩仁金 母子 无 679,210 0.05
沈幼生 沈百庆 兄弟 无 339,605 0.03
田建华 郭兰珍 母子 无 339,605 0.03
刘建明 刘嘉玲 子女 无 509,408 0.04
潘栋民 潘政权 父子 无 226,403 0.02
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-320 
本行关联高级
管理人员 近亲属 关系 在本行任职情况 在本行持股情况 持股比例 
郭利根 丁美园 配偶 无 96,222 0.01
合计 3,864,540 0.28
(三)董事、监事和高级管理人员及近亲属持有本行股份形成过程 
本行董事、监事和高级管理人员持股,可追溯至本行前身浙江省绍兴县信用合作
社联合社时期。 
2004年本行成立时,为表示对本行发展的信心及将个人利益与集体利益相统一,
超过半数的本行时任高级管理人员利用自筹资金认购了 5万股以上的本行股份。在此
过程中,本行未通过任何形式向认购人员提供资金支持。 
本行设立后,2006年进行了定向增资扩股,2011年以任意盈余公积转增股本,2012
至 2014 连续三年以盈余公积转增股本和未分配利润送红股,2015 年以盈余公积转增
股本,2016年以未分配利润送红股,在此过程中,本行持股董事、监事和高级管理人
员均与其他自然人股东享有同等待遇,本行也未以任何形式向其提供资金支持。 
自本行设立之时至今,本行未发行过内部职工股,本行高级管理人员也未通过受
让方式增持本行股份。 
本行董事、监事、高级管理人员及近亲属持股形成过程及变动情况如下表所示: 
 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-321 
单位:元、股、% 
2004年 2006年 2011年 2012年 2013年 
董监高 近亲属 任职/ 
关系 年末持股 持股 
价格 扩股 
持股 
价格 送股 送股 送股 
章伟东 章伟东 董事长 300,000 1.00 1,050,000 1.15 675,000 202,500 222,750 
俞俊海 董事 600,000 1.00 1,050,000 1.15 825,000 247,500 272,250 
俞俊海 
俞小明 兄弟 120,000 1.00 200,000 1.15 160,000 48,000 52,800 
马仕秀 董事 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
马雅萍 子女 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
马漫烨 子女 50,000 1.00 25,000 1.15 37,500 11,250 12,375 马仕秀 
马越波 子女 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
凌渭土 凌渭土 董事 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
沈祥星 董事 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
沈爱民 兄弟 20,000 1.00 - - 10,000 3,000 3,300 沈祥星 
沈爱华 兄妹 30,000 1.00 15,000 1.15 22,500 6,750 7,425 
张勤良 张勤良 董事 50,000 1.00 25,000 1.15 37,500 11,250 12,375 
沈冬云 董事 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
韩小萍 配偶 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
沈玉林 父子 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 沈冬云 
韩仁金 母子 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
沈幼生 董事 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
沈幼生 
沈百庆 兄弟 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
田建华 郭兰珍 母子 100,000 1.00 50,000 1.15 75,000 22,500 24,750 
刘建明 刘嘉玲 子女 - - - - - - - 
潘栋民 潘政权 父子 100,000 1.00 - - 50,000 15,000 16,500 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-322 
2004年 2006年 2011年 2012年 2013年 
董监高 近亲属 任职/ 
关系 年末持股 持股 
价格 扩股 
持股 
价格 送股 送股 送股 
王国良 王国良 监事 70,000 1.00 200,000 1.15 135,000 40,500 44,550 
俞广敏 俞广敏 副行长 200,000 1.00 200,000 1.15 200,000 60,000 66,000 
严国利 严国利 副行长 50,000 1.00 25,000 1.15 37,500 11,250 12,375 
秦晓君 秦晓君 副行长 50,000 1.00 - - 25,000 7,500 8,250 
宁怡然 宁怡然 副行长 50,000 1.00  25,000 7,500 8,250 
郭利根 首席财务官 200,000 1.00 100,000 1.15 150,000 45,000 49,500 
郭利根 
丁美园 配偶 50,000 1.00 - - 25,000 7,500 8,250 
合计 3,140,000 - 3,490,000 - 3,315,000 994,500 1,093,950 
续上表 
2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 
董监高 近亲属 任职/ 
关系 送股 送股 送股 买入 职工股 
减持 
转让价
格 期末持股 比例 期末持股 比例 期末持股 比例 期末持股 比例 
章伟东 章伟东 董事长 245,025 215,622 145,545 - 2,626,442 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
俞俊海 董事 299,475 263,538 177,888 - 3,305,651 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
俞俊海 
俞小明 兄弟 58,080 51,110 34,500 - 294,490 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
马仕秀 董事 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
马雅萍 子女 27,225 23,958 16,172 - 50,941 5.72 288,664 0.02 288,664 0.02 288,664 0.02 288,664 0.02 
马漫烨 子女 13,613 11,979 8,086 - 25,470 5.72 144,333 0.01 144,333 0.01 144,333 0.01 144,333 0.01 马仕秀 
马越波 子女 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
凌渭土 凌渭土 董事 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
沈祥星 董事 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 沈祥星 
沈爱民 兄弟 3,630 3,194 2,156 - - - 45,280 0.00 45,280 0.00 45,280 0.00 45,280 0.00 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-323 
2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 
董监高 近亲属 任职/ 
关系 送股 送股 送股 买入 职工股 
减持 
转让价
格 期末持股 比例 期末持股 比例 期末持股 比例 期末持股 比例 
沈爱华 兄妹 8,168 7,187 4,852 - 15,282 5.72 86,600 0.01 86,600 0.01 86,600 0.01 86,600 0.01 
张勤良 张勤良 董事 13,613 11,979 8,086 - - - 169,803 0.01 169,803 0.01 169,803 0.01 169,803 0.01 
沈冬云 董事 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
韩小萍 配偶 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
沈玉林 父子 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 - - - - 沈冬云 
韩仁金 母子 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 679,210 0.05 679,210 0.05 
沈幼生 董事 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
沈幼生 
沈百庆 兄弟 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
田建华 郭兰珍 母子 27,225 23,958 16,172 - - - 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 339,605 0.03 
刘建明 刘嘉玲 子女 - - - 509,408 - 5.72 509,408 0.04 509,408 0.04 509,408 0.04 509,408 0.04 
潘栋民 潘政权 父子 18,150 15,972 10,781 - - - 226,403 0.02 226,403 0.02 226,403 0.02 226,403 0.02 
王国良 王国良 监事 49,005 43,124 29,109 - 181,288 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
俞广敏 俞广敏 副行长 72,600 63,888 43,124 - 475,612 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
严国利 严国利 副行长 13,613 11,979 8,086 - 25,470 5.72 144,333 0.01 144,333 0.01 144,333 0.01 144,333 0.01 
秦晓君 秦晓君 副行长 9,075 7,986 5,391 16,980 5.72 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 
宁怡然 宁怡然 副行长 9,075 7,986 5,391 16,980 5.72 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 
郭利根 首席财务官 54,450 47,916 32,343 - 249,209 5.72 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 430,000 0.03 
郭利根 
丁美园 配偶 9,075 7,986 5,391 - 16,980 5.72 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 96,222 0.01 
合计 1,203,347 1,058,942 714,793 509,408 7,300,795 - 8,219,145 0.61 8,219,145 0.61 8,219,145 0.61 8,219,145 0.61 
 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-324 
本行持股人员均承诺资金来源为自有资金且来源合法,不存在信托持股、委托持
股等股份代持情形;另经保荐机构及发行人律师查询发行人历次董事会、股东大会资
料等,发行人不存在给予上述人员股权奖励的情况。 
(四)董事、监事和高级管理人员在本行以外的投资情况 
截至 2020年 12月 31日,本行的董事、监事、高级管理人员及其近亲属均无任何
与本行存在利益冲突的对外投资。 
四、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位任职
情况 
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务 
俞俊海 董事 浙江省农村信用社联合社绍兴办事处 主任 
浙江北辰投资发展有限公司 董事 
绍兴北辰置业有限公司 董事 
江苏北辰置业有限公司 董事长、法定代表人 
浙江北辰建设投资有限公司 董事长、法定代表人 
浙江华天实业有限公司 董事长、法定代表人 
绍兴华舍热电有限责任公司 董事长 
绍兴恒宇房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
马仕秀 董事 
绍兴翔宇绿色包装有限公司 董事 
浙江中国轻纺城集团发展有限公司 法定代表人、执行董事、总经理 
浙江绍兴中国轻纺城纺机市场有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴中国轻纺城新亚大酒店有限公司 法定代表人、董事长 
镇江轻纺城置业有限公司 法定代表人、董事长 
沈祥星 董事 
浙江新亚快餐有限公司 法定代表人、董事长 
浙江勤业建工集团有限公司 董事长 
浙江勤业投资股份有限公司 董事长、法定代表人、总经理 
绍兴勤业置地有限公司 董事长 
江苏北辰置业有限公司 董事 
宿州市勤业建设开发有限公司 董事 
浙江北辰投资发展有限公司 董事 
绍兴柯桥现代建筑工程有限公司 副董事长 
浙江北辰建设投资有限公司 董事 
绍兴北辰置业有限公司 副董事长 
嵊州市勤业置地有限公司 董事 
张勤良 董事 
锦绣山河置业有限公司 董事 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-325 
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务 
浙江远大勤业住宅产业化有限公司 董事 
勤业科技股份有限公司 法定代表人、董事长兼总经理 
浙江蓝天实业集团有限公司 董事长、法定代表人 
浙江华联置业有限公司 法定代表人、执行董事 沈冬云 董事 
华尊控股有限公司 董事 
索密克汽车配件有限公司 董事长、法定代表人 
绍兴柯桥鉴湖水面保洁有限公司 监事 
绍兴柯桥鉴水海湾置业有限公司 法定代表人、执行董事、总经理 
北京亚太京信置业有限公司 监事 
浙江和裕实业投资有限公司 监事 
唐山丰石汽车配件有限公司 董事 
浙江绍兴富茂电镀五金有限公司 法定代表人、执行董事 
中融华浩控股有限公司 董事长 
浙江奥复托化工有限公司 副董事长 
杭州品凡置业有限公司 监事 
绍兴市九鑫环保有限公司 监事 
浙资联投资管理有限公司 法定代表人、执行董事 
沈幼生 董事 
宁波市越琮投资有限责任公司 法定代表人、执行董事 
浙江日月首饰集团有限公司 副董事长 
永盛国际投资集团有限公司 董事 
浙江明牌实业股份有限公司 董事 
上海明牌投资有限公司 董事 
武汉明牌实业投资有限公司 董事 
浙江日月房地产开发有限公司 董事 
绍兴日月潭房地产开发有限公司 董事 
连云港市日月房地产开发有限公司 董事 
湖州日月置业有限公司 董事 
盘锦日月兴隆房地产开发有限公司 董事 
云南宝霸矿业开发有限公司 董事 
浙江华越芯装电子股份有限公司 董事长、总经理 
吉林日月能源开发有限公司 董事 
浙江明牌卡利罗饰品有限公司 董事 
虞兔良 董事 
浙江观鉴影业有限公司 董事 
绍兴柯桥汇友贸易有限公司 监事 
浙江永利经编股份有限公司 董事 
浙江领雁资本管理有限公司 法定代表人、董事长 
信泰人寿保险股份有限公司 副董事长 
夏永潮 董事 
绍兴绍能电力投资有限公司 董事 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-326 
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务 
绍兴龙山赛伯乐投资有限公司 副董事长 
浙江永利实业集团有限公司 常务副总 
上海领熠商务咨询有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江永融融资租赁有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴博萌纺织品有限公司 监事 
贵州永安金融控股股份有限公司 董事 
衡所华威电子有限公司 董事 
上海衡所半导体材料有限公司 法定代表人、执行董事 
国美金融科技有限公司 独立董事 
星盛商业管理股份有限公司 独立董事 张礼卿 独立董事 
中国民生银行股份有限公司 外部监事 
宁波星源卓镁技术股份有限公司 独立董事 
邬展霞 独立董事 
烟台亚通精工机械股份有限公司 董事 
宁波市广大生物科技有限公司 监事 
浙江博泰家具股份有限公司 独立董事 钱彦敏 独立董事 
浙江新通教育科技股份有限公司 独立董事 
田秀娟 独立董事 易宝支付有限公司 独立董事 
绍兴华联纺织品服装有限公司 董事长、法定代表人 
绍兴柯桥华联小额贷款股份有限公司 董事长、法定代表人 
绍兴市柯桥区华联金融服务外包有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江华联集团有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江龙华世纪生物科技有限公司 董事 
绍兴新世界服饰有限公司 董事长、法定代表人 
浙江福欣德机械有限公司 法定代表人、执行董事 
浙江梦享健康管理有限公司 法定代表人、执行董事 
财通证券股份有限公司 董事 
绍兴眼科医院有限公司 董事 
绍兴黛琳娜服装有限公司 总经理 
徐爱华 监事 
北京卓凯生物技术有限公司 董事 
浙江屹男集团有限公司 监事  
绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司 监事 
浙江艺彩印染有限公司 监事 
绍兴屹男物业管理有限公司 经理 
浙江莎鲨家纺有限公司 监事 
浙江屹男印染有限公司 董事 
绍兴市柯桥区屹男小额贷款有限公司 董事 
浙江屹男镜湖置业有限公司 执行董事 
田建华 监事 
浙江屹男房地产开发有限公司 监事 
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1-1-327 
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务 
国科瑞祺物联网创业投资有限公司 董事 
浙江中国轻纺城集团股份有限公司 监事 
绍兴市柯桥区建达置业有限公司 总经理、法定代表人、执行董事 
绍兴市柯桥区柯桥街道红建股份经济合作社 法定代表人 
绍兴市柯桥区红建物业管理有限公司 总经理、法定代表人、执行董事 
绍兴市柯桥区柯桥轻纺城北市场七区停车场 法定代表人 
虞建妙 监事 
绍兴市柯桥区中国轻纺城市场营业房转让转租
交易服务中心有限公司 董事 
绍兴市柯桥区漓渚镇棠棣股份经济合作社 法定代表人、社长 
绍兴柯桥花香漓渚田园综合体开发有限公司 董事 
绍兴柯桥兰心民宿有限公司 监事 刘建明 外部监事 
绍兴市百花园艺有限公司 监事 
浙江力博控股集团有限公司 法定代表人、董事、总经理 
浙江力博实业股份有限公司 法定代表人、董事长 
浙江禹风投资有限公司 法定代表人、执行董事、总经理 
绍兴市侨创置业有限公司 法定代表人、董事长 
江西力博科技发展有限公司 法定代表人、执行董事 
骆越峰 外部监事 
江西力博恒悦置业有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴智富房地产开发有限公司 法定代表人、董事长 
珠海市横琴新区智富投资有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌智远房地产开发有限公司 法定代表人、经理 
浙江金昌房地产集团有限公司 法定代表人 
浙江金昌昕萌教育信息咨询有限公司 董事长 
上海金昌投资控股有限公司 法定代表人、董事长 
上海金昌健康科技有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌展业置业有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴宸銮资产管理有限公司 董事 
绍兴市金昌工业发展有限公司 监事 
绍兴趣想智能科技股份有限公司 董事 
绍兴广金房地产营销策划有限公司 董事 
绍兴金昌投资发展有限公司 法定代表人 
绍兴大走廊文创发展有限公司 董事 
绍兴金昌智丰房地产开发有限公司 法定代表人、执行董事 
绍兴金昌智恒房地产开发有限公司 执行董事 
潘栋民 外部监事 
绍兴宸鑫资产管理有限公司 董事 
注:浙江永融设备租赁有限公司更名为浙江永融融资租赁有限公司。 
五、本行董事、监事和高级管理人员近三年变动情况 
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1-1-328 
(一)本行近三年以来董事的变化 
2016 年 4 月 11 日,本行召开二届十九次董事会,审议并同意吴志良、徐茂根、
潘政权、王稳、田建华、虞建妙、王国良、宋晖辞去本行董事。同时补选虞兔良、田
秀娟、张礼卿、邬展霞、钱彦敏、宋华盛为本行第二届董事候选人,提交股东大会选
举。 
2016 年 4 月 12 日,本行召开一届六次职工代表大会,同意吴志良、王国良、宋
晖辞去瑞丰银行第二届董事会职工董事职务。 
2016年 4月 27日,本行召开 2016年第一次临时股东大会,选举虞兔良、田秀娟、
张礼卿、邬展霞、钱彦敏、宋华盛为本行第二届董事。 
2017年 4月 7日,本行召开二届二十六次董事会,董事孙永根因工作变动向本行
董事会提出辞职申请,辞去董事职务,独立董事吴军因在本行累计工作 6年,向董事
会提出辞职申请,辞去独立董事职务。 
2017 年 4 月 26 日,本行召开二届一次职工代表大会,选举俞俊海、章伟东、钱
荷根 3位同志为本行职工董事。 
2017年 4月 28日本行召开 2016年度股东大会,增补夏永潮先生担任本行第三届
董事会董事,增补陈进先生担任本行第三届董事会独立董事。 
2018年 7月 11日,董事、副行长钱荷根因个人原因向本行董事会提出辞职申请,
辞去董事职务。 
2019 年 1 月 28 日,董事长俞俊海先生向本行董事会提出辞去董事长职务,继续
担任本行董事。董事会选举章伟东先生为本行第三届董事会新一任董事长。 
(二)本行近三年以来监事的变化 
2016 年 4 月 11 日,本行召开二届十一次临时监事会,审议并同意胡海忠、金国
庆、高郎根、周永利、章国荣辞去本行监事,同时补选田建华、虞建妙、潘亚敏为本
行第二届监事会监事。 
2016年 4月 12日,一届六次职工代表大会选举王国良、宋晖为职工监事。 
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1-1-329 
2016年 4月 27日,本行召开 2016年第一次临时股东大会,审议并通过《关于增
补瑞丰银行第二届监事会监事的议案》,同意胡海忠、金国庆、高郎根、周永利、章
国荣辞去本行监事,同时补选田建华、虞建妙、潘亚敏为本行第二届监事会监事。 
2017年 4月 7日,本行召开二届十四次监事会,外部监事潘亚敏因工作变动向本
行监事会提出辞职申请,辞去监事职务。 
2017 年 4 月 26 日,本行召开二届一次职工代表大会,选举潘金波、王国良、宋
晖 3位同志为本行职工监事。 
2017年 4月 28日,本行于召开 2016年度股东大会,增补潘栋民先生担任本行第
三届监事会监事。 
(三)本行近三年来高级管理人员变化 
2016年 12月 19日,本行召开二届二十三次董事会,聘任严国利同志为瑞丰银行
副行长。 
2018年 7月 11日,董事、副行长钱荷根因个人原因向本行董事会提出辞职申请,
辞去副行长职务。 
2018 年 7 月 11 日,副行长吴志良因个人原因向本行董事会提出辞职申请,辞去
副行长职务。 
2018 年 7 月 17 日,本行召开三届九次董事会,审议通过聘任秦晓君同志为瑞丰
银行副行长。 
2019 年 1 月 28 日,本行召开三届十二次董事会,审议并选举章伟东先生为本行
董事长。为保障本行日常经营管理的平稳推进,章伟东先生暂未辞去行长职务,继续
履行行长职责。 
2020 年 1 月 13 日,本行召开三届二十次董事会,审议通过聘任张向荣同志为瑞
丰银行副行长(主持工作)。 
2020 年 1 月 13 日,本行董事长、原行长章伟东因工作原因向本行董事会提出辞
职申请,辞去行长职务。 
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1-1-330 
2020 年 8 月 31 日,本行召开三届二十三次董事会,审议通过聘任宁怡然同志为
瑞丰银行副行长。 
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1-1-331 
第十节  公司治理结构 
一、概述 
本行自 2011年改制时建立了股份有限公司的组织结构,召开了创立大会,制定了
《公司章程》,选举产生了本行第一届董事会、监事会成员,并依法召开了董事会及
监事会会议。 
近年来,本行一直致力于自身治理结构的不断完善。根据《公司法》、中国人民
银行及中国银保监会(2018年国家机构改革前为“中国银监会”)关于商业银行的治理
要求和上市公司治理要求,本行对《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会
议事规则》、《监事会议事规则》进行了全面修订,并逐步完善董事会、监事会及下
设各专门委员会的机构设置和运作规程。目前,本行引进了独立董事、外部监事、职
工监事,并在董事会下设发展战略规划委员会、提名和薪酬委员会、风险管理和关联
交易委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会,共 6个专
门委员会。 
二、本行股东大会、董事会、监事会依法运作情况 
(一)本行股东大会 
股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。 
1、股东大会的职权 
(1)决定本行的经营方针和投资计划; 
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的薪酬事
项; 
(3)审议批准董事会的报告; 
(4)审议批准监事会的报告; 
(5)审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案; 
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1-1-332 
(6)审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案; 
(7)对本行增加或减少注册资本作出决议; 
(8)对发行本行公司债券和首次公开发行股份作出决议;  
(9)对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议; 
(10)制定和修改本章程; 
(11)审议批准股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则; 
(12)审议批准本行回购股份方案;  
(13)审议批准单独或者合并持有本行股份总数 3%以上的股东提出的议案;  
(14)审议批准本章程第五十一条规定的担保事项; 
(15)审议本行在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行最近一期经
审计总资产 30%的事项;审议批准投资金额超过本行净资产 10%的单项权益性投资;  
(16)审议批准变更募集资金用途事项; 
(17)审议股权激励计划; 
(18)对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议; 
(19)审议法律、行政法规、部门规章或本行章程规定应当由股东大会决定的其
他事项。 
2、股东大会运行情况 
自 2011 年 1 月 8 日本行召开第一次股东大会(即创立大会)起至 2020 年 12 月
31日,本行共召开 15次股东大会。 
(二)本行董事会 
董事会由 16名董事组成,设董事长 1名。其中本行职工担任董事的人数不超过董
事会成员总数的 1/3,独立董事 6名,董事由股东大会选举或更换,每届任期 3年。董
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1-1-333 
事任期届满,可连选连任。现任董事情况请参见本招股说明书“第九节 董事、监事和
高级管理人员”。 
董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生,任职资格由银行业监督管理机构
核准。董事长和行长应当分设,董事长不得由控股股东的法定代表人或主要负责人兼
任。 
1、董事会职权 
(1)负责召集股东大会会议,并向股东大会报告工作; 
(2)执行股东大会的决议; 
(3)决定本行经营计划和投资方案; 
(4)制定本行的年度财务预算方案和决算方案; 
(5)制定本行的利润分配方案和弥补亏损方案; 
(6)制定本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市的方案; 
(7)拟定本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立变更公司形式和解散方案; 
(8)制定本行章程的修改方案; 
(9)决定本行内部管理机构、分支机构的设置; 
(10)聘任或解聘本行行长、董事会秘书,根据行长的提名,聘任或解聘副行长、
财务、审计、合规等部门负责人,并决定其报酬事项和奖惩事项; 
(11)制定本行的基本管理制度; 
(12)决定本行的风险管理和内部控制政策; 
(13)制定本行董事薪酬和津贴方案; 
(14)审议批准除应提交股东大会审议通过的重大贷款、重大投资、重大资产处
置方案、重大关联交易、重大财务事项等重大事项,在股东大会授权范围内,决定本
行对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易等事项; 
(15)定期评估并完善本行的公司治理状况; 
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1-1-334 
(16)监督高级管理层的履职情况,确保高级管理层有效履行管理职责; 
(17)定期听取高级管理层对本行经营计划的执行情况、经营业绩、重要合同、
财务状况、风险状况、合规状况、经营前景和对监管意见的整改情况等报告并检查高
级管理层的工作; 
(18)管理本行信息披露事项,并对本行所披露信息的完整性、准确性承担相应
责任; 
(19)向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所; 
(20)法律法规、规章或本行章程规定及股东大会授予的其他职权。 
2、董事会运行情况 
自 2011年 1月 8日本行召开第一届一次董事会会议起至 2020年 12月 31日,本
行共选举了三届董事会,召开 64次董事会会议。 
3、董事会专门委员会 
董事会下设发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员
会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会。 
(1)发展战略规划委员会 
本行发展战略规划委员会成员由 3-7 名董事组成。发展战略规划委员会设主任委
员一名,负责主持委员会工作。2019 年 3 月 12 日,本行第三届董事会第十四次会议
选举章伟东、俞俊海、沈幼生、张礼卿、夏永潮为发展战略规划委员会成员,其中章
伟东担任发展战略规划委员会主任委员。 
发展战略规划委员会的主要职责包括: 
①组织拟订本行中、长期发展战略规划和目标; 
②对须经董事会批准的重大固定资产购置、融资方案进行研究并提出建议; 
③对须经董事会批准的重大资本运作、资产处置进行研究并提出建议; 
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1-1-335 
④对宏观经济、产业政策、行业态势和竞争动态等进行调查研究,为决策提供信
息咨询; 
⑤对其它金融机构的经营和管理经验进行调查研究,为提升本行综合竞争力提供
借鉴; 
⑥对本行形象进行设计和推广,研究金融新产品; 
⑦对经营情况、绩效进行统计分析,对经营中出现的问题和隐患提出解决问题的
思路和建议方案; 
⑧监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况; 
⑨对其他影响本行发展的重大事宜进行研究并提出建议。 
(2)风险管理和关联交易委员会 
本行风险管理和关联交易委员会成员由 3-7 名董事组成,由独立董事担任主任委
员,且委员会中独立董事应占多数。风险管理委员会设主任委员一名,负责主持委员
会工作;主任委员由委员在委员内选举,并报请董事会批准产生。2019年 3月 12日,
本行第三届董事会第十四次会议选举钱彦敏、章伟东、沈冬云、邬展霞、宋华盛,其
中钱彦敏担任风险管理和关联交易委员会主任委员。 
风险管理和关联交易委员会的主要职责包括: 
①监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险
和声誉风险等风险的控制情况,对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行
定期评估,提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见; 
②负责关联交易的管理,审议确定关联方,接受一般关联交易备案,审核需董事
会审议的重大关联交易,控制关联交易风险; 
③对本行的风险管理和关联交易制度进行研究并提出建议; 
④对《章程》规定须经董事会批准的重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及
重大关联交易进行研究并提出建议。重大贷款指2亿元以上单笔贷款的发放;重大投资
指合同标的在1亿元以上的权益类和固定资产类投资;重大资产处置方案指1亿以上自
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1-1-336 
有资产的处置、5,000万元以上抵债资产的处置;重大关联交易是指本行与单个关联方
之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或本行与单个关联方发生交易后与该关联
方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。 
⑤对管理层实现目标的方法和措施进行监督和控制; 
⑥审批管理层所制定的风险防范措施、可接受风险程度及额度设置; 
⑦听取反洗钱工作报告,并提出相关工作建议; 
⑧对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议; 
⑨董事会授权的其他事宜。 
(3)提名和薪酬委员会 
本行提名和薪酬委员会成员由 3-7 名董事组成,由独立董事担任主任委员,负责
主持委员会工作,且委员会成员中独立董事需占多数。提名和薪酬委员会中成员由董
事长或者全体董事的三分之一(含)以上提名,并由董事会讨论通过。提名及薪酬委
员会设主任委员一名,由独立董事委员担任,负责主持委员会工作。2019 年 3 月 12
日,本行第三届董事会第十四次会议选举张礼卿、章伟东、马仕秀、陈进、钱彦敏为
提名和薪酬委员会成员,其中张礼卿担任提名和薪酬委员会主任委员。 
提名和薪酬委员会的主要职责包括: 
①根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会
提出建议; 
②研究董事、高级管理人员的选任标准和程序,并向董事会提出建议; 
③对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查,并提出建议; 
④根据董事及高级管理人员岗位的主要范围、职责、重要性以及其他相关企业相
关岗位的薪酬水平制定薪酬计划或方案(薪酬计划或方案主要包括但不限于绩效评价
标准、程序及主要评价体系,奖励和惩罚的主要方案和制度等); 
⑤审查本行董事及管理人员的履行职责情况并对其进行年度绩效考评; 
⑥负责对本行薪酬制度执行情况进行监督; 
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1-1-337 
⑦承办董事会授权的其他事宜; 
⑧行使本行章程和董事会授予的其他职权。 
(4)审计委员会 
本行审计委员会成员由 3-7 名董事组成,具备一定的专业知识和业务能力。审计
委员会由董事长或全体董事的三分之一(含)以上提名,并由董事会讨论通过。审计
委员会设主任委员一名,由独立董事委员担任,负责主持委员会工作;审计委员会任
期与董事会一致,委员任期届满,连选可以连任。其间如有委员不再担任本行董事职
务,自动失去委员资格。2019 年 3 月 12 日,本行第三届董事会第十四次会议选举邬
展霞、俞俊海、凌渭土、田秀娟、宋华盛为审计委员会成员,其中邬展霞担任审计委
员会主任委员。 
审计委员会的主要职责包括: 
①提议聘请或更换外部审计机构,并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、
完整性和及时性作出判断性报告,提交董事会审议; 
②监督本行的内部审计制度及其实施; 
③负责内部审计与外部审计之间的沟通; 
④负责本行年度审计工作; 
⑤审核本行的财务信息及其披露; 
⑥审查本行内控制度,对重大关联交易进行审计; 
⑦检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况; 
⑧审计委员会应定期向董事会报告审计工作情况,并通报高级管理层和监事会。 
⑨本行董事会授予的其他事项。 
(5)三农金融服务委员会 
本行三农金融服务委员会成员由 3-7 名董事组成。三农金融服务委员会设主任委
员一名,负责主持委员会工作;主任委员由委员在委员内选举,并报请董事会批准产
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1-1-338 
生。2019 年 3 月 12 日,本行第三届董事会第十四次会议选举章伟东、沈祥星、张勤
良、虞兔良、田秀娟,其中章伟东担任三农金融服务委员会主任委员。 
三农金融服务委员会的主要职责包括: 
①审议三农业务发展战略和规划; 
②审议三农业务的政策和基本管理制度; 
③通过审议三农业务风险战略规划和其他有关三农业务发展的重大事项; 
④审议年度三农金融服务资源配置,协助董事会评价和督促高级管理层实施三农
业务发展战略规划、政策和基本管理制度; 
⑤定期对本行服务三农效果进行评估,向董事会提出意见和建议; 
⑥本行董事会授予的其他事项。 
(6)消费者权益保护委员会 
本行消费者权益保护委员会成员由 3-7 名董事组成。消费者权益保护委员会设主
任委员一名,负责主持委员会工作;主任委员由委员在委员内选举,并报请董事会批
准产生。2019 年 3 月 12 日,本行第三届董事会第十四次会议选举陈进、马仕秀、凌
渭土、张勤良、沈幼生,其中陈进担任消费者权益保护委员会主任委员。 
消费者权益保护委员会的主要职责包括: 
①审议消保工作战略和规划; 
②审议消保工作政策和基本管理制度; 
③审议年度消保工作资源配置,协助董事会评价和督促高级管理层实施消保工作
发展战略规划、政策和基本管理制度; 
④审议其他有关消保工作的重大事项; 
⑤定期对本行消保工作开展情况进行评估,向董事会提出意见和建议; 
⑥本行董事会授予的其他事项。 
(三)本行监事会 
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1-1-339 
本行监事会由9名监事组成,设监事长1名。监事会应当包括股东代表、外部监事
和适当比例的职工代表,其中外部监事、职工代表监事均不得少于监事会人数的1/3。
股东监事和外部监事由股东大会选举、罢免和更换;监事会中的职工代表由本行工会
提名,由本行职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举、罢免和更换。
监事的任期每届为3年。监事任期届满,连选可以连任。现任监事情况请参见本招股说
明书“第九节 董事、监事和高级管理人员”。 
1、监事会职权 
(1)检查、监督本行的财务活动; 
(2)监督董事会、高级管理层成员履行职责的情况,对违反有关法律、法规、本
章程及股东大会决议的董事及高级管理层成员提出罢免的建议; 
(3)当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时,要求董事和高级管理层成
员纠正其损害本行利益的行为; 
(4)提议召开临时股东大会,在董事会不履行本章程规定的召集和主持股东大会
会议职责时召集和主持股东大会会议; 
(5)向股东大会提出提案; 
(6)对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计; 
(7)按照《公司法》相关规定对董事、高级管理层成员提起诉讼; 
(8)对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督并指导本行内部审计工
作,定期与银行业监督管理机构沟通本行情况等;  
(9)对董事、董事长和高级管理层成员进行质询; 
(10)应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见; 
(11)发现公司经营情况异常,可以进行调查;必要时,可以聘请会计师事务所、
律师事务所等专业机构协助其工作,费用由公司承担; 
(12)其他法律、法规、规章和本章程规定的其他职权或职责。 
2、监事会运行情况 
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1-1-340 
自 2011年 1月 8日本行召开第一届一次监事会会议起至 2020年 12月 31日,本
行共选举了三届监事会,召开 50次监事会会议。 
3、监事会专门委员会 
监事会下设提名委员会和监督委员会。 
(1)提名委员会 
本行提名委员会成员由 3名监事组成。提名委员会设主任委员一名,负责主持委
员会工作。2017 年 4 月 28 日,本行第三届监事会第一次会议选举刘建明、潘金波、
徐爱华为提名委员会成员,其中刘建明担任提名委员会主任委员。 
提名委员会的主要职责包括: 
①拟订监事的选任程序和标准,对监事候选人的任职资格进行初步审核,并向监
事会提出建议; 
②对董事的选聘程序进行监督; 
③监督董事、高级管理人员执行本行职务的行为,对董事、监事和高级管理人员
履职情况进行综合评价并向监事会报告; 
④根据需要,制订对董事和高级管理人员进行离任审计、专项审计方案,提交监
事会批准后组织实施; 
⑤研究和拟定监事薪酬管理制度,拟定监事的薪酬标准及调整方案,提交监事会
审核批准; 
⑥根据监事岗位责任、工作绩效、工作态度等指标以及其他相关行业岗位的薪酬
水平制定薪酬计划,并纳入全行薪酬预算; 
⑦根据监事会对监事履职评价结果拟定监事年度薪酬分配方案,并提交监事会审
核批准; 
⑧对监事薪酬制度的执行情况进行监督,对全行薪酬管理制度和政策及高级管理
人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督; 
⑨监事会授权的其他事项。 
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1-1-341 
(2)监督委员会 
本行监督委员会成员由3名监事组成。监督委员会设主任委员一名,负责主持委员
会工作。2017年4月28日,本行第三届监事会第一次会议选举骆越峰、虞建妙、王国良
为监督委员会成员,其中骆越峰担任监督委员会主任委员。 
监督委员会的主要职责包括: 
①负责拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查; 
②监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略; 
③对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查; 
④监事会授权的其他事项。 
(四)本行独立董事 
本行董事会设独立董事,董事会提名和薪酬委员会、单独或合计持有本行发行的
有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人,已经提名董事的
股东不得再提名独立董事;独立董事由股东大会选举或更换,独立董事在本行任职时
间累计不得超过六年。 
1、独立董事职责 
独立董事应当对本行股东大会和董事会会议讨论事项发表客观、公正的独立意见,
尤其应对下列重大事项向董事会或股东大会发表独立意见: 
(1)公司章程规定的应当提交董事会、股东大会审议的关联交易,在提交董事会
讨论前,应经独立董事发表书面意见,独立董事作出判断前,可以聘请中介机构出具
独立财务顾问报告,作为其判断依据; 
(2)向董事会提议聘用或解聘会计师事务所; 
(3)向董事会提请召开临时股东大会; 
(4)提议召开董事会; 
(5)独立聘请外部审计机构和咨询机构,对本行具体事项进行审计和咨询; 
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(6)可以在股东大会召开前公开向股东征集投票权; 
(7)法律、行政法规、规章和本章程规定的其他职权。 
独立董事行使上述职权应当取得超过半数的独立董事同意。 
2、独立董事制度运行情况 
本行独立董事自任职以来,依照有关法律、法规和本行章程勤勉尽职地履行职权,
积极参与本行决策,在本行的关联交易、风险管理和内部控制等方面发挥了重要作用。 
(五)本行的董事会秘书 
根据本行《董事会秘书工作制度》,本行设董事会秘书 1名,董事会秘书由董事
长提名,董事会聘任,董事会秘书对董事会负责,按照有关法律和本行章程的规定履
行职责。董事会秘书是本行高级管理人员,承担法律、行政法规及公司章程对本行高
级管理人员所要求的义务,享有相应的工作职权,并获取相应的报酬。 
三、本行接受行政处罚情况 
(一)本行接受行政处罚的具体情况 
1、行政处罚基本情况 
报告期内,本行所受到的行政处罚情况如下: 
单位:万元 

号 时间 处罚单位 文号 事由 处罚依据 
罚款
金额
1 2018年 12月12日 
中国人民银行绍兴市中
心支行 绍银罚〔2018〕4号 
超过期限向人民银行报送账
户开立资料;对违反票据法规
定的票据予以承兑、贴现 
《人民币银行结算账户
管理办法》、《金融违
法行为处罚办法》 
13.00
2 2018年 12月12日 
中国人民银行绍兴市中
心支行 绍银罚〔2018〕5号 
未经同意查询个人信息;违反
用户安全管理规定 
《征信业管理条例》、
《个人信用信息基础数
据库管理暂行办法》 
37.00
3 2018年 12月12日 
中国人民银行绍兴市中
心支行 绍银罚〔2018〕6号 占压财政资金 
《金融违法行为处罚办
法》 10.00
4 2018年 12月12日 
中国人民银行绍兴市中
心支行 绍银罚〔2018〕7号 虚报、瞒报金融统计资料 
《金融统计管理规定》 1.00
5 2018年 12月19日 
中国银监会绍兴监管分
局 
绍银监罚决字(2018)
27号 
贷后管理不到位,贷款资金被
挪用 
《中华人民共和国银行
业监督管理法》 40.00
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1-1-343 

号 时间 处罚单位 文号 事由 处罚依据 
罚款
金额
6 2018年 12月27日 
国家外汇管理局绍兴市
中心支局 
绍外管罚〔2018〕7
号 
个人外汇业务监测系统数据
录入错误 
《中华人民共和国外汇
管理条例》 1.00
7 2019年 8月28日 
中国银保监会金华监管
分局 
金银保监罚决定书
[2019]15号 
对员工行为严重失范监督管
理不力 
《中华人民共和国银行
业监督管理法》、《中
华人民共和国行政处罚
法》 
30.00
8 2020年 12月21日 中国银保监会金华分局 
金银保监罚决字
[2020]25号 贷款管理不审慎等 
《中华人民共和国银行
业监督管理法》、《中
华人民共和国行政处罚
法》 
50.00
9 2020年 12月28日 
中国银保监会绍兴监管
分局 
绍银保监罚决字
[2020]6号 
贷款资金被挪用、发放虚假按
揭贷款等 
《中华人民共和国银行
业监督管理法》、《中
华人民共和国行政处罚
法》 
90.00
本行已就上述行政处罚缴纳了相应罚款,上述行政处罚并未导致本行及其下属分
支机构合法存续或业务经营所需之批准、许可、授权或备案被撤销等重大后果,罚款
金额较小,占本行当期净利润的比例较低。 
2、前述处罚不构成重大处罚的依据 
(1)根据中国人民银行绍兴市中心支行出具的《行政处罚决定书》(绍银罚[2018]4
号),序号 1之行政处罚系依据《人民币银行结算账户管理办法》、《金融违法行为
处罚办法》等法规作出,根据《人民币银行结算账户管理办法》第 67条之规定,银行
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料的,给予警告,并处
5000元以上 3万元以下罚款;情节严重的,中国人民银行有权停止对其开立基本存款
账户的核准;依据《金融违法行为处罚办法》第 14条之规定,金融机构对违反票据法
的票据予以承兑、贴现、付款或者保证的,给予警告,没收违法所得,并处违法所得
1倍以上 3倍以下罚款,没有违法所得的,处 5万元以上 30万元以下罚款。鉴于此,
本次行政处罚因违反《人民币银行结算账户管理办法》给予警告、并处罚款 3万元之
处罚,因违反《金融违法行为处罚办法》给予警告,并处罚款 10万元之处罚,共计人
民币 13万元。两项处罚均远低于情节严重之处罚标准或属于处罚中的较低标准。鉴于
此,序号 1对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
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(2)根据中国人民银行绍兴市中心支行出具的《行政处罚决定书》(绍银罚[2018]5
号),序号 2之行政处罚系依据《征信业管理条例》及《个人信用信息基础数据库管
理暂行办法》作出,根据《征信业管理条例》第 40条之规定,未经同意查询个人信息
或者企业的贷款信息的,由国务院征信监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,
对单位处 5万元以上 50万元以下罚款;依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
第 39 条之规定,商业银行违反安全管理要求的,由中国人民银行责令改正,并处 1
万元以上 3万元以下罚款。 
鉴于此,本行因违反《征信业管理条例》罚款 36万元,因违反《个人信用信息基
础数据库管理暂行办法》罚款 1万元,共计罚款 37万元;罚款金额均显著低于处罚标
准的上限或属于较低标准的处罚。 
综上,序号 2对应之行政处罚未构成重大行政处罚情节。 
(3)根据中国人民银行绍兴市中心支行出具的《行政处罚决定书》(绍银罚[2018]6
号),序号 3 之行政处罚系依据《金融违法行为处罚办法》作出,依据该办法第 22
条之规定,金融机构占压财政存款或资金的,给予警告,没收违法所得,并处违法所
得 1倍以上 3倍以下的罚款,没有违法所得的,处 5万元以上 30万元以下罚款。鉴于
此,本行因占压财政资金,被处给予警告、并处以罚款 10万元,本次罚款金额远低于
处罚标准的上限。 
综上,序号 3对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(4)根据中国人民银行绍兴市中心支行出具的《行政处罚决定书》(绍银罚[2018]7
号),序号 4之行政处罚系根据《金融统计管理规定》作出,根据该规定第 38条之规
定,金融机构统计及相关部门和人员虚报、瞒报金融统计资料的,由中国人民银行地
(市)级(含地、市)以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以 3万元以下
罚款。鉴于此,本行因虚报、瞒报金融统计资料被给予警告并处以 1万元的罚款,本
次罚款远低于处罚标准的上限。 
综上,序号 4对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(5)根据中国银监会绍兴监管分局出具的《行政处罚决定书》(绍银监罚决字
[2018]27号),序号 5之行政处罚系依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第 46
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条之规定作出,根据该规定,银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,由国务院银
行业监督管理机构责令改正,并处 20万元以上 50万元以下罚款,情节特别严重或者
逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销经营许可证。鉴于此,本次处罚内容为罚
款人民币 40万元,并未触及情节严重的处罚条款。并且,根据中国银保监会绍兴监管
分局出具的《证明》,该次处罚的承担主体浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司及其
下属分支机构自 2017年 1月 1日以来,能够遵守国家有关银行监管方面的法律法规及
规范性文件的要求,不存在因违反有关银行监管方面的法律法规及规范性文件被中国
银监会绍兴监管分局重大处罚的情形。 
综上,序号 5对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(6)根据国家外汇管理局绍兴市中心支局出具的《行政处罚决定书》(绍外管罚
[2018]7号),序号 6之行政处罚系依据《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法
实施细则》和《中华人民共和国外汇管理条例》之规定作出,根据《个人外汇管理办
法》第 6条及《个人外汇管理办法实施细则》第 6条,本行本次个人外汇业务检测系
统数据录入错误行为属于未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。依据《中
华人民共和国外汇管理条例》第 48条之规定,未按照规定报送财务会计报告、统计报
表等资料的,由外汇管理机关责令改正,给与警告,对机构可以处 30万元以下的罚款。 
鉴于此,国家外汇管理局绍兴市中心支局针对本行个人外汇业务检测系统数据录
入错误的行为决定处以责令改正、给予警告,处罚款人民币 1万元的处罚。 
同时,根据《银行办理结售汇业务管理办法》第 23条、《银行办理结售汇业务管
理办法实施细则》第 50条,本行结汇统计月报表结汇数据错报属于未按照规定报送财
务会计报告、统计报表等资料的行为,根据《中华人民共和国行政处罚法》第 27条,
鉴于本行上述行为情节轻微并及时纠正,未造成危害结果,国家外汇管理局绍兴市中
心支局决定不予行政处罚。 
鉴于上述,本次处罚为罚金共计 1万元,属于处罚标准极低的情形,且对本次处
罚中涉及的部分违法行为,监管机构给与“情节轻微并及时改正,未造成危害结果,
不予行政处罚”的决定,序号 6对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情节。 
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(7)根据中国银保监会金华监管分局出具的《行政处罚决定书》(金银保监罚决
定书[2019]15 号),序号 7 之行政处罚系依据《中华人民共和国银行业监督管理法》
第 46条之规定作出,根据该规定,银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,由国务
院银行业监督管理机构责令改正,并处 20万元以上 50万元以下罚款,情节特别严重
或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销经营许可证。鉴于此,本次处罚内容
为罚款人民币 30万元,并未触及情节严重的处罚条款。并且,根据中国银保监会金华
监管分局义乌监管组出具的《证明》,该次处罚的承担主体浙江绍兴瑞丰村镇银行股
份有限公司义乌支行自 2017年 1月 1日以来,基本能够遵守国家有关银行监管方面的
法律法规及规范性文件的要求,上述处罚不构成重大处罚。 
综上,序号 7对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(8)依据中国银保监会金华监管分局作出的《行政处罚决定书》(金银保监罚决
字[2020]25 号),序号 8 所涉行政处罚系针对发行人两项违法行为作出的合计处罚。
其中,针对信贷资金实际用途与约定不符的违法违规行为予以罚款 30万元,对当事人
贷款管理不审慎之行为予以罚款 20万元,上述处罚均系依据《中华人民共和国银行业
监督管理法》第 46条之规定分别作出,根据该规定,银行业金融机构严重违反审慎经
营规则的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处 20万元以上 50万元以下罚
款,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销经营许可证。鉴于
此,本次处罚内容罚款,罚金分别 30万元、20万元,均未达到或超过 50万元,并未
触及情节严重的处罚条款。 
综上,序号 8对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(9)依据中国银保监会绍兴监管分局作出的《行政处罚决定书》(绍银保监罚决
字[2020]6号),序号 9所涉行政处罚主要系针对发行人三项违法行为作出的合计处罚。
其中,针对发行人信贷资金被挪用的行为罚款 25万元、针对违规发放按揭贷款之行为
罚款 40万元、针对员工行为管控不到位行为罚款 25万元,上述处罚均系依据《中华
人民共和国银行业监督管理法》第 46条之规定分别作出,根据该规定,银行业金融机
构严重违反审慎经营规则的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处 20万元以
上 50万元以下罚款,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销经
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营许可证。鉴于此,本次处罚内容为罚款,罚金分别 25万元、40万元、25万元,均
未达到或超过 50万元,并未触及情节严重的处罚条款。 
综上,序号 9对应之行政处罚未构成重大行政处罚之情形。 
(10)监管机构关于行政处罚程序的其他规定 
根据《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令 2001年第 3号)规定,
重大行政处罚包括较大数额的罚款、责令停业整顿、吊销经营金融业务许可证等。中
国人民银行绍兴市中心支行决定给予本行的行政处罚内容仅为处以罚款。从罚款金额
看,根据《中国人民银行行政处罚程序规定》的规定,对于金融监管办事处、中国人
民银行分行营业管理部、中国人民银行中心支行所作的处罚,50 万元以上(含 50 万
元)人民币罚款为重大行政处罚。中国人民银行绍兴市中心支行决定给予本行的处罚
金额均低于 50万元,不构成重大处罚。 
依据《中国银保监会行政处罚办法》(中国银保监会令 2020年第 8号)之相关规
定,银保监会对实施银行业违法行为的单位作出的 500万元以上(不含本数,下同)
罚款为较大数额的罚款;银保监局对实施银行业违法行为的单位作出的 300万元以上
罚款;银保监分局对实施银行业违法行为的单位作出 100万元的罚款属于较大数额的
罚款。据此,上述处罚中,绍兴银保监局分局及金华银保监分局作出的处罚金额均低
于 100万元,不构成较大数额的罚款,不构成重大处罚。 
根据《国家外汇管理局行政处罚听证程序》(汇发[2002]79 号)规定,重大行政
处罚包括责令暂停或者停止经营结售汇业务、责令暂停经营外汇业务或者吊销经营外
汇业务许可证、较大数额罚没款等。国家外汇管理局绍兴市中心支局决定给予本行的
行政处罚内容仅为处以罚款。从罚款金额看,根据《国家外汇管理局行政处罚听证程
序》的规定,对法人或者其他经济组织经营活动中的违法行为处以 100万元人民币以
上的罚没款为较大数额的罚款。国家外汇管理局绍兴市中心支局决定给予本行的处罚
金额低于 100万元,不构成较大数额的罚款,不构成重大处罚。 
(11)结论 
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综上,本行上述行政处罚均未触及违法行为所涉相关法律法规的情节严重之处罚
标准,部分行政处罚已经处罚机构在行政处罚决定书或书面证明中明确为“情节轻微”
或“不存在重大行政处罚”,本行前述行政处罚均不构成本次发行的法律障碍。 
3、内控制度有效性 
报告期内发行人所受的相关行政处罚均已缴纳相应罚款,对涉事内部机构及工作
人员进行了警示教育。根据《中国人民银行行政处罚程序规定》、《中国银行业监督
管理委员会行政处罚办法》、《国家外汇管理局行政处罚听证程序》,发行人前述行
政处罚均不构成重大行政处罚,不构成本次发行的法律障碍。 
发行人依照《公司法》、《商业银行内部控制指引》、《企业内部控制基本规范》
等法律法规,建立了覆盖各项经营管理活动的内部控制体系,在内部控制环境、授信
内部控制、金融市场业务的内部控制、存款和柜面业务的内部控制、中间业务的内部
控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制、内部控制监督与纠正等方面制
定了详细的监管要求。 
发行人董事会对公司截至 2020年 12月 31日的内部控制进行了自我评价,评估认
为,报告期内,发行人对纳入评价范围的业务与事项均已建立了内部控制,并得以有
效执行,内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性等方面没有发现重大缺陷;
实际执行过程中亦没有发现重大偏差,在有效性方面没有发现重大缺陷。随着国家法
律法规体系的逐步完善,内、外部环境的变化和公司持续快速发展的需要,公司在管
理人员加深对内部控制理解的基础上,将进一步健全和完善内控制度,在实际中有效
执行和实施。 
立信会计师事务所(特殊普通合伙)出具了信会师报字[2021]第 ZH10008号《内
部控制鉴证报告》,对《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于内部控制的自
我评价报告》进行了审核,认为瑞丰银行按照财政部颁布的《企业内部控制基本规范》
及相关规定,于 2020年 12月 31日在所有重大方面保持了与财务报表相关的有效的内
部控制。 
据此,发行人相关内控制度健全并有效执行。 
(二)本行收到监管机构整改意见及落实情况 
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报告期内,中国银保监会及其派出机构、中国人民银行及其派出机构对本行进行
了多次现场检查和非现场检查,本行针对具体监管意见研究并制定了整改措施,并组
织相关部门进行了整改落实。 
1、涉及财务数据和监管指标的监管意见 

号 
监管机
构 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实情况 
是否对报告
期内财务数
据监管指标
存在影响 

银监会
绍兴监
管分局 
《2017年
度监管意
见书》绍银
监发
[2018]31号 
信用风险防控压力严峻,不
良贷款、不良率双降,但风
险资产总量仍需控制; 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
强化各类风险防控,构建全面风险管理体系,开展
信用风险防控专项行动,运用清收等手段加大处置
力度,强化贷款审查工作,严控贷款风险; 
否 

银监会
绍兴监
管分局 
《2018年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2019]12号 
信用风险防控压力突出、信
贷结构不够合理 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
1、强化风险防控,深入打好防范化解风险攻坚战:
加强信用风险管理,严防不良贷款反弹;深化资产
负债管理,严控流动性风险;加大资金业务管控,
严防交叉性金融风险;强化合规文化建设,严防操
作风险。2、深化零售银行二次转型,提升服务实体
经济能力:创新工作方法加大小微金融服务力度;
明确方向积极推进乡村振兴产业兴旺;加大扶贫力
度打好精准脱贫攻坚战;严格控制大额贷款规模优
化信贷结构。 
否 

银保监
会绍兴
监管分
局 
《嵊州瑞
丰村镇银
行 2019年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2020]52号 
1、信用风险防范化解压力
较大。 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
围绕重点,夯实基础,健全信用风险管控长效机制。
加强信用风险防控;有效压实主体责任;加速不良
贷款处置。 
否 

银保监
会绍兴
监管分
局 
《2019年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2020]54号 
1、抗同业冲击能力仍显不
足,规模效益不相匹配。 
2、信用风险防控形势依然
严峻。 
3、资金业务管控难度仍然
较大。 
4、信贷投向不尽合理,精
细化管理水平有待提升。 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
一、坚守风险底线,践行风险防控“攻坚行动”。加
强信用风险防控,进一步提升资产质量;科学防控
重点领域风险,规范信贷业务发展;深化资产负债
全面管理,严控流动性风险;加大资金业务管控,
严防交叉性金融风险;强化合规文化建设,严防操
作风险。 
二、坚持支农支小定位,贯彻服务经济“畅通行动”。
全力推进“复工复产支小再贷款;深化融资畅通工
程,巩固“三服务”、“百行进万企”常态化机制;推
否 
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1-1-350 

号 
监管机
构 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实情况 
是否对报告
期内财务数
据监管指标
存在影响 
动农村金融发展,落实乡村振兴战略;深化小微企
业“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设。 
三、建立高质量发展愿景,深化改革转型“提质行
动”。推动党的领导与公司治理的有机融合;继续优
化信贷结构,支持产业转型升级;专注培育经营特
色,坚持差异化发展道路;提升规模效益,提高抗
同业冲击能力;丰富信息化转型内涵,有力实现科
技赋能。 
2、不涉及财务数据和监管指标整改的监管意见 

号 
监管机
构 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实计划 问题性质 

银监会
绍兴监
管分局 
《2017年
度监管意
见书》绍银
监发
[2018]31号 
1、资金业务管控难度加大;
2、内部管控能力仍需加强
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
1、加强信用风险管理,严防不良贷款反弹。以全
资产管理平台为抓手,强化“贷款三查”工作。对尽
职调查、信用评级、客户准入、限额管理、利率定
价、贷后管理和风险预警实现系统全流程闭环管
理,深化合规信贷文化建设,建立“数据化”风险信
息库,为风险管控提供有力支撑。 
2、深化资产负债全面管理,严控流动性风险。2018
年我行将延续实施稳健的流动性风险管理策略,根
据业务发展情况与监管政策导向不断加强和完善
流动性风险的管理。 
3、加大资金业务管控,严防交叉性金融风险。2018
年我行将贯彻落实 “回归本源、服务实体”监管政
策要求,积极调整金融市场业务资产结构,做好金
融市场板块业务“降杠杆、控规模”管控工作。 
4、强化合规文化建设,严防操作风险。2018年我
行将全面筑牢业务前台、内控合规和稽查审计三道
风险防线,持续强化合规文化建设,严格落实监管
政策,有效防控案件风险。 
日常经营规
范、内控制度
建设问题 

银监会
绍兴监
管分局 
《2018年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2019]12号 
资金业务管控难度加大、内
部管控精细化水平有待提
升 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
1、强化风险防控,深入打好防范化解风险攻坚战:
加强信用风险管理,严防不良贷款反弹;深化资产
负债管理,严控流动性风险;加大资金业务管控,
严防交叉性金融风险;强化合规文化建设,严防操
作风险。2、加快转型升级发展进程,全面提升综
合竞争力:加强党的领导、加强公司治理、提高站
日常经营规
范、内控制度
建设问题 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-351 

号 
监管机
构 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实计划 问题性质 
位聚焦定位、加快转型落实重点。3、提升内部精
细管理能力,夯实高质稳键发展基础:建立激励约
束机制,形成良性信贷文化;健全内部管理机制,
提升协同管理能力;纵深推进乱象整治,营造合规
经营氛围;加强信息系统建设,提升精细化运作水
平;推进数据治理体系建设,进一步提升数据质量。 

中国人
民银行
绍兴市
中心支
行 
《中国人
民银行绍
兴市中心
支行反洗
钱监管意
见书》(反
洗钱
[2018]2号) 
1、个别制度更新不及时;
2、分支机构反洗钱合规管
理工作机制有待提高; 
3、客户身份识别有待提高,
部分高风险客户系统初评
高风险后处理时间过长 
1、对照新制度要求,及时修订或更新内控制度,
对照新制度要求,及时修订或更新内控制度; 
2、进一步加强客户身份识别工作,进一步加强分
类评级中发现的客户初次识别、持续识别、重新识
别划分等方面工作的落实。 
日常经营规
范相关问题

中国人
民银行
绍兴市
中心支
行 
《中国人
民银行绍
兴市中心
支行反洗
钱监管意
见书》(反
洗钱
[2019]2号) 
1、设计指标方面,个别制
度更新不及时; 
2、执行指标方面,客户身
份识别有待提高; 
3、校验指标方面,日常工
作信息报送频度有待加强,
工作调研能力有待提高。 
1、针对个别制度更新不及时的问题,发行人已及
时修改完善相应制度; 
2、发行人已下发客户信息质量提升年活动方案,
着手数据分析治理工作; 
3、发行人根据实际情况开展反洗钱相关工作调研。 
日常经营规
范相关问题

银保监
会绍兴
监管分
局 
《嵊州瑞
丰村镇银
行 2019年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2020]52号 
1、内控管理依然薄弱。 
2、员工队伍建设有待加强。
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
(1)深入反思,强化督导,切实提升内控管理水
平。构建专业队伍,培育合规文化;加强流程控制,
强化环节管理;明确部门职责,抓牢“三道防线”;
强化政策落实,加大整改力度对接主发起行,加速
系统落地。 
(2)加强关怀,公平竞升,逐步建成高素质员工
队伍。提高员工关怀,提供发展平台;拓宽晋升渠
道,抓牢管理能力;加强上下联动,营造和谐氛围。 
日常经营规
范相关问题

银保监
会绍兴
监管分
局 
《2019年
度监管意
见书》绍银
保监发
[2020]54号 
1、合规经营理念应进一步
强化。 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
巩固乱象治理成果,推进合规建设“深化行动”。加
强政策宣导,营造合规经营氛围;优化考核机制,
完善激励约束机制;深化重点领域的整治;健全合
规经营长效机制;加强对异地机构、微贷事业部的
监督管理。 
日常经营规
范相关问题

银保监
会绍兴
监管分
绍银保监
检[2020]4
号 
1、未及时增补董事; 
2、监事会未及时换届; 
3、股权质押风险管理有待
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
1、本行结合董监事会换届及上市进程,及时增补
日常经营规
范相关问题
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1-1-352 

号 
监管机
构 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实计划 问题性质 
局 强化; 
4、关联方名单未定期经风
险管理和关联交易委员会 
审议通过; 
5、绩效考核体系不尽科学
合理; 
6、个别关系人有信用贷款
授信额度 
新的董事;对制度作进一步梳理完善; 
2、本行根据上级主管部门有关要求,及时做好换
届工作; 
3、本行加强对出质本行股权股东的监测,定期收
集其财务报表,分析其经营情况,防范股权质押风
险; 
4、本行梳理完善关联方名单,提交风险管理和关
联交易委员会审议。后续,本行定期将关联方名单
提交委员会审议; 
5、本行加强对金融市场事业部风险合规部绩效 
考核体系的研究,根据岗位职责要求,设置与业务
部门更具差异化的考核指标; 
6、涉及客户均未发放贷款,并已注销上述关系人
信用贷款授信额度和合同。后续本行加强关系人授
信管理。一是加强关系人认定,二是加强系统控制,
三是定期排查关系人在本行贷款授信及用信情况,
对存在问题的及时予以整改。 

银保监
会绍兴
监管分
局 
绍银保监
检[2020]9
号 
1、银行业市场乱象整治工
作落实仍不够到位; 
2、公司治理及内控管理仍
存在一些薄弱环节; 
3、信贷业务风险合规问题
较为突出; 
4、票据及表外业务管理仍
不够规范; 
5、理财同业管理基础与发
展要求不相适应; 
6、存款柜面业务操作不规
范。 
针对相关问题,本行进行了认真自查,并逐一落实,
主要自查及落实情况如下: 
1、严格按照监管要求,加强自查深度;有效解决
屡查屡犯问题;提升整改质量,确保整改到位;规
范问责,确保问责到位;多措并举,优化流程、完
善系统模型,加强线上贷款问题。 
2、本行已修订相关业务管理办法,从制度上对业
务操作进行了规范,并严格执行,落实到位。 
3、对于签订承兑合同不规范的问题,已在协议中
载明最高额质押合同的合同号,同时在质押合同的
相应质押物清单中载明相关存单号码;根据监管有
关规定,修订委托贷款合同文本。 
4、本行已对涉及衍生品的各类业务品种提交投决
会审议通过; 
5、以对操作不当的柜员进行批评教育;修订印发
《瑞丰银行抵质押物品集中保管管理办法》,确保
押品管理规范;要求支行各级管理人员加强辅导与
检查。 
日常经营规
范相关问题
3、省级人民政府、中国证监会、国家外汇管理局等部门及其派出机构对公司审
查指出的主要不足及公司的整改情况 
报告期内,除中国人民银行、中国银保监会等部门及其派出机构外,无其他监管
机构对本行正式出文提出审查意见。 
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1-1-353 
4、上述整改措施对公司内部控制的影响 
本行对监管部门的检查意见高度重视,进行了整改,并将整改报告上报各监管部
门。针对检查意见中涉及的违规人员,本行进行了内部处罚通报,并结合检查所暴露
的问题,由各业务条线制定明确的整改措施,开展行内自查、专项检查,进一步强化
规章制度的执行力。针对规章制度和操作规程不完善所引起的问题,本行通过进一步
完善内控制度,加强员工管理,强化内部控制意识,有效防范相应的风险隐患,从事
前、事中、事后实现对于本行内部控制风险的规避。 
2021 年 2 月 10 日,浙江银保监局出具了《中国银保监会浙江监管局关于向浙江
绍兴瑞丰农村商业银行出具监管意见书的函》(浙银保监便函[2021]49 号),对本行
公司治理及内部控制情况作出评价: 
瑞丰银行股权明晰,股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”职责分
工明确,议事规则清晰,形成了较为有效的制衡机制。 
瑞丰银行不断强化内控机制建设,已逐步建立与其发展战略、经营规模、业务范
围和风险偏好相适应的内部控制体系。通过流程银行建设、全面风险管理、内部精细
管理等系统化的制度和规范化的流程,对经营管理活动进行规范和控制,对风险进行
动态管理,实现了事前防范、事中控制、事后监督和纠正的良性循环,促使各项业务
持续健康有序开展。近年来,无严重违法违规行为或因内部管理问题导致的重大案件。 
四、本行主要股东占用本行资金以及本行对主要股东的担保情况 
截止本招股说明书签署之日,除本行正常开展银行业务外,不存在本行主要股东
占用本行资金的情形,亦不存在本行违规为主要股东提供担保的情况。 
五、本行关于内部控制有效性的认定以及会计师出具的内部控制
审核报告 
详细情况请参见本招股说明书“第七节 风险管理及内部控制”之“九、内部控制”。
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1-1-354 
第十一节  财务会计信息 
一、简要财务报表 
立信会计师事务所依据《中国注册会计师审计准则》,对本行 2018 年、2019 年
及 2020年的财务报表进行了审计,出具了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
审计报告》(信会师报字[2021]第 ZH10006号),为标准无保留意见的审计报告。 
本节提供经审计的简要财务报表,详细的财务报表及附注资料请参见本招股说明
书备查文件。 
(一)资产负债表 
合并资产负债表 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
资产 
现金及存放中央银行款项 13,585,733 9,160,937 10,711,443
存放同业款项 3,945,594 2,442,269 2,131,241
贵金属 - - -
拆出资金 100,033 999,069 967,711
衍生金融资产 1,324 - -
买入返售金融资产 2,676,079 2,742,337 1,241,497
应收利息 不适用 不适用 769,862
发放贷款和垫款 74,419,531 61,872,327 51,362,974
金融投资:  
交易性金融资产 3,773,174 2,995,561 不适用
债权投资 3,377,204 5,750,703 不适用
其他债权投资 25,460,302 21,894,189 不适用
其他权益工具投资 2,000 2,000 不适用
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 不适用 不适用 49,031
可供出售金融资产 不适用 不适用 22,932,490
持有至到期投资 不适用 不适用 3,912,922
应收款项类投资 不适用 不适用 8,358,274
持有待售资产 - - -
长期股权投资 - - -
投资性房地产 - - -
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1-1-355 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
固定资产 605,786 574,218 561,595
在建工程 686,271 573,044 430,057
无形资产 135,215 139,781 144,353
商誉 - - -
递延所得税资产 595,243 460,277 376,300
其他资产 152,685 312,322 1,028,238
资产总计 129,516,172 109,919,036 104,977,989
  
负债及股东权益 
负债 
向中央银行借款 10,122,440 1,401,134 -
同业及其他金融机构存放款项 153,098 116,112 563,024
拆入资金 200,092 69,819 171,580
交易性金融负债 - - -
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 - - -
衍生金融负债 8,843 - -
卖出回购金融资产款 5,729,352 4,125,727 3,839,555
吸收存款 92,550,479 82,121,242 77,000,178
应付职工薪酬 189,554 142,164 156,557
应交税费 127,236 74,383 138,804
应付利息 不适用 不适用 1,326,848
持有待售负债 - - -
预计负债 33,788 14,649 -
应付债券 9,090,689 11,062,048 11,048,955
其中:优先股 - - -
永续债 - - -
长期应付职工薪酬 - - -
递延所得税负债 - 11,229 37,217
其他负债 57,283 330,980 1,085,954
负债合计 118,262,856 99,469,487 95,368,672
  
股东权益 
股本 1,358,419 1,358,419 1,358,419
其他权益工具 - - -
其中:优先股 - - -
永续债 - - -
资本公积 304,831 304,831 304,831
减:库存股 - - -
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1-1-356 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
其他综合收益 -30,633 115,486 112,116
盈余公积 2,862,041 2,752,791 2,653,466
一般风险准备 2,999,920 2,672,170 2,374,195
未分配利润 3,533,033 3,028,511 2,600,633
归属于母公司股东权益合计 11,027,612 10,232,209 9,403,661
少数股东权益 225,704 217,340 205,656
股东权益合计 11,253,316 10,449,548 9,609,317
负债和股东权益总计 129,516,172 109,919,036 104,977,989
母公司资产负债表 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
资产 
现金及存放中央银行款项 13,301,747 8,944,410 10,484,397
存放同业款项 3,739,276 2,757,812 2,373,131
贵金属 - - -
拆出资金 100,033 999,069 967,711
衍生金融资产 1,324 - -
买入返售金融资产 2,676,079 2,742,337 1,236,646
应收利息 不适用 不适用 710,138
发放贷款和垫款 72,086,021 59,804,396 49,487,379
金融投资:  
交易性金融资产 3,884,122 3,518,880 不适用
债权投资 3,277,812 5,582,018 不适用
其他债权投资 25,460,302 21,435,244 不适用
其他权益工具投资 2,000 2,000 不适用
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 不适用 不适用 49,031
可供出售金融资产 不适用 不适用 19,688,358
持有至到期投资 不适用 不适用 3,912,922
应收款项类投资 不适用 不适用 9,726,974
持有待售资产 - - -
长期股权投资 80,000 80,000 80,000
投资性房地产 - - -
固定资产 538,912 573,109 559,852
在建工程 686,271 516,255 386,153
无形资产 135,215 139,781 144,353
商誉 - - -
递延所得税资产 538,802 437,979 360,722
其他资产 148,457 307,915 1,013,791
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1-1-357 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
资产总计 126,656,371 107,841,205 101,181,557
  
负债及股东权益 
负债 
向中央银行借款 9,789,514 1,351,134 -
同业及其他金融机构存放款项 899,631 875,094 681,510
拆入资金 200,092 69,819 171,580
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 - - -
衍生金融负债 8,843 - -
卖出回购金融资产款 5,729,352 4,021,079 3,352,628
吸收存款 89,643,431 79,781,035 74,033,544
应付职工薪酬 189,498 142,143 154,510
应交税费 121,981 69,982 135,046
应付利息 不适用 不适用 1,239,396
持有待售负债 - - -
预计负债 33,788 14,649 -
应付债券 9,090,689 11,062,048 11,048,955
其中:优先股 - - -
永续债 - - -
长期应付职工薪酬 - - -
递延所得税负债 - 34,267 39,997
其他负债 51,133 308,791 1,073,712
负债合计 115,757,953 97,730,042 91,930,879
  
股东权益 
股本 1,358,419 1,358,419 1,358,419
其他权益工具 - - -
其中:优先股 - - -
永续债 - - -
资本公积 304,831 304,831 304,831
减:库存股 - - -
其他综合收益 -31,119 111,115 119,972
盈余公积 2,862,041 2,752,791 2,653,466
一般风险准备 2,999,920 2,672,170 2,374,195
未分配利润 3,404,326 2,911,836 2,439,795
股东权益合计 10,898,419 10,111,163 9,250,679
负债和股东权益总计 126,656,371 107,841,205 101,181,557
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1-1-358 
(二)利润表 
合并利润表 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
一、营业收入 3,008,719 2,860,399 2,640,710
利息净收入 2,981,971 2,671,270 2,426,200
利息收入 5,469,647 4,999,610 4,722,815
利息支出 2,487,676 2,328,339 2,296,615
手续费及佣金净收入 -166,718 -125,080 -48,546
手续费及佣金收入 44,351 67,474 53,545
手续费及佣金支出 211,068 192,554 102,090
投资收益 183,543 249,539 128,800
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 - - -
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益 - - 不适用
净敞口套期收益 - - -
其他收益 4,603 - 676
公允价值变动收益 -41,203 26,763 -1,705
汇兑收益 38,279 29,754 30,273
其他业务收入 7,962 8,152 11,055
资产处置收益 280 1 93,956
二、营业支出 1,814,844 1,709,239 1,449,647
营业税金及附加 21,704 20,728 15,342
业务及管理费 987,419 928,687 806,823
信用减值损失 804,362 754,281 不适用
其他资产减值损失 - - 不适用
资产减值损失 不适用 不适用 624,202
其他业务成本 1,359 5,543 3,280
三、营业利润 1,193,875 1,151,161 1,191,063
加:营业外收入 26,430 17,791 8,461
减:营业外支出 22,635 11,702 7,456
四、利润总额 1,197,671 1,157,250 1,192,068
减:所得税费用 78,053 102,803 214,201
五、净利润 1,119,618 1,054,447 977,867
(一)按持续经营分类  
1.持续经营净利润 1,119,618 1,054,447 977,867
2.终止经营净利润 - - -
(二)按所有权归属分类  
1.少数股东损益 15,084 16,391 14,074
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-359 
项目 2020年 2019年 2018年 
2.1归属于母公司股东的净利润 1,104,533 1,038,056 963,793
2.2归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
润 1,101,755 1,033,851 892,634
六、其他综合收益的税后净额 -146,120 -14,753 248,841
归属于母公司所有者的其他综合收益的税后净额 -146,120 -14,753 248,841
(一)以后不能重分类进损益的其他综合收益 - - -
1、重新计量设定受益计划净负债净资产的变动 - - -
2、权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其
他综合收益中享有的份额 - - -
3.其他权益工具投资公允价值变动 - - 不适用
4.企业自身信用风险公允价值变动 - - 不适用
(二)以后将重分类进损益的其他综合收益 -146,120 -14,753 248,841
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资公允价值变动 -148,029 -15,426 不适用
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资信用损失准备 1,910 674 不适用
3.可供出售金融资产公允价值变动损益 不适用 不适用 248,841
4.权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的
其他综合收益中享有的份额 - - -
5.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损
益 不适用 不适用 -
6.现金流量套期损益的有效部分 - - -
7.外币财务报表折算差额 - - -
8.其他 - - -
归属少数股东的其他综合收益的税后净额 - - -
七、综合收益总额 973,498 1,039,695 1,226,708
归属于母公司所有者的综合收益总额 958,414 1,023,303 1,212,634
归属于少数股东的综合收益总额 15,084 16,391 14,074
八、每股收益  
(一)基本每股收益(元/股) 0.81 0.76 0.71
(二)稀释每股收益(元/股) 0.81 0.76 0.71
母公司利润表 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
一、营业收入 2,900,416 2,714,082 2,542,013
利息净收入 2,865,260 2,510,953 2,295,802
利息收入 5,294,972 4,790,970 4,433,410
利息支出 2,429,712 2,280,017 2,137,608
手续费及佣金净收入 -156,056 -103,774 -37,033
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1-1-360 
项目 2020年 2019年 2018年 
手续费及佣金收入 43,281 66,726 56,366
手续费及佣金支出 199,337 170,500 93,399
投资收益 167,904 258,700 149,671
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 - - -
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益 - - 不适用
净敞口套期收益 - - -
其他收益 4,604 - -
公允价值变动收益 -27,814 10,298 -1,705
汇兑收益 38,279 29,754 30,273
其他业务收入 7,958 8,149 11,052
资产处置收益 280 1 93,952
二、营业支出 1,736,210 1,636,377 1,393,249
营业税金及附加 21,252 20,454 14,995
业务及管理费 944,449 890,052 768,230
信用减值损失 769,151 720,329 不适用
其他资产减值损失 - - 不适用
资产减值损失 不适用 不适用 606,748
其他业务成本 1,359 5,542 3,276
三、营业利润 1,164,206 1,077,705 1,148,764
加:营业外收入 26,215 17,568 8,255
减:营业外支出 22,494 11,240 7,358
四、利润总额 1,167,926 1,084,033 1,149,661
减:所得税费用 75,425 90,783 200,376
五、净利润 1,092,501 993,250 949,285
(一)持续经营净利润 1,092,501 993,250 949,285
(二)终止经营净利润 - - -
六、其他综合收益的税后净额 -142,235 -22,640 175,520
(一)以后不能重分类进损益的其他综合收益 - - -
1.重新计量设定受益计划净负债净资产的变动 - - -
2.权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其
他综合收益中享有的份额 - - -
(二)以后将重分类进损益的其他综合收益 -142,235 -22,640 175,520
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资公允价值变动 -144,685 -24,805 不适用
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资信用损失准备 2,451 2,164 不适用
3.可供出售金融资产公允价值变动损益 不适用 不适用 175,520
4.权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的
其他综合收益中享有的份额 - - -
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1-1-361 
项目 2020年 2019年 2018年 
5.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损
益 不适用 不适用 -
6.现金流量套期损益的有效部分 - - -
7.外币财务报表折算差额 - - -
8.其他 - - -
七、综合收益总额 950,266 970,609 1,124,805
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1-1-362 
(三)所有者权益变动表 
合并所有者权益变动表 
1、2020年合并所有者权益变动表 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东
权益 
股东权益 
合计 
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 115,486 2,752,791 2,672,170 3,028,511 217,340 10,449,548 
加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - - 
同一控制下合并 - - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - - 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - 115,486 2,752,791 2,672,170 3,028,511 217,340 10,449,548 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - -146,120 109,250 327,750 504,523 8,364 803,768 
(一)综合收益总额 - - - - - - -146,120 - - 1,104,533 15,084 973,498 
(二)所有者投入和减
少资本 - - - - - - - - - - - - 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有
者投入资本 - - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有
者权益的金额 - - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - - 
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1-1-363 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东
权益 
股东权益 
合计 
(三)利润分配 - - - - - - - 109,250 327,750 -600,011 -6,720 -169,730 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 109,250 - -109,250 - - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - 327,750 -327,750 - - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - -163,010 -6,720 -169,730 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部
结转 - - - - - - - - - - - 
1.资本公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - - 
2.盈余公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - - 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动
额结转留存收益 - - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转
留存收益 - - - - - - - - - - - - 
6.其他 - - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - -30,633 2,862,041 2,999,920 3,533,033 225,704 11,253,316 
2、2019年合并所有者权益变动表 
单位:千元 
项目 归属于母公司股东权益 少数股东 股东权益 
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1-1-364 
其他权益工具 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 112,116 2,653,466 2,374,195 2,600,633 205,656 9,609,317 
加:会计政策变更 - - - - - - 18,123 - - -49,868 1,052 -30,693 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - - 
同一控制下合并 - - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - - 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - 130,239 2,653,466 2,374,195 2,550,765 206,708 9,578,624 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - -14,753 99,325 297,975 477,746 10,631 870,925 
(一)综合收益总额 - - - - - - -14,753 - - 1,038,056 16,391 1,039,695 
(二)所有者投入和减
少资本 - - - - - - - - - - - - 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有
者投入资本 - - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有
者权益的金额 - - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - - 
(三)利润分配 - - - - - - - 99,325 297,975 -560,310 -5,760 -168,770 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 99,325 - -99,325 - - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 297,975 -297,975 - - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - - -163,010 -5,760 -168,770 
4.其他 - - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部 - - - - - - - - - - - - 
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1-1-365 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东
权益 
股东权益 
合计 
结转 
1.资本公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - - 
2.盈余公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - - 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动
额结转留存收益 - - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转
留存收益 - - - - - - - - - - - - 
6.其他 - - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 115,486 2,752,791 2,672,170 3,028,511 217,340 10,449,548 
3、2018年合并所有者权益变动表 
单位:千元 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东权
益 
股东权益 
合计 
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - -136,725 2,558,537 2,089,410 2,179,565 198,302 8,552,339 
加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - - 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - - 
同一控制下合并 - - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - - 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-366 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东权
益 
股东权益 
合计 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - -136,725 2,558,537 2,089,410 2,179,565 198,302 8,552,339 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - 248,841 94,929 284,786 421,068 7,354 1,056,978 
(一)综合收益总额 - - - - - - 248,841 - - 963,793 14,074 1,226,708 
(二)所有者投入和减
少资本 - - - - - - - - - - - - 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有
者投入资本 - - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有
者权益的金额 - - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - - 
(三)利润分配 - - - - - - - 94,929 284,786 -542,724 -6,720 -169,730 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 94,929 - -94,929 - - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 284,786 -284,786 - - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - - -163,010 -6,720 -169,730 
4.其他 - - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部
结转 - - - - - - - - - - - - 
1.资本公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - - 
2.盈余公积转增资本 - - - - - - - - - - - - 
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1-1-367 
归属于母公司股东权益 
其他权益工具 项目 
股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
少数股东权
益 
股东权益 
合计 
(或股本) 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动
额结转留存收益 - - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转
留存收益 - - - - - - - - - - - - 
6.其他 - - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 112,116 2,653,466 2,374,195 2,600,633 205,656 9,609,317 
母公司所有者权益变动表 
1、2020年母公司所有者权益变动表 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 111,115 2,752,791 2,672,170 2,911,836 10,111,163 
加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - 111,115 2,752,791 2,672,170 2,911,836 10,111,163 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - -142,235 109,250 327,750 492,490 787,256 
(一)综合收益总额 - - - - - - -142,235 - - 1,092,501 950,266 
(二)所有者投入和减 - - - - - - - - - - - 
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1-1-368 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
少资本 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有者
投入资本 - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有者
权益的金额 - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(三)利润分配 - - - - - - - 109,250 327,750 -600,011 -163,010 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 109,250 - -109,250 - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 327,750 -327,750 - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - - -163,010 -163,010 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部
结转 - - - - - - - - - - - 
1.资本公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - 
2.盈余公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动额
结转留存收益 - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转留
存收益 - - - - - - - - - - - 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-369 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
6.其他 - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - -31,119 2,862,041 2,999,920 3,404,326 10,898,419 
2、2019年母公司所有者权益变动表 
单位:千元 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 119,972 2,653,466 2,374,195 2,439,795 9,250,679 
加:会计政策变更 - - - - - - 13,784 - - 39,101 52,885 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - 133,756 2,653,466 2,374,195 2,478,896 9,303,564 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - -22,640 99,325 297,975 432,939 807,599 
(一)综合收益总额 - - - - - - -22,640 - - 993,250 970,609 
(二)所有者投入和减
少资本 - - - - - - - - - - - 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有者
投入资本 - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有者
权益的金额 - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(三)利润分配 - - - - - - - 99,325 297,975 -560,310 -163,010 
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1-1-370 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 99,325 - -99,325 - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 297,975 -297,975 - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - - -163,010 -163,010 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部
结转 - - - - - - - - - - - 
1.资本公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - 
2.盈余公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动额
结转留存收益 - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转留
存收益 - - - - - - - - - - - 
6.其他 - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 111,115 2,752,791 2,672,170 2,911,836 10,111,163 
3、2018年母公司所有者权益变动表 
单位:千元 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
一、上年年末余额 1,358,419 - - - 304,831 - -55,548 2,558,537 2,089,410 2,033,235 8,288,884 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                                                                             招股说明书 
1-1-371 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - 
前期差错更正 - - - - - - - - - - - 
其他 - - - - - - - - - - - 
二、本年年初余额 1,358,419 - - - 304,831 - -55,548 2,558,537 2,089,410 2,033,235 8,288,884 
三、本年增减变动金额
(减少以“-”号填列) - - - - - - 175,520 94,929 284,786 406,561 961,794 
(一)综合收益总额 - - - - - - 175,520 - - 949,285 1,124,805 
(二)所有者投入和减
少资本 - - - - - - - - - - - 
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - 
2.其他权益工具持有者
投入资本 - - - - - - - - - - - 
3.股份支付计入所有者
权益的金额 - - - - - - - - - - - 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(三)利润分配 - - - - - - - 94,929 284,786 -542,724 -163,010 
1.提取盈余公积 - - - - - - - 94,929 - -94,929 - 
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 284,786 -284,786 - 
3.对所有者(或股东)
的分配 - - - - - - - - - -163,010 -163,010 
4.其他 - - - - - - - - - - - 
(四)所有者权益内部
结转 - - - - - - - - - - - 
1.资本公积转增资本 - - - - - - - - - - - 
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1-1-372 
其他权益工具 
项目 股本 
优先股 永续债 其他 
资本公积 减:库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 
(或股本) 
2.盈余公积转增资本
(或股本) - - - - - - - - - - - 
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 
4.设定受益计划变动额
结转留存收益 - - - - - - - - - - - 
5.其他综合收益结转留
存收益 - - - - - - - - - - - 
6.其他 - - - - - - - - - - - 
四、本期期末余额 1,358,419 - - - 304,831 - 119,972 2,653,466 2,374,195 2,439,795 9,250,679 
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1-1-373 
(四)现金流量表 
合并现金流量表 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
一、经营活动产生的现金流量  
客户存款和同业存放款项净增加额 9,755,475 4,783,948 1,122,702
向中央银行借款净增加额 8,715,796 1,400,000 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 - - -2,795,627
收取利息、手续费及佣金的现金 5,563,476 5,100,387 4,893,505
拆入资金净增加额 130,238 -101,818 不适用
回购业务资金净增加额 1,603,492 282,945 不适用
收到其他与经营活动有关的现金 269,455 815,214 817,005
经营活动现金流入小计 26,037,931 12,280,676 4,037,585
客户贷款及垫款净增加额 13,145,094 10,978,176 6,917,375
存放中央银行和同业款项净增加额 -1,522,452 308,145 -2,256,112
为交易目的而持有的金融资产净增加额 -394,482 -8,150,367 不适用
拆出资金净增加额 -976,668 8,957 不适用
返售业务资金净增加额 - - 不适用
支付利息支出、手续费及佣金的现金 2,055,854 1,740,532 1,797,731
支付给职工以及为职工支付的现金 594,995 594,925 483,900
支付的各项税费 241,486 362,544 279,162
支付的其他与经营活动有关的现金 433,833 1,041,497 1,025,300
经营活动现金流出小计 13,577,661 6,884,410 8,247,357
经营活动产生的现金流量净额 12,460,270 5,396,267 -4,209,772
二、投资活动产生的现金流量  
收回投资收到的现金 24,855,346 34,568,753 93,208,840
取得投资收益收到的现金 356,842 326,252 142,299
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 402 27 -
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 - - -
收到其他与投资活动有关的现金 - - 226,428
投资活动现金流入小计 25,212,590 34,895,032 93,577,567
投资支付的现金 27,768,229 39,145,755 90,159,141
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 272,688 269,745 220,673
取得子公司及其他营业单位收到的现金净额 - - -
支付其他与投资活动有关的现金 - - -
投资活动现金流出小计 28,040,917 34,895,032 90,379,814
投资活动产生的现金流量净额 -2,828,327 -4,520,469 3,197,752
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1-1-374 
项目 2020年 2019年 2018年 
三、筹资活动产生的现金流量  
吸收投资收到的现金 - - -
其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 - - -
取得借款收到的现金 - - -
发行债券收到的现金 24,093,656 20,228,014 23,398,498
收到其他与筹资活动有关的现金 - - -
筹资活动现金流入小计 24,093,656 20,228,014 23,398,498
偿还债务支付的现金 26,290,000 20,480,000 22,710,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 372,399 402,777 371,987
其中:子公司支付给少数股东的股利、利润 6,720 5,760 6,720
支付其他与筹资活动有关的现金 - - -
筹资活动现金流出小计 26,662,399 20,882,777 23,081,987
筹资活动产生的现金流量净额 -2,568,743 -654,763 316,511
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -17,227 3,078 12,836
五、现金及现金等价物净增加额 7,045,972 224,113 -682,672
加:期初现金及现金等价物余额 6,461,558 6,237,445 6,920,117
六、期末现金及现金等价物余额 13,507,530 6,461,558 6,237,445
母公司现金流量表 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
一、经营活动产生的现金流量  
客户存款和同业存放款项净增加额 9,624,112 4,411,088 1,071,660
向中央银行借款净增加额 8,432,870 1,350,000 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 - - -2,962,305
收取利息、手续费及佣金的现金 5,373,834 4,846,798 4,560,761
拆入资金净增加额 130,238 -101,818 不适用
回购业务资金净增加额 1,707,991 665,372 不适用
收到其他与经营活动有关的现金 285,721 794,194 815,933
经营活动现金流入小计 25,554,767 11,965,634 3,486,048
客户贷款及垫款净增加额 12,860,286 10,771,551 7,519,068
存放中央银行和同业款项净增加额 -1,089,322 46,280 -1,936,973
为交易目的而持有的金融资产净增加额 385,537 -7,130,858 不适用
拆出资金净增加额 -976,668 8,957 不适用
返售业务资金净增加额 - - 不适用
支付利息支出、手续费及佣金的现金 2,008,885 1,658,216 1,638,962
支付给职工以及为职工支付的现金 565,293 566,931 460,039
支付的各项税费 231,196 344,148 265,510
支付的其他与经营活动有关的现金 422,020 1,029,096 1,013,598
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-375 
项目 2020年 2019年 2018年 
经营活动现金流出小计 14,407,229 7,294,321 8,960,205
经营活动产生的现金流量净额 11,147,538 4,671,313 -5,474,156
二、投资活动产生的现金流量  
收回投资收到的现金 24,342,063 33,474,254 92,767,342
取得投资收益收到的现金 362,442 331,052 147,899
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 402 27 -
收到其他与投资活动有关的现金 - - 226,425
投资活动现金流入小计 24,704,907 33,805,333 93,141,666
投资支付的现金 26,554,439 37,261,885 87,890,971
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 262,608 256,249 219,697
支付其他与投资活动有关的现金 - - -
投资活动现金流出小计 26,817,048 37,518,134 88,110,668
投资活动产生的现金流量净额 -2,112,141 -3,712,801 5,030,998
三、筹资活动产生的现金流量  
吸收投资收到的现金 - - -
取得借款收到的现金 - - -
发行债券收到的现金 24,093,656 20,228,014 23,398,498
收到其他与筹资活动有关的现金 - - -
筹资活动现金流入小计 24,093,656 20,228,014 23,398,498
偿还债务支付的现金 26,290,000 20,480,000 22,710,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 365,679 397,017 365,267
支付其他与筹资活动有关的现金 - - -
筹资活动现金流出小计 26,655,679 20,877,017 23,075,267
筹资活动产生的现金流量净额 -2,562,023 -649,003 323,231
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -17,227 3,078 12,836
五、现金及现金等价物净增加额 6,456,147 312,587 -107,091
加:期初现金及现金等价物余额 6,732,844 6,420,257 6,527,347
六、期末现金及现金等价物余额 13,188,990 6,732,844 6,420,257
二、财务报表的编制基础 
1、本公司编制的财务报表包括 2018年 12月 31日、2019年 12月 31日及 2020
年 12月 31日的合并资产负债表和资产负债表,2018年度、2019年度及 2020年度的
合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、合并所有者权益变动表和所有
者权益变动表以及相关财务报表附注。 
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1-1-376 
2、本公司以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部发布的《企
业会计准则——基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计
准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)进行确认和计量,在此基础上
编制财务报表。 
3、本公司拟申请首次公开发行人民币普通股并上市,因而编制本财务报表。本财
务报表附注的披露同时也遵照了中国证券监督管理委员会制定的《公开发行证券的公
司信息披露编报规则第 15号——财务报告的一般规定》、《公开发行证券的公司信息
披露编报规则第 26号—商业银行信息披露特别规定》。 
三、遵循企业会计准则的声明 
本公司 2018年度、2019年度及 2020年度的合并财务报表、母公司财务报表及相
关财务报表附注符合企业会计准则的要求,真实、完整的反映了本公司 2018年 12月
31日、2019年 12月 31日及 2020年 12月 31日的财务状况,2018年度、2019年度及
2020年度的经营成果和现金流量等有关信息。 
本公司的财务报表及相关财务报表附注同时在重大方面符合中国证券监督管理委
员会颁发的有关拟上市公司财务报表披露的相关规定。 
四、主要会计政策及会计估计 
(一)会计期间 
自公历 1月 1日起至 12月 31日止为一个会计年度。 
(二)记账本位币 
本公司以人民币为记账本位币。 
(三)企业合并的会计处理方法 
同一控制下企业合并:本公司在企业合并中取得的资产和负债,按照合并日在被
合并方资产、负债(包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉)在最终控制方合并
财务报表中的账面价值计量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面
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1-1-377 
价值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积中的股本溢价,资本公积中的股
本溢价不足冲减的,调整留存收益。 
非同一控制下企业合并:本公司在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生
或承担的负债按照公允价值计量,公允价值与其账面价值的差额,计入当期损益。本
公司对合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额,确认
为商誉;合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额,经
复核后,计入当期损益。 
为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用,
于发生时计入当期损益;为企业合并而发行权益性证券的交易费用,冲减权益。 
(四)合并财务报表 
1、合并范围 
本公司合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,所有子公司(包括本公司所
控制的单独主体)均纳入合并财务报表。 
2、合并程序 
本公司以自身和各子公司的财务报表为基础,根据其他有关资料,编制合并财务
报表。本公司编制合并财务报表,将整个企业集团视为一个会计主体,依据相关企业
会计准则的确认、计量和列报要求,按照统一的会计政策,反映本企业集团整体财务
状况、经营成果和现金流量。 
所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本公司
一致,如子公司采用的会计政策、会计期间与本公司不一致的,在编制合并财务报表
时,按本公司的会计政策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取
得的子公司,以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。对于同
一控制下企业合并取得的子公司,以其资产、负债(包括最终控制方收购该子公司而
形成的商誉)在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进行调整。 
子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合
并资产负债表中所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目
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1-1-378 
下单独列示。子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者
权益中所享有份额而形成的余额,冲减少数股东权益。 
(1)增加子公司或业务 
在报告期内,若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的,则调整合并资产负
债表的期初数;将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合
并利润表;将子公司或业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表,
同时对比较报表的相关项目进行调整,视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制
时点起一直存在。 
因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的,视同参与合并的各
方在最终控制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之
前持有的股权投资,在取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚
日起至合并日之间已确认有关损益、其他综合收益以及其他净资产变动,分别冲减比
较报表期间的期初留存收益或当期损益。 
在报告期内,若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的,则不调整合并资
产负债表期初数;将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合
并利润表;该子公司或业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。 
因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的,对于购买日之前
持有的被购买方的股权,本公司按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量,公允
价值与其账面价值的差额计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及
权益法核算下的其他综合收益以及除净损益、其他综合收益和利润分配之外的其他所
有者权益变动的,与其相关的其他综合收益、其他所有者权益变动转为购买日所属当
期投资收益,由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他
综合收益除外。 
(2)处置子公司或业务 
①一般处理方法: 
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1-1-379 
在报告期内,本公司处置子公司或业务,则该子公司或业务期初至处置日的收入、
费用、利润纳入合并利润表;该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金
流量表。 
因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时,对于处置后的剩余
股权投资,本公司按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的
对价与剩余股权公允价值之和,减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或
合并日开始持续计算的净资产的份额与商誉之和的差额,计入丧失控制权当期的投资
收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净损益、其他综合收益及利润
分配之外的其他所有者权益变动,在丧失控制权时转为当期投资收益,由于被投资方
重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 
②分步处置子公司 
通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的,处置对子公司股权
投资的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况,通常表明应将
多次交易事项作为一揽子交易进行会计处理: 
A.这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的; 
B.这些交易整体才能达成一项完整的商业结果; 
C.一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生; 
D.一项交易单独看是不经济的,但是和其他交易一并考虑时是经济的。 
处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的,本公司将
各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理;但是,在丧失控制
权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额,在合并财
务报表中确认为其他综合收益,在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。 
处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的,在丧失
控制权之前,按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行
会计处理;在丧失控制权时,按处置子公司一般处理方法进行会计处理。 
(3)购买子公司少数股权 
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1-1-380 
本公司因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子
公司自购买日(或合并日)开始持续计算的可辨认净资产份额之间的差额,调整合并
资产负债表中的资本公积中的股本溢价,资本公积中的股本溢价不足冲减的,调整留
存收益。 
(4)不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的长期股权投资 
在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款
与处置长期股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额
之间的差额,调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价,资本公积中的股本溢
价不足冲减的,调整留存收益。 
(五)合营安排分类及会计处理方法 
合营安排分为共同经营和合营企业。 
当本公司是合营安排的合营方,享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时,
为共同经营。 
本公司确认与共同经营中利益份额相关的下列项目,并按照相关企业会计准则的
规定进行会计处理: 
1、确认本公司单独所持有的资产,以及按本公司份额确认共同持有的资产; 
2、确认本公司单独所承担的负债,以及按本公司份额确认共同承担的负债; 
3、确认出售本公司享有的共同经营产出份额所产生的收入; 
4、按本公司份额确认共同经营因出售产出所产生的收入; 
5、确认单独所发生的费用,以及按本公司份额确认共同经营发生的费用。 
(六)外币业务和外币报表折算 
1、外币业务 
外币业务初始确认时采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成
人民币记账。 
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1-1-381 
资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算,由此产生的汇
兑差额,除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按
照借款费用资本化的原则处理外,均计入当期损益。 
2、外币财务报表的折算 
资产负债表中的资产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算;所有者权
益项目除“未分配利润”项目外,其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的
收入和费用项目,采用交易发生日的即期汇率折算。 
(七)现金及现金等价物 
在编制现金流量表时,将本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现
金。 
将同时具备期限短(从购买日起三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知现
金、价值变动风险很小四个条件的投资,确定为现金等价物。包括存放中央银行款项
(扣除法定存款准备金)、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。 
(八)金融工具 
金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。 
1、自 2019年 1月 1日起适用的会计政策 
(1)金融工具的分类 
根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征,金融资产于
初始确认时分类为:以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产(债务工具)和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产。 
业务模式是以收取合同现金流量为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本
金金额为基础的利息的支付的,分类为以摊余成本计量的金融资产;业务模式既以收
取合同现金流量又以出售该金融资产为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本
金金额为基础的利息的支付的,分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
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1-1-382 
金融资产(债务工具);除此之外的其他金融资产,分类为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产。 
金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负
债和以摊余成本计量的金融负债。 
(2)金融工具的确认依据和计量方法 
①确认依据 
本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。 
满足下列条件的,终止确认金融资产(或金融资产的一部分,或一组类似金融资
产的一部分),即从其账户和资产负债表内予以转销: 
A、收取金融资产现金流量的权利届满; 
B、转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手”协议下承担了及时将收取的
现金流量全额支付给第三方的义务;并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有
的风险和报酬,或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的
风险和报酬,但放弃了对该金融资产的控制。 
对于以常规方式购买或出售金融资产的,在交易日确认将收到的资产和为此将承
担的负债,或者在交易日终止确认已出售的资产,同时确认处置利得或损失以及应向
买方收取的应收款项。交易日,是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。 
如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。现有金
融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代,或现有负债
的条款几乎全部被实质性修改,则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债
处理。 
本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的,终止确认现存金融负债
的相关部分,同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 
金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的
非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。 
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1-1-383 
本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终止确认该
金融资产;保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,不终止确认该金融资
产。 
本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下
列情况处理:放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产并确认产生的资产和
负债;未放弃对该金融资产控制的,按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关
金融资产,并相应确认有关负债。 
②计量方法 
A、以摊余成本计量的金融资产 
以摊余成本计量的金融资产包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、
买入返售金融资产、应收利息、发放贷款和垫款、债权投资等,按公允价值进行初始
计量,相关交易费用计入初始确认金额。 
持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。 
收回或处置时,将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额计入当期损益。 
B、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具) 
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)包括其他债
权投资等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产
按公允价值进行后续计量,公允价值变动除采用实际利率法计算的利息、减值损失或
利得和汇兑损益之外,均计入其他综合收益。 
终止确认时,之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出,
计入当期损益。 
C、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具) 
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具)包括其他权
益工具投资等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始确认金额。该金融
资产按公允价值进行后续计量,公允价值变动计入其他综合收益。取得的股利计入当
期损益。 
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1-1-384 
D、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产、衍生金
融资产等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入当期损益。该金融资产按公
允价值进行后续计量,公允价值变动计入当期损益。 
终止确认时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整
公允价值变动损益。 
E、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债包括交易性金融负债、衍生金
融负债等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入当期损益。该金融负债按公
允价值进行后续计量,公允价值变动计入当期损益。 
终止确认时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整
公允价值变动损益。 
F、以摊余成本计量的金融负债 
以摊余成本计量的金融负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、
拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付利息、应付债券等,按公允价值进
行初始计量,相关交易费用计入初始确认金额。 
持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。 
终止确认时,将支付的对价与该金融负债账面价值之间的差额计入当期损益。 
(3)金融资产转移的确认依据和计量方法 
本行发生金融资产转移时,如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移
给转入方,则终止确认该金融资产;如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报
酬的,则不终止确认该金融资产。 
在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时,采用实质重于形式
的原则。本行将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转
移满足终止确认条件的,将下列两项金额的差额计入当期损益: 
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1-1-385 
①所转移金融资产的账面价值; 
②因转移而收到的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额(涉及
转移的金融资产为可供出售金融资产的情形)之和。 
金融资产部分转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产整体的账面价值,在
终止确认部分和未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分摊,并将下列
两项金额的差额计入当期损益: 
①终止确认部分的账面价值; 
②终止确认部分的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应
终止确认部分的金额(涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形)之和。 
金融资产转移不满足终止确认条件的,继续确认该金融资产,所收到的对价确认
为一项金融负债。 
(4)金融负债终止确认条件 
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,则终止确认该金融负债或其一部分;
本行若与债权人签定协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债
与现存金融负债的合同条款实质上不同的,则终止确认现存金融负债,并同时确认新
金融负债。 
对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的,则终止确认现存金融负
债或其一部分,同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 
金融负债全部或部分终止确认时,终止确认的金融负债账面价值与支付对价(包
括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。 
本行若回购部分金融负债的,在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对
公允价值,将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值
与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期
损益。 
(5)金融资产和金融负债的公允价值的确定方法 
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1-1-386 
存在活跃市场的金融工具,以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市
场的金融工具,采用估值技术确定其公允价值。在估值时,本行采用在当前情况下适
用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术,选择与市场参与者在相关资产
或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值,并优先使用相关可观察输
入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下,才使用不可观
察输入值。 
(6)金融资产减值 
对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
(债务工具),以及部分贷款承诺和财务担保合同,本行结合前瞻性信息进行预期信
用损失评估。 
对于纳入预期信用损失计量的金融工具,本行评估相关金融工具的信用风险自初
始确认后是否已显著增加,运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信
用损失: 
①阶段一:自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。 
②阶段二:自初始确认后信用风险显著增加,但并未将其视为已发生信用减值的
金融工具。 
③阶段三:已发生信用减值的金融工具。 
阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来 12 个月内预期信用损失的金额计量
其损失准备,阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用
损失的金额计量其损失准备。 
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具),在其他综
合收益中确认其损失准备,并将减值损失或利得计入当期损益,不减少该金融资产在
资产负债表中列示的账面价值。 
在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量
了损失准备,但在当期资产负债表日,该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险
显著增加的情形的,在当期资产负债表日按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金
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1-1-387 
额计量该金融工具的损失准备,由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当
期损益;但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生
信用减值的金融资产,在当期资产负债日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损
失的累计变动确认为损失准备。 
(7)衍生金融工具 
衍生金融工具是指其价值随着特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格
或利率指数、信用等级或信用指数、或其他变量的变动而变动;不要求初始净投资,
或与对市场情况变动具有类似反应的其他类型合同相比,要求很少的净投资;在未来
某一日期结算的金融工具。 
本行使用远期外汇合约、利率掉期和股指期货合约等衍生金融工具分别规避汇率、
利率和证券价格变动等风险。衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行
初始计量,并以其公允价值进行后续计量,企业会计准则另有规定的除外。衍生金融
工具的公允价值变动包含在公允价值变动损益内,同时在资产负债表的“衍生金融资
产”和“衍生金融负债”中反映。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产,公允
价值为负数的确认为一项负债。公允价值从活跃市场上的公开市场报价中取得,或使
用估值技术确定。 
(8)金融工具的抵销 
当依法有权抵销债权债务且该法定权利当前是可执行的,同时交易双方准备按净
额进行结算,或同时结清资产和负债时,金融资产和负债以抵销后的净额在资产负债
表中列示。 
(9)财务担保合同及贷款承诺 
财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障,即在被担保人到期不能履
行合同条款支付款项时,代为偿付合同持有人的损失。 
财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量,除指定为以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外,其余财务担保合同在初始确认后按照
资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确
定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。 
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1-1-388 
贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷
款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。 
本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。 
(10)金融资产合同修改 
本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同,导致合同现金流发生变化。出现这
种情况时,本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估
时考虑的因素包括: 
①当合同修改发生在借款人出现财务困难时,该修改是否仅将合同现金流量减少
为预期借款人能够清偿的金额; 
②是否新增了任何实质性的条款,例如增加了分享利润/权益性回报的条款,导致
合同的风险特征发生了实质性变化; 
③在借款人并未出现财务困难的情况下,大幅延长贷款期限; 
④贷款利率出现重大变化; 
⑤贷款币种发生改变; 
⑥增加了担保或其他信用增级措施,大幅改变了贷款的信用风险水平。 
如果修改后合同条款发生了实质性的变化,本行将终止确认原金融资产,并以公
允价值确认一项新金融资产,且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下,
对修改后的金融资产应用减值要求时,包括确定信用风险是否出现显著增加时,本行
将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确认的金融资产,本行也要评估
其在初始确认时是否已发生信用减值,特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始
商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。 
如果修改后合同条款并未发生实质性的变化,则合同修改不会导致金融资产的终
止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值,并将修改利
得或损失计入损益。在计算新的账面总值时,仍使用初始实际利率(或购入或源生的
已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率)对修改后的现金流量进行折现。 
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1-1-389 
2、2019年 1月 1日前适用的会计政策 
(1)金融工具的分类 
金融资产和金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产或金融负债,包括交易性金融资产或金融负债和直接指定为以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债;持有至到期投资;贷款及应收款
项;可供出售金融资产;其他金融负债等。 
(2)金融工具的确认依据和计量方法 
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(金融负债) 
取得时以公允价值(扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取
的债券利息)作为初始确认金额,相关的交易费用计入当期损益。 
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益,期末将公允价值变动计入当
期损益。 
处置时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允
价值变动损益。 
②持有至到期投资 
取得时按公允价值(扣除已到付息期但尚未领取的债券利息)和相关交易费用之
和作为初始确认金额。 
持有期间按照摊余成本和实际利率(如实际利率与票面利率差别较小的,按票面
利率)计算确认利息收入,计入当期损益。实际利率在取得时确定,在该预期存续期
间或适用的更短期间内保持不变。 
处置时,将所取得价款与该投资账面价值之间的差额计入投资收益。 
③贷款及应收款项 
本公司将在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产划分
为贷款及应收款项。本公司的贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类
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1-1-390 
投资。持有期间按照摊余成本和实际利率(如实际利率与合同利率差别较小的,按合
同利率)计算确认利息收入计入当期损益。 
收回或处置时,将取得的价款与该应收款项账面价值之间的差额计入当期损益。 
④可供出售金融资产 
取得时按公允价值(扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取
的债券利息)和相关交易费用之和作为初始确认金额。 
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益。期末以公允价值计量且将公
允价值变动计入其他综合收益。但是,在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠
计量的权益工具投资,以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金
融资产,按照成本计量。 
处置时,将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额,计入投资损益;同时,
将原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额对应处置部分的金额转出,计入当
期损益。 
⑤其他金融负债 
按其公允价值和相关交易费用之和作为初始确认金额。采用摊余成本进行后续计
量。 
(3)金融资产转移的确认依据和计量方法 
公司发生金融资产转移时,如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移
给转入方,则终止确认该金融资产;如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报
酬的,则不终止确认该金融资产。 
在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时,采用实质重于形式
的原则。公司将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转
移满足终止确认条件的,将下列两项金额的差额计入当期损益: 
①所转移金融资产的账面价值; 
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1-1-391 
②因转移而收到的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额(涉及
转移的金融资产为可供出售金融资产的情形)之和。 
金融资产部分转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产整体的账面价值,在
终止确认部分和未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分摊,并将下列
两项金额的差额计入当期损益: 
①终止确认部分的账面价值; 
②终止确认部分的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应
终止确认部分的金额(涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形)之和。 
金融资产转移不满足终止确认条件的,继续确认该金融资产,所收到的对价确认
为一项金融负债。 
(4)金融负债的终止确认 
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,则终止确认该金融负债或其一部分;
本公司若与债权人签定协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负
债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,则终止确认现存金融负债,并同时确认
新金融负债。 
对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的,则终止确认现存金融负
债或其一部分,同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 
金融负债全部或部分终止确认时,终止确认的金融负债账面价值与支付对价(包
括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。 
本公司若回购部分金融负债的,在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相
对公允价值,将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价
值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当
期损益。 
(5)金融资产和金融负债的公允价值的确定方法 
存在活跃市场的金融工具,以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市
场的金融工具,采用估值技术确定其公允价值。在估值时,本公司采用在当前情况下
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适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术,选择与市场参与者在相关资
产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值,并优先使用相关可观察
输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下,才使用不可
观察输入值。 
(6)金融资产减值的测试方法及会计处理方法 
除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本公司于资产负债表日
对金融资产的账面价值进行检查,如果有客观证据表明某项金融资产发生减值的,计
提减值准备。 
金融资产发生减值的客观证据,包括关注到的下列与可观察数据相关的各项损失
事件: 
①发行方或债务人发生严重财务困难; 
②债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等; 
③本公司出于经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出让步; 
④债务人很可能倒闭或进行其他财务重组; 
⑤因发行方发生重大财务困难,该金融资产无法在活跃市场继续交易; 
⑥无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公开的
数据对其进行总体评估后发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确
已减少且可计量; 
⑦权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化,
使权益工具投资人可能无法收回投资成本; 
⑧权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌; 
⑨其他表明金融资产发生减值的客观证据。 
A.可供出售金融资产的减值准备 
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期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降,或在综合考虑各种相关因
素后,预期这种下降趋势属于非暂时性的,就认定其已发生减值,将原直接计入所有
者权益的公允价值下降形成的累计损失一并转出,确认减值损失。 
对于已确认减值损失的可供出售债务工具投资,在随后的会计期间公允价值已上
升且客观上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的,原确认的减值损失予以转回,
计入当期损益。 
可供出售权益工具投资发生的减值损失,不通过损益转回。 
表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发
生严重或非暂时性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进
行检查,若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%
(含 50%)或低于其初始投资成本持续时间超过一年(含一年)的,则表明其发生减
值;若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 20%(含
20%)但尚未达到 50%的,本公司会综合考虑其他相关因素诸如价格波动率等,判断
该权益工具投资是否发生减值。本公司以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初
始投资成本。 
B.以摊余成本计量的金融资产 
以摊余成本计量的金融资产发生减值时,本公司将该金融资产的账面价值减记至
预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)现值,减记的金额确认为资产
减值损失,计入当期损益。预计未来现金流量现值按照该金融资产的原实际利率折现
确定。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。对于以浮动利率计
息的金融资产,在计算未来现金流量现值时采用合同规定的现行实际利率作为折现率。 
带有担保物的金融资产(无论该担保物是否将被收回)的未来现金流现值时,已
将担保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际操作中,也会
用观察到的市场价格确定金融资产的公允价值,并以此为基础确定减值损失。 
本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试,如有客观证据表明其
已发生减值,则确认减值损失,计入资产减值损失。本公司将单项金额不重大的金融
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资产或单独测试未发生减值的金融资产包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合
中进行减值测试。 
在以组合方式进行减值评估时,本公司基于类似信用风险特征对金融资产进行分
组。这些信用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还所有到期金额
的能力,与被评估资产的预计未来现金流量相关。 
对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时,以该组金融资产的合同
现金流以及与该组金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验为基础。为
反映该组金融资产的实际状况,以上历史损失经验将根据当期数据进行调整,包括反
映在历史损失期间不存在的现实情况;及从历史损失经验数据中剔除那些本期已不存
在事项的影响。 
对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数据的变
化并与该变化方向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的差异,本公司
定期审阅预计未来现金流的理论和假设。 
当某金融资产无法收回时,在完成所有必要程序及确定损失金额后,对该贷款进
行核销,冲减相应的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额,抵减资产减值损失,
计入当期损益。 
如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项
有关(如债务人的信用评级已提高等),原确认的减值准备通过调整减值准备金额内
予以转回,计入当期损益。转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金
融资产在转回日的摊余成本。 
(九)买入返售金融资产和卖出回购金融资产款 
买入返售是指按合同或协议规定,以一定的价格向交易对手买入相关资产(包括
债券、票据及贷款等),到合同规定日期,再以规定价格返售给对方的合同。买入返
售金融资产按买入相关资产时实际支付的金额入账。 
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卖出回购是指按合同或协议规定,以一定的价格将相关资产(包括债券、票据及
贷款等)出售给交易对手,到合同规定日期,再以规定价格回购的合同。卖出回购金
融资产款按卖出相关资产时实际收到的金额入账。 
出售和回购及买入和返售间的差价采用实际利率法在合同有效期内计入利息支出
或利息收入。 
(十)衍生金融工具 
衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认,并以公允价值
进行后续计量。根据不同市场条件,公允价值通过市场报价和估值模型取得。其中市
场报价包括交易对手的报价和近期市场交易价格;估值模型相应包括现金流量贴现模
型,期权定价模型等。若衍生金融工具的公允价值为正,则确认为资产;若公允价值
为负,则确认为负债。 
衍生金融工具公允价值的初始计量的最好依据是交易价格(如所收到或给付对价
的公允价值),除非这些工具公允价值能够有相同衍生工具在其他公开市场交易金额
作为比照(未被修改或重包装),或者基于其他以公开市场上各种变量为参考的定价
模型计算得出。上述情况发生时,于交易日确认为当期损益。 
衍生金融工具的公允价值变动计入当期损益。 
(十一)以净额列示的金融工具 
本公司将金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,并未相互抵销;但下列
情况除外: 
1、具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利现在是可执行的; 
2、计划以净额结算,或同时变现该金融资产和清除该金融负债。 
(十二)持有待售资产 
本行将同时满足下列条件的非流动资产或处置组划为持有待售类别: 
1、根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例,在当前状况下即可立即出售; 
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2、出售极可能发生,即本行已经就一项出售计划作为决议且获得确定的购买承诺,
预计出售将在一年内完成。有关规定要求本行相关权力机构或者监管部门批准后方可
出售的,已经获得批准。 
(十三)长期股权投资 
1、共同控制、重大影响的判断标准 
共同控制,是指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相关活动
必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本公司与其他合营方一同对被投
资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的,被投资单位为本公司的合营
企业。 
重大影响,是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力,但并不能够控
制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本公司能够对被投资单位施加重大影
响的,被投资单位为本公司联营企业。 
2、初始投资成本的确定 
(1)企业合并形成的长期股权投资 
同一控制下的企业合并:公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及
以发行权益性证券作为合并对价的,在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控
制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投
资等原因能够对同一控制下的被投资单位实施控制的,在合并日根据合并后应享有被
合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额,确定长期股权投资的
初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本,与达到合并前的长期股权投资
账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额,调整股本溢
价,股本溢价不足冲减的,冲减留存收益。 
非同一控制下的企业合并:公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的
初始投资成本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的,按
照原持有的股权投资账面价值加上新增投资成本之和,作为改按成本法核算的初始投
资成本。 
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(2)其他方式取得的长期股权投资 
以支付现金方式取得的长期股权投资,按照实际支付的购买价款作为初始投资成
本。 
以发行权益性证券取得的长期股权投资,按照发行权益性证券的公允价值作为初
始投资成本。在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能
够可靠计量的前提下,非货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值
和应支付的相关税费确定其初始投资成本,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值
更加可靠;不满足上述前提的非货币性资产交换,以换出资产的账面价值和应支付的
相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。 
通过债务重组取得的长期股权投资,其初始投资成本按照公允价值为基础确定。 
3、后续计量及损益确认方法 
(1)成本法核算的长期股权投资 
公司对子公司的长期股权投资,采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款
或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外,公司按照享有被投资单位宣
告发放的现金股利或利润确认当期投资收益。 
(2)权益法核算的长期股权投资 
对联营企业和合营企业的长期股权投资,采用权益法核算。初始投资成本大于投
资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额,不调整长期股权投资的初
始投资成本;初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额
的差额,计入当期损益。 
公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额,分
别确认投资收益和其他综合收益,同时调整长期股权投资的账面价值;按照被投资单
位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分,相应减少长期股权投资的账面价值;
对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动,调
整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。 
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1-1-398 
在确认应享有被投资单位净损益的份额时,以取得投资时被投资单位可辨认净资
产的公允价值为基础,并按照公司的会计政策及会计期间,对被投资单位的净利润进
行调整后确认。在持有投资期间,被投资单位编制合并财务报表的,以合并财务报表
中的净利润、其他综合收益和其他所有者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础
进行核算。 
公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计
算归属于公司的部分,予以抵销,在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未
实现内部交易损失,属于资产减值损失的,全额确认。公司与联营企业、合营企业之
间发生投出或出售资产的交易,该资产构成业务的,按照附注“三(五)同一控制下
和非同一控制下企业合并的会计处理方法”、“三(六)合并财务报表的编制方法”
中披露的相关政策进行会计处理。 
在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时,按照以下顺序进行处理:首先,冲
减长期股权投资的账面价值。其次,长期股权投资的账面价值不足以冲减的,以其他
实质上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失,冲减
长期应收项目等的账面价值。最后,经过上述处理,按照投资合同或协议约定企业仍
承担额外义务的,按预计承担的义务确认预计负债,计入当期投资损失。 
(3)长期股权投资的处置 
处置长期股权投资,其账面价值与实际取得价款的差额,计入当期损益。 
采用权益法核算的长期股权投资,在处置该项投资时,采用与被投资单位直接处
置相关资产或负债相同的基础,按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处
理。因被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而
确认的所有者权益,按比例结转入当期损益,由于被投资方重新计量设定受益计划净
负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的,处置
后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算,其在丧失共同控制或重大影响之日
的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确
认的其他综合收益,在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或
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1-1-399 
负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外
的其他所有者权益变动而确认的所有者权益,在终止采用权益法核算时全部转入当期
损益。 
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的,在编制个别财务报表
时,处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的,改按权益法核
算,并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整;处置后的剩余股权不
能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的,改按金融工具确认和计量准则的有
关规定进行会计处理,其在丧失控制之日的公允价值与账面价值间的差额计入当期损
益。 
处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的,在编制个别财务报表时,
处置后的剩余股权采用成本法或权益法核算的,购买日之前持有的股权投资因采用权
益法核算而确认的其他综合收益和其他所有者权益按比例结转;处置后的剩余股权改
按金融工具确认和计量准则进行会计处理的,其他综合收益和其他所有者权益全部结
转。 
(十四)投资性房地产 
投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产,包括已
出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物(含自行
建造或开发活动完成后用于出租的建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的
建筑物)。 
公司对现有投资性房地产采用成本模式计量。对按照成本模式计量的投资性房地
产-出租用建筑物采用与本公司固定资产相同的折旧政策,出租用土地使用权按与无
形资产相同的摊销政策执行。 
(十五)固定资产 
1、固定资产确认条件 
固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有,并且使用寿命超过
一个会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认: 
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(1)与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业; 
(2)该固定资产的成本能够可靠地计量。 
2、各类固定资产的折旧方法 
固定资产折旧采用年限平均法分类计提,根据固定资产类别、预计使用寿命和预
计净残值率确定折旧率。如固定资产各组成部分的使用寿命不同或者以不同方式为企
业提供经济利益,则选择不同折旧率或折旧方法,分别计提折旧。 
融资租赁方式租入的固定资产,能合理确定租赁期届满时将会取得租赁资产所有
权的,在租赁资产尚可使用年限内计提折旧;无法合理确定租赁期届满时能够取得租
赁资产所有权的,在租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内计提折旧。 
主要固定资产类别的折旧年限如下: 
单位:年、% 
资产类别 折旧年限 残值率 
房屋及建筑物 20 5 
电子设备 3 0 
运输设备 5 3 
其他设备 5-10 0-3 
公司于每年年度终了,对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,
必要时进行调整。 
3、融资租入固定资产的认定依据、计价方法 
公司与租赁方所签订的租赁协议条款中规定了下列条件之一的,确认为融资租入
资产: 
(1)租赁期满后租赁资产的所有权归属于本公司; 
(2)公司具有购买资产的选择权,购买价款远低于行使选择权时该资产的公允价
值; 
(3)租赁期占所租赁资产使用寿命的大部分; 
(4)租赁开始日的最低租赁付款额现值,与该资产的公允价值不存在较大的差异。 
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公司在承租开始日,将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作
为租入资产的入账价值,将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值,其差额作为
未确认的融资费。 
(十六)在建工程 
在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出,作为固
定资产的入账价值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态,但尚未办理
竣工决算的,自达到预定可使用状态之日起,根据工程预算、造价或者工程实际成本
等,按估计的价值转入固定资产,并按本公司固定资产折旧政策计提固定资产的折旧,
待办理竣工决算后,再按实际成本调整原来的暂估价值,但不调整原已计提的折旧额。 
(十七)无形资产 
1、无形资产的计价方法 
(1)本公司取得无形资产时按成本进行初始计量; 
外购无形资产的成本,包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到
预定用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付,实质
上具有融资性质的,无形资产的成本以购买价款的现值为基础确定。 
债务重组取得债务人用以抵债的无形资产,以该无形资产的公允价值为基础确定
其入账价值,并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额,
计入当期损益; 
在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计
量的前提下,非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其
入账价值,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠;不满足上述前提的非
货币性资产交换,以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成
本,不确认损益。 
(2)后续计量 
在取得无形资产时分析判断其使用寿命。 
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1-1-402 
对于使用寿命有限的无形资产,在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销;
无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的,视为使用寿命不确定的无形资产,不
予摊销。 
2、使用寿命有限的无形资产的使用寿命估计情况 
每期末,对无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。 
3、无形资产减值准备的计提 
对于使用寿命确定的无形资产,如有明显减值迹象的,期末进行减值测试。 
对于使用寿命不确定的无形资产,每期末进行减值测试。 
对无形资产进行减值测试,估计其可收回金额。有迹象表明一项无形资产可能发
生减值的,公司以单项无形资产为基础估计其可收回金额。公司难以对单项资产的可
收回金额进行估计的,以该无形资产所属的资产组为基础确定无形资产组的可收回金
额。 
可收回金额根据无形资产的公允价值减去处置费用后的净额与无形资产预计未来
现金流量的现值两者之间较高者确定。 
当无形资产的可收回金额低于其账面价值的,将无形资产的账面价值减记至可收
回金额,减记的金额确认为无形资产减值损失,计入当期损益,同时计提相应的无形
资产减值准备。 
无形资产减值损失确认后,减值无形资产的折耗或者摊销费用在未来期间作相应
调整,以使该无形资产在剩余使用寿命内,系统地分摊调整后的无形资产账面价值(扣
除预计净残值)。 
无形资产的减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回。 
(十八)长期资产减值 
长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形
资产等长期资产,于资产负债表日存在减值迹象的,进行减值测试。减值测试结果表
明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。可
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1-1-403 
收回金额为资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两
者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认,如果难以对单项资产
的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资产组
是能够独立产生现金流入的最小资产组合。 
商誉至少在每年年度终了进行减值测试。 
本公司进行商誉减值测试,对于因企业合并形成的商誉的账面价值,自购买日起
按照合理的方法分摊至相关的资产组;难以分摊至相关的资产组的,将其分摊至相关
的资产组组合。在将商誉的账面价值分摊至相关的资产组或者资产组组合时,按照各
资产组或者资产组组合的公允价值占相关资产组或者资产组组合公允价值总额的比例
进行分摊。公允价值难以可靠计量的,按照各资产组或者资产组组合的账面价值占相
关资产组或者资产组组合账面价值总额的比例进行分摊。 
在对包含商誉的相关资产组或者资产组组合进行减值测试时,如与商誉相关的资
产组或者资产组组合存在减值迹象的,先对不包含商誉的资产组或者资产组组合进行
减值测试,计算可收回金额,并与相关账面价值相比较,确认相应的减值损失。再对
包含商誉的资产组或者资产组组合进行减值测试,比较这些相关资产组或者资产组组
合的账面价值(包括所分摊的商誉的账面价值部分)与其可收回金额,如相关资产组
或者资产组组合的可收回金额低于其账面价值的,确认商誉的减值损失。上述资产减
值损失一经确认,在以后会计期间不予转回。 
(十九)其他资产 
1、长期待摊费用 
长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上
(不含一年)的各项费用。 
2、抵债资产 
抵债资产按取得时的公允价值入账,公允价值与相关资产账面价值及支付的税费
之间的差额计入当期损益。 
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1-1-404 
资产负债表日,抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量,当可变现净值低
于账面价值时,对抵债资产计提跌价准备。 
抵债资产处置时,如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值,其差额计入营业
外收入;如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值,其差额计入营业外支出;保管
过程中发生的费用直接计入其他业务支出。处置过程中发生的费用,从处置收入中抵
减。 
3、其他应收款项 
本公司按照其他应收款的项目和对方单位(个人)进行明细核算。本公司定期分
析各项其他应收款项的可收回性,当应收款项的可收回金额低于其账面价值时,计提
资产减值准备,并计入当期损益。 
(二十)职工薪酬 
1、短期薪酬的会计处理方法 
本公司在职工为本公司提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,
并计入当期损益或相关资产成本。 
本公司为职工缴纳的社会保险费和住房公积金,以及按规定提取的工会经费和职
工教育经费,在职工为本公司提供服务的会计期间,根据规定的计提基础和计提比例
计算确定相应的职工薪酬金额。 
职工福利费为非货币性福利的,如能够可靠计量的,按照公允价值计量。 
2、离职后福利的会计处理方法 
(1)设定提存计划 
本公司按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险,在职工为本
公司提供服务的会计期间,按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额,确认为
负债,并计入当期损益或相关资产成本。 
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1-1-405 
除基本养老保险外,本公司还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金
计划。本公司按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费,相应支出计入当期损益或
相关资产成本。 
(2)设定受益计划 
本公司根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属
于职工提供服务的期间,并计入当期损益或相关资产成本。 
设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认
为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的,本公司以设定受益
计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。 
所有设定受益计划义务,包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二
个月内支付的义务,根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债
或活跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。 
设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当
期损益或相关资产成本;重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其
他综合收益,并且在后续会计期间不转回至损益。 
在设定受益计划结算时,按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两
者的差额,确认结算利得或损失。 
3、辞退福利的会计处理方法 
本公司在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时,
或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时(两者孰早),确认辞退福利
产生的职工薪酬负债,并计入当期损益。 
(二十一)预计负债 
1、预计负债的确认标准 
与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条
件时,本公司确认为预计负债: 
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1-1-406 
(1)该义务是本公司承担的现时义务; 
(2)履行该义务很可能导致经济利益流出本公司; 
(3)该义务的金额能够可靠地计量。 
2、各类预计负债的计量方法 
本公司预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。 
本公司在确定最佳估计数时,综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币
时间价值等因素。对于货币时间价值影响重大的,通过对相关未来现金流出进行折现
后确定最佳估计数。 
最佳估计数分别以下情况处理: 
所需支出存在一个连续范围(或区间),且该范围内各种结果发生的可能性相同
的,则最佳估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。 
所需支出不存在一个连续范围(或区间),或虽然存在一个连续范围但该范围内
各种结果发生的可能性不相同的,如或有事项涉及单个项目的,则最佳估计数按照最
可能发生金额确定;如或有事项涉及多个项目的,则最佳估计数按各种可能结果及相
关概率计算确定。 
本公司清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本
确定能够收到时,作为资产单独确认,确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。 
(二十二)收入确认 
收入在相关的经济利益很可能流入本公司且金额能够可靠计量,同时满足以下不
同类型收入的其他确认条件时,予以确认。 
1、利息收入 
利息收入或利息支出于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时,
本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量,但不考虑
未来信用损失,金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计
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入当期损益。利息收入包括折价或溢价的摊销,当实际利率与合同利率差异不大时,
采用合同利率。 
当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后,确认利息收入所使用的
利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。 
2、手续费和佣金收入 
手续费和佣金收入在提供相关服务时,根据权责发生制的原则确认。 
资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易(如购买客户贷款、证券,或出售业
务)时产生的手续费于相关交易完成时确认。 
3、股利收入 
非上市权益工具投资的股利收入于本公司收取股利时确认计入当期损益,计入投
资收益。 
(二十三)政府补助 
1、类型 
政府补助,是本行从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相
关的政府补助和与收益相关的政府补助。 
与资产相关的政府补助,是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产
的政府补助,包括购买固定资产或无形资产的财政拨款、固定资产专门借款的财政贴
息等。与收益相关的政府补助,是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。 
2、会计处理 
与资产相关的政府补助,确认为递延收益,并在相关资产使用寿命内按照合理、
系统的方法分期计入当期损益(与本行日常活动相关的,计入其他收益;与本行日常
活动无关的,计入营业外收入)。 
与收益相关的政府补助,用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的,确认
为递延收益,并在确认相关成本费用或损失的期间,计入当期损益(与本行日常活动
相关的,计入其他收益;与本行日常活动无关的,计入营业外收入);用于补偿本行
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已发生的相关成本费用或损失的,直接计入当期损益(与本行日常活动相关的,计入
其他收益;与本行日常活动无关的,计入营业外收入)。 
(二十四)递延所得税资产和递延所得税负债 
对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产,以未来期间很可能取得的用来抵扣
可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款
抵减,以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认
相应的递延所得税资产。 
对于应纳税暂时性差异,除特殊情况外,确认递延所得税负债。 
不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括:商誉的初始确认;除
企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)的
其他交易或事项。 
当拥有以净额结算的法定权利,且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进
行时,当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。 
当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利,且递延所得税
资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者
是对不同的纳税主体相关,但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的
期间内,涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、
清偿负债时,递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。 
(二十五)租赁 
1、经营租赁会计处理 
(1)公司租入资产所支付的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线法
进行分摊,计入当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,计入当期费
用。 
资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时,公司将该部分费用从租
金总额中扣除,按扣除后的租金费用在租赁期内分摊,计入当期费用。 
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(2)公司出租资产所收取的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线法
进行分摊,确认为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,计入当期
费用;如金额较大的,则予以资本化,在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的
基础分期计入当期收益。 
公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时,公司将该部分费用从租金收
入总额中扣除,按扣除后的租金费用在租赁期内分配。 
2、融资租赁会计处理 
融资租入资产:公司在承租开始日,将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值
两者中较低者作为租入资产的入账价值,将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价
值,其差额作为未确认的融资费用。公司采用实际利率法对未确认的融资费用,在资
产租赁期间内摊销,计入财务费用。公司发生的初始直接费用,计入租入资产价值。 
(二十六)终止经营 
终止经营是满足下列条件之一的已被本公司处置或被本公司划归为持有待售的、
在经营和编制财务报表时能够单独区分的组成部分: 
1、该组成部分代表一项独立的主要业务或一个主要经营地区; 
2、该组成部分是拟对一项独立的主要业务或一个主要经营地区进行处置计划的一
部分; 
3、该组成部分是仅仅为了再出售而取得的子公司。 
(二十七)财务担保合约 
财务担保合约要求提供者为合约持有人提供偿还保障,即在被担保人到期不能履
行合同条款时,代为偿付合约持有人的损失。本公司将财务担保合约提供给银行、金
融机构和其他实体。 
财务担保合约在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日,按合同
的摊余价值和对本公司履行担保责任所需准备金的最佳估计孰高列示,与该合同相关
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1-1-410 
负债的增加计入当期利润表。对准备金的估计根据类似交易和历史损失的经验以及管
理层的判断作出。 
(二十八)受托业务 
本公司通常作为受托人在受托业务中为信托机构、其他机构和零售客户管理资产。
受托业务中所涉及的资产不属于本公司,因此不包括在本公司财务报表中。 
委托贷款是指本公司接受委托,由客户(作为委托人)提供资金,由本公司(作
为受托人)按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放和监督
使用并由本公司协助收回的贷款,风险由委托人承担。本公司进行委托贷款业务只收
取手续费,不代垫资金,不承担信用风险。 
(二十九)债务重组 
债务重组,是指在债务人发生财务困难的情况下,本公司作为债权人按照其与债
务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。债务重组的方式主要包括:(一)
以资产清偿债务;(二)将债务转为资本;(三)修改其他债务条件;(四)以上三
种方式的组合等。 
以现金清偿债务的,本公司将重组债权的账面余额与收到的现金之间的差额,计
入当期损益。本公司已对债权计提减值准备的,先将该差额冲减减值准备,减值准备
不足以冲减的部分,计入当期损益。 
以非现金资产清偿债务的,本公司对受让的非现金资产按其公允价值入账,重组
债权的账面余额与受让的非现金资产的公允价值之间的差额,比照以现金清偿债务的
规定处理。 
将债务转为资本的,本公司将享有股份的公允价值确认为对债务人的投资,重组
债权的账面余额与股份的公允价值之间的差额,比照以现金清偿债务的规定处理。 
修改其他债务条件的,本公司将修改其他债务条件后的债权的公允价值作为重组
后债权的账面价值,重组债权的账面余额与重组后债权的账面价值之间的差额,比照
以现金清偿债务的规定处理。修改后的债务条款中涉及或有应收金额的,本公司不确
认或有应收金额,不将其计入重组后债权的账面价值。 
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债务重组采用以现金清偿债务、非现金资产清偿债务、债务转为资本、修改其他
债务条件等方式的组合进行的,本公司依次以收到的现金、接受的非现金资产公允价
值、债权人享有股份的公允价值冲减重组债权的账面余额,再按照修改其他债务条件
的规定处理。 
(三十)分部报告 
本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生
收入、发生费用;管理层能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定向其配置资源;
该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项
或一组相关产品,风险及报酬相似的合并为一个经营分部。 
五、重要会计政策和会计估计的变更 
1、执行《企业会计准则第 42号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》
(财会〔2017〕13号) 
财政部于 2017年度修订了《企业会计准则第 42号——持有待售的非流动资产、
处置组和终止经营》,修订后的准则自 2017年 5月 28日起施行,对于施行日存在的
持有待售的非流动资产、处置组和终止经营,要求采用未来适用法处理。 
2、执行《企业会计准则第 16号——政府补助》(财会〔2017〕15号) 
财政部于 2017年度修订了《企业会计准则第 16号——政府补助》,修订后的准
则自 2017年 6月 12日起施行,对于 2017年 1月 1日存在的政府补助,本行采用未来
适用法处理;对于 2017年 1月 1日至施行日新增的政府补助,本行按照修订后的准则
进行调整。 
3、执行营业税改征增值税政策 
财政部、国家税务总局于 2016年 3月 23日下发了《关于全面推进营业税改征增
值税试点的通知》(财税[2016]36号),自 2016年 5月 1日起,本行所属金融业纳入
营业税改增值税试点范围,由缴纳营业税改为缴纳增值税,本行适用的计税方法及税
率详见本招股说明书“第十一节 财务会计信息”之“六、税项”。 
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1-1-412 
4、根据《关于完善固定资产加速折旧企业所得税政策的通知》(财税[2014]75号)
及《关于财务管理系统固定资产折旧和资产模块结账事项的通知》(浙信联会[2014]28
号)的相关规定和要求,本行变更固定资产折旧政策,将不超过 5000元的固定资产一
次性计入当期成本费用,不再分年度计算折旧。 
5、财政部于 2018年 6月 15日印发了《财政部关于修订印发 2018年度一般企业
财务报表格式的通知》,对一般企业财务报表格式进行了修订,适用于 2018年度及以
后期间的财务报表。 
6、财政部于 2017年修订颁布的《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》
(财会〔2017〕7号)、《企业会计准则第 23号——金融资产转移》(财会〔2017〕8号)、
《企业会计准则第 24 号——套期会计》(财会〔2017〕9 号)和《企业会计准则第 37
号——金融工具列报》(财会〔2017〕14 号)(以下简称“新金融工具准则”),本行该准
则的首次执行日为 2019年 1月 1日。该变化构成了会计政策变更,且相关金额的调整
已经确认在财务报表中。 
新的金融工具准则见附注三(八)金融工具。根据新金融工具准则的过渡要求,
本行选择不对比较期间信息进行重述。金融资产和金融负债于首次执行日的账面价值
调整计入当期的期初未分配利润和其他综合收益。后述附注中如 2019年 1月 1日账面
价值与 2018年 12月 31日账面价值存在差异的,均为新金融工具准则实施的影响。 
基于以上处理,根据新金融工具准则中金融工具列报的要求,本行仅对当期信息
作出相关披露。比较期间的附注仍与以前年度披露的信息保持一致。 
(1)2019年 1月 1日首次执行新金融工具准则对当年年初账面价值的影响如下 
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1-1-413 
下表提供了本行分别按照原 CAS22原始分类和计量类别和按照新 CAS22新分类和计量类别列示的于 2019年 1月 1日金融工具的
账面价值(不含应计利息): 
单位:千元 
修订前的金融工具确认计量准则 修订后的金融工具确认计量准则 
金融资产类别 
计量类别 账面价值 计量类别 账面价值 
现金及存放中央银行款
项 
摊余成本(贷款和应收款项) 10,711,443 摊余成本 10,711,443 
存放同业 摊余成本(贷款和应收款项) 2,131,241 摊余成本 2,127,833 
拆出资金 摊余成本(贷款和应收款项) 967,711 摊余成本 965,986 
买入返售款项 摊余成本(贷款和应收款项) 1,241,497 摊余成本 1,238,156 
摊余成本 45,565,839 
客户贷款及垫款 摊余成本(贷款和应收款项) 51,362,974
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 5,803,315 
以公允价值计量且其变动计入当期损益(交易性) 49,031 以公允价值计量且其变动计入当期损益 10,692,333 
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益(可供出售类金融资
产) 22,932,490 以公允价值计量且变动计入其他综合收益 17,586,853 
摊余成本(贷款和应收款项) 8,358,274
金融投资 
摊余成本(持有至到期) 3,912,922 摊余成本 7,164,999 
合计  101,667,583 - 101,856,758 
下表将本行按照原 CAS22计量列示的金融资产及金融负债账面价值调整为 2019年 1月 1日过渡至新 CAS22后按照新 CAS22计
量列示的账面价值(不含应计利息)。 
单位:千元 
 按修订前原 CAS22列示的
账面价值 重分类 重新计量 
按修订后新 CAS22列示的
账面价值 
摊余成本   
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1-1-414 
 按修订前原 CAS22列示的
账面价值 重分类 重新计量 
按修订后新 CAS22列示的
账面价值 
现金及存放中央银行款项   
-按原 CAS22列示的余额和按新 CAS22列示的余额 10,711,443 - - 10,711,443 
   
存放同业   
-按原 CAS22列示的余额 2,131,241 - - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -3,409 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 2,127,833 
   
拆出资金   
-按原 CAS22列示的余额 967,711 - - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -1,725 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 965,986 
   
买入返售金融资产   
-按原 CAS22列示的余额 1,241,497 - - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -3,340 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 1,238,156 
   
客户贷款及垫款   
-按原 CAS22列示的余额 51,362,974 - - - 
-减:转出至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益(新 CAS22) - -5,743,677 - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -53,458 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 45,565,839 
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1-1-415 
 按修订前原 CAS22列示的
账面价值 重分类 重新计量 
按修订后新 CAS22列示的
账面价值 
   
金融投资-摊余成本   
-按原 CAS22列示的余额 8,358,274 - - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -27,239 - 
-减:转出至金融投资-交易性金融资产(新 CAS22)  -5,078,693  
-加:自持有至到期金融资产(原 CAS22)转入 - 3,912,922 - - 
-重新计量:预期信用损失准备 - - -264 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 7,164,999 
   
金融投资-持有至到期   
-按原 CAS22列示的余额 3,912,922 - - - 
-减:转出至摊余成本(新 CAS22)  -3,912,922 - - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - - 
   
以摊余成本计量的总金融资产 78,686,062 -10,822,369 -89,436 67,774,256 
   
以公允价值计量且其变动计入当期损益   
以公允价值计量且其变动计入当期损益   
-按原 CAS22列示的余额和按新 CAS22列示的余额 49,031 -49,031 - - 
   
金融投资-交易性金融资产   
-按原 CAS列示的余额 - - - - 
-加:自以公允价值计量且其变动计入当期损益(原 CAS22)转入 - 49,031 - - 
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1-1-416 
 按修订前原 CAS22列示的
账面价值 重分类 重新计量 
按修订后新 CAS22列示的
账面价值 
-加:自应收款项类投资(原 CAS22)转入 - 5,078,693 - - 
-加:自可供出售类(原 CAS22)转入 - 5,345,637 - - 
-重新计量:由摊余成本计量变为公允价值计量 - - 213,833 - 
-重新计量:转回原 CAS22下减值准备 - - 5,139 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - 10,692,333 
   
以公允价值计量且其变动计入当期损益的总金融资产 49,031 10,424,330 218,972 10,692,333 
   
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益   
客户贷款及垫款   
-按原 CAS22列示的余额 - - - - 
-加:自摊余成本(原 CAS22)转入 - 5,743,677 - - 
-重新计量:转回原 CAS22下减值准备 - - 58,017 - 
-重新计量:由摊余成本计量变为公允价值计量 - - 1,621 - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 5,803,315 
   
金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-其他债权投资   
-按原 CAS22列示的余额   
-加:自可供出售金融资产(原 CAS22)转入 - 17,584,853 - - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 17,584,853 
   
金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-权益工具投资   
-按原 CAS22列示的余额 - - - - 
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1-1-417 
 按修订前原 CAS22列示的
账面价值 重分类 重新计量 
按修订后新 CAS22列示的
账面价值 
-加:自可供出售类(原 CAS22)转入 - 2,000 - - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - 2,000 
   
金融投资-可供出售金融资产   
-按原 CAS22列示的余额 22,932,490 - - - 
-减:转出至金融投资-交易性金融资产(新 CAS22) - -5,345,637 - - 
-减:转出至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-其他债权投资 - -17,584,853 - - 
-减:转出至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-其他权益工具投资 - -2,000 - - 
-按新 CAS22列示的余额 - - - - 
   
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的总金融资产 22,932,490 398,040 59,638 23,390.168 
合计 101,667,583 - 189,174 101,856,758 
于 2019年 1月 1日,原金融资产减值准备期末金额调整为按照新 CAS22规定进行分类和计量的新损失准备的调节表如下: 
 按原 CAS22计提损失准备 重分类 重新计量 按新 CAS22计提损失准备 
贷款和应收款项(原 CAS22)/以摊余成本计量的金融资产(新 CAS22)   
 存放同业  - - 3,409 3,409 
 拆出资金  - - 1,725 1,725 
 买入返售款项  - - 3,340 3,340 
 客户贷款及垫款  1,782,516 -58,017 53,458 1,777,957 
 金融投资  67,937 -5,139 27,239 90,037 
贷款和应收款项(原 CAS22)/以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的金融资产(新 CAS22)   
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1-1-418 
 按原 CAS22计提损失准备 重分类 重新计量 按新 CAS22计提损失准备 
客户贷款及垫款 - 58,017 -47,740 10,277 
贷款和应收款项(原 CAS22)/以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产(新 CAS22)   
金融投资 - 5,139 -5,139 - 
持有至到期投资(原 CAS22)/以摊余成本计量的金融资产(新 CAS22)   
金融投资 - - 264 264 
可供出售金融工具(原 CAS22)/以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融资产(新 CAS22)   
金融投资 110,000 - 8,374 118,374 
贷款承诺和财务担保合同    
 贷款承诺  - - 3,515 3,515 
 财务担保  - - 9,923 9,923 
合计  1,960,453 - 58,370 2,018,823 
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1-1-419 
(2)2019 年 1 月 1 日首次执行新金融工具准则调整首次执行当年年初财务报表
相关项目情况 
合并资产负债表 
单位:千元 
项目 2018年 12月 31日余额 2019年 1月 1日余额 调整数 
资产: 
现金及存放中央银行款项 10,711,443 10,715,447 4,004
存放同业款项 2,131,241 2,129,666 -1,575
拆出资金 967,711 986,402 18,691
衍生金融资产 - - -
买入返售金融资产 1,241,497 1,238,682 -2,814
应收利息 769,862 - -769,862
发放贷款和垫款 51,362,974 51,463,202 100,229
金融投资: 
交易性金融资产 49,031 10,692,333 10,643,302
债权投资 - 7,258,650 7,258,650
其他债权投资 - 17,912,027 17,912,027
其他权益工具投资 - 2,000 2,000
可供出售金融资产 22,932,490 - -22,932,490
持有至到期投资 3,912,922 - -3,912,922
应收款项类投资 8,358,274 - -8,358,274
长期股权投资 - - -
固定资产 561,595 561,595 -
在建工程 430,057 430,057 -
无形资产 144,353 144,353 -
递延所得税资产 376,300 360,402 -15,898
其他资产 1,028,238 1,039,787 11,549
资产总计 104,977,989 104,934,605 -43,384
负债 
向中央银行借款 - - -
同业及其他金融机构存放款项 563,024 566,169 3,145
拆入资金 171,580 171,734 154
交易性金融负债 - - -
衍生金融负债 - - -
卖出回购金融资产款 3,839,555 3,841,215 1,659
吸收存款 77,000,178 78,235,571 1,235,393
应付职工薪酬 156,557 156,557 -
应交税费 138,804 138,804 -
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1-1-420 
项目 2018年 12月 31日余额 2019年 1月 1日余额 调整数 
应付利息 1,326,848 - -1,326,848
预计负债 - 13,438 13,438
应付债券 11,048,955 11,135,452 86,497
递延所得税负债 37,217 11,088 -26,129
其他负债 1,085,954 1,085,954 -
负债合计 95,368,672 95,355,981 -12,690
股东权益 
股本 1,358,419 1,358,419 -
其他权益工具 - - -
资本公积 304,831 304,831 -
其他综合收益 112,116 130,239 18,123
盈余公积 2,653,466 2,653,466 -
一般风险准备 2,374,195 2,374,195 -
未分配利润 2,600,633 2,550,765 -49,868
归属于母公司股东权益合计 9,403,661 9,371,916 -31,745
少数股东权益 205,656 206,708 1,052
股东权益合计 9,609,317 9,578,624 -30,693
负债和股东权益总计 104,977,989 104,934,605 -43,384
资产负债表 
单位:千元 
项目 2018年 12月 31日余额 2019年 1月 1日余额 调整数 
资产: 
现金及存放中央银行款项 10,484,397 10,488,401 4,004
存放同业款项 2,373,131 2,368,788 -4,343
拆出资金 967,711 986,402 18,691
衍生金融资产 - - -
买入返售金融资产 1,236,646 1,233,830 -2,817
应收利息 710,138 - -710,138
发放贷款和垫款 49,487,379 49,578,925 91,547
金融投资: 
交易性金融资产 49,031 10,639,440 10,590,409
债权投资 - 6,889,062 6,889,062
其他债权投资 - 16,522,584 16,522,584
其他权益工具投资 - 2,000 2,000
可供出售金融资产 19,688,358 - -19,688,358
持有至到期投资 3,912,922 - -3,912,922
应收款项类投资 9,726,974 - -9,726,974
长期股权投资 80,000 80,000 -
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1-1-421 
项目 2018年 12月 31日余额 2019年 1月 1日余额 调整数 
固定资产 559,852 559,852 -
在建工程 386,153 386,153 -
无形资产 144,353 144,353 -
递延所得税资产 360,722 343,696 -17,026
其他资产 1,013,791 1,024,997 11,207
资产总计 101,181,557 101,248,483 66,926
负债 
向中央银行借款 - - -
同业及其他金融机构存放款项 681,510 684,655 3,145
拆入资金 171,580 171,734 154
交易性金融负债 - - -
衍生金融负债 - - -
卖出回购金融资产款 3,352,628 3,353,840 1,212
吸收存款 74,033,544 75,181,933 1,148,388
应付职工薪酬 154,510 154,510 -
应交税费 135,046 135,046 -
应付利息 1,239,396 - -1,239,396
预计负债 - 13,438 13,438
应付债券 11,048,955 11,135,452 86,497
递延所得税负债 39,997 40,600 602
其他负债 1,073,712 1,073,712 -
负债合计 91,930,879 91,944,919 14,041
股东权益 
股本 1,358,419 1,358,419 -
其他权益工具 - - -
资本公积 304,831 304,831 -
其他综合收益 119,972 133,756 13,784
盈余公积 2,653,466 2,653,466 -
一般风险准备 2,374,195 2,374,195 -
未分配利润 2,439,795 2,478,896 39,101
股东权益合计 9,250,679 9,303,564 52,885
负债和股东权益总计 101,181,557 101,248,483 66,926
7、财政部于 2017年修订印发《企业会计准则第 14号—收入》(财会〔2017〕22
号),本行该准则的首次执行日为 2020年 1月 1日。新收入准则引入了收入确认计量
的 5步法,用于核算与客户之间的合同产生的所有收入。该准则不适用于与金融工具
相关的收入,因此不会影响本行大部分收入,包括新金融工具准则所涵盖的利息净收
入、投资收益、公允价值变动收益和汇兑收益。本行对手续费及佣金的收入确认进行
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1-1-422 
了评估,原确认方法均符合新收入准则的要求,故实施新收入准则不对本行财务报表
产生重大影响。 
假定自申报财务报表期初开始全面执行新收入准则,对首次执行日前各年(末)
营业收入、归属于母公司股东的净利润、资产总计及归属于母公司股东权益合计的影
响程度如下表所示: 
单位:千元 
年度 财务指标 旧收入准则 新收入准则 差异 
营业收入 3,008,719 3,008,719 -
归属于母公司股东的净利润 1,104,533 1,104,533 -
资产总额 129,516,172 129,516,172 -
2020年度/ 
2020年 12月 31日 
归属于母公司股东权益合计 11,027,612 11,027,612 -
营业收入 2,860,399 2,860,399 -
归属于母公司股东的净利润 1,038,056 1,038,056 -
资产总额 109,919,036 109,919,036 -
2019年度/ 
2019年 12月 31日 
归属于母公司股东权益合计 10,232,209 10,232,209 -
营业收入 2,640,710 2,640,710 -
归属于母公司所有者的净利润 963,793 963,793 -
资产总额 104,977,989 104,977,989 -
2018年度/ 
2018年 12月 31日 
归属于母公司股东权益合计 9,403,661 9,403,661 -
如上表所示,本行实施新收入准则未对本行财务报表产生重大影响。 
六、税项 
本公司适用的主要税种及其税率列示如下: 
单位:% 
税种 税基 2020年 2019年 2018年 
企业所得税 应纳税所得额 25 25 25
城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5-7 5-7 5-7
教育费附加 实际缴纳的流转税 5 5 5
增值税 应税收入 3/5/6/9/10/13/16 3/5/6/9/10/13/16 3/5/6/10/11/16/17
根据中华人民共和国财政部、国家税务总局于 2018年 4月 4日下发的《财政部、
税务总局关于调整增值税税率的通知》(财税[2018]32号)的规定,自 2018年 5月 1
日起,纳税人发生增值税应税销售行为,原适用 17%和 11%税率的,税率分别调整为
16%、10%。 
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1-1-423 
根据中华人民共和国财政部、国家税务总局、中华人民共和国海关总署于 2019
年 3月 21日下发的《关于深化增值税改革有关政策的公告》(财政部 税务总局 海关
总署公告 2019年第 39号)的规定,自 2019年 4月 1日起,增值税一般纳税人发生增
值税应税销售行为或者进口货物,原适用 16%税率的,税率调整为 13%;原适用 10%
税率的,税率调整为 9%。 
七、分部报告 
本行包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部: 
公司业务分部指为对公客户提供的服务,包括对公贷款、开立票据、贸易融资、
对公存款业务以及汇款业务等。 
个人业务分部指为对私客户提供的银行服务,包括零售贷款业务、储蓄存款业务、
信用卡业务及汇款业务等。 
资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业
拆借业务等。 
其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报
告的分部。 
经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨,由此
产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加
上一定的利差确定。除此以外,经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资
产及负债包括经营性资产及负债,即资产负债表内所有资产及负债。 
(一)2020年业务分部 
单位:千元 
2020年 
项目 
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 
一、营业收入 881,061 1,634,997 479,815 12,846 3,008,719
利息净收入 854,015 1,791,899 336,058 - 2,981,971
其中:分部利息净收入 -84,046 345,638 -261,592 - -
手续费及佣金净收入 -11,233 -156,902 1,417 - -166,718
其他收入 38,279 - 142,340 12,846 193,465
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1-1-424 
2020年 
项目 
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 
二、营业支出 341,954 981,089 490,400 1,401 1,814,844
三、营业利润 539,106 653,909 -10,585 11,445 1,193,875
四、资产总额 26,982,153 51,908,816 50,941,559 -316,356 129,516,172
五、负债总额 28,006,056 62,043,976 29,474,070 -1,261,246 118,262,856
六、补充信息  
1、折旧和摊销费用 14,407 30,649 20,648 - 65,704
2、资本性支出 54,187 127,847 75,239 - 257,272
3、折旧和摊销以外的非现金
费用 116,940 510,889 176,533 - 804,362
(二)2019年业务分部 
单位:千元 
2019年 
项目 
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 
一、营业收入 921,296 1,193,220 737,731 8,153 2,860,399
利息净收入 885,450 1,323,859 461,961 - 2,671,271
其中:分部利息净收入 94,837 517,791 -612,627 - -
手续费及佣金净收入 6,092 -130,639 -533 - -125,080
其他收入 29,754 - 276,302 8,153 314,209
二、营业支出 519,087 739,992 444,565 5,595 1,709,239
三、营业利润 402,208 453,228 293,166 2,558 1,151,161
四、资产总额 23,564,445 41,484,168 44,343,242 527,180 109,919,036
五、负债总额 22,051,221 57,549,632 19,471,086 397,547 99,469,487
六、补充信息 - - - - -
1、折旧和摊销费用 28,413 61,214 40,739 - 130,366
2、资本性支出 45,027 98,406 64,372 - 207,805
3、折旧和摊销以外的非现金
费用 309,113 290,131 155,037 - 754,281
(三)2018年业务分部 
单位:千元 
2018年 
项目 
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 
一、营业收入 833,185 1,047,280 654,558 105,687 2,640,710
利息净收入 783,390 1,116,324 526,487 - 2,426,200
其中:分部利息净收入 20,114 743,500 -763,614 - -
手续费及佣金净收入 19,522 -69,044 976 - -48,546
其他收入 30,273 - 127,095 105,687 263,055
二、营业支出 564,478 511,969 369,856 3,344 1,449,647
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1-1-425 
2018年 
项目 
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 
三、营业利润 268,708 535,310 284,702 102,342 1,191,063
四、资产总额 23,870,430 30,573,053 50,097,034 437,471 104,977,989
五、负债总额 23,770,325 50,981,392 20,206,394 410,562 95,368,672
六、补充信息  
1、折旧和摊销费用 34,411 58,581 47,721 - 140,713
2、资本性支出 55,426 92,832 77,273 - 225,531
3、折旧和摊销以外的非现金
费用 360,736 165,394 98,072 - 624,202
八、本行资产 
(一)现金及存放央行款项 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
库存现金 401,706 321,588 454,732
存放中央银行法定准备金 6,777,739 7,771,942 7,778,021
存放中央银行超额存款准备金 6,378,791 946,452 2,410,276
存放中央银行财政性存款 24,168 117,113 68,415
小计 13,582,404 9,157,096 10,711,443
加:应计利息 3,329 3,842 不适用
合计 13,585,733 9,160,937 10,711,443
缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金,此存款不能
用于日常业务。超额存款准备金为存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。 
2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日本行人民币存款准
备金缴存比率分别为 7.50%、9.50%、11.00%(子公司浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限
公司:6.00%、7.50%、9.00%),2020 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2018 年
12月 31日外币存款准备金缴存比率分别为 5%、5%、5%。 
存款范围包括机关团体存款、财政预算外存款、个人存款、单位存款、委托业务
负债项目轧减资产项目后的贷方余额及其它各项存款。 
存放中央银行财政性存款是对国家金库款,地方财政预算内、外存款,部队、机
关团体存款,财政部发行的国库券及各项债券款项等,按 100%缴存中央银行的款项。 
存放中央银行超额存款准备金用于日常资金清算。 
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1-1-426 
(二)存放同业款项 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
存放境内同业款项 3,812,458 2,224,483 1,966,748
存放境外同业款项 132,503 219,922 164,494
小计 3,944,962 2,444,405 2,131,241
加:应计利息 2,769 2,013 不适用
减:减值准备 2,137 4,148 -
合计 3,945,594 2,442,269 2,131,241
截至 2020年 12月 31日,无持有本行 5%及 5%以上股份的股东的存放同业款项
余额。 
存放同业款项的减值准备变动情况: 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
本期/年初余额 4,148 - 155
会计政策变更 - 3,409 -
本期/年计提 - 740 -
本期/年转回 -2,011 - -
本期/年核销 - - 155
本期/年末余额 2,137 4,148 -
(三)拆出资金 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
境内银行 100,000 976,668 967,711
小计 100,000 976,668 967,711
加:应计利息 88 24,200 不适用
减:减值准备 54 1,799 -
合计 100,033 999,069 967,711
截至 2020年 12月 31日,无持有本行 5%及 5%以上股份的股东的拆出资金余额。 
拆出资金的减值准备变动情况: 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
本期/年初余额 1,799 - -
会计政策变更 - 1,725 -
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1-1-427 
项目 2020年 2019年 2018年 
本期/年计提 -1,745 74 -
本期/年转回 - - -
本期/年核销 - - -
本期/年末余额 54 1,799 -
注:以上拆出资金的减值准备均为第一阶段。 
(四)衍生金融工具 
单位:千元 
2020-12-31 
公允价值 非套期工具 
名义金额 
资产 负债 
利率互换 430,000 - 375
外汇掉期 1,761,199 1,324 8,468
合计 2,191,199 1,324 8,843
衍生金融工具的名义金额是指其所依附的基础性资产的合同价值。该合同价值体
现了本行的交易量,但并不反映其风险。 
(五)买入返售金融资产 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
以摊余成本计量:  
买入返售债券  
政府债券 1,529,433 263,195 -
金融债券 969,950 2,177,026 856,500
企业债券 182,988 309,192 384,997
小计 2,682,372 2,749,413 1,241,497
加:应计利息 1,312 2,068 不适用
减:减值准备 7,605 9,144 -
合计 2,676,079 2,742,337 1,241,497
截至 2020年 12月 31日,无持有本行 5%及 5%以上股份的股东的买入返售金融
资产余额。 
买入返售金融资产的减值准备变动情况: 
单位:千元 
项目 2020年 2019年 2018年 
本期/年初余额 9,144 - -
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1-1-428 
项目 2020年 2019年 2018年 
会计政策变更 - 3,340 -
本期/年计提 - - -
本期/年转回 -1,539 - -
本期/年核销 - 5,803 -
本期/年末余额 7,605 9,144 -
注:以上买入返售金融资产的减值准备均为第一阶段。 
(六)应收利息 
1、应收利息按项目列示 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
应收债券利息 436,375
应收贷款利息 105,598
应收存放央行利息 4,004
应收存放同业及拆出款项利息 22,249
应收买入返售金融资产利息 526
应收投资理财产品和信托及资管计划收益权利息 201,111
减:减值准备 -
应收利息账面价值合计 769,862
2019年 1月 1日前,应收利息为本行遵循权责发生制,按实际利率或收益率计提
的债券、存放同业、理财产品及信托和资管计划利息。自 2019年 1月 1日起,本行根
据财政部《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36
号)的要求,基于实际利率法计提的金融工具的利息包含在相应金融工具的账面余额
中,相关金融工具已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息反映于其他资产项
目下的应收利息中,详见本节“八、本行资产”之“(十三)其他资产”。 
(七)发放贷款和垫款 
1、贷款和垫款按个人和企业分布情况 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
以摊余成本计量:  
个人贷款和垫款 47,911,228 36,441,619 25,312,714
信用卡 4,829,774 5,292,038 4,537,385
住房按揭贷款 17,113,661 10,660,898 5,210,231
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1-1-429 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
经营性贷款 17,967,972 14,756,655 10,368,600
消费性贷款 7,999,822 5,732,028 5,196,499
企业贷款和垫款 24,995,449 21,600,853 27,832,775
贷款 24,945,178 21,582,257 22,015,197
贴现 - - 5,801,694
押汇 50,272 18,596 15,884
加:应计利息 148,551 122,905 不适用
减:个别评估贷款损失准备 不适用 不适用 380,819
减:组合评估贷款损失准备 不适用 不适用 1,401,697
减:以摊余成本计量的客户贷款及垫款
减值准备 2,358,407 2,096,674 不适用
贷款损失准备合计 2,358,407 2,096,674 1,782,516
小计 70,696,821 56,068,703 51,362,974
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益:  
企业贷款和垫款: 3,722,710 5,803,625 不适用
贴现 3,722,710 5,803,625 不适用
小计 3,722,710 5,803,625 不适用
贷款和垫款合计 74,419,531 61,872,327 51,362,974
2、贷款和垫款按行业划分 
单位:千元、% 
项目 2020-12-31 比例 2019-12-31 比例 2018-12-31 比例
制造业 15,200,974 19.85 14,145,236 22.16 14,356,933 27.01
批发和零售业 5,755,944 7.51 3,363,987 5.27 3,548,923 6.68
金融业 - - 2,000 - 2,000 -
建筑业 721,289 0.94 752,675 1.18 1,075,322 2.02
农、林、牧、渔业 353,913 0.46 378,508 0.59 760,141 1.43
水利、环境和公共设施管理业 386,150 0.50 415,630 0.65 405,082 0.76
电力、燃气及水的生产和供应业 240,830 0.31 353,716 0.55 363,900 0.68
房地产业 312,215 0.41 285,850 0.45 306,650 0.58
租赁和商务服务业 1,088,891 1.42 1,113,665 1.74 602,100 1.13
其他 884,971 1.15 770,990 1.21 594,145 1.12
押汇 50,272 0.07 18,596 0.03 15,884 0.03
贴现 3,722,710 4.86 5,803,625 9.09 5,801,694 10.92
个人 47,911,228 62.52 36,441,619 57.08 25,312,714 47.64
贷款和垫款总额 76,629,387 100.00 63,846,096 100.00 53,145,489 100.00
减:贷款损失准备(不含贴现减值) 2,358,407 - 2,096,674 - 1,782,516 -
贷款和垫款账面价值 74,419,531 - 61,872,327 - 51,362,974 -
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1-1-430 
注:以上贷款和垫款余额均不包含应计利息。 
3、贷款及垫款按地区分布情况 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
绍兴地区 70,728,393 59,372,338 50,667,805
其他地区 5,900,994 4,473,758 2,477,685
合计 76,629,387 63,846,096 53,145,489
注:以上贷款和垫款余额均不包含应计利息。 
4、贷款和垫款按担保方式分布情况 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
信用贷款 12,499,678 8,945,998 7,172,196
保证贷款 9,612,726 10,240,006 12,114,152
附担保物贷款  
其中:抵押贷款 50,083,822 38,125,555 27,092,685
质押贷款 4,433,161 6,534,537 6,766,455
贷款和垫款总额 76,629,387 63,846,096 53,145,489
减:贷款损失准备  
其中:单项计提数 不适用 不适用 380,819
组合计提数 不适用 不适用 1,401,697
贷款损失准备合计(不含贴现减值) 2,358,407 2,096,674 1,782,516
贷款和垫款账面价值 74,419,531 61,872,327 51,362,974
注:以上贷款和垫款余额均不包含应计利息。 
5、逾期贷款* 
单位:千元 
2020-12-31 
项目 逾期 3个月以内 
逾期 
3个月至 1年 
逾期 
1年至 3年 
逾期 
3年以上 合计 
信用贷款 62,758 82,276 10,221 794 156,050
保证贷款 131,045 151,794 59,062 35,921 377,821
抵押贷款 103,777 75,736 24,877 4,177 208,568
质押贷款 240 750
合计 297,820 309,807 94,670 40,893 743,189
注*:以上逾期贷款余额不含应计利息,下同。 
单位:千元 
2019-12-31 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-431 
项目 逾期 3个月以内 
逾期 
3个月至 1年 
逾期 
1年至 3年 
逾期 
3年以上 合计 
信用贷款 50,904 47,221 9,728 2,394 110,248
保证贷款 94,422 126,376 94,342 98,182 413,323
抵押贷款 34,815 44,835 10,784 4,948 95,382
质押贷款 24,840 180 199 - 25,218
合计 204,981 218,613 115,053 105,525 644,172
单位:千元 
2018-12-31
项目 逾期 3个月以内 
逾期 
3个月至 1年 
逾期 
1年至 3年 
逾期 
3年以上 合计 
信用贷款 18,973 14,022 12,171 3,046 48,212
保证贷款 119,488 98,774 159,657 83,640 461,558
抵押贷款 142,267 18,862 5,433 7,901 174,464
质押贷款 180 391
合计 280,908 131,658 177,472 94,586 684,624
6、贷款损失准备变动情况 
(1)以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备变动 
单位:千元 
2020年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 12月 31日 922,426 432,708 741,540 2,096,674
转移:—至第一阶段 3,400 -3,400 - -
—至第二阶段 -12,736 13,630 -894 -
—至第三阶段 -5,122 -139,981 145,103 -
本年计提 -2,028 124,102 501,989 624,063
本年核销及转出 - - -404,626 -404,626
收回已核销贷款 - - 42,297 42,297
其他变动 - - - -
2020年 12月 31日 905,940 427,059 1,025,408 2,358,407
单位:千元 
2019年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 1月 1日 823,126 281,596 673,235 1,777,957
转移:—至第一阶段 890 -853 -37 -
—至第二阶段 -11,432 13,290 -1,859 -
      —至第三阶段 -3,677 -40,908 44,586 -
本年计提 113,518 179,583 305,698 598,800
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-432 
2019年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
本年核销及转出 - - 346,699 346,699
收回已核销贷款 - - 66,616 66,616
其他变动 - - - -
2019年 12月 31日 922,426 432,708 741,540 2,096,674
(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备
变动 
单位:千元 
2020年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 12月 31日 10,721 - - 10,721
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 - - - -
—至第三阶段 - - - -
本年计提 -765 - - -765
本年核销及转出 - - - -
收回已核销贷款 - - - -
其他变动 - - - -
2020年 12月 31日 9,956 - - 9,956
单位:千元 
2019年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 1月 1日 10,277 - - 10,277
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 - - - -
      —至第三阶段 - - - -
本年计提 444 - - 444
本年核销及转出 - - - -
收回已核销贷款 - - - -
其他变动 - - - -
2019年 12月 31日 10,721 - - 10,721
(3)以前年度贷款损失准备变动情况 
单位:千元 
2018年 
项目 个别评估 组合评估 合计  
期初余额 327,533 1,324,633 1,652,167
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1-1-433 
2018年 
项目 个别评估 组合评估 合计  
本期计提/转出 375,595 135,477 511,072
本期核销 341,259 60,781 402,040
本期收回以前年度核销 18,949 2,367 21,316
期末余额 380,819 1,401,697 1,782,516
(八)金融投资 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
交易性金融资产 3,773,174 2,995,561 不适用 
债权投资 3,377,204 5,750,703 不适用 
其他债权投资 25,460,302 21,894,189 不适用 
其他权益工具投资 2,000 2,000 不适用 
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产 不适用 不适用 49,031 
可供出售金融资产 不适用 不适用 22,932,490 
持有者到期投资 不适用 不适用 3,912,922 
应收款项类投资 不适用 不适用 8,358,274 
合计 32,612,679 30,642,452 35,252,717 
1、交易性金融资产 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
债券投资:政府债券 - - 
金融机构债券 1,283,818 1,606,655 
基金投资 2,353,511 1,153,042 
项目投资计划 50,085 50,095 
资管计划和资产支持证券 85,760 185,768 
合计 3,773,174 2,995,561 
2、其他债权投资 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
债券投资:政府债券 22,009,326 16,096,107
金融机构债券 1,378,553 1,349,509
公司债券 1,542,672 2,839,249
同业存单 - 232,022
直融工具 150,700 1,020,000
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-434 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
小计 25,081,251 21,536,888
加:应收利息 379,051 357,301
合计 25,460,302 21,894,189
其他债权投资的减值准备变动: 
单位:千元 
2020年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 12月 31日 8,828 - 110,000 118,828
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 - - - -
—至第三阶段 - - - -
本年计提/(回拨) 3,311 - - 3,311
其他变动 - - - -
2020年 12月 31日 12,139 - 110,000 122,139
单位:千元 
2019年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计  
2019年 1月 1日 8,374 - 110,000 118,374
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 - - - -
      —至第三阶段 - - - -
本年计提/(回拨) 454 - - 454
其他变动 - - - -
2019年 12月 31日 8,828 - 110,000 118,828
变现有限制的其他债权投资: 
单位:千元 
项目 限售条件或变现方面的其他重大限制 2020-12-31面值 
政府债券 卖出回购质押等 14,411,500
金融债券 卖出回购质押等 410,000
企业债券 卖出回购质押等 732,100
合计  15,553,600
3、债权投资 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
债券投资:政府债券 1,730,762 3,097,842
公司债券 379,911 369,871
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-435 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
加:应计利息 47,979 66,670
小计 2,158,652 3,534,383
其他投资 1,560,320 2,433,374
加:应计利息 59,197 20,003
小计 1,619,517 2,453,376
减:减值准备 400,965 237,057
合计 3,377,204 5,750,703
截至 2020年 12月 31日,本行债权投资中有面值 1,344,270,000.00元的债券用于
办理卖出回购证券等业务被质押。 
债权投资的减值准备变动: 
单位:千元 
2020年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 
2019年 12月 31日 8,603 128,454 100,000 237,057
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 - - - -
—至第三阶段 - -115,415 115,415 -
本年计提/(回拨) -4,456 -13,039 181,404 163,909
其他变动 - - - -
2020年 12月 31日 4,146 - 396,819 400,965
单位:千元 
2019年 
项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 
2019年 1月 1日 55,317 34,985 - 90,302
转移:—至第一阶段 - - - -
—至第二阶段 -9,345 9,345 - -
—至第三阶段 -8,417 - 8,417 -
本年计提/(回拨) -28,952 84,124 91,583 146,755
其他变动 - - - -
2019年 12月 31日 8,603 128,454 100,000 237,057
4、其他权益工具投资 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 
浙江省农村信用社联合社 2,000 2,000
合计 2,000 2,000
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1-1-436 
5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中的债券按发行机构分类情
况: 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
政府 -
金融机构 49,031
公司 -
基金 -
合计 49,031
截至 2018年 12月 31日,本行持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产无抵押、质押情况。 
6、可供出售金融资产 
(1)可供出售金融资产按项目列示 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
按公允价值计量 
政府债券 9,448,666
金融债券 5,564,135
企业债券 2,240,974
同业存单 2,237,530
理财产品 -
基金产品 1,999,021
项目投资 50,164
券商资管 1,500,000
减:减值准备 110,000
小计 22,930,490
按成本计量 -
股权投资 2,000
减:减值准备 -
小计 2,000
合计 22,932,490
(2)可供出售金融资产减值准备变动情况 
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1-1-437 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
期初余额 -
本年计提/(转回) 110,000
本年核销 -
期末余额 110,000
本行持有 11凯迪MTN1债券面值 1.1亿元,截至该债券到期日 5月 7日日终,未
能按期足额偿付,已经构成实质性违约。由于该债券发行人未按计划落实本金及利息
的兑付,故本行对该债券计提了全额减值准备。 
(3)可供出售金融资产相关信息分析 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
按公允价值计量 
摊余成本 22,891,650
公允价值 23,040,490
累计计提减值金额 110,000
按成本计量 
成本 2,000
累计计提减值金额 -
(4)可供出售金融资产中按成本计量的权益投资 
单位:千元 
被投资单位 投资成本 2017-12-31 增减
变动
2018-12-31 持股比例
(%)
减值
准备 
本期计提
减值准备 
本期收到
现金红利
浙江省农村信用社联合社 2,000 2,000 - 2,000 1.99 - - 200
合计 2,000 2,000 - 2,000  - 200
对于上述可供出售权益工具,因其在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠
计量且未对被投资公司产生重大影响,本公司对其按成本计量。 
7、持有至到期投资 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
账面余额: 
政府债券 3,263,853
金融债券 299,452
企业债券 349,617
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1-1-438 
项目 2018-12-31 
减:减值准备 -
账面价值合计 3,912,922
截至 2018年 12月 31日,本公司持有到期债券中有面值 2,250,200,000.00元的债
券用于办理卖出回购证券等业务被质押。 
8、应收款项类投资 
单位:千元 
项目 2018-12-31 
信托受益权 1,438,821
券商资管计划及其他资管计划 6,987,390
减:减值准备 67,937
合计 8,358,274
(九)在建工程 
1、在建工程按项目列示 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
营业用房 686,271 573,044 430,057
减:减值准备 - - -
账面净值 686,271 573,044 430,057
2、在建工程项目变动情况: 
单位:千元 
项目 2019-12-31 本期增加 转入固定资产 其他减少 资金来源 2020-12-31 
华舍支行营业房 58,633 - - - 自有 58,633
镜湖新区金融大厦 435,786 170,000 - - 自有 605,786
漓渚支行营业部 19,736 - - - 自有 19,736
恒美大厦 2,100 16 - - 自有 2,116
嵊州村镇总行大楼 56,790 8,730 65,520 - 自有 -
合计 573,044 178,746 65,520 -  686,271
单位:千元 
项目 2018-12-31 本期增加 转入固定资产 其他减少 资金来源 2019-12-31 
华舍支行营业房 58,633 - - - 自有 58,633
镜湖新区金融大厦 277,786 158,000 - - 自有 435,786
漓渚支行营业部 19,736 - - - 自有 19,736
恒美大厦 - 2,100 - - 自有 2,100
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1-1-439 
项目 2018-12-31 本期增加 转入固定资产 其他减少 资金来源 2019-12-31 
嵊州村镇总行大楼 43,904 12,886 - - 自有 56,790
柯岩支行营业部 29,998 9,841 39,839 - 自有 -
合计 430,057 182,827 39,839 -  573,044
(十)固定资产 
1、固定资产情况: 
单位:千元 
项目 房屋建筑物 电子设备 运输设备 其他 合计 
1.账面原值  
(1)2019年 12月 31日 836,187 138,083 6,708 34,406 1,015,384
(2)本期增加金额 70,823 12,641 923 2,869 87,256
-购置 5,304 12,641 923 2,869 21,736
-在建工程转入 65,520 - - - 65,520
(3)本期减少金额 - 12,577 1,635 1,290 15,501
-处置或报废 - 12,577 1,635 1,290 15,501
(4)2020年 12月 31日 907,010 138,147 5,997 35,985 1,087,139
2.累计折旧  
(1)2019年 12月 31日 297,038 113,370 5,834 24,924 441,166
(2)本期增加金额 39,055 12,600 363 3,543 55,561
-计提 39,055 12,600 363 3,543 55,561
(3)本期减少金额 - 12,550 1,586 1,238 15,373
-处置或报废 - 12,550 1,586 1,238 15,373
(4)2020年 12月 31日 336,093 113,420 4,611 27,229 481,353
3.减值准备  
(1)2019年 12月 31日 - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - -
-计提 - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - -
-处置或报废 - - - - -
(4)2020年 12月 31日 - - - - -
4.账面价值 - - - -
(1)2020年 12月 31日 570,917 24,727 1,385 8,756 605,786
(2)2019年 12月 31日 539,149 24,713 874 9,482 574,218
单位:千元 
项目 房屋建筑物 电子设备 运输设备 其他 合计 
1.账面原值  
(1)2018年 12月 31日 791,496 135,928 6,708 35,424 969,555
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-440 
项目 房屋建筑物 电子设备 运输设备 其他 合计 
(2)本期增加金额 44,691 18,532 - 1,594 64,817
-购置 4,851 18,532 - 1,594 24,978
-在建工程转入 39,839 - - - 39,839
(3)本期减少金额 - 16,378 - 2,611 18,989
-处置或报废 - 16,378 - 2,611 18,989
(4)2019年 12月 31日 836,187 138,083 6,708 34,406 1,015,384
2.累计折旧  
(1)2018年 12月 31日 260,748 117,188 5,310 24,714 407,961
(2)本期增加金额 36,290 12,557 524 2,796 52,166
-计提 36,290 12,557 524 2,796 52,166
(3)本期减少金额 - 16,376 - 2,586 18,961
-处置或报废 - 16,376 - 2,586 18,961
(4)2019年 12月 31日 297,038 113,370 5,834 24,924 441,166
3.减值准备  
(1)2018年 12月 31日 - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - -
-计提 - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - -
-处置或报废 - - - - -
(4)2019年 12月 31日 - - - - -
4.账面价值  
(1)2019年 12月 31日 539,149 24,713 874 9,482 574,218
(2)2018年 12月 31日 530,748 18,740 1,397 10,710 561,595
单位:千元 
项目 房屋建筑物 电子设备 运输设备 其他 合计 
1.账面原值  
(1)2017年 12月 31日 839,573 132,145 7,097 33,669 1,012,485
(2)本期增加金额 9,745 10,234 - 4,363 24,343
-购置 138 10,234 - 4,363 14,735
-在建工程转入 9,607 - - - 9,607
(3)本期减少金额 57,823 6,452 389 2,609 67,272
-处置或报废 57,823 6,452 389 2,609 67,272
(4)2018年 12月 31日 791,496 135,928 6,708 35,424 969,555
2.累计折旧 - - - - -
(1)2017年 12月 31日 229,196 107,265 5,072 22,161 363,694
(2)本期增加金额 37,045 16,369 616 5,660 59,690
-计提 37,045 16,369 616 5,660 59,690
(3)本期减少金额 5,493 6,446 377 3,108 15,424
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-441 
项目 房屋建筑物 电子设备 运输设备 其他 合计 
-处置或报废 5,493 6,446 377 3,108 15,424
(4)2018年 12月 31日 260,748 117,188 5,310 24,714 407,961
3.减值准备 - - - - -
(1)2017年 12月 31日 - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - -
-计提 - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - -
-处置或报废 - - - - -
(4)2018年 12月 31日 - - - - -
4.账面价值 - - - - -
(1)2018年 12月 31日 530,748 18,740 1,397 10,710 561,595
(2)2017年 12月 31日 610,377 24,880 2,025 11,508 648,790
为贯彻中共浙江省委办公厅、浙江省人民政府办公厅下发《关于印发浙江省深化
农村信用社改革试点实施方案的通知》精神,绍兴县人民政府向浙江深化改革领导小
组于 2004年 4月出具一份承诺书,承诺在一年内逐步通过政府性资产注入、绍兴县信
用联社现有土地、房产等自有及抵债资产在申领权证时减免规费、税费扶持等措施,
予以扶持 12,536万元。 
2005年 1月,浙江绍兴县农村合作银行正式成立后,2006年 3月,根据上述承诺,
绍兴县人民政府作出《关于我县政府承诺扶持资金与实际到位的情况说明》。根据该
说明,浙江绍兴县农村合作银行因集体土地、房屋建造未经监理及验收等原因,部分
房产未能补办权证,故未能通过土地、房产等自有及抵债资产申领权证时减免规费、
税费的方式进行扶持,因此,为履行承诺,绍兴县人民将县水务集团的柯海一期 15
公里排污管线及三只泵站以评估价值 12,558万元入账无偿注入浙江绍兴县农村合作银
行。同日,绍兴县国有资产管理委员会办公室、绍兴县财政局签署《绍兴县国有资产
无偿调拨审批表》。 
综上,管线形成主要原因是履行地方政府在 2004年推进农村信用联社改革过程中
作出的政策扶持承诺,并减轻绍兴县农村合作银行成立后的经营压力。 
(1)管线形成的会计处理 
发行人 2006年对管线初始计量方式为: 
借:固定资产 125,576,894.51元 
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1-1-442 
贷:资本公积 125,576,894.51元 
(2)管线处置过程及会计处理 
①管线的处置过程 
为保证管线有效发挥社会效益,增加资产收益,本行与绍兴县水务集团有限公司
签订了租赁合同,明确了该资产由水务集团租赁、维护。鉴于管线的维修、运行费用
较高,经协商每年按租赁财产价值 1%的比例收取租赁费 126万元,其他修理、维护及
运行费用全额由水务集团承担。管线属于高腐蚀性资产,该管线系 2005年建成,每年
计提 609万元折旧。 
2016年4月,绍兴市柯桥区人民政府召开常务会议,会议决定由柯桥水务集团按照
评估价格回购瑞丰银行排污管线;2016年9月,绍兴柯桥水务集团有限公司与瑞丰银行
签订《协议书》,协议内容约定如下,绍兴柯桥水务集团有限公司同意回购瑞丰银行名
下柯海一期的15公里排污管线及3只泵站,回购价格为3,531万元。 
②管线减值的会计处理 
本行于 2006年 3月 31日将该项资产以评估价值 12,558万元入账,每年计提折旧
609万元,并自划拨日起出租给绍兴县水务集团有限公司,租赁期限 20年,年租金 126
万元。近年来管线的原材料钢材等价格持续下行,较 2006年评估时有较大幅度的下降,
按照年租金及预计净残值计算未来现金流量的现值确定的管线可收回金额,低于账面
价值,因此,该项资产存在减值迹象。 
在尽职调查工作进程中,本行与绍兴柯桥水务集团有限公司达成管线回购协议,
柯桥区水务集团于 2016年 9月以 3,531万元回购了该项资产,由于回购价格低于账面
价值,该项资产存在减值迹象,且该项少计减值准备的会计差错在报告期期初就已存
在,所以本行在首次申报报告期(2013 年-2016 年 6 月末)的期初,进行了会计差错
调整,即 2013年初按照未来租金现金流入及处置现金流入折现计算资产可回收金额,
按照可回收金额低于账面价值的部分对该项资产计提减值准备 4,929万元。 
本行对管线计提减值准备之前,每年计提折旧 609万元,计提减值准备之后,根
据减值后固定资产账面价值、剩余使用年限重新计算的每年应计提折旧额 258万元,
较之前每年少计提折旧 351万元。 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司                                                    招股说明书 
1-1-443 
本行 2013年初对管线计提减值准备: 
借:固定资产减值损失 49,289,983.51元 
贷:固定资产减值准备 49,289,983.51元 
借:年初未分配利润 49,289,983.51元 
贷:固定资产减值损失 49,289,983.51元 
③管线处置的会计处理 
A、资产减少 
借:累计折旧 53,404,079.97元 
固定资产清理 72,172,814.54元 
贷:固定资产 125,576,894.51元 
B、结转减值准备 
借:固定资产减值准备 49,289,983.51元 
贷:固定资产清理 49,289,983.51元 
C、收到处置款 
借:其他应付款 35,310,001.37元 
贷:固定资产清理 35,310,001.37元 
D、计提固定资产处置增值税 
借:固定资产清理 1,681,428.64元 
贷:应交税费 1,681,428.64元 
E、结转固定资产清理 
借:固定资产清理 10,745,741.70元 
贷:营业外收入 10,745,741.70元 
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1-1-444 
截至 2020年 12月 31日,本行固定资产不存在减值情况,无需计提固定资产减值
准备。 
(3)管线减值对合并报表相关科目的影响 
因该会计差错更正,受影响的合并报表项目和金额如下: 
单位:千元 
2015-1-1 
报表项目 
更正前金额 更正金额 更正后金额 
合并资产负债表:    
固定资产 637,199 -42,259 594,940
资产总计 74,823,029 -42,259 74,780,770
未分配利润 1,405,690 -42,259 1,363,431
归属于母公司股东权益合计 6,667,886 -42,259 6,625,627
股东权益合计 6,849,161 -42,259 6,806,902
负债和股东权益总计 74,823,029 -42,259 74,780,770
单位:千元 
2015-12-31/2015年度 2016-12-31/2016年度 
报表项目 更正前金
额 
更正金
额 
更正后金
额 
更正前金
额 
更正金
额 
更正后金
额 
合并资产负债表:  
固定资产 640,173 -38,744 601,429 - - -
资产总计 88,120,828 -38,744 88,082,084 - - -
未分配利润 1,582,968 -38,744 1,544,224 - - -
归属于母公司股东权益合计 7,307,834 -38,744 7,269,090 - - -
股东权益合计 7,496,516 -38,744 7,457,772 - - -
负债和股东权益总计 88,120,828 -38,744 88,082,084 - - -
合并利润表:  
一、营业收入 - - - 2,530,484 38,744 2,569,228
资产处置收益 - - - 45,659 38,744 84,403
二、营业支出 1,351,380 -3,515 1,347,865 - - -
业务及管理费 740,038 -3,515 736,523 - - -
三、营业利润 986,849 3,515 990,364 1,016,047 38,744 1,054,791
四、利润总额 974,203 3,515 977,718 1,009,656 38,744 1,048,400
减:所得税费用 240,460 9,686 250,146
五、净利润 745,628 3,515 749,143 769,196 29,058 798,254
1.持续经营净利润 745,628 3,515 749,143 769,196 29,058 798,254
2.归属于母公司股东的净利润 730,541 3,515 734,056 761,067 29,058 790,125
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1-1-445 
2015-12-31/2015年度 2016-12-31/2016年度 
报表项目 更正前金
额 
更正金
额 
更正后金
额 
更正前金
额 
更正金
额 
更正后金
额 
七、综合收益总额 798,783 3,515 802,298 582,875 29,058 611,933
归属于母公司股东的综合收益总
额 783,696 3,515 787,211 574,561 29,058 603,619
八、每股收益:  
(一)基本每股收益(元/股) 0.54 - 0.54 0.56 0.02 0.58
(二)稀释每股收益(元/股) 0.54 - 0.54 0.56 0.02 0.58
该会计差错更正,对相关资产负债科目、损益科目的影响金额分别与合并归属于
母公司股东权益、合并利润总额比较如下: 
单位:千元、% 
报表项目 期间 更正金额 归属于母公司股东权益/利润
总额 占比 
合并资产负债表:  
固定资产 2015-1-1 -42,259 6,625,627 -0.64
未分配利润 2015-1-1 -42,259 6,625,627 -0.64
固定资产 2015-12-31 -38,744 7,269,090 -0.53
未分配利润 2015-12-31 -38,744 7,269,090 -0.53
合并利润表:   
业务及管理费 2015年度 -3,515 977,718 -0.36
资产处置收益 2016年度 38,744 1,048,400 3.70
经比较,上述更正金额分别占合并归属于母公司股东权益、合并利润总额的比例
较小,该会计差错更正对报告期数据不构成重大影响。 
2、暂时闲置的固定资产情况: 
截至 2020年 12月 31日,本行固定资产无暂时闲置情况。 
3、暂时经营租赁租出的固定资产 
截至 2020年 12月 31日,本行暂时经营租赁租出的固定资产情况列示 
单位:千元 
项目 账面价值 
房屋建筑物 95,416
合计 95,416
4、未办妥产权证书的固定资产情况 
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1-1-446 
截至 2020年 12月 31日,本行未办妥证书的固定资产如下表所示: 
单位:千元 
项目 账面原值 未办妥产权证书原因
寺桥储蓄所房屋 71 历史遗留原因
平水支行营业用房 11,507 正在办理
柯岩支行独山分理处营业房 3,568 正在办理
柯岩支行营业房 45,143 正在办理
合计 60,290 
单位:元 
项目 开始使用日期 账面原值 累计折旧 账面净值 折旧年限 用途 
平水支行营业用房 2012-03-19 11,507,442 4,516,239 6,991,203 20年 营业网点
柯岩支行独山分理处营业房 2015-06-26 3,567,810 826,890 2,740,920 20年 营业网点
寺桥储蓄所房屋 1979-12-01 71,421 69,278 2,143 20年 出租 
柯岩支行营业房① 2019-12-30 45,142,936 1,051,591 44,091,346 20年 营业网点
合计 - 60,289,609 6,463,998 53,825,611 - - 
注①:该房屋产权证书已于 2020年 1月办妥。 
根据《企业会计准则第 4号——固定资产》,固定资产指为生产商品、提供劳务、
出租或经营管理而持有,并且使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产在同
时满足下列条件时予以确认: 
(1)与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业; 
(2)该固定资产的成本能够可靠地计量。 
上述四项固定资产目前均处于正常使用或出租状态,其成本均能够可靠地计量,
符合固定资产确认条件,在投入使用时均已确认为固定资产,未发现未办妥产权证书
的固定资产存在未入账的情况。 
本行按照直线法对上述未办妥证书固定资产计提折旧,每年年度终了对固定资产
的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,上述房产折旧年限均为 20年,未发生
需变更会计估计和折旧方法的情况。 
(十一)无形资产 
单位:千元 
项目 土地使用权 营业用房使用权 商标权 合计 
1.账面原值  
(1)2019年 12月 31日 162,291 9,602 104 171,997
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1-1-447 
项目 土地使用权 营业用房使用权 商标权 合计 
(2)本期增加金额 - - - -
-购置 - - - -
-在建工程转入 - - - -
(3)本期减少金额 - - - -
-处置 - - - -
(4)2020年 12月 31日 162,291 9,602 104 171,997
2.累计摊销  
(1)2019年 12月 31日 29,614 2,499 104 32,216
(2)本期增加金额 4,272 294 - 4,566
-计提 4,272 294 - 4,566
(3)本期减少金额 - - - -
-处置 - - - -
(4)2020年 12月 31日 33,885 2,792 104 36,781
3.减值准备  
(1)2019年 12月 31日 - - - -
(2)本期增加金额 - - - -
-计提 - - - -
(3)本期减少金额 - - - -
-处置 - - - -
(4)2020年 12月 31日 - - - -
4.账面价值  -
(1)2020年 12月 31日 128,406 6,810 - 135,215
(2)2019年 12月 31日 132,677 7,104 - 139,781
单位:千元 
项目 土地使用权 营业用房使用权 商标权 合计 
1.账面原值  
(1)2018年 12月 31日 162,291 9,602 104 171,997
(2)本期增加金额 - - - -
-购置 - - - -
-在建工程转入 - - - -
(3)本期减少金额 - - - -
-处置 - - - -
(4)2019年 12月 31日 162,291 9,602 104 171,997
2.累计摊销  
(1)2018年 12月 31日 25,342 2,205 97 27,643
(2)本期增加金额 4,272 294 7 4,572
-计提 4,272 294 7 4,572
(3)本期减少金额 - - - -
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1-1-448 
项目 土地使用权 营业用房使用权 商标权 合计 
-处置 - - - -
(4)2019年 12月 31日 29,614 2,499 104 32,216
3.减值准备  
(1)2018年 12月 31日 - - - -
(2)本期增加金额 - - - -
-计提 - - - -
(3)本期减少金额 - - - -
-处置 - - - -
(4)2019年 12月 31日 - - - -
4.账面价值  
(1)2019年 12月 31日 132,677 7,104 - 139,781
(2)2018年 12月 31日 136,949 7,398 7 144,353
截至 2020年 12月 31日,本行无形资产不存在减值情况,无需计提减值准备。 
(十二)递延所得税资产和递延所得税负债 
1、递延所得税资产 
单位:千元 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 可抵扣暂
时性差异
递延所得
税资产 
可抵扣暂
时性差异
递延所得
税资产 
可抵扣暂
时性差异 
递延所得
税资产 
贷款减值准备 1,605,687 401,422 1,456,144 364,036 1,243,321 310,830
存放同业款项减值准备 2,137 534 4,148 1,037 - -
拆出资金减值准备 54 14 1,799 450 - -
买入返售金融资产减值准备 7,605 1,901 9,144 2,286 - -
债权投资减值准备 398,013 99,503 237,057 59,264 不适用 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值 4,631 1,158 1,061 265 - -
交易性金融资产公允价值 13,613 3,403 - - 不适用 不适用
衍生金融资产公允价值 7,519 1,880 - - - -
其他债权投资公允价值 168,957 42,239 - - 不适用 不适用
可供出售金融资产公允价值 不适用 不适用 不适用 不适用 - -
可供出售金融资产减值准备 不适用 不适用 不适用 不适用 110,000 27,500
应收款项类投资减值准备 不适用 不适用 不适用 不适用 67,937 16,984
贷款核销税前抵扣 - - - - 6,396 1,599
其他应收款坏账准备 1,654 414 1,893 473 2,154 539
表外业务预计信用损失准备 33,788 8,447 14,649 3,662 - -
薪酬费用 137,312 34,328 115,214 28,804 75,392 18,848
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1-1-449 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 可抵扣暂
时性差异
递延所得
税资产 
可抵扣暂
时性差异
递延所得
税资产 
可抵扣暂
时性差异 
递延所得
税资产 
合计 2,380,971 595,243 1,841,109 460,277 1,505,200 376,300
2、递延所得税负债 
单位:千元 
2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
项目 应纳税暂
时性差异
递延所得
税负债 
应纳税暂
时性差异
递延所得
税负债 
应纳税暂
时性差异 
递延所得
税负债 
交易性金融资产公允价值 - - 20,072 5,018 不适用 不适用
其他债权投资公允价值 - - 24,845 6,211 不适用 不适用
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产公允价值 不适用 不适用 不适用 不适用 27 7
可供出售金融资产公允价值 不适用 不适用 不适用 不适用 148,840 37,210
合计 - - 44,917 11,229 148,867 37,217
(十三)其他资产 
1、其他资产按项目列示 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
其他应收款 60,243 248,134 964,717
长期待摊费用 71,989 59,221 63,521
应收利息 20,452 4,967 不适用
合计 152,685 312,322 1,028,238
2、长期待摊费用按项目列示 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
经营租入资产改良支出 6,603 6,996 8,049
装修工程款 13861 9,144 3,858
租赁费 22,345 17,317 22,865
社保卡项目费 - 1,418 -
系统软件费 5,126 5,277 4,121
员工服装费 8,753 3,377 10,380
智能 POS机 2,644 2,659 -
其他 12,658 13,033 14,248
合计 71,989 59,221 63,521
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1-1-450 
截至 2020年 12月 31日,本行长期待摊费用变动情况如下表所示: 
单位:千元 
项目 期初原值 本期原值增加 期末原值 期初累计摊销 本期摊销 期末累计摊销 期末净值 摊销年限 摊销对应科目 
租赁费 245,433 35,304 280,737 228,116 30,277 258,393 22,344 1-20年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
经营租入资产改良支出 56,138 3,408 59,546 49,142 3,801 52,943 6,603 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
社保卡项目费 47,733 943 48,676 46,315 2,361 48,676 - 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
装修工程款 84,966 11,161 96,127 75,822 6,445 82,267 13,860 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
系统软件 27,993 3,784 31,777 22,716 3,935 26,651 5,126 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
员工服装费 24,194 9,986 34,180 20,817 4,610 25,427 8,753 2年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
咨询服务费 8,794 - 8,794 8,794 - 8,794 - 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
智能 POS机 3,308 1,191 4,499 649 1,206 1,855 2,644 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
其他 41,016 7,596 48,612 27,983 7,970 35,953 12,659 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
合计 539,575 73,373 612,948 480,354 60,605 540,959 71,989  
截至 2019年 12月 31日,本行长期待摊费用变动情况如下表所示: 
单位:千元 
项目 期初原值 本期原值增加 期末原值 期初累计摊销 本期摊销 期末累计摊销 期末净值 摊销年限 摊销对应科目 
租赁费 217,544 27,889 245,433 194,679 33,437 228,116 17,317 1-20年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
经营租入资产改良支出 52,850 3,288 56,138 44,800 4,342 49,142 6,996 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
社保卡项目费 42,907 4,826 47,733 42,907 3,408 46,315 1,418 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
装修工程款 75,019 9,947 84,966 71,161 4,661 75,822 9,144 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
系统软件 22,843 5,150 27,993 18,722 3,994 22,716 5,277 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
员工服装费 23,454 740 24,194 13,074 7,743 20,817 3,377 2年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
咨询服务费 8,794 - 8,794 8,794 - 8,794 - 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
智能 POS机 - 3,308 3,308 - 649 649 2,659 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
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1-1-451 
项目 期初原值 本期原值增加 期末原值 期初累计摊销 本期摊销 期末累计摊销 期末净值 摊销年限 摊销对应科目 
其他 35,487 5,529 41,016 21,240 6,743 27,983 13,033 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
合计 478,898 60,677 539,575 415,377 64,977 480,354 59,221  
截至 2018年 12月 31日,本行长期待摊费用变动情况如下表所示: 
单位:千元 
项目 期初原值 本期原值增加 期末原值 期初累计摊销 本期摊销 期末累计摊销 期末净值 摊销年限 摊销对应科目 
租赁费 189,918 31,672 221,590 167,022 31,703 198,725 22,865 1-20年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
经营租入资产改良支出 57,940 2,756 60,696 45,799 6,848 52,647 8,049 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
社保卡项目费 38,180 4,727 42,907 34,781 8,126 42,907 0 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
装修工程款 70,572 4,447 75,019 61,361 9,801 71,162 3,858 1-10年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
系统软件 19,500 3,343 22,843 13,013 5,709 18,722 4,121 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
员工服装费 9,727 13,727 23,454 9,443 3,631 13,074 10,380 2年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
咨询服务费 8,794 0 8,794 8,637 157 8,794 0 3年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
其他 22,436 13,171 35,607 14,733 6,627 21,360 14,248 1-5年 业务及管理费-长期待摊费用摊销 
合计 417,067 73,844 490,911 354,788 72,602 427,390 63,521  
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1-1-452 
截至 2020年 12月 31日、2019年 12月 31日、2018年 12月 31日,本行长期待
摊费用分别为 7,198.93万元、5,922.14万元、6,352.09万元,主要组成包括:租赁费、
经营租入资产改良支出、社保卡项目费、装修工程款、系统软件费、员工服装费、咨
询服务费及其他。 
针对长期待摊费用,本行进行了如下处理: 
(1)本行对长期待摊费用建立卡片账进行管理,核算已经发生但应由本期和以后
各期负担的分摊期限在 1年以上的各项费用。 
(2)制定《瑞丰银行财务管理办法》,该办法规定:长期待摊费用应在摊销期限
内均衡摊销。长期待摊费用摊销时,应根据具体内容,分别计入具体的费用项目。如
果某项长期待摊费用已经不能使本行受益,应将其摊余价值一次全部转入当期成本,
不得再留待以后期间摊销。摊销期限按以下原则确定: 
(一)以经营性租赁方式租入的固定资产装修支出,在租赁合同的剩余期限与租
赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销。 
(二)大修理费用以估计的大修理间隔期为摊销期限平均摊销,一般为三年。 
(三)其他长期待摊费用的根据合同或协议期限与受益期限孰短原则确定摊销期
限;有合同、协议期限而没有受益期的,按合同、协议期限摊销;没有合同、协议期
限,但受益期限明确或能合理预测的,按受益期限摊销;没有合同、协议期限,受益
期限也不能预测的,按 10年的期限摊销。 
本行长期待摊费用会计核算合理、谨慎,符合《企业会计准则》的规定。 
3、其他应收款按项目列示 
单位:千元 
项目 2020-12-31 2019-12-31 2018-12-31 
结算暂挂款 40,296 52,563 29,739
应收市场平盘款项 355 177,201 893,014
预付款项 2,650 2,161 116
诉讼垫款 3,297 2,778 4,503
其他 15,299 15,323 39,498
减:资产减值准备 1,654 1,893 2,154
合计 60,243 248,134 964,717
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